Куда вложить деньги под высокий процент: Куда вложить деньги под высокий процент на короткий срок

Содержание

Вклады в банках на 2021 – 2022 год по ставке до 10,0%, условия по депозитам на сегодня для физических лиц

  • Для себя
  • Для бизнеса
Россия О проекте

Поиск по сайту

  • Вклады
    • Срочные вклады
    • Вклады до востребования
    • Калькулятор вкладов
    • Индекс вкладов
  • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Рефинансирование кредитов
    • Целевые кредиты
    • Автокредиты
    • Кредитный калькулятор
    • Онлайн-заявка на кредит
  • Ипотека
    • Ипотека
    • Рефинансирование ипотеки
    • Новостройки в ипотеку
    • Ипотечный калькулятор
    • Онлайн-заявка на ипотеку
    • Индекс ипотеки
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Карты с кэшбэком
    • Калькулятор кредитной карты
  • Займы
    • Микрозаймы
    • Займы под авто
    • Займы под ПТС
    • Займы под недвижимость
    • Калькулятор займов
    • Онлайн-заявка на займ
    • Все займы
  • Курсы валют
    • Курсы валют в банках
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курсы ЦБ РФ
    • Конвертер валют
  • Страхование
    • Купить ОСАГО онлайн
    • Калькулятор ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • ДМС
    • Коронавирус
    • Для выезда за границу
  • Инвестиции
    • Выбрать брокера
    • Купить акции
  • Образование New
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Отзывы о МФО
    • Пенсионные фонды
  • РКО
  • Депозиты для бизнеса
  • Кредиты для бизнеса
  • Бизнес-карты
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Отзывы о МФО
    • Пенсионные фонды

Рискованные инвестиции: куда опасно вкладывать деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Одно из главных правил рынка — чем выше доходность, тем больше риск. Заманчивые предложения могут не только привести к высокой прибыли, но и к крупным убыткам. Рассказываем о трех крайне рискованных финансовых продуктах

Фото: Spencer Platt / Getty Images

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации выдают займы населению без кипы документов. В них кредит получить легче, чем в обычном банке, однако деньги выдают под очень высокие проценты.

По размеру капитала МФО делятся на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Последние должны иметь ₽70 млн собственных средств, и только они имеют право привлекать инвестиции  обычных людей. В них можно вложить деньги под высокие проценты, но только от ₽1,5 млн и больше. Однако всегда стоит помнить, что чем выше доходность, тем больше риски.

С дохода от инвестиций нужно платить налог в размере 13%. Кроме того, вложения в МФК не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если человек захочет досрочно снять деньги со счета, то можно будет получить только сумму, превышающую порог в ₽1,5 млн. Например, если у вас на счету ₽2,5 млн, то можно будет снять только ₽1 млн. При этом проценты по вложенным средствам станут ниже.

Законодательство регулирует работу МФО, а Банк России ведет реестр таких организаций. По данным на 23 июля, в него входили 36 МФК. Если вы все же решили положить деньги в такую организацию, то внимательно изучите ее отчетность, входит ли она в реестр ЦБ, посмотрите, сколько времени она работает на рынке, и тщательно читайте договор.

«Это опасная вещь». 6 признаков, что инвестиции закончатся потерей денег

Помимо этого, некоторые МФК выпускают облигации  , чтобы занять средства. Однако рейтинги таких заемщиков низкие, что говорит об их невысокой надежности. Чем ниже надежность, тем выше шанс, что компания не сможет выплатить свои долги.

Фото: Peter Macdiarmid / Getty Images

«Мусорные» облигации

Облигации — это ценные бумаги  , покупая которые вы даете в долг компании или государству. У них есть номинальная стоимость, которая устанавливается при размещении долга, но на бирже можно купить облигации по рыночной цене, которая либо выше номинала, либо ниже.

Пока вы держите эти бумаги, вам будут выплачивать купоны — проценты, а когда наступит время погашения долга, должны вернуть деньги — выплатить номинальную стоимость облигаций. Самыми надежными на рынке российских облигаций считаются облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин.

Эмитенты  корпоративных облигаций делятся на первый, второй и третий эшелоны. Первый — это « голубые фишки  », самые крупные компании. Их бумаги торгуются на бирже гораздо активнее, чем второго и третьего эшелона. Во втором эшелоне тоже много довольно надежных заемщиков. Из всех третий эшелон — самый неликвидный.

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

«Мусорные» облигации — это бумаги с очень низким рейтингом либо вообще без него, что говорит об их низкой надежности. Опасность заключается в том, что компании, которые выпускают такие бумаги, могут обанкротиться и не вернуть деньги.

При этом такие облигации отличает высокая доходность — это премия за большой риск для инвестора. Обычно такие бумаги выпускают новые, малоизвестные и маленькие компании, чья годовая выручка менее ₽3 млрд. Они входят в сектора роста и повышенного инвестиционного риска Мосбиржи. Такие компании могут привлечь заемные средства только возможностью получить высокий доход. Но чем больше доходность, тем выше риск. Если ставка в МФК превышает ставку ЦБ в несколько раз, то стоит задуматься о надежности эмитента.

Чтобы проверить надежность компании, можно посмотреть на их рейтинг, который присваивают рейтинговые агентства. Например, «Эксперт РА» или АКРА. Чем надежнее эмитент, тем больше в его рейтинге букв A. Кроме того, на сайте Мосбиржи можно посмотреть список компаний, которые не справились с обязательствами и не смогли выплатить долги.

Фото: Shutterstock

Рынок FOREX и ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный счет трейдера, в который могут вкладываться другие инвесторы. Управляющий открывает такой счет, кладет на него свои деньги и создает оферту, в которой прописаны условия сотрудничества. Управляющий совершает сделки, и если они принесли прибыль, то ее делят пропорционально вложенным средствам. Трейдер получает от инвесторов вознаграждение. Однако убытки тоже делятся пропорционально.

Такие счета используются и на рынке FOREX. В первую очередь это международный валютный рынок, однако в России им прикрывается большое число мошенников. Лицензию ЦБ имеют только три форекс-дилера: «Финам Форекс», «Альфа-Форекс» и «ВТБ Форекс».

Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества

В начале июня Банк России составил черный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В него попал и форекс-брокер «Альпари» (Alpari Limited), который открывает ПАММ-счета. Он также ведет их рейтинг.

Первое место занял счет под названием Moriarty, в котором участвуют почти 4,5 тыс. инвесторов. На нем находятся почти $2,3 млн. Из них капитал управляющего составляет $26,7 тыс. В ведении счета используется кредитное плечо, то есть заемные средства, на которые торгуют на рынке.

При этом в рейтинге указана доходность в 230 тыс. % с момента создания счета, этот же показатель за последний год — 23,7%. Получилась ли эта доходность за счет мастерства управляющего или только из-за прироста числа инвесторов, не указано.

Причем личность управляющего, его образование, квалификация, профессиональные навыки на сайте не указаны. Известен лишь ник. Тем не менее, в архивах показано, что у него были и другие ПАММ-счета, которые закрылись после неудачной торговли и потери денег инвесторами.

Получается, что, используя ПАММ-счета, инвесторы могут отдать свои деньги «коту в мешке». Управляющий может оказаться как профессионалом, так и простым обывателем без необходимых знаний и навыков, имени и адреса. Форекс-брокер не несет ответственности за действия управляющего, а значит, не вернет деньги в случае их потери.

Как не повторить судьбу вкладчиков Finiko: 5 способов лишиться всех денег

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Вклады, открыть выгодный накопительный вклад под высокий процент для физ лица

Жизнь непредсказуема и в любой момент может произойти чрезвычайная ситуация, для решения которой понадобится крупная сумма денег.

ОТП Банк совместно с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» предлагает Клиентам Банка при оформлении депозита оформление программы «Защита процентов».

Эта программа позволит получить компенсацию от страховой компании-партнера Банка при потере дохода от размещения средств в случае досрочного расторжения договора по наиболее веским причинам, а именно если Клиент Банка будет вынужден расторгнуть договор вклада при наступлении следующих оснований:

  • утрата или повреждение жилья;
  • гибель или угон автомашины;
  • уход из жизни близкого родственника вкладчика при несчастном случае или вследствие болезни;
  • получение страхователем или его близким родственником инвалидности при несчастном случае или вследствие болезни;
  • потеря источника дохода.

И полностью покроет сумму размещенного вклада выгодоприобретателю/наследнику в случае ухода из жизни Клиента. Выгодоприобретатели могут обратиться за выплатой, не дожидаясь завершения срока вступления в наследство (6 мес.) За изъятием вклада могут обратиться Наследники Клиента после вступления в наследство (по истечении 6 мес.)

Благодаря программе «Защита процентов» уже сейчас, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств, вынуждающих расторгнуть договор раньше срока, вкладчик не потеряет проценты за истекшие периоды.

Воспользоваться новой страховой программой можно в отделении банка. Покрытие полиса распространяется на один не пополняемый срочный вклад сроком 12 месяцев, доступный в линейке депозитов банка. В зависимости от перечня причин, которые могут привести к досрочному расторжению договора вклада Клиентам доступно 2 тарифа программы 0,7% и 0,9% от суммы депозита.

Таким образом, предлагаемая программа страхования — это отличный вариант для тех, кто хочет быть уверенным в получении дохода вне зависимости от внешних обстоятельств.

Информация о страховщике ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и страховом агенте

Информация о компании ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

Лицензии СЛ №1284, СИ №1284, выданные ЦБ РФ без ограничения срока действия, 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 11, этаж 10, пом 12, тел: 8-800-333-88-00, www.renins.ru, Электронная почта [email protected]

Депозиты. Как вложить деньги в банк и что стоит учесть » Экономика » www.24.kg

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

Депозиты — один из самых популярных видов вложения средств у кыргызстанцев.

Банковский сектор — самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

Какие бывают депозиты

Если у вас есть свободные средства, которые вы хотите вложить именно в депозиты, не надо бежать в ближайший банк и класть их на любой предложенный депозит. В ваших интересах сделать выгодный вклад. Да, ставки по депозитам в Кыргызстане не самые высокие. Но в любом случае они выше уровня инфляции, что позволяет деньгам не обесцениваться.

Кроме того, сейчас отечественные банки ведут настоящую борьбу за клиентов. Такая конкуренция играет на руку потенциальным вкладчикам. Она позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Чтобы понять, куда вкладывать средства, надо изучить, какие виды депозитов бывают.

При этом стоит помнить, что депозиты могут быть смешанными. Кроме того, у каждого вида таких вкладов есть свои особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты выдаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент начисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — на 1,1 тысячи, на третий — на 1,2 тысячи и так далее.

Открытие депозита с возможностью снять средства не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения — как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счете 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо частично снимать деньги не чаще одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Читайте по теме

Обезличенные металлические счета — новый и пока малоизвестный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

Какие депозиты лучше выбрать

Прежде чем размещать вклад в банке, следует ознакомиться с полной информацией о банке, его участии в системе защиты вкладов. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах.

Ваше право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством. Не пренебрегайте им!

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позволит сравнить предложения по вкладам разных банков. Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам нужно прийти в офис банка, предъявить его сотруднику документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковского вклада и внести в кассу сумму депозита. Но не спешите подписывать документы. Сначала внимательно прочитайте договоры, обратите внимание на условия, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, права и обязанности сторон.

И не стесняйтесь задавать вопросы, если вдруг что-то непонятно.

После внесения вклада у вас на руках должны остаться как минимум два документа: один экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер, подтверждающий внесение определенной суммы денег на банковский вклад. Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

Сейчас учетная ставка составляет 6,5 процента. Поэтому, если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 6,5 процента годовых.

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам средства в национальной валюте, так же не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

Куда вложить деньги под более высокий процент, чем в банке? Разбираемся на двух примерах

Хранить деньги в банках уже давно стало невыгодно. Снижается ключевая ставка Банка России, а за ней вниз шагают и проценты по банковским вкладам. Все больше людей задумывается, куда можно вложить деньги под более выгодный процент? Существует множество инструментов для вложения денег, но речь в данной статье пойдет о вложении собственных средств в Кредитные потребительские кооперативы и Потребительские общества.

Кредитный потребительский кооператив

Кредитные потребительские кооперативы работают с 2009 года по закону №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Также, как и банки, они имеют право принимать денежные средства граждан под проценты, причем проценты здесь примерно в два раза выше, чем в банке. Надзор за их деятельностью осуществляет ЦБ РФ. На этом сходство с банком заканчивается.

Отличия от банка

1. Чтобы передать личные сбережения в Кредитный потребительский кооператив, нужно стать его членом (пайщиком) и заплатить вступительный и паевой взносы;

2. Руководство деятельностью кооператива осуществляет общее собрание всех пайщиков, которое должно собираться минимум раз в год.

3. Размер процентных ставок по вкладам утверждается внутренними положениями кооператива, с которыми каждого пайщика должны знакомить под подпись.

4. Кооперативы не участвуют в программе страхования вкладов. Таким образом, государство не гарантирует вам возврата денег в случае закрытия кооператива.

Потребительские общества и их союзы

Такие организации работают аж с 1992 года. Мы их знаем по сельским магазинам типа «Сельпо». Обычно Потребительские общества торговали всякой всячиной от кроссовок до подсолнечного масла. Но, «ушлые предприниматели» решили, что с помощью таких контор можно собирать с людей деньги. И под соусом «финансовой взаимопомощи» предлагают людям вложить свои сбережения под высокие проценты.

В чем риск

Деятельность потребительских обществ не находится под надзором государства. Все, что происходит внутри данных организаций, регулируется только их внутренними документами, и еще немного ФЗ «О потребительской кооперации» №3085-1 от 19.06.1992 г.

И Кредитные потребительские кооперативы и Потребительские общества любят маскироваться под банк и заверяют людей в том, что их вклады застрахованы. На деле это не так. Конечно, такие организации заключают договоры со страховыми компаниями. Но условия договоров страхования составлены таким образом, что человек, вложивший деньги в такую компанию, в случае ее закрытия, ничего не получит.

Информация для размышления

Банк выдает кредиты под 11%, а проценты по вкладам держит на уровне 2-3 %. Таким образом, банк зарабатывает на выдаче кредитов, тем самым обеспечивая выплату процентов по вкладам.


Если вы вам пообещали проценты по вкладам выше, чем в банке, спросите, чем обеспечивается их выплата? Ведь чтобы принять деньги даже под 9% годовых, организация должна заработать больше, иначе она превращается в финансовую пирамиду.

Решать вам. Вкладывайте деньги с умом!

Еще больше полезного читайте на нашем сайте: Юрист финансов.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кооператива (пайщиков)1. Например, компании одного региона или рода деятельности, люди с одинаковым социальным статусом или профессией объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Они передают сбережения в фонд КПК и могут одалживать часть общих денег или кладут денежные средства под проценты.

Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.

Как обманывают пайщиков?

Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.

Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.

Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.

Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.

Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.

Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.

Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.

Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.

Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.


1 Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Куда вложить деньги под высокий процент

Известно, что инвестировать средства, надеясь на высокий процент, всегда рискованно.

Степень такого риска может быть различной. Не однозначны и цифры, указывающие на возможную в результате таких вложений прибыль. Между тем, многие инвесторы склонные к риску, предпочитают надежным, но малоприбыльным проектам, рискованные, но обещающие серьезный доход вложения. Такие инвестиции стоит совершать при условии знания всех обстоятельств и «подводных камней».

Заслуживающими внимания, как известно, являются пусть и рискованные, но долгосрочные инвесторские проекты. Высокий процент могут посулить как простые и общедоступные, так и более сложные и эксклюзивные способы заработка на вкладах. Важным критерием при выборе способа инвестирования является трудоемкость: количество времени и сил, а также объем знаний и опыта, необходимых инвестору и его команде для работы с каждым из инструментов.

Выясняем, куда вложить деньги под высокий процент, учитывая опасность потерять большую часть или все инвест-средства. Для этого перечислим основные инвест-проекты, обеспечивающие высокий процент доходности. 

Инструменты накопления с высокой доходностью

Высокую выгоду обеспечивают инвестиции, называемые «прямыми». Такие вложения подразумевают работу «прямого инвестора» с управлением перспективным проектом, результат деятельности которого остается туманным. Реальные цифры проявляются лишь по прошествии определенного времени. Важно помнить, что прямыми инвестициями следует заниматься лишь при наличии профессиональных навыков и опыта. Прямые инвестиции не зависят от рыночных переменчивых настроений. В крайних случаях инвестор вправе продать продукцию проекта или имущество, задействованное в его работе.

К высокодоходным относятся и спекулятивные вложения: прибыль от них формируется на основе изменения цены активов. Рискованность, в данном случае, обусловлена непредсказуемостью рыночных цен и нестабильностью экономики. Спекулятивные инвестиции это: вложения в валюту, драгоценные металлы, фьючерсы и опционы, ценные бумаги, нефть, газ и прочие реальные активы.

Опишем прямые и спекулятивные высокодоходные инвест-инструменты.

  1. Депозит в банке

Обычно безрисковые денежные вклады в банковские программы делают не для приумножения, но для сохранения или накопления сумм, которые впоследствии становятся стартовым инвесторским капиталом. Так происходит потому, что процент, обещанный банком вкладчику, невелик. В то же время, более высокие процентные ставки обещают молодые или малоизвестные банки. Такой ход – своего рода реклама финансового учреждения. К несчастью, именно среди таких заведений часто встречаются банки «однодневного» срока работы.

  1. Недвижимое имущество и драгоценные металлы

Такие способы вложения денег относятся к долгосрочным (следовательно, низкорисковым) и выгодным инструментам. Важно следить за грамотным хранением банковского золота (к примеру) и помнить о том, что о существенной прибыли можно будет вести речь спустя двадцать и более лет.

  1. Ценные бумаги

Для совершения высокодоходных инвестиций в акции и облигации современных отечественных и зарубежных компаний, следует представлять себе, как устроен рынок ценных бумаг, либо обратиться к знающему консультанту. Помните, что, будучи акционером, вы не сможете получать фиксированные проценты, однако дивиденды, в итоге, могут оказаться довольно высокими.

  1. Торговля на биржах

К инструментам, гарантирующим высокую прибыль относятся:

  • Рискованная (в особенности, для новичков) торговля на валютной бирже «Форекс».
  • ПАММ-счета, которые также обеспечивают торговлю на базе «Форекс», однако под руководством нанятого опытного трейдера. Риск от этого не уменьшается, однако внимание следует обратить на важность человеческого фактора при выборе управляющего.
  • ПИФы (паевые инвестиционные фонды), позволяющие вложить деньги на правах пайщика через банк. Степень рискованности при этом понижается, но сумму прибыли рассчитать будет проблематично.

Социальные инвестиции

Не стоит забывать и о такой актуальной для инвесторов сфере как некоммерческие социальные вложения. Сегодня большой объем средств вкладывается в социальные объекты. Цель такой деятельности – не только получение прибыли, но и улучшение качества жизни современного общества. Данный инструмент действует при поддержке власти, социальных институтов, представителей широкой общественности.

Размышляя о том, куда вложить деньги под высокий процент, помните, что сумма инвестирования может оказаться самой небольшой. Однако вложения в недвижимость или драгоценности потребует больших объемов.

 

9 безопасных инвестиций с максимальной отдачей

Викторцветкович / Getty Images

Высокая доходность — это то, к чему стремится каждый инвестор, но это не единственный важный фактор. При рассмотрении инвестиций профессионалы обращают внимание не только на абсолютную потенциальную доходность, но и на так называемую «доходность с поправкой на риск».Суть в том, что не все доходы одинаковы, и умные инвесторы стремятся инвестировать туда, где они получают наибольшую отдачу от риска, который они берут на себя, даже если это означает получение более низкой прибыли.

Советы: 10 акций, которые нужно купить перед праздничным сезоном
Прочтите: 4 урока инвестирования, которому нас научила пандемия

С этой точки зрения вы можете предпочесть инвестиции, приносящие всего 2% в год, чем инвестиции, приносящие 20%. Почему? Потому что, если эти 2% возврата гарантированы, например, через U.S. Treasury, но путь к доходности в 20 % связан с риском потери 40 %, эти стабильные 2 % могли бы со временем стать более выгодной ценностью, исходя из низких рисков, особенно для не склонного к риску инвестора.

Для индивидуального инвестора этот баланс тем более важен. Если вы понимаете, что сравнение инвестиций требует рассмотрения как доходности, так и риска с одинаковым весом, вы поймете, как даже крошечная прибыль может иметь большое значение, если инвестиции действительно безрисковые.

9 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Вот более пристальный взгляд на некоторые из самых безопасных инвестиций с самой высокой доходностью.С ними вы вряд ли добьетесь экспоненциального роста, но еще меньше вероятность того, что вы потеряете деньги, на которые рассчитываете, чтобы обезопасить себя и свою семью.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет — это в значительной степени золотой стандарт безопасных инвестиций, предлагающий вам высокую доходность при полном отсутствии риска. Деньги, которые вы спрятали почти в любом банке, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, а это означает, что правительство возместит вам убытки до 250 000 долларов.

Изменение ставок

Один из немногих недостатков высокодоходных сберегательных счетов заключается в том, что ставка может меняться в зависимости от текущих рыночных условий. Когда ставки падают, как это было в последние несколько лет, выплаты могут показаться не такими привлекательными.

В настоящее время самые высокодоходные сберегательные счета выплачиваются по разным процентным ставкам, от 0,45% до 0,61%, что далеко от 2% с лишним всего несколько лет назад. Однако при средней норме сбережений по стране колеблется всего на 0.06%, высокодоходные сберегательные счета по-прежнему имеют большое значение.

Хотя сберегательные счета с высокой доходностью, возможно, не так интересны, как потенциальная доходность фондового рынка, они являются очень ликвидными инвестициями, а это означает, что к ним легко получить доступ без штрафных санкций, если они вам нужны быстро. Это делает припрятывание вашего резервного фонда — то, что вам лучше иметь, если вы действительно хотите ограничить свой финансовый риск — довольно приличной инвестицией в данных обстоятельствах.

Итог: Федеральная корпорация страхования депозитов.страхование означает, что ваши деньги на 100 % в безопасности и их легко получить в крайнем случае, а ставки намного выше средней ставки сберегательного счета по стране.

Подходит для: Припрятывание вашего резервного фонда; инвесторы ищут варианты без риска

Откройте для себя:  25 инвестиций, которые заставят вас чувствовать себя хорошо, пока вы зарабатываете деньги

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты практически идентичны сберегательным счетам.Большинство из них застрахованы FDIC, поэтому риск отсутствует. Однако они все еще жидкие.

С компакт-диском вы принимаете временной горизонт, когда инвестируете — обычно от одного месяца до 10 лет — и вам придется заплатить штраф, если вы получите доступ к своим наличным деньгам раньше этого срока. С одной стороны, это делает компакт-диски гораздо менее ценными для вашего резервного фонда или сбережений.

С другой стороны, это должно означать, что вы получите более высокую норму прибыли в обмен на потерю легкого доступа. По сути, банкам будет легче реинвестировать ваши сбережения, если вы пообещали оставить их в покое на определенное время.В свою очередь, вы должны получать более высокую ставку.

Прежде чем приобрести компакт-диск, учтите следующее:

  1. Могут ли вам понадобиться эти деньги до даты созревания компакт-диска. Если ответ да, вам нужно искать в другом месте.
  2. Действительно ли вы получаете более высокую процентную ставку, чем та, которую можно получить на высокодоходных сберегательных счетах. Ваше единственное преимущество с депозитным счетом по сравнению со сберегательным счетом заключается в получении большей прибыли, поэтому, если вы можете найти сберегательный счет, который платит лучше, чем депозитный счет в вашем банке, в этом просто нет смысла.

