Можно ли обеспечить заявку банковской гарантией: Банковская гарантия на обеспечение заявки по 44 ФЗ, размер и срок обеспечения

Содержание

Банковская гарантия на обеспечение заявки в торгах

После того как найдена закупка, в которой Вы хотите принять участие, возникает ряд задач, которые необходимо выполнить. Одна из основных – внесение обеспечения заявки.

Обеспечение заявки можно внести либо в виде банковской гарантии, либо в виде денежных средств. 

Далее мы опишем Вам алгоритм внесения обеспечения заявки именно банковской гарантии.

До 1 июля 2019 года обеспечение заявки банковской гарантией по 44-ФЗ можно было вносить только в конкурсах и аукционах (ст. 44). Информацию о способе предоставления обеспечения можно найти в тендерной документации.

С 1 июля 2019 года поставщик во всех процедурах, на свое усмотрение, выбирает способ обеспечения – денежными средствами или БГ.

Банковскую гарантию, как уже понятно из названия, выпускает банк. На это уполномочены только те банки, которые входят в перечень Минфина.


Стоимость гарантии на обеспечение заявки

За выпуск банковской гарантии на обеспечение заявки взимается комиссия. Ее размер отличается в разных банках, поэтому, чтобы не прогадать – лучше либо самостоятельно промониторить рынок (на некоторых порталах имеются калькуляторы для расчета), либо обратиться к брокеру (они могут подобрать банки с наиболее выгодной комиссией, скоростью рассмотрения и соответствию требованиям к макету, которые могут быть указаны в документации).

Главное преимущество гарантии перед заемными денежными средствами в том, что банковская гарантия на обеспечение заявки обходится дешевле, чем тендерный займ.

Чтобы рассчитать стоимость гарантии, Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором. После ввода данных и расчета, Вы сможете подать заявку на выбранные банки.

 

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии на обеспечение заявки

[калькулятор банковской гарантии]

При участии в закупках — тендерный займ является более выгодным вариантом, чем собственные денежные средства. При этом банковская гарантия для обеспечения заявки еще более удобный вариант, который будет даже дешевле займа.


Срок выпуска банковской гарантии на обеспечение заявки 44-ФЗ

Чтобы успеть вовремя получить банковскую гарантию на обеспечение участия, нужно заблаговременно подать заявку. В идеале, это нужно сделать не менее, чем за календарную неделю. Это нужно, чтобы ответить на все запросы банка и успеть выбрать наиболее подходящий из них.

 

В среднем весь процесс на получение гарантии на обеспечение заявки: от подачи документов до ее выпуска и передачи клиенту — занимает 2 дня. Сперва в течение 1 рабочего дня банк рассматривает документы (при заведении нового клиента в банк), а затем, после оплаты комиссии, выпускает ее. 

 

Время оформления может увеличиться, если банк запросит дополнительные документы. Но обычно этот процесс не занимает много времени.

Банковская гарантия на обеспечение заявки 

с минимальной комиссией, за 2 часа

Получить

Как правильно предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения заявок 

Для электронных процедур, как правило, бывает достаточно скана БГ, который нужно прикрепить на портал площадки вместе с остальными документами.

 

В некоторой документации указывается, что вместе с гарантией на обеспечение участия потребуется предоставить дополнительные документы от банка (например, доверенность на подписанта, нотариально заверенная доверенность на подписанта и т.д.), соответственно, при выборе банка и подаче заявки нужно эту информацию донести до сотрудников или Вашего агента, чтобы заранее узнать, сможет ли банк эти документы предоставить и как быстро.


Срок действия банковской гарантии на обеспечение заявки

В требованиях к банковской гарантии на обеспечение заявки иногда указывается, что макет должен быть представлен именно по форме Заказчика.

Сразу стоит отметить, что не все банки полностью согласовывают макеты Заказчика, как правило те, которые соглашаются на такие условия, обычно не являются «дешевыми».

Есть еще один нюанс – он встречается в документации по 223 ФЗ – особые требования к банкам (требования Росатом, Ростех, РЖД, и т.д). В этот перечень попадает небольшая их часть (это требования к финансовым показателям, рейтингу, месторасположению офиса и т.д.).

 

После одобрения на выпуск гарантии, Вам предоставляют на согласование макет, его нужно обязательно досконально проверить (реквизиты, сумму, срок, требования к содержанию текста и т.д.).

 

Срок действия гарантии на обеспечение заявки, как правило, составляет 60 или 90 дней, но лучше брать «с запасом», т.к. часто аукционы переносятся, что в свою очередь требует продление срока действия и соответственно перевыпуск документа. Эта процедура всегда платная и в некоторых банках комиссия может составлять сумму больше, чем за первоначальный выпуск.

 

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Коммерческая банковская гарантия

Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)

Закрытые банковские гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Требования к гарантии обеспечения заявки

Документ может быть оформлен в бумажном или электронном виде. Если торги проводятся в режиме онлайн, оформляется электронная банковская гарантия – электронный аукцион предполагает предоставление документов через интернет.

Также документ должен обязательно содержать период действия гарантии и ее предельный срок.

Банковская гарантия на обеспечения заявки участия за 1 день

Если вам нужна банковская гарантия на участие в электронном аукционе, воспользуйтесь возможностями Дистанционного Банковского сервиса. Мы обеспечиваем взаимодействие представителей бизнеса с кредитно-финансовыми учреждениями, предоставляющими банковские гарантии в режиме онлайн. Используя сервис, вы сможете без посредников оформить гарантию в минимально короткие сроки — при необходимости документ может быть получен в срочном порядке в течение одного дня.

Сервис сотрудничает с 27 банками, включая Газпромбанк, Экспобанк, Банк Открытие, Московский индустриальный банк и другие ведущие банки страны. Воспользоваться услугами сервиса можно во всех регионах России.

Условия выдачи документа

Банковская гарантия для участия в торгах выдается большинством банков без залога – принципал выплачивает лишь комиссию кредитно-финансовому учреждению за предоставление документа. Заключение договора осуществляется в режиме онлайн и не предполагает личного визита в банк.

В редких случаях при выдаче больших гарантий банки требуют залог, в качестве которого могут выступать банковские депозиты, средства на расчетном счете, ценные бумаги и другие необремененные активы, принадлежащие принципалу.  Мы подберем для вас банковский продукт, предполагающий максимально выгодные условия и минимальный размер залога, а также обеспечим сопровождение в течение всего процесса оформления документа.

Используйте Дистанционный Банковский сервис, чтобы быстро и выгодно оформить гарантию для участия в электронных торгах!

Предоставление обеспечения при подаче заявки / OTC-tender / HELP.OTC.RU

Создавая процедуру, заказчик может установить требование о предоставление гарантийного обеспечения заявки. Существует три вида предоставления гарантийного обеспечения:
— денежные средства;
— банковская гарантия;
— банковская гарантия+денежные средства.

Сведения о порядке предоставления ГО отображаются в карточке закупки.

В случае, если установлено требование обеспечения в виде «Денежные средства», то требуемая сумма должна находиться у участника на виртуальном счете.


Если в процедуре установлено требование обеспечения в виде

«Банковская гарантия», то в форме подачи заявки на участие появляется дополнительный раздел «Банковская гарантия». По умолчанию выбран параметр «Без банковской гарантии».

Для того, чтобы прикрепить банковскую гарантию, в выпадающем списке указать банк, выдавший Вам гарантию, и прикрепить документ.


Если установлено требование обеспечения в виде «Банковская гарантия+денежные средства», выбор формы предоставления обеспечения остается за участником. В форме подачи заявки на участие появляется дополнительный раздел «Банковская гарантия». По умолчанию выбран параметр «Без банковской гарантии».

Выбрать банк и указать сумму полученной банковской гарантии (поставщик может как весь размер обеспечения заявки оплатить банковской гарантией, так и его часть). Затем загрузить файл.

Важно! Сумма средств, которая не покрывается банковской гарантией,

должна находиться на виртуальном счете поставщика.


Примечание. Заказчик может указать иной способ предоставления ГО, например, на расчётный счёт заказчика. В таком случае площадка не проверяет наличие ГО у участника.


Ключевые слова: предоставление, обеспечение, банковская гарантия, заявка, требования

Расчет банковских гарантий на обеспечение исполнения заявки: калькулятор на Avansa

Банковская гарантия является популярным и эффективным финансовым инструментом в области государственных закупок. В этой сфере есть две ее разновидности – обеспечение исполнения контакта и заявки. В этом разделе мы детальнее рассмотрим второй вид гарантий, актуальный на случай, если победитель тендера откажется от контракта. Традиционно обеспечение банковской гарантии не должно превышать 5% от начальной суммы контракта. Что это дает? Это своего рода гарантия для заказчика, что участвовать в тендере будет надежный поставщик, который не отзовет свою заявку. Участник может использовать для обеспечения заявки свои оборотные деньги или взять тендерный кредит, но вместо того, чтобы забирать свои средства из оборота или оформлять займы, намного проще заплатить небольшую комиссию за банковскую гарантию. К тому же на нашем сайте можно подобрать наиболее выгодные для Вас предложения.

Рассчитать банковскую гарантию в несколько кликов

Наш сервис создан для быстрого автоматического расчета банковской гарантии. В одном месте Вы можете получить и оценить сразу все банковские предложения и подобрать наиболее актуальное для Вашей сделки. На главной странице предложена форма, в которой нужно обозначить тип процедуры 44-ФЗ, вид гарантии, срок действия и сумму. В течение нескольких минут секунд соберет точные данные по всем финансовым учреждениям страны и в удобно структурированном формате предложит их к рассмотрению. Мы в этой цепочке исполняем функции аутсорсинга финансового отдела, а комиссия обеспечения исполнения заявки рассчитывается по официальным тарифам банков, никаких дополнительных платежей от Вас не потребуется.

Онлайн-калькулятор банковских гарантий

Сервис «Аванса» — это финансовый маркетплейс для быстрого поиска и расчета предложений по банковским гарантиям. Он создан профессионалами с 10-летним опытом работы в финансовых структурах и предоставляется в пользование совершенно бесплатно. Мы не берем дополнительных комиссий и оплаты услуг, а основная задача ресурса – упростить и ускорить для предпринимателей поиск, анализ, сравнение официальных банковских тарифов.


обеспечение контракта и заявок, реестр банков, сроки выдачи, виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются четыре подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса;
  4. на обеспечение гарантийных обязательств.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗ До 1 млн Не устанавливается
От 1 до 20 млн От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ До 5 млн Не устанавливается
От 5 млн До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%. Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100). Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗ Независимо от суммы От 0,5 до 30% НМЦК
223-ФЗ Независимо от суммы До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок действия такого вида банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2022 году реестр включает 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Обеспечение банковской гарантией


Что такое банковская гарантия и для чего она нужна?

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе поставщика (принципала) письменное обязательство уплатить заказчику (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Преимущества банковской гарантии очевидны, ведь не нужно «замораживать» собственные средства на счете у заказчика. Тем более иногда размер обеспечения заявки или исполнения контракта может быть очень высок и вносится на длительный срок, в связи с чем, многим организациям проблематично переводить свои деньги на счет заказчика.

Обеспечение заявки или исполнения контракта в виде Банковской гарантии имеет ряд дополнительны преимуществ:

  • несложный способ получения. Достаточно подписать документы электронной подписью, направить их дистанционно в банк, который рассмотрит заявку и в случае ее одобрения, выпустит банковскую гарантию;

  • адекватная комиссия банка. За выдачу банковской гарантии банку уплачивается комиссия в разумных пределах;

  • выпуск банковской гарантии как правило производится оперативно.

Заказчик может отказать в принятии банковской гарантии

Нельзя забывать, что условия банковских гарантий, предоставляемых для обеспечения обязательств по закупкам, проводимых в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» четко регламентированы. Также дополнительные требования к банковской гарантии могут быть изложены в документации о закупке.

Следует учесть, что текст банковской гарантии разрабатывается банком и перед выпуском гарантии, поставщик как правило, не проверяет его на соответствие закону и документации.

В настоящее время распространены случаи, когда банки при выпуске банковских гарантий допускают ошибки, в результате которых банковская гарантия может быть признана заказчиком несоответствующей требованиям законодательства о контрактной системе и закупочной документации.

Выявление заказчиком несоответствий в представленной банковской гарантии может повлечь неблагоприятные последствия для участника закупки в виде признания его уклонившимся от заключения контракта из-за предоставления дефектного обеспечения исполнения контракта (простыми словами: если гарантия содержит ошибки, значит обеспечение участником не предоставлено).

Вы можете сами убедиться в серьезности данной проблемы, ознакомившись с реестром банковских гарантий, размещенном на сайте http://zakupki.gov.ru, в котором также публикуются сведения об отказе в принятии банковских гарантий.

Распространенные ошибки при получении банковских гарантий:

  • участник не проверяет проект банковской гарантии. Перед выпуском банковской гарантии банк направляет поставщику проект гарантии, который в большинстве случаев подписывается не глядя. Так делать опасно, ведь банковская гарантия является юридическим документом, содержание которого строго регламентировано. Предоставление ненадлежащей банковской гарантии может повлечь признание участника уклонившимся от заключения контракта;

  • поставщик убежден, что заказчик должен проверить или согласовать текст банковской гарантии. Это одно из самых распространенных заблуждений, поскольку законом не предусмотрена обязанность заказчика проверять проект банковской гарантии. Проверка текста банковской гарантии является правом, но не обязанностью заказчика. Обязанность рассмотреть готовую банковскую гарантию возникает только после официального предоставления ее заказчику вместе с заявкой или при подписании контракта;

  • при отказе в принятии банковской гарантии поставщик винит во всем банк. На первый взгляд действительно, банк является профессиональным участником рынка финансовых услуг, а значит должен выпустить гарантию в полном соответствии с законом. Однако не все так просто. Ни один банк не выпустит гарантию, не получив от поставщика согласованный (подписанный) текст банковской гарантии. Таким образом, у банка есть защита и в случае возникновения спора, он укажет на тот факт, что макет гарантии был согласован самим поставщиком.

При этом организации, оказывающие услуги по получению банковских гарантии как правило, не владеют юридическими нюансами в данной сфере и не проверяют тексты банковских гарантий перед выпуском, а только занимаются сбором необходимых документов.

Отсутствие должного юридического сопровождения при получении банковских гарантий, может стать причиной:

  • отказа в принятии банковской гарантии и признания участника уклонившимся от заключения контракта;
  • потерей выгодного контракта;
  • перечисления денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в закупке на счет заказчика;
  • включения сведений об организации, учредителях и директоре в реестр недобросовестных поставщиков.

Получить банковскую гарантию

При подаче заявки на получение банковских гарантий важно учитывать множество нюансов. Невнимательное отношение к этим деталям может привести к распространенным ошибкам. Так, если исполнитель не проверит содержание проекта и предоставляет ненадлежащую банковскую гарантию, то это может привести к признанию участника уклонившимся от заключения контракта, потере выгодного заказа и даже попаданию в реестр недобросовестных поставщиков.

Чтобы оградить себя от возможных рисков, воспользуйтесь услугами Финансово-тендерной компании по получению банковской гарантии, которые включают в себя:

  • подбор наиболее выгодного предложения,

  • подготовку документов для подачи заявки в банк,

  • проверку текста гарантии на соответствие закону и документации,

  • юридическую экспертизу выданной банковской гарантии.

Благодаря нашей юридической поддержке ваша организация сможет существенно увеличить шансы на получение выгодного контракта, прибыль от которого многократно окупит расходы на наши услуги.

Чтобы воспользоваться нашей помощью, свяжитесь с представителем компании по телефону 8 (495) 445-44-13, электронной почте [email protected] или через форму обратной связи.


Отклонение заявки на участие в конкурентной закупке из-за банковской гарантии предоставленной в качестве обеспечения заявки

Снятие с 01 июля 2019 года ограничения на применение банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в электронной процедуре, установленного ч.52 ст. 112 Закона №44-ФЗ, подняло вопрос о возможности отклонения заявки участника закупки за предоставление банковской гарантии несоответствующей требованиям Закона №44-ФЗ, извещения и документации о закупке.

Минфин России в своем письме от 30.07.2019 N 24-05-05/57198 попытался разъяснить наличие такой возможности.

В письме отмечается, что основание для отклонения заявки на участие в конкурсе, проводимом в бумажной форме, предусмотрено ч. 3 ст. 53 Закона №44-ФЗ в случае, если конкурсная комиссия признает участника закупки не предоставившим обеспечение заявки.

Вместе с тем, специальных оснований для отклонения заявки на участие в электронной процедуре Законом №44-ФЗ не предусмотрено, поэтому Минфин разрабатывает изменения в Закон №44-ФЗ.

Несмотря на то, что необходимые для отклонения заявок изменения в Закон №44-ФЗ не внесены, в Минфине России считают, что при проведении электронных процедур у закупочной комиссии имеются основания для отклонения заявок с неверной банковской гарантией.

Так закупочная комиссия может получить доступ к банковской гарантии предоставляемой в качестве обеспечения заявки, поскольку оператор электронной площадки в силу пункта 4 Правил взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в случае предоставления участником закупки банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе, утвержденных Постановлением Правительства № 626 от 30 мая 2018г. обязан сообщить заказчику номер реестровой записи в реестре банковских гарантий при направлении вторых частей заявок на участие конкурсе либо аукционе в электронной форме.

В силу ч. 6 ст. 44 Закона №44-ФЗ требование об обеспечении заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) в равной мере относится ко всем участникам закупки, за исключением государственных, муниципальных учреждений, которые не предоставляют обеспечение подаваемых ими заявок на участие в определении поставщиков (подрядчиков, исполнителей). В связи с чем Минфин России считает возможным приравнять к единым требованиям, предусмотренным п. 1 и 11 ч. 1 ст. 31 Закона №44-ФЗ, требование об обеспечении заявок на участие в электронной процедуре.

При этом отклонять заявки за ненадлежащим образом оформленную банковскую гарантию следует на основании п. 3 ч. 4 ст. 54.7 и п. 2 ч. 6 ст. 69 Закона №44-ФЗ по причине несоответствия участника закупки требованиям, установленным ч. 1 ст. 31 Закона №44-ФЗ, как не предоставившего надлежащее обеспечение заявки.

Банковская гарантия и обязательство банка провести расследование

Автор: Марко Гуит на время чтения 4 минуты

Банковская гарантия является широко используемой формой обеспечительного права. Это вещные права, которые обеспечивают обеспечение требований, таких как залог и ипотека, в международной торговле. Недавно суд вынес решение о том, когда банк должен выплатить банковскую гарантию. Должен ли банк сам исследовать, правомерно ли договаривающаяся сторона ссылается на банковскую гарантию? Объясняет голландский адвокат по контрактам Марко Гуит.

Банковская гарантия в качестве обеспечения соблюдения подрядчиком

Факты по этому делу таковы. Подрядчик заключил крупный договор подряда с заказчиком. Для предоставления дополнительного обеспечения соблюдения договора подрядчиком банк ИНГ выдал подрядчику две банковские гарантии. Текст гарантии включает положение о том, что банк выплатит сумму не более 711 200 долларов США при первом письменном уведомлении клиента о неисполнении обязательств подрядчиком.

Было ли обращение клиента к банковской гарантии мошенническим?

В определенный момент клиент воспользовался банковской гарантией в связи с предполагаемым невыполнением обязательств подрядчиком. Подрядчик впоследствии обратился в банк с просьбой не производить выплаты, поскольку это якобы было мошенническим или произвольным использованием гарантий клиентом. Банк отклонил это требование. Чтобы предотвратить платеж, подрядчик наложил на банк досудебное взыскание, чтобы вернуть деньги.

Строгое соблюдение банком условий гарантии

В последующих разбирательствах между подрядчиком и банком вопрос заключается в том, должен ли банк платить по банковским гарантиям или нет.Суд находит, прежде всего, что с учетом характера и функции банковских гарантий в повседневной деятельности банк должен строго соблюдать положения и условия гарантии. Поэтому лингвистическая интерпретация формулировки банковской гарантии имеет жизненно важное значение. В частности, в этом случае, когда обе стороны являются профессионалами и банковская гарантия была выдана в связи с коммерческой сделкой.

Абстрактная банковская гарантия: сначала заплати, потом говори

В данном случае банк взял на себя обязательство произвести выплату по первому требованию клиента, заявив, что контрагент не выполнил свои обязательства.Эту банковскую гарантию можно назвать абстрактной банковской гарантией. Особенностью такой гарантии является то, что банк в принципе обязан произвести выплату, не затрагивая вопроса о том, действительно ли контрагент был неплатежеспособен. Этот принцип («сначала заплати, потом говори») не позволяет контактору остановить платеж. Однако существует исключение из этого правила, если клиент явно действовал мошеннически или произвольно, ссылаясь на банковскую гарантию.

Ограниченное обязательство банка по расследованию после предупреждения

Суд указывает, что подрядчик достаточно аргументированно предупредил банк, что дефолта в данном случае не было.Судебная прецедентность показывает, что банк обязан провести расследование в случае вынесения такого предупреждения. Однако объем такого обязательства по расследованию ограничен, а это означает, что может быть проведено только незначительное расследование, чтобы определить, является ли заявление явно мошенническим или произвольным. В данном случае, по мнению суда, это не применяется. Таким образом, банк обязан произвести выплату по банковским гарантиям.

Юрист по оформлению банковской гарантии

В данном случае имелась абстрактная банковская гарантия.Но, конечно, можно дополнительно определить условия банковской гарантии, чтобы гарантировать, что это не будет использовано произвольно. Как видно из этого постановления, банк должен произвести выплату, если условия соблюдены, не задавая лишних вопросов. Юридическая фирма AMS Lawyers имеет большой опыт составления договоров, включая гарантии, для обеспечения фактического выполнения (платежных) обязательств.

Банковская гарантия Объяснение | Глобальный финансовый капитал

Передача залога включает термин «аренда» или «лизинг» в качестве описательного термина.Хотя физически невозможно арендовать банковскую гарантию (БГ) или резервный аккредитив (SBLC), см. ПОЧЕМУ ЛИЗИНГ, возможно эффективно импортировать эти банковские инструменты (БГ и SBLC) на основе «аренды».

Банковская гарантия — это метод обеспечения или гарантии платежа. Они обычно используются в качестве гарантий кредитной линии для обеспечения или поддержки кредитных линий, займов и других форм продвижения кредита. Точно так же для той же цели используются SBLC (или резервные аккредитивы), хотя банковская гарантия лучше подходит для этой работы.

Банковские гарантии могут быть эффективно «арендованы» у третьей стороны, известной как «Поставщик». Поставщиками часто являются крупные частные инвестиционные компании, хедж-фонды и богатые семейные офисы. Они заключают соглашения о передаче залога с организациями, которые желают «одолжить» или «арендовать» ценные бумаги в форме BG или SBLC. Поставщик заложит свои активы (наличные, золото, ликвидные акции и акции и т. д.) в своем банке и проинструктирует получателя о выпуске BG или SBLC в обмен на плату за контракт (или «арендный» платеж), как правило, на ежегодно.Получатель возместит Поставщику убытки и, следовательно, обязуется погасить любые займы или кредиты, обеспеченные Гарантией, до истечения срока ее действия. Поскольку существует «обещание» снять любые обременения или фактически «вернуть гарантию по истечении срока действия», это напоминает акт аренды, отсюда и термин «лизинг банковских гарантий».

Сторонами данных сделок являются Провайдер и Получатель. Их соответствующие банки и банкиры не являются сторонами Соглашения о передаче обеспечения, поскольку они просто «принимают инструкции» от обеих сторон.Банк-эмитент будет действовать от имени Провайдера и выполнять его инструкции; Банк-получатель будет действовать от имени Получателя и в дальнейшем выполнять его поручения. Банки не имеют прямого доступа к этим средствам, поскольку активы, лежащие в основе всей сделки, принадлежат третьей стороне за пределами банка (т. е. Поставщику). Банк-получатель может предложить предоставить получателю кредит под обеспечение поступающей гарантии. Однако у банка-получателя не будет иной роли, кроме как получить гарантию и принять ее в качестве обеспечения любого кредита, предоставленного получателю или бенефициару по ней.

Существует несколько новых частных банков, созданных специально для управления обеспечением, и мы можем увидеть, что в ближайшие несколько лет частные банки будут предлагать эти услуги, используя свои собственные балансы для принятия таких обязательств. Однако в настоящее время они сняты с баланса банка. Это означает, что выдаваемая гарантия не выдается на основании рейтинга банка или банка. Все гарантии, выданные таким образом, относятся к «полученной стоимости», и поэтому рейтинг банка не так важен.

Банк-получатель может судить о силе поступающей гарантии по результатам выполнения банками-эмитентами своих платежей, что подтверждается их собственным опытом работы с этим определенным банком. Поскольку Банковские гарантии нельзя покупать, продавать или обменивать каким-либо образом, банковские рейтинги не подтверждаются для инструмента.

Получатели банковской гарантии или даже SBLC имеют конкретную цель и требование. Таким образом, Гарантия сформулирована для такой цели, т. е. для обеспечения кредита или займа или для обеспечения исполнения (третьей стороной) или договорных обязательств.

банковских гарантий кто в зоне риска?

Риск банковской гарантии.

Риск по банковской гарантии возлагается на бенефициара гарантии.

Мы можем познакомить вас с

Мы можем познакомить вас с небольшими финансовыми компаниями, которые специализируются на предоставлении корпоративного финансирования.

Бесплатная загрузка документов
учреждение

У нас есть целый ряд полезных документов и информации, которые помогут вам получить финансирование для вашей компании по производству проекторов.

Мы можем ответить на ваши вопросы

Мы ответим на ваши вопросы, касающиеся банковских гарантий. Нажмите здесь, чтобы получить ответы, необходимые для принятия обоснованного решения.

Любая компания может обратиться в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию от своего имени. Банк будет стремиться к 100% обеспечению до выдачи банковской гарантии, и это может быть в форме денежных средств или активов, или, если клиент кредитоспособен, банковская гарантия может быть выдана на марже.

Необходимо будет заполнить обычные формы заявки, указав данные о валюте, сумме и сроке действия, имя бенефициара, а также причины подачи заявки на получение банковской гарантии, а также, если это касается проекта, необходимый бизнес-план. должен быть поставлен.

Если банк-эмитент соглашается выдать банковскую гарантию, механизм перевода банковской гарантии на счет бенефициара прост. Используя систему быстрой связи («Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), банк переводит банковскую гарантию в банк получателя, используя специальный код сообщения для передачи банковских гарантий Swift MT 760. В некоторых случаях.

Банк-эмитент отправит предварительное извещение банку-получателю, используя код сообщения SWIFT MT 799, информируя его об ожидании банковской гарантии в пользу своего клиента.

Для получения дополнительной информации о Swift перейдите на нашу страницу Swift.

Риски для банка-получателя

Рисков для банка-получателя нет. Если банк кредитует под банковскую гарантию, это будет банковская гарантия до востребования и, как таковая, может быть отозвана по первому требованию, таким образом, положение банка надежно. В противном случае они просто действуют как электронный депозитарий или хранитель банковской гарантии, за которую они будут взимать комиссию, и они могут даже потребовать, чтобы их клиент, Бенефициар, сохранял минимальный остаток на счете, если они берут кредит у сторонний монетизатор.

Риски для банка-эмитента

Рисков для банка-эмитента нет, так как в случае претензии Банк-эмитент получит адекватное обеспечение от своего клиента, Провайдера.

Риски для кредиторов Кредитная линия Банковская гарантия

Банк или сторонний кредитор, предлагая кредитную линию (см. Банковские гарантии кредитной линии) Бенефициару банковской гарантии до востребования, выдает кредит, полностью осознавая, что они полностью обеспечены банковской гарантией.

Для кредитора нет особого риска, но даже если они полностью обеспечены, они не предложат кредитную линию или ссуду Бенефициару, если посчитают, что основная транзакция недостаточно сильна для выполнения обязательства по погашению. В этом случае необходимо будет потребовать Банковскую гарантию, и кредиторы, как правило, не предлагают ссуды или кредитные линии, если они считают, что по Банковской гарантии будет предъявлен иск.

Риски для бенефициара по банковской гарантии

Риск по банковской гарантии возлагается на бенефициара по гарантии.Это связано с тем, что Гарантия будет обеспечена отдельно или в сочетании Активами, Акциями или Денежными средствами, принадлежащими Бенефициару.

Если у вас есть дополнительные вопросы по этому или любому другому вопросу, связанному с банковскими гарантиями, вы можете найти ответы на часто задаваемые вопросы, где вы, надеюсь, найдете нужный ответ. Кроме того, вы можете задать нам вопрос и мы ответим на него за вас.

Подписаться на рассылку новостей

Будьте в курсе всех новостей о банковских гарантиях.

Как работают аккредитивы: определение и примеры

Аккредитив – это документ банка, гарантирующий платеж. Существует несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

  • Защита продавца: Если покупатель не может заплатить продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен заплатить продавцу, если продавец отвечает всем требованиям, изложенным в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
  • Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за продукт или услугу, а они этого не делают, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и он похож на возмещение. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «бескорыстные» третьи лица.Банк не принимает чью-либо сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних сделок, таких как строительные проекты.

© Баланс, 2018

Ключевые точки:

  • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
  • Банки выдают аккредитивы, когда компания «подает заявку» на получение аккредитива и у компании есть активы или кредит для получения одобрения.
  • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко совершить дорогостоящую ошибку.

Пример

  • Производитель получает заказ от нового зарубежного клиента. Производитель не может знать, может ли этот клиент (или будет) платить за товары после производства и отгрузки продуктов.
  • Чтобы управлять рисками, продавец использует соглашение, которое требует, чтобы покупатель произвел оплату с помощью аккредитива, как только будет произведена отгрузка.
  • Чтобы двигаться дальше, покупателю необходимо подать заявку на открытие аккредитива в банке своей страны.Покупателю может потребоваться иметь средства на руках в этом банке или получить разрешение на финансирование от банка.
  • Банк выдаст средства продавцу только после того, как продавец докажет факт отгрузки. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как товары были отправлены (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой аккредитива: покупатели могут предпочесть заплатить банку с крупным юридическим отделом, а не отправлять деньги непосредственно неизвестному продавцу.
  • Если покупатель обеспокоен недобросовестным продавцом, существуют дополнительные возможности защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведен платеж.

Деньги по аккредитиву

Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель может заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку вперед или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая кредит от банка.

Продавцы должны быть уверены, что банк, выпустивший аккредитив, является законным и что банк заплатит в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более надежный) банк будет гарантировать оплату.

Когда происходит оплата?

Бенефициар получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли продавцу может потребоваться доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требования аккредитива. После доставки товара продавец получает документы, подтверждающие факт доставки, и документы передаются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна инициирует платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если на товар падает кран или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

Важность документов: Для утверждения платежа по аккредитиву банки просто рассматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил необходимые действия.

Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию барахла. Покупатели могут настаивать на сертификате проверки в рамках сделки, который позволяет кому-то проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо.

Для транзакции «исполнения» бенефициару (покупателю или тому, кто получит платеж) может потребоваться доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не выполнен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж является компенсацией городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работы.

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риск, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно разобрались со всеми деталями. Незначительная ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

  • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем согласиться на какую-либо сделку
  • Понять все необходимых документов.Если вы не знаете, что это такое, спросите в своем банке по телефону
  • . Вы сможете получить все необходимые документы для аккредитива.
  • Понимание сроков, связанных с аккредитивом, и их разумности
  • Знания того, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. д.) подготовят для вас документы
  • Можете вовремя передать документы в банк
  • Проверьте все документы, требуемые по аккредитиву, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже типографские ошибки или общие замены могут вызвать проблемы

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с иностранным покупателем может быть рискованной, потому что вы на самом деле не знаете, с кем работаете.

Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

Кроме того, общение затруднено на расстоянии тысяч миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве излагаются детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

Аккредитив Lingo

Чтобы лучше понять аккредитивы, полезно знать терминологию.

Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это лицо или организация, которые будут платить бенефициару. Заявитель часто (но не всегда) является импортером или покупателем, который использует аккредитив для совершения покупки.

Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, который попросил заявителя использовать аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Как правило, это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в родной стране заявителя, где у заявителя есть счет или кредитная линия).

Негоциирующий банк: Банк, который работает с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране получателя, и это может быть банк, клиентом которого уже является получатель. Бенефициар представляет документы в негоциирующий банк, а негоциирующий банк выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж бенефициару до тех пор, пока выполняются требования аккредитива.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию от банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и негоциирующий банк.

Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет бенефициара о наличии аккредитива. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и негоциирующий банк, и подтверждающий банк.

Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют компенсационные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, необходимые для получения оплаты.

Грузоотправитель: Компания, которая перевозит товары с места на место.

Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по вопросам использования аккредитивов. Очень важно получить помощь от эксперта, который знаком с этими транзакциями.

В дополнение к приведенным выше условиям вы можете услышать о различных типах аккредитивов, таких как резервные аккредитивы.

Как получить аккредитив

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам придется работать в отделе международной торговли или коммерческом подразделении.Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто может удовлетворить ваши потребности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как подать заявку на аккредитив?

Вы можете подать заявку на аккредитив в своем банке. Возможно, самая сложная часть процесса подачи заявки — это сбор всех деталей сделки: обмениваемые товары или услуги, сумма платежа, ожидаемая дата доставки и другие детали в этом роде.Как только вы объясните ситуацию своему банку, ваш банк решит, хотят ли они предложить аккредитив.

Сколько стоит аккредитив?

Плата за аккредитив не установлена. Банк, который вы используете, будет принимать решение о расходах. Вы можете ожидать, что будет взиматься некоторый процент от суммы, покрываемой аккредитивом. Эта сумма обычно составляет не более нескольких процентных пунктов, но она будет зависеть от таких переменных, как ваша кредитная история.

Что такое аккредитив коммунальной компании?

Эти аккредитивы отличаются от описанных выше.Некоторые коммунальные предприятия позволяют новым клиентам предоставлять аккредитив от своей предыдущей коммунальной компании вместо гарантийного депозита. Если вы никогда не пропускали платежи, ваша старая коммунальная компания скажет вашему новому поставщику услуг, что вы надежный клиент. Они также известны как «кредитные рекомендательные письма».

Банковская гарантия | Bank Handlowy w Warszawie S.A.

Банковская гарантия

Обеспечение дебиторской задолженности

Банковские гарантии рекомендуются для:

  • компании, специализирующиеся на местной или внешней торговле
  • поставщики и получатели товаров или услуг

Банковская гарантия используется в качестве обеспечения различных обязательств и дебиторской задолженности партнеров по торговым сделкам.


Электронизация процесса выдачи банковских гарантий

С 1 января 2019 года Citi Handlowy будет осуществлять полную электронизацию процесса банка-эмитента Гарантии, т.е. выдача Гарантий любого вида в электронной форме на основании заявления о предоставлении гарантии подается в электронном виде. Письменная форма гарантий будет рассматриваться как дополнительная форма к электронной. one, а с 1 апреля 2019 года будет выдаваться за дополнительную плату. До 30 марта 2019 года выдача письменные гарантии будут бесплатными, независимо от того, является ли письменная форма дополнительной или эксклюзивная форма гарантии.

  • Заявки на получение гарантии в электронной форме можно подать через Citi Trade Portal. За подачу заявление в письменной форме, взимается дополнительная плата.
  • Мы рекомендуем вам использовать Citi Trade Portal для подачи заявки на гарантию с одновременным заказом на гарантия в электронном виде.
  • Citi Trade Portal — электронный банковский модуль CitiDirect BE, позволяющий заполнять различные заявки на платформу CTP и отправив их в Citi Handlowy в электронном виде (eApplication)
  • Информацию о Citi Trade Portal можно найти во вкладке «Управление финансами» — Электронный банкинг — Citi Trade Portal
  • eGwarance — это электронная доставка гарантийного документа по электронной почте Citi Secure с квалифицированным электронная подпись
  • Информацию об eGwarance можно найти на вкладке eGarantee.
  • Полная электронизация процесса выпуска Гарантий означает:
    • исключение времени, необходимого для доставки – письменное заявление в Citi Handlowy и гарантия выдана в письменной форме на адрес
    • при заключении револьверного соглашения о выпуске гарантии и согласованной с ней формулировке гарантии Citi Handlowy – с момента выдачи гарантии с момента подачи электронного заявления в доставка электронной гарантии будет 2 дня максимум .
    • снижение операционных издержек – устранение затрат, связанных с доставкой письменных заявлений и курьерские расходы по доставке гарантии адресату, а с 1 апреля 2019 года – расходы Citi Handlowy для выдачи Гарантий в письменной форме.

Наиболее важные характеристики продукта

  • банковская гарантия предоставляется для обеспечения того, чтобы кредитор (бенефициар) получил определенную сумму, если должник (заявитель) не выполняет свои обязательства
  • оплата производится банком, выдавшим банковскую гарантию
  • платеж производится на основании платежного требования бенефициара, содержащего заявление о том, что заявитель не выполнять его обязательства
  • к платежному требованию могут быть приложены некоторые дополнительные документы, напр.грамм. копия неоплаченного счета, копия принадлежащий транспортный документ, если они требуются по условиям гарантии

Самые популярные гарантии

  • тендерная (заявочная) гарантия (взамен денежного залога)
  • гарантийный залог (часто заменяет гарантийный залог)
  • Гарантия авансового платежа (обеспечение погашения/возврата авансового платежа)
  • гарантия оплаты (обеспечение оплаты поставленных товаров или услуг)
  • гарантия погашения кредита (обеспечение погашения кредита)
  • таможенная гарантия (обеспечение уплаты таможенных обязательств)
  • лотерейная гарантия (обеспечение выплаты призов по лотерее и взаимным ставкам)
  • гарантия акцизного сбора (обеспечение уплаты акцизного сбора)

Вас заинтересовало наше предложение?

Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами.Подробную информацию можно также получить по телефону:

Преимущества

Банковские гарантии как средство снижения рисков торговых сделок

  • Кредитор (бенефициар), получивший банковскую гарантию, имеет право:
    • обещание платежа банком-эмитентом гарантии
    • эффективный инструмент взыскания задолженности
    • дисциплинарное взыскание, наложенное на заявителя для обеспечения надлежащего и пунктуального выполнения своих обязанностей результат из договора/договора.

Банковские гарантии как повышение надежности

  • Гарантия, выданная известным банком, укрепляет доверие к заявителю по оценке подрядчик
  • Гарантия позволяет заявителю начать или продолжить эффективное сотрудничество с торговым партнером

Гарантия как облегчение для заявителя

  • Нет необходимости замораживать собственные наличные деньги, напр. в качестве денежного залога
  • Более высокие шансы получить предоплату от покупателя
  • Возможность получения кредита

Дополнительная информация

Citi Handlowy может выдавать гарантии на условиях, определяемых в каждом конкретном случае с учетом применимых закон.Мы рекомендуем нашим Клиентам, которые инструктируют о выдаче или получают банковскую гарантию в соответствии с положениями в Международная торговая палата прочитать соответствующий регламент (Единые правила для гарантий спроса (публикация URDG 458/758) или International Standby Practices (публикация ISP 98).

Перед подачей заявки Клиент должен ознакомиться с Правилами и Регламентом выдачи Банковских гарантий и буквы of Credit, в которых указаны стандартные условия, на которых Citi Handlowy выдает банковские гарантии.Правила и Правила можно найти во вкладке «Приложения».

Представлены все требования/условия для получения банковской гарантии и риски, связанные с данной гарантией к Клиент на этапе продажи или после получения заявки на предоставление банковской гарантии.


Загрузки

Ниже вы найдете запросы/заказы в формате pdf

ЭКСКЛЮЗИВ Крупные покупатели российской нефти борются с банковскими гарантиями — источники

На этой иллюстрации, сделанной 24 февраля 2022 года, на фоне цветов украинского и российского флагов показаны модели нефтяных бочек и насосной станции.REUTERS/Dado Ruvic/Illustration

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

  • Российские импортеры нефти не могут открывать аккредитивы
  • Судовладельцы отказываются от загрузки в России
  • Ставки на доставку в Россию подскакивают
  • Ожидаются новые санкции, все внимание обращено на SWIFT

ЛОНДОН, 24 фев (Рейтер) — Мировой рынок нефти погрузился в хаос в четверг после вторжения России в Украину, а основные покупатели российской нефти изо всех сил пытались получить гарантии в западных банках или найти корабли брать сырую нефть у одного из крупнейших мировых производителей.

По крайней мере трое крупных покупателей российской нефти не смогли открыть аккредитивы от западных банков для покрытия закупок в четверг, сообщили четыре торговых источника, ссылаясь на неопределенность на рынке после российского вторжения.

Россия производит каждый 10-й баррель в мире, и цены на нефть в четверг подскочили до отметки выше 105 долларов за баррель, самого высокого уровня с 2014 года, из-за опасений перебоев. [O/R]

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

В Черном море турецкое судно было сбито бомбой у побережья украинского портового города Одесса, что побудило судоходные компании избегать захода в порты Черного моря.читать дальше

Греция настоятельно рекомендовала всем греческим судам немедленно покинуть территориальные воды Украины и России в Черном море, заявили судовые брокеры и высокопоставленный чиновник морского министерства Греции.

Рынок нефти уже страдает от нехватки предложения из-за многолетних низких инвестиций и на фоне растущего спроса, поскольку ограничения, связанные с пандемией коронавируса, ослабевают во всем мире.

«Банки пока не желают открывать аккредитивы, так что это что-то вроде противостояния», — сказал один из источников.Он попросил не называть его имени из-за деликатности вопроса.

Аккредитивы от банка покупателя являются стандартной практикой в ​​торговле сырьевыми товарами и гарантируют банку продавца, что платеж будет произведен в полном объеме и вовремя.

Крупнейшими покупателями российской нефти являются крупные западные нефтяные компании, такие как BP и Shell (SHEL.L), ENI, TotalEnergies (TTEF.PA), Equinor (EQNR.OL), Chevron (CVX.N) и Exxon Mobil (XOM.N). ) и торговые дома, такие как Vitol, Glencore (GLEN.L), Trafigura, Gunvor и Mercuria.

Источники не назвали, какие банки отказали в выдаче аккредитива.

Запад начал вводить санкции против России за вторжение, которые потенциально могут включать отключение России от системы финансовых транзакций SWIFT.

Но это также имело бы серьезные последствия для западной экономики, поскольку могло бы нарушить экспорт столь необходимых товаров в условиях галопирующей инфляции. И аналитики предупреждают, что одним из непреднамеренных последствий санкций может быть отказ некоторых сторон от сделок.

Вашингтон попытался развеять опасения по поводу санкций в отношении российских банков, подтачивающих энергетические сделки. читать далее

Президент США Джо Байден заявил журналистам в Белом доме: «Наш пакет санкций мы специально разработали, чтобы позволить продолжать платежи за энергию».

Россия экспортирует около 4-5 миллионов баррелей в сутки сырой нефти и еще 2-3 миллиона баррелей в сутки нефтепродуктов. Его основными покупателями являются Китай, Европейский союз, Южная Корея, Индия и Япония.

Некоторые трейдеры говорили об иранском синдроме, когда крупные западные институты проявляли сдержанность и осторожность еще до того, как были введены санкции, опасаясь транзакций, потенциально нарушающих будущие правила.

«Мы рассматриваем все сделки в индивидуальном порядке. Но никаких жестких остановок», — сказал высокопоставленный руководитель крупного европейского банка, указывая на замедление роста сделок с российской нефтью и сырьевыми товарами.

Большинство ведущих западных банков активно финансируют нефть и сырьевые товары и выпускают аккредитивы.

Было неясно, в какой степени отсутствие аккредитивов может нарушить российский экспорт, при этом некоторые трейдеры говорили, что компаниям и банкам потребуется не менее нескольких дней, чтобы разобраться в новой правовой среде.

Три торговые фирмы, Glencore, Trafigura и Litasco, изо всех сил пытались разместить 100 000-тонный груз сырой нефти марки Urals, отгружаемый в середине марта из балтийских портов России, поскольку цены упали до самого низкого уровня за всю историю постсоветского периода, сообщили трейдеры и Refinitiv. Данные Eikon показали.

Между тем, ставки на погрузку в российских портах и ​​выгрузку в северной Европе утроились за один день до уровня 300 по мировой шкале, или около 2,3 миллиона долларов США за судно, по сравнению со 100 по мировой шкале, поскольку многие судовладельцы теперь отказываются заходить в российские порты.

«Около 90% судовладельцев говорят нам, что они сядут и оценят ситуацию», — сказал судовой брокер.

«У нас был один владелец, который сказал, что не будет работать с российскими аналогами.»

Один танкер, Delta Sailor, был назначен на 300-й мировой шкале для загрузки в российских нефтяных портах на Балтийском море с 28 февраля по 1 марта, чтобы отправиться в северо-западную Европу. Ранее в тот же день Minerva Helen также была забронирована в короткие сроки для загрузки из того же района на более чем 200 мировых масштабах.

Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

Репортаж Дмитрия Жданникова и Джулии Пейн, дополнительный репортаж Ахмада Гаддара и Ровены Эдвардс и Тимоти Гарднера в Вашингтоне; под редакцией Джейсона Нили, Бернадетт Баум, Дайан Крафт и Маргариты Чой

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Наша гарантия безопасности онлайн-банкинга

Вы защищены.

В том маловероятном случае, если вы столкнетесь с потерей учетной записи TD в результате транзакции через онлайновую или мобильную службу TD, которую вы не санкционировали, вы получите 100% возмещение этих потерь учетной записи при условии, что вы выполнили свои обязательства по обеспечению безопасности.

Как мы вас защищаем

Мы взяли на себя обязательство обеспечить максимальную безопасность ваших онлайн- и мобильных транзакций. Гарантии, которые мы внедрили для защиты безопасности, конфиденциальности и целостности вашей информации во время транзакций, включают:
  • Безопасные брандмауэры помогают предотвратить несанкционированный доступ к нашим внутренним системам.
  • Шифрование данных, чтобы гарантировать, что ваша информация может быть расшифрована и прочитана только нашей безопасной онлайн-средой и мобильной средой.
  • Круглосуточный мониторинг для поддержания качества наших систем и упреждающего выявления необычной активности в учетных записях клиентов.

Но мы не можем сделать это в одиночку

Вы играете жизненно важную роль в защите своей безопасности при использовании онлайн-сервиса или мобильного сервиса TD на компьютере, мобильном устройстве или планшете. Хотя мы реализуем меры безопасности для защиты безопасности, конфиденциальности и целостности вашей информации, существуют важные меры безопасности, которые вы должны принять, чтобы защитить свою информацию и предотвратить ее потерю:
  • Убедитесь, что ваш браузер и операционная система обновлены.Обновления программного обеспечения часто содержат исправления, повышающие безопасность программного обеспечения.
  • Никогда не предоставляйте личную информацию при использовании общедоступного Wi-Fi, так как соединение WiFi может быть небезопасным.
  • Используйте программы Anti-Virus и Anti-Malware, чтобы защитить свой компьютер, мобильное устройство или планшет.
  • Устанавливайте программное обеспечение только от надежных компаний и устанавливайте мобильные приложения только из магазина приложений вашего мобильного устройства или планшета.

Ваши обязанности по обеспечению безопасности

На вас автоматически распространяется гарантия TD Online и Mobile Security Guarantee при условии, что вы выполняете свои обязательства по обеспечению безопасности, предусмотренные в клиентских соглашениях, заключенных с нами.

Например, вы должны заботиться, контролировать и сохранять конфиденциальность вашего имени (имен) пользователя и пароля (паролей), которые вы используете для доступа к сетевым или мобильным службам TD.
  • Имя пользователя включает номер вашей карты доступа TD, ваше имя пользователя EasyWeb или ваш идентификатор WebBroker Connect.
  • Пароль включает пароли, созданные для доступа к вашей учетной записи EasyWeb или WebBroker, ответы на контрольные вопросы, торговые пароли (4-значный PIN-код) или пароли, созданные для доступа к вашему компьютеру, мобильному устройству или планшету.

Это важно: Мы не несем ответственности за убытки, возникшие в результате невыполнения вами своих обязательств по обеспечению безопасности. Например, где вы:
  • добровольно раскрыть свое имя пользователя или пароль.
  • небрежно или ненадлежащим образом обращайтесь, храните или разглашайте ваше имя пользователя или пароль.
  • добровольно разрешить другому лицу использовать ваш компьютер, мобильное устройство или планшет.
  • не позвоните нам сразу по телефону EasyLine, 1-866-222-3456 , в службу поддержки электронных брокерских услуг TD Direct Investing по телефону 1-800-667-6299 или немедленно посетите нас в любом отделении в случае следующий:
    • потеря, кража, неправильное использование или компрометация вашего имени пользователя, пароля, мобильного устройства или планшета
    • , если вы подозреваете, что в вашей учетной записи TD произошла несанкционированная активность.

Обязательно регулярно проверяйте свои учетные записи TD, чтобы убедиться, что вы авторизовали отображаемые транзакции. Это можно сделать с помощью выписок, которые вы получаете онлайн или по почте, или путем проверки информации о вашей транзакции.

Мы всегда готовы помочь

Наши меры безопасности включают в себя команду специалистов по обслуживанию клиентов, дежурящих 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Позвоните нам по телефону EasyLine, 1-866-222-3456 , или в справочную службу электронных брокерских услуг TD Direct Investing по телефону 1-800-667-6299 , если у вас есть какие-либо вопросы или опасения относительно безопасности вашей учетной записи TD( s) или TD онлайн или мобильные сервисы.

Если мы внесем какие-либо изменения в нашу Гарантию безопасности в Интернете и на мобильных устройствах, мы сообщим вам об этом, разместив уведомление на сайтах tdcanadatrust.com и tdwaterhouse.ca.

Дополнительную информацию можно найти на нашем сайте конфиденциальности и безопасности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.