Как сделать банк: Как открыть банк в России согласно законам: документы и требования

Содержание

Общий счёт для вас и ваших близких.

Что входит?

— Круглосуточные консультации медсоветника обо всех возможностях бесплатного лечения в системе здравоохранения

— Услуга на выбор для одного из участников Семейного счёта:

• 1 визит к терапевту или педиатру, или организация госпитализации

• 1 бесплатный выезд терапевта или педиатра на дом

• 1 бесплатный анализ и консультация врача по результату анализа

• 1 бесплатная услуга «Второе мнение»

Как получить Медицинский бонус?

1

Откройте бесплатный Семейный счёт

2

Закажите в мобильном приложении или отделении бесплатную карту для близкого.

Это может быть Альфа-Карта, карта Яндекс.Плюс или Детская карта. Подключите карту к Семейному счёту.

3

Попросите вашего близкого совершить свою первую покупку по карте или любую расходную операцию в мобильном приложении.

4

Номер сертификата вы получите в смс в течение 7 дней после покупки по карте вашего близкого человека.

Услуги предоставляются ООО «НМС» на всей территории РФ и распространяются без ограничения по возрасту.

Интернет-приемная | Банк России

Обновлено: 14.10.2021

Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного, и кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения. Не платить по этим долгам можно, только отказавшись от наследства целиком.

Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, поможет нотариус, который ведет наследственное дело. По просьбе наследника он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у скончавшегося человека долгов по налоговым платежам.

По наследству передаются не все долги. Например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо. Выплачиваются только долги банкам, МФО и КПК, долги по коммунальным платежам и налогам. Причем необходимо вернуть не только основной долг и проценты, но и штрафы и пени, начисленные к моменту смерти

человека.

Наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.

Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Поэтому если соответствующие риски застрахованы, то в случае смерти должника его наследникам следует обратиться в страховую компанию и банк, предоставив необходимые документы по страховому случаю. При этом банк может обратиться за страховым возмещением к страховщику, так как в зависимости от договора он также может являться выгодоприобретателем или страхователем (при коллективном страховании).

Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения, и важно их внимательно изучить. Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем. Например, если человек совершил самоубийство или страдал от смертельной болезни, которую скрыл от страховой компании, страховщик не станет гасить долги — они перейдут к наследникам. Эти нюансы нужно проверить в условиях договора.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.


Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.


Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Переводы с карты на карту

Переводы с карты на карту | Банк ЗЕНИТ

Платежные системы Visa, Mastercard и МИР

С карты любого банка на карту любого банка

Защищено технологией 3D Secure

  • Для перевода достаточно знать только номер карт получателя
  • Можно перевести денежные средства на карты любого российского банка. Переводы осуществляются в российских рублях. Переводы в долларах США и евро, к сожалению, не предоставляются
  • Воспользоваться сервисом по переводам с карты на карту в сети интернет возможно только для карт поддерживающих технологию 3D Secure
  • Денежные средства авторизуются мгновенно при переводе на карты (Visa, MasterCard, МИР) Банка ЗЕНИТ, и могут быть доступны клиенту для совершения платежей и покупок
  • При переводе на карты сторонних Банков денежные средства должны авторизоваться на счете получателя в течении 10 минут. В некоторых редких случаях срок перевода может составлять до 3 дней
  • Обращаем ваше внимание, если необходимо перевести денежные средства в оплату кредита, то лучше это сделать заранее, примерно за три рабочих дня
  • Переводы с карт Банка ЗЕНИТ — 75 000 ₽ за один перевод, 50 переводов в месяц на сумму не более 1 000 000 ₽
  • Переводы с других карт — 75 000 ₽ за один перевод, 5 переводов в день, 50 переводов в месяц на сумму не более 800 000 ₽
  • С дебетовой карты Банка ЗЕНИТ на карту Банка ЗЕНИТ — бесплатно
  • С дебетовой карты Банка ЗЕНИТ на карту другого банка — 1,25% (но не менее 50 ₽ )
  • С кредитной карты Банка ЗЕНИТ на карту другого банка — 1,25% (но не менее 50 ₽ ) плюс комиссия 3% (но не менее 300 ₽ )
  • С карты другого банка на карту Банка ЗЕНИТ — бесплатно (комиссию может списать другой банк по тарифам за переводы)
  • Между картами других банков — 1,25% (но не менее 50 ₽ )

Важно!

Необходимо учитывать, что банком-эмитентом карты, с которой осуществляется перевод, могут быть установлены собственные ограничения сумм переводов.

Полные тарифы и условия
  • Переводы реализуются с применением технологии 3D Secure (MasterCard® SecureCode™ или Verified by Visa) — одноразовых паролей для подтверждения платежа
  • Обращаем Ваше внимание на риск появления в сети Интернет ложных (фальсифицированных) ресурсов — сайтов, имитирующих сервис перевода денежных средств и проводящих операции от имени владельца карты
  • Нажав кнопку «Перевести» на этой странице, следует обязательно проверить, что:
    • Вы перешли на сайт с названием card2card.zenit.ru
    • В адресе сайта использовано указание протокола https://card2card.zenit.ru
      (с окончанием на букву «s», а не просто http://card2card.zenit.ru)
  • Ваш браузер подтверждает безопасность установленного соединения (не предупреждает о несоответствии или ошибках сертификата сайта)

Вы находитесь:

Переводы с карты на карту

Онлайн-сервис переводов – удобный и быстрый способ перевести деньги между картами разных банков.

Переводы с карты на карту имеют ряд преимуществ:

  • не требуется авторизация на сайте или в приложении, все, что вам необходимо – доступ в интернет;
  • используются современные технологии шифрования и защиты данных, что делает переводы безопасными;
  • перевод доступент для карт любых банков, вам и получателю необязательно быть клиентами Банка Зенит;
  • обычно уже через 10 минут после перевода получатель может воспользоваться отправленными деньгами.

Как сделать перевод с карты на карту

Операция перевода займет у вас всего несколько минут. Для перевода вам достаточно знать только номер карты получателя. Указывать имя получателя, срок действия его карты или реквизиты счета не потребуется.

Для перевода с карты на карту:

  • укажите номер вашей карты, срок ее действия и 3-значный код с оборотной стороны;
  • введите номер карты получателя и сумму перевода;
  • нажмите кнопку «Перевести» и подтвердите операцию СМС-кодом от вашего банка, выпустившего карту, с которой переводите деньги.

Если вы являетесь клиентом Банка Зенит, вы также можете делать переводы с карты на карту в интернет-банке и мобильном приложении «Зенит Онлайн 2.0».

Наверх

В соответствии с политикой обработки персональных данных Банк ЗЕНИТ использует Cookies для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках своего браузера.

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

·         вы находитесь на длительном больничном (к примеру, в связи с коронавирусной инфекцией) 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

 

 

5 принципов работы дизайнеров в Сбербанке

Управляющий директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка Анна Лоевская — о том, как строится работа дизайнеров над интернет-банком для юрлиц.

Год назад мы запустили новую версию  «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) и перевели в него всех клиентов — около 2,5 млн компаний. А по итогам 2019 г. средняя оценка системы пользователями составила 4,65 из 5 баллов, что оказалось выше наших ожиданий. Дело в том, что обычно любое обновление систем такого масштаба ведёт к снижению оценок.

 

Для того, чтобы полноценно обновить интерфейс и подход к UX/UI интернет-банка, мы внедрили процесс гибкого дизайн-управления и сквозного арт-контроля всех процессов разработки веб-версии и приложений СББОЛ. После чего сформулировали 5 основных принципов работы дизайнеров с UX/UI в интернет-банке:

 

1. Дизайнеры верят в ценность продукта без токсичного контента и манипуляций

 

Функциональность дизайна продуктов проверяется метриками, исследованиями и тестами. Мы не создаём декоративно-прикладных трюков, а работаем над разработкой Usability и Human Centered Design.

 

2. Наши дизайнеры — это профессионалы

 

Чтобы люди могли расти профессионально, наш HR неустанно обеспечивает их поддержкой и заботой, тренингами и конференциями. Это довольно внушительный список —  от программ корпоративного университета Сбербанка до любых внешних программ и ивентов. Мы, в свою очередь, обеспечиваем дизайнеров новыми амбициозными задачами и соответствующим продвижением.

 

3.  Дизайнер — не сервис, а соавтор продукта и экспертный член agile-команды

 

Обычно в крупных корпорациях (банки не исключение) дизайнерам отведена роль: «нарисуй, как нам надо». В нашем трайбе дизайнер имеет право голоса: участвует в процессе от мозгового штурма до финального тестирования продукта. Он сам выстраивает приоритеты, распоряжается своим временем и отвечает за это.

 

4. Наш дизайнер — всегда и UI, и UX 

 

Мы не разделяем эти понятия. В банке выстроены smart-процессы и сложная культура инженерии. На практике это означает, что мы работаем с облачными инструментами полного цикла, создаём кросс-канальные решения и на основе каждодневной работы формируем единую дизайн-систему. Её главная задача — сохранить ДНК СББОЛ вне зависимости от версии системы или канала.

 

5. Звездой может стать каждый

 

При должном подходе и ответственном отношении все дизайнеры получают равные возможности для роста и развития — и могут распорядиться ими по своему усмотрению. Имеется в виду, что если ты умел рисовать пиктограммы и плашки, но работал над своим развитием и освоил новые навыки и умения, у тебя есть все шансы получить новую, более ответственную задачу.

 

Так строится наша работа с дизайнерами, отвечающими за внешний облик интернет-банка. Узнать подробнее об этих принципах можно из первоисточника — дизайн-директора интернет-банка и приложений «Сбербанк Бизнес Онлайн» Никиты Герасимова. Запись его выступления на нашем «Открытом демо», регулярном мероприятии, на котором мы делимся результатами своей работы, доступна по ссылке.

 

 

Мобильный банк

Переводы по Системе быстрых платежей:

Не могу отправить перевод Получателю в Сбер, появляется ошибка «Получатель в этом банке не найден. Узнайте у получателя другой банк для зачисления перевода»

У Получателя вашего платежа не включены входящие переводы СБП. Попросите Получателя включить входящие переводы СБП (раздел настройки в «Сбербанк Онлайн»).
Как сохранить чек по платежу или переводу?

— После совершения платежа/переводы — нажмите на кнопку «Подробности операции» и выберете » Сохранить чек»

— Из истории: найдите нужный перевод/платеж в истории, нажмите «Сохранить чек»

Как оплачивать коммунальные платежи по QR/штрихкоду?

— Выберете в меню «Платежи» отплату по QR/штрих-коду

— Наведите камеру телефона на QR/штрих-код квитанции. Проверьте загруженные данные, отредактируйте при необходимости. Нажмите «Оплатить»

Будут доступны в Мобильном банке шаблоны платежей из интернет-банка «Мой Банк»?

— Нет, это разные системы, поэтому шаблоны из интернет-банка «Мой Банк» не могут быть перенесены в мобильный банк. В мобильном банке для создания шаблонов платежей/переводов есть раздел «Избранное»

Проходят ли операции по обмену валют на выходных?

— Да, никаких ограничений нет

Не могу сделать перевод на карту по номеру телефона?

Перевод на карту по номеру телефона возможен если:

— получатель перевода является держателем действующей карты банка «Приморье»

— у получателя перевода к карте подключена услуга «СМС-сервис»

— если к номеру телефона клиента не подключён «СМС-сервис» карт других людей

Положил деньги на кредитный счет, а сумма кредита не уменьшилась

— Списание ежемесячного платежа пройдет в дату погашения кредита. Тогда же изменится сумма задолженности по кредиту

Не могу пополнить вклад

— Проверьте условия вклада — если вклад не подразумевает пополнение, а так же вышел срок пополнения, то эта операция не доступна

У меня только валютные карты/счета — я могу оплатить или сделать внешний перевод?

— Платеж вы сможете сделать как с валютной карты, так и с валютного счета

— Переводы с валютного счета возможны только между своими счетами

На главном экране показывается только два вклада, а у меня их больше

Нажмите на кнопку «еще» и вы увидите все ваши вклады. Для удобства на главном экране показывается по два карточных, вкладных, кредитных, текущих счета

Моя кредитная карта закрыта, но кредитный договор действует, и мне нужно вносить платежи — как это сделать?

— Пополняйте текущий счет кредитной карты, платежи по кредиту будут списаны с него

— Пополнить счет можно из меню «Переводы» — «Переводы между своими счетами»

— Или кнопкой «Пополнить счет» на экране подробной информации по счету

Не могу закрыть вклад досрочно

— Такой функционал не предусмотрен, закрытие вклада в мобильном банке возможно в дату его окончания по договору

Не могу открыть валютный вклад, хотя на рублевом счету есть средства

— Для открытия валютного вклада, вам нужен текущий или карточный счет в этой валюте. Счет можно открыть в офисе Банка


Памятка
по срокам обработки операций

При проведении операций по пополнению вкладов, погашению кредитов и внесению платежей по кредитным картам Ваша операция будет обработана датой ее фактического совершения, если проведена до определенного времени, в зависимости от способа:

  • в отделении Банка — до 19:00
  • в Интернет-банке — до 22:00
  • в ИПТ или банкомате — до 22:30
  • в Мобильном приложении — до 24:00

Если операция совершена позже указанного времени, она обработается в следующем операционном дне Банка. При этом для всех отделений Банка, кроме отделения в Москве, время учитывается по Владивостоку, для Москвы учитывается местное московское время.

Как открыть банк: полное руководство из семи шагов (2021)

Вероятно, неудивительно, что одним из самых прибыльных предприятий является банковское дело. Только Соединенные Штаты имеют крупнейший финансовый рынок, и, согласно отчету SelectUSA., Отрасль финансовых услуг (в которую входят банки, инвестиционные компании и страховые компании) составляет 7,4 процента, или 1,5 триллиона долларов, от валового внутреннего продукта США. . Для тех, кто желает преодолеть значительные барьеры для входа, вознаграждение за открытие банка велико.

Регламенты и капитал — два самых больших препятствия, которые нужно преодолеть, и, чтобы быть ясным, создание банка — непростая задача, особенно для тех, кто не знаком с отраслью. Но при наличии надежного, хорошо продуманного бизнес-плана и стратегии, кучу непомерных капиталовложений, обильных запасов терпения и небольшого количества удачи создание собственного банка возможно.

Из этой статьи вы узнаете, как открыть собственный банк. Мы исследуем, как определить потребность и целевой рынок, подробно расскажем об элементах хорошего бизнес-плана, который обеспечит платформу для вашего успеха, покажем вам правила, которые вам необходимо соблюдать, и способы их выполнения, а также наметим в общих чертах персонал, которого вам нужно будет нанять, чтобы обеспечить отличное обслуживание клиентов и укрепить репутацию вашего банка.

Пример случая: Bank of America

Bank of America — мировой гигант с 66 миллионами клиентов и операций в 35 странах мира. Но, как и большинство транснациональных корпораций, история успеха BoA началась с единственного основателя с видением.

Банк Америки фактически начал свою жизнь как «Банк Италии» (что довольно удивительно), когда итальянский иммигрант Амадео Джаннини основал банк в Сан-Франциско в 1904 году. Целью Джаннини было предлагать банковские услуги другим итальянским иммигрантам и американцам из среднего класса. которым часто отказывали в счетах более крупные финансовые учреждения того времени.

Предоставление банковских услуг клиентам, у которых их еще не было, было потребностью, которую удовлетворил новый банк Джаннини, и он быстро получил клиентов из всех этнических групп. Его клиентура отражала «плавильный котел» Америки начала 20 века, поэтому ему было уместно переименовать свой банк в Bank of America.

Это было также смелое видение, которое в конечном итоге стало реальностью. Благодаря слияниям и поглощениям скромный банк Джаннини менее чем за столетие стал крупнейшим банком США и мировым финансовым центром.

Ваш начинающий банк, возможно, никогда не достигнет этих высот, но история Bank of America является доказательством того, что широкое, смелое видение, подкрепленное отличным обслуживанием клиентов и образцовым корпоративным управлением, может помочь новому банку выйти за рамки скромного происхождения и стать доминирующим игроком в отрасли.

Вы можете написать свою собственную историю успеха в банковском деле, выполнив следующие действия.

Шаг 1. Знать бизнес

Большинство из нас знакомы с банковским делом на каком-то уровне, будь то чековые и сберегательные счета, ипотека или ссуды, кредитные карты, пенсионные счета или страховые полисы.Но за банкоматом или окном проезда скрывается целый ряд сложных транзакций, которые в совокупности гарантируют, что у банка не только есть деньги, которые вы можете снять, но и то, что он как коммерческое предприятие получает прибыль.

Если вы не работали на каком-либо уровне в сфере финансовых услуг, важно получить некоторый опыт работы в отрасли, какое-то конкретное образование в области финансов, бизнеса или и того, и другого, а также некоторые рекомендации и советы экспертов.

Для последнего нет лучшего ресурса, чем местное отделение SCORE (Служба поддержки пенсионеров).Это сеть вышедших на пенсию руководителей предприятий (многие из которых представляют мир банковских / финансовых услуг), которые могут дать ценные (но бесплатные) советы предпринимателям.

Как банки зарабатывают деньги?

Проще говоря, банки зарабатывают деньги на деньгах, которые их клиенты вкладывают в них. Банки принимают депозиты и ссужают деньги клиентам, взимая проценты по этим кредитам.

Банки также обычно выплачивают вкладчикам небольшие проценты по их вкладам (и будут выплачивать более высокие проценты за долгосрочные депозиты, такие как депозитные сертификаты (CD)).

Разница между более высокими процентными ставками, взимаемыми с заемщиков, и более низкими процентными ставками, выплачиваемыми вкладчикам, известна как процентный спред , , и это основной компонент прибыли банка.

Другие источники прибыли включают плату за различные услуги и дополнительные финансовые услуги, такие как пенсионные счета и страховые полисы.

Все больше и больше банков предлагают полный набор финансовых услуг, потому что они являются хорошим источником дохода и прибыли при небольшом риске.

Банки с частичным резервированием

Подавляющее большинство банков в США работают как банков с частичным резервированием . Это означает, что в любой момент времени 10% банковских депозитов должны быть доступны для снятия.

Эти 10% доходов депозита известны как частичный резерв. Например, из каждых 100 долларов, которые клиент вкладывает, банк может использовать 90 долларов для выдачи ссуд другим клиентам (или вам, если на то пошло).

Низкие частичные резервы обеспечивают циркуляцию денег в экономике, что измеряется фактором, называемым экономическим мультипликатором , , и, поскольку низкие частичные резервы открывают денежную массу, доступную заемщикам для таких вещей, как дома и автомобили, они видны как инструменты для поддержания процветания и здоровой национальной экономики.

Фактически, чтобы поддерживать здоровую экономику в ответ на пандемию коронавируса, Федеральная резервная система предприняла беспрецедентный шаг, снизив требование частичного резервирования до нуля 26 марта 2020 года.

Концепция частичного резерва означает, что банки считают о вкладчиках, которые держат большую часть своих средств на своих счетах и ​​не снимают их все сразу.

В большинстве случаев так и происходит. Но когда вкладчики начинают снимать средства со своих счетов в ответ на финансовый кризис или панику, это известно как банкротство банка , и они могут привести к тому, что банк станет неплатежеспособным и прекратит свою деятельность.

Создание FDIC

Банковское изъятие произошло в начале Великой депрессии в США, и в результате федеральное правительство ввело ряд правил и требований к страхованию через Закон о банковской деятельности 1933 года, подписанный в закон президентом Франклином Д. Рузвельтом.

В соответствии с Законом о банковской деятельности 1933 года была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), которая является регулирующим органом банковской отрасли США и гарантирует клиентам текущие и сберегательные счета на сумму до 250 000 долларов в случае банкротства банка.

Банки распределяют риск массового изъятия вкладов за счет накопления большого числа вкладчиков. Низкие или отсутствующие требования к частичному резервированию стимулировали рост крупных национальных или многонациональных банков.

Опять же, это в основном хорошо для экономики, но для небольшого местного банка, особенно в регионе с одной доминирующей отраслью или работодателем, риски массового банкротства банка и последующей неплатежеспособности и банкротства намного выше. . Это определенно то, что нужно учитывать при открытии нового банка.

De novo banks

Новые банки в первые пять лет работы известны как de novo банков, от латинского слова «новый».

В дополнение к преимуществам экономии на масштабе, которыми обладают крупные банки, существует несколько существенных барьеров для входа, которые должны преодолевать новые банковские предприниматели. Это 1) регулирование и 2) капитализация.

Положение

Банковское дело является наиболее регулируемым бизнесом в Соединенных Штатах.По данным независимого банкира, до финансового кризиса 2008 года ежегодно открывалось в среднем 172 банка de novo. С того переломного года их число сократилось почти до нуля. Основной причиной этого является большее количество правил, которые банки должны соблюдать, чтобы даже открывать свои дела.

FDIC является регулирующим органом для всех банков в Соединенных Штатах, и их веб-сайт предоставляет информацию и необходимые формы, которые должны подавать новые банки.

После того, как заявка будет заполнена, можно ожидать утверждения от одного года до восемнадцати месяцев.

Капитализация

FDIC требует, чтобы новые банки имели от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Банк должен доказать, что он может противостоять первоначальным убыткам и экономическим спадам и будет действовать этично.

Недофинансируемые банки de novo более склонны к срезанию углов, поэтому чем больше стартового капитала вы сможете внести, тем больше будет вероятность того, что FDIC одобрит заявку банка.

Могу ли я открыть банк без денег?

Теоретически да, но лучше заводить друзей с глубокими карманами и на высоких постах.Из-за высоких требований к капитализации большинство банков формируются как корпорации, управляемые советом директоров, инвесторами которого часто являются местные бизнесмены или лидеры местных сообществ.

Другой источник стартового капитала — это венчурные капиталисты, которые будут инвестировать в банк за долю его прибыли.

Шаг 2: Напишите бизнес-план

Как говорится, если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу. Для такого бизнеса, как банковское дело, которое связано с такими высокими нормативными и капитальными препятствиями, хорошо продуманный план действий, охватывающий все существенные аспекты бизнеса, имеет важное значение для его успеха.

Документом, в котором подробно описан этот план действий, является бизнес-план , , и если у вас появятся некоторые знания и опыт работы в банковской сфере, написание бизнес-плана вашего de novo банка станет следующим важным важным шагом.

Ваш бизнес-план — это основополагающий документ вашего предприятия, такой как конституция или Библия, и он будет отправной точкой для всех будущих бизнес-решений. По этой причине важно потратить много времени и усилий на составление бизнес-плана, а хорошо составленный план значительно повысит вероятность успеха в бизнесе.

К счастью, есть хорошие ресурсы для предпринимателей, которые пишут свой собственный бизнес-план, и, возможно, лучший из них — это Ассоциация малого бизнеса (SBA) при федеральном правительстве, у которой есть собственное пошаговое руководство по написание бизнес-плана.

Bank of America имеет собственное руководство по написанию бизнес-плана с упором на финансовые показатели, как и следовало ожидать.

Chron имеет пошаговое руководство по написанию бизнес-плана для банка, а компания BMA Banking Systems, производящая банковское программное обеспечение, также предлагает исчерпывающее руководство по написанию плана для нового банка.

У бизнес-писателя и гуру стартапов Джеффа Хадена есть свое собственное отличное руководство по написанию комплексного бизнес-плана в журнале Inc.

Доверие и репутация важны для банка, и создать их может быть сложно, когда вы начинаете с нуля. Один из вариантов — купить существующий банк, который уже заработал репутацию в сообществе. Вы можете проверить объявления о продаже в нашем банке, чтобы узнать, есть ли они в наличии в вашем районе.

Когда вы подаете заявку на одобрение FDIC и страхование, они внимательно изучат ваш бизнес-план, чтобы убедиться, что вы соблюдаете нормативные требования и передовой опыт банковской отрасли.

Вот элементы, которые должен учитывать ваш план:

Как он будет приносить деньги?

Мы обсудили два основных способа зарабатывания денег банками: за счет спреда процентов и за счет комиссионных, взимаемых с клиентов. Но, как уже говорилось, есть такие продукты, как инвестиции и страхование, которые становятся частью меню предложений все большего числа банков.

Независимо от того, кладете ли вы все свои яйца в корзину традиционных услуг, таких как чековые и сберегательные счета и ссуды, или предлагаете ли вы более широкий портфель финансовых услуг, большинство банков приносят около 10-15% чистой прибыли с 7-10% доходностью. по инвестициям или собственному капиталу.

Как банк de novo, вы вряд ли достигнете этих уровней, пока не проработаете несколько лет, что является одной из причин, по которой FDIC требует достаточной капитализации.

Какой целевой рынок?

Ваш целевой рынок является важным фактором для вашего нового банка, и он связан с объемом вашего бизнеса. Например, если вы ориентируетесь на молодое поколение клиентов, вам потребуется широкое присутствие в Интернете и возможность мобильного банкинга.

Если вы ориентируетесь на пожилых клиентов, возможно, пенсионеров, мобильный банкинг может быть менее важным, но удобное расположение отделений с легким доступом и большой парковкой становится критически важным.

Еще одно соображение, которое следует принять во внимание, — хотите ли вы нацеливаться на малый бизнес, предлагая бизнес-банкинг, или вы хотите сосредоточиться больше или исключительно на банковском обслуживании клиентов.

Трудно описать ваш рынок, но это очень важная оценка. Фирмы по исследованию рынка могут собирать данные, которые либо подтверждают, либо опровергают вашу собственную интуицию и могут помочь предотвратить принятие неверных решений на раннем этапе.По этим причинам стоит подумать о его найме.

Вы можете найти руководство по исследованию рынка для новых предприятий на Entrepreneur. А Джо Гардинер, генеральный директор VentureDevs, имеет полное руководство по исследованию рынка в Forbes.

Обычный или только онлайн?

Банки, работающие только в режиме онлайн, такие как Chime и Ally, становятся все более активными в сфере банковских и финансовых услуг.

Большинство банков представляют собой комбинацию обычных отделений и онлайн-банкинга, но степень продвижения каждого элемента зависит от банковских привычек вашей клиентской базы.

Банки, работающие только в режиме онлайн, экономят на затратах на инфраструктуру, но, открывая онлайн-банк, не забывайте учитывать дополнительные затраты на кибербезопасность, которые вы понесете.

И если вы думаете, что, открыв банк как онлайн-бизнес, вы избежите контроля со стороны регулирующих органов, который терпят обычные банки, подумайте еще раз. Тот же устав и нормативный кодекс, в соответствии с которыми работают банки-витрины, также применяются к онлайн-банкам.

Помимо этих законов, вы также должны соблюдать другие правила, разработанные специально для онлайн-банкинга.Эти правила были разработаны организацией, называемой Федеральным экзаменационным советом финансовых институтов (FFIEC), и перечислены в этом руководстве по онлайн-банкингу.

Определите структуру своего бизнеса

Поскольку почти во всех случаях затраты на запуск вашего банка будут покрываться группой инвесторов, корпорация является преобладающей структурой бизнеса в банковской сфере.

Вам нужно будет зарегистрироваться в комиссии или правлении корпорации вашего штата, но помимо этого вам нужно будет подумать о том, как будет выбран первоначальный совет директоров, каковы будут их условия взаимодействия, их вознаграждение (если таковое имеется), и как часто они будут встречаться (в вашем штате может быть установлено минимальное количество ежегодных встреч).

Возможно, вы захотите нанять юридическую фирму для создания вашей корпорации, потому что легче предотвратить любые проблемы по мере формирования бизнеса, чем вернуться и изменить свои учредительные документы или бизнес-протоколы, когда возникнут проблемы.