Тем не менее, доходность компакт-диска, застрахованного FDIC, может показаться скромной, но она довольно колоссальна в контексте почти полного отсутствия для вас какого-либо риска потери денег.

Итог: Депозиты должны обеспечивать более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, но это приводит к потере гибкости, поскольку вы должны будете заплатить штраф за досрочное снятие денег.

Подходит для: Деньги, которые, можете быть уверены, вам не понадобятся в течение установленного периода времени; инвесторы со стабильной финансовой ситуацией, стремящиеся избежать любого риска в своих инвестициях

3.Счета денежного рынка

Счета денежного рынка работают по тому же принципу, что и CD или сберегательный счет. Обычно они предлагают более выгодные ставки, чем сберегательные счета, но они также обладают большей ликвидностью и могут даже позволить вам выписывать чеки или использовать дебетовую карту со счетом, что обеспечивает большую гибкость при использовании вместе со сберегательным счетом.

Если вы используете учетную запись, например, только для того, чтобы вносить депозиты и выписывать ежемесячный чек за аренду, MMA может быть идеальным. Тем не менее, это имеет прямое отношение к доходности, поэтому присмотритесь и сравните варианты не только с другими счетами денежного рынка, но и с компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами.

Также обратите внимание, что главное предостережение относительно счета денежного рынка заключается в том, что по закону вы ограничены шестью транзакциями в месяц. Превысите это, и вы будете оштрафованы; продолжайте превышать его, и банку придется преобразовать ваш счет в текущий счет или, возможно, даже закрыть ваш счет.

Практический результат: Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные счета, но предлагают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц.

Подходит для: Деньги, которые вам могут понадобиться нечасто; инвесторы, которые ищут немного больше гибкости, чем предлагает их сберегательный счет

Полезно знать

Страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов США применяется на банк, на человека, а не на каждый счет.Итак, если у вас есть сберегательный счет, CD и MMA в одном банке, на которых в общей сложности 300 000 долларов, вы не застрахованы на 50 000 долларов из этих денег.

4. Казначейские облигации

Несмотря на то, что доходность высокодоходного сберегательного счета в размере 0,50% больше, чем вы, вероятно, получите в своем банке, вам, вероятно, потребуются по крайней мере некоторые инвестиции, которые несут немного больший риск, если вы хотите создать сильный портфель. . Следующим уровнем после банковских продуктов с точки зрения более высокого риска и более высокой доходности являются облигации, которые по сути представляют собой структурированные кредиты, предоставленные крупной организации

.

Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, гарантируются полным доверием и кредитом США.С. правительства в зависимости от того, как долго они созревают. С вашей стороны, казначейские обязательства во многих отношениях будут действовать точно так же, как CD. Вот как это работает:

  • Вы инвестируете с установленной процентной ставкой и сроком погашения от одного месяца до 30 лет с момента покупки облигации.
  • Вы будете получать регулярные «купонные» платежи по процентам, пока вы их держите, а затем ваша основная сумма возвращается по истечении срока погашения облигации.

В то время как ваши купонные выплаты полностью предсказуемы и безопасны, номинальная стоимость ваших облигаций будет расти и падать со временем в зависимости от преобладающих процентных ставок, динамики фондового рынка и множества других факторов.Конечно, это может сработать в вашу пользу, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск. Таким образом, если вы не уверены, что можете удерживать облигацию до погашения, это определенно более рискованная инвестиция.

Узнайте: 20 инвестиций, защищенных от рецессии

Имейте в виду

В отличие от компакт-диска, вы не можете снять свои деньги раньше срока погашения, даже за штраф. Это не означает, что вы застряли — вы можете легко выйти и продать облигацию на вторичном рынке.Но в этот момент вы перешли от покупки и владения казначейскими облигациями к погашению, что, как правило, невероятно безопасно, к торговле облигациями — гораздо менее безопасному.

Итог: Долг, выпущенный Казначейством, обеспечен полным доверием и доверием правительства США, что делает его таким же свободным от риска, как и банковские счета, застрахованные FDIC.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства, превышающие 250 000 долларов США, застрахованных FDIC; инвесторы, готовые отказаться от некоторой гибкости в поисках немного более высокой прибыли

5.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, в ответ на инфляцию. Ваши процентные платежи будут значительно ниже, чем то, что вы заработали бы на обычном казначействе той же длины. Однако вы принимаете эту более низкую ставку, потому что ваша основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в цене, чтобы соответствовать инфляции, измеряемой индексом потребительских цен. Если инфляция внезапно подскочит до 5%, любой, у кого есть TIPS, останется в плюсе, в то время как люди, купившие облигации по фиксированной ставке в 2%, в основном теряют 3% в год.

Как и любые другие казначейские облигации, вы подвергаете себя всевозможным дополнительным рискам, если вам приходится продавать их до наступления срока их погашения, поэтому вам следует убедиться, что вам не потребуется доступ к этим деньгам до наступления срока погашения.

Практический результат: TIPS предлагают более низкую доходность, но принцип будет увеличивать или уменьшать стоимость в зависимости от преобладающих темпов инфляции, пока вы держите облигацию.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства, превышающие 250 000 долларов США, застрахованных FDIC; инвесторы, ищущие казначейские облигации, но заинтересованные в устранении риска, связанного с инфляцией, из своего портфеля

6.Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, выпускаемые правительствами штатов и местными органами власти, являются хорошим вариантом для немного более высокой доходности при лишь немного большем риске. Почти нет шансов, что правительство США объявит дефолт, но определенно есть случаи, когда крупные города объявляют о банкротстве и теряют свои держатели облигаций много денег.

Но большинство людей, вероятно, знают, что банкротство крупного города происходит довольно редко, хотя, если вы хотите быть в дополнительной безопасности, вы можете держаться подальше от любых городов или штатов с большими необеспеченными пенсионными обязательствами.

А поскольку федеральное правительство заинтересовано в поддержании низкой стоимости заимствований для правительств штатов и местных органов власти, оно освобождено от налогов на федеральном уровне. Таким образом, они не только обычно безопасны, но и имеют дополнительный бонус в виде уменьшения вашего налогового счета по сравнению со многими другими вариантами.

Практический результат: Эти долговые обязательства, выпущенные государственными и местными органами власти, немного более рискованны, чем казначейские обязательства, но имеют преимущество в том, что не облагаются налогом на федеральном уровне.

Подходит для: Принятие чуть большего риска в погоне за чуть более высокой прибылью; инвестировать, сохраняя при этом как можно более низкие налоги; инвесторы ищут относительно безопасные облигации

7. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации по своей природе более рискованны, чем казначейские облигации, и часто более рискованны, чем муниципальные, но если вы придерживаетесь крупных публичных компаний с голубыми фишками, они все еще находятся в области очень безопасной. Держитесь подальше от опционов с более низким рейтингом и держите их до погашения. Скорее всего, вы берете на себя очень незначительный риск, инвестируя в корпоративные облигации.

Продажа облигаций

Как и правительства различных размеров, корпорации также выпускают долговые обязательства путем продажи облигаций. Как и у муни, это может означать, что вы все еще находитесь на безопасной территории, но это также не верная ставка. Множество корпораций, которые балансируют на грани платежеспособности, предлагают высокую доходность при высоком риске — обычно называемом «мусорными облигациями» — и это не лучший выбор, если вы ищете что-то действительно безопасное.

Подробнее: Самые успешные грошовые акции всех времен

Финансовая стабильность

Однако, как и в случае с муниципальными образованиями, существует множество случаев, когда финансовая стабильность компании настолько прочна, что можно быть уверенным в том, что дефолт маловероятен.Публичная компания будет регулярно выпускать финансовые отчеты с подробным описанием активов, обязательств и доходов, чтобы вы могли получить четкое представление о ее состоянии.

И если вы, как и большинство людей, не очень хорошо разбираетесь в балансовом отчете или отчете о прибылях и убытках, вы можете положиться на рейтинговые агентства, такие как Moody’s или S&P Global Ratings. В большинстве случаев облигации с рейтингом AAA представляют минимальные риски, если вы держите их до погашения.

Bottom Line: Эти долги, выпущенные корпорациями, немного более рискованны, чем муниципальные, но обычно предлагают чуть больше процентного дохода.

Подходит для: Измеренное увеличение риска вашего портфеля для повышения доходности; инвесторы, желающие диверсифицировать свои вложения в облигации

8. Индексный фонд S&P 500/ETF

Фондовые рынки могут быть невероятно нестабильными, и в любой день вы можете получить или потерять большую часть своих инвестиций. А учитывая, что опрос неинвесторов, проведенный GOBankingRates, показал, что основным фактором, удерживающим большее количество людей от покупки акций, является отсутствие средств для вложения, многим семьям трудно рисковать деньгами, которые они только освободили для сбережений, пожертвовав чем-то другим. .

Диверсификация вашего портфеля

Использование индексных фондов или ETF может обеспечить диверсификацию вашего портфеля. Любая компания может потерпеть крах, но если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы значительно увеличиваете этот риск. Тем лучше, если вы получаете акции крупных стабильных компаний, которые на инвестиционном языке известны как «акции голубых фишек».

Одна рота может утонуть из-за катастрофы, но несколько сотен одновременно? Это маловероятно.

Долгосрочное владение акциями

Другая стратегия, позволяющая снизить большую часть риска, связанного с инвестициями в акции, заключается в том, чтобы владеть акциями в течение очень и очень долгого времени. Хотя фондовые рынки невероятно хаотичны в течение любой недели, месяца или даже года, они на самом деле становятся удивительно предсказуемыми, когда вы начинаете смотреть на них с точки зрения десятилетий.

За свою историю S&P 500 приносил примерно 10% прибыли в год. И хотя были годы, когда акции падали на 30% или даже 40%, в последующие годы рынки всегда восстанавливались.

Полезно знать

Если бы вы владели ETF S&P 500 во время финансового кризиса 2008 года, ваши инвестиции потеряли бы почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев, но в течение следующих 8 лет ваши инвестиции составляли бы в среднем 18% в год. Таким образом, если вы относитесь к инвестициям в акции как к неликвидным и инвестируете только деньги, в которых можете быть уверены, что вам не понадобится использовать их в течение нескольких лет, у вас будет возможность переждать неприятный спад в экономике и восстановиться. .

Почему стоит выбрать индекс S&P 500?

S&P 500 — один из самых популярных вариантов для инвестиций в индексы. Индекс включает в себя почти все акции «голубых фишек» и долгую историю доходности примерно 10% в год — невероятная доходность для того, как мало риска связано с длительным периодом времени. Вы также можете рассмотреть Russell 1000, который состоит из 1000 самых ценных американских компаний, что дает вам двойную диверсификацию.

Практический результат: Акции более рискованны, чем облигации, но, покупая крупные фонды, представляющие сотни акций, и удерживая их в течение очень длительного периода времени, вы можете смягчить большую часть этого риска и получить большую доходность по сравнению с облигациями.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, которые не окупятся годами или даже десятилетиями; более молодые инвесторы, у которых достаточно времени, чтобы быть терпеливыми к колебаниям рынка; инвесторы, заинтересованные в увеличении своих денег более быстрыми темпами, чем могут обеспечить облигации и банковские продукты

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции представляют собой особенно сильные варианты по нескольким причинам. Дивиденд — это регулярная денежная выплата акционерам — действительно самый прямой способ, с помощью которого акции могут вернуть своим инвесторам успех в бизнесе.Это также, как правило, означает некоторые важные вещи для профиля риска этой акции.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при оценке риска акции:

  1. Эти дивиденды гораздо более стабильны и выплачиваются независимо от того, растут акции или падают. Даже если ваши акции неэффективны с точки зрения их стоимости, вы все равно получаете что-то взамен, что упрощает удержание акций и пережидание спада.
  2. Дивиденды действуют как оплот против падения цен на акции.Дивиденды устанавливаются в виде выплаты на акцию, но инвесторы обычно сосредотачиваются на «дивидендной доходности», которая представляет собой процент от цены акций компании, который будет возвращен в виде дивидендов в данном году. Когда цены на акции падают, вы платите меньше за те же дивиденды.
  3. Чем выше становится доходность, тем труднее будет отказаться от нее охотящимся за выгодными дивидендами инвесторам. Это не будет иметь большого значения для компании, которая явно движется к банкротству — плохая инвестиция, независимо от дивидендной доходности, — но это поможет поддержать цену акций компании, которая только что переживает трудные времена.

Компании могут и будут сокращать свои дивиденды в трудные времена. Это случается редко, так как это обычно приводит к падению акций — постоянство — это то, что людям нравится в дивидендах, поэтому они, как правило, очень плохо реагируют, когда дивиденды кажутся менее надежными — но выплаты дивидендов менее безопасны, чем, например, купонные выплаты по облигациям. , который фиксируется.

Тем не менее, если вы ищете компании, которые не только предлагают высокую доходность, но и имеют большой опыт последовательного увеличения своих дивидендов на регулярной основе — иногда их называют «дивидендными аристократами», — вы можете снизить большую часть этого риска. .

Практический результат: Владение акциями отдельной компании гораздо более рискованно, чем другие варианты, но дивидендные акции обеспечат стабильный доход независимо от того, растут рынки или падают.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, приносящие пассивный доход; инвесторы, желающие инвестировать, чтобы создать регулярный поток дохода; более молодые инвесторы реинвестируют дивиденды, чтобы максимизировать рост

Сравнение безопасных и высокодоходных инвестиций

Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и максимальной доходностью.Всегда есть компромисс, необходимый для нахождения правильного баланса. Хотя относительная уверенность, обеспечиваемая вашим сберегательным счетом, велика, доходов, которые он обеспечит, самих по себе недостаточно для реального накопления богатства.

Аналогичным образом, несмотря на то, что доходность, обеспечиваемая фондом S&P 500, намного выше в долгосрочной перспективе, важно рассматривать ее в контексте риска, который вы должны принять, — в первую очередь, риска двузначных процентных потерь по сравнению с краткосрочные — чего у застрахованных банковских продуктов просто нет.

Еще от GOBankingRates

Cynthia Measom и John Csiszar внесли свой вклад в репортаж для этой статьи.

Последнее обновление: 3 ноября 2021 г.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Джоэл Андерсон — писатель по бизнесу и финансам с более чем десятилетним опытом написания статей о широком мире финансов. Живя в Лос-Анджелесе, он специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях и макроэкономических концепциях, а также помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.

32 способа заработать до 9% на ваших деньгах прямо сейчас

Пандемия коронавируса не только унесла огромные человеческие жертвы, но и беспощадно заразила практически все уголки инвестиционного мира. Когда рынки рухнули и застряли, Федеральная резервная система снизила свою краткосрочную процентную ставку до нуля и начала вливать триллионы долларов в финансовую систему, чтобы укрепить кредитные рынки и обеспечить приток денег к осажденным компаниям, домохозяйствам и местным органам власти.Доходность 10- и 30-летних казначейских облигаций резко упала до рекордно низкого уровня, а доходность некоторых краткосрочных казначейских векселей ненадолго стала отрицательной.

В погоне за наличными даже безопасные активы, такие как муниципальные облигации и высококлассные корпоративные выпуски, упали в цене. Продавцы, которым нужно было привлечь наличные, — управляющие взаимными фондами, столкнувшиеся с погашением средств, инвесторы, которым внезапно понадобились средства для удовлетворения маржинальных требований, хедж-фонды с крупной задолженностью, вынужденные ликвидировать позиции, — продавали активы волей-неволей, не обращая внимания на оценку, сосредоточившись на инвестициях, которые были жидкими и легко утилизировались.

И в этом заключается возможность для инвесторов, жаждущих дохода, которые теперь могут получать доход от таких активов, как высококачественные акции, инвестиционные фонды недвижимости и высокодоходные облигации, которые были недоступны в последние годы. Мы проведем вас через уровни риска и потенциального вознаграждения.

1 из 8

Изменение (и предостережение)

Обратите внимание, что по сравнению с предыдущими годами мы исключили две категории инвестиций: иностранные облигации и основные товарищества с ограниченной ответственностью.Учитывая валютные риски, инвесторы не компенсируются достаточно высокими доходами по международным облигациям (доходность по многим иностранным суверенным облигациям отрицательна). Что касается MLP, более низкие ставки корпоративного налога благодаря недавним изменениям в налоговом кодексе сделали структуру MLP менее привлекательной для инвесторов. И судьбы многих связаны с потрепанным энергетическим сектором.

Но прежде чем вы добьетесь привлекательной доходности и возьмете на себя больший риск в своем портфеле в условиях этого медвежьего рынка, имейте в виду несколько вещей.Во-первых, это пандемия неопределенной продолжительности; поскольку невозможно предсказать, сколько времени это займет, или насколько серьезной будет экономическая рецессия, стоит проявить некоторое смирение. Также стоит иметь финансовый план, прежде чем вкладывать средства в высокодоходные активы.

Не существует универсального портфеля для всех из-за таких переменных, как возраст, здоровье, статус занятости, обязательства и устойчивость к риску. Но хорошее эмпирическое правило заключается в том, что, прежде чем инвестировать в нестабильные, высокорисковые/высокодоходные классы активов, такие как акции, вы должны убедиться, что у вас есть ликвидные резервы наличных денег или их эквивалентов для финансирования расходов на проживание в течение года или двух. и что вы можете рассчитывать как минимум на пять-семь лет наличных денег, высококачественных облигаций и прогнозируемых выплат по облигациям, денежным рынкам и т.п. для погашения среднесрочных обязательств.Такое планирование позволит вам пережить даже длительный медвежий рынок без необходимости продавать, когда цены на активы падают.

2 из 8

Краткосрочные счета

Доходы по краткосрочным счетам с фиксированным доходом и ценным бумагам зависят от краткосрочной процентной ставки ФРС. Теперь, когда ФРС понизила эту ставку до нуля, чтобы оказать финансовую поддержку системе, доходность депозитных сертификатов, банковских сбережений и счетов денежного рынка стремительно снижается. Но сегодня для денежных средств и краткосрочных ликвидных активов основное внимание уделяется доходности капитала, а не доходности капитала.

  • Риски: Недавние потрясения на финансовых рынках во многом напоминают острые потрясения финансового кризиса 2008–2009 годов. ФРС работала сверхурочно, чтобы обеспечить ликвидность и поддерживать функционирование рынков. Но, как и во время последнего кризиса, возникают вопросы о том, смогут ли незастрахованные взаимные фонды денежного рынка сохранить свою стоимость в размере 1 доллара за акцию. Таким образом, явные гарантии федерального правительства, такие как государственные ценные бумаги и застрахованные FDIC счета и депозитные сертификаты, стали более ценными.К сожалению, при уровне инфляции в 2% деньги, хранящиеся на краткосрочных счетах, со временем потеряют покупательную способность. Но такова реальность избегания риска сегодня с вашими денежными резервами.
  • Как инвестировать: В условиях серьезных экономических и финансовых трудностей и неопределенности подумайте о безопасности или страховании, а не стремитесь к доходности с помощью своих денежных резервов и ликвидных активов. Особенно важны гарантии федерального правительства. Вы можете найти относительно высокие ставки, предлагаемые онлайн для сберегательных счетов и компакт-дисков.

Например, застрахованный FDIC CIT Bank предлагает 1,75% для сберегательных онлайн-счетов с минимальным балансом на счете 100 долларов. Вы можете заработать 1,85% на одно- или двухлетнем компакт-диске с минимальным депозитом в размере 500 долларов США, купленным онлайн у Marcus от Goldman Sachs (вы получаете мало или вообще не получаете проценты, выходя на более длительный срок из-за удивительно стабильной доходности). изгиб). BMO Harris Bank также предлагает 1,85% годовых CD (по сравнению со средним показателем по стране 0.46%) или двухлетний компакт-диск с минимальным балансом 5000 долларов США.

Безопасность и ликвидность при очень низкой волатильности можно найти в iShares Short Treasury Bond (символ SHV, $111, доходность 0,19%). Срок погашения казначейских активов этого биржевого фонда составляет менее одного года — большая часть из них приходится на 2020 год — и они полностью доверяются правительству США. Вы также можете приобрести казначейские векселя непосредственно у федерального правительства через www.treasurydirect.gov, хотя шести- и 12-месячные казначейские векселя в настоящее время приносят лишь скудный 0.16%.

Ожидайте, что доходность денежного рынка упадет по мере погашения текущих активов фондов и реинвестирования доходов в менее доходные бумаги. Vanguard Prime Money Market (VMMXX, 0,81%) взимает комиссию всего в 0,16%, но не застрахован на федеральном уровне. Если вы чувствуете себя в большей безопасности с государственными ценными бумагами, рассмотрите Vanguard Federal Money Market (VMFXX, 0,54%), взимая 0,11%.

3 из 8

Муниципальные облигации

Основная привлекательность муниципальных облигаций, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные государственными и местными органами власти в США.S. заключается в том, что процентный доход не облагается федеральными налогами, а облигации, выпущенные в штате вашего проживания, также не облагаются налогами штата и местными налогами. В обычное время муниципальный рынок стоимостью 4 триллиона долларов является спокойным, достаточно стабильным, с небольшими колебаниями цен, несмотря на относительно вялую торговлю на рынке.

Но сейчас далеко не нормальные времена. Когда во второй половине марта рынки сошли с ума, инвесторы внезапно вытащили миллиарды долларов из муниципальных фондов — даже из тех, что были вложены в долговые обязательства с высоким рейтингом.Управляющие муниципальными облигационными фондами были вынуждены агрессивно продавать активы, чтобы погасить долги акционеров. Muni ETF начали торговаться с беспрецедентными скидками по отношению к стоимости их чистых активов, которая отражает стоимость их базовых активов, и некоторые задавались вопросом, являются ли ETF дефектными продуктами.

Мариана Буш, директор по исследованиям в инвестиционном институте Wells Fargo, говорит, что сбоев в работе ETF не было, это было лишь заблуждение. Она объясняет, что NAV ETF — это просто оценка стоимости базовых активов, и что, когда рынки выходят из строя и теряют ликвидность, эти оценки становятся гораздо менее точными.В такие периоды потрясений «рыночная цена, отражающая фактическое инвестирование и торговлю, является более точной, чем NAV», — говорит она. В конце концов, Федеральная резервная система расширила свою программу кредитования, приняв в качестве залога долговые обязательства муниципальных образований с высоким рейтингом, что помогло укрепить ликвидность и функционирование рынков муниципальных образований.

В погоне за убежищем инвесторы скупали казначейские облигации, но не муни. В результате муни приобрели привлекательную цену по сравнению с казначейскими облигациями, особенно после уплаты налогов.Маюх Поддар, портфельный менеджер Altfest Personal Wealth Management, говорит, что в обычное время доходность муниципальных облигаций составляет от 80% до 85% доходности казначейских облигаций с эквивалентным сроком погашения. Теперь муни предлагаются примерно за 200% — и это до налоговых льгот. Например, пяти- и 10-летние муни недавно приносили 0,89% и 1,13% соответственно, по сравнению с 0,36% и 0,65% для казначейских облигаций с тем же сроком погашения. Если предположить, что максимальная ставка федерального налога составляет 40,8%, эквивалентная налоговая доходность для этих 1,13%, 10-летнего муниципального дохода составляет 1.91%.

Риски: Чем дольше будет продолжаться пандемия и чем глубже рецессия, тем больший финансовый стресс будут испытывать правительства штатов и местные органы власти. Муниципальные секторы, которые будут значительно затронуты, по крайней мере, временно, включают транспорт (например, аэропорты), дома престарелых, университеты и спортивные арены. Большая отдельная проблема, отмечает Джефф Портер, директор по инвестициям в Sullivan Bruyette Speros & Blayney, заключается в том, что снижающиеся и минимальные процентные ставки фактически резко увеличивают обязательства государственных и местных пенсионных фондов, которые и без того с трудом выполняли требования по доходности инвестиций. .Дефицит пенсий может привести к снижению кредитного рейтинга и повышению налогов для жителей, чтобы восполнить пенсионный дефицит.

Как инвестировать: Национальные муниципальные фонды предоставляют инвесторам хорошо диверсифицированные пакеты государственных и местных кредитов со всей страны. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 1,75%) входит в Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога эквивалентная налоговая доходность фонда составляет 3,0%. Почти 90% активов фонда находятся в муниципальных облигациях с рейтингом А или выше.Самым крупным сектором, по последним данным, было здравоохранение; крупнейшим государственным риском в портфеле был Техас.

Авангардный высокодоходный не облагаемый налогом (VWAHX, 3,21%) — немного неправильное название. Только 15% активов этого активно управляемого фонда имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня; более высокая доходность (5,4% в налоговом эквиваленте) больше связана с ее распределением по долгосрочным муниципальным облигациям. Средняя дюрация фонда составляет 6,2. Благодаря низкой комиссии (0,17%), фонд опередил аналогичную группу национальных длинных муниципальных облигаций примерно на 0.7% в годовом исчислении за последующие трех-, пяти- и 10-летние периоды.

Для Портера наиболее подходящим муниципальным фондом является Vanguard Intermediate-Term Tax Free Bond Bond (VWITX, 2,03%), который имеет хорошую привычку опережать наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет, частично низким комиссиям (0,17%). Фонд имеет среднюю дюрацию 4,8, что предполагает убыток примерно в 4,8%, если процентные ставки вырастут на один процентный пункт, или прибыль в 4,8%, если ставки изменятся на один пункт в другом направлении.Около 70% облигаций этого индексного фонда имеют рейтинг двойной или тройной А. Доходность в налоговом эквиваленте составляет 3,4%.

4 из 8

Облигации инвестиционного уровня

Основу типичного портфеля инструментов с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные правительствами (например, казначейскими облигациями США), агентствами (скажем, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой) и корпорации. Теоретически эти облигации должны иметь низкий кредитный риск, но действия рынка в последние недели представляют собой хрестоматийный пример того, как состояние облигаций инвестиционного уровня может разойтись во время кризиса.Инвесторы вложили средства в безопасную гавань казначейских облигаций США, подняв цены и снизив доходность до рекордно низкого уровня. Но инвесторы вышли из корпоративных облигаций, что привело к резкому увеличению спреда их доходности по сравнению с доходностью казначейских облигаций, что отражает повышенное восприятие риска.

Риски: В последнее десятилетие наблюдался огромный рост выпуска корпоративных облигаций США с рейтингом «три В» — самой низкой ступенькой инвестиционной лестницы. На эти облигации в настоящее время приходится около половины всей совокупности корпоративных инвестиционных облигаций.Многие облигации категории «три В» — особенно в энергетике и других чувствительных к экономике секторах — резко упали в цене, теперь торгуются с высокой доходностью, и рейтинговые агентства могут понизить их рейтинг до мусорного.

Как инвестировать: Первое решение заключается в том, инвестировать ли в индексный фонд или нанять активного управляющего облигациями. Капырин полагает, что в сегодняшних условиях низкой доходности активным менеджерам сложно получить достаточную дополнительную прибыль, чтобы компенсировать более высокие гонорары. Таким образом, он предпочитает индексацию с такими фондами, как Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICSX, 3.3%), с минимальной комиссией 0,07%. Для более широкого подхода рассмотрим iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG, 117 долларов, 1,8%). Этот ETF отслеживает индекс совокупных облигаций США Bloomberg Barclays и имеет почти половину своих активов в казначейских и агентских облигациях США, одну четверть в ипотечных ценных бумагах и одну четверть в корпоративных облигациях.

Dodge & Cox Income (DODIX, 2,9%) инвестирует в более широкий спектр облигаций инвестиционного уровня и взимает разумную комиссию в размере 0,42%.По сравнению с индексом Agg, фонд имеет меньшую дюрацию, меньший вес в казначейских облигациях и более высокое распределение корпоративных облигаций, а также кредитов, которые были объединены и секьюритизированы.

Энди Капырин, соруководитель отдела инвестиций в RegentAtlantic, говорит, что существует «жесткая грань между инвестиционным уровнем и высокой доходностью, которую не переходят многие инвесторы». Таким образом, из-за инвестиционных мандатов от многих управляющих фондами и других профессиональных инвесторов может даже потребоваться сбросить облигации категории «три В», рейтинг которых был понижен до высокодоходного.

Салливан Бруйетт ИТ-директор Портер приводит доводы в пользу активных менеджеров, учитывая сегодняшние рыночные неурядицы, которые отдают предпочтение проворным менеджерам, быстро обнаруживающим открывающиеся возможности. Одним из таких менеджеров является Джеффри Гундлах, специалист по ипотечным ценным бумагам по адресу DoubleLine Total Return (DLTNX, 3,1%), еще один член Kip 25. DoubleLine держит агентские и неагентские ценные бумаги и частично контролирует волатильность, управляя портфелем со средней дюрацией, вдвое меньшей, чем у индекса Bloomberg Barclays Agg.

5 из 8

Инвестиционные фонды недвижимости

REIT предназначены для получения дохода для инвесторов, поскольку 90% их налогооблагаемого дохода должны распределяться каждый год среди акционеров. Создание REITs эффективно демократизировало инвестиции в недвижимость, предоставив отдельным инвесторам доступ к проектам коммерческой недвижимости, таким как офисные и многоквартирные дома и торговые центры. Вы можете рассматривать REIT как гибридные ценные бумаги, которые предлагают доходность, подобную облигациям, и (в некоторых случаях) потенциал роста, подобный акциям.REIT могут быть привлекательным компонентом диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля, потому что они не движутся в идеальной синхронизации ни с акциями, ни с облигациями. И благодаря тому, что они владеют недвижимостью, они обеспечивают некоторую защиту от инфляции в периоды роста цен.

Риски: Как ликвидные публично торгуемые ценные бумаги, REIT могут быть волатильными — в отличие, например, от колебаний цен на ваш менее ликвидный дом. В последние месяцы REIT упали в цене вместе с обыкновенными акциями.В условиях пандемии COVID-19, усилий по сдерживанию и социальному дистанцированию страдают владельцы торговых центров, кинотеатров, отелей и курортов и даже некоторых офисных помещений. Многие REIT получают выгоду от многолетней аренды. Это дает некоторую ясность в отношении ожидаемого денежного потока, но REIT не застрахованы от экономических разрушительных последствий рецессии.

Как инвестировать: Realty Income Corp. (O, $52, 5,3%) владеет 6400 объектами недвижимости, которые сдает в аренду крупным компаниям, таким как Walgreens, Walmart, 7-Eleven и Fed-Ex.Realty, одна из Kiplinger Dividend 15, списка наших любимых дивидендных акций, имеет большой опыт ежегодного увеличения дивидендов (которые она выплачивает ежемесячно).

Vanguard Real Estate Index (VNQ, $76, 4,6%) обеспечивает недорогой доступ к диверсифицированному портфелю, состоящему примерно из 180 ценных бумаг REIT. Крупнейшим холдингом ETF является American Tower, владелец и оператор инфраструктуры беспроводной связи, за которым следует Prologis, ведущий владелец цепочки поставок и логистической недвижимости, такой как склады.

Еще до пандемии операторы торговых центров были стеснены неуклонным ростом Amazon и других сайтов онлайн-покупок. Хотя владельцы торговых центров страдают, многие другие сектора REIT, включая складские помещения, арендное жилье, здравоохранение и технологическую инфраструктуру, процветают.

Джон Букингем, управляющий портфелем в Kovitz Investment Group и редактор журнала The Prudent Speculator, охотится за REIT, которые извлекают выгоду из отраслевых попутных ветров.Два из его фаворитов — это здравоохранение, спрос на которое растет в ответ на старение общества, и технологии. Physicians Realty Trust (DOC, $16, 5,8%) строит, владеет и управляет медицинскими зданиями, которые сдаются в аренду врачам, больницам и другим поставщикам медицинских услуг. Digital Realty Trust (DLR, $149, 3,0%) владеет и управляет центрами обработки данных по всему миру, которые получают выгоду от глобального роста спроса на хранение информации и потоковое видео. Его доходность находится на низком уровне для REIT, но бизнес растет, а дивиденды за последние пять лет увеличивались почти на 6% в годовом исчислении.

6 из 8

Дивидендные акции

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут быть важным компонентом дохода диверсифицированного портфеля. В отличие от инвестиций с фиксированным доходом, многие корпорации, выплачивающие дивиденды, ежегодно увеличивают свои выплаты, что обеспечивает инвесторам защиту от инфляции. Привилегированные акции являются своего рода гибридом — дивиденды, которые они выпускают, являются фиксированными, сродни старшим долговым обязательствам с фиксированной процентной ставкой, и имеют приоритет над выплатами дивидендов держателям обыкновенных акций того же эмитента.Брэдфорд Койл, исполнительный управляющий директор Steward Partners/Raymond James, утверждает, что медвежий рынок создал прекрасные возможности для инвесторов с доходом от акций: высококачественные акции приносят больше, чем облигации инвестиционного уровня, и продаются по выгодным ценам. «Это периоды времени, чтобы посеять семена в высококачественных компаниях, торгующих со значительными скидками по сравнению с тем, что было доступно всего несколько недель назад», — говорит он.

Риски: Глубокая рецессия нанесет ущерб дивидендным планам многих компаний, заставив некоторых сократить, приостановить или даже отменить выплаты дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что выплаты дивидендов компаниям из фондового индекса Standard & Poor’s 500, которые выросли на 9% в первом квартале 2020 года, упадут на 38% с апреля по декабрь 2020 года. Расширяющийся список компаний, включая Occidental Petroleum, Ford Motor и Boeing уже сократили или приостановили выплаты дивидендов.

Как инвестировать: В условиях глубокой рецессии имеет смысл искать высококачественные компании с сильным балансом, достаточными денежными средствами, низким коэффициентом выплаты дивидендов (дивиденды, разделенные на прибыль) и способностью продолжать платить и в идеале увеличение дивидендов во время экономического спада.«Вы хотите быть уверены, что инвестируете в предприятия, которые смогут перейти на другую сторону и пережить пропасть», — говорит Бэкингем из Ковица.

Поддар из Altfest считает, что Verizon Communications (VZ, 58 долларов, 4,2%), акции Kiplinger Dividend 15 и AT&T (T, 31 доллар, 6,7%) — это фирмы, которые могут продолжать выплачивать солидные дивиденды в трудные времена. В частности, когда в наши дни все больше американцев работают из дома, спрос на телекоммуникационные услуги этих фирм, такие как мобильная связь, интернет и платное телевидение, должен оставаться высоким.Если вам нравится стабильность коммунального предприятия, обратите внимание на Dominion Energy (D, $82, 4,6%), крупный генератор электроэнергии, базирующийся в Ричмонде, штат Вирджиния. говорит Поддар. Вы можете найти привлекательную доходность у фармацевтических гигантов Pfizer (PFE, 37 долларов, 4,1%) и AbbVie (ABBV, 83 доллара, 5,7%), дочернего предприятия Abbott Labs, которое недавно приобрело Allergan. Главный препарат AbbVie — Humira, блокбастер, назначаемый при артрите и множестве других заболеваний; AbbVie также является членом Kiplinger Dividend 15.

Банки вошли в этот кризис, пройдя стресс-тесты и с гораздо более сильными балансами, чем они были в 2008 году, во время финансового кризиса. Найдите респектабельную доходность в JPMorgan Chase (JPM, 95 долларов, 3,8%), крупнейшем банке США, измеряемом по активам, и Wells Fargo (WFC, 28 долларов, 7,2%). Один из потенциальных рисков заключается в том, что государственные регулирующие органы могут попросить банки приостановить выплату дивидендов (что произошло в 2008 г.), чтобы сохранить капитал ради поддержки реальной экономики; некоторые приостановили планы по выкупу акций.

Большинство привилегированных акций используется в сфере финансовых услуг. С фиксированными дивидендами они представляют собой менее рискованный способ инвестирования в банковские акции, поскольку они стоят выше на лестнице структуры капитала и с меньшей вероятностью пострадают от сокращения дивидендов, чем обыкновенные акции. IShares Preferred and Income Securities (PFF, $34, 4,5%), ETF с коэффициентом расходов 0,46%, владеет почти 500 привилегированными акциями, включая выпуски Wells Fargo и Bank of America.

7 из 8

Закрытые фонды

Закрытые фонды продают определенное количество акций посредством первичного публичного предложения и инвестируют деньги в акции, облигации, кредиты, MLP и другие виды ценных бумаг.При торговле на бирже рыночная цена фонда, отражающая спрос инвесторов, может сильно отличаться от базовой чистой стоимости активов фонда и торговаться со скидкой или премией.

Большинство закрытых фондов используют кредитное плечо или заемные деньги, которые могут увеличить доходность на бычьем рынке, но снизить ее в медвежий период. Волатильность фондов в последние недели была поразительной. Буш из Wells Fargo говорит, что до того, как коронавирус начал заражать финансовые рынки США, средний закрытый фонд торговался с небольшим дисконтом в 3% к NAV; к середине марта скидки превысили 20% впервые после финансового кризиса, при этом средняя цена фонда снизилась на 40%.

Риски: Использование заемных средств для покупки портфельных активов увеличивает снижение СЧА закрытого фонда по сравнению с рынком в целом. Если NAV фонда слишком сильно снижается, что приводит к слишком высокому коэффициенту левериджа (заемные средства в процентах от активов), то он выходит за рамки нормативных ограничений. Фонды в этой ситуации, которые сегодня включают в себя ряд закрытых фондов MLP, будут вынуждены облегчать свою долговую нагрузку, сбрасывая активы и/или откладывая или сокращая дивиденды.

Как инвестировать: Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, избегает таких секторов, как MLP, но находит хорошую точку входа в дисконтные фонды с солидными активами, которые разумно используют кредитное плечо. (Сейчас брать взаймы дешево!) По его мнению, подходящим вариантом является EV Senior Floating Rate (EFR, $11, 7,5%), который торгуется с дисконтом 14% к NAV. ETF управляется Eaton Vance и имеет относительно высокий коэффициент кредитного плеча 39%. Старшие кредиты, которые держит фонд, выше в структуре капитала компании, чем высокодоходные выпуски, что подразумевает более высокую скорость возмещения для фонда, если некоторые кредиты станут безнадежными.

Аргументация Скотта в пользу Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred & Income (DFP, $23, 7,6%) аналогична. Привилегированные акции старше обыкновенных акций на полюсе структуры капитала. Фонд с кредитным плечом торгуется с небольшим дисконтом к NAV, а основные активы включают привилегированные акции Citigroup, Liberty Mutual и MetLife.

Патрик Гэлли, соуправляющий RiverNorth Opportunistic Municipal Income (RMI, $20, 5,4%), видит ценность муниципальных облигаций, крупного сектора закрытых фондов, учитывая рост доходности по сравнению с казначейскими облигациями.Менеджеры могут попеременно покупать муниципальные облигации или инвестировать в муниципальные закрытые фонды; фонд в настоящее время составляет около 60%-40% соответственно. Он торгуется со скидкой 6% и использует большое кредитное плечо.

8 из 8

Высокодоходные облигации

Высокодоходные облигации (также известные как бросовые облигации) выпускаются компаниями низкого инвестиционного уровня. Инвесторы получают высокие доходы за то, что берут на себя дополнительный риск кредитования этих предприятий с более низким рейтингом. Но, как отмечает Капырин из RegentAtlantic, до недавнего времени рынок был скорее высокорисковым, чем высокодоходным, потому что реальная доходность была довольно низкой.В начале 2020 года доходность высокодоходных облигаций составляла всего 5%, а спрэд с доходностью казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения составлял в среднем всего три-четыре процентных пункта.

В течение нескольких недель кредитные спреды доходности взлетели до 10 процентных пунктов. Терри Спат, директор по инвестициям Sierra Investment Management, отмечает, что в прошлом, когда кредитные спреды вырывались до таких уровней, это предвещало привлекательную точку входа на рынок высокодоходных облигаций, предполагая высокую доходность в будущем для смелых инвесторов. Спреды с тех пор сузились до семи-восьми пунктов, но некоторые хорошие сделки остаются.

Риски: Дефолты высокодоходных эмитентов обычно резко возрастают во время рецессий. Рэй Кеннеди, соуправляющий Hotchkis & Wiley High Yield Fund, ожидает, что ставка по умолчанию увеличится с 2,5% в 2019 году до 8%. Энергетический сектор, который имеет большой вес на рынке бросовых облигаций, был раздавлен обвалом цен на нефть; разрыв в доходности составляет почти 20 пунктов по сравнению с казначейскими облигациями, что отражает риск. Гостиничный, круизный и игровой секторы также испытывают серьезные нагрузки. Но имейте в виду, что высокая доходность должна компенсировать риск роста дефолтов.

Как инвестировать: Если вы предпочитаете индексацию, рассмотрите SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond (JNK, $100, 7,4%), ETF с относительно скромной годовой комиссией в размере 0,40%.

Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 6,5%), фонд с доходностью 25 кипов, также отказывается от «мусорного» мусора, взимает низкую комиссию в размере 0,23% и относительно неплохо выдержал рыночную бойню в этом году. Это активно управляемый фонд, помощником консультанта которого выступает Wellington Management.Большинство облигаций в портфеле Osterweis Strategic Income (OSTIX, 6,5%) подлежат погашению в течение трех лет, что объясняет, почему его средняя дюрация облигаций, равная 1,2, составляет менее половины от индекса, а его волатильность относительно низкая. Ведущий менеджер Карл Кауфман начал 2020 год в оборонительной позиции с большим запасом наличных, но теперь играет в нападении.

Многие эксперты, такие как Алекс Селезнев, портфельный стратег в Councillor, Buchanan & Mitchell, предпочитают активных менеджеров для высокодоходных облигаций, особенно в периоды рыночного стресса, когда опытные инвесторы могут просеивать обломки в поисках жемчуга.Селезневу нравятся PGIM High Yield (PHYZX, 9,4%), которые инвестируют в основном в мусорные облигации с более высоким рейтингом (т. .

8 отличных фондов с фиксированным доходом для покупки в 2022 году | Инвестиции

Эти инвестиции окупаются по установленному графику.

По мере того, как 2021 год подходит к концу, фонды облигаций демонстрируют признаки борьбы. В этом месяце индекс Morningstar Core Bond зафиксировал первое снижение с 2013 года.Поскольку процентные ставки начинают расти, ситуация для инвесторов с фиксированным доходом в 2022 году выглядит не намного лучше. Это, однако, не означает, что пришло время убрать облигации из вашего портфеля. Это просто означает, что инвесторы должны быть более стратегическими в отношении фондов с фиксированным доходом, которыми они владеют. Многие финансовые эксперты предлагают сосредоточиться на краткосрочных и среднесрочных фондах, которые обеспечат покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок. Вот восемь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.

Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (тикер: PZA)

Джош Симпсон, консультант по инвестициям в Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что как фонд муниципальных облигаций он в основном инвестирует в ценные бумаги, которые освобождены от федерального альтернативного минимального налога.PZA отслеживает индекс необлагаемого налогом долга инвестиционного уровня, публично выпущенного штатом США. До погашения холдингов остается не менее 15 лет, хотя средняя продолжительность составляет чуть менее девяти лет. Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Он имеет около 2,6 млрд долларов активов под управлением и относительно низкий коэффициент расходов 0,28%, что составляет 28 долларов на каждые 10 000 долларов инвестиций. «С такими низкими процентными ставками вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон.Но с скользящей 12-месячной доходностью 2,35% это хороший вариант, тем более, что он не облагается налогом.

Эти инвестиции окупаются по установленному графику.

По мере того, как 2021 год подходит к концу, фонды облигаций демонстрируют признаки борьбы. В этом месяце индекс Morningstar Core Bond зафиксировал первое снижение с 2013 года. Поскольку процентные ставки начинают расти, ситуация для инвесторов с фиксированным доходом в 2022 году выглядит не намного лучше. Это, однако, не означает, что пришло время убрать облигации из вашего портфеля.Это просто означает, что инвесторы должны быть более стратегическими в отношении фондов с фиксированным доходом, которыми они владеют. Многие финансовые эксперты предлагают сосредоточиться на краткосрочных и среднесрочных фондах, которые обеспечат покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок. Вот восемь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.

Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (тикер: PZA)

Джош Симпсон, консультант по инвестициям в Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что как фонд муниципальных облигаций он в основном инвестирует в ценные бумаги, которые освобождены от федерального альтернативного минимального налога.PZA отслеживает индекс необлагаемого налогом долга инвестиционного уровня, публично выпущенного штатом США. До погашения холдингов остается не менее 15 лет, хотя средняя продолжительность составляет чуть менее девяти лет. Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Он имеет около 2,6 млрд долларов активов под управлением и относительно низкий коэффициент расходов 0,28%, что составляет 28 долларов на каждые 10 000 долларов инвестиций. «С такими низкими процентными ставками вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон.Но с скользящей 12-месячной доходностью 2,35% это хороший вариант, тем более, что он не облагается налогом.

Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV)

BIV отслеживает индекс всего рынка инвестиционного уровня со сроком погашения от 5 до 10 лет. Фонд имеет скользящую 12-месячную доходность 1,93% и низкий коэффициент расходов 0,05%. Это хороший основной холдинг для защищенного от налогов счета инвестора. Симпсон говорит, что ему нравится использовать этот биржевой фонд, ориентированный на корпоративные облигации, потому что он имеет среднюю дюрацию — это означает, что, если процентные ставки действительно вырастут, фонд не застрянет на авуарах, которые не будут погашены в течение длительного времени.Как и PZA, он говорит, что BIV — хороший фонд-заполнитель, который можно использовать в ожидании повышения доходности облигаций. «Поскольку фонды постоянно покупают и продают разные облигации, процентные ставки будут меняться по мере изменения ставок», — говорит он. «Хорошо то, что по мере того, как ставки начнут расти в следующем году, должны расти и ставки, которые эти фонды выплачивают инвесторам».

iShares Core Total USD Bond Market ETF (IUSB)

IUSB занимает первое место в рейтинге промежуточных основных фондов облигаций US News. Кроме того, фонд Morningstar с золотым рейтингом в качестве основного фонда IUSB позволяет своим менеджерам иметь большую гибкость в отношении принадлежащих им облигаций, что позволяет им перемещаться в более разнообразные области рынка.В случае IUSB это означает, что вы получаете доступ ко всему спектру кредитов, но его взвешивание по рыночной капитализации делает упор на облигации самого высокого качества. При коэффициенте расходов всего 0,06% вы также не потеряете большую часть своего дохода на расходы фонда.

Краткосрочный портфель расширенного качества DFA (DFEQX)

Джастин Халверсон, партнер и ведущий консультант Great Waters Financial, говорит, что он использует несколько различных фондов с фиксированным доходом для клиентов, чтобы получить как защиту, которую они обеспечивают в портфеле во время акций рыночные распродажи и доходность для клиентов, которым нужен доход.По словам Халверсона, в прошлом году фиксированный доход был спасением. DFEQX имеет сочетание наличных денег и внутренних и иностранных облигаций. «Чтобы получить драйверы и рост, которые нам нужны, иногда нам приходится увеличивать продолжительность или качество, чтобы получить большую отдачу», — добавляет он. «Это год, когда имеет смысл диверсифицированный подход».

Пятилетний глобальный портфель с фиксированным доходом DFA (DFGBX)

Традиционно многие розничные инвесторы имели недостаточный вес в иностранных холдингах, в том числе в отношении активов с фиксированным доходом в распределении активов их портфелей.Халверсон говорит, что использует DFGBX для своих клиентов, чтобы компенсировать это отсутствие глобального присутствия. Цель фонда — предоставить инвесторам рыночную норму прибыли для фиксированного дохода и сделать это с относительно низкой волатильностью. Фонд может удерживать инвестиции со сроком погашения до пяти лет, но подавляющее большинство вложений имеют очень краткосрочную продолжительность — от нуля до трех месяцев — или со сроком погашения от одного до трех лет. Он использует индекс FTSE World Government Bond Index (от одного до пяти лет, хеджированный по отношению к доллару США).долларов США) в качестве эталона. Коэффициент расходов фонда составляет 0,26%.

Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX)

Целью владения облигациями в портфеле является обеспечение разумной степени стабильности, говорит Дон Макдональд, директор по образованию в Vestory by Apella. FXNAX может выступать в качестве основной облигации инвестиционного уровня в портфеле. Макдональд отмечает, что фонд ориентируется на качественные инвестиции, «поэтому внутренние потери из-за дефолта практически невозможны». Фонд отслеживает индекс Bloomberg Barclays U.S. Совокупный индекс облигаций, который включает в себя облигации инвестиционного уровня, номинированные в долларах США, со сроком погашения не менее одного года. McDonald также говорит, что FXNAX держит облигации с «разумной» дюрацией от пяти до семи лет, что означает, что рост процентных ставок не слишком повлияет на фонд. Фонд поставляется с низкой годовой стоимостью 0,025% и скользящей 12-месячной доходностью 1,8%.

Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Макдональдс рекомендует еще один фонд — BND, который обладает теми же качествами, что и FXNAX, предлагая стабильность и среднюю дюрацию более шести лет.Фонд также владеет высококачественными активами — и их много, с более чем 10 000 облигаций, почти 69% из которых имеют рейтинг AAA. Даже если произойдет дефолт одного из холдингов, «в тех редких случаях, когда это произойдет, эффект будет небольшим, поскольку он так широко диверсифицирован», — говорит он. Фонд имеет низкую комиссию в размере 0,035% и скользящую 12-месячную доходность в размере 1,9%. Для ETF также нет минимального размера инвестиций, а поскольку многие брокерские компании предлагают торговлю без комиссии, вы можете приобрести его всего за цену одной акции.Все эти факторы помогают сделать его надежным выбором для основного холдинга. «Когда вы владеете всем миром, невозможно потерять все свои деньги в любой ситуации, кроме планетарного вымирания или зомби-апокалипсиса», — говорит Макдональд.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX)

При росте инфляции вам может понадобиться хеджирование от инфляции в вашем портфеле. Правительство может настаивать на том, что нынешний рост инфляции носит временный характер, но инфляция по-прежнему является фактом жизни, который долгосрочные инвесторы не могут игнорировать.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, — отличный способ добавить защиту от инфляции в ваш портфель с фиксированным доходом. TIPS работают, корректируя основную сумму облигации в соответствии с изменениями индекса потребительских цен или CPI. Если инфляция и ИПЦ растут, то же самое происходит с основной суммой долга и, соответственно, процентными платежами. Когда срок погашения облигации истекает, вы получаете либо скорректированную основную сумму, либо первоначальную основную сумму, в зависимости от того, что больше. Фонд Vanguard Inflation-Protected Securities — это простой способ получить доступ к защите этих облигаций от инфляции без необходимости покупать отдельные облигации напрямую и по цене 0.Соотношение расходов 2%, это тоже недорогой способ сделать это.

Лучшие фонды с фиксированным доходом для вашего портфеля:

  • Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)
  • Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV)
  • iShares Core Total USD Bond Market ETF (IUSB)
  • Краткосрочный портфель расширенного качества DFA (DFEQX)
  • Пятилетний глобальный портфель облигаций DFA (DFGBX)
  • Индексный фонд облигаций США Fidelity (FXNAX)
  • Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
  • Vanguard с защитой от инфляции Ценные бумаги (VIPSX)

Обновлено янв.11, 2022: Эта история была ранее опубликована ранее и дополнена новой информацией.

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Раскрытие рекламы

Понимание рисков, связанных с облигациями | FINRA.org

Как и другие инвестиции, когда вы инвестируете в облигации и фонды облигаций, вы сталкиваетесь с риском потери денег. Вот некоторые общие факторы риска, о которых следует знать в отношении инвестиций в облигации и облигационные фонды.

Процентный риск

Помните основное правило облигаций: когда процентные ставки падают, цены на облигации растут, а когда процентные ставки растут, цены на облигации падают.Процентный риск — это риск того, что изменения процентных ставок (в США или на других мировых рынках) могут уменьшить (или увеличить) рыночную стоимость вашей облигации. Риск процентной ставки, также называемый рыночным риском , увеличивается, чем дольше вы держите облигацию.

Давайте посмотрим на риски, связанные с ростом процентных ставок.

Допустим, сегодня вы купили 10-летнюю облигацию номиналом 1000 долларов со ставкой купона 4 процента, а процентная ставка выросла до 6 процентов.

Если вам нужно продать свою 4-процентную облигацию до наступления срока погашения, вы должны конкурировать с более новыми облигациями с более высокими купонными ставками.Эти облигации с более высокой купонной ставкой уменьшают аппетит к более старым облигациям, по которым выплачиваются более низкие проценты. Это снижение спроса снижает цену старых облигаций на вторичном рынке, что приводит к тому, что вы получаете более низкую цену за свою облигацию, если вам нужно ее продать. На самом деле вам, возможно, придется продать свою облигацию дешевле, чем вы заплатили за нее. Вот почему процентный риск также упоминается как рыночный риск .

Повышение процентных ставок также делает новые облигации более привлекательными (поскольку они приносят более высокую купонную ставку).Это приводит к тому, что известно как риск возможности — риск того, что появится лучшая возможность, которую вы не сможете использовать. Чем дольше срок вашей облигации, тем выше вероятность того, что появится более привлекательная инвестиционная возможность или что может возникнуть любое количество других факторов, которые негативно повлияют на ваши инвестиции. Это также называется риском периода владения — риском не только того, что может быть упущена более выгодная возможность, но и того, что во время владения облигацией может произойти что-то, что негативно повлияет на ваши инвестиции.

Управляющие фондами облигаций сталкиваются с теми же рисками, что и отдельные держатели облигаций. Когда процентные ставки растут, особенно когда они резко растут за короткий период времени, стоимость существующих облигаций фонда падает, что может отрицательно сказаться на общей эффективности фонда.

Риск вызова

Подобно тому, как домовладелец пытается рефинансировать ипотечный кредит по более низкой ставке, чтобы сэкономить деньги, когда ставки по кредиту снижаются, эмитент облигаций часто отзывает облигации, когда процентные ставки падают, что позволяет эмитенту продавать новые облигации с более низкими процентными ставками, тем самым экономя деньги эмитента.По этой причине облигация часто отзывается после снижения процентной ставки. Основная сумма облигации погашается досрочно, но инвестор не может найти аналогичную облигацию с такой же привлекательной доходностью. Это известно как риск вызова .

В случае отзывной облигации вы можете не получить первоначальную купонную ставку по облигации в течение всего срока действия облигации, и может быть трудно или невозможно найти эквивалентную инвестицию с выплатой по такой же высокой ставке, как первоначальная ставка. Это известно как риск реинвестирования .Кроме того, по наступлении даты отзыва поток процентных платежей по облигации с правом отзыва является неопределенным, и любое повышение рыночной стоимости облигации не может превысить цену отзыва.

Продолжительность Риск

Если вы владеете облигациями или имеете деньги в фонде облигаций, вам следует знать номер. Это называется продолжительность. Хотя продолжительность указывается в годах, это не просто мера времени. Вместо этого дюрация показывает, насколько вероятно будет колебаться цена ваших инвестиций в облигации при повышении или понижении процентных ставок.Чем выше число дюрации, тем более чувствительными будут ваши инвестиции в облигации к изменениям процентных ставок.

Риск дюрации — так экономисты называют риск, связанный с чувствительностью цены облигации к изменению процентных ставок на один процент.

Положения о возмещении рисков и фондах погашения

Положение о фонде погашения, которое часто включается в облигации, выпускаемые промышленными и коммунальными компаниями, требует, чтобы эмитент облигаций периодически погашал определенное количество облигаций.Это может быть достигнуто различными способами, в том числе посредством покупок на вторичном рынке или принудительных покупок непосредственно у держателей облигаций по заранее установленной цене, что называется риском возмещения .

Владельцы облигаций, на которые распространяются фонды погашения, должны понимать, что они рискуют досрочно погасить свои облигации, что повышает риск реинвестирования.

Дефолт и кредитный риск

Если вы когда-либо одалживали кому-то деньги, скорее всего, вы думали о вероятности того, что вам вернут деньги.Некоторые кредиты являются более рискованными, чем другие. То же самое верно, когда вы инвестируете в облигации. Вы рискуете тем, что обещание эмитента выплатить основную сумму долга и проценты в согласованные сроки и сроки будет выполнено.

В то время как ценные бумаги Казначейства США обычно считаются свободными от риска дефолта , большинство облигаций сталкиваются с возможностью дефолта. Это означает, что должник по облигациям будет либо опаздывать с кредиторами (включая вас как держателя облигации), либо платить оговоренную уменьшенную сумму, либо, в худшем случае, вообще не сможет платить.

Использование рейтинговых агентств для оценки дефолта и кредитного риска

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) присвоила 10 рейтинговым агентствам статус национально признанных статистических рейтинговых организаций (NRSRO).

Эти организации просматривают информацию о выбранных эмитентах, особенно финансовую информацию, такую ​​как финансовая отчетность эмитента, и присваивают рейтинг облигациям эмитента — от AAA (или Aaa) до D (или без рейтинга).

Каждый NRSRO использует свои собственные определения рейтингов и использует свои собственные критерии для рейтинга данной ценной бумаги.Вполне возможно, что одна и та же облигация получит рейтинг, который иногда существенно отличается от одного NRSRO к другому. Хотя сравнение рейтингов облигаций различных NRSRO является хорошей идеей, не все облигации оцениваются каждым агентством, а некоторые облигации вообще не имеют рейтинга. В таких случаях вам может быть трудно оценить общую кредитоспособность эмитента облигации.

Притормозите, увидев надпись «Высокая доходность»

Как правило, облигации делятся на две широкие категории — инвестиционного и неинвестиционного уровня.Облигации с рейтингом BBB, bbb, Baa или выше обычно считаются инвестиционным уровнем. Облигации с рейтингом BB, bb, Ba или ниже относятся к неинвестиционной категории. Облигации неинвестиционного класса также называют высокодоходными или мусорными облигациями. Мусорные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня, но более высокая доходность сопряжена с повышенным риском, в частности, риском того, что эмитент облигации может объявить дефолт.

Don’t Reach
Инвесторы, которые решают, какие облигации покупать, основываясь исключительно на доходности облигации, «стремятся к доходности», что является одной из самых распространенных ошибок, совершаемых инвесторами в облигации.См. Предупреждение для инвесторов FINRA Трава не всегда зеленее — в погоне за прибылью в сложной инвестиционной среде.

Инфляция и риск ликвидности

Инфляционный риск — это риск того, что доходность облигации не будет соответствовать покупательной способности (фактически другое название инфляционного риска — риск покупательной способности ). Например, если вы покупаете пятилетнюю облигацию, по которой вы можете реализовать купонную ставку в 5 процентов, но уровень инфляции составляет 8 процентов, покупательная способность вашего процента по облигации снизилась.Все облигации, кроме тех, которые корректируются с учетом инфляции, например, TIPS, подвергают вас определенному риску инфляции.

Риск ликвидности – это риск того, что вам будет нелегко найти покупателя на облигацию, которую необходимо продать. Признаком ликвидности или ее отсутствия является общий уровень торговой активности: облигация, которая часто торгуется в данный торговый день, значительно более ликвидна, чем та, которая демонстрирует торговую активность только несколько раз в неделю.

Некоторые облигации, например, облигации США.Казначейские ценные бумаги довольно легко продать, потому что есть много людей, заинтересованных в покупке и продаже таких ценных бумаг в любой момент времени. Эти ценные бумаги ликвидны. Другие торгуют гораздо реже. Некоторые даже оказываются облигациями «без спроса», без интереса к покупке. Эти ценные бумаги неликвидны.

Инвесторы могут проверить торговую активность корпоративных облигаций и, следовательно, ликвидность, используя Центр рыночных данных FINRA. Чтобы получить представление о ликвидности муниципальных облигаций, инвесторы могут использовать данные о сделках, которые можно найти на веб-сайте Муниципального совета по ценным бумагам.

Риск события

Слияния, поглощения, выкупы с привлечением заемных средств и крупные корпоративные реструктуризации — все это события, которые подвергают корпоративные облигации риску, отсюда и название «риск события».

Другие события также могут вызвать изменения в финансовом состоянии и перспективах компании, что может привести к изменению рейтинга облигации. К ним относятся федеральное расследование возможных правонарушений, внезапная смерть генерального директора компании или другого ключевого менеджера или отзыв продукции. Цены на энергоносители, спрос иностранных инвесторов и мировые события также являются триггерами событийного риска.Риск события чрезвычайно трудно предвидеть, и он может иметь серьезные и негативные последствия для держателей облигаций.

Ваши инвестиционные возможности | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Ваши инвестиционные возможности

Сбережения

Доходность и риск для сберегательных счетов часто ниже, чем для других форм инвестиций. Сбережения также обычно более ликвидны; Вы можете быстро и легко конвертировать свои инвестиции в наличные деньги. Процентные текущие и сберегательные счета предлагаются банками и кредитными союзами.Делать покупки по лучшим ставкам выгодно, поскольку процентные ставки, частота начисления процентов (как часто выплачиваются проценты) и услуги сильно различаются.

Если финансовое учреждение застраховано Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов, ваш счет застрахован федеральным правительством на сумму до 100 000 долларов США.

Вернуться к началу

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски приобретаются на определенную сумму денег с фиксированной процентной ставкой на определенное время.Стоимость компакт-дисков обычно кратна 1000 долларов. Обычно, чем дольше удерживается CD, тем выше процентная ставка. Если вы обналичите КД раньше указанного времени, вам придется заплатить штраф. Компакт-диски также застрахованы (до 100 000 долларов США), если учреждение застраховано на федеральном уровне.

Вернуться к началу

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются Казначейством США и бывают двух видов. Серия EE и серия HH. Облигации EE доступны в большинстве банков. Минимальная покупка — это облигация на 25 долларов, срок погашения которой составляет 50 долларов через 8-12 лет в зависимости от процентной ставки.Процентная ставка по облигации связана с рыночной процентной ставкой, и за досрочное обналичивание облигации взимается штраф. Облигации приобретаются у Федерального резервного банка или через Казначейство по номинальной стоимости. Их можно купить, только торгуя облигациями EE или старыми облигациями H. Срок погашения облигации HH составляет 10 лет, а проценты выплачиваются раз в полгода.

Казначейские облигации считаются самой надежной инвестицией в облигации. Они не застрахованы, но пользуются полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.США гарантирует, что инвестор получит полную основную сумму по истечении срока. За продажу казначейских облигаций не взимается плата, а проценты, которые они зарабатывают, освобождаются от государственных и местных налогов и могут быть отсрочены от федерального подоходного налога до тех пор, пока деньги не будут получены.

Вернуться к началу

Государственные ценные бумаги

Правительство Соединенных Штатов также выпускает долговые ценные бумаги для привлечения средств. Другие ценные бумаги США (кроме сберегательных облигаций) включают казначейские векселя (Tbills) со сроком погашения до одного года, казначейские облигации со сроком погашения до 10 лет и другие облигации Агентства США.Казначейство продает казначейские векселя избранным дилерам по ценным бумагам на аукционе. Инвесторы могут покупать все три типа без уплаты комиссии напрямую в Федеральном резервном банке или у дилера.

Вернуться к началу

Прочие облигации

Муниципальные облигации выпускаются штатами, городами или некоторыми местными государственными учреждениями. Важной особенностью этих облигаций является то, что проценты, которые получает держатель облигаций, не облагаются федеральным подоходным налогом. Также проценты освобождаются от государственного и местного налога, если владелец облигации проживает в юрисдикции эмитента.Из-за этих налоговых преимуществ процентная ставка обычно ниже, чем по корпоративным облигациям. Муниципальные облигации выпускаются для финансирования необходимых проектов; такие как мосты, школы и новые дороги.

По корпоративным облигациям обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по государственным облигациям, но они несколько более рискованны. Если корпорация обанкротится, держатели облигаций, как кредиторы, получат свои деньги раньше, чем акционеры. Корпоративные облигации бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченная облигация обеспечена определенными активами или залогом, в то время как необеспеченная облигация обеспечена только верой и доверием корпорации.Компании, предлагающие облигации населению, должны подать заявление о регистрации в SEC.

Почему облигации перепродаются на рынке: Почему кто-то захочет продать облигацию на 1000 долларов дешевле ее полной стоимости? Предположим, вы покупаете облигацию за 1000 долларов, которая выплачивает 10% годовых и подлежит погашению через десять лет. Каждый год вы будете получать 100 долларов. Скажем, через несколько лет процентные ставки в целом вырастут до 15 долларов. Ваши инвестиции в размере 1000 долларов могут приносить 150 долларов в год. Вы хотите продать облигацию, чтобы реинвестировать как можно больше из 1000 долларов, но кто захочет платить 1000 долларов за облигацию только с выплатой 100 долларов в год, когда они могут заплатить 1000 долларов за облигацию с выплатой 150 долларов в год.Чтобы продать облигацию, вы должны дисконтировать ее цену. С другой стороны, если процентные ставки упадут, вы сможете продать его более чем за 1000 долларов.

«Мусорная облигация» — термин, обозначающий спекулятивные, высокорисковые корпоративные или муниципальные облигации с высокой процентной ставкой. Уровень дефолта по бросовым облигациям намного выше, чем по более качественным облигациям.

Наверх

Акции

Как уже говорилось, когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем компании. Если дела у компании идут хорошо, стоимость ваших акций со временем должна расти.Если дела у компании идут плохо, стоимость ваших инвестиций снизится. Многие компании распределяют часть своей прибыли среди акционеров в виде дивидендов. Как владельцы, акционеры обычно имеют право голоса при избрании совета директоров и по некоторым другим вопросам, имеющим особое значение для компании.

Компании выпускают два типа акций: простые и привилегированные. Обыкновенные акции являются основной формой собственности в компании. Люди, владеющие обыкновенными акциями, имеют права на активы и доходы фирмы после требований держателей привилегированных акций и облигаций.Безопасность основной суммы привилегированных акций выше, чем у обыкновенных акций, однако держатели привилегированных акций не могут голосовать за директоров компании.

Существует пять основных категорий акций:

1. «Доходные акции» приносят необычно большие дивиденды, которые можно использовать как средство получения дохода без продажи акций. Большинство акций коммунальных предприятий считаются доходными акциями

2. «Акции голубых фишек» выпускаются очень солидными и надежными компаниями с долгой историей последовательного роста и стабильности.Акции «голубых фишек» обычно выплачивают небольшие, но регулярные дивиденды и поддерживают довольно стабильную цену. Примеры акций «голубых фишек» включают IBM, Exxon, Kodak, GE и Sears.

3. «Акции роста» выпускаются молодыми предприимчивыми компаниями, темпы роста которых выше, чем в отрасли в целом. По их акциям обычно выплачиваются небольшие дивиденды или вообще не выплачиваются, поскольку компания нуждается во всех своих доходах для финансирования расширения. Поскольку они выпускаются новыми компаниями, не имеющими опыта работы, акции роста более рискованны, но предлагают больший потенциал для роста, чем другие виды акций.

4. «Циклические акции» выпускаются компаниями, на которые влияют общие экономические тенденции. Цены на эти акции, как правило, снижаются в периоды рецессии и растут во время экономических бумов. Циклические акции включают автомобили, тяжелую технику и жилищное строительство.

5. «Защитные акции» противоположны циклическим акциям. они выпускаются компаниями, производящими основные продукты, такие как продукты питания, напитки, лекарства и страхование, и обычно сохраняют свою стоимость.

Наверх

Дробление акций

Когда компания увеличивает количество своих акций, говорят, что она дробится.Разделение 2 к 1 означает, что компания удвоила количество выпущенных акций. Цена продажи уменьшится пропорционально дроблению, поэтому, если владелец акций держал 100 акций по цене 40 долларов за акцию, после плевка у него будет 200 акций по 20 долларов за акцию. Акционерный капитал остается прежним. Дробление акций предназначено для вознаграждения акционеров. Ожидается, что снижение стоимости акций компании привлечет больше инвестиций, что приведет к увеличению цены ее акций.

Вернуться к началу

Взаимные фонды

Взаимный фонд инвестирует объединенные деньги своих акционеров в различные виды инвестиций.Управляющий фондом покупает и продает ценные бумаги для акционеров фонда. Стоимость взаимных фондов растет и падает вместе с ценными бумагами в фонде. Инвестор может предпочесть инвестировать в паевые инвестиционные фонды для диверсификации, воспользоваться преимуществами профессионального управления, низкой стоимостью акций или легкостью, с которой инвестор может покупать и продавать акции. Каждый взаимный фонд имеет цель, которая определяет типы ценных бумаг, в которые он инвестирует. Цели фонда должны быть четко указаны в проспекте. Доступно более 6000 взаимных фондов, все с разными целями, ценными бумагами, уровнями риска и доходами.

Все взаимные фонды взимают комиссию за управление, а некоторые взимают дополнительную комиссию при покупке и продаже акций. В проспекте должны быть раскрыты все сборы и расходы. Многие паевые инвестиционные фонды являются частью семейства фондов (то есть выпущены одной и той же паевой компанией). Компания, предоставляющая финансовые услуги, может предлагать несколько фондов с разными целями, и инвестор может переключаться с одного фонда на другой в рамках одной семьи с небольшими расходами или без них.

Вернуться к началу

Фьючерсы

Фьючерсный контракт — это обязательство купить или продать определенное количество товара в определенную дату и по определенной цене в будущем.

Вернуться к началу

Производные инструменты

Опционы на акции известны как производные инвестиционные инструменты, поскольку их стоимость определяется ценной бумагой, на которой они основаны. Опционы на акции — это контракты, дающие покупателю право купить или продать акции по определенной цене в течение определенного периода времени. Как и все фьючерсные контракты, опцион на акции может быть очень сложной и рискованной инвестицией.

Вернуться к началу

Земля

Наиболее распространенной инвестицией людей является недвижимость (в форме домовладения).Более двух третей американцев владеют собственными домами. Как правило, домовладение является хорошей инвестицией, так как цены на недвижимость обычно растут. Однако, поскольку покупка дома обычно является крупнейшей разовой инвестицией человека, если цены на недвижимость упадут, владельцам может быть трудно справиться со своими ипотечными кредитами.

Вернуться к началу

Материальные активы

Активы, которые можно удерживать или трогать, называются материальными. Они включают в себя золотые монеты и другие предметы коллекционирования, такие как куклы, бейсбольные карточки или марки.Как правило, предметы коллекционирования не платят проценты и могут расти или не расти в цене с годами. Не существует регулируемого рынка предметов коллекционирования, и его следует использовать для удовольствия, а не для инвестиций.

Вернуться к началу

Банковское дело, инвестиции, жилищное кредитование и автофинансирование

Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущий поставщик цифровых финансовых услуг. компания, NMLS ID 3015. Ally Bank, дочерняя компания прямого банковского обслуживания, предлагает множество депозита, личное кредитование и ипотечные продукты и услуги.Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender.