Кредитный брокер онлайн: Сервис для кредитных брокеров — ЭБК system

Содержание

Сервис для кредитных брокеров — ЭБК system

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: [email protected] или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте exbico.ru, Пользователю требуется направить заявление на e-mail [email protected]

Кредитные брокеры — кто это. Как найти проверенного?

Кредитный брокер — кто это. Как раньше было

Кредитный брокер — это такой важный дядька, который все может! Стопудов, ага!
Когда я слышу подобные фразы, мне становится сначала смешно, а потом очень грустно. В те самые «лихие 90-е» это было действительно так.

Нет, тогда еще никто не называл себя «кредитным брокером», просто действительно были серьезные дядьки, которые все могли. И дверь к управляющему отделением банка могли открывать с пинка, и кредиты с помощью «карманных» банкиров выдавали нужным людям. Время шло, криминальная обстановка становилась спокойнее, и уже в нулевых появились те самые брокеры, о которых видят влажные сны нынешние заемщики.

Брокеры в начале 2000 — х годов действовали немного иначе, чем те самые бандиты, хотя по факту мало чем от них отличались. Вместо банкиров и управляющих появились свои девочки-оформители и сотрудники службы безопасности (о скоринге в том время, конечно, даже разговора не было). Что тогда, что сейчас в СБ трудятся в поте лица бывшие сотрудники силовых ведомств. Некоторые, кстати, в свое время «брокерство» и начинали.

Так вот, если помнит уважаемая публика, в двухтысячных начали появляться магазины бытовой техники, на полках которых было навалено куча всякого добра — блендеры, кофеварки, плоские телевизоры…Но хоть 90-е и закончились, денег у граждан больше не стало. Вся заначка ушла на тостер (кто б его ел, хлеб этот по утрам…), а сосед — скотина, уже телевизор плоский прет!

Покупательская способность близилась к нулю, и банки начали «кредитовать на точках». Хошь телек, а денег нет — на тебе кредит! Важные дядьки быстро смекнули, как бы на этом поднять денежек и пошли очаровывать сотрудниц.

Дурное дело, как говорится, не хитрое, и вот уже у каждого крупного магазина с техникой по утрам стоят дорогие тонированные машинки (хороший понт, как говорится, дороже денег, хотя иногда по утрам даже денег на бензин не было, после ночи безудержного кутежа), в которых сидят КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ! Красиво то как звучит….По сути, брокер — это всего лишь посредник. Кредитный посредник…ммм, не звучит.

Развитие брокерства с 2005 года

Немного отвлеклись, вернемся в 2005 год. Одна из парковок рядом с одним из торговых центров. Брокеры сонно подъезжают к открытию, а их уже ждет толпа страждущих. Слухи быстро расходятся, а вон та стиралочка точно вылечит радикулит любимой супруги. А если вместо чуда техники дадут деньги (повесив на желающего кредит с процентами), то можно и не лечить ни фига, само пройдет, жрать то всегда хочется, а завод стоит с 90 — х еще и оживать не собирается.

Так вот, приехали брокеры, пришли желающие получить халяву (увы, это моя персональная боль, но граждане и тогда, и сейчас остаются финансово безграмотными и верят в сказки), а там и «барыги» подтянулись. К полудню, когда желающие получить «ссуду без залога и поручителя», а тогда это именно так и называлось, были доведены до точки кипения и готовы были убивать за вожделенную халяву,начиналась «выдача».

Техника, которую оформляли в кредит, практически никогда не покидала склада, заказы поступившие от «барыг», грузили сразу в их микроавтобус. А из магазина выходил счастливый обладатель данного товара, получивший до 50% от стоимости! Вот представьте, оформили плазму на человека тысяч так за 100, клиент получил на руки 50 тысяч,а в нагрузку ему процентики капают.

Все счастливы и довольны. Брокеры получили свой процент, оформители свою премию, а заемщик — кучу проблем. Тут стоит еще раз вернуться к финансовой грамотности. На тот момент не существовало скоринговых моделей, все проверки проводили живые люди, банки действительно давали всем! И дяде Васе, который уже бежит тратить свою «ссуду без залога и поручителей» тоже бы дали кредит.

В банке, возможно даже все 100 тысяч, и даже процент был бы ниже…Но, дядя Вася знал, что банки — это еще та ОПГ, в случае просрочки действительно могут приехать «быки» на черных-пречерных джипах, и в лес могут вывезти, а там и по печени настучать, а в случае большого долга и коленки прострелить. Тогда это вам не сейчас. Тогда не было коллекторов, зато были сотрудники службы безопасности, они же бывшие силовики, они же — бандиты… Как-то так, неспокойное время было, однако…

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Как раньше оказывали помощь в получении кредита?

Хочу акцентировать внимание на «помощи», которую оказывали те брокеры, и нынешние. В то время брокеры для «помощи в получении» открывали свои собственные точки оформления. Они выбирали самого смелого и умного и отправляли его в банк на обучение. Через месяц банк выпинывал из своих объятий нового «специалиста» и брокеры начинали оформлять в кредит все, начиная от ноутбуков и заканчивая пластиковыми окнами.

Да-да, пока «свой человек» изучал азы банковской деятельности, брокеры становились сертифицированными представителями и дистрибьюторами. И вот, спустя месяц бессонных ночей, граждане становились счастливыми обладателями несуществующих окон, ноутбуков и корпусной мебели. Потому что в офисе происходило ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА, А НЕ ПРОДАЖА ТОВАРА! На счет ООО «Ромашка» падали деньги от банка на выдачу кредита, в банк уходили отчетные документы, а клиент уходил с деньгами.

Но не надолго…Мы же не забываем, какое было время. Эпопея с кредитной точкой заканчивалась, как правило, очень быстро, когда начинались «невозвраты». Вспоминаем про «своих людей»….К брокерам приезжал на чай начальник СБ и настоятельно и по-дружески советовал пообщаться с клиентами. А если быть точнее, объехать «покупателей товара» и собрать расписки, в которых они должны были клятвенно заверить кредитора, что они все понимают, осознают и обязуются вернуть кредит в полном объеме в ближайшее время. Данная «точка», как правило, закрывалась, и открывалась новая.

Не потому что один маленький инцидент испортил отношения между «безопасниками» и «решающими дядьками»,а всего лишь потому, чтобы органы не имели претензий ни к тем, ни к другим.

Почему все изменилось?

Годы шли, желающих получить кредит становилось больше (соблазн велик, мода не стоит на месте, на технику в том числе, а ходить с немодным телефоном что тогда, что сейчас это прям фу-фу-фу!). Когда банки стали массово лишаться лицензий, терять огромные деньги из-за нерадивых заемщиков, стали появляться программные способы проверки.

А именно скоринг. Это отчасти сокращало как финансовые, так и временные затраты кредитных организаций на оценку платежеспособности клиентов.
См. также: Кредитный скоринг онлайн. Бесплатно.
Кстати, в период с 2010 по 2015 год клиенты были наиболее ответственны. А вот с работой появились проблемы. У одних нет официального трудоустройства, у других зарплата такая маленькая, что даже вшивый миксер не дают.

А денег хочется всем, а брокеры, как вы помните, все могут. Поэтому теперь вместо «ссуды без залога и поручителя» появилась «помощь в получении кредита». Скоринг скорингом, а люди на местах еще остались. Те, кто в нулевых хотел телевизор, стали хотеть свою квартирку, машинку, да и вообще, денег много не бывает.

Брокерам, которые не имели экономического образования (кстати,раньше в брокеры все подряд не лезли, это были довольно образованные люди), пришлось заводить новые знакомства с девочками — бухгалтерами, которые за копеечку стали «рисовать» справочки. Новый виток, так сказать. Неумные люди, которые в 2001 взяли «ссуду» до сих пор эти справочки продают…

Почему брокеры исчезли уже в 2015 году?

2015 год — переломный момент, когда уже и справочки стали через раз прокатывать, и «свои люди» как-то резко перестали выходить на связь. Кредитные брокеры люди не глупые (не то, что сейчас, конечно), понимают, что тема медленно, но верно умирает.

Людей заменяют компьютеры, решения о выдаче кредита (крупного кредита) в Тюмени принимают сотрудники из Астрахани. Справки еще живы, но если у клиента уже есть с 10 кредитных карт и ипотека, взять «новый кредит, чтоб закрыть старые» становится практически невозможно.

Часть брокеров просто бросает это неблагодарное дело и уходит строить бизнес в другие сферы(в частности юридические компании, так как среди тех брокеров, юристов было больше всего), часть уходит в оформление «для своих» (это очень большие деньги, недоступные человеку «с улицы»), а самые ленивые начинают продавать обучение, которое плавно перерастет в в франшизу.

Стоит ли сейчас искать кредитного брокера?

От теории давайте перейдем к практике. На дворе 2022 год. Стоил ли сегодня вообще искать кредитного брокера? 100% НЕТ! Вероятность того, что вам попадется специалист стремится к нулю.

Банк — это улей, у каждого есть свои задачи и ВОЗМОЖНОСТИ! Плюс программное и аппаратное обеспечение, принцип работы банковских структур основан на математическом расчете, на цифрах. Зачем тратить ресурсы (20 лет назад сотрудники СБ место работы и проживания лично проверяли, между прочим, по адресам катались денно и нощно), если можно подставить данные в формулу и получить результат мгновенно. За десятилетия банки накопили огромный объем статистической информации, именно поэтому в цепочке оформитель-сотрудник СБ появился андеррайтер (так смешно слышать от нынешних брокеров, как «свой андеррайтер поставит галочку»)


И это только одна из огромного количества формул…

Первый признак, как выявить «брокера», который не понимает, о чем идет разговор, услышать про галочку у андеррайтера. Андеррайтер, как и СБшник, который сидит в Москве или Питере, московские и питерские заявки, кстати, не рассматривает. Это так, для справочки. Да, и зп у них такая, что сотрудничать с «брокерами» даже за 50 % они не будут. Не актуальненько так-то…

Банки выдают кредит, в первую очередь основываясь на статистических данных.

Пришел таксист Костик за кредитом, внесла его данные девочка-офрмитель в систему, покрутила машинка свои шестеренки и выдала информацию. Не давай, говорит, Костику кредит. Ему от 25 до 35 лет, он таксист, не женат, хочет как и все 300 тыщ. А в прошлые 10 лет все неженатые таксисты Костики, которые взяли 300 тыщ их не вернули. Пришлось коллекторов подключать, судиться. Морока, короче, с Костиками, не давай.

В общем, банк, как ребенок, растет и развивается, узнает о клиенте все, все, что клиент банку рассказал и не рассказал. Начиная от баланса мобильного телефона и заканчивая интренет-покупками (да-да, интренет-магазины частенько информацией о клиентах приторговывают). Человек, которому сегодня «брокер» нарисует зп 150 тыщ в месяц, не может иметь долг за коммуналку 3000. А вот отчисления в ПФР, ФОМС, ФНС будут при такой зарплате светится, как новогодняя елка.

Брокеры, которые работают в 2020 году.

Первый тип кредитных брокеров — это франшизники. Люди далеки от кредитного брокерства, они вложили денежные средства (зачастую тоже заёмные) для того, чтобы получить прибыль. Им не нужно разбираться в вопросе, поскольку им предоставили шаблон разговора с клиентом, шаблон документов, сделали сайт. Они не знают узкоспециализированных терминов, зато у них есть офис.

Вас с удовольствием туда пригласят, предложат чашечку кофе, умными разговорами вынудят подписать договор и «внести первый платеж» (80% всех договоров, которые я видел, как раз на таких условиях и заключаются).

Такие «брокеры», кстати, могут иметь аккредитацию в банке, которую они обязательно повесят в рамочку на самое видное место. Вот только данная аккредитация ну никак не поможет вам получить кредит с просрочками, с высокой долговой нагрузкой, и уж тем более с исполнительным производством. Помощи ноль, еще и вредят, рассылая кучи заявок.

Второй тип кредитных брокеров — мошенники, «самоучки». У этих тоже будет полный офис сотрудников, вам подсунут на подпись договор (скачанный из интернета с такой кучей ошибок, что смотреть больно). У них не стоит цель разослать ваши данные во всевозможные кредитные организации, как это зачастую делают «франшизники», эти «брокеры» будут продавать вам «услуги». Купите одну, предложат другую, для реализации третьей. И так до бесконечности, пока у вас деньги не кончатся. Помощи ноль, вредительство только в высасывании с вас денег.

Третий тип кредитных брокеров — мошенников, это «брокеры, имеющие своих людей в банке». Я уже писал о том, что на сегодняшний день «свои люди» это атавизм, но в сказки то хочется верить. Данный тип сидит только в интернете и владеет СИ на высшем уровне.