Выберите свое имя

Название вашего банка может отражать ваше географическое происхождение, или оно может быть более абстрактным, или даже имя одного из его основателей. Примером первого является Bank of America, а примером последнего — Chase.

Выбор названия банка — важный фактор, который может повлиять как на настоящее, так и на будущее финансовых учреждений.

Например, присвоение вашему банку названия Bank of North Carolina может привлечь клиентов в вашем штате, которые хотят вести дела с местными финансовыми учреждениями, но это также может помешать вашему расширению, если вы захотите открыть отделения, скажем, во Флориде. Выбирай с умом.

Чтобы помочь с выбором названия для вашего бизнеса, у Forbes, как и у The Balance, есть руководство.У Shopify даже есть инструмент, который сгенерирует название компании и потребует домен для вас.

После того, как вы определили название своего банка, выполните поиск на веб-сайте своей государственной корпорации, а также выполните поиск по доменному имени WHOIS с помощью такой службы, как ICANN. Последнее критически важно для онлайн-банкинга, поскольку разные название банка и веб-сайт могут иметь разрушительные последствия для бизнеса.

ICANN также может сообщить вам, владеет ли кто-либо в настоящее время искомым вами доменным именем и сколько они будут взимать плату за его продажу вашему бизнесу.

Укажите начальные и операционные расходы.

В вашем плане должны быть указаны источник (источники) вашего капитала, а также то, как и когда эти инвесторы будут возвращены. Ваши операционные расходы также должны быть тщательно обозначены, и FDIC рассмотрит ваш план, чтобы убедиться, что операционные расходы реалистичны и не недооценены. Для банка существует три основных источника операционных расходов:

1) Нормативно-правовое соответствие

Практически во всех существующих банках в штате есть юристы, которые помогут с соблюдением правовых и нормативных требований, и даже будучи банком de novo, вы следует прибегнуть к услугам юриста.

Штрафы за несоблюдение требований могут быть серьезными и намного превышать судебные издержки. Несоблюдение требований также может поставить под угрозу будущее банка.

Соответствие KYC и AML

Правила KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег) существуют, чтобы гарантировать, что банки ведут дела с законными лицами, а не с преступными организациями.

По сути, AML требует KYC, которая проверяется путем предоставления владельцами счетов документации перед открытием счетов.

KYC и AML защищают банки от уголовной ответственности, но соблюдение этих правил стоит недешево. «Ключевой частью создания любого финансового учреждения является обеспечение наличия надлежащих процедур, установленных для выполнения обязательств по KYC и AML», — говорит Грег Пинн, старший директор Merlon, который производит автоматизированные системы для соблюдения нормативных требований.

«Банки могут тратить до 2,5% своих операционных расходов на соблюдение требований AML, что является огромными расходами для любого начинающего банка. Правильная установка этих программ может значительно сократить эти расходы », — говорит он.

KYC3 содержит полезное руководство для понимания соответствия KYC и AML, а также его последствий для начинающих банков.

2) Безопасность

Обычному отделению банка требуется безопасное хранилище, протоколы безопасности для доставки наличных на бронированные машины, электронные системы безопасности для здания, а иногда и вооруженная охрана на месте.

С учетом этих дорогостоящих мер может показаться, что онлайн-банкам проще с точки зрения затрат на безопасность.

Однако это не всегда так: исследование, проведенное в 2017 году Лабораторией Касперского и B2B International, показало, что инцидент в области кибербезопасности, связанный с услугами онлайн-банкинга, обходится банку в 1.75 миллионов долларов в среднем.

Ассоциация американских банкиров имеет некоторую информацию о рисках кибербезопасности и несколько полезных ссылок на ресурсы по кибербезопасности для малого бизнеса в целом и банков в частности.

3) Персонал

Ни один банк не может быть индивидуальным предпринимателем. Даже в небольшом банке требуется минимум десять сотрудников, а в большинстве банков на них работают более 20 штатных сотрудников. Типы сотрудников, которых требуются банкам:

  • Банковские менеджеры
  • Банковские касси
  • Продажа ссуд
  • Персональные банкиры
  • Инвестиционные консультанты
  • Бухгалтеры
  • Аудиторы
Сотрудники вам понадобится для повседневной работы, вам нужно будет тщательно выбрать управленческую команду, состоящую из людей, в которую входят женщины и представители меньшинств.Эта управленческая команда будет тщательно изучена FDIC в процессе утверждения, и все члены должны делиться обширными знаниями и опытом в сфере банковских и финансовых услуг.

Наем компетентных и опытных сотрудников, разделяющих ваше видение, — важный шаг, который требует значительных размышлений, времени и энергии.

Китайский бизнес-магнат Джек Ма пишет: «Вы должны сделать свою команду ценностью, инновациями и видением».

McKinsey and Company, а также Американская ассоциация банкиров предлагают полезные рекомендации по выбору вашей управленческой команды и сотрудников.

Сколько зарабатывает владелец банка?

Согласно CareerTrend, президент / владелец небольшого банка с менее чем 200 сотрудниками зарабатывает от 96 000 до 194 000 долларов в год. Эта компенсация обычно представляет собой комбинацию базовой заработной платы, участия в прибыли, комиссионных с продаж и бонусов.

Шаг 3: Привлечение капитала

После того, как были получены знания и опыт, а также разработан и записан надежный план развития бизнеса, пора приступить к составлению частей.

Самым сложным шагом обычно является получение капитала, необходимого FDIC.

Что касается большинства предприятий, достаточный капитал поддерживает банк на плаву во время кризисов и тяжелых времен, и обычно требуется 20-40 миллионов долларов капитализации, чтобы просто выйти из ворот и начать вести бизнес. Чем больше, тем лучше.

Большинство индивидуальных предпринимателей не имеют доступа к такому капиталу, поэтому вам нужно будет создать команду инвесторов.

Если у вас была карьера, работая в другом банке, вы, возможно, знаете коллег, которые выразили заинтересованность в открытии собственного банка, поэтому обратитесь к этим людям (но также помните о неконкурентных положениях в их текущих трудовых договорах. ).

Руководители сообщества

Если ваш банк будет обслуживать конкретное сообщество или бизнес / отрасль, обратитесь к лидерам сообщества и владельцам бизнеса.

Если вы знаете этих лидеров по вашей предыдущей карьере, работая в солидном банке, они будут более охотно работать с вами, потому что они знают ваши личные качества, порядочность и отличную репутацию.

В частности, лидеры сообществ могут быть заинтересованы в создании банка со штаб-квартирой на местном уровне и специально обслуживающего местных клиентов.

Даже в 21 веке такая провинциальность привлекает новых владельцев счетов и способствует лояльности клиентов.

Но если эти источники инвесторов не приносят капитала, необходимого для вашего нового банка, вам придется обратиться к венчурным капиталистам.

Венчурные капиталисты

Хорошие новости заключаются в том, что из-за тщательного контроля со стороны регулирующих органов, с которым банки сталкиваются только для того, чтобы открыть свои двери, банковский сектор представляет собой относительно низкорисковое вложение для венчурных капиталистов.

Обратной стороной является то, что вам придется делить прибыль своего банка на долгие годы со своими инвесторами, но банковское дело также, в целом, высокодоходный бизнес, поэтому вам не придется клятва бедности при выплате венчурным капиталистам.

Чтобы получить отличный обзор того, как работают венчурные капиталисты, прочтите эту статью в Harvard Business Review. Oracle NetSuite также предлагает исчерпывающее руководство по привлечению венчурных капиталистов, которое включает в себя загружаемую электронную книгу.

Шаг 4: Получите чартер

Согласно Федеральной резервной системе, новый банк должен работать в соответствии с федеральным уставом или уставом штата. Устав — это юридический документ, уполномочивающий банк на ведение бизнеса.

Устав включает в себя учредительный документ банка и свидетельство о регистрации, которое обычно выдается комиссией государственной корпорации.

Чартеры могут быть выданы на федеральном уровне Управлением финансового контролера (OCC) или государством (включая округ Колумбия, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова), в котором находится банк. зарегистрированы, как правило, через свою банковскую комиссию.

Как и в случае с заявкой FDIC, федеральные и государственные чартерные офисы будут тщательно оценивать бизнес-план банка, исполнительную команду, совет директоров и сумму капитализации.

Шаг 5: Подайте заявку на одобрение FDIC

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) оценивает и после утверждения страхует и налагает санкции на каждый новый банк в Соединенных Штатах. Необходимые элементы заявки и необходимые формы доступны на сайте FDIC.Это необходимые элементы:

  • Заявление о миссии
  • Бизнес-план
  • Финансовые прогнозы минимум на три года
  • Описание политики по кредитам, инвестициям и страхованию

Получение устава банка и утверждения FDIC занимает некоторое время — минимум 12 месяцев и целых 24 месяца. Пока вы ждете одобрения, вы можете перейти к следующим шагам.

Шаг 6: Проверьте наличие других необходимых разрешений

Большинство банковских уставов — это санкция для банка на ведение бизнеса, но могут потребоваться дополнительные необходимые разрешения или местные законы о зонировании.Веб-сайт Ассоциации малого бизнеса предлагает простые способы проверить наличие необходимых государственных и местных лицензий и разрешений для вашего бизнеса:

  • Штат — вам необходимо посетить веб-сайт своего штата, чтобы получить конкретную информацию о том, какие разрешения вам понадобятся для открытия банка. там. Практически во всех штатах потребуется хартия, и даже если это национальный устав, вам, вероятно, придется подавать заявку на получение лицензии через агентство штата, которое выдает банковские уставы. Если у вас есть некоторая гибкость в том, где разместить свой новый банк, вы можете посетить страницу на сайте SBA, которая дает несколько полезных советов о том, как выбрать, где разместить свой бизнес.
  • Местный — Опять же, населенные пункты сильно различаются в зависимости от количества нормативных требований, которые требуют все новые предприятия, и особенно банки. Общее эмпирическое правило состоит в том, что чем больше в вашем регионе население и чем больше предприятий, тем больше требуется разрешений и документов. Если у вас есть местный офис SBA, посетите их за советом и помощью.

Если вы открываете обычный банк, вам часто потребуется получить справку о занятости. СО удостоверяет, что соблюдаются все местные законы о зонировании и строительные нормы.

Если вы арендуете здание, арендодатель обычно несет ответственность за CO.

Шаг 7: Привлечение клиентов

При соблюдении всех нормативных требований, связанных с открытием банка, легко упустить из виду конец цель любого бизнеса: привлечение и удержание новых клиентов.

Чтобы привлечь клиентов через двери вашего нового банка (или на его веб-сайт), необходимо выделиться среди конкурентов.

Создайте свой бренд

Один из лучших способов привлечь новых клиентов — создать запоминающийся имидж бренда с помощью эффективной кампании брендинга.

Брендинг — это процесс, посредством которого миссия, ценности и имидж компании проникают в общественное сознание.

Получите хороший логотип

Успешный брендинг начинается с хорошего логотипа, который представляет компанию эффективно и просто и легко запоминается.

Создание правильного логотипа — важный шаг к успеху компании, и если вы не являетесь художником-естественником или экспертом в области компьютерной графики, многие фирмы предлагают дизайн логотипа по разумным ценам.Это достойное вложение ресурсов в светлое будущее вашего нового банка.

Рекламируйте свой бренд

Успешная реклама происходит как в традиционных, так и в социальных сетях.

Правильный ответ на вопрос, в каких СМИ вы рекламируете, — «все они», но целевая аудитория, которую вы определили в своем бизнес-плане, будет определять, на каких формах СМИ вы сосредоточите свой рекламный бюджет.

Увеличьте присутствие в социальных сетях

Более молодые потребители будут склонны отдавать предпочтение социальным сетям.Эллен Макговерн, директор по маркетингу Clinton Savings Bank из Массачусетса, объясняет необходимость присутствия в социальных сетях для привлечения и удержания более молодых клиентов в статье в American Banker:

Многие финансовые учреждения имеют то, что в отрасли называют стареющими клиентами. база, — сказала она. «Нам необходимо продолжать разработку способов привлечения этой более молодой демографической группы.

Одна из самых эффективных сетей продвижения для этого молодого поколения клиентов — это влиятельные лица в социальных сетях.

В той же статье Молли Янг, менеджер по маркетингу продуктов в компании по автоматизации партнерских отношений Impact, объясняет маркетинговую мощь влиятельных лиц:

Банковское дело и финансы иногда могут быть непонятными для потенциальных участников. Делясь своим опытом, моделируя их использование и внося в сообщение бренда свою собственную релевантность, влиятельные лица могут преодолевать препятствия.

Не пренебрегайте традиционными формами рекламы

Если новое поколение клиентов банка предпочитает сеть влиятельных лиц, то пожилые потребители выбирают традиционные средства массовой информации, такие как газеты и телевидение, и вы, конечно, не можете позволить себе отчуждать этот важный сегмент рынка .Так что полный портфель сочетания новых и традиционных средств массовой информации в порядке.

Лучший способ определить, какие средства массовой информации охватывают вашу целевую аудиторию, — это запросить комплект средств массовой информации в известных местных средствах массовой информации.

Лучшие медиа-наборы будут предлагать подробную информацию об аудитории, которая позволит вам выбрать те торговые точки, аудитория которых наиболее соответствует вашей целевой потребительской базе.

Определите свое конкурентное преимущество

Брендинг и реклама могут оказаться бесполезными, если конкурентное преимущество вашего банка четко не определено.Конкурентное преимущество — это уникальная услуга, привилегия или награда, которые отличает ваш бизнес от других.

Банковское дело — это очень конкурентная отрасль с крупными игроками, имеющими тысячи отделений по всей стране, и экономией на масштабе, которая позволяет крупным банкам отказываться от многих комиссий и предлагать более высокие процентные ставки по текущим и сберегательным счетам.

Если вы не можете сравниться с крупными банками по цене, то, возможно, ваш небольшой местный банк может предложить персонализированные индивидуальные счета для удовлетворения индивидуальных потребностей потребителей или предложить бесплатные курсы финансовой грамотности для владельцев счетов.

Ссылки на ресурсы по бизнес-маркетингу

Можно написать еще несколько статей о маркетинге, рекламе и PR для вашего нового банка, но есть пара отличных статей, которые посвящены конкретно привлечению клиентов. Forbes предлагает десять способов привлечь клиентов к вашему новому малому бизнесу, и Inc. предлагает то же самое, уделяя особое внимание увеличению ваших продаж.

Чтобы получить хорошее представление об использовании влиятельного маркетинга, ознакомьтесь с этой статьей в The Financial Brand.

Если у вас появятся клиенты, конкуренция в финансовой индустрии означает, что для достижения успеха также необходимо удовлетворять потребности клиентов и поддерживать их.

Джим Марус, соиздатель The Financial Brand, говорит: «В конечном итоге, наличие клиентоориентированной культуры — это больше, чем просто хорошее дело — это стало вопросом выживания».

Влиятельные лица в сфере бизнеса и финансовых технологий, за которыми следует следить в социальных сетях:

Видеоресурсы

Заключение

Для открытия банка требуется высокий уровень знаний, большой опыт работы в отрасли и много терпения и решимость иметь дело с уставом и процессом утверждения FDIC.Это также требует огромного капитала.

По этим причинам открытие банка не рекомендуется в качестве вашего первого предпринимательского предприятия, а скорее как залог успешной карьеры в сфере банковских и финансовых услуг.

Для тех, кто успешно преодолевает огромные препятствия на пути к выходу на рынок, финансовое вознаграждение может быть большим. Но для многих владельцев общинных банков реальная награда заключается в предоставлении необходимого учреждения, обеспечивающего финансовое благополучие их сообщества.

Британский бизнес-титан сэр Ричард Брэнсон резюмирует основную цель любого бизнеса: «Бизнес — это просто идея сделать жизнь других людей лучше».

Как построить банк

Breadcrumb Trail Links

  1. Legal Post
  2. FP Street

На фоне больших изменений в финансовой индустрии новые канадские банки, кажется, появляются повсюду. Это означает, что начать свой собственный бизнес должно быть легко, не так ли?

Автор статьи:

Дрю Хассельбак

Дата публикации:

24 февраля 2012 г. • 24 февраля 2012 г. • 7 минут чтения • Присоединяйтесь к разговору Иллюстрация Стива Мюррея / National Post

Содержание статьи

Канадцы, кажется, много денег в наши дни.Мы знаем это, потому что в последнее десятилетие или около того канадцы делали то, чего мы не делали с 1800-х годов: заставляли банки становиться такими, как будто они вышли из моды.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Кредитный кризис, изменение правил владения и уход поколения «бэби-бума» на пенсию привели к возникновению этого интересного, но практически незаметного явления.

Отсканируйте список банков из Списка I Канады, и вы увидите названия этих недавно прибывших, например, Bridgewater Bank (лицензирован в 2006 году), HomEquity Bank (2009) и MonCana Bank of Canada (2011). Было бы преувеличением сказать, что старый режим подвергается нападению. Во внутреннем банковском бизнесе Канады по-прежнему твердо доминируют семь крупных действующих банков, корни которых уходят корнями в 19 век. И все же интригует то, что так много относительно новых и малоизвестных имен появляется в Списке I.

Что происходит? Примерно десять лет назад правительство Канады отменило правило, согласно которому банки должны были иметь широкое владение. Было принято новое правило, разрешающее владение банками одним акционером. Идея заключалась в том, чтобы открыть конкуренцию, давая возможность новым игрокам, ориентированным на потребителя, бросить вызов олигополии. «Обоснованием этого было желание правительства стимулировать конкуренцию в сфере потребительских финансовых услуг», — говорит Стивен Кларк, банковский юрист Osler, Hoskin & Harcourt LLP.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

[связанные с НП]

Между тем новые финансовые учреждения обнаружили, что поколение бэби-бумеров сидит на солидных денежных яйцах, которым нужен безопасный дом. Эта куча наличных может служить дешевым источником средств для предприятий, специализирующихся на кредитовании. Какие результаты были похожи на то, что может произойти при отключении электроэнергии или выходе из строя телевизионного кабеля.Спустя девять месяцев люди шутят о скачке рождаемости.

Этим объясняется появление этих новых банков, которые, как правило, занимают нишевые позиции с определенными направлениями бизнеса. Среди них General Bank of Canada (2005) — учреждение из Альберты, занимающееся кредитованием автомобилей. DirectCash Bank (2008) управляет сетью банкоматов. Jameson Bank (2008) — новичок, специализирующийся на иностранной валюте.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Другие в ближайшее время. Федеральный банковский регулятор Канады, Управление Управления финансовых учреждений Канады (OSFI), сообщает, что в настоящее время рассматривает около 10 заявок для банков. Тем не менее, это не похоже на то, что у OFSI есть типография, выпускающая банковские уставы. Вы не будете закатывать край чашки, чтобы обнаружить это — сюрприз! — вы только что получили лицензию канадского банка.

