Лицевой счет в банке это: Как узнать лицевой счет онлайн — Статья от экспертов КБ Локо-Банк

Содержание

Как узнать лицевой счет онлайн — Статья от экспертов КБ Локо-Банк

Очень просто — зайдите в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении Локо-Банка и кликните по номеру карты на экране: система выдаст вам все реквизиты, включая лицевой счет, онлайн.

Многие путают расчетный и лицевой счет: и, хотя онлайн вы можете узнать любые реквизиты, обратите внимание, что это совершенно разные типы счетов с разными функциями, хотя у предпринимателя или руководителя бизнеса могут оформлены и тот, и другой.

Расчетный счет — это 16-значный банковский идентификатор юридического лица или индивидуального предпринимателя. Он используется для финансовой деятельности организаций — например, расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, оплаты аренды офиса, услуг интернета и связи, закупки канцтоваров и других организационных затрат. На расчетный счет компании поступают платежи от ее клиентов.

Как вы уже поняли, без него невозможно вести финансовую деятельность, поэтому открыть расчетный счет необходимо как можно быстрее после получения свидетельства о регистрации.

В частности, это важно для того, чтобы вовремя выполнить все платежи в пользу государства, включая налоги, и не столкнуться со штрафами от проверяющих организаций.

Поэтому команда Локо-Банка позаботилась о предпринимателях и упростила процедуру открытия расчетного счета. Достаточно указать на сайте банка свой ИНН и номер телефона, чтобы с вами связался наш сотрудник и зарезервировал номер расчетного счета, который уже можно использовать. Приходить в отделение банка необязательно — отправьте нам скан-копии всех необходимых документов, и после их проверки наш сотрудник сам приедет к вам в удобное время, чтобы получить вашу подпись в договоре счета. Из документов вам потребуются удостоверения личности, полные и подробные сведения о деятельности компании (например, Устав), образцы подписей и оттисков печати, заполненный опросный лист и заявление о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета.

Лицевой счет — это 20-значный идентификатор физического лица — клиента банка. Он используется для зачисления заработной платы и финансовых льгот, контроля налоговой и кредитной дисциплины, оплаты услуг ЖКХ, товаров и услуг с помощью торгового и интернет-эквайринга. Другими словами, лицевые счета созданы для таких финансовых операций, где главным субъектом выступает человек, а не организация. Именно поэтому нельзя использовать лицевой счет для онлайн-бизнеса. Однако некоторые предприниматели оформляют кредиты онлайн на лицевые счета и используют их на нужды, не связанные с контрагентами.

Соответственно, к лицевым счетам привязываются дебетовые, кредитные и зарплатные банковские карты. Обратите внимание, что, оформив расчетный счет, вы можете подключиться к зарплатному проекту Локо-Банка: мы предоставляем вашим сотрудникам множество преимуществ — например, кредиты по льготной процентной ставке. А для вас мы предусмотрели удобное дистанционное обслуживание и быстрый электронный документооборот.

как выглядит, примеры и виды, для чего нужен

Чаще всего понятие «лицевой счет» ассоциируется с банковской сферой. В узком смысле слова так и есть, но в более широком значении Л/С охватывает несколько областей, которые, так или иначе, связаны с проведением денежных операций. Что такое лицевой счет, как он выглядит и в каких сферах применяется, читайте далее на Бробанк.ру.

Определение лицевого счета

Лицевой счет — это счет, предназначенный для ведения учета расчетов с частными лицами и организациями. В нем отражаются все финансовые операции, которые связаны с конкретным человеком.

Л/С есть практически у каждого физического лица, который участвует в финансовых сделках — получает зарплату, пользуется услугами сотовых операторов и интернет-провайдеров, является клиентом банков. Информация о человеке, вся его история расчетов с компанией хранится на лицевом счету.

С точки зрения самого́ клиента, лицевой счет — это один из платежных реквизитов. Например, чтобы заплатить за интернет, плательщику нужно указать свой индивидуальный номер. В банковской сфере клиенты указывают номер Л/С для получения денежного перевода.

Каждый счет имеет свой номер — комбинацию цифр, которая служит своего рода идентификацией личности плательщика. Один человек может иметь несколько лицевых счетов.

Для чего он нужен

Как следует из определения, Л/С нужен для того, чтобы сгруппировать информацию, связанную с финансовыми операциями конкретного человека или организации.

Например, лицевой счёт сотрудника нужен для учета заработной платы, подтверждения в налоговом учете затрат на оплату труда. В нем содержится информация, необходимая для начисления больничных, компенсаций, пособий.

Лицевой счет в банке отражает информацию о движении средств конкретного клиента, а также о размере долга банка перед ним: когда вы получаете зарплату на счет, банк автоматически становится вам должен эту сумму, а при проведении безналичных платежей в магазинах он за вас платит. По Л/С банк ведет учет, чтобы понимать остаток задолженности перед вами.

Примеры лицевых счетов

Что такое лицевой счёт и для чего он нужен, мы рассмотрели. Перейдем непосредственно к областям, в которых он применяется. Л/С используется во многих сферах, связанных с бюджетом: в налоговой, госструктурах, страховых компаниях, банках, пенсионных фондах и т. д.

Самые распространенные примеры счетов:

  1. Банковский лицевой счет.
  2. Л/С сотрудника.
  3. Счет налогоплательщика.
  4. Финансово-лицевой счет.

Разберемся с нюансами каждого из них.

Банковский

На банковском лицевом счете фиксируются все денежные взаимоотношения банка с клиентом. Клиентом может выступать физическое и реже — юридическое лицо. Дело в том, что по Л/С не должны проходить расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью. Для этих целей юр.лицам открываются расчетные счета.

Физическим лицам счет открывается автоматически при заключении договора с банком на оказание какого-либо вида услуг — получение кредита, открытие вклада. Счет необходим:

  • для хранения собственных сбережений и получения процентов;
  • проведения переводов с участием юр.лиц;
  • оплаты задолженности по кредитному договору.

Посмотреть номер счета можно в договоре.

Налогоплательщика

Л/С налогоплательщика открывается в налоговой в момент постановки на учет, одновременно с присвоением ИНН. Счет содержит информацию по начисленным и погашенным налоговым выплатам.

В ФНС наряду с термином «Лицевой счет» используется понятие КРСБ — карточка расчетов с бюджетом. Она создается на каждого налогоплательщика и по каждому виду налогов.

Важно: когда в заявлении на возврат налогового вычета просят указать номер лицевого счета налогоплательщика, указывать нужно банковский лицевой счет — на него будут переведены деньги.

Сотрудника

Этот вид лицевого счета представляет собой форму Т-54, которая называется типовой или заработной. Открывается бухгалтерией в момент принятия человека на работу. Л/с сотрудника содержит данные о начисленной з/п, сведения о дополнительных выплатах: соцпомощи, надбавкам, премиям. На основании этой информации формируется размер налоговых взносов и сумма пенсионных отчислений.

Финансово-лицевой счет

Финансово-лицевой счет связан непосредственно с оплатой жилищно-коммунальных услуг. Помимо информации о платежных операциях и лицах, проживающих в квартире, здесь содержатся сведения о само́й жилплощади: квадратура, количество комнат, адрес и т. д. Иными словами, это документ с полным перечнем данных о помещении. Номер Л/С плательщика можно посмотреть в квитанции.

Как выглядит лицевой счет

То, как выглядит лицевой счет, зависит от сферы применения. В общих чертах он представляет собой документ/выписку с необходимой информацией. Если это Л/С сотрудника, то здесь указаны:

  • данные о самом работнике — его Ф. И. О., должность;
  • отметки о приеме на работу/переводе/увольнении;
  • отметки об использованных отпусках;
  • удержания и взносы;
  • в конце есть подпись бухгалтера и расшифровка.

Выписка из банковского лицевого счета будет содержать уже другую информацию: дату совершения той или иной операции, ее код, номер документа по которому она проведена, сумму и остаток по счету.

В финансово-лицевом счете прописываются данные о жилплощади: тип помещения, количество комнат, наличие удобств и технического обустройства. Здесь же указываются сведения о льготах и прочие показатели, влияющие на ставку оплаты ЖКХ. Также в финансово-лицевом счете присутствуют сведения о собственниках помещения и жильцах.

Как выглядит номер лицевого счета

Номер лицевого счета представляет собой комбинацию цифр, которая несет определенное значение. Количество символов и их расшифровка будут также зависеть от типа Л/С. Например, банковский счет состоит из 20 цифр, в которых:

  1. Первые три цифры (1 раздел) говорят о группе банковского баланса, иными словами, кто и для каких целей открыл счет.
  2. Следующие две цифры (2 раздел) дают более полную информацию о специфике расчетов.
  3. Цифры с 6 по 8 (третий раздел) обозначают валюту счета.
  4. 9 цифра (4 раздел) — это ключ. Он нужен для того, чтобы определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером.
  5. В следующих 4 цифрах (5 раздел) зашифрован код отделения, в котором открыт Л/С.
  6. Последние 7 цифр (6 раздел) — это уникальный код клиента.

Несмотря на то что структура и количество знаков в лицевых счетах разного назначения отличаются, для всех номеров будут характерны строгий порядок символов и индивидуальность.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России.

[email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 5

Указать лицевой счет сотрудника | СБИС Помощь

Указать лицевой счет сотрудника

В личной карточке сотрудника содержатся предоставленные им сведения о банковских картах. Вы можете добавить новые лицевые счета, изменить основной счет или удалить недействующие карты.

Добавить новый

Сотрудник самостоятельно решает, на карту какого банка ему удобно получать зарплату. Он может предоставить карту, которая:

Укажите реквизиты для перечисления зарплаты.

  1. В карточке сотрудника на вкладке «Зарплата» перейдите в раздел «Зарплата/условия расчета».
  2. Выберите организацию, если требуется.
  3. Нажмите:
    • лицевой счет — если у сотрудника еще нет ни одного лицевого счета;
    • — если уже создан один или несколько лицевых счетов.
  4. Введите БИК или название банка.

    Чтобы указать банк, по которому настроен зарплатный проект, нажмите и выберите его из списка. Банк будет отмечен флагом , это означает, что карта участвует в зарплатном проекте.

    Если карта выпущена одним банком и участвует в зарплатном проекте другого, поставьте отметку вручную.

  5. Заполните номер счета или карты — данные зависят от требований банка.

    Если зарплата перечисляется по номеру банковского счета физического лица, укажите этот номер в поле «Л/счет». При этом поле «Укажите р/счет банка» заполнять не нужно.

    При перечислении зарплаты по номеру карты заполните поле «Карта». В этом случае обязательно укажите расчетный счет банка, на который переводится зарплата сотрудников. Если карта участвует в зарплатном проекте, номер счета заполнится автоматически. Чтобы добавить карту МИР, нажмите и выберите «МИР».

  6. Кликните , чтобы сохранить данные.
  7. Когда лицевой счет добавляется впервые, по умолчанию он отмечается как основной. Именно на него бухгалтер будет перечислять зарплату сотруднику.

    Если карта участвует в зарплатном проекте банка, то после сохранения лицевого счета напротив него появится значок .

Лицевой счет можно сделать неосновным, если сотрудник хочет получать зарплату на другую карту или наличными.

  1. В карточке сотрудника на вкладке «Зарплата и учет» перейдите в раздел «Зарплата/условия расчета».
  2. Выберите организацию.
  3. Если сотрудник хочет получать зарплату через кассу, сделайте все счета неосновными. Для этого наведите курсор на основной лицевой счет и нажмите «Сделать не основным».

    Чтобы зарплата перечислялась на другую карту, добавьте новый лицевой счет. Затем наведите на него курсор и нажмите «Сделать основным».

Настроить основной счет в нескольких организациях

Если сотрудник работает в нескольких компаниях и хочет получать зарплату на разные карты, выберите основной счет в каждой из них.

Чтобы посмотреть, в каких организациях счет выбран основным, в карточке сотрудника установите место работы «Наша компания».

Любой лицевой счет можно удалить. Например, если карта была повреждена или утеряна. Для этого наведите курсор на лицевой счет и нажмите .

Если на карту производились перечисления, то вместо удаления она станет недействующей. Чтобы увидеть ее в списке лицевых счетов, выберите в фильтре «Все».

Лицензия

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

разница, чем отличается РС от ЛС, что это такое, основные отличия

09.07.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Лицо, впервые открывающее собственное дело, очень быстро столкнется с вопросом: что такое расчетный, текущий и лицевой счета, ведь разница между ними не всегда может быть очевидна. При регистрации ИП, дальнейшем развитии бизнеса, а также ведении всей документации любому начинающему предпринимателю придется иметь дело с финансовыми терминами. Они не всегда могут быть сразу понятны неопытному человеку, который прежде не вел подобную деятельность. Поэтому необходимо тщательно разобраться во всех понятиях и процессах. Эта статья ответит на множество вопросов и даст возможность не запутаться в сложной терминологии.


Что такое расчетный счет

Если говорить простыми словами, то это обычный БС (банковский счет) юридического лица/индивидуального предпринимателя, сходный с теми, которые используют физические лица. Только он нужен для проведения расчетов при ведении бизнеса. На него поступает полученная предприятием выручка, с него производят оплату труда, аренды помещения, услуг подрядчиков, участия в государственных тендерах. Кроме того, он применяется владельцами бизнеса, чтобы разделить собственные денежные средства и активы, принадлежащие компании. Налоговая служба при этом получает необходимые данные о том, сколько зарабатывает фирма, и не происходят ли мошеннические действия. Важно не перепутать расчетный счет и текущий (личный), который открывается физическим лицам для бытовых операций.

МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получить до 6% на остаток.

Что такое текущий счет

Это вид банковского счета, который открывается для физического лица для совершения операций, в том числе с использованием банковской карты. Он применяется для перевода денег, возврата долга, начисления заработной платы и других бытовых задач, для осуществления которых необходимо знать реквизиты счета. Кроме того, этот счет нужен для хранения средств. Лицевые счета открываются в учреждениях вроде Пенсионного фонда для обобщения информации о застрахованном клиенте. Поэтому так важно знать разницу между банковским (расчетным), текущим и лицевым счетом.

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться услугой для предпринимателей и владельцев бизнеса – «Зарплатный проект».

Еще одна сфера использования – это налоговые службы. В таком случае он нужен для мониторинга данных о поступающих сборах. Есть и еще одна категория граждан, для которых создается этот счет, – акционеры.


Чем отличаются счета получателя: расчетный, лицевой, текущий

Несмотря на схожесть этих понятий, между ними существует принципиальная разница. К отличительным чертам первого можно отнести:

  • Применение с целью ведения бизнеса. Например, для оплаты товарных поставок и иных регулярных процедур.
  • Предоставление обладателю возможности управлять другими счетами, осуществлять транзакции с них.
  • Открыть РС могут только юридическим лицам и предпринимателям.
  • В случае необходимости применяется для хранения денег, при этом выполняется функция ЛС (может быть начисление процентов на остаток).
  • Открываются исключительно в банках.

Бывают случаи, когда недобросовестные коммерсанты открывают текущий счет для ведения бизнеса. Однако добиться успеха таким образом практически невозможно. Финансовые организации обладают полномочиями для отслеживания движения средств. Быстро фиксируется подозрительная активность, напоминающая регулярные бизнес-платежи. После этого такие счета часто блокируются. Желание проводить подобные действия обусловлено тем, что эти счета отличаются более низкими тарифами обслуживания по сравнению с расчетным счетом.


Общие черты

Несмотря на многочисленные различия, у двух описанных выше понятий есть определенные сходства, которые также необходимо запомнить. Среди них следующие:

  • Места регистрации – открываются в финансовых организациях.
  • Структура – счета состоят из 20 цифр, каждая группа из которых несет в себе информацию для идентификации.
  • Оба счета используются для получения и отправления денег.

Особенности текущего счета: кто им пользуется

Нередко под указанным термином понимают любой РС физического лица, открытый клиентом в банке или другой финансовой организации. Это делается для упрощения, когда нет необходимости углубляться в детали.


В некоторых случаях словосочетанием «текущий счет» обозначают набор цифр, который присваивается при выдаче пластиковой карты. Хотя правильнее применять понятие «платежный номер». Необходимо учитывать, что это совершенно другая комбинация, никак не связанная с описываемым в этой статье термином.

Кому открывают расчетный счет

Как можно понять из названия, цель регистрации РС – это осуществления операций в рамках ведения бизнеса. По этому счету проходят платежи между организациями, проводятся налоговые платежи, расчеты с поставщиками продукции, прием выручки и остальные операции. На территории Российской Федерации без РС не может функционировать ни одно предприятие, поскольку в противном случае, невозможна экономическая деятельность. В некоторых ситуациях она допускается, но с существенными ограничениями.

МОРСКОЙ БАНК предлагает оформить корпоративные карты – удобное средство организации и контроля представительских и командировочных расходов сотрудников предприятия.

Процесс открытия банковского счета

Когда стало понятно, что такое текущий, лицевой и расчетный счета, какие между ними отличия и присутствующие общие черты, необходимо разобраться с процедурой открытия первого. Данный процесс отличается в зависимости от заявителя. Подробнее – ниже.


Для компании

Чтобы открыть такой вид счета для организации или фирмы, необходимо собрать полный набор документов и подать их в банк вместе с заявлением. Точный список – в следующем разделе.

Для физлица

Прежде всего, человек подает письменное заявление в учреждение, где будет открыт РС. Открытие текущего счета ФЛ осуществляется в рамках Инструкции 153-И Банка России от 30.05.2014.

Существует одно важное ограничение, которое накладывается на такой вид счета. Исключения составляют только транзакции по оплате налогов и другие обязательные операции.

Документация для РС

Как было сказано ранее, важно подготовить пакет документов, в котором содержатся:

  • Учредительная документация предприятия.
  • Документ, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (решение/протокол).

Если происходит открытие текущего счета для физического лица, то в этом случае операция более простая. Клиенту в финансовую организацию нужно предъявить паспорт или иной документ, который по законам Российской Федерации является его аналогом.


Открыть РС для ИП и ООО

Когда стало понятно, как отличить лицевой и текущий счет от расчетного, осталось только разобраться с процессом открытия последнего. Данная процедура достаточно несложная. Прежде всего, заявителю необходимо определиться с банком, в который будет подано заявление на открытие счета. Искать долго не придется. Директор сразу получит множество предложений от различных финансовых организаций. Когда выбор сделан, можно уточнять установленный порядок и подавать документы. Для этого понадобится:

  • Документ, удостоверяющий личность. Важно понимать, что предъявлять необходимо оригинал, а не копию.
  • Заявление на открытие РС.
  • Анкета. Единого стандарта нет, чаще всего форму утверждает каждый банк в индивидуальном порядке.
  • Документы, которые подтверждают право распоряжаться деньгами компании.

Однако банк может запросить дополнительные документы.


Процедура открытия РС для ООО в последнее время стала проще, чем была еще несколько лет назад. Чаще всего это осуществляется за 2-3 дня, иногда даже за один. Список документов может различаться в зависимости от финансовой организации, с которой открывается счет. Также отличаются условия. Поэтому необходимо тщательно подбирать организацию.

Хороший вариант – МОРСКОЙ БАНК. К преимуществам сотрудничества с нами можно отнести выгодные ставки и клиентоориентированность, а удобная система банковского обслуживания через онлайн-банк избавит от необходимости ездить по городу и тратить время.

Зачастую банк запрашивает у клиента:

  • заполненное заявление установленного образца;
  • паспорт руководителя компании;
  • устав предприятия;
  • лицензия на право заниматься коммерческой деятельностью.

Перед подачей заявитель контактирует с менеджером финансовой организации для уточнения всех вопросов. Чаще всего клиент отправляет сканы документов для предварительной проверки. При личной встрече происходит подписание договора.


Особенности управления счетом

Управлять своим ЛС для юр. лица можно удаленно – через Интернет-банк – или при личном посещении банка. При этом удаленный доступ к счету не потребует от клиента дополнительных затрат.

Выводы

В данной статье был подробно освещен вопрос отличия лицевого счета, текущего и расчетного. Мы разобрались в определениях этих понятий. Если говорить коротко, то РС – это РС юридического лица или ИП. Он предназначен для совершения платежей в рамках ведения бизнеса. С помощью счета руководитель может сдавать выручку в банк для обеспечения ее сохранности. Через него также принимается безналичная оплата товаров или услуг от партнеров или посредников. Еще одно назначение – это выплата заработной платы на карты сотрудникам. Также с помощью РС происходят и налоговые отчисления и взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации. Отвечая на вопрос, какая разница между расчетным и лицевым счетом, можно сказать, что главным образом это возможность использования первого только для ведения деятельности с целью получения коммерческой выгоды.

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться услугами торгового эквайринга. Принимайте оплату за товары и услуги по банковским картам.

ЛС – это счет, который регистрируется в том числе физическими лицами. Он задействуется для ведения учета расходов. В них отображаются данные по всем денежным и кредитным операциям с клиентами определенных компаний. Это могут быть не только финансовые структуры, но также социальные, налоговые и иные государственные организации.

Данный счет можно использовать для нескольких целей. Прежде всего, это погашение задолженностей и отчисление процентов по ним. Еще одно назначение – транзакции к компаниям и ИП. Также на нем хранятся собственные деньги.

Не все знают, чем отличается лицевой счет от банковского. На самом деле, все просто. Под последним подразумеваются все РС. При этом ЛС может быть и другого типа. Например, налоговым.

Один из главных вопросов – это список отличий между двумя приведенными в статье терминами. Его нужно запомнить для того, чтобы лучше ориентироваться в описанной теме. Прежде всего, это место регистрации. Расчетный открывается только в банке. Другие организации по действующему законодательству не могут осуществить эту процедуру. Как было сказано ранее, для ведения предпринимательской деятельности руководством компаний невозможно использовать текущий счет. При обнаружении подозрительной активности на счет будут наложены существенные ограничения.

Отдельно стоит помнить, чем отличается лицевой счет от текущего. Последний в наше время есть почти у каждого человека. Он привязывается к банковской карте и применяется для безналичных операций.

Поделиться в соц. сетях:

Заявка на открытие счета

Сотрудник банка рассказал правду о звонках из «службы безопасности»

МОСКВА, 27 апр — ПРАЙМ.  Даже если вы постоянно получаете звонки от телефонных мошенников и уже спокойно реагируете на их уловки, иногда где-то внутри все же появляются смутные сомнения: «А вдруг мои деньги и правда хотят украсть?!» Современные мошенники меняют легенды и сценарии, применяют методы психологического давления и многое другое. Чтобы им грамотно противостоять, нужно знать, как на самом деле работают сотрудники службы безопасности банка. Директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов специально для «Комсомольской правды» ответил на семь наиболее распространенных вопросов, ответы на которые позволят отличить настоящие и мнимые обращения из банка.

1. Звонят ли банки клиентам, чтобы приостановить операции?

«Да, нам приходится звонить людям, когда происходит что-то плохое, — подтвердил Касимов. Однако существует один важный нюанс, отметил он: «Когда мы звоним, мы сами все знаем про платеж, мы рассказываем про него. Все, что хотим услышать в ответ, — это «Да, мое» или «Нет, не мое, остановите, пожалуйста». Мы никогда не принуждаем к каким-то активным действиям. Все, что нам нужно, это бинарный ответ: либо «да», либо «нет».

Мошенники стали предлагать россиянам оформить вклад под высокий процент

2. Что происходит потом?

В том случае, если ответ положительный, то происходит дальнейшее проведение платежа. Если отрицательный, тогда сотрудник банка приостановит платеж. В крайнем случае вам порекомендуют обратиться в офис, чтобы у банка были необходимые подтверждения.

3. Спрашивают ли реальные сотрудники безопасности банка о том, какая была последняя операция, например, по карте?

Касимов сказал, что такие вопросы также могут задавать. Это некоторый элемент для идентификации. Он позволяет понять, что общаются действительно с конкретным клиентом. «Но мы в своей практике стараемся сделать такого рода вопросы как можно более конкретными, чтобы дать понять человеку, что мы знаем сами эту транзакцию, опять же чтобы к бинарной логике вернуться. Но это все-таки достаточно редкий случай», — отметил эксперт.

4. Бывает ли такое, что у сотрудника банка нет доступа к информации?

Чтобы сотрудник банка не мог получить доступ к счету, который открыт в том же банке — такого просто не бывает, это нонсенс. У реальных сотрудников банка есть вся необходимая информация, подчеркнул Касимов. Ситуация, когда «а у нас там что-то не отображается» или «у нас что-то сломалось», или «я сейчас не могу посмотреть», означает, что с вами беседует не работник банка, а обычный мошенник.

5. Существует ли некий Единый лицевой счет, открытый в Центробанке, на который якобы нужно перевести деньги, чтобы их спасти?

Эксперт подчеркнул, что никакого централизованного счета, тем более который создал Центральный банк, не может быть. ЦБ создает счета только для банков, но никак не для граждан. Даже если вам куда-нибудь в WhatsApp или в Telegram присылают некий скан, где изображено, что вам открыт специальный счет, чтобы спасти ваши деньги, это абсолютно ничего не значит. Как правило, вместо номера счета указывается номер карты мошенников. И все эти действия направлены на то, чтобы человек свои деньги перевел на карту злоумышленников.

6. Какие сейчас самые популярные способы воздействия мошенников, их самые популярные «легенды»?

Касимов рассказал, что в последнее время основная легенда, которую рассказывали мошенники людям — это некая «спецоперация», которая проводится для того, чтобы задержать нерадивого работника банка, который хочет украсть у вас деньги. Они могут представляться как сотрудниками службы безопасности, так и правоохранительными органами. Основная суть операции сводится к тому, что вам нужно снять ваши деньги и перевести их на тот самый защищенный счет. А чтобы запутать клиента, его направляют в реальное отделение банка, где якобы сидит тот самый злодей. Там нужно снять деньги, а положить их просят в банкоматы или в терминалы других банков, чтобы сделать максимально сложным расследование этого инцидента в будущем и остаться самим безнаказанными.

Эксперт рассказал, что значат звонки от анонимного абонента

7. Что делать, чтобы не отдать деньги мошенникам?

Эксперт подчеркнул, что самое главное — никому не верить. Всякий входящий звонок, всякое входящее сообщение — отнеситесь к нему с долей скептицизма. Лучший способ — просто положить трубку и самостоятельно перезвонить по реальному номеру банка, который указан на сайте или на оборотной стороне банковской карты. Потому что, когда вы инициируете взаимодействие, то с огромной вероятностью вы попадаете именно в банк. А когда звонят вам, вы не можете быть в этом уверены.

«В крайнем случае, даже если вы уже сняли деньги (это ваше право), просто хотя бы не кладите их никуда, положите под подушку, подумайте до завтра. Завтра проснетесь со свежей головой и уже по-другому оцените эту ситуацию», — резюмировал Касимов.

назначение, виды, как узнать и открыть?

Банковский лицевой счет — специальный документ финансово-кредитного учреждения, в котором отражены все взаимоотношения между кредитной организацией и клиентом. Один человек может иметь любое число лицевых счетов. Владельцами аккаунтов являются компании (юрлица) и обычные граждане. Назначение:

  • Учет средств по приходным транзакциям (для юрлиц).
  • Начисление процентов по вкладу (для физлиц).
  • Прочие операции.

Лицевые счета: основные виды

Путаница в лицевых счетах — обычное дело. Это связано с незнанием их особенностей и способов оформления. На сегодня выделяются следующие виды лицевых счетов:

  1. Сотрудника (применяется в кадровом учете компании). Этот л/с содержит следующие данные:
  • Информацию о начислении зарплаты.
  • Данные по материальной помощи, надбавкам, премиям и компенсациям.

Информация л/с применяется для расчета налоговых платежей. Период хранения документов — 75 лет.

  1. Банковский. Такой л/с содержит информацию о финансовых взаимоотношениях кредитной организации и владельца аккаунта. Лицевые счета в банке часто заводятся для каждого типа транзакций. Для каждого отдельного аккаунта выделяется реестр и оформляется лицевой счет.

Данные в л/с являются конфиденциальными. Банковское учреждение отвечает за защиту информации от посторонних, но при наличии запроса со стороны ФНС данные предоставляются без промедлений.

  1. Налогоплательщика. У каждого человека имеется индивидуальный «налоговый» лицевой счет, который ведется в национальной валюте. Такой л/с оформляется одновременно с присвоением ИНН в ФНС. Особенность — учет поступлений и платежей, исходя из особенностей бюджетной классификации.
  2. Распорядителя. Здесь отображаются данные по бюджетному ассигнованию.
  3. Акционеров. На этом л/с отражаются данные об активах, которые находятся во владении граждан, ИП или компаний.

По л/с акционера можно узнать:

  • Вид и категория биржевых инструментов.
  • Число ценных бумаг.
  • Номер регистрации.
  • Цена и данные по сделкам с бумагами.
  1. Застрахованного лица. Этот лицевой счет применяется для получения данных о физлице и перечислении ему пенсии. У каждого застрахованного лица имеется в распоряжении свой номер.

Как узнать лицевой счет в банке?

Чтобы узнать банковский личный счет, стоит воспользоваться одним из путей:

  • Через личный кабинет онлайн-банкинга.
  • Уточнение номера в отделении финансового учреждения.
  • Звонок на горячую линию и следование инструкциям оператора.

Банковский лицевой счет может потребоваться для снятия денег, совершения перевода, получения данных о л/с.

Структура л/с в банке — двадцать цифр, которые отличаются от номера на банковской карточке. Последний меняется в случае выпуска нового «пластика», а вот номер л/с остается неизменным.

Читайте также — Как узнать расчетный счет через Сбербанк Онлайн?

Если доступа к интернет-банкингу нет, стоит позвонить в колл-центр и найти бумаги, которые были переданы во время оформления л/с (конверт из-под карты или соглашение между сторонами). Если документы отсутствуют, необходимо связаться с оператором и назвать секретное слово. В ситуации, когда кодовое слово забыто, остается один путь — брать паспорт и направляться в банковское учреждение. После предоставления документов сотрудник производит распечатку информации по л/с.

Как открыть банковский лицевой счет?

Чтоб оформить банковский лицевой счет, стоит сделать следующее:

  • Обратиться в интересующее финансовое учреждение.
  • Передать сотруднику учреждения паспорт (иностранцам потребуется второй документ).
  • Выбрать валюту.
  • Поставить в специальной карте образец подписи.
  • Подписать договор.
  • Положить деньги на л/с для хранения.

Чтобы открыть лицевой счет в банке, необходимо потратить не больше 10-15 минут. В дальнейшем можно пользоваться аккаунтом — пополнять/снимать средства или осуществлять переводы.

Что в итоге?

Банковский лицевой счет — услуга финансовых учреждений, обеспечивающая фиксацию всех операций клиента, а также позволяющая совершать основной спектр сделок. Оформление аккаунта является обязательным для всех клиентов.

Как получить выписку по счету / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Для самостоятельного получения выписки по счёту откройте пункт меню «Счета» → «Выписка».

Появится форма «Выписка»:

Номер счета автоматически указан в поле «Счет».

По указанному счёту будет автоматически рассчитана выписка за текущий календарный день.

Если у вас несколько счетов, то изменить номер счёта можно кликнув на ссылку  и выбрав нужный счёт из справочника.

Также Вы можете изменить период выписки. Для этого нужно кликнуть на:

— , выбрать представленный интервал или выбрать «за период» и указать период «с» и «по», а затем нажать на ссылку , тогда вся выписка за это время станет доступна.

В полученной выписке можно искать определённые документы.

Вариант 1: через Расширенный поиск.

Для этого кликните на ссылку  и в раскрывшейся форме фильтра укажите требуемые параметры поиска. Затем нажмите ссылку .

Чтобы отменить ранее наложенные фильтры кликните на ссылку  и затем .

Для скрытия параметров поиска нажмите на ссылку

Вариант 2: через Умный поиск.

введите полностью или часть:

  • названия контрагента,
  • его ИНН,
  • назначение платежа,
  • номер счета

и нажмите Enter или .

Выписку (и документы к ней) можно распечатать.

Для этого кликните на ссылку  и выберите требуемый формат.

Выписку (и документы к ней) можно отправить на e-mail.

Для этого кликните на ссылку , раскроется окно

В нем укажите e-mail, выберите формат файл с выпиской (Pdf и/или Excel), а при необходимости получить вместе с файлом выписки еще и файлы с платежными документами (которые отражены именно в этой выписке), отметьте «Включить документы».

При клике на  система подготовит и отправит на указанный Вами e-mail файл с выпиской.

Настроить постоянную отправку выписки на e-mail Вы можете, воспользовавшись пунктом СМС и E-MAIL информирование.

Экспорт выписки в 1С

Данные из выписки можно экспортировать в 1С, в xml-файл, в xls-файл.

Для этого кликните на ссылку  и выберите требуемый формат:

  • 1С, то будет создан файл с документами из выписки для последующей его загрузки в 1С;
  • xml, то будет создан xml-файл с документами из выписки;
  • Мастер экспорта, то можно выбрать параметры, которые будут выгружены в xls-файл. Для этого после клика на   ® «Мастер экспорта» в раскрывшемся окне «Экспорт»:

кликните на ссылку + и далее в раскрывшемся окне:

выберите те параметры, которые вам нужно выгрузить.

Выбор параметров осуществляется:

  • выделением названия параметра и нажатием на кнопку  (для отмены выбора нужно выделить название отменяемого параметра и нажать на кнопку ),
  • если же нужно выгрузить все параметры, то сразу можно нажать кнопку .

После этого нажмите на кнопку , затем в поле «Экспорт в» выберите формат файла экспорта (csv или xls) и нажмите на кнопку .

Появится окно с предложением сохранить файл экспорта данных. Сохраните файл.

Выписка через виджет  раздела «Счета»

В виджете раздела «Счета» показаны доступные Вам счета, в том числе ранее закрытые.

Вы можете кликнуть на любую из ссылок  в виджете необходимого счета.

В результате произойдёт автоматический переход в раздел «Выписка» и будет сформирована выписка за выбранный период по данному счету.

Индивидуальное банковское обслуживание или банковское дело для бизнеса: Вам нужны отдельные банковские счета?

Сколько денег мне нужно заработать, прежде чем я смогу открыть коммерческий банковский счет?

Вам не нужно получать доход, чтобы открыть счет в коммерческом банке. Но вы можете открыть счет в коммерческом банке, как только начнете обрабатывать бизнес-операции. Некоторые учетные записи могут иметь минимальный начальный депозит для открытия счета и требовать поддержания минимального баланса. Поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями и тарифами для учетных записей, которые вы рассматриваете.

Больше способов поднять финансы вашего бизнеса на новый уровень

Открытие специального банковского счета для бизнеса — это разумный способ управлять финансами вашего бизнеса. Счет в коммерческом банке позволяет легко составлять финансовые отчеты, составлять налоги и составлять финансовые отчеты. Эти отчеты содержат информацию, необходимую для оценки финансового состояния вашего бизнеса и принятия решений на основе данных. Вот еще пять способов улучшить управление финансами своего бизнеса.

1.Разберитесь в своих финансовых приоритетах

Согласно опросу QuickBooks 2020 года, нынешние и будущие владельцы малого бизнеса согласны с тем, что управление расходами, получение оплаты и установление цен должны быть главными приоритетами. Сосредоточение внимания на этих элементах на раннем этапе может быстро вывести ваш бизнес на путь финансового успеха. Этот курс включает в себя открытие коммерческого банковского счета, сосредоточение внимания на точном выставлении счетов и построение масштабируемой структуры ценообразования.

Кроме того, в ходе опроса задавался вопрос, в какие финансовые системы новым владельцам бизнеса следует инвестировать в первую очередь.Текущие владельцы малого бизнеса рекомендуют программное обеспечение для отслеживания расходов и выставления счетов. В конце концов, согласно опросу QuickBooks 2019 года, 80% владельцев малого бизнеса испытывают стресс из-за денежного потока. И более половины согласны с тем, что несвоевременная оплата является их самой большой проблемой для денежных потоков. Снижайте проблемы с денежными потоками с помощью четкого программного обеспечения для отслеживания расходов и выставления счетов, которое делает всю тяжелую работу за вас.

2. Настроить финансовую и бухгалтерскую системы правильно

Согласно опросу 2020 года, вам, скорее всего, понадобится помощь в настройке финансовых систем, когда вы только начинаете.И все же 38% потенциальных владельцев бизнеса заявляют, что намерены создать свои собственные финансовые и бухгалтерские системы.

Исправлять ошибки или исправлять неисправную финансовую систему становится все труднее в будущем. Так что заранее проявите должную осмотрительность. Откройте коммерческий банковский счет, инвестируйте в бухгалтерское программное обеспечение и управляйте бизнес-расходами, чтобы встать на правильный путь.

3. Вести точный учет

Согласно опросу 2020 года, следующее поколение владельцев малого бизнеса больше сосредоточено на обеспечении финансирования, чем предыдущие поколения.Более чем каждый третий из этих новых владельцев малого бизнеса определили «обеспечение финансирования» в качестве приоритета своего бизнеса.

Заемщики, надеющиеся получить ссуды или гранты для малого бизнеса, обычно нуждаются в хорошем кредитном рейтинге и большом денежном потоке. В большинстве случаев кредиторы просят показать балансы заемщика, отчеты о прибылях и убытках, отчеты коммерческих банков и финансовые прогнозы.

Без надежной системы финансового учета может быть труднее предоставить необходимые документы и обеспечить финансирование.Помните, что специальный банковский счет в сочетании с бухгалтерским программным обеспечением может упростить отслеживание коммерческих средств и составление точных финансовых отчетов.

4. Получите контроль над денежным потоком и планируйте заранее

Даже прибыльный бизнес может столкнуться с проблемами движения денежных средств. Согласно опросу 2019 года, более 3 из 5 малых предприятий в какой-то момент своей истории сталкивались с проблемой движения денежных средств. Многие из них не были готовы бороться с денежным потоком, и почти половина говорят, что проблемы их удивили.

К счастью, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы эффективно управлять денежным потоком и планировать заранее.

  • Создайте фонд на черный день. Независимо от того, с какими проблемами сталкивается ваш бизнес, сберегательный счет для бизнеса может помочь уменьшить отрицательный денежный поток. Расходы на сумму от трех до шести месяцев могут помочь вам, если ваш бизнес отстанет.
  • Сделайте взыскание дебиторской задолженности приоритетом. Владельцы бизнеса в США имеют непогашенную дебиторскую задолженность в среднем на сумму 78 355 долларов США.Поощряйте клиентов оплачивать счета быстрее, предлагая стимулы для досрочной оплаты, чтобы деньги продолжали поступать.
  • Следите за денежным потоком. Последовательно отслеживайте приток и отток денежных средств и регулярно составляйте прогнозы денежных потоков, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Сохраняйте таблицы движения денежных средств в облаке для удобного доступа или используйте профессиональное программное обеспечение для бухгалтерского учета.

5. Установите здоровые привычки сбережений

Сберегательный счет для бизнеса — хорошая идея по ряду причин:

  • Вы будете лучше подготовлены к чрезвычайным ситуациям или проблемам с денежным потоком.
  • Вы будете получать проценты от сэкономленных средств.
  • Ваш бизнес может стать более здоровым в финансовом отношении, что могут заметить кредиторы.

Но экономия средств в размере от трех до шести месяцев может быть пугающей. Может помочь тщательный мониторинг расходов вашего бизнеса. Когда вы видите, на что тратите каждую копейку, у вас меньше шансов потратить нездоровую пищу. Выполняйте бухгалтерию еженедельно, чтобы всегда иметь самую свежую информацию о своих финансах.Наконец, расставьте приоритеты в своих сбережениях, прежде чем вычитать другие расходы. Создание сберегательного счета требует времени и бюджета, но вы будете рады, если они у вас появятся.


Это содержимое предназначено только для информационных целей и не должно рассматриваться как юридическая, бухгалтерская или налоговая консультация или замена для получения такой консультации, специфичной для вашего бизнеса. Может применяться дополнительная информация и исключения. Применимые законы могут различаться в зависимости от штата или местности. Не дается никаких гарантий, что информация является исчерпывающей по своему охвату или подходит для работы с конкретной ситуацией клиента.Intuit Inc. не несет ответственности за обновление или изменение любой информации, представленной здесь. Соответственно, на предоставленную информацию не следует полагаться как на замену независимому исследованию. Intuit Inc. не гарантирует, что материалы, содержащиеся в данном документе, останутся точными или что они будут полностью свободны от ошибок при публикации. Читатели должны проверить утверждения, прежде чем полагаться на них.

В чем разница? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка счетов позволяет упростить оплату счетов, прием депозитов и совершение покупок. Но не все они одинаковы.

Персональные текущие счета — это именно то, на что они похожи — текущие счета для управления личными финансами. Если вы ведете бизнес или работаете не по найму, иметь отдельный расчетный счет для бизнеса может иметь смысл.

Вы можете открыть счет любого типа в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-банке.Но в чем разница между бизнес-проверкой и личной проверкой? И как вы решаете, какой тип учетной записи вам нужен?

Вот более подробное сравнение коммерческих и личных текущих счетов.

Деловая проверка и основы личной проверки

Текущий счет предприятия можно использовать для управления финансами предприятия. Например, это может включать:

  • Платежные поставщики
  • Внесение платежей от клиентов
  • Оплата вашим сотрудникам
  • Совершение необходимых покупок для бизнеса
  • Покрытие операционных расходов
  • Осуществление налоговых платежей

Банки могут предлагать текущие бизнес-счета для всех типов владельцев бизнеса и бизнес-структур.Индивидуальные предприниматели, компании с ограниченной ответственностью (LLC), товарищества и корпорации могут выбрать открытие коммерческих текущих счетов. В зависимости от банка, вашему бизнесу может даже не потребоваться приносить доход, чтобы открыть счет.

Личные текущие счета, с другой стороны, предназначены для личного использования. Другими словами, это означает что-то вроде:

  • Внесение зарплаты
  • Оплата личных счетов, таких как ипотека или коммунальные услуги
  • Совершение покупок с подключенной дебетовой картой
  • Перевод денег на связанный личный сберегательный счет
  • Снятие наличных в банкомате
  • Отправка личных платежей друзьям и родственникам

На первый взгляд, способ использования каждого типа счета — это то, что отличает корпоративные и личные текущие счета.Но есть и другие вещи, которые отличают бизнес-проверку.

В чем разница между деловой и личной проверкой?

Как корпоративные, так и личные текущие счета могут предлагать такие вещи, как выписка чеков и дебетовые карты. Но текущий счет для бизнеса может иметь функции, которых нет в личном текущем счете.

Например, когда вы открываете текущий счет для бизнеса, ваш банк может предложить доступ к таким полезным бизнес-функциям, как:

  • Дебетовые карты для сотрудников
  • Торговые услуги по обработке карточных платежей
  • Услуги по расчету заработной платы
  • Бухгалтерские интеграции
  • Финансовые консультационные услуги

Это все инструменты и услуги, которые могут понадобиться владельцу бизнеса для более эффективного ведения своего бизнеса.В дополнение к текущим бизнес-счетам вы можете открывать другие счета, например, сберегательный бизнес-счет.

Текущие счета

для предприятий также могут отличаться от личных текущих счетов, когда речь идет о таких вещах, как:

  • Открытие счета
  • Минимальные требования к депозиту
  • Минимальные требования к остатку
  • Комиссии

Например, чтобы открыть бизнес-счет, обычно необходимо подтвердить право собственности на бизнес. Это может быть копия вашего учредительного договора, документа «Doing Business As» (DBA) или бизнес-лицензия, в зависимости от банка.

В то время как некоторые личные текущие счета могут быть открыты всего за 1 доллар, для открытия бизнес-счета может потребоваться 500, 1000 долларов или более, в зависимости от банка или кредитного союза. Вам также может потребоваться поддерживать более высокий минимальный баланс в вашем аккаунте, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. По сравнению с личными текущими счетами, с текущих счетов для предприятий в целом может взиматься больше или выше сборов.

Застрахованы ли расчетные счета предприятий FDIC?

FDIC предлагает защиту личных депозитных счетов в пределах установленного лимита в 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждого застрахованного банка для каждого типа владения счетом.Такая же защита распространяется и на бизнес-аккаунты.

Типы бизнес-счетов, которые защищает FDIC:

  • Расчетные счета
  • Оборотный ордер на снятие средств со счетов (СЕЙЧАС)
  • Сберегательные счета
  • Депозитные счета денежного рынка
  • Срочные вклады, такие как депозитные сертификаты (CD)
  • Кассовые чеки, денежные переводы и другие официальные документы, выпущенные банком

Защита FDIC не распространяется на инвестиционные счета, депозитные ячейки, полисы страхования жизни или аннуитеты.Но если у вас есть текущий счет для бизнеса или любой из других типов счетов, перечисленных выше, то у вас есть уверенность в том, что вы знаете, что ваши деньги покрыты до применимого лимита.

Кому нужен текущий счет для бизнеса?

Если вы ведете бизнес, ведение отдельного текущего счета для вашего бизнеса может иметь смысл по ряду причин. Вы можете рассмотреть возможность открытия расчетного счета для бизнеса, если вас интересует любое из перечисленного ниже.

Оптимизация бухгалтерского учета

Во-первых, легче отслеживать денежные потоки в вашем бизнесе, когда средства поступают и уходят с одного специального счета.Вы можете создать расчетный счет для бизнеса, чтобы получать платежи от клиентов, производить платежи поставщикам и покрывать свои операционные расходы. Это может снять напряжение с бухгалтерского учета.

Вы можете еще больше упростить бухгалтерский учет, если ваш банк предлагает инструменты интеграции, которые позволяют вам подключить бизнес-проверку к программам бухгалтерского учета или расчета заработной платы. Это может упростить выполнение потенциально опасной задачи, если у вас есть сотрудники.

Упрощенная налоговая отчетность

Если вы планируете вычесть бизнес-расходы из налогов, наличие отдельного расчетного счета для бизнеса может облегчить упорядочивание дел, когда пришло время подавать документы.Вам не нужно тщательно анализировать личные и деловые операции в поисках вычитаемых расходов. И если вы когда-либо проходили аудит, у вас уже есть встроенный бумажный след деловых расходов.

Легитимация вашего бизнеса

IRS рассматривает доход от бизнеса не так, как от хобби. Если вы хотите быть уверены, что IRS признает доход, о котором вы сообщили, как связанный с бизнесом, а не хобби, то создание расчетного счета для бизнеса может служить доказательством.

Защита активов

Хранение личных активов отдельно от бизнес-активов может дать преимущество, если на ваш бизнес подали в суд или если вы не выплачиваете задолженность.Согласно Администрации малого бизнеса, текущие счета бизнеса могут предлагать владельцам бизнеса защиту с ограниченной ответственностью. Кроме того, регистрация в торговых услугах может предложить вашим клиентам защиту покупок и обеспечить безопасность их личной информации.

Развитие вашего бизнеса

Наличие расчетного счета для бизнеса может облегчить развитие вашего бизнеса в будущем. Например, если вы хотите расширить свою продуктовую линейку или открыть второе место, вам может потребоваться ссуда для малого бизнеса или кредитная линия для этого.Наличие налаженных деловых отношений с вашим банком может дать вам преимущество, когда пришло время подавать заявку на ссуду.

Как выбрать расчетный счет для бизнеса

Так же, как текущие счета для предприятий и личные текущие счета различаются, каждый текущий счет для предприятий индивидуален. По этой причине важно присмотреться к магазинам, чтобы сравнить варианты проверки бизнеса, чтобы вы могли найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

При сравнении текущих счетов, вот некоторые из наиболее важных моментов, которые следует учитывать:

• Открытие счета. Некоторые банки позволяют вам открывать текущие бизнес-счета в Интернете, в то время как другие требуют, чтобы вы сделали это лично. Также подумайте, какие документы вам понадобятся для подтверждения статуса вашей компании при открытии банковского счета.

• Минимальные требования к депозиту. Банки могут потребовать, чтобы вы открыли свой счет с определенной суммой денег, а затем поддерживали определенный минимальный баланс в будущем. Если ваш бизнес еще не генерирует большой денежный поток, вам может потребоваться бизнес-счет с более низкими требованиями к минимальному депозиту и балансу.

• Сборы. Комиссии всегда являются важным аспектом как для деловых, так и для личных текущих счетов. Обдумайте, сколько вы будете платить за поддержание своего бизнес-счета ежемесячно, а также другие сборы, такие как комиссия за овердрафт или расходы, связанные с торговыми услугами.

• Онлайн и мобильный доступ. Возможность доступа к бизнес-проверке, когда вам нужно. Итак, посмотрите, какой тип пользовательского опыта предлагает банк с точки зрения мобильного и онлайн-банкинга.

• Лимиты на операции. Текущие бизнес-счета могут налагать другие ограничения на транзакции, такие как депозиты, снятие средств и покупки, по сравнению с личными текущими счетами. Например, вам может быть разрешено определенное количество транзакций бесплатно, а за транзакции сверх установленного лимита вы будете платить комиссию. Обратите внимание на эти лимиты, если вы ожидаете большего объема дебетов и кредитов.

• Особенности и преимущества. Наконец, подумайте, какие дополнительные стимулы может предложить банк, которые могут сделать один текущий счет компании более привлекательным, чем другой.Это может включать в себя такие вещи, как доступ к торговым услугам, освобождение от платы за корпоративные кредитные карты или получение процентов на текущий баланс вашего бизнеса.

Если вы до сих пор управляли бизнес-транзакциями с личного текущего счета, переключиться на бизнес-проверку проще, чем вы думаете.

Вам просто нужно будет перевести такие вещи, как автоматические платежи, регулярные платежи и автоматические депозиты, связанные с вашей компанией, в новый аккаунт.Пока вы держите личную текущую учетную запись открытой, вы можете просматривать свои транзакции, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустили после создания новой учетной записи.

Итог

Персональные текущие счета могут служить одной цели для управления вашими финансами, в то время как бизнес-текущие счета служат другой. Хотя у них есть некоторые общие черты, проверочные счета для бизнеса могут предлагать функции, которых нет в личных текущих счетах. Наличие одного или нескольких коммерческих банковских счетов, включая текущий или сберегательный, может помочь вам отслеживать финансовые дела как ежедневно, так и в долгосрочной перспективе.

Сколько времени нужно, чтобы выписать / внести залог по чеку?

Использование чеков становится все реже, особенно с учетом того, что все больше людей переходят на электронный банкинг. Но все же есть люди, которым нравится использовать эти бумажки для проведения транзакций. Например, вы — домовладелец, арендатор которого ежемесячно выписывает чек на квартплату. Или, возможно, ваша дорогая старая тетя все еще присылает вам чек на день рождения каждый год.

Какой бы ни была причина, вы должны знать, что у вас может не быть доступа к полной сумме сразу, когда вы вносите ее на свой банковский счет, даже если на вашем балансе указано иное.

Если вы попытаетесь использовать средства сразу, вы можете столкнуться с проблемами — даже с возвратом платежей и снятием средств со стороны вашего банка. Поэтому стоит понимать основы проверок и времени удержания. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, сколько времени требуется на прохождение чеков и как можно избежать дорогостоящих сборов, которые могут возникнуть в результате недоразумений.

Общее время удержания

Когда вы открываете банковский счет, финансовые учреждения всегда излагают свою политику в отношении депозитов, включая время удержания для чековых депозитов.Банки удерживают чеки, чтобы гарантировать наличие средств на счете плательщика, прежде чем предоставить вам доступ к наличным деньгам. Тем самым они помогут вам избежать каких-либо расходов, особенно если вы сразу используете средства.

Ключевые выводы

  • Финансовые учреждения всегда указывают свою политику удержания, когда вы открываете банковский счет.
  • Для оформления большинства чеков требуется два рабочих дня.
  • Обработка чеков может занять больше времени в зависимости от суммы чека, ваших отношений с банком или того, что это не обычный депозит.
  • Квитанция от кассира или банкомата сообщит вам, когда средства станут доступны.

Обычно для погашения депонированного чека требуется около двух рабочих дней, но для получения средств банком может потребоваться немного больше времени — около пяти рабочих дней. Сколько времени потребуется для оплаты чека, зависит от суммы чека, ваших отношений с банком и состояния счета плательщика. Подождите несколько дней, прежде чем обращаться в свой банк по поводу отложенных чеков.

Конечно, время удержания часто зависит от характера чека.Банк может выбрать более длительный срок хранения чека, если это необычный депозит, если вы никогда раньше не вносили чек от этого плательщика, если чек выписан на крупную сумму или если чек получен из международного банка. Последнее требует гораздо большего времени выдержки, потому что его нелегко проверить. Время ожидания этих проверок зависит от вашего учреждения, поэтому вам следует уточнить правила у кого-нибудь.

Правила удержания чеков различаются в зависимости от банка, поэтому уточняйте в своем учреждении, сколько времени вам придется ждать, чтобы получить доступ к средствам.

Почему ваш чек заблокирован

Банки держат чеки по нескольким причинам. В вашем банке может храниться депонированный чек, если на счете плательщика недостаточно средств или если счет плательщика закрыт или заблокирован по какой-либо причине. Банки обычно повторно отправляют чеки с проблемами в платежное учреждение, но это приводит к более длительной задержке для вкладчика.

Некоторые банки также удерживают депозиты на новых счетах. Счета, у которых нет или мало истории, могут автоматически претендовать на удержание всех чековых депозитов до тех пор, пока банк не сочтет, что вы укрепили свои отношения с ним.Счета с отрицательной историей, то есть счета, которые часто возвращают платежи или переходят в овердрафт, также могут иметь чеки.

Плательщик также имеет прямое отношение к срокам удержания. Если вы никогда раньше не депонировали чек от этого человека — а это значительная сумма, — ваше банковское учреждение может удерживать его до тех пор, пока он не будет оплачен.

В некоторых учреждениях могут храниться чеки, депонированные через мобильные банковские приложения или банкоматы.Эти депозиты должны быть проверены и перепроверены, прежде чем банк сможет выпустить средства. Всегда полезно проконсультироваться с банком о его политике, когда речь идет о сроках удержания для этих типов вкладов.

Депозитная квитанция

Когда вы вносите чек, будь то в банкомате, кассе в банке или в окне проезда, вы обычно получаете квитанцию, в которой обычно указывается, когда средства будут доступны. Держите квитанцию ​​под рукой, пока она не погаснет.Дата доступности средств на квитанции позволяет узнать, когда, возможно, пора связаться с банком по поводу запроса о задержке. Однако, если вы не получили квитанцию, вам необходимо связаться с вашим банком, чтобы проверить это.

Бывают случаи, когда банк отменяет удержание за вас. В экстренных случаях, если удержание было слишком долгим, если вы действительно хороший клиент или если банк решит проверить чек во время депозита, вы можете быть не в курсе. Обычно для этого требуется поездка в ваш филиал.Хотя это будет стоить вам некоторого времени, оно может того стоить, если вам нужны средства сразу или если это крупный чек, который просто не может ждать.

Доступность средств

В зависимости от суммы чека вы можете получить доступ к полной сумме через два дня. Некоторые банки предоставляют часть чека сразу или в течение одного рабочего дня. Например, ваш банк может сделать 150 или 200 долларов из чека на 500 долларов доступным немедленно или в течение одного рабочего дня после внесения депозита, а остаток по чеку будет доступен через два дня.

Банк может сразу же выпустить чеки, если у вас есть постоянная история с определенным плательщиком. Допустим, вы фрилансер и каждые два месяца получаете чеки за работу, которую выполняете для этой компании.

Банк может удерживать первоначальный чек, чтобы убедиться, что он погашен. Если вы сообщите им, что ожидаете аналогичные чеки от одной и той же компании на регулярной основе, банк может предоставить вам средства для последующих депозитов после того, как будет установлена ​​схема.

Крупные депозиты

Следует еще раз упомянуть, что крупные депозиты могут иметь более длительное время хранения.Некоторые банки могут хранить чеки на общую сумму 1500 долларов и выше на срок до 10 дней.

Количество дней, в течение которых банк хранит эти чеки, зависит от ваших отношений с учреждением. У вас больше шансов получить деньги немедленно — или в течение менее чем 10 дней — если у вас хороший баланс счета и нет истории овердрафтов. История овердрафтов и небольшого остатка на счете может означать, что вам придется ждать полных 10 дней, чтобы получить деньги.

6 различных текущих счетов

Текущие счета — важная часть банковской системы.Эти депозитные счета дают потребителям возможность размещать свои деньги, делать переводы, выписывать чеки, оплачивать счета и выполнять другие обычные банковские операции. Деньги на текущих счетах в безопасности, поскольку счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Однако, имея такое множество различных вариантов, как узнать, какой счет подходит вам?

Ключевые выводы

  • Текущие счета являются важной частью банковской системы, предоставляя потребителям место для выполнения обычных банковских операций.
  • Прежде чем открывать текущий счет, вы должны знать свои варианты и учитывать такие вещи, как ежемесячный баланс, комиссии, проценты и удобство.
  • Счета с регулярной проверкой являются наиболее распространенными и дают вам все функции, которые вы ожидаете от текущего счета.
  • Премиум-аккаунты предлагают множество льгот, но часто требуют, чтобы у вас был большой баланс.
  • Бесплатные текущие счета могут не включать ежемесячную плату за обслуживание, но они все равно несут плату за другие услуги, такие как овердрафты или использование банкоматов вне сети.

Знай свою ситуацию

Прежде чем открыть текущий счет, вы должны знать свои варианты. В конце концов, не все текущие счета созданы одинаково. То же самое относится и к вашему финансовому положению — оно уникально для вас, поэтому ваш текущий счет должен его дополнять. Вот несколько вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем отправиться в банк, чтобы открыть свой счет.

Ежемесячный баланс

То, сколько вы планируете хранить в среднем каждый месяц, поможет вам решить, какой тип текущего счета открыть.Будет ли этот баланс постоянным на протяжении всего срока действия учетной записи? Или у вас будет большой баланс только в определенное время в течение года? Некоторые учетные записи поставляются с требованиями к минимальному балансу — что оправдывает некоторые из их льгот — так что вы должны иметь это в виду.

Комиссии

Учтите комиссии, связанные с каждым типом учетной записи. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание, если будете поддерживать определенный баланс каждый месяц. Проверьте, взимает ли интересующий вас аккаунт дополнительную плату за такие вещи, как дебетовые транзакции и транзакции в отделениях.Возможно, вам удастся избежать определенных комиссий, установив автоматические платежи по счетам со своего счета или настроив прямые депозиты. Знание о банке и структуре его комиссионных для каждого счета может означать разницу между экономией большого количества денег или расходованием сотен ненужных долларов в виде комиссионных ежегодно.

Проценты

Хотя вы можете не собрать много, по некоторым текущим счетам действительно выплачиваются проценты. Если вы хотите заработать немного больше — помните, что это немного больше, — вы можете найти банк, который дает вам проценты, а также место, из которого вы можете заниматься своими повседневными банковскими делами.Проценты обычно рассчитываются ежедневно и зачисляются непосредственно на текущий счет в конце каждого месяца.

Удобство

Если вы предпочитаете личное общение, вам, вероятно, понадобится текущий счет в банке с множеством отделений. Однако, если вы можете обойтись без него, вам будет хорошо с онлайн-банком. У этих учреждений не так много обычных офисов — в некоторых их нет вообще, — но они предлагают удобство онлайн-банкинга и мобильного банкинга с помощью дебетовой карты.Поскольку они не предлагают услуги кассиров, многие из этих банков также позволяют использовать банкоматы (банкоматы) различных банков, что упрощает и удешевляет снятие наличных.

Теперь, когда мы изложили некоторые из основных соображений, которые необходимо учитывать при выборе текущего счета, вот список некоторых различных типов, предлагаемых большинством банков.

Обычные текущие счета

Обычный текущий счет просто позволяет вам делать все, что вы ожидаете от текущего счета: вносить и снимать деньги в банкомате, выписывать чеки, оплачивать счета и делать покупки с помощью дебетовой карты.Возможно, вам придется платить ежемесячную плату за привилегию быть владельцем учетной записи, но многие банки отказываются от комиссии, если на вашем счете достаточно денег.

Обычный текущий счет обычно приносит мало процентов или вообще не дает процентов на ваш баланс. Так что, если вы ищете небольшой заработок, вы можете рассмотреть возможность открытия дополнительного сберегательного счета для вашего текущего счета.

Премиум текущих счетов

Если у вас есть пятизначная сумма или более, которую нужно держать на текущем счете, текущий счет премиум-класса может подойти вам.Наличие такого высокого баланса на вашем счету должно позволить вам избежать ежемесячной оплаты и предоставить такие льготы, как возмещение комиссии за банкомат, бесплатные чеки и получение небольшого процента. Вы также можете получить скидки на другие услуги банка, такие как немного более низкая процентная ставка по ипотеке или бесплатные финансовые консультации. Тем не менее, это не означает, что текущий счет премиум-класса — ваш лучший вариант, даже если вы легко можете выполнить требование минимального остатка.

Дополнительные льготы определенно звучат великолепно, но другие варианты могут сработать еще лучше.Например, вы можете получить более высокую прибыль от своих избыточных денежных средств, сохранив при этом их доступность на случай чрезвычайных ситуаций, поместив их на счет денежного рынка, в государственные облигации или депозитный сертификат (CD). Большинству людей необходимо поддерживать высокие остатки на текущих счетах только в том случае, если у них есть большие регулярные оттоки, такие как большой платеж по ипотеке, большой платеж по студенческому кредиту, расчетные налоговые платежи и / или большие страховые взносы. Что касается услуг со скидкой и бесплатных консультаций, вы можете получить более выгодную цену за услуги или более качественную консультацию в другом учреждении.

Текущий счет премиум-класса может быть не лучшим вариантом, даже если вы легко можете выполнить требование минимального остатка.

Текущие процентные счета

Текущие счета с процентным доходом дают вам небольшую прибыль каждый месяц на остаток на вашем счете. Некоторые аккаунты платят фиксированную процентную ставку независимо от вашего баланса, в то время как другие платят больше при более высоких остатках. Процентная ставка почти наверняка будет ниже уровня инфляции, но она может быть сопоставима с тем, что платят некоторые сберегательные счета, предоставляя вам лучшее из обоих миров — неограниченные транзакции и ежемесячные выплаты процентов — на одном счете.Однако вы можете не выйти вперед с процентным текущим счетом, если его комиссия слишком высока. Возможно, вам будет лучше с бесплатным текущим счетом, даже если он приносит меньше процентов или не приносит никаких процентов.

Бесплатные расчетные счета

Бесплатная проверка означает, что с учетной записи не взимается периодическая плата, например ежемесячная плата за обслуживание, и отсутствует требование о минимальном остатке, позволяющем избежать комиссии. Тем не менее, это не означает, что все услуги, связанные с текущим счетом, будут бесплатными.Возможно, вам все равно придется оплачивать другие услуги, включая комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссию за проверку, комиссию за овердрафт, комиссию за прекращение платежа и комиссию за зарубежные транзакции. Эти счета могут не приносить никаких процентов, так как вы уже получаете возможность не платить ежемесячную плату. Тем не менее, некоторые бесплатные текущие счета действительно платят проценты.

Текущие счета с низким остатком

Текущие счета с низким балансом, иногда называемые «счетами жизнеобеспечения», предназначены для клиентов, которые могут поддерживать лишь небольшой баланс, но хотят получать банковские услуги.В обмен на разрешение вам вести учетную запись с очень низким минимальным балансом или без него, банк может потребовать от вас делать другие вещи, которые экономят деньги, например, выписывать только ограниченное количество чеков каждый месяц и вместо этого получать ежемесячные отчеты в электронном виде. по почте. Некоторые из этих учетных записей могут даже не иметь прав на выписку чеков — разрешая только онлайн-платежи или платежи с дебетовых карт — и могут не допускать овердрафты. Вместо того, чтобы позволить вам опуститься ниже $ 0 баланса, они отклонят любую транзакцию, превышающую ваш доступный баланс.

Второстепенные текущие счета

Если банк закрыл ваш текущий счет в прошлом из-за невыплаченного отрицательного баланса, и вы готовы начать все сначала, повторный расчетный счет может дать вам такую ​​возможность. Взамен вам, возможно, придется платить ежемесячную плату в размере до 20 долларов США, а в вашем аккаунте могут быть ограничения, которых нет в других текущих счетах, например запрет на овердрафты. Эти счета доступны во всех 50 штатах через банки и кредитные союзы.После того, как вы сохраните хорошую репутацию своего аккаунта в течение определенного периода — возможно, года — вы можете получить право на регулярный текущий счет.

Как банк узнает, был ли ваш текущий счет закрыт в прошлом? Так же, как эмитенты кредитных карт просматривают ваш кредитный отчет, прежде чем разрешить вам открыть счет, банки изучают отчеты ChexSystems и Early Warning Services, прежде чем разрешить вам открыть счет. Если банки отклоняют заявки на ваш текущий счет, и вы не знаете почему, закажите копии своих банковских отчетов о кредитных операциях и проверьте их на наличие ошибок.

Итог

Каким бы ни было ваше финансовое положение, у вас есть текущий счет, если вы не совершали мошенничества и соответствуете основным требованиям для открытия счета, например, удостоверению личности. Если вы ищете конкретную функцию, например аккаунт для тех, у кого всегда низкий баланс, или аккаунт, который платит проценты, начните с поиска аккаунтов, специально предназначенных для людей с такими требованиями.

Всегда помните, что имена проверяющих учетных записей — это просто маркетинговые ярлыки.Бесплатная текущая учетная запись может служить вам так же хорошо, как и текущая учетная запись с низким балансом, а текущая учетная запись, приносящая проценты, может платить больше, чем текущий счет премиум-класса. Смена текущих счетов — это трудоемкая работа, поэтому выбирайте внимательно и постарайтесь получить учетную запись, которая будет вам нравиться долгие годы. В случае второго шанса на счет выберите банк, в котором вы можете оставаться в долгосрочной перспективе.

Можете ли вы использовать личный расчетный счет для бизнеса?

Новые владельцы бизнеса должны понимать важность разделения деловых и личных финансов.Хотя можно использовать личный текущий счет в деловых целях, существуют риски, связанные с объединением ваших деловых средств с вашими личными деньгами. Это может усложнить бухгалтерский учет, а также повлиять на налоги, что может поставить вас под угрозу юридических обязательств.

Персональный чековый счет против коммерческого

Как личные, так и корпоративные текущие счета обычно предлагают одни и те же основные функции и функции, и часто они имеют одинаковую структуру. Однако личные текущие счета предназначены только для личного использования, в то время как текущие счета для предприятий предназначены для управления финансами предприятия.В текущем счете компании обычно указывается не только имя владельца, но и название компании. Однако в личном текущем счете указывается только имя человека.

Деловые текущие счета также могут отличаться от личных текущих счетов, когда дело касается документов, необходимых для открытия счета, требований к минимальному остатку и комиссий. Некоторые банки также предлагают определенные функции, которые являются уникальными для бизнес-текущих счетов, включая интеграцию бизнес-инструментов и инструментов бухгалтерского учета, торговые услуги для обработки платежей по картам, дебетовые карты для сотрудников и услуги по обработке платежных ведомостей.

Когда следует использовать личный текущий счет

Личный текущий счет позволяет выписывать чеки и часто поставляется с дебетовой картой. Вы должны использовать личный текущий счет для управления своими личными финансами. Это может включать оплату таких расходов, как ваши личные кредитные карты, ипотека и коммунальные услуги. Вы также можете вносить свои чеки на личный текущий счет, делать покупки с помощью подключенной дебетовой карты или переводить деньги на связанный личный сберегательный счет.Личный текущий счет также позволяет снимать наличные в банкомате и отправлять личные платежи друзьям и семье.

Когда следует использовать расчетный счет для бизнеса

Владельцы бизнеса должны использовать текущий счет для управления своим бизнесом, банковским делом и финансами. Это включает в себя оплату поставщиков, внесение арендных платежей, получение платежей от клиентов, обработку платежных ведомостей и оплату операционных расходов и налогов. Банки предлагают бизнес-текущие счета для всех типов бизнес-структур, включая индивидуальные предприниматели, компании с ограниченной ответственностью (LLC), товарищества и корпорации.Если вы собираетесь использовать текущий счет в коммерческих целях, лучше всего открыть текущий счет.

Как открыть расчетный счет для бизнеса

Процесс открытия расчетного счета для бизнеса обычно аналогичен открытию любого другого типа банковского счета. Большинство банков предлагают простой процесс подачи заявок, который обычно занимает всего несколько минут.

Несмотря на то, что требования для открытия расчетного счета для бизнеса различаются от банка к банку, обычно вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования для индивидуального предпринимателя
  • Документы об учреждении бизнеса
  • Договоры собственности
  • Бизнес-лицензия
  • Документы, удостоверяющие личность

Не знаете, какие документы вам понадобятся? В этом свободно загружаемом контрольном списке можно найти необходимые документы по бизнес-структуре.

Вы можете открыть счет онлайн или обратиться в местное отделение, чтобы открыть его лично. Большинство банков предлагают оба варианта, за исключением онлайн-банков, у которых нет физических отделений.

Риски использования личного расчетного счета для бизнеса

  • Смешивание средств: Вы можете легко объединить личные деньги со средствами предприятия, если вы используете свой личный текущий счет для управления финансами предприятия. Это может создать путаницу, когда вам нужно будет учесть свои деловые расходы.
  • Обязательства, связанные с налогами: Использование личного текущего счета для бизнеса может затруднить подтверждение отдельных транзакций для налоговых целей. В дальнейшем это также может привести к возникновению юридических обязательств, связанных с налогами.
  • Невозможно проводить банковские операции от имени вашей компании: Без коммерческого банковского счета трудно проводить банковские операции от имени вашей компании. Вам также трудно подать заявку на получение бизнес-кредита, потому что кредиторы не могут установить банковскую информацию и транзакции вашего бизнеса.

Преимущества использования расчетного счета для бизнеса

  • Правовая защита: Ваш бизнес является отдельным юридическим лицом, и вы должны относиться к нему как к такому. Наличие отдельного текущего счета, предназначенного исключительно для деловых целей, может помочь защитить ваши личные средства и активы от деловых обязательств.
  • Разделяет ваши личные и деловые финансы: Лучший способ разделить ваши деловые и личные финансы — иметь отдельный банковский счет для каждого из них.Текущий счет для бизнеса может помочь сохранить ваши деловые средства и расходы отдельно от ваших личных денег и финансовых операций.
  • Налоговые преимущества: Разделение финансов вашего предприятия может значительно упростить ведение бухгалтерского учета, что является преимуществом, когда наступает налоговый сезон.
  • Доступ к услугам бизнес-банкинга: Большинство банков предлагают различные льготы и функции, которые являются эксклюзивными для их клиентов бизнес-банкинга. Когда вы открываете текущий счет для бизнеса, у вас будет доступ к этим услугам и возможностям, включая интеграцию бухгалтерского учета, коммерческие услуги, услуги по расчету заработной платы и бизнес-консультации.
  • Создает банковскую запись для вашего бизнеса: Текущий счет для бизнеса может помочь вам создать банковскую запись для бизнеса, которая может пригодиться при подаче заявления на финансирование бизнеса в будущем.

Итог

Использование личного текущего счета для бизнеса возможно, но не рекомендуется. Владельцы бизнеса должны с самого начала разделить свой бизнес и личные средства, чтобы избежать проблем, связанных с смешением финансов.Кроме того, проверочные счета для предприятий предлагают функции, недоступные для личных текущих счетов. Открытие расчетного счета для бизнеса может помочь вам отслеживать свои бизнес-операции и избавить вас от множества головных болей в долгосрочной перспективе.

Деловой банковский счет или личный: когда переходить на новый уровень

Деловой банковский счет — не первое, что приходит на ум, когда вы думаете о ведении бизнеса. У вас уже много дел, и все это затрудняет балансирование между вашим бизнесом и личной жизнью.Есть брендинг, маркетинг, управление запасами, продажи, укомплектование персоналом — список можно продолжать и продолжать. Один из главных вопросов, который волнует владельцев малого бизнеса, — это финансы.

Среди множества финансовых проблем, которые вам необходимо решить, является определение того, где хранить свои деньги. В то время как в детстве работали ящик для носков или копилка, когда вы ведете профессиональный бизнес, все немного сложнее. Вам необходимо хранить свои деньги на счете, который будет наилучшим образом удовлетворять финансовые потребности вашей компании и гарантировать, что вы не потратите зря и не растратите свои доходы.Здесь на помощь приходит счет в банке для бизнеса.

Что такое счет в банке для бизнеса?

На первый взгляд, банковские счета для предприятий довольно просты. Они позволяют хранить деньги на текущем счете, начислять проценты (в некоторых случаях) и выполнять основные банковские функции: инициировать и получать электронные переводы, получать дебетовую или кредитную карту, использовать онлайн-банкинг и мобильный банкинг и т. Д. .

Самое главное, что банковские счета для предприятий дают вам возможность хранить финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных финансов.Разделение ваших финансов — это хорошая практика, поскольку это упрощает подачу налоговой отчетности, обеспечивает более легкое время, если вы проверены IRS, и предотвращает безответственные траты. По этой причине банковский счет для бизнеса должен быть одной из первых вещей, которую вы открываете при открытии бизнеса.

Помимо вышеперечисленных функций, существуют некоторые дополнительные льготы для бизнес-банковского счета, которые могут помочь обеспечить успех вашего бизнеса.

Личные счета по сравнению с текущими счетами для бизнеса

Многие первые владельцы бизнеса хранят свои бизнес-финансы на своем личном банковском счете.Личный текущий счет обычно позволяет вам иметь кредитную или дебетовую карту, выписывать чеки и выполнять переводы. Помимо этих функций, есть некоторые дополнительные функции, общие для личных счетов:

  • Ежемесячный процент: на некоторые личные счета будут начисляться ежемесячные проценты. Это особенно верно, если это сберегательный счет, но не редкость для основных текущих счетов.
  • Цифровые кошельки. Многие современные личные учетные записи имеют цифровые кошельки, которые позволяют оплачивать покупки с помощью приложений на телефоне.
  • Прямые депозиты: Практически каждый личный счет имеет возможность получать прямые депозиты. Это позволяет владельцам счетов отказаться от бумажного чека или депозита наличными и получать свою оплату в цифровом виде.
  • Безбумажные выписки: большинство счетов позволяют пользователям получать безбумажные выписки. Это помогает окружающей среде и позволяет людям в любое время проверять баланс своего счета.

Этих функций может показаться достаточно для нового бизнеса или индивидуального предпринимательства. Однако корпоративные банковские счета будут предлагать эти и другие функции.А открытие бизнес-счета может принести пользу даже самым маленьким стартапам.

Корпоративные банковские счета выходят за рамки личных текущих счетов, предлагая:

  • Несколько бизнес-кредитных карт: Многие бизнес-счета позволяют иметь несколько кредитных карт или бизнес-дебетовых карт. Они могут быть полезны для командных расходов, особенно если вам нужно отправить сотрудника в командировку. Хорошая бизнес-кредитная карта позволит вам установить лимиты и контролировать расходы сотрудников.
  • Более низкая (или вообще не взимается) ежемесячная плата: для личных счетов нередко взимается ежемесячная плата за обслуживание. В некоторых случаях с бизнес-счетов может взиматься ежемесячная плата, но многие из них бесплатны.
  • Недорогие банковские переводы: во многих случаях банковские счета для предприятий предлагают недорогие или бесплатные банковские переводы. Это может быть полезно для предприятий, занимающихся продажами на дальние расстояния или обслуживающими несколько учетных записей.
  • Более простое выставление счетов-фактур: большинство банковских счетов-фактур предлагают либо собственное выставление счетов-фактур, либо интеграцию с программным обеспечением для выставления счетов.Это упрощает выставление счетов клиентам и покупателям.
  • Повышенные процентные ставки: многие бизнес-счета открывают возможности для финансового роста за счет процентов. Это особенно верно для основных сберегательных счетов, которые часто требуют высокого минимального остатка.
  • Доступ к торговым услугам. Финансовые учреждения все чаще предлагают уникальные торговые услуги, такие как POS-системы и возможности электронной коммерции. Часто эти услуги доступны только в том случае, если у вас есть бизнес-счет в учреждении.
  • Сниженные комиссии за транзакции: Комиссия за транзакцию — это комиссия, обычно связанная с любым видом продажи, осуществляемой бизнесом. Как и комиссии банкоматов, но в большем масштабе они могут складываться. К счастью, есть коммерческие банковские счета, на которых комиссия за транзакцию снижена или равна нулю. Для крупных предприятий это может означать разницу между выплатой 5% за каждую транзакцию или 1% -0%. Это быстро складывается.
  • Меньше комиссий в целом: несмотря на то, что в бизнес-аккаунтах часто взимаются комиссионные, они обычно ниже, чем в личных счетах.Плата за счет может включать в себя минимальную ежедневную плату за баланс, ежемесячную плату за баланс, плату за овердрафт и даже ежемесячную плату за обслуживание. Но с помощью исследования можно найти бизнес-счета с небольшими комиссиями, если таковые имеются.

Существует множество функций, которые отличают корпоративные банковские счета от личных. Эти функции могут отличаться в зависимости от банка, в котором вы работаете, поэтому обязательно заранее изучите, что их предлагает услуги. Сравните аккаунты, чтобы найти тот, у которого самые низкие комиссии и лучшие льготы.

5 причин открыть счет в банке для малого бизнеса?

Банковские счета для малого бизнеса имеют ряд преимуществ, многие из которых выходят за рамки удовлетворения основных бизнес-потребностей. Независимо от того, есть ли у вас простой бизнес или сложная бизнес-модель, банковский счет во многих отношениях повысит ценность вашей компании.

1. Разделение личных и деловых расходов

Как упоминалось ранее, разделение личных и профессиональных расходов является важным преимуществом коммерческого банковского счета.Разделяя свои расходы, вы даете себе четкое представление о том, что ваш бизнес — это бизнес, а это значит, что вы не должны использовать эти средства ни для чего личного.

Это разделение позволит вам лучше сосредоточиться на деловых расходах и избежать использования средств в личных целях. Это также упростит отслеживание ежемесячных транзакций, денежных потоков и бухгалтерского учета в целом.

Плюс, разделение ваших финансов позволяет вам легче создавать кредиты для вашего бизнеса.В будущем вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение ссуды может быть трудным, если ваши финансы смешаны. Если у вас есть отдельный счет для бизнеса, потенциальные кредиторы могут получить более четкое представление о ваших расходах, денежных потоках, финансовом положении и т. Д. Это повысит ваши шансы получить кредитную линию и упростит жизнь вашему бухгалтеру во время налогового периода.

2. Более профессиональная презентация

Как владелец или представитель бизнеса вы, вероятно, выписываете много чеков и обрабатываете цифровые транзакции.Независимо от того, выписываете ли вы чек или отправляете денежный перевод для покупки, ваш профессиональный вид может быть немного менее профессиональным, когда информация о вашем личном счете отображается в ваших деловых операциях.

Коммерческий банковский счет позволяет иметь название вашей компании и информацию о транзакции или чеке. Когда клиент видит входящий банковский перевод или чек с вашим именем, вы выглядите более солидно.

3. Лучшее использование сотрудников

Новым предприятиям может быть трудно представить, что они отслеживают нескольких сотрудников, но дополнительный найм — это вероятность практически любого успешного бизнеса.По мере роста вашего бизнеса будут расти и ваши финансовые потребности.

Как упоминалось ранее, имея бизнес-аккаунт, вы можете получить множество дебетовых или кредитных карт для сотрудников. Это часто позволяет вам устанавливать пределы, за которыми вы можете внимательно следить. Это позволяет вам показать доверенным сотрудникам, насколько они ценны и которым доверяют, давая им карточку на деловые расходы во время рабочих поездок, прогулок и т. Д.

В качестве дополнительного бонуса это также может сэкономить ваше время, поскольку теперь ваши сотрудники могут выполнять финансовые задачи и командировки, которые в противном случае вам пришлось бы посещать.

4. Подготовка к налоговому времени

Налоговое время — это стресс почти для каждого бизнеса. Но если у вас есть текущий счет для малого бизнеса, который отделен от вашего личного счета, уплата налогов может быть намного проще.

Расходы легко увидеть, если вы просматриваете только бизнес-аккаунт, а не комбинированный. Чем проще проанализировать доходы и расходы вашего бизнеса, тем легче вам будет убедиться, что вы получаете наиболее точную налоговую информацию.

Например, предположим, что вы пытаетесь получить вычеты на основе коммерческих расходов. Соответствующие транзакции могут затеряться в море покупок, если у вас объединены учетные записи. Когда у вас есть отдельная учетная запись, налоговый специалист может легко увидеть, какие покупки были связаны с бизнесом, поскольку личные расходы даже не отображаются в учетной записи.

5. Установите соединение с банком

Обеспечение безопасности коммерческого банковского счета раньше, чем позже, может окупиться в виде более индивидуального обслуживания и лучшего отношения со стороны вашего банка.Конечно, вы можете получить бизнес-ссуду, даже если ранее у вас не было отношений с банком. Но если у вас есть давний счет в банке и вы были постоянным клиентом, банк, вероятно, будет более сговорчивым, когда придет время получить ссуду или поговорить о повышении процентной ставки по вашему счету.

Многие банки также предлагают отличные бизнес-скидки для постоянных участников. Эти скидки могут быть на отели, авиабилеты, аренду автомобилей или даже рестораны. Это может привести к экономии для бизнеса почти сразу и продолжать окупаться по мере роста потребностей вашего бизнеса.

Собираетесь ли вы с известным банком США или местным учреждением, построение хороших отношений никогда не бывает плохим. Банки знают, что для удовлетворения ваших банковских потребностей вы можете пойти куда угодно. Выбирая банк на раннем этапе и оставаясь с ним, вы создаете делового партнера.

Более разумные инвестиции с помощью учетной записи для управления денежными средствами

Для предприятий, активно участвующих в инвестициях, учетная запись для управления денежными средствами может помочь вывести управление капиталом на новый уровень.

Счет управления денежными средствами, или CMA, на самом деле не является банковским счетом.Это финансовый счет, который позволяет вам управлять своими инвестициями, переводами и торговлей с одного счета.

Но CMA функционирует как текущий счет в том смысле, что вы можете использовать его для всех своих повседневных операций. Это не только позволяет легко управлять несколькими переводами или инвестициями, но и помогает вам держать свои финансы более организованными, обеспечивая при этом конкурентоспособную прибыль на инвестиции, например, сберегательный счет. Считайте это лучшим из обоих миров — за пределами банковского мира.

У вас может быть рабочий текущий счет, который существует для использования дебетовых бизнес-карт для сотрудников и расходов, и CMA, в котором деньги зарезервированы исключительно для инвестиций или электронных переводов.

Например, Brex Cash, счет для управления денежными средствами, позволяет управлять своими инвестициями и переводами, получая при этом проценты по конкурентоспособной ставке. Это, в сочетании с отсутствием комиссии за ACH или банковский перевод *, означает, что ваши деньги могут пойти дальше, чем раньше. (* Примечание: отправка банковских переводов бесплатна для клиентов Brex Cash, но финансовое учреждение получателя может взимать комиссию за получение банковского перевода.)

Хотя не каждый бизнес активно участвует в инвестировании, те, кто может получить выгоду от CMA.

Как сделать правильный выбор

Когда дело касается бизнес-счетов, у вас есть несколько вариантов. Вы можете выбрать бренд или найти более индивидуальное предложение, которое точно соответствует вашим потребностям.

У бизнес-аккаунта много преимуществ. Никакие два банка не будут предлагать одинаковые льготы. Подумайте, что вы хотите получить от бизнес-аккаунта.Вам нужно мобильное приложение, позволяющее отслеживать расходы, а также возможность выпускать многочисленные карты? Или вы заинтересованы в построении отношений только для того, чтобы получить ссуду в будущем? Составьте список того, что вы ищете, и ходите по магазинам, пока не найдете банковский счет для вас.

___________________

Brex Cash предлагается Brex Treasury LLC, зарегистрированным брокером-дилером и членом FINRA и SIPC. Brex Cash — это программа, которая позволяет вам автоматически размещать свои денежные остатки в определенных паевых инвестиционных фондах денежного рынка.Brex Treasury LLC не является банком, ваш счет Brex Cash не является банковским, и он может не предлагать все услуги и меры защиты, которые могут предложить банки. Денежные средства, которые вы вносите на свой счет Brex Cash, не будут храниться в банке.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или любым другим государственным учреждением.Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время.

Brex Treasury LLC не является консультантом по инвестициям, поэтому инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы перед инвестированием. См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда для получения дополнительных сведений и другой информации. Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности.Вы должны внимательно прочитать проспект эмиссии перед инвестированием.

Brex Treasury LLC не взимает комиссию за транзакцию или счет. Однако фонды денежного рынка несут расходы и комиссии. Тарифы могут быть изменены. Доходность варьируется и может колебаться при изменении рыночных условий.

Brex Treasury является членом SIPC, который защищает клиентов своих членов по ценным бумагам на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США в случае требований о выплате наличных средств). Пояснительная брошюра доступна по запросу или на сайте www.sipc.org. Ценные бумаги на вашем счете защищены до 500 000 долларов.Подробнее см. Www.sipc.org.

Это не предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или об открытии брокерского счета в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

6 причин для разделения банковских счетов для бизнеса и личных

Многие владельцы малого бизнеса начинают финансировать свой бизнес из личных сбережений. Поэтому они нередко продолжают использовать свой личный банковский счет и кредитные карты в деловых целях по мере продвижения вперед.

Поскольку по закону от вас не требуется открывать отдельный бизнес-счет, если вы не действуете как корпорация, индивидуальные предприниматели не всегда видят смысл в открытии отдельных бизнес-счетов и личных банковских счетов по нескольким причинам:

  • Открытие коммерческого банковского счета требует времени.
  • Индивидуальные предприниматели платят подоходный налог с населения для учета чистой прибыли бизнеса.
  • У них нет отдельного юридического статуса от своего бизнеса, поэтому они принимают на себя все связанные с этим риски.

Однако на практике ведение отдельных учетных записей всегда является хорошей идеей. Хотя для этого требуется лишь небольшая корректировка, создание коммерческого банковского счета дает большие преимущества и может предотвратить множество неприятностей в будущем.

Почему следует вести бизнес и личные банковские счета отдельно

Бухгалтерский учет

Использование вашей личной кредитной или дебетовой карты для коммерческих расходов затрудняет различение деловых и личных транзакций в вашей банковской выписке.

Создание отдельного банковского счета позволяет легко отслеживать свои бизнес-операции, чтобы вы могли:

  • Обеспечьте точность и актуальность бухгалтерского учета
  • Не просматривайте отчеты и квитанции за несколько месяцев, чтобы разделить ваши деловые и личные расходы, включая налоговые
  • Быстрее погрузитесь в бухгалтерский учет на конец года

Вы даже можете подключить свой бизнес банковские счета в бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Xero, для записи ваших доходов и расходов в режиме реального времени.

Эффективная налоговая декларация

Ведение отдельных коммерческих и личных банковских счетов не только сэкономит вам время во время налогового сезона, но и поможет вам подавать более точные налоговые декларации.

Просмотр каждой строки в выписке по счету, когда деловые и личные расходы смешаны, может занять часы или даже дни, и это увеличивает вероятность того, что вы включите или исключите неправильные статьи.

Использование отдельных счетов упрощает ведение учета, упрощая идентификацию налогооблагаемых льгот и удержаний.

Интересный факт : Знаете ли вы, что банковские комиссии, понесенные для ведения вашего бизнеса или обработки платежей, квалифицируются как бизнес-расходы, вычитаемые из налогооблагаемой базы?

Очистить журнал аудита

Одним из преимуществ индивидуального предпринимателя является то, что вы можете вести собственное шоу. Одним из недостатков является то, что у вас больше шансов пройти аудит.

Основная причина, по которой владельцы малого бизнеса выражают больше тревог, чем люди, которые работают на кого-то еще, заключается в том, что в квитанциях T4 сотрудника четко указаны годовой доход, отчисления и удержанные налоги.

Использование отдельного банковского счета не гарантирует меньшего количества проверок. Но разделение бизнес-операций и обеспечение четкого контрольного следа сделает процесс менее болезненным.

Точное управление денежными потоками

Хотя ваш банковский баланс ни в коем случае не является полной картиной, когда дело доходит до вашего денежного потока, разделение деловых и личных финансов упрощает управление вашей текущей денежной ситуацией и реагирование на нее.

Если вы заметили, например, что на вашем балансе заканчивается, вы можете выполнить быстрое вливание денег.Если вы заметили, что на вашем счете слишком много денег, их можно лучше использовать в другом месте.

Также легче продемонстрировать свое финансовое положение, если у вас есть отдельные банковские счета для бизнеса и личные банковские счета. Чем четче ваша финансовая отчетность, тем проще подать заявку на финансирование у кредитора или поставщика кредита.

Деловая репутация и профессионализм

Независимо от того, работаете ли вы в консалтинговой фирме или в кафе, важно поддерживать доверие к бизнесу.

Хотя многие владельцы малого бизнеса достигают этого, создавая фирменные логотипы, веб-сайты и маркетинговые материалы, разделение корпоративных и личных учетных записей — еще один способ продемонстрировать профессионализм.

Использование коммерческого банковского счета для совершения и получения платежей напрямую через ваш бизнес повышает уровень доверия со стороны поставщиков и клиентов.

Кредитный рейтинг бизнеса

Использование отдельного бизнес-аккаунта помогает повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса.Как и ваш личный кредитный рейтинг, кредитный рейтинг вашего бизнеса является отражением кредитоспособности вашей компании. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить более выгодные условия для бизнес-кредитов и снизить стоимость страхования бизнеса.

В Enkel мы советуем всем нашим клиентам иметь отдельные банковские счета для бизнеса и личные банковские счета. В то время как наша команда фокусируется на оптимизации вашего бухгалтерского учета и составлении точной финансовой отчетности, вы можете сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.