Кредит под залог это: Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода

Содержание

квартиры, дома или земельного участка

Слушать Подписаться

Кредит под залог имущества — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога, например, квартиры.

Кредит под залог недвижимости — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога. Залоговая недвижимость может быть представлена такими объектами как:

  • квартира,
  • комната,
  • дом,
  • офисное или складское помещение,
  • земельный участок.

Условия кредита под залог недвижимости

Для предоставления кредита под залог недвижимости сотрудники банка должны быть уверены в возможности продать объект недвижимости, выступающий в качестве залога без проблем. Для этой уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это – профессиональные независимые оценщики, в обязанности которых входит определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.

Взять кредит под залог квартиры

Размер кредита напрямую зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество в залоге. Человек, берущий кредит под залог квартиры, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% ее стоимости. К квартирам, передаваемым в залог, банками предъявляются определенные требования.

Квартира для залога должна:

  • быть подключенной к системе отопления;
  • быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением;
  • иметь исправные окна, двери, крышу и сантехническое оборудование.

Квартира для кредита под залог должна находиться в здании, которое:

  • имеет фундамент;
  • не поставлено на капремонт;
  • не находится в аварийном состоянии.

Возьмите кредит под залог дома

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

Кредит под залог земельного участка

Особенности получения займа под залог участка земли так же относятся к его ликвидности. Главным моментом при земельном залоге является оценка земли. Если на земельном участке находится ещё и построенный дом, то он также оценивается. Наличие коммуникаций, подведённых к участку, и возможность круглогодичного подъезда – это критерии наиболее значимые для независимого специалиста.

3.7

Рейтинг статьи 3.7 из 5

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №354

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,5%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №963

Кредит на карту Прайм выгодный

Сумма

от 300 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Лицензия №1326

Кредит «Наличными»
владельцам зарплатных карт

Сумма

от 50 000 до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Выгодное предложение

Лицензия №354

Кредит «Универсальный»

Сумма

от 300 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №3251

Кредит наличными на любые цели от 13,9%

Сумма

от 700 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 7 лет

Решение

до 5 минут

Без обеспечения

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,9%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Можно ли заложить квартиру, если в ней живут дети :: Жилье :: РБК Недвижимость

В качестве залога можно использовать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Если же ребенок является собственником, ситуация меняется. Но возможности и в этом случае есть

Залог недвижимости является способом обеспечения исполнения обязательств и не влечет за собой безусловного отчуждения заложенного имущества (Фото: Илья Щербаков/ТАСС)

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

  • Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
  • Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст. 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Читайте также: Права детей и родителей в сделках с недвижимостью: коротко о главном

Банк может забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день (Фото: Антон Новодережкин/ТАСС)

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2, ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Читайте также: Дети в сделке: как правильно продать квартиру

Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость (Фото: New Africa\shutterstock)

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

  • заявление от опекунов или родителей;
  • нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
  • оригинал и копия документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также: Как прописать ребенка: правила, примеры и комментарии юриста

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Если такая квартира по каким-то причинам продается, то в любом случае нужно сначала погасить ипотеку (для этого продавцы берут другой кредит, занимают деньги у родственников и знакомых), потом гасят ипотеку, выводят квартиру из-под залога. Затем они должны наделить детей правом собственности, пройти опеку для получения разрешения на продажу и потом уже продавать эту квартиру. Причем такие сделки можно проводить только через нотариат. Если несовершеннолетний зарегистрирован в квартире, но не является собственником, квартира может быть передана в залог свободно.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

  • возможность получить большую сумму кредита, так как стоимость квартиры может быть высокой. Как правило, согласовывают сумму кредита в среднем в размере до 75% стоимости залога;
  • увеличенный срок возврата кредита;
  • более низкие процентные ставки;
  • возможность получения кредита при плохой кредитной истории, так как заемные средства обеспечены реальным имуществом и банк имеет гарантии возврата заемных средств;
  • возможность «капитализации» своего недвижимого имущества и использование его как работающего актива.

Минусы кредита под залог квартиры:

  • заложенная квартира может быть продана, подарена или обменена только с согласия залогодержателя;
  • сложная документарная процедура. Надо предоставить все подтверждающие документы банку, также обязательна государственная регистрация договора залога квартиры с внесением сведений в ЕГРН.

Ипотечный кредит | Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости (ипотечный заём) – описание услуги

Кредит под залог недвижимости – это долгосрочный залоговый заём, в случае которого на недвижимое имущество заёмщика устанавливается в нотариальном порядке ипотека в пользу кредитодателя (ипотечный заём). Такая процедура необходима для обеспечения выполнения заёмщиком своих финансовых обязательств перед кредитодателем. Поскольку кредит является залоговым, то это позволяет нам предложить свои услуги по максимально низким ценам. Кредиты под залог недвижимости в Laen.ee ещё никогда не были такими выгодными!

Кредит под залог недвижимости — типовые условия

  • Сумма займа начиная от 1000 €
  • Максимальная сумма кредита до 80% от рыночной стоимости залога
  • При наличии дополнительного залога сумма — до 100% от рыночной стоимости залога
  • Базовый интресс начиная от 0.75% в месяц или 9% в год
  • Залогом может быть любая недвижимость по всей Эстонии (квартира, дом, участок земли или леса, дача)
  • Возможен платежный отпуск по основной сумме кредита до 12 месяцев

Кредит под залог недвижимости — процесс ходатайствования

  • Внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи займа и стоимостью услуги
  • Заполните форму ходатайства на нашем сайте, указав точные данные о себе и данные о залоге, и затем нажмите кнопку “Подать ходатайство”
  • После рассмотрения Вашего ходатайства наш специалист пригласит Вас в наш офис на консультацию и расскажет Вам о дальнейшей процедуре получения кредита
  • Деньги поступят на Ваш банковский счет сразу после нотариального установления ипотека, которой гарантируется возврат займа
  • Помните, что невыполнение своих обязательств может привести к потере права собственности на заложенное имущество

В случае возникновения вопросов просим Вас звонить на номер 663 0112 или прислать свои вопросы на адрес нашей электронной почты [email protected]

Как можно оформить кредит под залог недвижимости и какие документы необходимо предоставить › «Новая газета» в Санкт-Петербурге

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни. Удобно приобрести нужную вещь в кредит, и выплачивать ее стоимость постепенно. Однако кредит – это и ответственность. И подходить к выбору кредита нужно с умом – так же, как и к выбору компании, которая этот вредит дает.

Каким образом можно оформить кредит под залог недвижимости какие документы необходимо предоставить, а самое важное, где можно быстро и без скрытых условий получить такой кредит – расскажем в нашей статье.

Кто может воспользоваться кредитом

Крупные кредиты нередко предоставляют под залог – к примеру, недвижимости. Под залог жилья можно получить достаточно крупную сумму, причем под выгодный процент тем, кому банк отказал в классическом потребительском кредите или кому не хватает суммы или срока классического кредита.

Также важно, что под залог недвижимости кредит можно получить людям с неидеальной кредитной историей. Кроме того, использовать в качестве залоговой можно недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети – вы остаетесь владельцем своей собственности, но продать ее без согласия кредитора не сможете.

Кому еще нужна возможность кредита под залог жилья? Допустим, семье, в которой взрослый сын и пожилые родители. Сын женат, он с семьей живет с родителями. Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а сын — не собственник жилья. Кредит под залог квартиры станет отличным выходом.

Процесс подачи документов на получение кредита под залог недвижимости ничем особенно не отличается от обычного набора документов. Обязательно нужно будет предоставить документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом. Если вы – не единоличный владелец, необходимо будет предоставить нотариально заверенное согласие других собственников.

Максимально удобный сервис

Online Ipoteka – одна из наиболее надежных компаний, работающих на рынке предоставления залоговых кредитов. Это онлайн-сервис по оформлению кредитов под залог недвижимости, который имеет право самостоятельно принимать решение о предоставлении кредита.

Online Ipoteka входит в состав международной финтех-группы IDF Eurasia, давно известной на рынке и обладающей надежной репутацией. Сочетая обширный опыт в сфере финансов и IT, фирма использует передовой технологический подход для решения задач.

Среди основных преимущество – индивидуальный подход, позволяющий подобрать оптимальные условия для каждого клиента исходя из его задач и потребностей. Кроме того, благодаря современности и технологичности, на сайте https://online-ipoteka.ru/ все услуги предоставляются быстро, безопасно и без лишней волокиты. Процесс максимально упрощен. Что еще важно, компания не вынуждает своих клиентов мучиться, пытаясь найти скрытые подтексты «мелким шрифтом в договоре». Специалисты Online Ipoteka объясняют клиентам все нюансы, берут на себя всю бумажную работу и сопровождают клиента на всех этапах сделки.

Кредит под залог недвижимости / Кредит под залог жилья

Кредиты под залог имеющейся недвижимости похожи на ипотечные, обеспеченные залогом, только они нецелевые.

Предметом залога могут стать: квартиры, загородные дома, коттеджи, земельные участки, а также объекты коммерческой недвижимости — магазины, офисы и другие производственные помещения.

Получить консультацию по оформлению ипотечного кредита под залог вы можете по телефону (351) 729-82-20. Мы всегда рады нашим новым и постоянным клиентам.

Преимущества кредитов, выдаваемых под залог имеющегося жилья

  • Кредит под залог квартиры, в отличие от потребительского кредита, может выдаваться на более длительный срок — от 5 до 25 лет.
  • К плюсам такого кредита можно также отнести относительно невысокие процентные ставки по сравнению с другими кредитными программами. Так как залог недвижимости служит надежной гарантией возврата денежных средств, то и процентные ставки приближены к ипотечным — 8 ,5-11%.
  • Для бизнесменов данный вариант кредитования может оказаться очень выгодным, поскольку кредиты, предназначенные на поддержку и развитие бизнеса, имеют более высокие процентные ставки.
  • Некоторые банки, выдавая кредит под залог имущества, не требуют обязательного страхования жизни заемщика.
  • Этот вид кредитования будет удобен покупателям жилья в новостройках, так как позволит избавиться от дополнительных банковских процедур, связанных с приобретением квартиры в кредит. 

Ипотека под залог жилья

Кредитование под залог квартиры для банков является наиболее привлекательным видом ипотечного кредитования, ведь каждая залоговая сделка в обязательном порядке регистрируется государственными органами, а это гарантирует законность сделки и сохранность заложенного имущества.

В течение последних двух-трех лет по этой схеме с заемщиками работают более трех десятков банков. Существует несколько форм кредитования под залог недвижимости и соответствующих им процедур.

Отметим, что во всех банках кредиты погашаются равными ануитетными платежами, комиссия за выдачу кредита не взимается.

Консультацию по оформлению ипотечного кредита вы можете получить
по телефону (351) 729-82-20

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Вы можете потратить много времени и сил, подбирая подходящую программу кредитования, а затем собрав и предоставив все нужные документы в банк, ждать положительного решения неизвестное количество времени.

Мы можем облегчить весь этот рутинный и долгий процесс подбора программы кредитования. Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и подберут наиболее удобную для вас схему кредитования под залог недвижимости.

Покупаете с нами?
Оформим ипотеку бесплатно! Оставьте заявку

Оставить заявку на ипотеку

Как взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты?

Вы наверняка хоть раз задавались вопросом, как взять крупный кредит быстро и без лишней волокиты. Член Forbes Club Сергей Долганов специально для Forbes Russia объясняет, как группе компаний «Фин-Центр» удалось сократить срок выдачи кредита под залог ликвидной недвижимости до минимума.

Группа компаний (ГК) «Фин-Центр» запустила по всей территории России качественно новый продукт в сфере онлайн-кредитования под залог недвижимости. Тем самым мы продолжаем завоевывать не только российский, но и зарубежный рынок. «Фин-Центр» сегодня — это единственная федеральная компания в России, которая выдает кредиты на большие суммы под залог недвижимости в день обращения.

Взять такой кредит сегодня может каждый, кто имеет в своём распоряжении квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Его можно оформить в любом банке или у частных инвесторов. Программы залогового кредитования у всех примерно одинаковые, многие кредиторы принимают заявки онлайн, однако принять в течение нескольких минут решение на крупную сумму по залоговым кредитам не могут.

Есть одна проблема. Когда вам срочно нужна большая сумма — скажем, от $5 тысяч до $400 тысяч, — то такой кредит быстро взять никак не получится! Даже под залог ликвидной недвижимости, такой как квартира. Ведь алгоритм одобрения и выдачи сумм у всех кредиторов примерно одинаков. Как следует из данных анализа рынка, в России и Европе срок получения крупных сумм варьируется от 9 до 20 дней. Аналитики ГК «Фин-Центр» провели исследование, по результатам которого выяснилось, что федеральных кредиторов, выдающих займы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения клиента, сегодня просто нет!

Как же взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты? Наша команда специалистов на основе анализа big data разработала собственный алгоритм одобрения и выдачи таких кредитов. В результате его применения скорость одобрения и качество принимаемого решения, по словам разработчиков, выросли… в 17 раз! Как это работает?

Обычно выдача даже самого быстрого кредита происходит после регистрации договора ипотеки – наложения обременения на залог, то есть через пять-семь рабочих дней. Мы в ГК «Фин-Центр» стали работать именно над скоростью выдачи, а точнее – над сокращением срока ее осуществления.

На установленный срок осуществления учётных действий по регистрации договора ипотеки никак нельзя повлиять – он регламентирован государством. Однако можно сократить срок выдачи следующим образом:

— осуществлять выдачу до регистрации обременений, а именно – сразу же после подачи заявления сторонами сделки в Росреестр;

— подавать заявление не через МФЦ, для посещения которых во многих регионах требуется предварительная запись (например, в Санкт-Петербурге очередь на две-три недели вперед, это увеличивает срок подачи заявления), а в электронном виде. Всё необходимую для этого информацию можно найти на сайте Росреестра;

— не использовать сторонние интернет-ресурсы при проверке объекта на отсутствие обременений и ограничений, поскольку они обрабатывают запросы до трёх рабочих дней. Вместо этого мы подключаемся к Росреестру напрямую: это сокращает время ожидания ответа. Такое решение тем более рационально, что с 2021 года Росреестр начинает блокировать сайты-клоны, развиваясь в направлении собственных электронных платформ.

Что же в «сухом остатке»? Решение о выдаче кредита принимается в ГК «Фин-Центр» во время разговора с клиентом или в тот момент, когда от него только пришла заявка. В этот же день клиенту выдаются денежные средства – вне зависимости от того, в какой точке России он находится.

Наша компания берет клиентов даже при наличии у них просроченной кредитной истории, с задолженностями по судебным приставам, с блокировками по счетам, с большой кредитной нагрузкой, без подтверждения дохода, без анализа бизнеса, с большим количеством микрофинансовых займов. Таких клиентов полностью «приводят в порядок»: закрывают их долги, снимают аресты, решают все финансовые и юридические вопросы – и далее уже «чистого» клиента продают в кредитную организацию. Разумеется, компания берет и хороших клиентов без каких-либо проблем – всех тех, кому срочно нужны деньги.

При том, что мы имеем дело с самыми разными клиентами, особое внимание в работе компании уделяется юридической чистоте ликвидной недвижимости. Благодаря этому удается закрывать все риски. Проведенный нашими аналитиками масштабный анализ рынка дал нам возможность начать делать то, что не делают другие, и обратить слабые стороны кредитного финансирования в сильные.

Кредит под залог автомобиля — как это работает?

23 авг. 2020 г., 9:34

Хотя кредитные компании обычно более снисходительны к клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, чем банки, не всем удастся получить положительный ответ на свою заявку о займе. Низкая кредитоспособность или количество отрицательных записей в бюро кредитных историй может сказаться негативным образом на решении. Выхода нет? Не обязательно, если у человека есть машина. В этом случае можно получить автокредит от Автоломбард 999. Но как работают автокредиты и действительно ли они того стоят?

Как работает автокредит?

Кредит под залог автомобиля похож на обычный кредит, но имеет одно существенное отличие — это обеспечение займа залоговым имуществом, в данном случае автомобилем. Это означает, что в случае, если клиент не сможет оплатить обязательство вовремя, кредитор будет иметь право получить право на автомобиль и продать его, чтобы вернуть свою дебиторскую задолженность. Ознакомиться подробнее с условиями подобного вида кредитования можно по адресу.

Обеспечение ссуд и кредитов используется особенно в тех случаях, когда необходимо занять большую сумму или кредитоспособность клиента слишком низкая. Самые популярные из предложений — ипотека, поручительство, страхование, а также залог. Предмет залога может быть любым ценным предметом (например, ювелирные изделия), но автомобили чаще всего используются для этой цели, так как многие люди имеют их, и они имеют высокую стоимость.

Автокредитование — условия

Чтобы получить автокредит, недостаточно просто иметь автомобиль. И сам автомобиль, и его владелец должны соответствовать определенным условиям. Они следующие (хотя многое зависит от конкретной кредитной компании — каждая из них может иметь несколько разные процедуры):

  • наличие действующего удостоверения личности;
  • быть не моложе 18 (в некоторых случаях 21) лет;
  • быть единственным владельцем автомобиля.

Автомобиль, который планируется заложить, должен быть полностью исправен, а также застрахован. Кроме того, зачастую выдвигаются требования к возрасту автомобиля — обычно до 10 лет.

Автокредит — резюме

Автокредит может быть хорошим решением, если клиент опасается, что без такого обеспечения получит отказ от потенциального кредитора. Владение автомобилем и использование его в качестве залога для ссуды ставит заявителя в более выгодное положение, потому что в случае дефолта кредитор сможет принять автомобиль и продать его, чтобы вернуть свой долг. Это означает, что риск неполучения кредита намного меньше.

Источник: http://inpushkino.ru/materialy/npr/kredit-pod-zalog-avtomobilya-kak-eto-rabotaet

Персональные кредиты: обеспеченные и необеспеченные

Персональные кредиты

Ссуды предоставляют вам деньги, которых у вас может не быть в настоящее время для крупных покупок, и позволяют вернуть деньги в течение установленного периода времени. Доступны многие типы кредитов, такие как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты. Кредиты бывают обеспеченными или необеспеченными.

Обеспеченные кредиты

При обеспеченных кредитах ваше имущество используется в качестве залога. Если вы не можете погасить кредит, кредитор может забрать ваш залог, чтобы вернуть свои деньги.Обычными обеспеченными кредитами являются ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости и кредиты в рассрочку.

Ипотека

Ипотечный кредит используется для покупки недвижимости, например дома. Ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой являются двумя основными типами ипотечных кредитов, но существует широкий спектр доступных ипотечных продуктов. Типичными источниками ипотечных кредитов являются кредитные союзы, коммерческие банки, сберегательные учреждения, ипотечные брокеры и онлайн-кредиторы. При покупке ипотечного кредита вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими кредиторами, чтобы сравнить предложения.

Если вы не вносите ипотечные платежи в срок, может начаться процедура обращения взыскания. Это действие предоставляет законные средства для вашего кредитора, чтобы завладеть вашим домом. Отказы в выкупе негативно сказываются на вашей кредитной истории. Остерегайтесь хищнического ипотечного кредитования (opens new window), когда кредиторы навязывают вам несправедливые или оскорбительные условия. Обманчивая практика ипотечного кредитования может лишить вас собственного капитала и угрожать потерей права выкупа.

Для получения дополнительной информации см. буклет «В поисках лучшей ипотеки» (открывается в новом окне) от U.С. Департамент жилищного строительства и городского развития. Советы о том, как избежать мошенничества с ипотечными кредитами (открывается в новом окне) и где получить законную помощь, можно получить в Федеральной торговой комиссии (FTC).

Займы под залог дома

Кредит под залог дома — это форма ипотечного кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения кредита. Обычно он используется для оплаты крупных расходов (образование, медицинские счета или ремонт дома). Эти кредиты могут быть единовременной единовременной суммой или более гибкой возобновляемой кредитной линией, позволяющей снимать средства в любое время.В любом случае, если вы не можете погасить кредит, кредитор может лишить вашего дома права выкупа.

Для получения дополнительной информации прочтите руководство «Что вам следует знать о кредитных линиях собственного капитала» (открывается в новом окне), опубликованное Советом Федеральной резервной системы.

Кредиты в рассрочку

С кредитом в рассрочку вы погашаете кредит в течение определенного времени с установленным количеством запланированных платежей. Автокредиты являются наиболее распространенными кредитами в рассрочку. Прежде чем подписать соглашение о кредите на покупку автомобиля или другую крупную покупку, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия кредитора.
В частности, узнайте сумму в долларах, которую вы занимаете, суммы платежей и сроки их погашения, общую сумму финансовых расходов (включая все проценты и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить кредит), и процентную ставку, которую вы будете платить в течение всего срока. кредита. Помните о штрафах за просроченные платежи или за досрочное погашение кредита. Знайте, что будет делать кредитор, если вы не можете погасить кредит.

В соответствии с федеральным законом (opens new window) кредиторы обязаны предоставить эту информацию, прежде чем вы согласитесь совершить покупку, чтобы вы могли сравнить различные предложения.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не используют имущество в качестве залога. Кредиторы считают их более рискованными, чем обеспеченные кредиты, поэтому они взимают за них более высокую процентную ставку. Двумя распространенными необеспеченными кредитами являются кредитные карты и студенческие кредиты.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют вам приобретать товары и услуги сейчас, но вам необходимо погасить остаток до окончания расчетного периода, чтобы не платить проценты за покупку. Эмитент кредитной карты устанавливает кредитный лимит на сумму, которую вы можете снять с вашей карты.При подаче заявки на кредитные карты, важно присматриваться к ценам. Сборы, процентные ставки, финансовые сборы и льготы могут сильно различаться.

Для получения дополнительной информации посетите раздел информации для потребителей о кредитных, дебетовых и платежных картах FTC (открывается в новом окне). Советы, которые помогут вам выбрать правильную кредитную карту (открывается в новом окне), также можно получить в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).

Студенческие кредиты

Студенческие кредиты можно получить из различных источников, включая федеральное правительство, отдельные штаты, колледжи и университеты, а также другие государственные и частные учреждения и организации.Чтобы помочь оплатить расходы на высшее образование, студенты и родители могут занимать средства, которые должны быть возвращены с процентами. Как правило, федеральные кредиты имеют более выгодные условия и более низкие процентные ставки, чем традиционные потребительские кредиты.

Вы можете узнать о различиях между федеральными и частными студенческими кредитами (opens new window) в Министерстве образования США. У CFPB есть инструмент «Оплата обучения в колледже» (открывается в новом окне), который позволяет сравнивать расходы и предложения финансовой помощи от трех разных школ.
(адаптировано из статьи USA.gov)

Обеспеченный кредит VS Необеспеченный кредит

Обеспеченный кредит и необеспеченный кредит: в чем разница?

Когда вы занимаете деньги, вам, вероятно, придется принять решение о обеспеченном кредите или необеспеченном кредите. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по кредитному консультированию о выборе обеспеченного кредита по сравнению с необеспеченным кредитом.

Обеспеченный кредит — это кредит, связанный с предметом залога — чем-то ценным, например, автомобилем или домом.В случае обеспеченного кредита кредитор может завладеть залогом, если вы не погасите кредит, как вы договорились. Автокредит и ипотека являются наиболее распространенными видами обеспеченного кредита.

Необеспеченный кредит не защищен никаким залогом. Если вы не выплатите кредит, кредитор не может автоматически забрать ваше имущество. Наиболее распространенными видами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, студенческие кредиты и персональные кредиты.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: что подходит именно вам?

Есть несколько факторов, влияющих на решение о защищенном и защищенном.кредит без залога. Обеспеченный кредит, как правило, легче получить, так как кредитор меньше рискует. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью будут рассматривать вас для получения обеспеченного кредита, а не необеспеченного кредита.

Обеспеченный кредит, как правило, также имеет более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченный кредит, если вы можете претендовать на него, обычно является более разумным решением по управлению денежными средствами по сравнению с необеспеченным кредитом. И обеспеченный кредит, как правило, предлагает более высокие лимиты заимствования, что позволяет вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи при погашении обеспеченного кредита по сравнению с необеспеченным кредитом.

Если у вас есть кредиты и у вас возникают проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала погасить обеспеченный кредит, чем необеспеченный кредит. Например, если вы не заплатите за автомобиль, вы можете потерять свой автомобиль. Но имейте в виду, что невыполнение своевременных платежей по необеспеченному кредиту может привести вас к большим долгам, поскольку процентные ставки по необеспеченному кредиту могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC).Являясь некоммерческой организацией, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находить способы более эффективного управления деньгами и погашения своих долгов.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по долгам и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для бесплатной, ни к чему не обязывающей консультации. Представьте, как здорово будет наконец оказаться на пути к выплате долгов и будущему без долгов!

Получите план управления долгом

Вот что говорят о наших кредитных консультациях и услугах по управлению задолженностью:

17.06.2020
Саманта была первым и единственным человеком, с которым я пока говорил.она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое вам спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в области финансов и кредита.
Сэм из Мичигана

22.06.2020
Консультанты очень вежливы и компетентны, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из Флориды

23.06.2020
Отличное обслуживание, и джентльмен, с которым я разговаривал, был очень знающим и искренним. Я чувствовал себя комфортно и уверенно. Он был просто потрясающим.
Сьюзи из AR

Все, что вам нужно знать о залоговых кредитах | Персональные ссуды

Когда вам нужны наличные для крупных расходов, может возникнуть соблазн воспользоваться кредитной картой. Но у вас есть другие варианты, которые с меньшей вероятностью навредят вашей кредитной истории или заставят вас залезть в долговую яму, даже если ваша кредитная история не так уж велика.

Кредиты под залог могут быть способом занять деньги, которые вам нужны. Вот как они работают.

Что такое залоговые кредиты?

Когда вы берете кредит в банке или другом финансовом учреждении, это может быть одно из двух: обеспеченное или необеспеченное.Вы можете обеспечить ссуду, заложив что-то со значительной стоимостью на случай невыполнения обязательств — это называется залогом. Необеспеченный кредит — это когда вы берете деньги без какого-либо залога для поддержки кредита.

С обеспеченным кредитом кредитор может завладеть активом, который вы выставили в качестве залога, если вы не в состоянии вернуть кредит. Это представляет больший риск для вас как заемщика, но снижает риск со стороны кредитора. По этой причине обеспеченные кредиты могут быть легче одобрены, а также могут быть менее дорогими.

По словам Джеймса Гарви, генерального директора и соучредителя Self Financial, компании, которая предлагает кредиты для строителей кредитов, залоговые кредиты лучше всего подходят для тех, кто нуждается в краткосрочной ликвидности. Однако он отмечает: «Вы должны владеть своей машиной, домом или другим ценным имуществом», чтобы брать под залог.

Общие виды залоговых кредитов

Любой тип кредита может быть залоговым кредитом. Это категории, в которые попадает большинство залоговых кредитов.

  • Ипотека. Одним из наиболее распространенных видов обеспеченных кредитов является жилищный кредит, также известный как ипотека.Залоговые кредиты на недвижимость обеспечены недвижимостью, которую вы финансируете. Если вы пропустите платежи, кредит может быть невозможен, и в этом случае кредитор лишает права выкупа вашего дома и продает его, чтобы возместить свои убытки.
  • Кредит под залог дома. Ссуда ​​под залог дома аналогична ипотеке, за исключением того, что ссуда обеспечена собственным капиталом дома или разницей между текущей стоимостью дома и суммой, которая все еще остается причитающейся по ипотеке. Этот тип кредита также известен как «вторая ипотека» и позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала.
  • Автокредит. Если вы берете кредит на покупку автомобиля, грузовика, лодки, мотоцикла или даже частного самолета, этот кредит обеспечивается транспортным средством. Как и в случае с ипотекой, неуплата кредита может привести к конфискации автомобиля.
  • Обеспеченный личный кредит. Персональные ссуды можно использовать по разным причинам, например, для оплаты дорогостоящего товара или консолидации долга по кредитной карте. И обеспеченные и необеспеченные личные кредиты доступны от кредиторов.С обеспеченным личным кредитом размещение залога даст вам лучшие процентные ставки и условия. Существует множество активов, которые вы можете использовать для обеспечения личного кредита с залогом, включая наличные деньги, транспортное средство, акции и облигации, драгоценности, предметы коллекционирования и многое другое.

Плюсы и минусы залоговых кредитов

Хотя использование залогового кредита может быть эффективным способом занять деньги, существуют некоторые риски, которые не существуют с другими видами кредитов. Основные преимущества залогового кредита:

  • Вероятность одобрения выше. Если у вас возникли трудности с получением кредита, возможно, из-за кредитных проблем или короткой кредитной истории, обеспечение кредита залогом может помочь снизить ваш риск как заемщика.
  • Возможно, вы имеете право на более крупный кредит. Точно так же, поскольку вы снижаете риск кредитора, предлагая залог, вы можете претендовать на то, чтобы занимать больше, чем в противном случае.
  • Обеспечивает краткосрочную ликвидность. Если все ваши деньги связаны с активами, которые нелегко превратить в наличные деньги, такими как дом или ценности, кредит под залог может помочь вам получить деньги без необходимости проходить громоздкий процесс их продажи. ресурсы.

С другой стороны, залоговые кредиты имеют некоторые недостатки:

  • Вы можете потерять залог, если не вернете кредит. Самый большой риск залогового кредита заключается в том, что вы можете потерять актив, если не погасите кредит. Это особенно рискованно, если вы обеспечиваете кредит очень ценным активом, таким как ваш дом.
  • Для этого необходимо иметь ценный актив. Еще одна потенциальная проблема заключается в том, что вы должны иметь что-то ценное, чтобы предложить в качестве залога в первую очередь.С необеспеченным кредитом вы можете занимать деньги, не предлагая ничего взамен, кроме вашего кредитного рейтинга. Если вы не можете претендовать на получение необеспеченного кредита, может быть сложно найти залог, необходимый для получения кредита.

Адхам Сбейх, генеральный директор и соучредитель Socotra Capital, компании по кредитованию и инвестициям в недвижимость, базирующейся в Сакраменто, Калифорния, также говорит, что вам следует обратить внимание на штрафы за досрочное погашение, которые представляют собой сборы, взимаемые кредитором, если вы хотите погасить кредит до окончания срока.«Убедитесь, что у вас есть стратегия выхода», — говорит он, поскольку эти кредиты не предназначены для постоянного решения проблем с денежными потоками. У вас должна быть конкретная цель для залогового кредита, а также план его погашения.

Что можно использовать в качестве залога?

Что касается типа активов, которые вы можете использовать в качестве залога, то чем проще их оценить и превратить в наличные деньги, тем лучше. Так, например, кредитор, скорее всего, примет сберегательный счет или автомобиль в качестве залога, в то время как фарфоровый сервиз вашей двоюродной бабушки Салли может быть сложнее продать.Тем не менее, различные предметы могут служить залогом. Все зависит от требований конкретного кредитора.

Что касается обычных форм залога, наличные деньги на банковском счете, такие как сберегательный счет или депозитный сертификат, обычно хорошо работают, поскольку стоимость ясна, а средства легко доступны. Гарви говорит, что вы можете пользоваться автомобилем, домом, драгоценностями или другим ценным имуществом, если вы являетесь их владельцем. Могут быть приняты полисы страхования жизни с денежной стоимостью. Однако средства на пенсионных счетах, таких как ваш 401(k) или индивидуальный пенсионный счет, как правило, не принимаются.

В случае кредитов под залог бизнеса кредиторы могут принять в качестве залога машины или другие виды оборудования, а также будущую дебиторскую задолженность. У вас может быть возможность или от вас могут потребовать предоставить личные активы в качестве залога, но это может быть рискованно.

Где найти залоговые кредиты

Большинство финансовых учреждений предлагают залоговые кредиты. Однако условия и процентные ставки могут отличаться. Если вы не знаете, с чего начать поиск, рассмотрите следующие типы кредиторов:

  • Национальные банки. Крупные банки, предлагающие самый широкий спектр финансовых услуг, известны своим удобством. Займ в национальном банке может быть хорошим вариантом, если вы уже являетесь клиентом или рядом с вами нет других удобных вариантов.
  • Местные банки. Небольшие местные банки чаще работают с местными клиентами. Им приходится конкурировать с более крупными банками за бизнес, а значит, они могут предлагать более выгодные условия по депозитам и кредитам.
  • Кредитные союзы. Еще один тип общественных финансовых учреждений, кредитные союзы, представляют собой некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам. Поэтому они также являются отличным местом для поиска залоговых кредитов с более низкими ставками и более привлекательными условиями. Чтобы вступить в кредитный союз, вы обычно должны жить, работать, ходить в школу или посещать религиозные службы в рамках его членства и иметь сберегательный или паевой счет.
  • Кредиторы онлайн. Наконец, онлайн-банки могут предоставить доступ к возможностям получения кредита, которые не существуют на местном уровне.Кроме того, поскольку они работают исключительно через Интернет и несут небольшие накладные расходы, онлайн-банки могут предоставлять кредиты по более низким ставкам. Ищите кредиторов, которые позволят вам пройти предварительную квалификацию, чтобы проверить ваши потенциальные процентные ставки и условия, прежде чем подавать официальную заявку. Таким образом, вы можете увидеть, какие у вас есть варианты, не подвергая жесткому кредитному расследованию.

Как подать заявку на получение кредита под залог

Если вы считаете, что кредит под залог является правильным вариантом для вас, убедитесь, что вы получили одобрение, выполнив следующие важные шаги:

  1. Проверьте свой кредит. Обеспечение ссуды залогом может помочь вам получить одобрение на ссуду, даже если ваша кредитная история не очень высока. Тем не менее, все же стоит убедиться, что ваш кредит настолько хорош, насколько это возможно, чтобы получить самую низкую процентную ставку по залоговому кредиту и лучшие условия погашения. Вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com; проверьте их на наличие ошибок или каких-либо негативных отметок, которые необходимо исправить перед подачей заявки на получение кредита, например, просроченный платеж.
  2. Выберите залог. Если вы подаете заявку на получение жилищного или автокредита, обеспечением вашего кредита будет имущество, которое вы финансируете.Однако, если вы берете обеспеченный личный кредит, у вас есть варианты. Определите, какие активы у вас есть в наличии для обеспечения кредита, и постарайтесь выбрать ликвидные и легкодоступные, например средства на банковском счете.
  3. Соберите документацию. Когда вы будете готовы подать заявление, полезно заранее собрать все необходимые документы и информацию. Некоторая информация, которую вы можете запросить, включает: личные данные, включая ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и водительские права или другое удостоверение личности, выданное государством; подтверждение доходов и активов, таких как формы W-2, платежные квитанции, последние налоговые декларации и банковские выписки; список обязательств, таких как существующие платежи по долгам, ежемесячные платежи по аренде или ипотеке, выплаты пособий на детей или алименты и другие ежемесячные обязательства.
  4. Поищите лучшие процентные ставки по залоговым кредитам. Прежде чем приступить к полному процессу подачи заявки, важно получить котировки от нескольких кредиторов и сравнить ставки и условия залогового кредита. Вы можете легко получить котировки онлайн, которые обычно требуют только мягкой проверки кредитоспособности и не повлияют на вашу кредитоспособность.
  5. Выберите кредитора и подайте заявку. Как только вы найдете предложение, которое соответствует вашему бюджету и потребностям, вы можете пройти весь процесс подачи заявки.Обратите внимание, что официальное обращение за кредитом приведет к жесткой проверке кредитоспособности, которая будет отмечена в ваших кредитных отчетах. Тем не менее, это должно иметь временное и минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы залоговому кредиту

Хотя занять деньги может быть проще, если вы обеспечите кредит залогом, вам может быть неудобно рисковать своими активами — или у вас их может не быть. Если это так, у вас есть несколько других вариантов:

  • Необеспеченный личный кредит. Можно получить потребительский кредит без внесения залога. Это называется необеспеченным кредитом, поскольку вы не поддерживаете его ничем ценным. Вместо этого вы подписываете договор, в котором говорится, что вы будете возвращать кредит в соответствии с условиями. И, конечно же, если вы этого не сделаете, ваш кредитный рейтинг пострадает. Недостатком необеспеченных кредитов является то, что квалификационные требования часто являются более строгими, а процентные ставки могут быть выше, поскольку это более рискованный кредит для кредитора.
  • Кредит застройщика кредит. Если вы не можете претендовать на обеспеченный или необеспеченный кредит, потому что ваш кредит недостаточно хорош, не все потеряно. При кредитном кредите финансовое учреждение — обычно кредитный союз — вносит деньги на банковский счет для вас и держит их до конца срока кредита. Вы возвращаете учреждению депозит в рассрочку. Как только срок истек, и вы вернули его, вы получаете наличные деньги. О вашей кредитной деятельности будет сообщено бюро кредитных историй. Тем не менее, этот тип кредита не предлагает немедленный доступ к средствам.
  • Друг или член семьи. Наконец, вы могли бы подумать о том, чтобы одолжить деньги у кого-то, кого вы знаете, вместо того, чтобы рисковать своими активами и кредитом в кредит. Конечно, это создает свои проблемы, поскольку вы также можете рисковать своими отношениями, если не сможете отплатить человеку. Вам решать, является ли реалистичным вариантом одолжение у друзей или семьи.

Стоят ли залоговые кредиты?

Залоговые кредиты сопряжены с определенным риском, поскольку вы можете потерять актив, который используете для обеспечения кредита, если не будете платить.Тем не менее, если у вас есть прочная финансовая основа, залоговый кредит может стоить того. Обеспечение кредита залогом компенсирует некоторый риск, позволяя снизить процентные ставки и сборы. Это может сэкономить вам немало денег в долгосрочной перспективе.

Что такое кредит под залог сертификата?

Кредит под залог сертификата — это вид личного кредита, выдаваемого кредитным союзом. Он обеспечен деньгами, которые заемщик вносит на сберегательный счет или специальный сертификат акций.

 

Эти средства недоступны, пока ссуда активна, хотя небольшие суммы могут быть высвобождены по мере погашения ссуды.Некоторые кредитные союзы будут выдавать ссуды, равные или до 150% от общей суммы депозита, в то время как другие могут выдавать ссуды только в размере определенного процента от общей суммы депонированных средств.

 

Как и на традиционном сберегательном счете, на депозитные наличные деньги начисляются проценты, пока они находятся на счете с обеспечением, компенсируя любые проценты, взимаемые по кредиту. Поскольку кредит под залог сертификата похож на личный кредит, он может помочь заемщикам улучшить свои кредитные рейтинги и оплатить неотложную медицинскую помощь, запланированные отпуска, консолидацию долгов, свадьбы и многое другое.

Как я могу получить кредит под залог сертификата?

Технически это форма кредита, персональные ссуды часто выдаются кредитными союзами по более низким процентным ставкам, чем по кредитным картам, что делает ссуды под залог сертификатов идеальными для тех, кому нужны быстрые наличные деньги.

 

Сколько денег мне нужно?

Прежде чем брать потребительский кредит, выясните, сколько денег вам нужно. Помните, что личные кредиты должны быть возвращены. Многие финансовые учреждения также добавляют комиссию за выдачу кредита к личному кредиту, которая будет вычтена из кредита.

 

Чтобы подать заявку на получение кредита под залог сертификата, обратитесь к финансовому кредитору, такому как Texas Tech Credit Union. Этот кредитор заставит вас заполнить заявку. После одобрения вы получите депозитный сертификат (CD), который будет храниться у кредитора до полной выплаты кредита. Убедитесь, что вы предоставили следующую информацию в процессе подачи заявки: 

  • Ежемесячный доход
  • Текущий долг
  • Кредитный рейтинг и история
  • Личная информация (т.г., почтовый адрес, номер социального страхования, номер телефона)
  • Недавние налоговые декларации или квитанции о зарплате для подтверждения дохода и занятости
  • Сертификат или бланк счета, подтверждающий ваш депозитный сертификат

 

Если на компакт-диске, который вы хотите передать в залог, указано более одного человека, их имена также должны быть указаны в кредите, иначе они должны будут подписать форму, позволяющую вам защитить учетную запись.

 

Проверьте различных кредиторов.

Кредитные союзы, такие как Texas Tech Credit Union, предлагают кредиты под залог сертификатов по более низким процентным ставкам, чем в традиционных банках. Обязательно сравните все доступные процентные ставки и планы погашения. После того, как вы выбрали своего кредитора, просмотрите процентную ставку, условия и план погашения личного кредита, обеспеченного сертификатом. Вы получите средства после того, как согласитесь с условиями.

 

Для чего я могу использовать кредит под залог сертификата?

1. Консолидация долга

Знаете ли вы, что средний потребитель в США имеет задолженность по кредитной карте до 5315 долларов? Консолидация долга является отличной причиной для получения кредита под залог сертификата, потому что он может уменьшить задолженность по нескольким кредитным картам.Объединение долга из нескольких источников в единый платеж каждый месяц может помочь людям быстрее погасить его.

 

2. Непредвиденные чрезвычайные ситуации

Происшествия, такие как неотложная медицинская помощь, автомобильные аварии, болезни или похороны, могут суммироваться. В США посещение отделения неотложной помощи стоит около 2200 долларов. А в среднем похороны стоят до 8000 долларов. Кредит под залог сертификата может облегчить финансовое бремя этих расходов.

 

Дополнительные расходы могут включать получение необходимой стоматологической помощи или хирургической операции, проезд, необходимый для медицинских процедур, содержание животных-поводырей, психиатрическую терапию и многое другое.

 

3. Каникулы

Кредит под залог сертификата может оплатить медовый месяц, свадьбу или дорогую поездку. Хотя кредит под залог сертификата может быть не лучшим способом финансирования веселого отдыха, он, как правило, приемлем, если у вас есть четко определенный план его погашения.

 

4. Расходы на переезд

Типичная стоимость транспортной компании в США может варьироваться от 800 до почти 6000 долларов. Переезд на короткие расстояния может стоить до 3000 долларов, даже если вы переезжаете в другой дом в своем нынешнем городе.Кредит под залог сертификата может быть лучшим вариантом.

 

В дополнение к процессу переезда кредиты под залог сертификатов могут финансировать новую мебель или предметы первой необходимости для дома или квартиры. Это особенно полезно, если вы переезжаете без предварительного поиска работы или постоянного источника дохода.

 

Где я могу получить кредит под залог сертификата?

Кредит под залог сертификата — идеальный способ оплатить неотложную медицинскую помощь, расходы на переезд, семейный отдых и многое другое.Начните сегодня! Нажмите здесь, чтобы узнать больше о кредитах под залог сертификатов в Texas Tech Credit Union.

 

Руководство по обеспеченным и необеспеченным бизнес-кредитам

Какой кредит лучше подходит для вашего бизнеса? Мы обсуждаем обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты.

Обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты: все, что нужно знать малым и средним предприятиям

Существует два основных типа банковских кредитов, с которыми каждый владелец бизнеса должен ознакомиться, прежде чем подписывать пунктирную линию: обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Независимо от того, работаете ли вы с кредитором SBA или любым другим типом кредитного учреждения, важно понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Вообще говоря, эта разница повлияет на риски, которые вы несете как заемщик, и часто напрямую влияет на условия самих кредитов. Потратив время на то, чтобы узнать больше о том, как структурированы различные кредиты, вам будет намного проще определить лучшие варианты кредита для вас.

Обеспеченный кредит возлагает бремя риска на заемщика.Необеспеченный кредит перекладывает бремя риска больше на кредитора. Независимо от того, решите ли вы получить обеспеченные или необеспеченные кредиты и доступны ли эти кредиты для вас, все зависит от ряда факторов, начиная от того, с каким типом кредитора вы работаете, какими активами вы владеете, и ваш план для средств до вашего кредитная история и бизнес-здоровье. Конечно, в обеих широких категориях кредитов вы найдете ряд вариантов, включая кредиты с высоким риском и кредиты, которыми немного проще управлять.

В этом руководстве мы объясним разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами и расскажем, как подготовиться к подаче заявки на кредит.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные тем или иным залогом. Залог — это то, что закладывается в качестве «обеспечения» погашения кредита. В случае, если вы не можете погасить свой кредит, вы можете потерять залог. По сути, это делает ссуды структурно более рискованными, чем ссуды без залога, потому что вам физически есть что терять.

Залогом для обеспеченного кредита может быть предмет, который вы покупаете, например, ваша собственность или оборудование, связанное с вашим бизнесом.Это похоже на то, когда вы берете кредит на покупку дома, банк (или финансовая компания) будет хранить документы на ваш дом до тех пор, пока вы не погасите кредит, включая проценты и любые сборы. Если вы не в состоянии производить платежи, банк может наложить арест на ваш дом. Во многих случаях это создает ситуацию, в которой вы можете получить доступ к значительно большему капиталу. Например, хотя вы можете претендовать только на получение кредита в размере 10 000 долларов США в своем банке, вы все равно вполне можете претендовать на получение ипотечного кредита на сумму 200 000 долларов США (или больше).Другие активы также могут служить залогом для обеспечения кредита, включая личное имущество, даже акции и облигации.

Часто дом служит надежной формой залога, поскольку банки понимают, что люди обычно делают все необходимое для содержания своего дома. Однако это не всегда так, как показала субстандартная ипотека, лежащая в основе глобального финансового коллапса, чуть более десяти лет назад. Но опять же, идея обеспеченного кредита заключается в том, что актив, который заемщик вносит в качестве залога, представляет собой нечто ценное, что человек будет усердно работать, чтобы не допустить его потери банком.

Если вы берете кредит на покупку активов, связанных с бизнесом, но не платите по счетам, финансовая компания может изъять активы и перепродать их. И снова мы видим разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами: у банков есть возможность физически изъять залог в случае неуплаты. Затем он вычтет эту часть вашего долга из общей суммы и обратится в суд, чтобы получить оставшуюся часть того, что он вам одолжил.

Часто, если вы ищете значительную сумму денег, обеспеченные кредиты будут вашим основным вариантом.Кредиторы с большей вероятностью ссудят большие суммы денег, если есть ценный залог, поддерживающий ссуду. Например, если вы задержите платеж по ипотеке на несколько дней, банк не будет немедленно арестовывать ваш дом. Но если вы продолжите пропускать платежи и нарушать условия ипотеки, банк может воспользоваться своим законным правом выдать залог.

Примеры обеспеченных кредитов:

  • Ипотечные кредиты . Эти кредиты на недвижимость обеспечены самой собственностью.

  • Кредиты на строительство . Это кредиты, которые помогут вам построить на земле, которой вы владеете, и также обеспечены недвижимостью.

  • Автокредит . Эти кредиты полезны при совершении крупной покупки транспортного средства, и они обеспечены транспортным средством.

  • Кредитная линия собственного капитала . Это еще один вид кредита, который вы можете обеспечить своим домом.

Что такое необеспеченный кредит?

Иногда у вас нет залога или вы просто ищете менее рискованный кредит без залога.Необеспеченный кредит — это кредит, который выдает кредитор, поддерживаемый только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом.

Банки и другие официальные финансовые кредиторы также предлагают необеспеченные кредиты, которые обычно предоставляются для покупок по кредитным картам, образовательные кредиты, некоторые кредиты на улучшение имущества и личные кредиты, часто называемые подписными кредитами. Как правило, очень сложно получить одобрение на эти кредиты, если у вас нет сильной кредитной истории и надежного источника дохода.Поиск необеспеченных кредитов для плохой кредитной истории может быть чрезвычайно трудным, хотя это не является чем-то неслыханным. Если вы действительно хотите исследовать мир кредитов без залога, обязательно поймите, во что вы ввязываетесь.

Поскольку кредитор полагается на ваше соглашение, а не на залоговые активы, связанные с вашим бизнесом, условия кредита будут отражать этот риск. Ожидайте значительно более высокую процентную ставку. Кроме того, кредитор может захотеть вернуть деньги как можно быстрее и может быть менее склонен предлагать большую сумму, поскольку вам нечего конфисковать, если вы не вернете то, что должны.В каком-то смысле ваше слово является вашим залогом — хотя ваше слово действительно может много значить, банк не может его конфисковать и продать.

Примеры необеспеченных кредитов:

  • Кредитные карты являются наиболее распространенным примером необеспеченных кредитных инструментов. Каждый раз, когда вы платите за что-то с помощью кредитной карты, поддерживаемой финансовым учреждением, это учреждение действительно дает вам необеспеченный кредит на месте. Они предварительно определили вашу кредитоспособность и дали вам кредитный лимит, когда они утвердили вас для карты.

  • Подписные кредиты. Если у вас хорошие отношения с банком, вы можете получить «подписной» кредит. Это необеспеченный кредит без залога, который зависит от добросовестной оценки характера заемщика и его обещания вернуть средства.

  • Студенческие кредиты. Хотя на самом деле они не относятся к финансированию вашего малого бизнеса, они являются хорошим примером необеспеченных кредитов. Хотя студентам не нужно предоставлять какой-либо залог, чтобы получить студенческий кредит, они рискуют такими вещами, как возврат налогов или заработная плата в будущем, если они не смогут произвести платежи по кредиту.

Что такое обеспечение?

Залог определяется как предмет залога в качестве обеспечения погашения кредита, подлежащий конфискации в случае невыполнения обязательств. Залог помогает справедливо распределить риск, потому что он гарантирует, что все вовлеченные стороны имеют долю в игре. Если вы надеетесь получить доступ к большим суммам капитала, вы быстро обнаружите, что многие из лучших вариантов кредита требуют той или иной формы залога.

Залог может быть в форме бизнеса или личных активов, недвижимости или другого крупного предмета, который вы приобретете за счет кредита, если вы будете одобрены.

Возможно, вы видели много ночных объявлений, нацеленных на домовладельцев, предлагающих кредиты под залог дома. Они также являются типом обеспеченного кредита. В этом случае кредиторы ищут людей, которые могли бы взять взаймы под залог имущества, которым они уже владеют, а не для новой покупки. По сути, они просят вас сказать: «Я настолько уверен, что смогу заплатить вам, что готов рискнуть долей в моем доме».

Кредиторы основывают необеспеченные кредиты на собственном капитале, которым вы владеете. Это простая формула: текущая рыночная стоимость имущества за вычетом оставшегося долга.И недвижимость, конечно же, выступает залогом кредита наличными.

Примеры залога для обеспеченных кредитов:

  • Дома, офисы, земля или другие виды недвижимости.

  • Большие и ценные предметы личного имущества, такие как автомобили.

  • Ювелирные изделия, часы, редкие коллекции или другие ценные личные вещи.

  • Финансовая собственность, такая как акции и облигации.

  • Наличные в банке.Да, вы можете предоставить наличные деньги в качестве залога, чтобы занять больше денег.

  • Любой актив, который может быть конвертирован в денежные средства для погашения кредита.

плюсы и минусы обеспеченных кредитов

обеспеченные кредиты обычно предлагают эти преимущества:

  • более низкие процентные ставки

  • более высокие пределы заимствования

  • более длительный укладки погашения

Есть также некоторые недостатки обеспеченные кредиты:

  • Вам потребуется предоставить некоторые активы для «обеспечения» кредита, либо наличные деньги в банке, либо ценный залог, например, дом или автомобиль.

  • Если вы предоставляете залог, вы рискуете потерять его в пользу кредитора, если не сможете погасить кредит.

  • Более длительные сроки погашения могут рассматриваться как плюсы или минусы, в зависимости от вашей точки зрения; с более длительными сроками погашения вы будете в долгу дольше.

По сути, эти льготы — это то, что вы «покупаете» на залог. Поставив на карту свои личные активы, вы, как правило, можете получить более выгодные условия от своего кредитора.

В этом смысле обеспеченный кредит дает каждой стороне то, что она ценит. Для кредитора это гарантирует, что существует ценный актив, обеспечивающий погашение, что затем позволяет кредитору чувствовать себя в достаточной безопасности, чтобы обеспечить более выгодную сделку.

Чтобы прояснить этот момент, рассмотрим один из возможных вариантов для заемщика без залога. Этот человек может обратиться к недобросовестному игроку в финансовой индустрии: так называемому «ростовщику».

Ростовщик не берет залога, чтобы компенсировать свой риск.Взамен они, как правило, предлагают очень невыгодные условия, в том числе, скорее всего, очень высокую процентную ставку (в фильмах это часто называют «виг») и более короткий срок погашения. Эти кредиты могут быть привлекательными для людей в безвыходных ситуациях, но они могут быстро выйти из-под контроля. Если вы действительно рассматриваете ссуды до зарплаты и другие необеспеченные ссуды из-за плохой кредитной истории, вы должны быть реалистичны в отношении того, как быстро вы сможете погасить эти ссуды.

Приведенный выше сценарий, конечно, всего лишь один пример необеспеченного кредита, но он (будем надеяться!) не тот, на который вы рассчитываете в своем бизнесе.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

В отличие от обеспеченных кредитов, вот некоторые преимущества необеспеченных кредитов:

  • Вам не нужно предоставлять залог.

  • Вы не рискуете потерять залог, поскольку не предоставляете его.

  • Зачастую проще занять небольшие суммы денег с помощью необеспеченных кредитов.

Вот краткое изложение недостатков необеспеченных кредитов:

Основным недостатком необеспеченных кредитов является повышенная ответственность.Вы не предоставляете залог, но можете нести личную ответственность за кредит. Это означает, что если вы не вернете кредит, ваш кредитор может подать на вас в суд и в любом случае забрать ваши личные активы. Если вы проиграете такой судебный процесс, вы можете столкнуться с такими последствиями, как конфискация заработной платы или потеря другого личного имущества.

Как обсуждалось выше, необеспеченные кредиты часто имеют более короткие сроки погашения, более высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита. Хотя все это может быть большими недостатками, они могут ими не быть.Тип кредита, который вы выберете, будет зависеть от вашей ситуации, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, и сколько вы хотите занять.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: что подходит именно вам?

Какой тип кредита вам подходит, во многом зависит от обстоятельств, в которых вы находитесь, и от ваших целей. Имейте в виду, что обеспеченный кредит обычно легче получить, так как это более безопасное предприятие для кредитора. Это особенно верно, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.Если это так, то кредиторы обоснованно хотят какой-то уверенности в том, что они не просто играют со своими деньгами (которые, если разобраться, являются деньгами других людей, которые они в идеале инвестируют в ответственные кредиты).

Обеспеченный кредит, как правило, включает более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки, более высокие лимиты заимствования и, как обсуждалось выше, более длительные графики погашения. Кредит под залог часто является единственным вариантом в некоторых ситуациях, например, при подаче заявки на ипотеку или совершении покупки, превышающей ваш обычный лимит заимствования.

Опять же, возможно, у вас нет залога или вы хотите его предоставить. Возможно, вы больше озабочены тем, чтобы просто пережить бурю, и вас не беспокоит выплата более высокой процентной ставки. Или, может быть, вы планируете вернуть деньги немедленно, и в этом случае вас не беспокоят проценты или длительный план платежей. И если вам не нужно небольшое состояние, более высокий лимит заимствования может быть не той функцией, которая вас волнует. В этих случаях вы можете предпочесть необеспеченный кредит.

Как получить кредит под залог? Как получить необеспеченный кредит?

Процессы подачи заявок на обеспеченные и необеспеченные кредиты аналогичны, но у них есть несколько важных отличий.Будь то обеспеченный или необеспеченный кредит, который вы ищете, банк или кредитное агентство будут смотреть на вашу кредитоспособность. Когда кредиторы отклоняют заявку на получение кредита для малого бизнеса, почти в половине случаев (45%, согласно обзору кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2019 год) кредитор принимает такое решение в результате плохой кредитной истории. Для обеспеченного кредита вам, вероятно, потребуется минимальный кредитный рейтинг 580, но было бы очень полезно, чтобы этот балл был еще выше.

Заемщики с более низким кредитным рейтингом, которым удается получить кредит, могут рассчитывать на более высокие, чем обычно, процентные ставки и страховые взносы, а также на более строгие условия платежа, чем заемщики с высоким кредитным рейтингом.

Помимо получения более выгодных условий, есть еще одна причина для создания надежного кредита: это может позволить вам роскошь выбирать между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Иметь хорошую кредитную историю никогда не бывает плохо. Если вы беспокоитесь о том, чтобы предоставить какие-либо из ваших личных активов в качестве залога, то вы определенно оцените такой выбор. Наличие надежного кредита может дать возможность подписать необеспеченный кредит на более привлекательных условиях, снижая ваш личный риск.

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо решить, чтобы получить кредит:

  • Цель кредита. Решите, как вы хотите использовать кредит. Все причины не равны; если вы используете деньги для модернизации своих технологий или покупки дополнительной собственности для расширения своего бизнеса, кредиторы будут более благосклонно относиться к этим видам использования, а не тратить деньги на погашение отдельного кредита или на несущественные бизнес-активы.

  • Сумма денежных средств. Определите, сколько денег вам нужно. Ставьте слишком низкую планку, и вскоре вы снова будете подавать заявку на новый кредит, поскольку кредитор ставит под сомнение вашу деловую хватку.Кроме того, вы можете обнаружить, что многие кредиторы, особенно банки, просто не ссужают небольшие суммы. Завысьте оценку, и кредиторы могут опасаться вашей экономической ответственности.

  • Выберите кредитора. Определите, какой тип кредитора наиболее подходит для нужд вашего бизнеса: банк, небанковский кредитор, краудсорсинг или альтернативные инвестиционные сайты. (Хотите получить подробный обзор популярных вариантов финансирования малого бизнеса? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по финансированию малого бизнеса.)

  • Оформление документов. Подготовьте пакет заявки на получение кредита, выполнив все требования. Предоставьте данные, подтверждающие, что вы провели исследование и пришли к обоснованным финансовым выводам. Включите бизнес-план с бюджетом, основанным на разумных прогнозах, резюме, отчеты о прибылях и убытках, балансовые отчеты, отчеты о движении денежных средств и личную финансовую информацию с налоговыми декларациями за три года.

Естественно, вы также можете задаться вопросом, как выйти из обеспеченного кредита.Это, как правило, зависит от кредитора, но погашение кредита или отказ от обеспеченного актива, как правило, будет вашим самым прямым вариантом.

Как кредиторы оценивают кредитоспособность?

Оба типа кредитных ссуд — обеспеченные и необеспеченные — создают корм, к лучшему или к худшему, для вашего кредитного рейтинга. Финансовые кредиторы сообщают о вашей платежной истории в бюро кредитных историй. Если вы хотите избежать недостатков, остерегайтесь просроченных платежей и дефолтов.

Если вы не выплатите обеспеченный кредит, конечно, кредитор может изъять все, что вы купили в кредит (пожалуйста, не говорите мне, что это была лодка), или, если это был дом, лишить его права выкупа.Между прочим, они тоже не очень хорошо смотрятся на вашем кредитном рейтинге. Таким образом, хотя условия вашего обеспеченного кредита могут показаться щедрыми, особенно с процентными ставками, приближающимися к историческим минимумам, их все же следует считать кредитами с высоким риском.

Существует пять критериев, известных как «Пять С», на которые финансовые учреждения часто обращают внимание при определении заслуг заемщика на основе его финансовой истории и ресурсов. Мы рассмотрели их более подробно здесь, но здесь они вкратце.

5 критериев кредитоспособности:

  • Символ . Ваш кредитор оценит ваш «характер», используя как объективные, так и субъективные показатели, включая ваш кредитный рейтинг, вашу историю бизнеса, ваш бизнес-план, если вы его представили, и любую общедоступную информацию, такую ​​как отзывы клиентов. Ваша публичная репутация, безусловно, является фактором, влияющим на то, насколько вероятно, что кредитор решит, что вы погасите свой кредит.

  • Емкость .Это «С» также можно описать как «Денежный поток». Сумма дохода, поступающего в ваш бизнес, повлияет на то, как ваш кредитор оценивает вашу способность погасить кредит. Если у вас есть стабильный и предсказуемый поток доходов, это прекрасно выглядит для кредитора.

  • Капитал . Делали ли вы значительные финансовые вложения в свой бизнес за эти годы? Если вы вложили собственный капитал в свое деловое предприятие, это хороший знак для кредитора. Кредиторы обычно предпочитают, когда у владельцев бизнеса много «шкуры в игре».

  • Обеспечение . Залог означает активы. Мы подробно рассмотрели это еще в разделе о залоге. Это ключевая часть получения любого обеспеченного кредита.

  • Условия . Это относится к условиям, которые являются уникальными для вашей ситуации и общей экономической среды. Кредиторы захотят узнать, как вы собираетесь использовать кредит, и рассмотрят, сможете ли вы преуспеть в своих деловых начинаниях, учитывая текущую экономическую ситуацию.

Эти характеристики используются финансовыми учреждениями для определения вероятности погашения кредита заемщиком (ниже мы обсудим, как повысить вашу кредитоспособность).

Как улучшить свои шансы на получение кредита

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о различиях между обеспеченными кредитами и необеспеченными кредитами, а также о том, что важно для получения одобрения на кредит, вы готовы к следующий шаг. То есть убедиться, что вы находитесь в наилучшем положении, если решите подать заявку на кредит.Улучшение вашего делового кредита и поддержание хорошего кредитного рейтинга важно для повышения ваших шансов на одобрение кредита.

Вот несколько способов повысить (или улучшить) свой кредитный рейтинг:

  • Начните раньше . Не ждите, пока вам быстро понадобятся деньги, прежде чем готовиться. Поскольку более длинная кредитная история лучше, чем короткая, чем раньше вы начнете устанавливать свой кредит, тем длиннее будет ваша кредитная история, когда вам понадобится кредит.И, как следствие, ваша оценка будет лучше. Не всем кредиторам понадобится ваш личный кредитный рейтинг, но если вы планируете подать заявку на получение банковского кредита, вам понадобится хороший балл.

  • Досрочная оплата . Или, по крайней мере, не опаздывать. Банки очень серьезно относятся к срокам. Хотя сборы достаточно хлопотны, они не так страшны, как вред, который банки могут нанести вашей кредитной истории. Некоторые кредиторы отказываются выдавать безупречный кредитный рейтинг заемщику, который не платит до фактического срока платежа; ранняя оплата иногда является единственным способом обеспечить высокий балл.

  • Поддерживайте хорошую репутацию . Финансовые кредиторы имеют доступ к большому количеству информации, которую вы, возможно, считали частной. Имейте в виду, что ваш бизнес-кредитный отчет содержит любые общедоступные записи вашего администратора баз данных. Это, конечно, включает любые залоговые права, судебные решения или банкротства, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг. Например, Experian держит банкротство в вашем кредитном рейтинге около десяти лет. Залоги и судебные решения могут преследовать вас еще около семи лет.

  • Ваш личный кредит также важен для банков. Кредитор обычно оценивает ваш личный уровень ответственности, когда дело доходит до обработки кредита. Если вы неосмотрительно относитесь к своему кредиту, то почему, по их мнению, вы должны более ответственно относиться к финансам своей компании? Это причина, по которой банкам нужен ваш личный кредитный рейтинг, чтобы рассмотреть вас для получения кредита. Это очень расстраивает многих владельцев малого бизнеса, поскольку вполне возможно иметь процветающий, здоровый бизнес, но не иметь личного кредита.Личные кредитные рейтинги — это лишь небольшая часть общей финансовой картины, но на данный момент это просто способ ведения бизнеса крупными банками.

  • Будьте в курсе своих данных . Если вы обнаружите какую-либо проблему — будь то простой просчет или гнусное мошенничество — сообщите об этом дважды, подав спор в свое кредитное бюро. Ошибки любого рода могут и будут влиять на ваш кредитный рейтинг, и единственная защита, которая у вас есть, — это ваша собственная бдительность. К счастью, существуют службы кредитного мониторинга, которые могут помочь вам следить за вещами, предупреждая вас о подозрительной кредитной активности или падении вашего балла.Устраняйте любые обнаруженные ошибки или подозрительные проблемы как можно скорее, иначе они могут вернуться, чтобы преследовать вас в самый неподходящий момент.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: какой кредит я должен погасить в первую очередь?

Если у вас есть как обеспеченный, так и необеспеченный кредит, и вы не знаете, какой из них погасить в первую очередь, обеспеченный кредит часто является лучшим выбором, поскольку он привязан к вашей собственности. Например, если вы не заплатите за доставку грузовика вашей компании, кто-то придет за ключами.

Тем не менее, процентные ставки по необеспеченному кредиту могут быть довольно высокими. Иногда отказ от обеспеченных активов, чтобы не обанкротиться, является просто лучшим вариантом, если у вас нет альтернативы. Если у вас есть несколько кредитов и вы не знаете, как поступить, ваш бизнес-бухгалтер или финансовый консультант могут помочь. (Если у вас его нет, читайте дальше.)

Получение дополнительной помощи по долгам

Если вы чувствуете себя перегруженным долгами и вам нужны дополнительные ответы, подумайте о том, чтобы обратиться в American Consumer Credit Counseling.Это некоммерческая организация, которая предоставляет доступ к кредитным консультантам. Они дают бесплатные советы, чтобы помочь потребителям найти способы более эффективно управлять своими деньгами и выбраться из долгов. Если вам нужна финансовая помощь с вашими долговыми проблемами, имейте в виду, что они предлагают консультации без обязательств.

В заключение

В какой-то момент вашему малому бизнесу, вероятно, потребуются дополнительные деньги. Независимо от того, хотите ли вы построить новое место или просто пытаетесь выплатить заработную плату на следующей неделе, вашему бизнесу потребуются денежные вливания.Очень важно иметь возможность получить доступ к средствам, когда они вам нужны. Если вы решите подать заявку на кредит, получение одобрения требует предварительной подготовки, а также управления и мониторинга вашего кредита.

Ваша кредитоспособность будет иметь значительное влияние на определение вашей способности получить кредит любого рода. Но, по крайней мере, сейчас у вас должно быть четкое представление о различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами, а также о плюсах и минусах каждого из них.

Не уверены, подходит ли вам обеспеченный или необеспеченный банковский кредит? Читайте об альтернативных методах и источниках финансирования малого бизнеса здесь.Многие кредиторы, такие как One Main Financial, предлагают как обеспеченные кредиты, так и кредиты без залога.

Необеспеченные кредиты и обеспеченные кредиты

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит не защищен залогом, как автомобиль или дом. Это может позволить вам занимать деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы. Общий кредитный профиль заявителя, а не какой-либо залог, играет роль в решениях по необеспеченному кредиту.

Примеры необеспеченных кредитов
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты
  • Потребительские кредиты

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите погасить долг с помощью необеспеченного кредита.

В чем преимущество необеспеченного кредита?

К основным преимуществам необеспеченного кредита относятся:

  • Вам не нужно использовать какие-либо из ваших активов для обеспечения средств.
  • Утверждение кредита может быть завершено быстрее, поскольку нет активов для оценки.
  • Необеспеченные кредиты могут быть лучшим вариантом для заимствования небольших сумм.

В чем недостаток необеспеченного кредита?

К основным недостаткам необеспеченного кредита относятся:

  • Возможно, вам придется погасить кредит в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора. Например, компания Discover Personal Loans предлагает сроки кредита от 36 до 84 месяцев.*
  • Отсутствие залога может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, так как риск для кредитора может быть выше.Сильный кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
  • Может быть сложнее получить одобрение без залога, если вам нужна большая сумма для консолидации долга. Опять же, ваш личный кредитный рейтинг и профиль также вносят свой вклад.

Discover Personal Loans понимает, что погашение кредитных карт и консолидация других долгов с высокими процентами может быть сложной задачей. Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на потребительский кредит; ознакомьтесь также с нашим контрольным списком приложений и советами.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предложили актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Наиболее часто используемыми активами являются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и широкий спектр других ценностей, включая наличные деньги.

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, с меньшим риском для кредитора. Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для обеспеченного кредита и его стоимость составляет 15 000 долларов США, вы можете запросить до этой суммы.

Примеры обеспеченных кредитов

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают в себя:

  • Вы можете запросить большую сумму денег из-за меньшего риска для кредитора.
  • Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются для необеспеченных кредитов.
  • Может быть проще получить обеспеченный кредит из-за залога.

Каковы недостатки необеспеченного кредита?

Обеспеченный кредит может звучать хорошо, особенно если вам нужна большая сумма, но у него могут быть серьезные недостатки.

Некоторые из недостатков:

  • Вы можете лишиться залога (например, автомобиля, дома или другого имущества), если не выплатите кредит.
  • Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, на что вы можете использовать деньги.
  • Может быть дольше, так как необходимо учитывать стоимость вашего залога.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: что лучше?

В конечном счете, выбор между обеспеченным или необеспеченным кредитом зависит от того, что вам нужно, и от того, какой риск вы готовы взять на себя для достижения своих финансовых целей.Если ваша цель включает в себя консолидацию или погашение долга с более высокими процентами, необеспеченный личный кредит может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный кредит, такой как персональный кредит Discover, имеет много преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия погашения и решения в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов США. Хотя вы можете получить больше денег с помощью обеспеченного кредита, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации вашего залога.

Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы разработать необеспеченный личный кредит в соответствии с его потребностями.Discover дает рекомендации с учетом ваших потребностей, поэтому, когда вы подаете заявку на личный кредит онлайн, вы можете быть уверены в своем выборе.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему. Проверьте свою ставку

Подходит ли вам кредит под залог акций? — Spirit Financial CU

Кредиты под залог акций идеально подходят для заемщиков впервые или тех, кто пытается исправить свою кредитную историю. Кредит под залог акций — это тот, который использует активы на сберегательном счете в качестве залога для кредита.Когда вы одобрены для обеспеченного кредита, сумма на вашем сберегательном счете, равная кредиту, замораживается на срок кредита. Деньги снова становятся доступными в ваших сбережениях, когда кредит выплачивается. Некоторые кредиторы могут заморозить общую сумму кредита на весь срок кредита, в то время как другие могут высвобождать средства поэтапно по мере погашения кредита. В этом случае обеспеченная сумма будет уменьшаться по мере того, как вы выплачиваете остаток. Лучше всего проценты по кредитам под залог акций, как правило, очень конкурентоспособны, потому что кредит обеспечен.Итак, если у вас возникли проблемы с получением личного кредита с низкой процентной ставкой, спросите своего кредитора кредитного союза о кредите под залог акций.

Улучшите свою кредитную историю с помощью кредита под залог акций

Кредит под залог акций Spirit Financial Credit Union также может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, если использовать его ответственно. Вы можете улучшить свою историю платежей, что является важным фактором в вашем рейтинге, своевременно внося все текущие платежи. Более здоровый кредитный рейтинг означает большую кредитоспособность в будущем.Кредит под залог акций также может добавить к вашему кредитному балансу, что является еще одним положительным фактором в вашем кредитном рейтинге.

Преимущества кредитов под залог акций

·      Кредиты под залог акций помогут вам создать кредитную историю

·      Кредиты под залог акций предлагают конкурентоспособные процентные ставки Обеспеченные кредиты под акции удобны и их легче получить

·      Кредит под залог акций поможет вам не тратить свои сбережения

·      Кредиты под залог акций можно использовать для любых целей

В заключение, обеспеченные кредиты легко получить, даже для тех, у кого справедливая или плохая кредитная история.Поскольку они используют сбережения в качестве залога, кредиты под залог акций представляют небольшой риск для кредиторов. Для заемщика это дает им возможность брать кредиты под сбережения и продолжать получать дивиденды, а не ликвидировать счет для совершения покупки или оплаты непредвиденных расходов. Очень важно найти кредит, который подходит для ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Как и в случае с любым кредитом, мы рекомендуем вам тщательно взвесить финансовые последствия, прежде чем брать кредит. Когда вы берете обеспеченный кредит, вы рискуете потерять активы, которые вы заложили в качестве залога, если не погасите кредит.

При рассмотрении вопроса о ссуде под залог акций есть информация, которую вы захотите получить от кредитора, прежде чем принять решение о займе. Вот несколько вопросов, которые следует задать вашему кредитору:

·      Процентная ставка по обеспеченному кредиту

·      Срок кредита

·      Все сборы, связанные с обеспеченным кредитом на акции

·      Сумма, которую вы имеете право занять

· Сумма вашего ежемесячного платежа

·      Требования к залогу

·      Сколько времени вам потребуется, чтобы получить кредит

Хотите улучшить кредитную историю или планируете крупную покупку, но не хотите тратить свои сбережения? Затем рассмотрите возможность использования ваших сбережений в качестве залога с кредитом под залог акций.В Spirit Financial вы можете использовать свои сбережения или депозитный сертификат для удовлетворения своих потребностей в займах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.