Чтобы попасть в список банков Приложения I, банк должен быть канадским учреждением, способным и желающим принимать депозиты.Банки, включенные в список II, также принимают депозиты, но банки в этом списке принадлежат иностранцам.

С июля 2009 года были выданы только две банковские лицензии. Одна была выдана Walmart Canada Bank, который входит в Список II, поскольку принадлежит гигантскому розничному торговцу в США. Другой — для HomEquity Bank, который был создан для финансирования ипотечного бизнеса по программе CHIP Home Income Plan, которую вы часто видите в рекламе по телевидению.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Заявка HomEquity в OFSI была подтверждена многолетним опытом компании на рынке обратного ипотечного кредитования. «Это маловероятное решение», — объясняет Селия Катбертсон, ведущий штатный юрист HomEquity Bank. «Вы должны быть готовы к этому. Это не головокружительный данк.

Так как же сделать банк?

Шаг 1. Вы действительно уверены, что хотите создать банк?

Еще до того, как вы погрузитесь в суть дела, вам нужно ответить на основной вопрос: нужно ли вам даже создавать банк, чтобы делать то, что вы пытаетесь сделать?

Пол Белэнджер, партнер юридической фирмы Blake, Cassels & Graydon LLP, говорит, что многие люди хотят открыть банк, но у многих нет никакой надежды.

«Мы получаем запросы довольно часто, и они непрерывны», — говорит он.

У некоторых есть лишь проблески идеи, почему они могут захотеть владеть банком, в то время как у других есть более продуманный план, говорит он. Одна из первых дискуссий, которые проводят юристы со своими клиентами, — это определить, действительно ли клиенту нужен банк, потому что можно заниматься большой финансовой деятельностью, например предлагать жилищные ипотечные кредиты, не будучи банком.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Г-н Беланжер объясняет: «Вы должны решить, что причина, по которой вы хотите иметь банк, достаточно важна, чтобы перевесить расходы, администрирование и средства, которые вам придется потратить, чтобы заведите один и запустите его ».

Шаг 2: Ваш базовый контрольный список для создания банка

OFSI имеет 22-страничное руководство, в котором описывается пошаговый процесс становления депозитным учреждением. Это процесс для того ограниченного класса людей, которые считают Закон Канады о банке на 764 страницах прекрасным источником для чтения перед сном.

Ваш базовый комплект, таким образом:

— 32000 долларов за регистрационный взнос
— глубокие карманы для значительных судебных издержек
— не менее 5 миллионов долларов на оплаченный капитал
— бизнес-план с подробным описанием как минимум трех лет профессионального -форма финансовых результатов
— свод правил, в котором прописано, как вы будете держать свой нос в чистоте с регулирующими органами
— доказательство того, что вы подали заявку на членство в CDIC (само по себе приключение)
— описание основного и резервная компьютерная технология, которую вы будете использовать.
— терпение, чтобы подождать от шести до 18 месяцев, которые потребуются OFSI, чтобы утвердить ваш запрос.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Шаг 3. Заставьте людей отдавать вам свои деньги (конечно, на хранение)

Рыночные условия жестко закрепили рынок для новых банков. Недавний кредитный кризис затруднил компаниям, специализирующимся на кредитовании, доступ к капиталу на традиционных долговых рынках. Поэтому некоторые финансовые фирмы создали банки, чтобы накапливать капитал, принимая депозиты от потребителей.

Стратегия породила новую отрасль. Брокеры по всей стране помогают богатым бэби-бумерам находить учреждения, которые готовы платить высокие проценты по депозитам, внесенным на счета, застрахованные государством через Canada Deposit Insurance Corp.

Розничные торговцы, особенно те, у кого есть крупные компании по выпуску кредитных карт, такие как Canadian Tire , Loblaw и совсем недавно Walmart — осознали, что расширение их финансовых услуг может значительно увеличить их прибыль.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

«Вы видите, как сильные розничные торговцы используют свою большую розничную клиентскую базу и диверсифицируют свои доходы от своего основного бизнеса — продажи продуктов питания, общего мерчендайзинга, продажи спортивного оборудования и автомобильных запчастей — в финансовые услуги», — говорит Барри Райан. , руководитель национальной группы финансовых услуг юридической фирмы McCarthy Tétrault LLP.

Если одному из этих кредитных учреждений необходимо собрать деньги, оно поднимает ставки по депозитам.Сообщество брокеров это понимает, передает новости клиентам и переводит средства. CDIC страхует вклады до 100 000 долларов, поэтому богатые пенсионеры с более крупными суммами должны найти более одного учреждения, чтобы держать свое гнездышко на застрахованных счетах.

«Это все ставки, — говорит г-н Кларк, банковский юрист из Ослерса. «Сегодня в нашей системе столько денег, которые ищут безопасный дом».

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Шаг 4. Хорошее управление с регуляторами

OFSI внимательно изучит ваше приложение. Регулирующий орган учитывает вашу способность финансировать учреждение, ваш бизнес-план, ваш послужной список в бизнесе, ваш личный характер, предлагаемых вами банковских менеджеров, то, как вы ожидаете собирать депозиты, и насколько большой вы ожидаете быть по сравнению с другими банками.

Никто, знакомый с процессом, не считает его простым. Критерии отдают предпочтение компаниям, которые уже достаточно развиты и имеют большой опыт работы в сфере финансовых услуг.Вы должны уметь тихо пожалеть те несчастные души, которые не приняли интеллектуального подъема, исходящего от знания юридических различий между банком и трастовой компанией.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Даже тогда вам нужно понимать, во что вы ввязываетесь. Получение лицензии на работу от OFSI — это как начало марафона, а не конец спринта.Вам необходимо создать нормативную базу, которая будет обеспечивать соблюдение федеральных финансовых правил.

«Быть ​​банком — это привилегия, — говорит г-жа Катбертсон из HomEquity bank. «Если вам удалось пройти процесс подачи заявки — а это удается не всем организациям, — вы должны признать, что вы берете на себя ответственность за выполнение всех нормативных требований. Это не мелочь «.

Те, кто знаком с процессом подачи заявки, отмечают, что сложнее всего составить бизнес-план.Все новые компании борются с бизнес-планами. Предсказывать будущее нельзя, и регулирующие органы OFSI имеют достаточно опыта в бизнесе, чтобы сомневаться в том, могут ли кандидаты стремиться к Луне.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

«Чего OFSI не хочет делать, так это одобрять регистрацию банка, обреченного на провал, потому что он идет лицом к лицу с доминирующими конкурентами», — говорит Питер Мерфи, банковский юрист из Fraser Milner. ТОО «Касгрэйн».«Вы должны выбрать свой рыночный сегмент, выбрать свои финансовые продукты и быть достаточно хирургическим, пытаясь убедить OFSI, что вы можете это сделать».

Действительно, безупречная мировая репутация Канады в области банковского дела в последнее время во многом опирается на нормативно-правовую базу страны. Наблюдатели отмечают, что OFSI меньше всего хочет отвлечься и позволить «однодневкам» выйти на рынок.

«Они хотят видеть, что у вас есть жизнеспособный бизнес-план и что он будет продолжать их хорошую репутацию в качестве регулирующих органов», — говорит Даун Джеттен, другой банковский юрист из Блейкса.

«Это не тот бизнес, в котором регулирующий орган может сказать:« Если вы хотите вложить в это свои деньги и тратить их на плохой бизнес-план, решать вам, вперед »».

Поделиться этой статьей в вашей социальной сети

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Главные новости Financial Post

Подпишитесь, чтобы получать ежедневные главные новости от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.

Нажимая на кнопку подписки, вы соглашаетесь на получение вышеуказанного информационного бюллетеня от Postmedia Network Inc. Вы можете отказаться от подписки в любое время, щелкнув ссылку для отказа от подписки внизу наших электронных писем. Postmedia Network Inc. | 365 Bloor Street East, Торонто, Онтарио, M4W 3L4 | 416-383-2300

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже в пути. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск главных новостей Financial Post скоро будет в вашем почтовом ящике.

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но гражданский форум для обсуждения и поощрять всех читателей делиться своим мнением о наших статьях. На модерацию комментариев может потребоваться до часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы получите электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, есть обновление в цепочке комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, следит за комментариями.Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Как открыть собственный банк

Создание банка звучит как невозможное предприятие Золотого века; больше подходит Рокфеллеру, чем нынешний владелец малого бизнеса. Но это не так невозможно, как можно было бы подумать, или не так рискованно.

Согласно Smart Money.com, «трехлетний показатель отказов для новых банков составляет менее одного из 1000», что по сравнению с «60-процентным показателем отказов для новых ресторанов» не так уж и ужасно.Прибыль тоже не так уж и мала. Сайт сообщает: «6 770 местных банков заработали 67 миллиардов долларов за последние пять лет».

В недавнем интервью Wall Street Journal даже бывший председатель Федеральной резервной системы Алан Гринспен сказал, что он открыл бы банк — если бы был на 50 лет моложе.

Вдохновленный кампанией «Переместите деньги», Huffington Post изучает различные варианты, позволяющие сделать банковское дело более локальным и индивидуальным. Для предприимчивых людей одним из способов сделать свой банковский опыт более индивидуальным может быть создание собственного.Вот несколько советов, как начать.

Одна из первых вещей, которую должен оценить потенциальный владелец малого бизнеса, — это потребность его или ее бизнеса в сообществе. Быть владельцем банка — не исключение.

Создавая Global Trust Bank в Маунтин-Вью, Калифорния, Джеймс Уолл проанализировал свой район, чтобы выяснить, есть ли в нем потребность.

«Все местные банки в общей географии исчезли, — сказал Уолл, президент и главный исполнительный директор Global Trust Bank. Global Trust располагалась в Кремниевой долине, и многие из небольших банков в этом районе недавно были скуплены крупными конгломератами.Это оставило брешь в банковском сообществе, которую Уолл и его партнеры были только счастливы заполнить.

Global Trust Bank открылся 3 декабря 2008 года.

«У клиента есть возможность войти в дверь, встретиться лицом к лицу с высшим руководством и принять решения на месте», — говорит Уолл. «Это универсальный магазин для очень качественного индивидуального обслуживания».

Обычно банкам требуется от 12 до 20 миллионов долларов капитала, чтобы начать работу. Многие местные банки могут собрать эти деньги на местном уровне.Майк Шульц, генеральный директор Harmony Bank в Нью-Джерси, обнаружил, что 90% привлеченного им капитала было получено внутри сообщества. В случае с Harmony Bank совет директоров состоял из бизнес-лидеров местного сообщества, включая юридическую фирму, основанную 40 лет назад, строительную компанию и бухгалтерскую фирму.

После того, как капитал собран, процесс едва ли завершен. Подача заявки в регулирующие органы — сложный процесс, особенно после финансового кризиса.Количество заявок от местных банков сократилось после рецессии.

«Регулирующие органы стали гораздо строже проверять заявки», — говорит Уолл. «Вероятно, сегодня получить одобрение банка труднее, чем это было бы пару лет назад».

Однако после завершения процесса разрешения регулирующих органов банк может приступить к работе.

Преимущества общественного банкинга

Ричард Уитселл, президент и главный исполнительный директор Fresno First Bank, основал три местных банка — или, как их называют в отрасли, de novo banks (от латинского «новый»).Уитселл работал в Bank of America, но после долгой карьеры там ему потребовались перемены.

«[Я хотел] приблизиться к реальному банковскому делу, принятию реальных решений и оказанию влияния на сообщество, в котором мы живем», — размышляет Уитселл.

В настоящее время в Whitsell работает 22 сотрудника. Он находится на одном этаже с операциями банка и наслаждается непосредственным влиянием на сообщество, в котором он проживает.

«Мы действительно создаем экономическую силу в сообществах, которые мы обслуживаем, — говорит Уитселл.

ИСПРАВЛЕНИЕ : В предыдущей версии этой истории этимология слова de novo прослеживалась до итальянского, но в конечном итоге она происходит от латинского.

Amazon.com: MAKE BANK (когда вы думаете так): практическое руководство по превращению ваших финансов в денежный автомат с использованием проверенных и прибыльных стратегий, о которых вы никогда раньше не слышали Электронная книга: Майкл, Теренс: Kindle Store

Номинированный на премию «Эмми» продюсер Теренс Майкл снял более 20 фильмов и 30 телешоу.Он инвестирует в недвижимость, владеет ипотечным бизнесом, разрабатывает стратегии инвестиций для клиентов и консультирует предпринимателей о том, как развить их увлечения.

Его книга самосовершенствования «Произведи себя» подчеркивает уроки, которые преподает нам история об оптимизации нашего внутреннего героя.

Он был упомянут в The Los Angeles Times, Newsweek, Details, Business.com, The Penny Hoarder, Magnify Money, FitSmallBusiness, блоге MyCorporation, UpJourney и The Christian Science Monitor.

Кроме того, он читал лекции и консультировал по вопросам разработки, финансирования, истории, упаковки и производства панелей для Каннского кинофестиваля, кинофестиваля в Лос-Анджелесе, проекта независимого кино (IFP), кинофестиваля SXSW, AFI и UCLA Film Extension.

Его часто можно встретить катающимся на своем колесе по пляжу, играющим со своей собакой, работающим по дому или проводящим время со своей девушкой. Не в таком порядке.

Теренс Майкл сотрудничал со многими артистами и брендами в кино и на телевидении, в том числе:

Актеры: Скарлетт Йоханссон, Алисия Дебнам-Кэри, Бен Стиллер, Сара Джессика Паркер, Вера Фармига, Джеффри Тамбор, T & eacute; Леони, Том Сайзмор , Кэтрин Хейгл, Питер Динклэйдж, Джованни Рибизи, Куба Гудинг-младший., Патрик Демпси, Джейми Прессли, Миа Киршнер, Майкл МакКин, Бритт Робертсон, Оливер Хадсон, Эммануэль Чрики, Джонатан Такер, Нора Данн, Скит Ульрих, Шерил Лэдд, Элизабет Ризер, Меган Маллали, Дженнифер Моррисон, Эрин Бартлетт, Эрин Бартлетт Голдберг, Дэвид Крамхольц, Джеймс Таппер, Эрик Шманда, Эрик Мабиус, Эрик Шеффер, Сэм Лернер и опоздавший Алан Кинг, Джилл Клейбург и Джон Херд

Комедианты: Джим Нортон, Адам Каролла, Том Грин, Крис Хардвик, Флула Борг, Кен Марино, Алонзо Бодден

Спортсмены: Винс Папале, Рик Бэрри, Джеймс Стюарт, Райан Данжи, Тодд Поттер и команда Metal Mulisha, Тони Хок, Баки Ласек, Джейсон Эллис, Шон Уайт, Венди Ингрэм и Крис Лег

Музыкантов : Эйми, Манн, The Verve Pipe, Джилл Собул, Blink 182, Аманда Крават, Фокси Браун, Ашер, Ванесса Карлтон

Ведущие / авторы: Кэтт Сэдлер, Аманда Де Каденет, Карла Кавалли, Аллен Хафф, Пол МакКенна, Лиза Уильямс, Грант Имахара, Лиэнн Твиден

Бренды: Sony, Universal, MGM, Lionsgate и HBO; NBC, Fox, MTV, Vh2, Bravo, Showtime, Lifetime, TLC, TNT / TBS, Spike, Esquire, Syfy, Travel Channel и A&E., RedBull, Degree, Monster, Playboy, Jabbawockeez, The Golden Nugget, Joe’s Crab Shack, Oakley, семья Duck Dynasty

Открыть текущий счет | Santander Bank

Соответствующие бизнес-продукты включают в себя бизнес-чеки, сбережения, сбережения денежного рынка и депозитные сертификаты, но не включают следующие счета: IOLTA, банкротство, брокерские депозиты, контролируемые выплаты, условное депонирование, государственные и профсоюзные счета.

Соответствующие критериям инвестиции в Santander Investment Services не включают следующее: Аннуитеты, удерживаемые в Mass Mutual, Allstate, Phoenix, Ohio National; Немедленные аннуитеты или аннуитеты, которые стали аннуитетом; Паевые инвестиционные фонды и 529 продуктов, не хранимые ООО «Першинг»; Страховые продукты (за исключением некоторых аннуитетов, проводимых напрямую спонсором продукта).Минимальная сумма открытия — 25 долларов.

¤ Для получения подробной информации, пожалуйста, просмотрите таблицу платежей Santander Select.

¤¤ Мы ограничиваем снятие и перевод средств с ваших сбережений и сберегательных счетов денежного рынка. Вы можете снимать или переводить средства со сберегательного счета или сберегательного счета денежного рынка в общей сложности шесть (6) раз за период оплаты услуг (например, посредством автоматических или предварительно авторизованных переводов с использованием телефона, онлайн-банкинга, мобильного банкинга, защиты овердрафта, платежей на третьи лица, электронные переводы, чеки и тратты).Если вы неоднократно превышаете эти ограничения, мы можем закрыть или преобразовать вашу учетную запись в текущий счет, который может быть беспроцентным текущим счетом.

§ Гарантия цифрового банка: когда вы используете онлайн-банкинг, мы гарантируем, что ваши деньги защищены от мошенничества или потерь в Интернете и что ваши счета будут оплачены вовремя. Вы защищены от несанкционированных онлайн-транзакций, если проверяете свою выписку и своевременно уведомляете нас о любых несанкционированных действиях. Подробную информацию о гарантиях и ваших обязанностях по своевременному сообщению о неавторизованных транзакциях, а также список поддерживаемых мобильных устройств см. В вашем соглашении о цифровом банке.

§§ Доступно для клиентов с текущим счетом.

Santander ® Instant Card Hold заблокирует большинство типов транзакций, включая покупки, сделанные с помощью вашей карты. Обратите внимание, что некоторые типы транзакций будут продолжать обрабатываться, в том числе повторяющиеся дебетовые / кредитные транзакции, представленные нам некоторыми продавцами для ежемесячной оплаты членства или абонентской платы.

Apple, логотип Apple, Apple Pay и Touch являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc., зарегистрированным в США и других странах.

Ценные бумаги и консультационные услуги предлагаются через Santander Investment Services, подразделение Santander Securities LLC. Santander Securities LLC — зарегистрированный брокер-дилер, член FINRA и SIPC, а также зарегистрированный инвестиционный консультант. Страхование предлагается через компанию Santander Securities LLC или ее аффилированные лица. Santander Investment Services является дочерней компанией Santander Bank, N.A.

Как легко открыть банковский счет во Франции с помощью N26 — N26

Если вы живете и работаете во Франции или планируете сделать это в будущем, открытие банковского счета в стране сделает местную жизнь приятной. намного проще. Хотя он вам не обязательно нужен для ежедневных покупок, если вы планируете платить налоги и счета за коммунальные услуги, получать зарплату или покупать недвижимость во Франции, французский банковский счет необходим. В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о том, как открыть банковский счет во Франции.

Какой тип банковского счета выбрать?

В традиционных французских банках есть три основных типа банковских счетов. Вот краткий обзор каждого из них.

  • Текущий счет (compte courant) — Скорее всего, это именно тот счет, который вы ищете. compte courant — это основной банковский счет для повседневного использования. Это позволяет снимать деньги в банкомате, оплачивать счета и совершать покупки с помощью дебетовой карты.Многие банки предлагают специализированные счета, такие как счета для нерезидентов и студенческие счета, которые предлагают различные преимущества.

  • Общий сберегательный счет ( Livret) —Это сберегательный счет, который также позволяет легко переводить деньги на текущий счет и с него. Существует также необлагаемый налогом вариант сберегательного счета под названием Livret A , который имеет больше ограничений.

  • Долгосрочный сберегательный счет ( Compte à Terme или Compte d’Epargne Logement ) —Этот сберегательный счет предлагает более высокий процент для тех, кто экономит деньги на дом или другой дом. крупная покупка.

При исследовании банков следите за банковскими комиссиями. Французские банки обычно взимают комиссию, например ежемесячную плату за обслуживание и комиссию по дебетовой карте. Существуют также комиссии банкоматов, которые различаются от банка к банку. В помощь французскому правительству есть бесплатный инструмент, с помощью которого вы можете сравнить комиссии в разных банках.

Что нужно для открытия банковского счета во Франции?

Юридически все жители Франции и французские граждане за рубежом имеют право открыть банковский счет во Франции.Это не значит, что это легко — есть несколько обручей, которые вам нужно сначала перепрыгнуть. Для начала вам потребуется удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение статуса проживания.

Сколько вам должно быть лет, чтобы открыть банковский счет во Франции?

Чтобы открыть собственный счет compte courant или сберегательный счет, вам должно быть не менее 18 лет. При этом некоторые банки предлагают варианты для несовершеннолетних. В этом случае потребуется сопроводительное письмо от родителя или опекуна.

Какие документы нужны для открытия банковского счета во Франции?

Требуются три категории документов: удостоверение личности (ваш паспорт), подтверждение адреса (например, договор аренды и / или счет за коммунальные услуги) и подтверждение статуса проживания (виза или другой статус titre de sejour ) .

Это может быть немного сложно, поскольку вы часто не можете оплатить счет за коммунальные услуги или подписать договор аренды, пока у вас не будет счета во французском банке. Лучше всего составить досье с как можно большим объемом документации и все это взять с собой. Чем больше у вас будет доказательств, тем лучше.

Как открыть банковский счет во Франции, шаг за шагом

Прежде чем открывать новый банковский счет во Франции, стоит проверить, есть ли у вашего текущего банка филиал во Франции. Если это так, было бы проще перенести существующую учетную запись.Но если вы открываете счет с нуля, первым делом нужно записаться на прием, позвонив в местное отделение или войдя в него. Если вы не готовы к разговору на французском, возьмите с собой переводчика или франкоговорящего. друг.

Возможно, отделение вашего местного банка отправит вас в другое отделение, обслуживающее иностранцев. В таком случае вам нужно будет позвонить и договориться о встрече там. Когда придет время назначить встречу, принесите все свои документы и приготовьтесь подписать некоторые документы.

Если ваша встреча прошла успешно, вы уйдете с номером банковского счета, также известным как RIB ( relé d’identité bancaire ). Ваш банк позвонит вам или отправит вам электронное письмо, когда счет будет готов для вашего первого депозита. Если банк отклонит вашу заявку, они должны объяснить свою причину. В этом случае вы можете обратиться в Banque de France, который назначит вам банк.

Могу ли я открыть банковский счет онлайн во Франции?

Если это звучит как много шагов, вы можете вместо этого рассмотреть возможность открытия банковского счета онлайн.Интернет-банки предлагают все услуги, которые вы ожидаете от традиционного банка, а также некоторые из них, к тому же их проще настроить. Помните, что не все онлайн-финансовые учреждения созданы равными: чтобы получить доступ ко всем услугам традиционного банка во Франции, вам необходимо открыть банковский счет в лицензированном банке.

В чем разница между банковской лицензией и лицензией на электронные деньги?

Есть много финансовых компаний, которые могут помочь вам управлять своими деньгами в Интернете. Однако есть важные различия между компаниями с банковской лицензией, называемыми банками, и учреждениями электронных денег.

Чтобы компания могла называть себя банком, она должна иметь банковскую лицензию. С июля 2016 года N26 получил полную лицензию как банк, соблюдающий все правила Европейского центрального банка. Таким образом, N26 может предоставлять все услуги, которые обычно предоставляет банк. С другой стороны, учреждения, занимающиеся электронными деньгами, могут предлагать только ограниченные услуги, такие как денежные переводы и обмен валюты.

Как открыть счет в N26

Как открыть банковский счет онлайн в N26

Чтобы открыть банковский счет онлайн с N26, требуется всего несколько минут.Загрузите приложение для смартфона или зайдите на сайт N26. Подтвердите свои личные данные, адрес электронной почты и адрес доставки, затем выберите тип учетной записи, которую хотите открыть. Вам будет предложено подтвердить свою личность с помощью быстрой проверки с помощью видео. Вы можете пополнить свой счет банковским переводом. Как только ваша учетная запись будет активирована, вы сможете сразу же начать совершать бесконтактные платежи с вашей виртуальной карты Mastercard. Вопросы? Просто свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов.

Ваши деньги по номеру N26

Открытие стандартного банковского счета с помощью N26 совершенно бесплатно (до 50 000 евро) и поставляется с вашей собственной бесконтактной виртуальной картой Mastercard, которую можно легко привязать к Google Pay или Apple Pay.. Для большего контроля над вашими финансами N26 Smart поставляется с субсчетами Spaces для сортировки ваших сбережений в соответствии с вашими личными целями. Думайте о своем пространстве как о цифровой копилке, которая поможет вам сэкономить на небольшом проекте, крупных инвестициях или чем-то особенном, на что стоит потратиться. Мы уверены, что во Франции их предостаточно.

Интернет и мобильный банкинг | Horizon Bank

Банк когда и где угодно с контролем над своими деньгами всегда под рукой.

Bank, когда вам будет удобнее всего с круглосуточным онлайн-банкингом.


Вы можете сэкономить время и силы с помощью нашего широкого набора функций онлайн-банкинга. Везде, где у вас есть доступ в Интернет, у вас есть доступ к своим учетным записям.
Запишитесь сегодня

Простой банкинг на ходу

  • Бесплатная и безопасная услуга для клиентов, зарегистрированных в онлайн-банке
  • Выполняйте платежи
  • Депозитные чеки
  • Настройка предупреждений и управление ими
  • Оплата счетов
  • Перевод денег
  • Проверка остатков и транзакций
  • Просмотр выписки
  • Найти ближайшие банкоматы и отделения

С мобильным банковским приложением Horizon Bank доступ к вашим счетам осуществляется одним касанием.

Больше способов сэкономить время.

  • Мобильный чековый депозит

    Вносите депозиты на свой текущий счет (а) с мобильного устройства с камерой. Узнайте, как активировать и зарегистрироваться в онлайн-банке.

  • CardValet

    Следите за своими финансами в режиме реального времени с помощью приложения CardValet, чтобы проверять остаток на счете или просматривать последние транзакции по карте.

  • Цифровой кошелек

    Совершайте бесконтактные цифровые платежи, позволяя расплачиваться практически в любом месте, в том числе в магазине, в Интернете и в приложениях.

  • электронные заявления

    Зарегистрируйтесь в eStatements и безопасно храните, просматривайте и распечатывайте электронные копии ваших выписок.

  • CardSwap

    Обновите свой автоматический способ оплаты в одном месте, когда ваши платежи связаны с дебетовой картой Horizon Bank.

  • Оплата счетов онлайн

    Получайте, просматривайте, управляйте и оплачивайте счета в одном месте в онлайн-банке.

  • Биллер Директ

    Мгновенно оплачивайте счета с помощью своей дебетовой карты, даже до установленного срока, с помощью нашей службы оплаты счетов в режиме реального времени.

  • Банк по телефону

    Получите доступ ко всем аспектам работы Horizon Bank через стационарный или мобильный телефон с помощью телефонного банка.

Выбранный вами веб-сайт является внешним сайтом, не обслуживаемым Horizon Bank. Эта ссылка предоставляется только для удобства и информационных целей, и Horizon не поддерживает и не несет ответственности за ссылки на контент, политику конфиденциальности или безопасность. политика этого веб-сайта или приложения, которое вы собираетесь посетить. Horizon Bank не несет ответственности (и не предоставляет) какие-либо продукты, услуги или контент для этого стороннего сайта или приложения, за исключением продуктов и услуг, которые явно несут Horizon Название банка.Нажмите Продолжить , чтобы продолжить, или Отмена , чтобы вернуться.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *