Как сделать бюджет: Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т.

п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться.

Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

как вести, планирование личных финансов

20.01.2023

Группа ВТБ

Ведение личного бюджета полезно не только людям, которые имеют миллионы. Если соблюдать баланс между заработанными и потраченными средствами, можно даже со скромными доходами сделать свою жизнь более обеспеченной. Приобрести навык и полезную привычку разумно тратить деньги непросто. Читайте, как составить личный бюджет, чтобы иметь всё необходимое в настоящем, откладывать средства на ценные покупки и не опасаться недостатка финансов в будущем.

Понятие личного бюджета

Личный бюджет — это план, в соответствии с которым распределяются деньги одного человека. Он учитывает все доходы:

• зарплату на основной работе и подработки,

• пенсию,

• стипендию,

• алименты,

• пособия,

• прибыль от инвестиций,

• пассивный заработок, например, от сдачи имущества в аренду.

В понятие личного бюджета входит и расходование средств на любые нужды того, кто их зарабатывает. Смысл составления финансового плана в том, чтобы найти и соблюдать правильное соотношение доходов и трат. Бюджет может быть:

1. Экономным. Расходуется только половина заработанных денег с тем, чтобы оставшиеся 50% можно было отложить на будущее. Использовать эту модель долгое время трудно, так как придется во многом себе отказывать. Зато можно быстрее накопить на крупные покупки и не влезать при этом в долги.

2. Сбалансированным. Деньги распределяют так, чтобы большая часть шла на базовые траты: продукты, коммунальные платежи, одежду, транспорт. Долю в 2030% при сбалансированном личном бюджете откладывают как сбережения. Остаток средств расходуют на необязательные нужды — увлечения, путешествия и т. д. Такой образ жизни приятнее, но требует четкого планирования.

3. Расточительным. Здесь человек тратит все, что зарабатывает, или еще больше, ничего не откладывает на крайний случай. При расточительном личном бюджете нереально создать накопления, есть риск стать задолжником перед банком или другими людьми.

Любую из этих моделей нельзя считать единственно верной. Выбирайте, как вести бюджет, опираясь на свои потребности и возможности на каждом жизненном этапе. Если у вас есть серьезные финансовые цели, подойдет экономная или сбалансированная модель.

Для чего нужен личный бюджет

Планирование личного бюджета в конечном счете делает ежедневное существование человека проще и комфортнее. Контроль доходов и трат, правильное распределение финансов дают возможность повысить уровень жизни и достичь экономической свободы. Можно выделить минимум семь преимуществ, которые оно несет:

• Вы контролируете свои деньги, то есть знаете, сколько их сейчас, на что они тратятся.

• Вы не переживаете о том, что не хватит средств на необходимое, даже при нестабильной сумме дохода и нерегулярных денежных поступлениях.

• Вы быстрее получаете возможность оплатить крупную покупку — квартиру, автомобиль и др., поскольку не расходуете средства на ненужные вещи, можете делать накопления.

• Вы готовы к непредвиденным расходам из-за болезни, потери работы, других чрезвычайных обстоятельств, так как у вас есть сбережения.

• Вы выбираете образ жизни, позволяете себе отдых, незапланированные траты, хобби, благодаря финансовой подушке безопасности.

• Со временем вы сможете получать больший доход, чем прежде, а работать меньше, если инвестировали накопления.

• Вам доверяют деловые партнеры и банки, а это тоже повышает шансы стать более обеспеченным.

Свободные средства, которые появляются при формировании личного бюджета, дают человеку спокойствие в настоящем и уверенность в будущем.

Как вести личный бюджет

Жить так, чтобы средств хватало на всё, поможет четкое распределение личного бюджета. В его основе лежат четыре принципа:

1. Не расходовать всё, что заработали, а откладывать хотя бы небольшую часть.

   Для этого нужно оценить свои траты. Наверняка среди них обнаружатся те, от которых можно отказаться без ущерба для привычного образа жизни. Например, не покупать восьмую пару летней обуви, ходить в кафе не три, а два раза в неделю. Если у вас появилась сумма сверх обычного месячного заработка, не спешите сразу ее израсходовать. Деньги можно положить на накопительный счет «Сейф» или «Копилка». Сумма на балансе будет увеличиваться до 6-9% от остатка. В любое время вы сможете пополнить счет или снять деньги.

2. Стремиться увеличивать доход. Если есть возможность подрабатывать, надо ею пользоваться. Дополнительную прибыль получают, если деньги удачно вложили. Для этого существуют, например, стандартные банковские вклады, а также варианты с пополнением и снятием.

3. Экономить там, где возможно. Этому способствует использование банковских карт, а не наличных. Иногда стоимость услуги или товара при оплате карточкой уменьшается. Например, дешевеют поездки в общественном транспорте и на такси.

   Кроме того, вы получаете кешбэк с покупок в супермаркетах, при посещении ресторанов и кафе, а также от партнеров банка, если покупаете у них. Это уже не только экономия личного бюджета, но и плюс к содержимому кошелька. И не забывайте об акциях и скидках в магазинах.

4. Быть готовым к непредвиденным тратам. У человека может внезапно сломаться автомобиль, заболеть домашний питомец, что потребует дополнительных денег. Хорошо, если отложена подушка безопасности, но на ее формирование нужно время. Выгоднее хранить эти средства не дома, а в банке, чтобы спасти от инфляции. При отсутствии свободных денег, счета или вклада с опцией снятия можно воспользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом.

Как составить финансовый план

Нужно знать, сколько денег ежемесячно вы зарабатываете, какие суммы тратите, и сравнить эти значения. Пошагово его формирование может выглядеть так:

1. Определите финансовые цели — решите, на что именно будете копить средства.

2. Подсчитайте доходы и траты, чтобы понять, сколько денег можете откладывать.

3. Определите сроки, в которые соберете запланированную сумму и потратите ее на то, что наметили купить или сделать.

Планирование доходов

Израсходовать деньги легче, чем заработать, но контроль доходов — часто более простое действие, чем планирование трат. Определите их источники:

• постоянная работа с фиксированной зарплатой в бюджетной или коммерческой организации,

• подработки в свободное время,

• собственный бизнес,

• имущество в аренде,

• ценные бумаги,

• банковские продукты.

Часть доходов из этого списка стабильна, другие источники приносят разную прибыль: сегодня — больше, завтра — меньше. И все же можно определить сумму, ниже которой ваш заработок не опустится при неизменных жизненных обстоятельствах. На нее и следует рассчитывать при планировании доходов. Если в каком-то месяце вы не достигли нужной суммы, стоит поискать дополнительный источник заработка.

Чтобы точно знать, сколько вы получаете, фиксируйте каждую сумму. Можно использовать блокнот и ручку, но есть более современные способы вести учет:

• таблицы Excel и Google,

• раздел «Заметки» в мобильном телефоне,

• специальные онлайн-приложения, платные или бесплатные.

Последний вариант — самый удобный, если вы получаете деньги из нескольких источников и расходуете на множество целей.

Планирование расходов

Понять, на что уходят средства, от чего можно отказаться, проще, если разделить траты на несколько групп:

1. Постоянные. Ежемесячно расходуются деньги на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг, аренду жилья или выплаты за ипотеку. А также на связь и интернет, лекарства, транспорт. На этой части личного бюджета трудно сэкономить, так как траты закрывают базовые потребности. Но для контроля расходования финансов эта категория важна, и ее несложно планировать.

2. Периодические. Возникают не каждый месяц, поэтому при равномерном пополнении личного бюджета позволяют откладывать средства. Периодически люди покупают одежду, обувь, бытовую технику. В эту категорию трат входят походы в рестораны, кафе, клубы, развлекательные поездки, отдых. Здесь есть возможность сэкономить. Причем не обязательно отказываться от удовольствий. Можно, например, расплачиваться за них дебетовой банковской картой, чтобы получать кешбэк.

3. Внезапные. Сюда входят траты, которые невозможно планировать. Например, поломка необходимого для работы автомобиля или срочный ремонт в квартире из-за протекшей трубы. На такие случаи стоит иметь запас финансов. Иначе при возникновении форс-мажора придется сокращать постоянные и периодические траты или брать средства в долг.

Контроль этой части личного бюджета удобнее вести в приложениях или таблице, например такой:

Траты на месяц

Постоянные

Продукты

20 000

Коммуналка

Связь и интернет

Кредит

17 000

Проезд

48 750

Периодические

Одежда

10 000

Подарок другу на юбилей

Поездка к бабушке

23 500

Внезапные

Кран в ванной

Итого: 74 750 ₽

Итоговую сумму сравнивают с общим доходом за месяц. Так вы поймете, нужно ли менять статьи личного бюджета в части трат, чтобы иметь больше свободных средств.

Как ставить финансовые цели

Финансовые цели — то, ради чего оптимизируют разделы личного бюджета. Например, вы хотите купить новый телефон, который стоит 120 000 ₽. Очевидно, что на него нужно копить 34 месяца или дольше, так как выделить эту сумму сразу невозможно.

Одновременно с этой целью могут быть и другие:

• съездить в другую страну, в которой вы ни разу не были,

• купить ювелирное украшение,

• накопить на первый взнос по ипотеке,

• обследоваться в хорошей частной клинике,

• оплатить курсы, которые помогут найти более высокооплачиваемую работу.

Если начать копить сразу на всё, что хочется, намеченные покупки отодвинутся надолго. Лучше выделить первостепенные желания и откладывать деньги сначала на них. Например, оплатить обучение, после которого проще повысить доход. Или внести средства за медицинское обследование, чтобы всерьез не заболеть и не тратиться на лечение. Это приблизит достижение остальных целей. Если у вас их целый список, выберите приоритетные и скорректируйте финансы для их достижения. Чтобы откладывать деньги, откройте накопительный счет или пополняемый вклад в банке под проценты. Вы быстрее соберете нужную сумму, несмотря на вероятное повышение стоимости намеченной покупки из-за инфляции.

Ошибки при ведении личного бюджета

Правильному планированию и достижению финансовых целей мешают несколько причин:

• Отсутствие регулярности в учете доходов. Если вы точно не знаете, сколько зарабатываете, будет трудно вычислить, какую сумму и когда удастся собрать.

• Невнимание к тому, что цены растут. Пока вы готовитесь к покупке, ее стоимость может увеличиться.

• Отсутствие средств на непредвиденные траты. Если случится форс-мажор, отложенные на финансовую цель деньги придется израсходовать на решение внезапно возникшего бытового затруднения.

• Общая несбалансированность трат. Так бывает при экономном ведении бюджета, когда большая часть денег уходит, например, на выплату кредита, а на прочие обязательные расходы их остается слишком мало.

• Нереальные финансовые цели. Диван за 100 000 ₽ может быть более качественным, чем за 30 000 ₽, но при планах сменить мебель в течение пары месяцев и зарплате 45 000 ₽ купить его к намеченному сроку без ущерба для бюджета сложно.

• Слишком много ограничений. Составлять финансовый план нужно так, чтобы из-за экономии не пришлось лишать себя всех удовольствий.

Контроль личного бюджета кажется сложным, но к нему можно привыкнуть. Если вы научитесь разумно распоряжаться деньгами, то обязательно выйдете на более высокий финансовый уровень.

Поделиться:

Закажите дебетовую карту сейчас

1

Заполните простую онлайн-заявку

Это займет пару минут

2

Выберите способ получения

2

Выберите способ получения

3

Оплачивайте покупки дебетовой картой и получайте кешбэк

Подключите программу лояльности «Мультибонус»

3

Оплачивайте покупки дебетовой картой и получайте кешбэк

Другие полезные статьи

Финансовая грамотность20. 01.2023

Как накопить деньги

Читать далее

Финансовая грамотность20.01.2023

Как увеличить доход

Читать далее

Финансовая грамотность20.01.2023

Финансовая грамотность для детей

Читать далее

Откройте выгодный вклад и получайте регулярный пассивный доход

Открыть вклад

Составление бюджета | Consumer.gov

Как начать составлять бюджет?

Начните составлять бюджет, собирая счета и платежные квитанции. Подумайте о том, как вы тратите деньги, помимо оплаты счетов. Например, покупаете ли вы чашку кофе каждый день? Через месяц эти деньги на кофе могут превратиться в расходы, которые вы могли бы записать.

Когда у вас есть счета и платежные квитанции:

• запишите свои расходы. Расходы — это деньги, которые вы тратите
• запишите, сколько денег вы зарабатываете. Это называется доход
• вычтите ваши расходы из того, сколько денег вы зарабатываете

Если число меньше нуля, вы тратите больше денег, чем зарабатываете. Найдите вещи в своем бюджете, которые вы можете изменить. Может быть, что-то вам не нужно, или способ тратить меньше.

Используйте эту Бюджетную таблицу, чтобы помочь вам.

Что делать, если мне не платят каждый месяц?

Некоторые люди не получают зарплату каждый месяц. Если вы ожидаете, что все будет как в прошлом году, сделайте это:

• добавьте все деньги, которые вы заработали в прошлом году
• разделите это число на 12. Это примерно то, сколько денег у вас будет в месяц

Например,

В прошлом году моя зарплата составила 30 000 долларов.
30 000 долларов ÷ 12 = 2 500 долларов
У меня было около 2 500 долларов в месяц.

Как я могу использовать свой бюджет?

Бюджет — это то, что вы используете каждый месяц. Вам поможет письменный бюджет:

• посмотрите, на что вы тратите деньги
• посмотри где можно сэкономить
• составьте план, как тратить и экономить деньги

Ваш бюджет поможет вам сэкономить деньги на будущее. Вы можете сделать сбережения одним из ваших расходов. Вы можете найти способы тратить меньше денег. Затем вы можете каждый месяц откладывать деньги на сбережения — может быть, в банк или кредитный союз.

Почему я должен экономить деньги?

Трудно сэкономить деньги. Очень тяжело, когда твои расходы растут, а доходы нет. Вот несколько причин, чтобы попытаться сэкономить деньги, даже если это не так просто.

• Экстренный случай – Сохранение небольших сумм денег сейчас может помочь вам в будущем. У всех есть расходы, которых они не ожидают.
• Дорогие вещи – Иногда нам приходится платить за дорогие вещи – например, за машину, поездку или залог за квартиру. У вас будет больше выбора, если у вас есть деньги, чтобы заплатить за эти дорогие вещи.
• Ваши цели – Возможно, вы захотите оплатить обучение в колледже. Возможно, вам нужно навестить семью в другой стране. Вы можете планировать эти цели и экономить деньги. Тогда вам, возможно, не придется использовать кредитную карту или занимать деньги для оплаты.

Как еще можно сэкономить?

Вы можете попробовать следующие способы экономии денег:

• В течение одного месяца записывайте все, что вы тратите. Небольшие расходы, такие как чашка кофе, могут составить большую сумму денег. Когда вы знаете, на что тратите свои деньги, вы можете решить, что вы можете а не купить.
• Платите кредитной картой только в том случае, если вы можете оплатить всю сумму, когда придет счет. Таким образом, вы не платите проценты по тому, что вы должны.
• Оплачивайте счета в срок. Таким образом, вы не будете платить штрафы за просрочку платежа или другие сборы.
• Храните деньги, которые вы экономите, отдельно от денег, которые вы тратите.
• Подумайте об открытии сберегательного счета в банке или кредитном союзе. Подробнее об открытии банковского счета.
• Если вы держите наличные деньги дома, держите деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вы тратите. Держите все свои деньги в безопасном месте.

Например

Что я сделал а не купил в этом месяце:

Загрузка музыки	$5,00
Рубашка	30,00 $
Билет в кино	10,00 $
Топливный бак	15,00 $
Чашки для кофе	12,00 $
Всего я сэкономил в этом месяце:	72,00 $

 

Подробнее

7 лучших советов по составлению бюджета

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

By

Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

 

Обновлено 000Z»> 18 мая 2022 г.

Под редакцией Courtney Neidel

Courtney Neidel
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов в NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Бюджет может иметь решающее значение для понимания — и управления — куда идут ваши деньги. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в планировании своих финансов или испытывали трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана.

1. Решите, почему вы составляете бюджет

Начните с формулирования того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас есть долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег? Может быть, вы копите на что-то, например, на свадьбу или новорожденного ребенка.

«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить выполнение», — говорит ДеДе Джонс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.

При составлении бюджета с партнером обсуждайте детали вместе, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной волне.

2.

Используйте язык расширения прав и возможностей

Термин «бюджет» может отталкивать.

«Люди сопротивляются этому, потому что это происходит из-за дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует переключиться на язык, который вам более удобен, например, «план расходов», чтобы поддерживать мотивацию.

Бюджет — или как вы его называете — не должен вас пугать или ограничивать. Это должна быть возможность взять под контроль ваши деньги.

3. Испытайте различные методы составления бюджета

Так же, как существует множество причин для составления бюджета, существует множество способов составления бюджета. Некоторые люди ежедневно проверяют и отслеживают расходы вручную. Другие хотят выполнять как можно меньше работы и выбирают приложение. Почитайте о различных методах составления бюджета — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов наличными — и попробуйте тот, который соответствует вашему стилю жизни.

«Ключ к игре заключается в том, чтобы просто придерживаться ее и признать, что первые месяцы действительно тяжелые», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mainstreet Financial Planning Inc. в Одентоне, штат Мэриленд.

Если вы попытаетесь сделать это правильно, но не сможете найти способ заставить его работать, изучите другие варианты. «Будьте реалистами и переходите к чему-то другому, что, по вашему мнению, окажет влияние», — говорит Джиллетт.

4. Определите приоритеты расходов и целей

Поймите разницу между потребностями и желаниями, а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом, включая продукты, жилье и транспортные расходы. Однако это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долга или накопление на пенсию, по-прежнему должны привлекать внимание.

Цель составления бюджета, по словам Джилетта, состоит в том, чтобы понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и соответствуете ли вы своим ценностям.

Бюджет 50/30/20 является хорошим ориентиром для покрытия основных категорий расходов. Он предлагает использовать 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

5. Оставьте место для сюрпризов

Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Случаются сюрпризы, и некоторые расходы могут ускользнуть — например, случайные импульсивные покупки. Но можно принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар.

Каждый месяц откладывайте немного наличных для покрытия различных расходов и регулярных взносов в резервный фонд. Таким образом, вы можете справиться с неожиданным ремонтом автомобиля или другими чрезвычайными ситуациями, не влезая в долги по кредитной карте или кредиту.

6. Ответственная автоматизация

Технологии могут облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, и опирайтесь на бюджетные приложения, чтобы удобно отслеживать свои расходы.