Единственное, чего им не хватает для 100% результата, это знаний. Люди, которые самостоятельно постоянно повышают свою финансовую грамотность, никогда не попадутся на их удочку. Банковские термины для них вообще темный лес, два-три вопроса, и вы поймете, что вас тупо пытаются развести.

Помощи ноль, вредят любыми способами, начиная от вымогательства сканов (что можно сделать со сканами я тоже уже рассказывал), заканчивая вымогательством денег и всяческими угрозами. Как бороться — никогда не давать свои данные и при малейшем давлении с их стороны просто отправлять в черный список.

Где сегодня искать помощь в получении кредита?

Сегодня нет и не может быть помощи в ПОЛУЧЕНИИ кредита, вся помощь — это помощь в ОФОРМЛЕНИИ. В данном случае это всего лишь подбор финансовых продуктов, а это можно сделать самостоятельно и абсолютно бесплатно. Увы, даже анализ кредитной истории нынешнее поколение «брокеров» сделать не сможет, не хватит знаний.

Проверки по базам, которые вам могли бы предложить, с введением ПДН и полной цифровизации (СНИЛС, электронные трудовые книжки и т.д.) стали практически не актуальными. Получить кредит с просрочками и высокой закредитованностью сегодня НЕВОЗМОЖНО. Увы, как ни прискорбно, сегодня брокеры окутаны ореолом таинственности и всесильности, то, что действительно могли в нулевых, сегодня недоступно.

Так что, уважаемые граждане, давайте снимем розовые очки и будем жить реалиями, а не мечтами.

Игорь Александрович Кузнецов

Кредитный брокер, юрист

Закончил юридический факультет Новосибирского Государственного Университета. Профессиональная деятельность связана с кредитной сферой-кредитный брокеридж и финансовое сопровождение. С 2017 года основное направление деятельности «кредитный юрист». Буду рад вашим вопросам на @nuzhen_kredit

Полезное по теме

Кредитный брокер. Стоит ли к нему обращаться?

Термин «кредитный брокер» получил распространение во время банковского «бума», когда россияне стали чаще пользоваться услугами кредитных организаций. Задача посредника помочь заемщику получить кредит на выгодных условиях, с минимальной бумажной волокитой, без длительных проверок и ожидания решения банка.

Термин «кредитный брокер» получил распространение во время банковского «бума», когда россияне стали чаще пользоваться услугами кредитных организаций. Задача посредника помочь заемщику получить кредит на выгодных условиях, с минимальной бумажной волокитой, без длительных проверок и ожидания решения банка.

Кто такие кредитные брокеры

Работу брокера условно можно сравнить с профессией риэлтора. Специалист по недвижимости помогает клиенту подобрать жилье, проверяет юридическую чистоту объекта, занимается оформлением сделки: сам покупатель в это время практически не отрывается от личных дел.

Нечто схожее наблюдается в работе кредитного брокера: он помогает клиенту оформить кредит или займ быстро и без отказа. За свои услуги этот специалист берет вознаграждение в размере 10-30% от суммы кредита.

Законодательства, регулирующего деятельность именно кредитных брокеров, в России нет. По этой причине рынок посреднических услуг настолько разрознен, что создать общую картину по ценам или правилам оказания услуг пока не представляется возможным.

Обращаться к кредитному брокеру или нет

Для ответа на вопрос важно помнить, что брокер — не волшебник, и если у клиента испорченная кредитная история с открытыми просрочками и большой нагрузкой, посредник ничем не поможет. Это то же самое, что обращаться за помощью к риэлтору, не имея денег даже на первоначальный взнос. При этом услуги брокера будут полезны, если клиент:

  • Далек от сферы финансов, банков и кредитов.

  • По причине недостатка времени не может заниматься подбором подходящего предложения самостоятельно.

  • Не может определиться, каким продуктом воспользоваться — кредит, займ на карту, кредитная карта.

В этих случаях работа специалиста будет весьма уместной. Если заемщик осознает то, что брокер ему реально может помочь не в получении кредита, когда все банки отказывают, а именно в технической части, то в обращении к его услугам нет ничего сомнительного.

При этом важно знать, что брокер — это юридическое лицо (реже — ИП), работающее по договору услуг с клиентами, и чью деятельность можно проверить в свободном доступе. Нелегальные кредитные брокеры, работающие без договоренностей с банками и МФО, ставят задачу не помочь клиенту, а получить прибыль.

Чтобы не рисковать и не быть обманутым, можно оформить займ онлайн в компании БыстроЗайм без сторонней помощи по подбору кредитных продуктов. БыстроЗайм выдает займы на выгодных условиях и не имеет скрытых процентов.

А Наличие авторизации через Госуслуги гарантирует надежность компании и подтверждает наличие лицензии Центрального Банка России на осуществление финансовой деятельности.

Помощь в получении кредита во Владимире. Кредитный брокер.

Многие потенциальные заемщики из Владимира, подавая заявку на кредит в банк, сталкиваются с отказом. При этом, большинство кредиторов даже не считают нужным сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Среди причин в основном такие: плохая кредитная история, нет возможности предоставить справку о доходах, нет официального трудоустройства. С каждым годом спрос на кредитование растет и это естественным образом ведет к тому, что банки выдвигают все более жесткие условия и высокие требования к заемщику, так как им есть из кого выбирать.
Если вы получили отказ, пришло время обратиться к кредитному брокеру.

Реальную помощь во Владимире оказать могут только те, кто обладает достаточной информацией о принципах работы финансовых организаций — настоящие кредитные брокеры, которые знают как банки, МФО, МКК и кредитные кооперативы принимают решения об отказе или наоборот об выдаче кредита. Кредитный брокер занимается напрямую оказанием помощи в получении кредита, знает финансовый рынок и грамотно ориентируется в нём. Проконсультирует на любом этапе кредитной сделки.

Владимирскому заемщику, перед обращением к кредитному брокеру необходимо понимать 2 важных момента:
1) Чем больше проблем у заёмщика, тем сложнее схема получения денег и соответственно выше размер оплаты брокера за получение займа. Размер комиссии напрямую зависит от суммы кредита и сложности ситуации каждого конкретного клиента.
2) Профессиональный кредитный брокер предоставляет все услуги Без предоплаты. Комиссия оплачивается только за результат, только в случае одобрения кредита.

Брокер окажет вам профессиональную помощь в получении кредита/займа/ипотеки даже в сложной ситуации:
1) Когда срочно нужны деньги и нет времени на долгие банковские процедуры.
2) Когда нужна большая сумма без подтверждения дохода.
3) Когда все банки отказывают из-за испорченной кредитной истории.
4) Пенсионерам и безработным, когда нет официального трудоустройства.

Онлайн-курс, вебинар «Кредитный брокер» — дистанционное обучение в 2022 году

В программа курса

  • Как создать кредитного брокера. Механика бизнеса;
  • Как произвести Wow-эффект при встрече с партнерами и клиентами;
  • Как и в какой программе создать презентацию для встреч.Какие принципы заложить в создание презентации;
  • Кредитный брокер и этапы сделки;
  • Источники дохода кредитного брокера;
  • Профессиональные навыки, инструменты и продуктовая линейка брокера;
  • Где взять клиента, каналы продаж;
  • В чем ценность услуг кредитного брокера и зачем он нужен;
  • Предварительный отбор клиентов и оценка кредитных рисков;
  • Банковский скоринг и из чего он складывается;
  • Stop и go факторы одобрения клиентов;
  • Налаживание и поддержание партнерских отношений с банками и инвестиционными компаниями ;
  • Кредитование бизнеса;
  • Потребительское кредитование;
  • Ипотечное кредитование

On-line курс — это выжимка (основные моменты) по любой, необходимой Вам тематике
Время курса: 1,5 — 2 часа
Формат: курс проходит on-line, Вы сможете задавать все волнующие Вас вопросы. Вам понадобиться компьютер и доступ в интернет.

Солнышкина Оксана Владимировна

Генеральный директор


Деятельность Оксаны Солнышкиной в фактах и цифрах:
20 лет работы на финансовом рынке;
12 лет практикующий тренер;
Основатель и генеральный директор компаний в сфере консалтинга, финансового лизинга, event и VR-индустрии, НП в области современных технологий и искусства;
Автор отраслевых методик;
Автор семинаров и тренингов по различным аспектам деятельности компаний;
Автор книг по учету, налогообложению и менеджменту компаний;
Провёл более 2000 консультаций по инвестициям для компаний различных секторов экономики;
Руководитель рабочих групп по внедрению системы обучения в компаниях различных отраслей экономики.

Член рабочих групп Подкомитета по лизингу Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям Торгово-Промышленной Палаты Российской Федерации:
Член экспертного совета Подкомитета по лизингу Торгово-Промышленной палаты Российской Федерации
Член экспертного совета Gerson Lehrman Group

Деятельность Оксаны Солнышкиной в фактах и цифрах: 20 лет работы на финансовом рынке; 12 лет практикующий тренер; Основатель и генеральный директо…

Резюме преподавателя

11 Лучшие онлайн-кредиторы по ипотечным кредитам в апреле 2022 г.

Банк Ally Ally: NMLS#181005

Лучший для покупателей дома

. JUMBO: 700

3%

Ally предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

НАНБ: NMLS # 400039

Лучшее для VA кредитов

640

ОБЫЧНЫЙ: 620
FHA: 620
В.А. : 660
JUMBO: Н/Д

0%

0%

На NAS предлагает низкие первоначальные взносы, как 0, как

Лучше: NMLS # 330511

Лучшее для рефинансирования

620

CASHOUT: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620
FHA: 500
JUMBO: N / A

N / A

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для FHA кредитов

620

ОБЫЧНЫЕ: 620
JUMBO: N / A
ФОК: 640
В: 580
Министерства сельского хозяйства США: 640

3%

New American Funding работает с программами помощи по первоначальному взносу в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Pennymac: NMLS # 35953

Лучше всего подходит для первого времени домой покупателей

620

USDA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620
В.А: 620
Gumbo: N/A
FHA:
9000 3%

9000 3%

9000 3%

9000 3%

первоначальный взнос менее 20%.

Каррингтон: NMLS # 2600

Лучшее для FHA кредитов

620

VA: 500
JUMBO: N / A
FHA: 500
USDA: 550
Обычный: 620

3%

.

Читать отзыв

Wells Fargo: NMLS # 399801

Лучше всего подходит для цифрового удобства

620

VA: 620
JUMBO: N /A
FHA: 620
USDA: 620
. в размере 3% по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой в ​​рамках программы yourFirst Mortgage.

Читать отзыв

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для рефинансирования

620

555%

всего на 5% меньше.

VA: 660
JUMBO: N / A
FHA: 640
. для тех, кто впервые покупает жилье.

Читать отзыв

Золотой 1 Кредитный союз: NMLS # 669333

Лучше всего подходит для цифрового удобства

620

JUMBO: N / A
FHA : N/A
ОБЫЧНЫЕ: 620

3% как мало

с обычными кредитами.

Читать отзыв

LenderFI: NMLS # 133056

Лучшее для рефинансирования

620

JUMBO: N / A
FHA: 500
ОБЫЧНЫЙ: 620

3%

LenderFi предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Читать Обзор

Кредитный союз округа Сан -Диего: NMLS#580585

Лучший для цифрового удобства

NA/A

Прочитать обзор

Лучшие онлайн-ипотечные кредиторы 2020 года

Приказов о жилье на месте было недостаточно, чтобы положить конец мечте о собственном жилье, но для многих это усложнило этот процесс.В результате все большее число покупателей жилья обращаются к Интернету, чтобы закрыть свои ипотечные кредиты удаленно.

Согласно исследованию Borrower Insights, проведенному Элли Мэй в 2019 году, 50% заемщиков выбрали кредиторов, которые предлагали цифровые инструменты. А 66% заемщиков предпочли онлайн-заявки, потому что они обеспечивают более быстрое закрытие.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил, что ипотечные кредиторы, использующие цифровые технологии, сокращают время обработки ипотечных кредитов примерно на 20% по сравнению с традиционными кредиторами.А с 2010 по 2016 год онлайн-кредиторы сократили время обработки в среднем на 10 дней. Если вы рефинансируете свою ипотеку, подача онлайн-заявки может сократить время транзакции в среднем на 14,6 дня.

Онлайн-инструменты для ипотечного кредитования не только ускоряют и упрощают процесс подачи заявки для потребителей, но и устраняют узкие места, мешающие традиционному кредитованию. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, цифровые ипотечные кредиторы помогли ослабить ограничения пропускной способности и расширили возможности кредиторов охватить больше заемщиков и избежать человеческих ошибок.

Лучшие онлайн-кредиторы 2020 года

В свете текущих событий и растущего общественного спроса на полностью онлайн-заявку на ипотеку, мы рассмотрели лучших онлайн-ипотечных кредиторов, которые уделяют первостепенное внимание обслуживанию клиентов и предлагают постоянную поддержку от подачи заявки до закрытия.

Ракетная ипотека

Rocket Mortgage — один из крупнейших по объему ипотечных кредитов в США.S. Компания также получает самые высокие оценки удовлетворенности клиентов в исследовании основных ипотечных сервисных компаний J.D. Power в течение десяти лет подряд.

Rocket Mortgage — это хороший выбор для технически подкованных заемщиков, которые хотят использовать онлайн-приложение для мобильных устройств с поддержкой в ​​реальном времени. Компания утверждает, что вы можете подать заявку и получить одобрение на ипотеку менее чем за 10 минут, но заемщики могут заполнить свои заявки на ипотеку или рефинансирование в своем собственном темпе.

Онлайн-заявка

Rocket Mortgage проста.Вас спросят, хотите ли вы купить дом или рефинансировать. Если вы выберете рефинансирование, вас попросят ввести адрес собственности, и платформа будет извлекать общедоступные данные для автоматического заполнения необходимой информации.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Купите дом своей мечты с небольшой помощью Rocket Mortgage.

Начать

В процессе подачи заявки вы должны быть готовы ввести личную информацию о своих активах и занятости.Но Rocket Mortgage также ускоряет этот шаг, собирая данные непосредственно из вашего банка, поэтому вам не нужно тратить время на ввод вручную информации из выписок по вашему счету. Компания также может извлекать информацию, такую ​​как платежные квитанции, если ваш банк имеет к ним доступ.

Если вы работаете не по найму, вам необходимо подтвердить и документально подтвердить свой доход, чтобы доказать свою финансовую стабильность. И Rocket Mortgage может потребовать, чтобы у вас был более низкий DTI и более высокий кредитный рейтинг, чем у других заявителей.

Собрав вашу информацию, Rocket Mortgage предлагает индивидуальные расценки, соответствующие вашим потребностям и финансовым целям.

Если вы предпочитаете гибкую продолжительность кредита и фиксированную процентную ставку, программа YOURgage позволяет квалифицированным заемщикам настраивать сроки кредита от 8 до 29 лет. Чтобы иметь право на участие, заемщики должны иметь минимальный балл FICO 620, минимальный первоначальный взнос 3% и отношение долга к доходу не более 50%, а также достаточно денег, сэкономленных для покрытия расходов на закрытие.Большинство кредиторов не превысят 45% DTI для заемщиков, ищущих 30-летний срок.

Если у вас есть вопросы, специалисты по ипотеке доступны через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю, чтобы помочь вам.

Better.com

Better Mortgage — это цифровой ипотечный кредитор, который предлагает различные кредиты на покупку и рефинансирование. Хотя сайт Better.com на 100% цифровой, он персонализирует ваш опыт, назначая кредитного специалиста, с которым вы можете связаться в любое время на протяжении всего процесса.Дополнительная поддержка доступна по телефону, электронной почте и в чате в течение большей части недели.

Поскольку у него нет обычных офисов, этот кредитор идеально подходит для заемщиков, которые предпочитают работать только в Интернете. По словам компании, ее автоматизированный процесс может предлагать расценки в течение нескольких секунд, а письмо с предварительным одобрением — в течение трех минут. Кроме того, Better.com обслуживает свои собственные кредиты и не взимает никаких комиссий с кредиторов, включая подачу заявки, комиссию (андеррайтинг) и сборы за выдачу кредита, что может сэкономить заемщикам тысячи долларов.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Получите беспрепятственный опыт онлайн-ипотеки с Better.com.

Начать

Better.com также отличается от своих конкурентов, предлагая программу скидок Better Real Estate, доступную только в некоторых штатах. Если вы выберете агента по недвижимости от Better Real Estate и получите ипотечный кредит через компанию, вы можете иметь право на получение кредита кредитора на сумму до 2000 долларов.

Закрытие с помощью Better.com может занять 21 день, а блокировка скорости доступна по запросу.

Следует отметить, однако, что Better.com не предлагает кредиты VA, кредиты USDA, кредиты под залог жилья или кредитные линии под залог дома (HELOC).

Парамаунт Банк

Paramount Bank — это региональный банк, который обслуживает жителей 11 штатов Среднего Запада, Юга и Запада, но его онлайн-услуги распространились на все 50 штатов. Компания является одобренным HUD кредитором, который предоставляет широкий спектр ипотечных продуктов и продуктов рефинансирования, в том числе ссуды с федеральной поддержкой, крупные ссуды, ссуды 203K (для восстановления дома) и обычные ипотечные кредиты.

На веб-сайте Paramount мало информации о процессе получения кредита, кроме стандартных шагов для онлайн-заявки на получение кредита.

После того, как вы заполните базовую форму, требующую вводной информации о вашем кредите, занятости и текущих активах, вам позвонит кредитный специалист Paramount, чтобы обсудить ваши варианты.

На основе информации, которую вы предоставляете в Интернете, кредитный специалист проведет шаги, необходимые для достижения ваших целей, будь то временная отсрочка ваших планов покупки дома и участие в программе восстановления кредита или продолжение процесса покупки дома или рефинансирования.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Пригласите Paramount, чтобы облегчить вам поиски нового дома.

Начать

Если вы решите подать заявку на получение кредита, от вас потребуется предоставить дополнительную информацию и пройти жесткий отбор кредита. После того, как ваша заявка будет одобрена, закрытие может быть завершено онлайн с помощью электронной подписи, поэтому контакт с человеком не требуется.

Также стоит отметить, что, хотя некоторые конкуренты ужесточили свои требования для получения кредита из-за новой пандемии коронавируса, Paramount не изменила свои стандартные квалификационные требования.Вы можете претендовать на получение соответствующей ссуды с кредитным рейтингом 680 или ссуды FHA или VA с кредитным рейтингом не менее 620. Paramount также предлагает программу первоначального взноса в размере 3% для покупателей жилья впервые.

Как компания, принадлежащая ветеранам, Paramount уделяет особое внимание помощи семьям ветеранов и не взимает комиссию с кредиторов за свою программу жилищного кредита VA.

Чтобы узнать больше об их кредитных продуктах, вам нужно связаться с компанией напрямую, и единственный способ сделать это — создать учетную запись.

Новое американское финансирование

New American Funding быстро превратилась в одного из крупнейших семейных ипотечных кредиторов в США с момента его запуска в 2003 году. Небанковская организация предлагает обычные и государственные кредиты, а также возможность рефинансировать или отменить существующую ипотеку в фиксированные или регулируемые ставки.

New American Funding соответствует требованиям кредитного рейтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, это 620 баллов FICO для обычных кредитов и не менее 580 для государственных кредитов (кредиты FHA, USDA и VA).Если ваш кредитный рейтинг низкий, New American Funding утверждает, что учитывает историю платежей в качестве альтернативного кредитного скоринга для оценки вашей кредитоспособности.

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит прямо в Интернете. Компания реализует ручной андеррайтинг, обращая внимание на детали и лучшие варианты кредита при оценке вашего профиля.

Кредитор из Калифорнии доступен в большинстве штатов, кроме Нью-Йорка и Гавайев, с 2021 года.Если вы делаете покупки по котировкам, заемщики утверждают, что вы не получите предварительную оценку. Вместо этого вы должны подать заявку напрямую, чтобы их цены были раскрыты.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов онлайн

Чтобы найти лучших онлайн-кредиторов, мы рассмотрели продукты и услуги, которые выделяют этих поставщиков. Мы поговорили с отраслевыми экспертами, от ипотечных брокеров и экономистов до риелторов и финансовых консультантов с многолетним опытом, чтобы лучше понять элементы, которые потребители ищут в ипотечном кредиторе.Мы выбрали лучшие компании на основе следующих факторов.

Виды кредитов

Чтобы удовлетворить потребности каждого заемщика, мы ценим кредиторов, которые предлагают широкий выбор кредитов от обычных до кредитов, спонсируемых государством. Мы также приняли во внимание любые специальные кредитные программы, минимальные баллы FICO, скидки, отказы, а также соотношение долга к доходу.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

Специалисты по ипотеке помогут вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Онлайн-функции

Хотя навигация по заявке на ипотеку от начала до конца может быть сложной, технологии значительно упростили этот процесс. От предварительной оценки и оценки суммы, которую вы можете занять, до сравнения кредиторов и стоимости жилья — правильные цифровые инструменты могут сэкономить вам время и деньги.

Наши лучшие предложения включают кредиторов, которые предлагают идеальный баланс между цифровыми ресурсами, а также обучением и поддержкой потребителей. Мы ценим компании, которые предоставляют доступные онлайн-инструменты, такие как мобильные приложения, центры обучения ипотечным кредитам и калькуляторы, за всесторонний опыт.

Обслуживание клиентов

Когда речь идет об онлайн-ипотеке, мы отдаем предпочтение компаниям с высокими стандартами обслуживания клиентов.Полностью цифровой кредит должен предлагать такую ​​​​же поддержку, как и личное заявление на получение кредита. Исследования также показывают, что потребители ценят человеческое участие в процессе подачи заявки и что правильное сочетание технической и кадровой поддержки может ускорить процесс выдачи кредита и помочь заемщикам чувствовать себя в большей безопасности. Чтобы оценить удовлетворенность потребителей, мы приняли во внимание опрос удовлетворенности клиентов ипотечного кредитования, проведенный J.D. Power в 2019 году.

«Потребители имеют право голоса в том, что происходит с их цифровым опытом», — сказал Джон Кэбелл, директор по финансовым услугам в группе глобального бизнеса в J.D. Сила в заявлении. «Клиенты говорят нам, что хотят сократить сроки финансирования. Молодые клиенты, в частности, смотрят на репутацию кредитора через отзывы и удобство онлайн-платформы».

Финансовая репутация

При оценке каждого кредитора мы рассмотрели количество жалоб, поданных против них в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). CFPB — это государственное учреждение, которое устанавливает правила для компаний, чтобы защитить заемщиков от недобросовестных, оскорбительных или вводящих в заблуждение действий.Мы также рассмотрели количество регуляторных мер, перечисленных для каждого кредитора Национальной системой лицензирования ипотечного кредитования и реестром (NMLS).

Подача заявки на ипотеку

Если вы впервые подаете заявку на получение ипотечного кредита, вот некоторые из наиболее важных шагов, которые вам необходимо предпринять:

Получить предварительное одобрение

Если вы серьезно относитесь к покупке дома, начните с получения письма о предварительной квалификации или предварительном одобрении от вашего кредитора.Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, кредиторы дадут вам оценку того, сколько вы можете занять, на основе предоставленной вами информации о ваших финансах, такой как ваш доход, ежемесячные долги и кредитный рейтинг. Этот простой шаг может дать вам приблизительную оценку того, сколько дома вы можете себе позволить, и помочь вам определить, какой тип ипотеки соответствует вашим долгосрочным целям.

Когда вы будете готовы, вы можете запросить письмо с предварительным одобрением. В отличие от предварительной квалификации, о которой сообщается самостоятельно, письмо с предварительным одобрением требует подтверждения дохода, имущества и долга, а также официальной проверки кредитоспособности.Имейте в виду, что предварительная квалификация не гарантирует предварительного одобрения.

Письмо с предварительным одобрением в среднем снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, и вашему кредитору может потребоваться несколько дней, чтобы тщательно его проверить. Вы получите окончательное одобрение кредита после оценки вашего нового имущества.

Получение предварительного одобрения может дать вам преимущество перед покупателями за наличные на рынках с высоким спросом и даже возможность договориться о цене дома, поскольку продавцы будут считать вас более серьезным покупателем.На самом деле, по мнению экспертов, большинство продавцов и агентов даже не рассматривают предложения от кого-то, кто не был предварительно одобрен.

Из-за пандемии коронавируса и ее влияния на экономику большинству продавцов жилья требуется письмо с предварительным одобрением, чтобы подтвердить, что у вас есть стабильный источник дохода. Некоторые даже запрашивают дополнительное письмо от вашего работодателя, чтобы подтвердить, что кризис Covid-19 не повлияет на ваш доход.

Подготовьте документы

Точные формы, необходимые для ипотечного кредита, могут различаться в зависимости от вашей ситуации.Например, если вы работаете не по найму, вам потребуется предоставить больше документации, чем тому, кто работает в компании. Из-за Covid-19 некоторые кредиторы повысили свои обычные требования к новым заемщикам и будут запрашивать дополнительные документы, чтобы оценить, есть ли у вас стабильный доход и занятость.

  • Платежные квитанции (за 30 дней и более)
  • Копия страхового полиса домовладельцев
  • Федеральные налоговые декларации (последние два года)
  • W2 (предыдущие два года)
  • Кредитная история
  • Удостоверение личности с фотографией
  • Банковские выписки и прочее активы
  • Записи о банкротстве (если применимо, за последние семь лет)
  • Алименты или документы на содержание ребенка (если применимо)
  • Заявления об ипотеке (для рефинансирования)
  • Подарочные письма
  • Оценка дома
Ваш кредит 90

Прежде чем начать свой путь к домовладению, эксперты рекомендуют проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок или устаревших счетов.

Ваша кредитная история будет определять, имеете ли вы право на получение кредита и какую процентную ставку может предложить вам ваш кредитор. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки, у вас могут возникнуть проблемы с получением нового кредита.

Внимательно просмотрите свой кредитный отчет и проверьте наличие незнакомых счетов, неправильных текущих балансов, неверной информации об отрицательном счете, адресов мест, где вы не жили, или имен работодателей, которых вы не знаете.По данным Бюро финансовой защиты потребителей, даже самая маленькая ошибка может оказать существенное влияние на вашу кредитную историю.

Эти ошибки можно оспорить онлайн напрямую в трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Вы также можете подать возражение по поводу неточной информации или мошеннических действий в своем отчете по телефону или по почте.

Вы можете бесплатно оценить свой кредитный отчет один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных кредитных бюро, посетив AnnualCreditReport.ком.

Сравнить кредиторов

Независимо от того, покупаете ли вы свой первый дом или рефинансируете ипотеку, чтобы получить дополнительные деньги на реконструкцию вашего помещения, эксперты советуют вам всегда находить время, чтобы сравнить кредиторов, чтобы найти лучшее предложение по финансированию для ваших нужд. По данным Федеральной торговой комиссии, недостаточно просто знать расчетную ставку и ежемесячный платеж. Покупки, сравнение и обсуждение комиссий, баллов, авансовых платежей и доступных котировок могут сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

Будь то коммерческий банк, традиционная ипотечная компания, кредитный союз или независимый ипотечный брокер, жилищные кредиты и котировки могут различаться в зависимости от вашего кредитора. Вот почему FTC рекомендует вам знать свой бюджет и просить кредиторов предоставить вам подробное предложение, в котором перечислены все расходы, связанные с кредитом, включая дополнительные или скрытые сборы, ставки и условия.

Запись на осмотр дома

Независимо от того, покупаете ли вы, рефинансируете или продаете свой дом, оценка дома является необходимым шагом для определения справедливой рыночной стоимости вашего имущества.Во время этого процесса эксперт по стоимости дома или оценщик проведет визуальный осмотр вашего дома и сравнит его с другими объектами по соседству, чтобы дать вам официальную оценку стоимости дома.

При определении стоимости дома оценщик примет во внимание текущие рыночные тенденции и любые удобства, которыми обладает дом, такие как площадь в квадратных футах и ​​недавний ремонт. Отчет об оценке может помочь вам определить любые улучшения в доме и общее состояние собственности.

В связи с пандемией коронавируса кредиторы принимают чрезвычайные меры для обеспечения безопасности своих клиентов и сотрудников и минимизации риска заражения. Некоторые кредиторы находят альтернативные способы завершения оценки и закрытия ипотечных кредитов в соответствии с рекомендациями CDC, которые могут задерживать или не задерживать процесс закрытия. Некоторые кредиторы предлагают временные отказы от оценок.

Если необходимо провести физическую инспекцию объекта, оценщики должны следовать рекомендациям CDC, чтобы обеспечить безопасность всех участников.К ним относятся соблюдение дистанции не менее 6 футов и отказ от рукопожатия. Если вы не можете получить агента на дому, вам следует связаться со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли у него другие варианты во время этого кризиса в области общественного здравоохранения.

онлайн ипотечных кредиторов против брокеров: что вы должны использовать?

Мы, американцы, настолько заняты в эти дни, что обычно предпочитаем упрощенную версию всего: мы скорее напишем, чем позвоним, и мы скорее купим рождественские подарки в Интернете, чем пойдем в торговый центр.

Таким образом, последняя тенденция в ипотечном кредитовании — это онлайн-ипотечные кредиторы с полным спектром услуг, такие как Quicken Loans. И даже если вы не работаете напрямую с онлайн-кредитором, крупный сайт сравнения, такой как LendingTree, может помочь вам найти подходящего кредитора в зависимости от ваших потребностей и качества кредита.

Поскольку я брокер по недвижимости, вы можете ожидать, что я скажу, что онлайн-кредиторы ужасны и что всем следует обращаться за услугами к частным ипотечным брокерам. Правда в том, что это зависит.

Точно так же, как одни люди предпочитают высотную квартиру в городе, а другие предпочитают одну семью с земельным участком в деревне, единого правильного ответа не существует. Давайте непредвзято рассмотрим детали, преимущества и недостатки онлайн-кредиторов.

Онлайн-кредиторы: быстрее, а иногда и дешевле

Вообще говоря, процесс подачи заявки на ипотечный кредит через онлайн-кредиторов немного «тупой» по сравнению с обращением в крупное финансовое учреждение или встречей один на один с ипотечным брокером.Это одна из главных причин их популярности; кто не хочет подать заявку на ипотеку, одновременно смотря телевизор и обедая?

С онлайн-кредитором нет необходимости проводить длительные личные встречи, что может сэкономить время.

Онлайн-кредиторы, как правило, уступают традиционным ипотечным брокерам по ставкам и сборам. Из-за жесткой конкуренции за онлайн-кредитование эти кредиторы понимают, что лучший способ привлечь больше клиентов — это предложить самые низкие процентные ставки и самые гибкие условия оплаты.У них также низкие затраты на закрытие, потому что им не нужно платить за те же расходы (офисы и т. д.), что и ипотечным брокерам.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, это еще одна причина, по которой вы можете попробовать подать заявку на получение кредита в онлайн-кредиторе. Они не всегда используют тех же андеррайтинговых инвесторов, что и крупные банки, поэтому вы можете претендовать на получение кредита, даже если местный банк вам отказал.

«Минусы» онлайн-ипотечных кредиторов

Как и следовало ожидать, существует повышенный риск мошенничества, жульничества и незаконной деловой практики при онлайн-ипотечном кредитовании.Вы должны знать, с кем имеете дело.

Вам никогда не придется платить деньги за предварительное одобрение или расценки.

Многие кредиторы взимают плату за подачу заявления, которая покрывает вашу оценку, проверку кредитоспособности и другие расходы, но вам не нужно платить эту плату до тех пор, пока процесс подачи заявки не будет завершен.

Также довольно часто (хотя и незаконно) онлайн-кредиторы рекламируют очень низкие ставки, чтобы побудить вас заполнить заявку. Как только они получат всю вашу заявку, проведут ваш кредит и начнут процесс, они скажут вам, что начальная ставка больше недоступна.Вы мало что можете сделать, чтобы избежать этого, кроме как держать свои варианты открытыми и уделять пристальное внимание каждому этапу процесса.

Хотя онлайн-кредиторы, как правило, одобряют заявителей с более низким кредитным рейтингом, чем ипотечные брокеры откажут, процентные ставки, как правило, чрезвычайно высоки для заемщиков с плохой кредитной историей.

То, что вы можете получить одобрение на ипотеку, не означает, что вы можете позволить себе купить дом.

Если у вас достаточно низкий кредитный рейтинг, чтобы платить более высокую процентную ставку по ипотечному кредиту, лучше продолжать арендовать жилье по мере погашения долга, накапливать сбережения и восстанавливать кредит, а не покупать дом по более высокой цене. — рыночный курс.

Будьте осторожны с онлайн-формами

Если вы пользуетесь услугами онлайн-кредитора, будьте осторожны и с онлайн-формами. Поскольку там нет никого, кто мог бы ответить на ваши вопросы (за исключением, может быть, номера 1-800 с ограниченным временем работы), можно легко неправильно понять вопросы в заявке на получение кредита. Если вы неправильно интерпретируете вопросы или нажмете «ввод» и перейдете на следующую страницу, не прочитав мелкий шрифт, это может привести к более высоким сборам или проблемам с вашим одобрением позже.И если вы совершаете покупку дома, вам нужна хорошая связь с вашим кредитором, когда вы находитесь в условном депонировании.

Если у вас возникли проблемы с оценкой или финансированием кредита, а колл-центр закрыт на выходные или праздничные дни, это может аннулировать всю сделку. Поэтому задавайте много вопросов о доступности кредитора и времени ответа. В конце концов, какой смысл обращаться к онлайн-кредитору, который предлагает более низкие затраты на закрытие, чем ваш ипотечный брокер, если они заставят вас отказаться от условного депонирования и потерять ваши задатки.

Ипотечные брокеры предлагают доверие и надежность

В то время как получение индивидуального совета может быть слабостью онлайн-кредиторов, это самая большая сила местных ипотечных брокеров.

Ипотечные брокеры хотят завоевать ваш бизнес, и они знают, что один из лучших способов сделать это — предложить превосходное обслуживание клиентов. Хороший ипотечный брокер, как и хороший брокер по недвижимости, создает отношения доверия и надежности. Они будут держать вас за руку в процессе, помогут предотвратить серьезные ошибки и ответят на все ваши вопросы.

«Заемщики часто выбирают ипотечных кредиторов, основываясь на рекомендациях агентов по недвижимости или строителей, во многих случаях из-за личных отношений с местными кредитными экспертами», — говорит Джон Роббинс, генеральный директор Bexil American Mortgage, в статье Bloomberg Business. Многие покупатели жилья считают, что личные отношения со своим кредитором необходимы в и без того напряженном процессе покупки дома.

Хотя процентные ставки и сборы могут быть ниже у онлайн-кредиторов (думаю, меньше накладных расходов), это не всегда так.Ипотечный брокер может выбирать среди множества различных кредиторов, кредитных программ и основных инвесторов, чтобы найти кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Они могут даже в конечном итоге сэкономить вам деньги.

Мы рекомендуем вам рассматривать как онлайн ипотечных кредиторов, так и местного ипотечного брокера. Не помешает сначала получить предварительное одобрение ипотеки онлайн, а затем встретиться с ипотечным брокером. С онлайн-кредиторами думайте об удобстве и конкурентоспособных ставках. Обращайтесь к местным брокерам и банкам за персональным личным обслуживанием.Когда придет время подать заявку на ипотеку, выберите вариант, который вам наиболее удобен. Это все, что имеет значение!

Подробнее:

Лучшие онлайн-ипотечные кредиторы апреля 2022 года

Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Благодаря усовершенствованным технологиям люди делают в Интернете больше, чем когда-либо прежде, включая каждый этап процесса покупки жилья.

Еще до распоряжения о пребывании дома из-за COVID-19 50% заемщиков выбирали своего кредитора в зависимости от того, было ли у него онлайн-заявка.

Но при всей потенциальной простоте и скорости онлайн-ипотеки у некоторых кредиторов могут быть и свои недостатки. Тот факт, что у ипотечного кредитора есть онлайн-возможности, не означает, что вы получаете наилучшую возможную сделку. Оценка кредитора на основе прозрачного ценообразования, доступности для большинства заемщиков, обширного предложения продуктов и авторитетной истории удовлетворенности клиентов также являются важными качествами.

Вот почему крайне важно, чтобы вы сделали покупки и сравнили несколько ипотечных кредиторов, прежде чем совершить.

Исследование, проведенное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), приводит вариант 0,5% между ставками по ипотечным кредитам с двумя кандидатами с одинаковой квалификацией между кредиторами.

Чтобы помочь вам ориентироваться в этом процессе, NextAdvisor рассмотрел 49 различных ипотечных кредиторов и оценил каждого из них по таким категориям, как удобство онлайн, прозрачность, доступность, разнообразие кредитных продуктов и удовлетворенность клиентов.Затем мы сузили его до следующего списка лучших онлайн-ипотечных кредиторов за февраль 2022 года. Для получения дополнительной информации о нашей методологии оценки нажмите здесь.

10 лучших онлайн-ипотечных кредиторов февраля 2022 года

1. Гарантированная ставка

Лучшие с быстрым предварительным одобрением и закрытием, 4.8/5 звезд

Guaranteed Rate — это компания со штаб-квартирой в Чикаго, широко представленная в Интернете и имеющая 400 филиалов по всей стране. Мы оценили компанию как лучшего кредитора благодаря ее первоклассному цифровому опыту, полезным потребительским инструментам, надежному обслуживанию клиентов, разнообразию кредитных продуктов, включая все три государственных кредита, и большому охвату по всей стране.

Гарантированная ставка получила меньше жалоб потребителей по сравнению с большинством других кредиторов, которые мы рассмотрели. Компания зарегистрировала менее одной жалобы на 1000 кредитов, выданных в базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), агентство, ответственное за сбор, мониторинг и реагирование на U.S. Жалобы потребителей на финансовые услуги и продукты.

Выдающаяся функция гарантированной ставки:

От начала до конца заемщики могут заполнить заявку на ипотеку, загрузить документы и даже подписать закрывающие документы в Интернете, где разрешено электронное закрытие. Компания Guaranteed Rate заявляет, что может предоставить письмо с предварительным одобрением примерно за 15 минут, а цель компании — закрыть сделку в течение 10 дней.

Недостаток гарантированной ставки:

Для некоторых кредитных продуктов, таких как строительные кредиты, обратная ипотека и продукты долевого участия, вы можете подать заявку с гарантированной ставкой, но они примут заявку и передадут ее другому кредитору.

См. наш полный обзор гарантированной ставки здесь.

2. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Лучший для семей военнослужащих, 4,8/5 звезд

Федеральный кредитный союз военно-морского флота со штаб-квартирой в Вене, штат Вирджиния, обслуживает все 50 штатов и имеет 344 филиала по всему миру. Федеральный кредитный союз военно-морского флота получил высокую оценку кредитора NextAdvisor из-за его общенациональной доступности, прозрачности цен, оптимизированного онлайн-процесса подачи заявок и разнообразия кредитных продуктов. Коэффициент жалоб немного выше среднего, равный 2.8 жалоб на 1000 кредитов в ЦФПБ. Но этот кредитор предлагает отсутствие первоначального взноса и гибкие кредитные требования по большинству ипотечных продуктов квалифицированным военнослужащим и их семьям.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота Выдающаяся особенность: 

Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает уникальную опцию повторной блокировки процентной ставки: вы можете зафиксировать свою процентную ставку и повторно заблокировать ее дважды, если ставки улучшатся перед закрытием.

Недостаток для Федерального кредитного союза военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота действует по всей стране, но кредитует только семьи военнослужащих, соответствующие требованиям.

См. наш полный обзор Федерального кредитного союза ВМФ здесь.

3. Rocket Mortgage

Лучший кредитор по удовлетворенности клиентов, 4,6/5 звезд лучший ипотечный онлайн-кредитор благодаря простому онлайн-процессу подачи заявок, большому охвату по всей стране, низкому уровню жалоб потребителей, прозрачности и доступности ставок и сборов, а также широкому предложению компанией ипотечных кредитных продуктов.

Выдающаяся особенность Rocket Mortgage:

Rocket Mortgage отличается высоким уровнем удовлетворенности клиентов. В 2020 году Rocket Mortgage выдала более миллиона кредитов, что делает ее крупнейшим кредитором, который мы рассмотрели по общему объему. Несмотря на свои масштабы, жалобы потребителей, зарегистрированные в базе данных жалоб потребителей CFPB, у компании ниже среднего. Мы обнаружили 0,48 жалобы на 1000 кредитов — или менее половины жалобы на 1000 кредитов. Эта цифра очень низкая по сравнению со средним соотношением жалоб, составляющим 2 жалобы на 1000 кредитов среди других онлайн-кредиторов, которые мы рассмотрели.

Недостаток Rocket Mortgage: 

На сайте Rocket Mortgage неясно, какие типы кредитов он предлагает или каковы требования к минимальному кредитному рейтингу для различных ипотечных кредитов. В FAQ перечислены несколько типов кредитов и их требования, но нет полного общедоступного списка всех предлагаемых кредитов. Поэтому вам придется позвонить или пообщаться с представителем, чтобы получить ответы на некоторые важные вопросы.

Смотрите наш полный обзор Rocket Mortgage здесь.

4. Veterans United Home Loans

Лучший кредитор среди семей военнослужащих, 4.6/5 Stars

Veterans United Home Loans со штаб-квартирой в Миссури является ипотечным кредитором, который специализируется на жилищных кредитах для ветеранов во всех 50 штатах. Veterans United невероятно активны в кредитном пространстве VA. Министерство по делам ветеранов США перечисляет Veterans United в тройке лидеров среди кредиторов кредита VA по объему в течение пяти лет подряд. Хотя компания уделяет большое внимание кредитам VA, они также предлагают обычные кредиты, кредиты Jumbo, FHA и USDA.

Veterans United имеет полностью оцифрованный и простой онлайн-процесс подачи заявок.По сравнению с другими онлайн-кредиторами, которые мы рассмотрели, у компании был один из самых низких показателей жалоб, зарегистрированных в CFPB: менее половины одной жалобы на 1000 выданных кредитов.

Veterans United Выдающаяся функция:

Veterans United предоставляет на своем веб-сайте обширную информацию о процессе получения кредита. Эта информация охватывает темы, касающиеся квалификационных требований и преимуществ кредита VA, таких как 0% первоначальный взнос, отсутствие частного ипотечного страхования (PMI) и конкурентоспособные процентные ставки, несмотря на недостатки кредита.На веб-странице также есть статьи с подробным описанием того, чего ожидать в процессе получения кредита, закрытия, как подготовиться к домовладению, основам жилищного кредита, кредиту и андеррайтингу.

Недостаток для Veterans United: 

Veterans United, похоже, уделяет большое внимание кредитам VA, и, хотя на веб-сайте было легко ориентироваться, было трудно найти информацию о других их кредитных предложениях для обычных продуктов, продуктов Jumbo, FHA или USDA. . Представитель службы поддержки подтвердил, что они доступны.

См. наш полный обзор кредитов для ветеранов United Home Loans здесь.

5. Североамериканский сберегательный банк 

Лучший для нетрадиционного заемщика, 4.8/5

Североамериканский сберегательный банк (NASB) со штаб-квартирой в Канзас-Сити, штат Миссури, представляет собой банк с полным спектром услуг, который предоставляет кредиты во всех 50 штатах. У Североамериканского сберегательного банка более обширное ипотечное меню, чем у большинства, включая варианты для ветеранов, впервые приобретающих жилье, самозанятых и заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей.Это потому, что банк предлагает ссуды VA, ссуды FHA и ипотечные кредиты для людей, которые не соответствуют стандартам кредитования. NASB также имеет оптимизированный онлайн-процесс подачи заявок с прозрачным ценообразованием для просмотра заемщиков.

Отличительная черта NASB:

NASB предлагает несколько программ, которые могут помочь нетрадиционным заемщикам получить дом. Например, его несоответствующие жилищные кредиты рекламируют гибкие правила андеррайтинга для заемщиков с кредитными проблемами. Еще одним уникальным кредитным продуктом является кредит с выпиской из банка.Это позволяет самозанятым заемщикам показывать доход, используя банковские выписки, а не налоговые декларации. У банка также есть программа жилищного кредита «Хороший сосед», которая предназначена для людей, ищущих дома в районах с низким и средним уровнем дохода в определенных частях Канзаса и Миссури. В рамках этой программы не взимается плата с кредиторов, и заемщики могут получить помощь при закрытии сделки.

Недостаток для NASB: 

Минимальные требования кредитного рейтинга NASB для кредитов VA и FHA на уровне 620, что немного выше, чем у некоторых конкурентов.

См. наш полный обзор Североамериканского сберегательного банка (NASB) здесь.

6. ​​Truist Bank

Лучший банк с полным спектром услуг, 4,5/5 звезд

Truist Bank, теперь объединенный с Suntrust и BB&T под своим именем, имеет обширное присутствие в США благодаря тысячам обычных отделений. и присутствие в сети. Наряду с солидным меню ипотечных продуктов компании, простым в использовании онлайн-процессом подачи заявок, прозрачностью информации о ставках и комиссиях, а также средним количеством жалоб по сравнению с другими проверенными кредиторами, на веб-сайте бренда легко ориентироваться. несколько полезных ресурсов, которые помогут с процессом заимствования, таким как калькуляторы, видео и образцы ипотечных кредитов.

Выдающаяся особенность Truist Bank: 

Truist предлагает широкий выбор банковских счетов онлайн или лично, таких как чековые, сберегательные, денежный рынок и компакт-диски. Если вы ищете банк, хотите сменить банк или уже имеете счет в Truist, есть соблазн удобно получить ипотечный кредит в том же учреждении. Некоторые кредитные учреждения также предоставляют поощрения или скидки существующим владельцам счетов.

Недостаток Truist:

Поскольку Suntrust и BB&T все еще находятся в процессе слияния под брендом Truist, сбор информации об ипотечных продуктах в Интернете немного затрудняет навигацию между отдельными сайтами.Мы рекомендуем придерживаться сайта Truist для простоты использования.

См. наш полный обзор Truist Bank здесь.

7. Sebonic Financial

Лучший процесс подачи онлайн-заявки, 4,5/5 звезд

Sebonic Financial является подразделением ипотечного кредитора компании Cardinal Financial со штаб-квартирой в Северной Каролине. Sebonic Financial хорошо зарекомендовала себя в рейтинге NextAdvisor благодаря высокому опыту компании в сфере цифровых займов, полной линейке ипотечных продуктов, доступной во всех 50 штатах, а также тому, что кредитор в прошлом подавал жалобы клиентов в CFPB ниже среднего.По данным за 2020 год, у Sebonic менее одной жалобы на 1000 кредитов, выданных в том же году.

Хотя ставки и сборы по ипотечным кредитам Sebonic не указаны на веб-сайте компании, онлайн-система Octane упрощает доступ к котировкам без проверки кредитоспособности или длительного процесса.

Выдающаяся функция Sebonic Financial:

Собственная кредитная платформа Sebonic, Octane, является выдающейся функцией. С Octane заемщики могут получить быстрое предложение по ставке, запустить приложение, загрузить документы и подписать закрывающие документы с обновлениями в режиме реального времени.Мы обнаружили, что Octane является одним из лучших онлайн-процессов подачи заявок по сравнению с другими кредиторами, которые мы рассмотрели. Он прост в использовании, высокотехнологичен, и мы ценим возможность полностью использовать цифровые технологии онлайн с возможностью общения с кредитными экспертами.

Недостаток для Sebonic Financial: 

Ипотечные ставки не публикуются на веб-сайте кредитора. После заполнения онлайн-формы расценок кто-то из Sebonic позвонит вам или отправит электронное письмо с предложениями о доступных расценках. Вы ответите на несколько квалификационных вопросов, но вам не нужно будет проверять кредитоспособность, прежде чем получить расчет ставки.

См. наш полный обзор Sebonic Financial здесь.

8. Pennymac Loan Services

Лучший онлайн-опыт, 4,5/5 звезд

Pennymac Loan Services — не очень известное имя. Но калифорнийский ипотечный кредитор отличается удобным онлайн-процессом подачи заявок, возможностью получить расчет ставки без проверки кредитоспособности, прозрачностью ставок и комиссий и низкой частотой жалоб потребителей в CFPB. В 2020 году CFPB сообщил о менее чем 0,30 жалобы на 1000 кредитов.Pennymac предлагает большинство основных ипотечных продуктов и все три государственных кредита в 49 штатах с 16 офисами.

Выдающаяся особенность Pennymac: 

У бренда был один из самых низких показателей жалоб среди кредиторов, которые мы рассмотрели, но более заметной выдающейся особенностью является общий онлайн-опыт. В NextAdvisor мы ценим прозрачность и доступность цен. Pennymac оправдала это ожидание благодаря ежедневным обновлениям тарифов и сборов, а также настраиваемым котировкам тарифов на удобной для пользователя веб-странице.

Недостаток Pennymac:

Pennymac не предлагает нишевые продукты, такие как кредиты под залог жилья, кредиты на строительство, кредиты на реконструкцию, крупные ипотечные кредиты и обратные ипотечные кредиты.

См. наш полный обзор кредитных услуг Pennymac здесь.

9. Жилищные кредиты с водяными знаками

Лучший для самозанятых заемщиков, 4,5/5 звезд

Домашние кредиты с водяными знаками, базирующиеся в Ирвине, Калифорния, и в настоящее время лицензированные в 38 штатах. Компания названа одним из лучших ипотечных онлайн-кредиторов NextAdvisor за февраль 2022 года из-за упрощенного процесса онлайн-заявки, прозрачности и доступности ценообразования, жалоб потребителей ниже среднего и надежной линейки кредитных продуктов.

Заемщики могут получить индивидуальное предложение по ставке, заполнив онлайн-форму с базовой информацией, такой как ваш доход, адрес и предполагаемая стоимость дома. Вы получите электронное письмо с несколькими различными вариантами котировок для просмотра с вариантами дисконтных баллов, кредиторских кредитов или вариантов затрат на закрытие. Watermark Home Loans рекламирует средние дневные ставки по стране вместе с индикаторами данных о том, насколько ставка каждого типа кредита выросла или снизилась за последние 30 дней.

Водяной знак имеет количество жалоб потребителей ниже среднего: менее одной жалобы на 1000 выданных кредитов в 2020 году, согласно базе данных жалоб потребителей CFPB.

Watermark Home Loans Выдающаяся особенность:

Watermark Home Loans рекламирует «кредит без QM» или «неквалифицированную ипотеку». Согласно веб-сайту, нетрадиционные заемщики, такие как самозанятые, лица с историей банкротства или лица с менее привлекательным соотношением долга к доходу, могут использовать этот тип кредита, чтобы потенциально претендовать на ипотеку.

Недостаток жилищных кредитов с водяными знаками:

Домашние кредиты с водяными знаками в настоящее время лицензированы только в 38 штатах.Хотя представитель Watermark сообщил нам, что в этом году станет доступно еще несколько государственных лицензий, что еще больше расширит присутствие компании.

См. наш полный обзор ипотечных кредитов Watermark здесь.

10. LenderFi

Лучшая прозрачность ценообразования, 4,5/5 звезд

Компания LenderFi со штаб-квартирой в Калабасасе, Калифорния, предлагает ипотечные кредиты в 45 штатах с помощью простого в использовании онлайн-процесса подачи заявок. LenderFi был назван одним из лучших онлайн-кредиторов NextAdvisor, потому что компания предоставляет уникальную функцию своим котировкам ставок: полная, прозрачная, построчная разбивка всех ставок и комиссий еще до получения проверки кредитоспособности.Скидочные баллы четко рекламируются с указанием того, как они влияют на годовую процентную ставку и ежемесячный платеж. Цитата даже оценивает страхование домовладельцев, ипотечное страхование (если применимо), расходы по налогу на имущество и все сборы третьих сторон при закрытии сделки.

Более того, у компании ниже среднего количество жалоб потребителей (на 1000 выданных кредитов), зарегистрированных в (CFPB).

Выдающаяся особенность LenderFi:

Компания рекламирует, что она не взимает комиссию с кредитора как часть затрат на закрытие.Заключительные сборы третьих сторон, такие как оценка, страхование правового титула и расходы на инспекцию, по-прежнему применяются. Но LenderFi говорит, что на заемщиков не возлагаются дополнительные расходы кредитора. Вместо этого все расходы, связанные с кредитором, включаются в котируемую ставку и годовую процентную ставку.

Недостаток LenderFi:

В настоящее время LenderFi не предлагает кредиты, спонсируемые государством, такие как кредиты VA, FHA или USDA.

См. наш полный обзор LenderFi здесь.

Почетное упоминание: Ипотечная программа Costco

Лучший рынок кредиторов, без рейтинга

Ипотечная программа Costco не выдает ипотечные кредиты, поэтому она не была включена в список лучших ипотечных онлайн-кредиторов.Тем не менее, полезная торговая площадка заслуживает почетного упоминания. Члены Costco имеют доступ к сети участвующих ипотечных кредиторов, предлагающих скидки и стимулы для заимствования через этот канал. На веб-сайте ипотечного рынка Costco вы можете заполнить универсальную заявку, сравнить предложения по кредитам и получить наличные на скидки или комиссии кредитора, если вы выберете кредитора в рамках этой программы. Платформа Marketplace проста в навигации благодаря прозрачным ценам и условиям. Вы можете получить котировку ставки онлайн в течение нескольких минут, и кредитор свяжется с вами только с вашего явного разрешения.

См. наш полный обзор ипотечной программы Costco здесь.

Плюсы и минусы онлайн-ипотеки

Онлайн-ипотека может быть более упорядоченной и автоматизированной и, следовательно, менее дорогой в обработке, чем традиционная ипотека. Но те же автоматизированные процессы, которые упрощают обработку онлайн-займов, также могут создавать проблемы. Если ваша ситуация выходит за рамки нормы, и вам требуется опыт ипотечного специалиста, вы можете рассмотреть возможность личного опыта в отделении.

Почему важно делать покупки у разных ипотечных кредиторов в Интернете

Важно сравнивать предложения различных кредиторов в Интернете, поскольку каждый из них по-разному оценивает ваше финансовое положение. Чтобы обеспечить лучшую ставку, сборы и условия для вашей ситуации, большинство финансовых экспертов рекомендуют сравнивать как минимум два-три разных котировки. Вот что нужно учитывать: 

Сравнение ставок

Разница в 0,50% не кажется большой, но может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Возьмите этот пример по 30-летнему фиксированному, 300 000 долл. США кредит:

300000 $ 300000 $
Сумма кредита Процентная ставка Ежемесячный принцип и процент. Общий процент.
3,6% $ +1363 $ 1

3,1% $ 1281 $ 161189
Разница 0.5% 82 доллара 30 096 долларов

В этом примере разница в процентной ставке в 0,50% равна разнице в 82 доллара в месяц. По кредиту на 30 лет эта разница составляет 30 096 долларов США в виде общих процентов.

Сравнение комиссий кредиторов

Обеспечение самой низкой процентной ставки — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Два кредитора могут рекламировать одну и ту же ставку по ипотеке, но взимать совершенно разные сборы за закрытие. Низкая ставка с высокими затратами на закрытие может съедать экономию, которую вы считали низкой ставкой.

Один из надежных способов оценить разницу между предложениями — посмотреть на годовую процентную ставку ипотечного кредита. Годовая процентная ставка учитывает многие комиссии по кредиту, помимо процентной ставки, в течение всего срока кредита.

Рассмотрим этот пример на 30-летней фиксированной, $ 200,00 кредита:

APR
сумма кредита СТАВКА ЗАКРЫТИЕ СТОИТ
Кредит А 200 000 долл. США 3% 6 000 долл. США 3.233%
кредит B $ 200 000 3,125% $ 2009 3,204%

Кредит A является более заманчивым предложением, поскольку он имеет более низкую процентную ставку, но он имеет более высокий Lender FEE. Заем B может быть проигнорирован из-за его более высокой процентной ставки. Но у него более низкие комиссии кредитора и более низкая общая годовая процентная ставка.

Вот почему лучшее сравнение между яблоками при сравнении предложений — это сравнение годовой процентной ставки по каждой оценке кредита.Наилучший подход — провести множество исследований, сузить его до списка из двух-трех, пройти предварительную квалификацию с каждым и сравнить оценки кредита бок о бок.

Однако не ждите слишком долго между приложениями. По данным Experian, несколько запросов на получение жесткого кредита, связанных с ипотекой, учитываются один раз в 30-дневный период.

Для получения дополнительной информации о конкретных кредиторах NextAdvisor имеет обширную библиотеку обзоров ипотечных кредиторов здесь.

Сравните кредиты здесь:

Калькулятор сравнения жилищного кредита

Сравните варианты оплаты, чтобы выбрать тот, который подходит вам и вашему финансовому положению.

Найдите наиболее подходящий для вас ипотечный кредит, сравнив стоимость нескольких кредитов с течением времени.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов в Интернете

Наша методология

Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов в Интернете, мы сначала рассмотрели 39 ипотечных кредиторов, проверенных NextAdvisor. Кредиторы, выбранные для рассмотрения, основаны на потребительском интересе. Чтобы сузить список до лучших онлайн-ипотечных кредиторов, мы разработали систему оценки, используя средневзвешенную оценку от 0 до 5, при этом больший вес присваивался критериям, которые мы определили как наиболее важные.

В нашем списке не учитываются ключевые финансовые факторы, такие как ставки по ипотечным кредитам, годовая процентная ставка и сборы, поскольку они зависят от рыночных условий и вашей индивидуальной кредитоспособности. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих цифрах, лучше сначала определить качества, которые вы хотите получить от кредитора, и как найти лучшие ставки по ипотечным кредитам. Тогда вы будете готовы найти лучшего кредитора для вас.

Факторы, которые мы использовали для оценки лучших ипотечных кредиторов:

  1. Удобство онлайн: Кредитор получает баллы от 1 до 5 на основе опыта компании в онлайн-приложении.Оценка 5 присуждается, если ипотечная заявка компании может быть заполнена полностью онлайн с помощью оптимизированного процесса, включая загрузку документов и индивидуальное предложение ставки. Более низкий балл присуждается, если для обработки заявки необходимы дополнительные телефонные звонки или из-за плохого взаимодействия с пользователем в Интернете.
  2. Прозрачность: Кредиторы получают баллы от 0 до 5 на основе доступности и прозрачности ипотечных ставок, комиссий кредиторов и требований к проверке кредитоспособности для ставок и/или комиссий. Оценка 5 присуждается, если кредитор рекламирует ставки и сборы на своих веб-сайтах и ​​не требует жесткой проверки кредитоспособности для получения ставок и/или сборов.И наоборот, более низкий балл присуждается, когда потребители не могут легко получить доступ к информации о тарифах и сборах и / или должны пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы получить к ним доступ.
  3. Доступность по всей стране: Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от географического присутствия компании. Кредитор может получить 5 баллов, если он работает во всех 50 штатах США.
  4. Разнообразие кредитных продуктов: Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от их меню кредитных продуктов и разнообразия предлагаемых продуктов. Высокий балл 5 присваивается, если доступно большинство или все ипотечные продукты, а более низкий балл присуждается за ограниченное ипотечное меню.
  5. Удовлетворенность клиентов: Чтобы измерить удовлетворенность клиентов, мы рассмотрели количество жалоб, поданных против каждого кредитора в Бюро финансовой защиты прав потребителей в 2020 году. Мы разделили общее количество жалоб потребителей на общее количество кредитов, выданных за тот же период времени, на получить соотношение жалоб на 1000 выданных кредитов. Мы определили общий объем кредитов, выданных на основе общедоступных данных, предоставленных в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке и регулируемых Федеральным советом по проверке финансовых учреждений (FFIEC).

Онлайн-ипотека: часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как мне найти лучшего онлайн-ипотечного кредитора?

Помимо цены и надежности кредитора, сужение вашего выбора сводится к тому, что лучше для вас и ваших личных обстоятельств. В зависимости от ваших целей и потребностей как заемщика один онлайн-кредитор может подойти лучше, чем другой. Например, покупатель жилья, впервые приобретающий жилье с небольшими сбережениями на первоначальный взнос, может обратиться к кредиторам с программами помощи при первоначальном взносе.У другого заемщика может быть низкий кредитный рейтинг, и ему может понадобиться кредитор с более низким кредитным порогом.

Вот что вы можете использовать для оценки своего решения:

Доступные типы ипотечных кредитов

Один из первых шагов к сужению списка онлайн-кредиторов, которых вы рассматриваете, — это выяснить, какой тип ипотечного кредита вам нужен.

Если в вашем кредитном отчете есть недостатки, например, банкротство, то кредит FHA, вероятно, будет легче претендовать на получение кредита, чем обычные кредиты.Другие кредиты, такие как кредиты USDA и VA, предлагают 100% финансирование без первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться какой-либо из этих кредитных программ, поддерживаемых государством, вам нужно найти кредитора, который предлагает эти типы кредитов.

Срок погашения кредита также может повлиять на выбор кредитора. Большинство кредиторов предлагают 15-летнюю или 30-летнюю ипотеку, но если вы хотите 10-летнюю ипотеку или 40-летнюю ипотеку, ваши возможности будут более ограниченными.

Программы помощи покупателям жилья

Программы помощи покупателям жилья могут предоставить вам тысячи долларов для оплаты первоначального взноса и покрытия расходов.Для многих покупателей жилья, впервые покупающих жилье, эта помощь представляет собой разницу между покупкой дома и необходимостью продолжать арендовать жилье. Когда вы сравниваете онлайн-кредиторов, обязательно спросите, есть ли у них такие программы.

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

На определение ставки по ипотеке влияет множество факторов. Онлайн-кредитор не даст вам точную оценку, пока вы не подадите заявку на ипотеку и не выполните кредитный запрос. Оттуда будет предоставлена ​​​​оценка кредита, которая разбивает все сборы и вашу процентную ставку.Следующие факторы будут определять вашу ставку и сборы:

Кредитный рейтинг

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша процентная ставка. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с кредитным рейтингом ниже 700, но вы будете платить премию за кредит.

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится кредитный рейтинг 740 или выше. Создание вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время, но в долгосрочной перспективе это может сделать домовладение намного более доступным.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Соотношение кредита к стоимости учитывает размер вашего первоначального взноса или размер собственного капитала в вашем доме, если вы рефинансируете.Эта цифра является важным фактором для кредиторов. В глазах кредитора, чем ниже LTV, тем больше заемщик инвестирует в недвижимость и тем выше шансы на одобрение кредита и конкурентоспособную ставку.

LTV 80% или меньше поможет вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке и позволит вам не платить частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. Таким образом, если ваш дом или будущий дом стоит 200 000 долларов, 20-процентный первоначальный взнос в размере 40 000 долларов даст вам LTV в размере 80 %.

Отношение долга к доходу (DTI)

Размер вашей задолженности будет ограничивать сумму, которую вы можете занять, и влиять на процентную ставку по ипотеке.Поскольку ваша ипотека выплачивается ежемесячно, кредиторы обычно смотрят на ваши ежемесячные платежи по долгу и рассчитывают их как процент от вашего дохода. Это известно как отношение вашего долга к доходу, или DTI.

Максимально допустимая ставка DTI зависит от типа кредита и может достигать 50%. Но максимальный DTI, который вам разрешено иметь, не обязательно идеален. Вы хотите убедиться, что покупаете дом, который можете себе позволить, и по мере увеличения вашего DTI ваша ипотечная ставка может расти вместе с ним. Хорошая цель DTI составляет 36% или меньше, включая ваш будущий платеж по ипотеке.

Доход

Доказательство стабильного и стабильного дохода является важным фактором, который кредитор будет принимать во внимание при утверждении предложения по низкой ставке. Определенные виды занятости, такие как самостоятельная занятость или оплата на основе комиссионных, могут влиять на одобрение кредита и предложение по ставке. В глазах кредитора некоторые заемщики представляют собой более рискованные инвестиции и могут захотеть, чтобы заемщик заплатил больше за этот риск.

Что такое онлайн-ипотека?

Онлайн-ипотека — это жилищный кредит, при котором весь процесс, от подачи заявки до одобрения, осуществляется в режиме онлайн.Онлайн-ипотечные кредиты предлагаются полностью цифровыми кредиторами, но также могут быть выданы кредиторами с физическим местоположением, которые также предлагают традиционные ипотечные кредиты. Таким образом, с некоторыми онлайн-кредиторами у вас может быть возможность подать заявку онлайн и по-прежнему работать с местным кредитным специалистом.

Суть онлайн-ипотеки такая же, как и у традиционной ипотеки. Как правило, у вас будет доступ к одному и тому же набору условий кредита и типов ипотечных кредитов. Таким образом, вы сможете получить все, от кредита FHA до обычного кредита в виде онлайн-ипотеки.

Онлайн-ипотека может быть идеальной для определенных потребителей, которые предпочитают личный процесс. Когда кредитор полностью онлайн, процесс подачи заявки и ипотечного андеррайтинга также полностью цифровой. Тем не менее, даже при онлайн-ипотеке вы все равно можете заключить сделку лично или гибридно.

Имейте в виду, что кредитор может быть полностью цифровым, но адвокат, нанятый для закрытия, может не быть. Поэтому, если вы предпочитаете 100% закрытие дома, убедитесь, что адвокат предлагает этот вариант. Хотя в некоторых штатах еще не приняты законы о дистанционном нотариальном заверении.

Лучшие онлайн-ипотечные кредиторы апреля 2022 года

Что такое ипотечный кредитор онлайн?

В течение последних 20 лет, если вы подавали заявку на ипотеку, вам приходилось физически ехать в офис кредитора. Они дадут вам пакет приложений, который вы должны будете заполнить и вернуть, прежде чем ваш кредит может быть обработан. Затем вам дадут список необходимых документов (например, налоговые декларации), и вам придется физически доставить их в офис вашего кредитора. Попутно, если что-то нужно будет изменить, вам, вероятно, придется совершить еще одну поездку, чтобы подписать документы.

Ипотечный онлайн-кредитор стремится упростить процесс ипотечного кредита, позволяя людям заполнить заявку онлайн. Покупатели жилья могут проверить цены, подать заявку, подписать документы и загрузить документы, не выходя из дома.

Как работает онлайн-ипотека?

Процесс онлайн-ипотеки зависит от кредитора. Например, некоторые кредиторы позволяют вам завершить весь процесс ипотечного кредита онлайн от начала до конца (Примечание: из-за требований нотариуса закрытие обычно по-прежнему происходит лично.) Другие кредиторы могут позволить вам проверить свои ставки по ипотечным кредитам в Интернете и загрузить документацию, но могут потребовать от вас поговорить с кредитным специалистом по телефону, прежде чем ваша заявка будет обработана.

Каким бы ни был уровень доступных онлайн-услуг, в большинстве случаев ипотечный онлайн-кредит следует одним и тем же основным шагам. В общем, вот шаги, с которыми вы можете столкнуться.

1. Заполните простую форму и проверьте свои процентные ставки

Обычно это называется предварительной квалификацией, и ваш кредитор выполняет льготную проверку кредитоспособности для подтверждения вашего кредитного рейтинга.Сюда не входит проверка дохода, занятости или имущества. При условии, что у вас есть минимальный кредитный рейтинг кредитора или выше, вы сможете увидеть кредитные продукты, на которые вы имеете право.

2. Решите, какой тип ипотечного кредита вы хотите

Вы ищете на 15 лет, 30 лет, или другой срок? Обычный кредит FHA, Вирджиния? Выберите тип ипотечного кредита, который соответствует вашим потребностям, и официально подать заявку.

3. Отправьте любую документацию, которую требует ваш кредитор

Скорее всего, вы сможете сделать это полностью онлайн.Многие кредиторы позволят вам напрямую связываться с вашими банковскими счетами и другими источниками, чтобы сделать это как можно проще.

4. Проверка

После того, как вы отправите документы в свою ипотечную компанию, отдел андеррайтинга кредитора проверит их. Как только ваша документация будет проверена, вам будет разрешено закрыть.

5. Подпишите и запланируйте

Запланируйте закрытие и подпишите кредитные документы. Скорее всего, это нужно будет сделать лично, но многие онлайн-кредиторы пришлют к вам нотариуса, так что вам не придется никуда идти.

Также стоит отметить, что если ваша ипотека является кредитом на рефинансирование, у вас будет дополнительный этап планирования оценки вашего дома для подтверждения его стоимости.

Это происходит и с ипотекой на покупку, но это скорее закулисный шаг (в отличие от оценщика, приезжающего в дом, в котором вы живете, при рефинансировании).

Как выбрать лучшую онлайн-ипотеку

Наилучший план действий включает два основных шага.

Во-первых, составьте краткий список ипотечных кредиторов онлайн (скажем, от трех до пяти), которые соответствуют вашим потребностям.Мы поговорим о том, что искать в следующем разделе, но наш выбор лучших онлайн-кредиторов, перечисленных выше, является хорошей отправной точкой.

Когда у вас есть краткий список, подайте заявку на предварительное одобрение со всеми ними, даже если они проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить ваши процентные ставки. Формула кредитного скоринга FICO® специально разработана для того, чтобы позволить делать покупки без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Вас могут удивить разные условия кредита, которые кредиторы предлагают одному и тому же заемщику.Разница может быть огромной. Например, если вы подаете заявку на ипотечный кредит в размере 400 000 долларов США, разница между процентными ставками 3,125% и 3,25% означает более 10 000 долларов США в виде экономии на процентах в течение 30 лет. Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы сравнить ваши ежемесячные платежи от каждого кредитора.

Советы по сравнению онлайн-кредиторов

Начните со сравнения процентных ставок, которые вам предлагают. Вот несколько других вещей, которые следует учитывать перед подачей заявки.

  • Комиссия за открытие: Некоторые онлайн-кредиторы взимают небольшую плату за открытие или вообще не взимают ее.Другие могут взимать сотни или тысячи долларов.
  • Типы кредита: Если вы не ищете обычную ипотеку, важно убедиться, что кредитор предлагает тот тип ипотечного кредита, который вам нужен. Например, если вам нужно использовать финансирование FHA, убедитесь, что кредитор предлагает это, прежде чем подавать заявку.
  • Другие возможности: Некоторые ипотечные кредиторы могут предлагать скидки при открытии дополнительных счетов (например, текущего счета). Другие предлагают онлайн-процесс, но все же имеют физические отделения, которые вы можете посетить при необходимости.Это всего лишь несколько факторов, которые следует учитывать, но суть в том, что вы должны выбрать кредитора, который соответствует вашей ситуации.

Стоит ли подавать заявку на ипотеку онлайн? Плюсы и минусы в 2022 году

Цифровой — это хорошо, но не всегда лучше

Процесс получения ипотечного кредита требует большого количества документов и часто занимает много времени.

К счастью, ипотечное кредитование недавно оцифровывалось, как и многие другие отрасли.

В настоящее время существуют полностью онлайн-варианты ипотечного кредитования, которые делают кредитование быстрее, проще, а иногда и более доступным.

Но всегда ли цифровая ипотека лучше? И как на самом деле происходит этот процесс? Вот что вы должны знать.


В этой статье (Перейти к…)


Что такое онлайн-ипотека?

В прошлом онлайн-ипотека представляла собой жилищную ссуду от кредитора или ипотечного брокера, которые не присутствовали в обычных магазинах. Однако по мере роста популярности онлайн-кредитования даже застрахованные FDIC банки и кредитные союзы с физическими отделениями теперь предлагают заемщикам онлайн-услуги.

Вы можете подать заявку практически на любой вид ипотеки онлайн, в том числе:

  • Обычные кредиты
  • Кредиты FHA
  • Кредиты VA
  • Кредиты USDA
  • Крупные кредиты
  • Другие специальные кредитные программы

Не только цифровая ипотека может быть обеспечена покупателями недвижимости, но и выходом на рынок недвижимости впервые домовладельцы, готовые к новому дому или заинтересованные в рефинансировании своего существующего ипотечного кредита или доступе к своему собственному капиталу.

Как работает онлайн-заявка на кредит

Процесс подачи онлайн-заявки на кредит зависит от кредитора или ипотечного брокера, с которым вы работаете. Тем не менее, большинство онлайн-кредиторов предоставляют многие из тех же услуг, что и обычные кредиторы.

Вы можете пройти предварительную квалификацию и предварительное одобрение нового ипотечного кредита, запросить котировки по ипотечной ставке, подать заявку на кредит и загрузить финансовую документацию, такую ​​как платежные квитанции, налоговые декларации, банковские выписки и многое другое.

Кроме того, вы можете закрыть ипотечный кредит и подписать документы электронной подписью (цифровой подписью) — и все это, не выходя из дома.

Сохранение популярности ипотечных онлайн-заявок

По данным Fannie Mae, с 2018 по 2021 год использование ипотечных кредиторов, предоставляющих только онлайн-услуги, увеличилось на 5% (с 7% до 12% соответственно).

Кроме того, покупатели жилья, впервые покупающие жилье, с большей вероятностью предоставят электронный доступ к своим финансовым записям по сравнению с повторными покупателями жилья.

Исследователи подозревают, что рост количества онлайн-заявок на ипотеку может свидетельствовать о демографическом сдвиге, «поскольку многие молодые потребители выросли, разрешив цифровым приложениям и онлайн-компаниям доступ к своей финансовой информации».

Кроме того, молодые покупатели жилья хотят, чтобы их ипотечный опыт сочетал в себе высокие технологии и человеческий фактор. Они не единственные.

Банковское исследование Deloitte показало, что:

  • 33% людей уже используют онлайн-платформы для подачи заявки на кредит
  • 26% людей предпочитают онлайн-заявку на ипотеку или рефинансирование

КредитДепот, Лучше и Гарантированная ставка заявляют, что предлагают «простые» и в некоторых случаях ипотечных заявок одним нажатием кнопки онлайн.

Эти услуги широко известны как цифровые ипотечные кредиты. Они предлагают сочетание приложений, документации и обработки в Интернете.

И они предназначены для того, чтобы сделать процесс ипотеки намного проще и быстрее.

Цифровые ипотечные кредиты могут закрываться быстрее

Отчет Федеральной резервной системы Нью-Йорка показал, что ипотечные кредиторы, работающие в сфере финансовых технологий, могут сократить время обработки ипотечных кредитов примерно на 20% по сравнению с традиционными кредиторами.

В среднем цифровые ипотечные кредиты сократили операции рефинансирования примерно на 14 дней, а операции покупки — примерно на 9 дней.

  • Рефинансирование: обработка в среднем на 14 дней короче с онлайн-кредиторами
  • Покупка: обработка в среднем на 9 дней короче с онлайн-кредиторами

на ипотеку.

И помните, что ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от компании. Тот факт, что кредитор самый быстрый, не означает, что он будет самым дешевым для вас. При выборе кредитора важно сопоставить удобство со ставками и сборами.

Вот как это сделать.

Причины подать заявку на ипотеку онлайн

Есть несколько очевидных преимуществ работы с ипотечным кредитором, специализирующимся на цифровых технологиях:

  • Получите предварительное одобрение на дом, который вы хотите, быстрее
  • Безопасно загрузите документы заявки в Интернете
  • Подпишите цифровую подпись и избегайте задержек с пропущенными документами

Скорость и простота являются самыми большими преимуществами подачи заявки на ипотеку онлайн. Как показано выше, онлайн-обработка может значительно сократить время закрытия кредита на покупку или рефинансирование.

Это большое преимущество. Поскольку сегодняшние процентные ставки все еще близки к историческим минимумам, люди стремятся покупать и рефинансировать свои дома — и они хотят сделать это в ближайшее время. Цифровые кредиторы стремятся помочь вам быстро получить низкую ставку.

Многим покупателям ипотечных кредитов также нравится идея импортировать свои кредитные документы в цифровом виде. В некоторых случаях работодатели, банки или налоговые службы могут загружать документы непосредственно кредитору.

Вы можете сэкономить много времени, не копаясь в бумажных формах W-2, банковских выписках, налоговых декларациях, подтверждениях активов и так далее.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам подписывать электронной подписью большую часть документации, необходимой для вашей ипотеки.

Поскольку неподписанные документы являются одной из наиболее распространенных причин задержки ипотечных транзакций, возможность электронной подписи снижает вероятность того, что важные документы останутся неподписанными и задержат процесс.

Минусы подачи заявки на ипотеку онлайн

Конечно, цифровой ипотечный кредитор подойдет не всем. Особенно сложно получить одобрение онлайн и найти низкую ставку по ипотеке, если у вас необычный доход или кредитные соображения.

  • Труднее получить исключения из-за низкого кредита, большого долга или нестабильного дохода
  • Вы можете платить больше за удобство онлайн-услуги

более одного места работы за последние два года, вам нужно будет объяснить эти вопросы своему ипотечному кредитору.

В большинстве этих случаев вы, вероятно, не увидите, что ваша заявка на ипотеку будет ускорена при подаче заявки на ипотеку через Интернет.

Работающий не по найму

Заемщики, работающие не по найму, вероятно, должны будут предоставить обширную документацию, такую ​​как налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках или любые комиссионные доходы.Вам придется работать с вашей ипотечной компанией, чтобы точно определить необходимые документы и отправить их.

Проблемы с кредитным рейтингом

Проблемы с кредитом, такие как пропущенные платежи или прошлое банкротство, также замедляют процесс утверждения ипотечного кредита. Вам придется предоставить кредиторам дополнительные документы, в том числе письменное объяснение того, почему вы пропустили платежи.

В некоторых случаях с нестандартным кредитом ипотечному андеррайтеру может потребоваться вручную просмотреть ваши кредитные документы.

Не позволяйте удобству быть решающим фактором

Ипотечные ставки и сборы всегда варьируются в зависимости от кредитора. И в отличие от онлайн-банкинга, где отсутствие накладных расходов на отделения означает более низкие комиссии для клиентов, цифровые ипотечные кредиторы не обязательно дешевле по умолчанию.

Онлайн-ипотечные кредиторы не всегда дешевле, чем традиционные ипотечные кредиторы.

Вероятно, самыми известными цифровыми ипотечными кредиторами являются Quicken и Rocket Mortgage (принадлежит одной и той же компании).Вы знаете девиз: «Нажми на кнопку, получи ипотеку».

Вместе эти две компании продают больше всего ипотечных кредитов в США, и их клиенты дают высокие оценки удовлетворенности.

Но за это удобство можно заплатить немного больше. Процентные ставки Quicken и Rocket, как правило, выше, чем в среднем по отрасли.

Еще одним крупным игроком в онлайн-пространстве является кредитДепот. Эта компания предлагает «технологию mello smartloan», которая, по ее словам, может сократить время закрытия на 80%.

Однако, creditDepot не предоставит вам расчет ставки, пока вы не заполните довольно много личной информации. Требуемые временные затраты могут лишить покупателей интереса к получению котировок от других кредиторов и поиску самой низкой ставки.

Это не значит, что эти кредиторы всегда дороже. Они вполне могут быть вашим самым доступным вариантом.

Но вы не узнаете этого, пока не проявите должную осмотрительность и не сравните котировки ставок.

Имейте в виду общую стоимость

Также стоит отметить, что процентные ставки и сборы по-прежнему различаются в зависимости от кредитора, и кредитор цифровой ипотеки может быть или не быть самым дешевым вариантом.

Обязательно получите несколько котировок и сравните варианты кредита и расходы по займу, включая плату за андеррайтинг и выдачу кредита, страховку правового титула и другие затраты на закрытие.

Использование ипотечного калькулятора является полезным способом оценки того, сколько дома вы можете себе позволить, и ваших потенциальных ежемесячных платежей, исходя из вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и условий кредита.

Кроме того, имейте в виду, что покупатели жилья также должны будут учитывать другие расходы в общих расходах на покупку дома, такие как комиссионные агента по недвижимости (часто 5–6% от суммы кредита), страхование домовладельцев и частные расходы. ипотечное страхование (для обычных кредитов, полученных без 20% первоначального взноса).

Определите свои ожидания: подача заявки на ипотеку требует времени

Высокие стандарты кредитования защищают как кредиторов, так и заемщиков от выдачи неустойчивых ипотечных кредитов. Заявленный доход и ипотека без оформления документов остались в прошлом.

В большинстве случаев вам потребуется предоставить десятки страниц документов, подтверждающих ваш доход, активы и кредитный рейтинг. Есть также правоустанавливающие документы, которые многие кредиторы не совсем поняли, как включить их в цифровом виде.

Вывод: подача заявки и получение ипотечного кредита требует времени — независимо от того, как вы это делаете.

Начните процесс подачи заявки на ипотеку, ожидая, что это займет время. Имейте в виду, что вы проведете день или два, сравнивая кредиторов и ипотечных брокеров, и что это займет около месяца.

Несколько часов дискомфорта (разговоры с кредиторами и получение нескольких котировок) могут означать большую экономию в течение срока действия вашей ипотеки.

Если цифровой кредитор сработает, и вы сможете сэкономить на своей ставке и времени закрытия, тем лучше.

Подать заявку на ипотеку онлайн сегодня

Простота и скорость не должны быть единственной причиной использования цифрового ипотечного кредитора. Справедливая процентная ставка и выгодные условия также должны быть на первом месте в вашем списке приоритетов.

Не позволяйте удобству отвлечь вас от должной осмотрительности в процессе покупки жилья.

Если вы найдете цифрового кредитора, предлагающего справедливую ставку, низкие затраты на закрытие, выгодные условия кредита в сочетании с удобством цифровой ипотеки, то это, вероятно, правильный выбор.

Сравните индивидуальные котировки ставок, чтобы найти лучший жилищный кредит. Начни здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Сравнение онлайн-кредиторов и онлайн-ипотечных брокеров

В наши дни вы можете подать заявку на ипотечный кредит несколькими способами.Вы можете зайти в отделение банка, как и все раньше, но теперь есть два наиболее распространенных способа подачи заявки на ипотечный кредит — через онлайн-ипотечного брокера или напрямую через онлайн-кредитора.

Мы сравним заявку на ипотечный кредит через онлайн-брокера и онлайн-кредитора, чтобы помочь вам определить, какой вариант лучше для вас.

Один из популярных способов подачи заявки на ипотечный кредит — это сделать это с помощью ипотечного брокера онлайн. Ипотечные брокеры выступают в качестве посредника между вами и вашим ипотечным кредитом — кто-то организует для вас сделку по ипотечному кредиту из ряда различных вариантов и проведет вас через весь процесс, помогая вам:

  • Поймите, сколько стоит каждый кредит и как они работают (покрытие комиссий, особенности процентных ставок и т. д.).)

  • Определите, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, а также свои потребности и цели

  • Собрать необходимые документы

  • Пошаговая помощь в подаче заявления на ипотечный кредит

Часто ипотечные брокеры получают вознаграждение или комиссию от кредитора за рекомендацию своего кредитного продукта, а это означает, что вам часто не нужно ничего им платить, хотя некоторые брокеры взимают комиссию. Конечно, иногда это может вызвать трудности, о которых мы поговорим позже.

Вам не нужно обращаться к ипотечному брокеру для получения кредита. Вы также можете напрямую обратиться к онлайн-кредитору, что может оказаться более рентабельным и принести вам лучшие результаты.

Откроем вам секрет — онлайн не значит безлично.

В прошлые годы Интернет и ипотечные кредиты объединились, чтобы создать ряд сверхбыстрых онлайн-кредиторов с низкими процентными ставками, которые позволяют вам подать заявку на ипотечный кредит непосредственно через их веб-сайты, не заходя в банк.Эти кредиторы часто на 100% онлайн, а отсутствие физических отделений означает, что они, как правило, предлагают жилищные кредиты с более низкими процентными ставками и меньшими комиссиями по сравнению с более крупными банками, у которых больше накладных расходов.

Подача заявки на получение жилищного кредита в Интернете через такого кредитора, как кредиты.com.au, может иметь следующие преимущества:

  • Конкурентоспособные ставки Онлайн-кредиторы не просто предлагают доступность и удобство. Они часто предлагают конкурентоспособные ставки по ипотечному кредиту, поскольку у них нет расходов филиала.Это даст вам более дешевое ежемесячное погашение, что может сэкономить вам проценты в течение срока кредита. Даже самое незначительное изменение курса может иметь огромное значение.
  • Удобство  Вместо того, чтобы ходить в банк, вы можете просто подать заявку на ипотечный кредит на диване во время просмотра телевизора (хотя это может быть не лучший способ сделать это)

  • Конкуренция  Сегодня работает множество онлайн-кредиторов, а это означает, что все больше из них конкурируют, предлагая все более низкие процентные ставки и меньшие комиссии.

  • Быстрые заявки  Многие онлайн-кредиторы могут быстро обрабатывать онлайн-заявки на жилищный кредит, в то время как традиционные банки могут занять гораздо больше времени. Многие из них могут подтвердить вашу личность в Интернете и оценить ваши платежные способности в цифровом виде, что ускоряет процесс.

  • Хорошие функции жилищного кредита  Многие онлайн-кредиторы предлагают жилищные кредиты не только с низкими процентными ставками, но и с широким набором функций, таких как возможности повторной выдачи компенсации.Многие из них также предлагают онлайн-порталы жилищного кредита, которые позволяют вам легко управлять своим жилищным кредитом с помощью мобильного телефона или иметь специалистов по обслуживанию клиентов, готовых помочь вам.

Существует распространенный аргумент о том, что онлайн-кредиторы, предоставляющие жилищный кредит, склонны предлагать ипотечные кредиты клиентам, которые могут иметь более плохую кредитную историю или более низкие доходы, но на самом деле это скорее миф: большинство онлайн-кредиторов по-прежнему проводят надлежащие ответственные проверки кредитования и в в некоторых случаях кредит предоставляется только тем клиентам, которые могут позволить себе депозит в размере 20% или более.

Экономите ли вы деньги, отказываясь от посредников и переходя напрямую?

Иногда может быть дешевле обратиться непосредственно к кредитору, чем к ипотечному брокеру. С ипотечным брокером вы платите кому-то (или кредитору платит им) за выполнение большей части процесса подачи заявки на жилищный кредит для вас, тогда как вам, возможно, придется сделать некоторые из них самостоятельно с онлайн-кредитором.

Ипотечные брокеры также рискуют порекомендовать вам ипотечный кредит, который не имеет самой низкой ставки, которую вы могли бы получить.Королевская комиссия по финансовым услугам в 2018 году установила, что многие ипотечные брокеры рекомендовали клиентам неподходящие продукты из-за комиссии, которую им платили кредиторы.

Теперь это не проблема благодаря рекомендациям, сделанным Комиссией, но все еще существует вероятность того, что брокер может не порекомендовать вам самый лучший кредит.

В конечном счете, экономите ли вы деньги или нет, зависит от того, является ли ипотечный кредит, который вы получите, правильным.Это может произойти независимо от того, обращаетесь ли вы напрямую к онлайн-кредитору или к ипотечному брокеру, но обращение напрямую через кредитора означает, что вы не получите кредит, который вам не подходит, и, возможно, вам не придется платить комиссию определенным брокерам. .

В то время как ипотечный брокер может помочь вам в процессе получения ипотечного кредита, вы можете сделать это самостоятельно, если решите обратиться напрямую с Londs.com.au. Подав заявку на получение ипотечного кредита у нас, вы можете использовать OnTrack, наш отмеченный наградами онлайн-портал подачи заявок, который дает вам полную ясность в отношении вашей заявки на кредит, держит вас в курсе хода вашего кредита в любое время и отправляет оповещения прямо на ваш телефон.Вы можете использовать onTrack, чтобы записаться на прием к своему кредитному специалисту, загружать, просматривать и утверждать документы, получать уведомления о вехах 24/7.

После того, как вы ускорили погашение кредита с помощью onTrack, вы можете использовать наше приложение Smart Money для непрерывного управления и проверки вашего жилищного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.