Как работает факторинг: Факторинг: что это простыми словами, примеры, виды, преимущества и недостатки

Содержание

Как работает факторинг? — Papa Finance на vc.ru

Что такое факторинг? Это кредитное плечо, которое обойдется Вашему бизнесу дешевле займов и кредитов. Используется для снижения кассовых разрывов компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа.

{«id»:387491,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/u\/805691-papa-finance\/387491-kak-rabotaet-faktoring»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:0,»isAuthorized»:false}

{«id»:387491,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:387491,»gtm»:null}

Цель:

уменьшение кассовых разрывов и страхование от неплатежей партнеров.

Для кого подходит?
• Если вы производитель или поставщик товаров и услуг.
• Работаете с партнерами по принципу: “Днем стулья, вечером деньги”.
• У вас возникают кассовые разрывы.

Когда стоит использовать факторинг?
• Если хотите уменьшить стоимость заемных средств.
• Выстроить долгосрочные отношения с партнерами.
• Увеличить свои продажи.
Виды факторинга:

С регрессом — финансирование выплачивается под уступку дебиторской задолженности покупателя перед поставщиком, а в случае неоплаты покупателем поставленной продукции или оказанной услуги поставщик возвращает финансирование фактору.

Без регресса — продукт, сочетающий в себе финансирование под уступку дебиторской задолженности и защиту от рисков неплатежей.

Преимущества факторинга:
• Возможность получения финансирования сразу после подтверждения факта поставки товара и подписания отгрузочных документов;
• Покрытие кассовых разрывов;
• Повышение конкурентоспособности компании за счёт возможностей предоставления контрагентам отсрочек платежей;
• Получение наименьшего размера комиссии в сравнении с остальными типами финансирования.

Как получить услуги факторинга?
Хотите получить более подробную информацию о стоимости факторинговых услуг именно в вашем случае? Свяжитесь с менеджером «Папа Финанс» любым удобным для себя способом:
• Позвоните по телефону +7 (495) 740-89-39 (Москва)
• Заполните форму обратной связи на сайте:

Как работать с большими компаниями без отсрочки платежа

09 июля 2020 Пригодится для: Предприниматели

Поставщики часто вынуждены продавать товары с отсрочкой платежа: отгрузили товар или выполнили работы / оказали услуги, выставили счёт, а оплату получат только через несколько месяцев.

Это плохо для бизнеса, если деньги на аренду, зарплаты, оплаты поставщикам и подрядчикам нужны сейчас.

Финансовые показатели бизнеса: доход, выручка, прибыль

Если поставщик хочет получить деньги раньше, можете договориться с банком об услуге факторинга.

Что такое факторинг

Факторинг — это когда поставщик продаёт банку (факторинговой компании) дебиторскую задолженность и получает оплату за уже поставленный товар/услугу. То есть выручку, которую должны получить потом, вы обмениваете на деньги сейчас и платите за это комиссию.

Факторинг почти как кредит, но есть отличия и преимущества.

  1. Получаете оплату сразу. Клиент вправе рассчитываться в течение всего срока по договору, даже в последний день, деньги от банка вы получите сразу после подтверждения факта поставки. Это здорово выручает, если деньги нужны в обороте.
  2. Не нужен залог
    , т. к. деньги получаете уже под отгруженные товары.
  3. Не нужно контролировать дебиторку, это становится заботой банка, ведь теперь ваш покупатель должен не вам.
  4. Нет ограничений по сумме финансирования. Сумма зависит от объёма поставок и может увеличиться с ростом продаж клиенту.
  5. Помогает избежать кассовых разрывов: вы избежите ситуаций, когда вы активно продаёте или оказываете услуги, вам все должны, а по факту денег нет. Сможете планировать деньги наперед и вовремя платить по обязательствам.
  6. Дешевле в обслуживании — комиссия по факторингу ниже кредитных процентов.
  7. Сроки — часто банки предоставляют дополнительный период ожидания, это означает, что клиент может рассчитаться позже указанных в договоре поставки сроков (банк накидывает 30 дней).

Факторинговые отношения регулируются ст.ст. 1077–1086 ГКУ, ст. 350 ХКУ, ЗУ «О финансовых услугах».

Участники факторинговой сделки

Участников факторинговых отношений трое (ст. 1077 ГКУ).

  • Клиент (кредитор). В этой роли выступает поставщик, который отгрузил товар с отсрочкой платежа. Может быть ФЛП и юрлицо (ст. 1079 ГКУ).
  • Должник (дебитор) — компания, которая получила товар от поставщика, пока не оплатила его, но обязуется это сделать в сроки, предусмотренные в договоре поставки.
  • Банк или факторинговая компания (фактор). Принимает на себя обязательство выплатить поставщику задолженность дебитора.

Договор факторинга заключается между кредитором и фактором.

Первый уступает своё право денежного требования по отношению к дебитору, а банк обязуется оплатить это денежное обязательство за вознаграждение — комиссию или процент за услуги фактора (ст. 1077 ГКУ).

Схема факторинга выглядит так.

Компания «Смарагд» производит и продаёт кетосладости, договорилась о поставках с сетью супермаркетов у дома «Бурштин», оборот компании в перспективе увеличится, но торговые сети платят с отсрочкой в три месяца.

А все эти три месяца «Смарагду» надо платить за аренду цеха и зарплату сотрудникам, закупать продукты, оборотных средств продержаться так долго не хватит. «Смарагд» неминуемо ожидает кассовый разрыв. Но его можно избежать с помощью факторинга.

В банке «Смарагду» предлагают перевести 95% выручки сразу. Взамен банк получит право на деньги, которые должна сеть супермаркетов «Бурштин». Когда сеть расплатится с банком, он перечислит «Смарагду» остаток суммы — 5% от суммы, это остаток выручки за вычетом комиссии за услугу факторинга.

При такой схеме выигрывают все: поставщик получает оплату сразу, покупатель работает по удобной ему схеме с отсрочкой платежа, а банк-посредник получает свои проценты со сделки.

Виды факторинга

Факторинг бывает:

  • открытый — ставите должника в известность о переуступке;
  • закрытый — не ставите, банк автоматически перенаправляет оплату на нужные счета.

Реальный и консенсуальный — когда переуступается имеющийся долг или будущий, чтоб перестраховаться.

Внутренний и внешний — между резидентами происходит переуступка или фактор и дебитор в разных странах.

Но главные виды факторинга — с регрессом и без регресса.

Факторинг с регрессом. Если дебитор не рассчитается с фактором, это должен будет сделать кредитор. Другими словами, банк превращает ваш факторинг в кредит — вы должны вернуть первый платёж и заплатить комиссию за пользование деньгами и работу с документами.

Дебиторская задолженность сохраняется на вашем балансе, все риски на вас. Первым платежом фактор перечисляет вам не все деньги, а только часть.

Факторинг с регрессом проще получить, и стоит он дешевле. Подходит для сделок только с добросовестными клиентами.

Факторинг без регресса

: риски по неуплате долга — на факторе. Если ваш контрагент окажется недобросовестным или неплатёжеспособным, банк самостоятельно должен взыскать долг с клиента либо потерять эту сумму вовсе.

Подходит для работы с новыми и непроверенными клиентами, которых сложно контролировать или которые находятся в отдалённых регионах. Для поставщика более выгоден факторинг без регресса.

Фактор даже может выплатить вам всю сумму одним платежом, но возьмёт высокую комиссию.

Подписание договора факторинга

Услуги факторинга предоставляют не все банки. Если не найдёте подходящий вариант, можно обратиться в факторинговую компанию.

До подписания договора банк запрашивает пакет документов: информацию о финансовом положении самого поставщика и клиенте-должнике — действующий договор поставки, оборотные ведомости за период и др.

Эта информация нужна для анализа взаимоотношений между кредитором и дебитором — определения структуры долгов, надёжности должника и для того, чтобы установить лимит финансирования (максимальную сумму финансирования под клиента).

Для каждого должника устанавливается отдельный лимит, банк может пересмотреть его в зависимости от изменения объёмов операций между участниками.

Больше поставок — выше лимит. После согласования условий подписывается договор факторинга между кредитором и фактором.

Если хотите перевести сразу несколько сделок в факторинг:

  • договоры факторинга подписываются по каждому должнику отдельно: по каждому подаётся пакет документов, отдельно устанавливаются лимиты;
  • не с каждым должником можно сотрудничать на условиях факторинга, у банков есть свои списки партнеров, как правило, это крупные известные компании. То есть если ваш покупатель или заказчик — компания с именем, банк с большей вероятностью оформит факторинг. Вряд ли получится «перепродать» долг компании, зарегистрированной два месяца назад, без истории.

Надо уведомить контрагента, что он должен фактору

Уведомить должника о переводе долга надо письменно, сделать это можете вы или банк (ст. 1082 ГКУ).

Как правило, поставщик-кредитор направляет официальное письмо или допсоглашение к договору, в нём сообщает, что теперь он должен деньги фактору, и указывает новые реквизиты для оплаты.

Банк тоже подтверждает информацию должнику. Если этого не сделать и клиент заплатит напрямую поставщику, будет считаться, что должник выполнил свои обязательства, это не будет нарушением.

Провести неформальные переговоры. Мы рекомендуем предварительно сообщить контрагенту, что продаёте его долг фактору, чтобы это не стало для него неприятной новостью. Провести неформальные переговоры.

Отправка документов, подтверждающих поставку товаров/услуг. Поставщик передаёт фактору документы, подтверждающие факт поставки товара с отсрочкой и принятия товаров покупателем, — накладные, счета, акты.

Банк просит заполнить общий регистр по поданным сделкам, где видна вся информация по поставкам, итоговая сумма финансирования. Проверяет документы, подтверждает их у клиента и готовится к финансированию.

Бывает, должники неохотно соглашаются, взамен подписания допсоглашения по факторингу выбивают у поставщиков более выгодные условия — ещё больше увеличить сроки отсрочки и просят внести это в договор поставки.

Хотя факторинг и так увеличивает отсрочку, должник получит плюс 30 дополнительных дней, что выгодно для покупателя.

Получение финансирования

Банк или факторинговая компания перечисляет большую часть суммы по поданному регистру на счёт поставщика, это может быть 95% суммы сделки. Процент основной суммы финансирования разный, зависит от сроков отсрочки платежа и условий банка, обычно это 80–95% от общей суммы долга.

Погашение фактором остатка долга. Когда дебитор оплачивает всю сумму за отгрузку фактору, он может провести полный расчёт с кредитором: перечисляет на счёт оставшиеся 5–20% суммы долга (или другую сумму, зависит от банковских условий).

Комиссия банка

За свои услуги фактор берёт комиссию, эти расходы ложатся на поставщика.

В договоре можно прописать, что до получения финансирования поставщик должен перечислить небольшой процент от суммы долга на отдельный счёт (2–5% от суммы долга) — это сумма депонирования.

Получается, банк временно замораживает часть суммы как гарантию исполнения сторонами своих обязательств.

А когда сделка закроется, банк удержит свою комиссию из этой суммы, а остаток возвратит на счёт поставщика. Кроме суммы депонирования, банк может удерживать допкомиссию за администрирование платежей и пользование кредитными деньгами.

Банк может и не удерживать свою комиссию, а взять её из суммы депонирования, которую поставщик перечислил до получения финансирования на отдельный счет. Такая схема подходит для единщиков, чтобы они не попали под запрещённый взаимозачёт.

Учёт факторинга

Особенности учёта факторинга у единщиков. На этот счёт у налоговиков есть две противоположные позиции.

Нарушения на ЕН: за что можно вылететь с упрощёнки

Переуступку права требования по сделке купли-продажи товаров (работ, услуг) налоговая считает неденежным расчётом, который запрещён на ЕН, за применение таких операций аннулируют регистрацию единщика (п. 291.6 НКУ, консультация в ЗІР, подкатегория 107.01.03). 

В глазах налоговиков операция факторинга выглядит так: продавец получает оплату за проданные товары/услуги не напрямую от покупателя, а по другому договору. И, как следствие, лишается статуса единщика за нарушение способа расчётов по п. 291.6 НКУ.

Правда, есть несколько консультаций, в которых налоговики делают акцент на самом способе расчётов: если переуступка была в денежной форме, значит, никаких нарушений нет. 

И действительно, в ст. 1077 ГКУ обозначено, что по договору факторинга кредитор уступает фактору право денежного требования, фактор производит перечисление на счёт кредитора в денежной форме, и всё это происходит на платной основе.

Рекомендуем в договоре факторинга предусмотреть отдельный платёж за услуги банка, чтоб не было повода трактовать это как запрещённый взаимозачет. И запросить индивидуальную налоговую консультацию под ваш конкретный случай.

Общая система. Особенностей отражения полученных от банка сумм по договору факторинга нет. Для вас это обычный доход, отражаете датой поступления в книге. Для плательщиков НДС первым событием всегда будет отгрузка товаров, поэтому тоже никаких изменений нет.

Автор: Александра Джурило, финансовый аналитик

Корпоративным клиентам Райффайзенбанка доступен импортный агентский факторинг

Райффайзенбанк запустил импортный агентский факторинг для корпоративных клиентов. Теперь российские компании, импортирующие товары и услуги иностранных поставщиков, могут получать их на условиях отсрочки платежа, без кредитной нагрузки и транзакционных расходов на оформление сделки. Это дает бизнесу возможность гибко управлять оборотом, расширять пул поставщиков, выполнять в срок платежные обязательства, управлять отсрочкой, снижать валютные риски и при необходимости быстро увеличивать объемы закупок в зависимости от рыночной ситуации.

Как работает импортный агентский факторинг

Компания-импортер заключает контракт и получает счет за поставляемый товар от поставщика-нерезидента. В традиционных схемах расчета оплата производится с авансом или с небольшой отсрочкой. Такие условия выгодны для поставщика, но не для покупателя: покупателю необходимо отвлекать денежные средства из оборота, чтобы отплатить счет, еще до полной реализации поставляемого товара. Импортный агентский факторинг позволяет изменить сценарий оплаты: покупатель после подписания соглашения с банком направляет счет на оплату в банк и получает дополнительную отсрочку платежа на срок до 360 дней. Оплату счета поставщику осуществляет банк, при этом покупатель снижает издержки на проведение расчетов по импортным операциям и может получить дополнительную выгоду от поставщиков за более раннюю оплату поставляемого товара.

Услугами импортного агентского факторинга Райффайзенбанка уже воспользовались компании из сферы металлоснабжения и IT.

«Райффайзенбанк предлагает максимально широкую линейку решений для расчетов с поставщиками, и теперь она пополнилась еще одним востребованным сервисом — импортным агентским факторингом. Мы видим высокий интерес к этому продукту со стороны компаний-импортеров и будем развивать его для того, чтобы наши клиенты продолжали получать лучший сервис на рынке»,— отметил Андрей Захаров, руководитель направления по развитию факторинга Райффайзенбанка.

Ранее Райффайзенбанк сообщал о том, что каждый третий российский бизнес планирует более активно использовать факторинговое финансирование в течение следующих 12 месяцев.

АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк — один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам 9 месяцев 2021 года, 7-е по объему средств частных лиц и 10-е по объему совокупного кредитного портфеля. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным банком в России в 2020 году.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 46 000 сотрудников обслуживают 18,6 млн клиентов более чем в 1 800 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

Факторинг – в помощь бизнесу

Факторинг – финансовый инструмент, позволяющий компаниям малого и среднего предпринимательства своевременно пополнять свои оборотные средства.

Если вы хотите получить деньги раньше установленного договором срока, то можете обратиться в банк, микрофинансовую организацию или в факторинговую компанию. Тогда в расчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор.

Как работает факторинг?

Продавец и клиент заключают договор, который предусматривает отсрочку платежа. Посредник (фактор) перечисляет продавцу будущую выручку. То есть факторинговая компания оплачивает счет, который выставляет продавец покупателю, раньше, чем это делает покупатель. Такая отсрочка выгодна как покупателю, так и продавцу.

В чем преимущества факторинга?

В использовании факторинга есть много плюсов. При заключении факторинговых сделок не требуется обеспечения, объем финансирования определяется параметрами контракта на поставку и может увеличиваться по мере роста объема продаж. Получить финансирование можно практически сразу после подтверждения поставки и подписания закрывающих документов. Поэтому для предприятий, обеспечивающих поставки крупным заказчикам и покупателям данный вид финансирования позволит по приемлемой стоимости обеспечить пополнение оборотных средств и устранение кассовых разрывов.

Кроме того, факторинг снижает риск неоплаты поставок со стороны покупателей и заказчиков (риск принимает на себя фактор), а также оберегает от сотрудничества с неблагонадежными клиентами (их платежеспособность оценивает факторинговая компания).

Кому не подходит факторинговое финансирование?

Получить факторинговое финансирование будет проблематично, если у фирмы плохая деловая репутация, а платежная дисциплина компании и ее клиентов ниже допустимого уровня, установленного фактором. Также факторы не работают с компаниями, которые занимаются высокорисковой деятельностью или находятся в предбанкротном состоянии.

Онлайн-факторинг

В настоящее время наиболее привлекательным для использования является цифровой онлайн-факторинг. Он позволяет бизнесу в режиме «единого окна» узнать о факторинговых компаниях, сравнить условия финансирования и выбрать для себя лучшие. При использовании онлайн-факторинга клиенту не нужно регулярно посещать офис компании: большинство операций проходит в дистанционном формате с использованием электронного документооборота. Время на получение такого финансирования минимально.

Перед тем, как воспользоваться факторингом, необходимо проверить выбранную финансовую организацию. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» или на сайтах Росфинмониторинга и Федеральной налоговой службы России.

Клиенты готовы платить за скорость

Елена Молоканова, глава «Абсолют Факторинга»

— Елена, «Абсолют Факторинг» работает на рынке уже два года. Что произошло за это время?

— За эти два года достаточно много всего было сделано, и главное, что рынок факторинга сильно изменился за это время — стал цифровым и более мобильным. Важно, что сейчас доступ к факторингу получил не только крупный бизнес, но и МСБ. На рынке факторинга наблюдается подъем, и отчасти это связано с постпандемийным периодом. Почти на 30% каждый год рынок прирастает. Я думаю, такой тренд продолжится. Несмотря на то что сейчас ключевая ставка пошла вверх, факторинг остается востребованным. Причем малый и средний бизнес постепенно на своем опыте это понимает.

— Что же дает рост и ускорение?

— Несколько факторов. Во-первых, ряд отраслей, такие как транспортная, нефтегазовая, строительство, а также промышленный сектор, стали активнее использовать факторинг. Во-вторых, растущий спрос на продукт со стороны МСБ за счет стремительной цифровизации процессов в период пандемии, в частности использования электронного документооборота. Все это позволило оптимизировать ресурсы участников сделок и сделать факторинг доступным для компаний МСБ. Как считают эксперты, именно этот сегмент может стать драйвером существенного роста рынка. При большой концентрации факторинговых компаний в крупном корпоративном бизнесе и достаточно высокой конкуренции за ставки факторинг фактически стал конкурировать с оборотным кредитованием, теряя маржинальность. А малый и средний бизнес еще далек до точки насыщения, и здесь как раз есть простор для маневров, где можно успешно развивать и внедрять цифровые сервисы. Вот для этого нужны технологии и правильная риск-модель. Об этом сейчас очень много говорят, но, к сожалению, еще не все участники рынка научились работать по факторингу с МСБ.

— Насколько известно, банки неохотно работают с «малышами» из-за рисков, поэтому факторинг всегда держался на промышленных холдингах.

— В целом, да, но как технологичные банки все же могут заходить в эту нишу уже сейчас, понимая, что именно и в каком формате нужно МСБ. «Абсолют Факторинг» как раз фокусируется на этом направлении развития, отвечая запросам компаний. В ближайшее время мы планируем запустить проект по разработке и внедрению цифровой платформы, которая позволит с минимальным участием человека принимать все необходимые решения. В основе будет кредитный конвейер, где мы сможем достаточно быстро обрабатывать входящие заявки на факторинг и в кратчайшие сроки принимать решения и выдавать финансирование. Более того, факторинг сейчас достаточно плотно начинает интегрироваться с е-com, поэтому нужно как можно быстрее перевести все процессы финансирования в автоматический режим, минимизировав человеческий фактор. 

— И все это ради экономии для обеих сторон?

— Это не только экономия для всех участников рынка. МСБ необходимы быстрые решения, поскольку уже на момент заключения договора поставки он должны понимать, могут ли рассчитывать на факторинг, открыт ли на них лимит. И технологии здесь — это прежде всего про скорость и возможности для развития бизнеса.

«Цифра» нужна банкам, чтобы без увеличения штата сохранять клиентский поток не за счет двух-трех крупных холдингов, а за счет малого и среднего бизнеса

— Какие знаковые, поворотные проекты дали преимущество «Абсолюту» в этой области?

— Одно из преимуществ «Абсолют Факторинг» группы «Абсолют» — это достаточно быстрое принятие решений, потому что для факторинга это очень важный показатель. Я была удивлена, увидев в «Абсолюте» крупнейших клиентов, которые до этого обслуживались в крупном банке из топ-10. Это лишний раз доказывает, что клиенты готовы платить за скорость, за индивидуальные решения. Второе — это технологичность, когда все можно сделать в режиме онлайн без посещения офиса: направить документы, заключить договор, подписать уведомление об уступке и выйти на финансирование. Сделка «упаковывается» за короткий период, часто на это уходит меньше недели, что является неоспоримым преимуществом нашей компании.

— Наши люди очень боятся новых технологий, особенно малые предприятия, которые вдвойне опасаются риска и больше доверяют привычным инструментам.

— Я согласна. И здесь банкам важно информировать бизнес, в каких случаях и почему факторинг предпочтительнее кредита, проводить обучение на разборе реализованных кейсов. При этом мы все стремительно движемся в мир новых технологий и решений, уходим в цифровую плоскость, и бизнес — не исключение: все клиенты уже давно сдают отчетность в электронном виде, у всех есть ЭЦП, и это все значительно упрощает жизнь: компании стали видеть больше реальных плюсов в подобных онлайн-сервисах. Поэтому, как я уже говорила, ключевая задача сейчас для нас — это переход полностью на цифровой факторинг, который будет основным драйвером роста на ближайшие два-три года.

— Вы сказали, что крупные компании при прочих равных условиях готовы платить за скорость и удобство. А МСБ готов нести такие расходы?

— Готов, но для этого нужно показать экономическую выгоду. Очень важно донести до клиента, что факторинг дает колоссальные возможности для роста и развития бизнеса, — показать всю экономику и точки роста. Тогда клиенты будут готовы двигаться в этом направлении.

— Потенциал есть как раз за счет тех компаний, кто пока сидят на оборотном кредитовании?

— Или на оборотном кредитовании, или вообще не пользуется привлеченными ресурсами. Просто бизнес сейчас все больше двигается в сторону отсрочки платежей, и это соответственно разворачивает клиентов к факторингу как хорошей альтернативе традиционным инструментам финансирования. И пандемия в том числе ускорила это движение.

Чем еще хорош факторинг для малого бизнеса? Не всегда у поставщика, клиента МСБ, есть возможность взять кредит, потому что зачастую он может быть не в лучшем финансовом состоянии, но при этом у него есть ликвидная дебиторская задолженность, которую он может обернуть в денежные средства. Факторинг распределяет риски между поставщиком и покупателем, не требует обеспечения и залога. Поэтому данный вид финансирования — более удобный и часто единственно возможный инструмент привлечения заемных средств. Важно правильно донести до клиента все плюсы и объяснить, как это работает. Просветительская роль банков в этом должна быть достаточно большой, поэтому здесь наша задача — помочь бизнесу разобраться, какую выгоду ему принесут цифровые сервисы.

—В чем польза цифрового факторинга для конечного потребителя?

— Если говорить о пользе для клиента, то здесь важно, чтобы он мог, зайдя в личный кабинет и заполнив заявку, получить финансирование в кратчайшие сроки. Чтобы все этапы по сделке (получение решения, одобрение лимита, подписание договора и уведомления об уступке, выгрузка реестров, финансирование) проходили онлайн за один, максимум два дня. И чтобы на стороне факторинговой компании все происходило автоматически. В моем понимании именно так в будущем будет выглядеть идеальный цифровой факторинг, потому что клиент должен думать о бизнесе, а не о том, что ему сорвут сроки финансирования.

— Вы упоминали о рисках. Как банк их просчитывает в такой цифровой модели? 

— Здесь необходимо разработать определенный алгоритм принятия решений — кредитный конвейер, на основании которого банк будет принимать решение. Но при работе с малым и средним бизнесом недостаточно опираться на классический подход кредитования, потому что тогда у нас, к сожалению, будет узкая воронка продаж. Мы начали апгрейд действующих решений — не только используем базовую информацию о финансовом состояния клиента, но и обогащаем ее данными, которые накопил банк за определенный период работы с компанией: количеством его транзакций, обращений. Потом добавляем кросс-функциональные взаимодействия с использованием Big Data и информации, полученной с тех же самых отраслевых площадок. Риск-модель выстраивается на основании этой комплексной информации, и она достаточно успешна. Но в целом, я считаю, надо двигаться еще дальше — смотреть в сторону цифровых активов и смарт-контрактов. Поэтому при разработке цифрового факторинга, мы закладываем эти принципы в основу новой бизнес-модели, она позволит оперативно работать в новой среде с учетом технологий будущего.

Идеальный цифровой факторинг выглядит так: день-два на получение финансирования после обращения клиента

— Год назад Абсолют Банк стал лауреатом премии инноваций Digital Leaders Awards в номинации «Новая цифровая идея года» — запуск цифрового факторинга на сервисной платформе банка. Цифровой факторинг в «Абсолюте» уже работает или он еще проходит пилотный режим?

— Он работает. Конечно, не все процессы полностью автоматизированы, сервисы постоянно обновляются, поскольку факторинг — это все-таки довольно сложный и «живой» продукт. На рынке сейчас только еще разрабатываются технологии, которые позволят уйти от ручной обработки заявок и части документов. Поэтому мы в этом направлении — один из первопроходцев: внедряем передовые технологии при построении своей цифровой платформы. У нас достаточно амбициозные задачи — мы хотим быть одним из лидеров за счет внедрения современного цифрового решения. Планируем увеличивать клиентскую базу не за счет того, что у нас будут 200–300 человек обрабатывать заявки, а за счет внедрения таких электронных сервисов, которые позволят четко и безошибочно выполнять эту работу по заданному алгоритму.

«Цифра» нужна банкам для того, чтобы без увеличения ресурсов масштабировать бизнес не за счет двух-трех крупных холдингов, а за счет обслуживания большого пула клиентов из сегмента МСБ.

Факторинг счетов-фактур в строительстве: Как это работает?

                                                         
 
Существует множество способов поддержания денежного потока в строительстве. Один из них — факторинг счетов, который может помочь вам поддерживать и развивать свой бизнес, даже если платежи поступают медленно.
Хотя факторинг счетов-фактур доступен уже много лет, некоторые до сих пор не используют его для своего строительного бизнеса. Поняв, как работает факторинг счетов-фактур, вы узнаете, как он может помочь вашему строительному бизнесу.
 
 

Что такое факторинг счетов-фактур в строительстве?


 

Как уже упоминалось, в строительной отрасли платежи могут поступать медленно. С помощью факторинга счетов-фактур вы можете превратить свою непогашенную дебиторскую задолженность в наличные деньги, но не в форме кредита, а в виде денежных авансов. Поставщик факторинга счетов-фактур предоставит вам средства, как только одобрит вашу заявку. Как правило, процесс одобрения занимает несколько дней.
Таким образом, вам не придется ждать, пока ваши клиенты оплатят неоплаченные счета. Вы сможете легко «получить деньги» и приступить к реализации следующего проекта.
 
 

Преимущества строительного факторинга

Получение средств для вашей строительной компании — это общее преимущество факторинга счетов. Что касается более детальных преимуществ факторинга счетов-фактур, то вот некоторые из них:
Снижение безнадежных долгов и риска просрочки платежей: Если ваши клиенты платят с опозданием, ваш бизнес может оказаться под угрозой. Хотя вы можете подать на них в суд за просроченные платежи или плохие долги, это займет некоторое время и деньги. Вы можете избежать этого, воспользовавшись услугами строительной факторинговой компании, поскольку они знают, как работать с клиентами, имеющими плохие долги или просроченные платежи.
 
 

Альтернатива получению кредита


 
Поскольку вам необходимо продолжать работу над другими проектами, вы можете быть вынуждены брать кредиты для финансирования этих проектов. Но даже при наличии таких вариантов финансирования большинство кредитных организаций одобряют кредиты только для уже существующих строительных брендов и предприятий. В качестве решения проблемы вы можете получить финансирование от факторинговых компаний, поскольку они не ориентируются на чистую стоимость вашего бизнеса. Вместо этого они полагаются на способность ваших клиентов оплатить задолженность. В результате, даже если вы все еще являетесь небольшой строительной компанией, вы можете найти строительную факторинговую компанию, которая поможет вам.
 
 


Платите доступные комиссионные за факторинг
 
Более того, ваши финансы не должны пострадать, поскольку факторинговые комиссии являются доступными. Как правило, строительные факторинговые компании при начислении комиссионных учитывают продолжительность платежей ваших клиентов, объем счетов-фактур и кредитоспособность ваших клиентов.
 
 


Развивайте свой бизнес
 
Поскольку факторинговые компании предоставляют вам поток наличности, вы можете одновременно заниматься более чем двумя проектами. Вам не придется ждать оплаты от клиентов, прежде чем приступить к новому проекту, что может замедлить рост вашего бизнеса. С факторингом счетов-фактур вы можете сосредоточиться на своих проектах и искать других клиентов вместо того, чтобы гоняться за своими должниками.
 
 

Предприятия, которые могут воспользоваться строительным факторингом

Строительный факторинг хорош тем, что им могут воспользоваться такие компании, как следующие:
 

  • Поставщики строительных материалов
  • Архитектурные компании
  • Электрики
  • Сантехники
  • Фабриканты
  • Кровельщики
  • Плотники
  • специализированные и генеральные подрядчики
 
Некоторые факторинговые компании даже предлагают средства для приобретения строительного оборудования. Другие могут предоставить средства на следующие цели:
Оплата юридических документов для строительных проектов, таких как лицензионные платежи, страхование и разрешения.
Расходы на оплату труда для краткосрочных и долгосрочных строительных проектов, будь то наем или привлечение неквалифицированных или квалифицированных работников
 

Закупка кирпича, цемента, камней, песка, глины, древесины и других сырьевых материалов в больших количествах
Покупка или аренда строительных инструментов и оборудования для строительных проектов.
 
 

Как работает строительный факторинг?

Как уже упоминалось, при факторинге счетов вы получаете денежный аванс за неоплаченные счета-фактуры. После заключения договора со строительной факторинговой компанией, она может приступить к финансированию вашей дебиторской задолженности. Обычно компания имеет простую структуру, которая может состоять из двух частей. Один из них — денежный аванс в размере 85% от суммы счета-фактуры. Факторинговая фирма внесет такую сумму на счет вашей компании после того, как оценит счет-фактуру.
После того как ваши клиенты полностью оплатили счет, факторинговая компания вносит на счет оставшуюся сумму из 15% от счета после вычета своих комиссионных. Однако процент от двух платежей может быть и выше, в зависимости от вашего соглашения с факторинговой компанией.
 
 
Более того, факторинг счетов может быть двух видов, в зависимости от того, как факторинговые компании справляются с неплатежами ваших клиентов:
 
 

Регрессный факторинг


 
При этом виде факторинга вам придется заменить старый счет на новый, если клиент не заплатит. Или же вы можете вернуть аванс вместе с комиссионными за факторинг.
Факторинг без права регресса: С другой стороны, факторинг без права регресса может защитить вас от неожиданных банкротств или закрытий ваших клиентов, что приведет к неоплаченным счетам. По этим причинам вам не придется платить факторинговой компании. Однако строительные факторинговые компании могут взимать с вас более высокую плату за этот вид факторинга. Кроме того, факторинговые компании допускают к таким договорам только солидные строительные компании с хорошей кредитоспособностью.
 
 
В двух словах, чтобы получить финансирование от строительной факторинговой компании, вам придется пройти следующие шаги:
 
— Во-первых, предоставьте факторинговой компании счета за выполненные проекты.
— Затем факторинговая компания проведет проверку вашего клиента.
— После проверки компания предоставит вам средства в соответствии с соглашением о процентной рассрочке.
— Когда клиент оплатит счет-фактуру вашей факторинговой компании, последняя выдаст оставшийся процент после вычета своих комиссионных.
 
 

Заключение

Чтобы ваша строительная компания продолжала работать, вам необходимо поддерживать устойчивый денежный поток. Вместо того чтобы гоняться за клиентами, вы можете сотрудничать с факторинговой компанией, которая будет выполнять эту задачу за вас. Таким образом, вы сможете получать необходимые средства, сосредоточившись на своих строительных проектах.

Реверсивный факторинг: виды, преимущества, особенности

Реверсивный (обратный) факторинг — противоположность обычному факторингу. 

Про особенности факторинга, читайте в этой статье

 

Напомним — это слово означает простую финансовую услугу, при которой факторинговая организация (фактор) выплачивает поставщику деньги вместо покупателя. Заказчиком выступает компания-поставщик товаров, которая заинтересована как можно быстрее получить деньги с покупателя, чтобы не копить дебиторскую задолженность.

С реверсивным факторингом все в точности до наоборот. Просьбу о предоставлении финансовых услуг в этом случае выдвигает покупатель, у которого не хватает денег для оплаты продукции. Именно он является заинтересованным лицом в услугах фактора, а также несет финансовую ответственность.

В каких случаях может понадобиться обратный факторинг:

 

Преимущества для покупателя заключаются в увеличении объема продаж и количества товаров в ассортименте, получении скидок за раннюю оплату товара, возможности отсрочки платежа на удобный срок.
Плюсы для поставщика — защита от колебания валютных курсов, минимизация риска невозврата денег покупателем, получение 100% оплаты сразу после отгрузки товара.
Преимущества для фактора — возможность собрать обширную базу данных компаний и предлагать им другие финансовые продукты, заработок на комиссионных выплатах.

 

Кстати, комиссия может выплачиваться как покупателем, так и продавцом, в зависимости от условий договора. Особенно полезен обратный факторинг компаниям малого и среднего бизнеса, так как позволяет в условиях кризиса сохранять необходимые обороты товара и финансов с минимальным уровнем риска.

Вы скажете: «Хорошо, но в чем же тогда реверсивный факторинг отличается от овердрафта или кредита?». Чтобы было проще продемонстрировать разницу, мы подготовили небольшую сравнительную таблицу.

Характеристика Реверсивный факторинг Кредит Овердрафт
Цена Высокая Низкая Средняя
Сложность Высокая Низкая Средняя
Обеспечение Нет Имущество Нет
Лимиты кредитования Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика и оборота по счетам
Пересмотр лимитов По соглашению Не предусматривается Периодически, в зависимости от оборотов по счету
Целевое назначение Расчеты с поставщиком товара Погашение задолженностей по иным займам Погашение задолженностей по иным займам
Минимальная сумма выдачи По сумме финансируемой поставки товара По договоренности По отрицательному сальдо расчетного счета
Как погашаем По свободному графику, но не позднее даты, указанной в договоре По договоренности Ежедневные платежи в размере положительного сальдо р/c
Допрасходы Комиссия фактору На оценщика и страхование Нет

Как работает реверсивный факторинг?

1 этап

Покупатель заключает с поставщиком договор купли-продажи товара, затем обращается к фактору с просьбой о выдаче денежных средств для оплаты поставщика.

2 этап

Факторинговая компания заключает простой трехсторонний договор между собой, покупателем и продавцом, определяет лимит денежных средств, на которые может рассчитывать поставщик.

3 этап

Кредитор финансирует покупки клиента, полностью оплачивая доставку товара. Основанием для этого служит товарная накладная или иной отгрузочный документ.

4 этап

Продавец компенсирует расходы фактора в установленный договором срок + уплачивает комиссионное вознаграждение.

 

Важно: перед тем как обратиться к фактору, просчитайте возможные риски и рентабельность сделки. Не забудьте включить в расходу комиссию финансовой организации.

Далее рассмотрим виды реверсивного факторинга, выясним, какой из них предпочтительнее.

Обратный факторинг с регрессом

Слово «регресс» означает, что у фактора появляется право требования возврата долга. Если покупатель не вернул деньги в срок, убытки фактора возмещает поставщик. Таким образом с фактора снимается ответственность за взаимодействие двух других сторон, и покупатель опять становится должником поставщика.

Плюс для покупателя — кредитная ставка в этом случае ниже, как как риск для фактора минимален.
Минус для поставщика — ему придется самостоятельно взыскивать долг с покупателя в случае его неплатежеспособности.

Обратный факторинг без регресса

Редко применяется в России из-за недостаточно проработанной правовой базы. При варианте без регресса риски берет на себя фактор.

Плюс для поставщика — нет необходимости переживать, что покупатель просто не выплатит долг финансовой организации.
Минус для покупателя — большая кредитная ставка, возможность отказа в выдаче средств, если фактор посчитает сделку рискованной.

 

Полезный совет: перед заключением договора с фактором выясните, в каком виде принимаются платежные документы. Возможность передавать их в электронном виде — весомый плюс, так как скорость документооборота важна в трехсторонних финансовых отношениях.

 

В России реверсивный вид применяется не так часто (в основном в Москве). Российский рынок максимально лоялен к покупателю, поставщики охотно идут на отсрочку платежей. Тем не менее в будущем эта услуга станет востребованнее, так как сейчас наблюдается рост крупных компаний-покупателей — основных заказчиков реверсивного факторинга.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Ожидание оплаты клиентами неоплаченных счетов? Ты не одинок. Счет-факторинг может помочь.

Для большинства счетов установлены условия оплаты от 30 до 90 дней, а это означает, что со дня отправки счета вашему клиенту вы вряд ли увидите эти деньги в течение как минимум месяца, если не дольше. Эти длительные платежные циклы ставят многих владельцев малого бизнеса в постоянный денежный кризис, из-за чего им трудно не отставать от критических расходов, таких как заработная плата, коммунальные услуги или инвентарь.Это, вероятно, мешает вам инвестировать в возможности роста или поддерживать повседневные операции, которые держат все в порядке.

Это руководство ответит на все ваши вопросы о факторинге счетов и поможет определить, подходит ли оно для вашего бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов — это форма альтернативного финансирования, которая включает продажу неоплаченных счетов третьей стороне (факторинговой компании) в обмен на наличные авансом.

Поскольку это продажа, а не кредит, она не влияет на ваш кредит, как традиционное банковское финансирование. Во избежание путаницы термин «факторинг» часто используется как синоним термина «финансирование под дебиторскую задолженность». Это позволяет малым предприятиям разблокировать денежную стоимость своих счетов задолго до того, как их клиенты оплатят свои счета.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания (или «фактор») является финансовым партнером, который покупает ваши счета в обмен на наличные.

После того, как вы получите разрешение на работу с фактором, вы можете продать свою непогашенную дебиторскую задолженность, чтобы увеличить оборотный капитал и избежать задержек из-за длительных сроков оплаты. Факторинговая компания проверяет ваши счета, финансирует до 90% номинальной стоимости счета, а затем взимает по этим счетам непосредственно с ваших клиентов (через уведомление о переуступке). После того, как фактор получает от конечного клиента на стандартных условиях оплаты, он передает вам оставшуюся часть стоимости счета за вычетом небольшой платы за факторинг — обычно от одного до пяти процентов.

Как работает факторинг счетов?

Факторинг является довольно простым и понятным видом финансирования. Как только вы поймете процесс, вы сможете определить, имеет ли он смысл для вашего бизнеса.

Кто участвует в факторинговой сделке?
  • продавец (ваш бизнес)
  • (ваш бизнес)
  • должник (клиент вашего бизнеса)
  • фактор (факторинговая компания)
пять шагов факторинга счета:
  1. Продавец оказывает услугу или доставляет товар, после чего выставляет счет-фактуру Должнику.
  2. Продавец представляет этот счет Факторинговой компании для финансирования (например, в День 1)
  3. Факторинговая компания перечисляет Продавцу аванс в размере 80-90% от суммы счета на его банковский счет (например, на 2-й день)
  4. Должник отправляет свой платеж Факторинговой компании, который помещается в сейф на имя Продавца (например, на 25-й день)
  5. Оставшиеся 10-20% от суммы счета передаются Продавцу. Минус небольшой факторинг плата (например, в день 26)
Пример факторинга счета:

1

Преимущества и недостатки факторинга

Несмотря на то, что у факторинга счетов есть много положительных сторон, есть и недостатки, в зависимости от характера вашего малого бизнеса и партнера по факторингу, с которым вы решили работать.Здесь мы разберем плюсы и минусы, чтобы вы могли увидеть полную картину.

Pro Perfacting
      • Немедленный доступ к денежным средствам для вашего бизнеса
      • проще и более быстрое утверждение, чем традиционное банковское кредитование
      • без воздействия на ваш кредитный рейтинг
      минусы факторинга
      • снижение прибыли ваш бизнес
      • Скрытые расходы и сборы от недобросовестных факторинговых компаний

      Узнайте больше обо всех преимуществах и недостатках факторинга и процессе утверждения счетов-фактур.

      Как компании получают право на факторинг счетов?

      Чтобы претендовать на факторинг, ваша компания должна иметь следующее:

      • Счета-фактуры фактору
      • Кредитоспособные клиенты
      • Заполненное заявление на факторинг – Подать заявку
      • Отчет о сроках погашения дебиторской задолженности
      • Коммерческий банк счет
      • Идентификационный номер налогоплательщика
      • Форма, удостоверяющая личность

      Облагается ли факторинговая дебиторская задолженность налогами?

      Таким образом, факторинг инвойсов имеет много потенциальных преимуществ для компании.Но как факторинг вписывается в налоговую систему США? Эта связь несколько сложна. Владельцам бизнеса может быть сложно определить, облагается ли факторинговая дебиторская задолженность налогами, подлежащими уплате федеральному правительству.

      IRS учитывает несколько факторов при определении того, подлежит ли какая-либо факторизованная дебиторская задолженность налогообложению. Целью этого определения является предотвращение использования фирмами факторинга счетов для перевода доходов за границу или уклонения от уплаты налогов или уклонения от уплаты налогов в связи с использованием выставления счетов.

      Для получения дополнительной информации прочитайте нашу полную статью о налогах и факторинге.

      Распространенные мифы о факторинге счетов

      Возможно, вы слышали плохие отзывы о факторинге счетов, возможно, от тех, кто использовал его раньше и имел неудачный опыт. Хотя, безусловно, есть факторинговые компании лучше, чем другие, и некоторые из них попытаются воспользоваться вами, вот несколько вещей о факторинге счетов, которые не соответствуют действительности.

      1. Это хорошо только для предприятий, испытывающих трудности:  Неправда! Факторинг может быть отличным решением для денежных потоков для предприятий любого размера и стадии роста.Например, многие крупные компании используют факторинг просто для уменьшения долга.
      2. Это слишком дорого, чтобы быть устойчивым:  Хотя факторинг, как правило, дороже, чем традиционные кредиты, большинство предприятий, которые подходят для факторинга, обладают ценовой властью, а это означает, что они могут постепенно повышать свои цены, чтобы компенсировать затраты на факторинг.
      3. Вы не можете использовать факторинг, если у вас плохая кредитная история:  Неправильно! Счет-факторинг часто лучше всего подходит для предприятий с плохой кредитной историей.Это потому, что факторинговые компании действительно заботятся только о кредитоспособности ваших клиентов (потому что именно они оплачивают счета), а не о вас как о бизнесе.
      4. Все факторы одинаковы:  Все факторинговые компании разные. Некоторые попытаются воспользоваться вами со скрытыми комиссиями, плавающими платежами и другими дополнительными расходами, которые делают факторинг неприемлемо дорогим и непредсказуемым. Такие факторы, как altLINE, этого не делают — как регулируемый банк мы на 100% прозрачны, потому что мы должны быть такими и хотим ими быть.

      Узнайте больше мифов и заблуждений о факторинге счетов.

      Как правильно выбрать факторинговую компанию?

      Когда вы начнете просматривать факторинговые компании (или если вы хотите сменить факторинговую компанию), вы обнаружите множество вариантов. Многие из них являются независимыми факторами, в то время как другие принадлежат банку. Убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу, чтобы найти лучшую компанию по факторингу счетов. При поиске учитывайте следующее:

      Услуги, которые они предлагают
      Обращение за помощью или обращение за помощью.Факторинг без права регресса

      Регресс: Если ваш клиент не оплачивает свой счет фактору, вы должны выплатить факторинговой компании с регрессом авансовую сумму. Хотя это увеличивает риск для вас, факторы регресса предлагают более низкие сборы. Для справки, altLINE является регрессным фактором.

      Без права регресса: При факторинге без права регресса, если ваш клиент не оплачивает свой счет фактору, фактор берет на себя ответственность за убытки, а не ваш бизнес. Это менее рискованно для вас, но, как правило, сопряжено с более высокими комиссиями за факторинг.

      Спотовый факторинг по сравнению со всей бухгалтерской книгой

      Спотовый факторинг: Спотовый факторинг позволяет учитывать только один счет. Допустим, у вас есть один большой неоплаченный счет, который вам нужно оплатить сейчас, спотовый фактор будет финансировать только этот счет.

      Факторинг всей книги: Факторинг всей книги означает, что факторинговая компания требует, чтобы вы факторизовали все свои счета вместе. Некоторые компании не имеют проблем с задержкой платежей для всех клиентов, поэтому это может быть нежелательно.

      Отрасли, которые они обслуживают

      Как правило, факторинг лучше всего подходит для малых предприятий B2B и стартапов в следующих отраслях:

      Тарифы, сборы и структуры: сколько стоит факторинг счетов?

      Когда дело доходит до факторинговых ставок и сборов, основными движущими факторами являются:

      • Размер вашей потребности в кредите
      • Кредитоспособность ваших клиентов
      • Сумма счета и срок вашей дебиторской задолженности
      • Будь то все или только выберите счета-фактуры, которые будут профинансированы

      Помните об этом, когда будете рассматривать варианты факторинга.Для получения дополнительной информации о том, как каждый из этих элементов влияет на общую стоимость факторинга, прочитайте нашу полную статью о тарифах на факторинг счетов.

      Скрытые комиссии и резервы в факторинговом соглашении

      Многие независимые факторинговые компании попытаются взимать с вас скрытые комиссии, спрятанные глубоко внутри вашего факторингового соглашения. Убедитесь, что вы внимательно прочитали свой договор и задали вопросы обо всем, что выглядит подозрительно — это сэкономит вам время и деньги в долгосрочной перспективе.Лучшие компании по факторингу счетов будут на 100 % прозрачными для своих клиентов, как, например, altLINE. Как банк, мы полностью регулируемы и не можем и не хотим обманывать наших факторинговых клиентов. Тем не менее, мы не являемся нормой. Остерегайтесь следующих видов скрытых платежей:

      • Ежемесячные минимальные платежи
      • Плата за обслуживание
      • Плата за аннулирование или расторжение договора
      • Плавающие дни и сборы
      • Сборы за комплексную проверку

      Для получения дополнительной информации об этих конкретных сборах и их значении. , прочтите наши полные статьи о том, как понять соглашения о факторинге счетов-фактур, плавающем факторинге счетов-фактур и других скрытых комиссиях.

      Должны ли вы рассчитывать с банком?

      Хотя общая цель факторинга счетов та же, выбор правильного поставщика имеет решающее значение. Подытожим различия.

      Независимая факторинговая компания:

      Независимые факторинговые компании работают с предприятиями, которым необходимо ускорить движение денежных средств и которые могут быть отклонены банком. Бизнес с кредитоспособными клиентами может иметь право на факторинг, даже если он не может претендовать на кредит. Тем не менее, независимый фактор должен заимствовать средства у третьей стороны, чтобы финансировать ваши счета.Это может увеличить риск и затраты для вашего бизнеса и снизить эффективность.

      Банковская факторинговая компания:

      Банковский фактор обеспечивает такую ​​же гибкость и преимущества, как и независимый фактор, но также предлагает дополнительные преимущества.

      Упрощенный переход на банковский кредит  – Банковский фактор работает со многими предприятиями, которые не входят в традиционную кредитную корзину. Многим из этих предприятий банк сказал «нет» на коммерческий кредит, но они по-прежнему являются очень сильными кандидатами на работу с банком, который предлагает факторинг или финансирование под дебиторскую задолженность.Предприятиям, которые работают с факторинговой компанией, принадлежащей банку, также может быть легче перейти на коммерческий кредит на более позднем этапе.

      Больше безопасности – Банки более безопасны и обеспечивают чувство финансовой стабильности для бизнеса. Клиенты бизнеса — это очень ценные отношения, и банк предлагает уровень комфорта, которого нет в независимых альтернативных финансовых компаниях, таких как BlueVine или Fundbox. Клиенты лучше взаимодействуют с банком, чем с незнакомой или неизвестной бизнес-структурой.

      Конкурентоспособные ставки  – Кроме того, поскольку у банка есть собственные средства, он может предложить бизнесу очень конкурентоспособные ставки. В отличие от многих независимых факторинговых компаний, которые работают с несколькими источниками финансирования, банк выступает в качестве прямого источника средств и исключает посредников.

      Подходит ли факторинг счетов для увеличения денежного потока в вашем бизнесе?

      Денежный поток — это источник жизненной силы бизнеса, и он может определить, будет ли бизнес расти или умрет. Если вы рассматриваете факторинг счетов, это, вероятно, означает, что вы ищете быстрый и надежный источник финансирования.Факторинг может сделать именно это: быстро превратить вашу дебиторскую задолженность в наличные деньги.

      Но что делает ваш бизнес подходящим для факторинга счетов? Если вы соответствуете некоторым или всем перечисленным ниже характеристикам, это может быть правильным решением для вашего бизнеса.

      • У вас есть клиенты B2B?
      • Предлагаете ли вы условия оплаты от 30 до 90 дней?
      • У вас хорошая или плохая кредитная история?
      • У вашего бизнеса ограниченная история деятельности?
      • У вас мало или совсем нет активов, под которые можно взять кредит?

      Каждая из этих причин является законной для рассмотрения факторинга счетов.

      Факторинг по сравнению с другими видами кредитования малого бизнеса

      Несмотря на то, что существует много видов кредитов для малого бизнеса и альтернативного финансирования, не все из них подходят для каждого бизнеса. Некоторым требуется определенный кредитный рейтинг или минимальная операционная история. Другие могут быть быстрыми и легкими, но дорогими и хищными. То, что вы ищете, — это тип кредитования малого бизнеса, который соответствует вашим потребностям по разумной и управляемой цене.

      Факторинг счетов и финансирование под дебиторскую задолженность

      Основное различие между факторингом счетов и финансированием под дебиторскую задолженность заключается в критериях андеррайтинга структур сделки.В то время как факторинг предлагает большую гибкость, финансирование A/R имеет больше строгости в отношении кредитного профиля. Следовательно, финансирование A/R обычно предлагает предпочтительные условия финансирования.

      Как факторинг счетов, так и финансирование дебиторской задолженности приносят пользу предприятиям, предоставляя средства до их получения. Когда оборотный капитал имеет решающее значение для ваших деловых операций — а это почти для всех — оба этих варианта финансирования быстро вкладывают деньги в бизнес. Кроме того, обе компании предлагают профессиональные кредитные услуги и управление дебиторской задолженностью.Многие провайдеры предлагают как факторинг, так и финансирование A/R.

      Узнайте больше о различиях между факторингом счетов и финансированием под дебиторскую задолженность.

      Факторинг по счетам и финансирование по счетам

      Основное различие между факторингом по счетам и финансированием по счетам заключается в том, кто в конечном итоге получает деньги по вашим счетам. При финансировании счетов вы сохраняете контроль над сбором платежей. Однако при факторинге счетов-фактур факторинговая компания берет на себя сбор средств по приобретенным ими счетам-фактурам.За исключением процесса сбора (т.е. уступки), обе формы финансирования практически идентичны.

      Факторинг инвойсов и дисконтирование инвойсов

      Распространенное заблуждение состоит в том, что факторинг инвойсов и дисконтирование инвойсов — это одно и то же. Несмотря на то, что они похожи, есть некоторые ключевые различия. В основном факторинг является прозрачным процессом, а дисконтирование счетов-фактур более конфиденциальным. Прочитайте нашу полную статью о дисконтировании счетов для получения дополнительной информации.

      Вот некоторые другие виды кредитования, с которыми вы можете столкнуться, помимо факторинга:

      1. Традиционная кредитная линия
      2. Финансирование заказа на поставку
      3. SBA (Администрирование малого бизнеса) Кредиты
      4. Кредиты под залог активов
      5. Финансирование оборудования 9008
      6. Финансирование товарно-материальных запасов
      7. Кредиты ACH
      8. Авансовый платеж наличными

      Узнайте больше об альтернативных вариантах финансирования малого бизнеса и факторинге по сравнению сбанковские кредиты.

      Плюсы и минусы факторинга счетов для владельцев бизнеса

      Если у вашего малого бизнеса низкий денежный поток из-за неоплаченных счетов, факторинг счетов может быть быстрым и простым решением.

      Темы, затронутые в этой статье:

      Несмотря на то, что ждать, пока клиенты погасят оставшуюся часть долга, может быть неприятно, использование факторинга счетов-фактур является жизнеспособным решением. Факторинговые кредиты по счетам — отличный вариант для владельцев бизнеса, которым необходимо финансирование, пока они ждут платежей клиентов.

      В этом посте мы объясним, что такое факторинг счетов, и рассмотрим преимущества и недостатки этого варианта финансирования. К концу этого поста вы сможете определить, подходит ли этот тип финансирования бизнеса для вашей компании.

      Что такое факторинг счетов?

      В отличие от бизнес-кредита, факторинг счетов создает увеличение наличных денег за счет денег, которые уже должны вашему бизнесу клиенты.

      Простой процесс факторинговых платежей :

      1.Во-первых, вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, которая выплачивает единовременную сумму, обычно от 70 до 90 процентов от общей суммы счета.

      2. Как только счета-фактуры будут проданы факторинговой компании, деньги будут отправлены на ваш банковский счет и могут быть немедленно использованы для оборотного капитала. Это может быть особенно полезно, потому что вместо того, чтобы ждать, пока клиенты оплатят ваш бизнес, вы получите деньги в течение нескольких дней от факторинговой компании!

      3.Тогда задача сбора неоплаченных счетов будет принадлежать факторинговой компании.

      Важно отметить, что компания взимает плату за факторинг (или ставку дисконтирования) за услугу, часто в процентах от суммы счета.

      Несмотря на то, что работа с факторинговой компанией может быть выгодна для владельцев малого бизнеса, у нее есть и недостатки. Вы должны взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса!

      Каковы плюсы факторинга счетов?

      Как упоминалось ранее, наиболее заметным преимуществом факторинга счетов является то, что вы можете получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, не дожидаясь, пока клиенты вернут вам деньги.Ниже вы найдете другие конкретные преимущества, связанные с финансированием счетов:

      1.

       Немедленный денежный поток

      При подаче заявления на получение банковского кредита может пройти несколько месяцев, прежде чем его одобрят. Затем может потребоваться дополнительное время, чтобы фактически получить финансирование после того, как вы получите статус одобрения.

      Для сравнения, факторинг счетов дает вам доступ к быстрым деньгам (в некоторых случаях вы можете получить финансирование в тот же день), поэтому вы можете поддерживать бесперебойную работу своего бизнеса.

      Это особенно целесообразный вариант, если ваш бизнес находится в следующих ситуациях:

      • У вас есть потребность в краткосрочном финансировании
      • У вас есть экстренная потребность, и вы не можете позволить себе ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение
      • Вы не хотите ждать, пока ваши клиенты вернут вам деньги (в некоторых случаях вам может потребоваться ждать от 30 до 90 дней, чтобы получить платеж).

      2. 

      Текущий денежный поток

      Факторинг счетов не обязательно должен быть разовым вариантом финансирования. Вы можете построить отношения с вашей факторинговой компанией, которые будут продолжаться, если это имеет смысл для вашего бизнеса. Поддержание денежного потока не будет проблемой, потому что вам не придется ждать оплаты счетов, прежде чем деньги поступят на ваш банковский счет каждый месяц.

      3.

       Больше шансов на одобрение

      Обеспечение, кредитный рейтинг и кредитная история не являются основными факторами, определяющими вашу способность использовать факторинг счетов.Как правило, факторинговая компания будет больше всего заинтересована в просмотре истории платежей ваших клиентов, потому что это указывает на размер риска, который они берут на себя.

      Таким образом, если ваш кредитный рейтинг низкий или ваша финансовая история содержит другие тревожные флажки, факторинг счетов-фактур все еще может быть приемлемым вариантом.

      4. 

      Возможность передачи этой задачи на аутсорсинг

      Посмотрим правде в глаза: отслеживание неоплаченных счетов и общение с клиентами занимает много времени.В связи с этим делегирование этих задач другой компании снимет с вас серьезную задачу. У вас будет больше времени в течение рабочего дня для решения других задач, пока факторинговая компания устанавливает условия и связывается с клиентами для оплаты.

      5. Обеспечение не требуется

      Счета сами по себе выступают в качестве обеспечения, поэтому вам не придется беспокоиться о предоставлении недвижимости, оборудования или других дорогостоящих форм залога.

      6. Улучшение отношений с клиентами

      Некоторые из ваших обязанностей как владельца бизнеса могут быть неприятными и трудными.Взыскание долгов является одной из таких задач.

      Передав эту ответственность факторинговой компании малого бизнеса, вы не должны выглядеть плохим парнем, когда дело доходит до сбора денег. Это поможет поддерживать крепкие и позитивные отношения с клиентами. Надеюсь, это также позволит вам создать более длительные отношения с клиентами!

      Каковы недостатки факторинга счетов?

      Хотя понятно, что вы хотите получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, факторинг счетов может иметь некоторые финансовые и операционные недостатки.

      1. 

      Стоимость

      Сборы, связанные с этим типом финансирования, могут быть ограниченными. Как правило, факторинговая компания взимает от 1 до 5 процентов от общей суммы счета в качестве платы за услуги. В связи с этим вам нужно решить, стоит ли компромисс за немедленные наличные деньги потери.

      Если у вашего бизнеса ограниченный бюджет, возможно, имеет смысл дождаться платежей клиентов, а не получать счет-факторинг за дополнительную плату.

      2.

      Обязательства

      Важно знать, что вы можете нести ответственность за неоплаченные счета. Факторинговые компании не действуют как коллекторские агентства, и им, скорее всего, не потребуется дополнительное время, чтобы отследить просроченных клиентов.

      Если у вас есть соглашение о факторинге счетов с регрессом, вы будете нести ответственность за оплату этих неоплаченных счетов или торговлю другим счетом на ту же сумму для покрытия затрат.

      3.

       Зависимость от клиентов

      При определении права на факторинг счетов факторинговая компания просматривает историю платежей ваших клиентов, чтобы рассчитать риск принятия ваших счетов.

      Если ваши клиенты имеют привычку не платить вам вовремя, факторинговая компания будет исходить из того, что им тоже не заплатят вовремя. Из-за этого они с меньшей вероятностью возьмут на себя ваши счета, потому что это может быть слишком большим риском.

      4.

       Отсутствие контроля

      Факторинг счетов включает передачу полного контроля над вашими счетами факторинговой компании. Некоторым владельцам бизнеса это не нравится, потому что они не хотят, чтобы другая компания имела доступ к их финансовой информации.

      Прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, вы должны убедиться, что вас устраивает эта компания и ее финансовая практика. Если вы выбираете надежную факторинговую компанию, вы должны быть уверены, что процесс пройдет гладко.

      Факторинг по счетам и финансирование по счетам

      Теперь, когда вы узнали о плюсах и минусах факторингового финансирования, важно, чтобы вы также знали о финансировании счетов, которое является аналогичным вариантом.

      При финансировании счетов-фактур, также известном как финансирование дебиторской задолженности, ваши счета-фактуры покупаются кредитором, но вы должны оплатить процент от остатка клиента.

      Затем компания по финансированию счетов будет работать над сбором платежа клиента. Как только они ее получат, оставшаяся сумма будет возвращена вашему бизнесу. Эта сумма не будет включать сборы за создание, которые были приобретены.

      Как факторинг счетов, так и финансирование счетов могут быть выгодны, но важно определить, какой метод больше подходит для вашей компании. Если вам нужен больший контроль над сбором непогашенных остатков, финансирование счетов может быть лучшим выбором.Однако, если вы хотите не тратить время на общение с вашими клиентами по поводу их непогашенных остатков, факторинг может быть лучшим вариантом.

      Заключение: подходит ли факторинг для вашего бизнеса?

      Не каждое решение по финансированию бизнеса подходит для всех малых предприятий. Хотя факторинг счетов может быть полезен для некоторых предприятий, вашей компании также следует изучить другие варианты финансирования, такие как:

      • Кредиты для малого бизнеса
      • Торговые авансы наличными
      • Кредиты SBA
      • Кредитные линии
      • Деловая кредитная карта

      Факторинг счетов хорошо подходит для владельцев бизнеса, которым требуется быстрое финансирование, есть надежные клиенты, которые вовремя оплачивают свои счета и могут позволить себе комиссию, связанную с продажей счетов третьей стороне.Если это похоже на ваш бизнес, вы можете воспользоваться решением для факторинга счетов!

      Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в январе 2022 года.

      Факторинг работает, когда оборотный капитал нужен быстрее, чем банковские кредиты

      Факторинг счетов-фактур Greystone позволяет быстрорастущим, переходным или реструктурируемым предприятиям быстрее получать оборотный капитал за счет финансирования дебиторской задолженности.Мы можем объединить «внутренние» ресурсы крупной компании с нашей предпринимательской гибкостью для предоставления финансовых решений, которые могут удовлетворить непосредственные финансовые потребности клиентов и масштабные бизнес-цели.

      Возможности нашей компании по факторингу счетов варьируются от 100 000 до 5 миллионов долларов. Это означает, что у нас есть достаточно денег под нашим непосредственным контролем, которые легко доступны для увеличения ваших потребностей в факторинге счетов. Мы не являемся агрегаторами капитала или брокерами.

      Мы работаем с компаниями по всей стране и почти во всех отраслях с различными бизнес-потребностями.

      Мы приветствуем возможность помочь вашему бизнесу с помощью грамотного факторинга счетов.

      ЛИДЕРСТВО

      Питер Куни и Джефф Кассинг руководят коммерческими службами Greystone. Вместе со своими командами они устанавливают и поддерживают устойчивые деловые отношения с предпринимателями и предприятиями малого и среднего бизнеса, обеспечивая операционный капитал и превосходное обслуживание клиентов.

      Под их руководством Greystone Commercial Services продолжает оставаться хорошо зарекомендовавшей себя и надежной компанией по факторингу счетов и дебиторской задолженности.

      ПОЧЕМУ ФАКТОР СЧЕТА?

      Факторинг счетов-фактур позволяет быстрорастущим, переходным или реструктурируемым предприятиям получать денежные средства, необходимые им для достижения своих целей.

      Факторинг счетов-фактур — это гибкий и эффективный способ быстрого получения результатов. Более того, факторинг счетов-фактур не требует обязательств по многолетнему кредиту. Не позволяйте мифам о факторинге счетов-фактур удерживать вас от изучения этой разумной альтернативы финансирования.

      ФАКТОР СЧЕТА ДЛЯ УСКОРЕНИЯ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА

      Фактор-счета, конвертируйте дебиторскую задолженность в наличные деньги и позвольте вашему бизнесу:

       

      • Фонд заработной платы
      • Платить налоги
      • Закупка инвентаря и материалов
      • Увеличение производственных мощностей и продаж
      • Воспользуйтесь торговыми скидками
      • Улучшить торговый кредитный рейтинг и/или отношения с поставщиками (т.е. А/П)

       

      ФАКТОР СЧЕТА, КОГДА БАНК ГОВОРИТ «НЕТ»

      Банки — отличный источник финансирования бизнеса. Однако банки часто отклоняют запросы на новый оборотный капитал или продление, продление или увеличение существующей кредитной линии по одной или нескольким из следующих причин:

       

      • Ваша компания работает менее 3 лет.
      • Рентабельность вашей компании значительно упала за 1 год (или была убыточной).
      • Бизнес вашей компании растет слишком быстро.
      • Ваша компания просрочила уплату налогов.
      • У вашей компании отрицательный собственный капитал или отрицательный денежный поток.
      • Деятельность вашей компании носит сезонный характер.
      • Ваша компания нарушила финансовое соглашение.

       

      Факторинг счетов-фактур Greystone часто предоставляет финансирование компаниям по одной или нескольким из вышеперечисленных причин, которые банки используют для отказа в финансировании малого и среднего бизнеса.

      ФАКТОРНЫЕ СЧЕТА, ЧТОБЫ СОЗДАТЬ БОЛЬШЕ ВРЕМЕНИ ДЛЯ РАЗВИТИЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА

      Факторинг счетов Greystone помогает устранить две большие головные боли владельцев бизнеса — сборы и кредиты клиентов. Факторинг счетов позволяет вам сосредоточиться на развитии своего бизнеса, а компания Greystone Commercial Services помогает вам:

       

      • Сбор сумм, причитающихся вашему бизнесу, с помощью опытного и профессионального персонала.
      • Помочь вам решить, сколько кредитов предоставить вашим клиентам.Опытный кредитный отдел Greystone предоставляет ценную информацию, необходимую для принятия этих важных решений.

       

      Кредит и инкассация не только помогают сократить расходы, но и дают вам больше времени, чтобы сосредоточиться на продажах, разработке продуктов и РАЗВИТИИ БИЗНЕСА. Узнайте больше о том, кто работает с Greystone.

      Как работает факторинг фрахтовых счетов

      Факторинг ваших фрахтовых счетов с Tetra Capital быстрее и проще, чем вы думаете, и даст вам оборотный капитал, необходимый для топлива, технического обслуживания, заработной платы и многого другого.

      4 простых шага к факторингу фрахта с Tetra Capital

      Как учитывать мои счета за фрахт?

      После того, как вы доставите груз, факторинговая компания, такая как Tetra Capital, может предоставить вам наличные в размере от 65% до 95% от номинальной стоимости вашего неоплаченного счета за перевозку в течение нескольких часов. Факторинговая компания выплачивает вам остаток за вычетом платы за обслуживание, когда ваш клиент оплачивает счет. Пока факторинговая компания ждет оплаты, у вас есть большая часть ваших денег, которую вы можете использовать по мере необходимости.

      Преимущества работы с факторинговой компанией

      При принятии решения об одобрении кредита банки учитывают финансовую устойчивость вашей компании, в то время как факторинговые компании не обращают внимания на размер вашего бизнеса, продолжительность вашего бизнеса или вашу кредитоспособность. На самом деле, факторинговые компании смотрят на кредитоспособность ваших клиентов. Работа с Tetra Capital также дает много преимуществ, таких как топливные карты, бесплатные проверки кредитоспособности потенциальных брокеров и грузоотправителей и отсутствие долгосрочных контрактов.

      Факторинг транспортных счетов может увеличить оборотный капитал и помочь развитию бизнеса

      Проблема

      Salt Lake Transportation, рефрижераторный перевозчик с парком из трех грузовиков, стремится расширить свой бизнес. Их банк отказал им, потому что у них не было достаточной кредитной истории.

      Tetra Capital Solution

      Они обратились в Tetra Capital, чтобы узнать, есть ли способ получить оборотный капитал, необходимый им для расширения своего флота и привлечения новых клиентов, чтобы они могли развивать свой бизнес. Благодаря партнерству с Tetra Capital они смогли:

      • Увеличить размер своего парка до шести грузовиков.
      • Привлекайте новых клиентов, увеличивая свой бизнес на 60%.
      • Экономьте время и деньги, поручив компании Tetra Capital выставление счетов, обработку и сбор всех дебиторских задолженностей/загрузок.
      • Экономьте деньги на топливе, которые они смогли реинвестировать в свой бизнес.

      Узнайте, как быстро и легко факторинговать ваши транспортные счета с Tetra Capital.Позвоните нам по телефону (801) 676-0182 или получите предложение сегодня!

      Как работает факторинг | Игл Бизнес Кредит

      Eagle Business Credit обеспечивает финансирование малого бизнеса — вот как они это делают.

      Получать деньги для своего бизнеса сложнее, чем вы думаете? Вы использовали свои кредитные карты так часто, как могли, и ваши друзья и семья убегали, когда видели вас, в случае, если вы попросите у них денег? Этого не должно быть, если у вас есть открытая дебиторская задолженность. Решение вашей проблемы с денежным потоком прямо здесь!

      Факторинг счетов прост в выполнении, а квалификация по линии выполняется быстро и легко.Если у вас есть хорошие клиенты, которые получили от вас товары или услуги и которым были предоставлены условия кредита, вы, скорее всего, сможете претендовать на факторинговую линию. Факторинг создает доступный оборотный капитал, который вы можете сразу же использовать. Больше не нужно ждать оплаты.

      Как факторинг может способствовать развитию вашего бизнеса

      Как это возможно спросите вы? Если вы продаете коммерческим клиентам на условиях кредита, есть простое решение для доступа к большему оборотному капиталу. Следующая инфографика показывает, каким может быть влияние использования кредита Eagle Business Credit, если вы используете полученный аванс для покупки большего количества товаров и увеличения продаж.

      Предположим, вы продаете покупателю 10 000 долларов, а на оплату уходит 45 дней. EBC авансирует 80% счета, а ваша прибыль составляет 20%.

      Это увеличение продаж на 500% и прибыли на 400%.
      Ставки начинаются с 1%, а заявки на участие в наших программах можно быстро и легко подать, без платы за подачу заявки и одобрения в течение нескольких часов, а не недель.

      Eagle Business Credit обеспечивает финансирование оборотного капитала, которое растет вместе с вашим бизнесом

      Получение финансирования от банка, вероятно, будет первым вариантом, о котором вы подумали, но здесь есть большая оговорка.Если вы можете получить все необходимое финансирование. Процесс подачи заявки медленный, и вам, вероятно, потребуется использовать свой личный кредит и показать годы прибыльной коммерческой торговли. 87% владельцев малого бизнеса использовали свой личный кредит при подаче заявки на бизнес-капитал. Конечно, вы можете претендовать на небольшой кредит, но если вы это сделаете, что произойдет, когда ваш бизнес начнет расти, и вы израсходуете свою кредитную линию?

      • Быстро, легко и бесплатно подать заявку.
      • Больше не нужно ждать оплаты.
      • Мы берем на себя всю работу по управлению дебиторской задолженностью, экономя ваше время и деньги.
      • Знайте, что вы можете вовремя оплачивать деловые расходы.

      Почему Eagle Business Credit?

      Мы знаем, что делаем отличную работу, и благодаря этому многие наши клиенты не только остаются в бизнесе, но и растут. Мы рассматриваем каждое клиентское учреждение индивидуально и принимаем решения о финансировании на основе общей картины, а не компьютерного алгоритма или жесткого набора правил.Если вы столкнулись с неожиданной проблемой на дороге, мы можем помочь с дополнительным финансированием, чтобы помочь вам пережить эти трудные времена, что вряд ли сделает банк или онлайн-кредитор.

      Связанные статьи

      Почему стоит выбрать факторинг прямо сейчас для финансирования малого бизнеса
      Поиск кредитора после того, как буря утихнет
      Подходит ли вам факторинг дебиторской задолженности?
      Как работает факторинг счетов?

       

      ГОТОВЫ ПОЛУЧИТЬ НАЛИЧНЫЕ ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА СЕЙЧАС?

      Позвоните нам сегодня и узнайте, как легко превратить неоплаченные счета в средства, которые вы сможете использовать для роста завтра.

      Подать заявку очень просто, и первое финансирование может быть получено в течение нескольких часов после получения базовой информации.

      ПОЛУЧИТЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ СЕЙЧАС

      Как работает факторинг счетов — Факторинг счетов

      Большинство компаний в какой-то момент своего бизнеса сталкиваются с краткосрочной нехваткой денежных средств. Несмотря на то, что существует ряд доступных вариантов финансирования малого бизнеса, все более популярным выбором становится факторинг. Но что такое факторинг?

      Факторинг счетов – это продажа счетов-фактур третьей стороне.Эти «факторы» авансируют наличные деньги предприятиям и, как правило, берут на себя риск получения по счетам-фактурам. Многие предприятия выбирают факторинг счетов-фактур, чтобы они могли сосредоточиться на своем основном бизнесе и передать сбор долгов кому-то другому! Не ждите оплаты 30, 90 или 150 дней. Управляйте своим бизнесом более эффективно с улучшенным денежным потоком. Факторы будут взимать плату за услугу — где-то между 1%-5%.

      Существует четыре основных шага при факторинге счетов-фактур:

      1. Выбрать факторинговую компанию
      2. Завершить процесс подачи заявки
      3. Отправка счетов
      4. Получить финансирование

      Шаг 1. Выберите факторинговую компанию для выставления счетов

      Это самый важный шаг в этом процессе.Вероятно, вы будете работать с этой компанией по факторингу счетов не менее года, поэтому доверие имеет решающее значение.

      Хорошая компания по факторингу счетов обеспечивает быстрое финансирование вашего бизнеса для поддержания роста или преодоления трудностей. И наоборот, факторинг дебиторской задолженности с плохим яблоком будет невероятно разочаровывающим.

      Ознакомьтесь с нашим разделом, посвященным компаниям по факторингу счетов. Раздел содержит объективные обзоры факторинговых компаний. Наши обзоры не просто перепечатывают маркетинговые материалы, предоставленные самой факторинговой компанией.Просмотрите наши обзоры, чтобы ознакомиться с компаниями и их политикой, а также узнать, что люди говорят о них. Вы также можете искать компании по штатам и отраслям.

      Шаг 2. Завершите процесс подачи заявки

      Далее заполните заявку после выбора факторинговой компании. Фактор проведет комплексную проверку ваших клиентов, включая проверку кредитоспособности и поиск залога. Процесс подачи заявки при финансировании счетов намного быстрее и проще, чем при использовании традиционной кредитной линии для бизнеса.

      Соглашение о факторинге определит ход ваших деловых отношений. С помощью этой формы факторинговая компания «демонстрирует свою руку» и раскрывает все свои сборы и связанные с этим расходы. Это юридический документ, поэтому его следует внимательно прочитать и изучить.

      Он сообщает вам, при каких предположениях будет проводиться факторинг счетов с регрессом или без регресса, продолжительность контракта и, конечно же, ставки и сборы. В соглашении будет много информации, поэтому никогда не будет плохой идеей, чтобы его рассмотрел адвокат.

      Шаг 3. Отправка счетов

      Начать выставление счетов после подписания документов. Помните, что вам не нужно учитывать всю дебиторскую задолженность. Большинство факторинговых компаний позволяют вам предоставлять только часть ваших счетов.

      Владелец бизнеса решает, какие счета учитывать, основываясь на множестве факторов. Приняв решение, отправьте счета факторинговой компании вместе с Графиком счетов . В списке счетов   перечислены конкретные счета, которые вы решили учитывать.

      Затем должникам рассылается Уведомление об уступке  . Уведомление предписывает должникам переводить платежи фактору, а не бизнесу. Не бойтесь этого шага.

      Уведомление о назначении не выглядит плохо в глазах клиентов. Скорее, это демонстрирует, что бизнес стремится финансировать свой рост без долгов. Кроме того, это также показывает, что бизнес сосредоточен на развитии своего основного бизнеса и не хочет быть коллекторским агентством.

      Шаг 4: Получите счет-фактуру на средства факторинговой компании

      Оплата производится двумя частями.Первая часть известна как аванс (или резерв), сумма, немедленно финансируемая бизнесом. Аванс указывается в процентах от выставленных счетов.

      Авансовая ставка 85% обеспечивает 85% от номинальной стоимости представляемых документов. Таким образом, фактор авансирует 8 500 долларов США, если компания отправляет счета на сумму 10 000 долларов США. Авансовые ставки часто составляют от 75% до 85%. * Обычно этот тип финансирования малого бизнеса завершается в течение пары дней (возможно, в течение 24 часов, если это делается с помощью ACH).

      Основным фактором является кредитоспособность дебитора по счету. Факторинговая компания может авансировать на 95%, если ее устраивает кредитный риск должника, и на 75%, если они беспокоятся о клиенте. Кредитоспособным клиентом было бы правительство.

      Часть вторая известна как скидка . Напомним, что 85% стоимости счета было авансировано. А как насчет остальных 15% или 1500 долларов?! Остаток или скидка выплачивается предприятию после оплаты счетов фактору.Поскольку плата за факторинг дебиторской задолженности является частью скидки, может быть возвращено только 12% вместо полных 15%. Факторинг дебиторской задолженности может быть разумным выбором для быстрорастущих предприятий, которым традиционные банки могут отказать.

      * http://www.bloomberg.com/news/articles/2008-10-03/the-pros-and-cons-of-factoringbusinessweek-business-news-stock-market-and-financial-advice

      Что такое факторинг счетов? | ТревиПей

      Существует ряд способов, с помощью которых предприятия могут улучшить свой денежный поток.Факторинг счетов-фактур остается популярным решением для многих B2B-компаний. Но что такое факторинг счетов и какой тип подходит для вашего бизнеса?

      Как работает факторинг в B2B A/R  

      Факторинг, развернутый в правильных ситуациях, дает поставщикам немедленный приток денежных средств, который может оказаться решающим для финансирования операций и инициатив роста.

      Факторинг — это способ обеспечить дебиторскую задолженность (A/R) или, в некоторых случаях, другие оборотные активы, такие как товарно-материальные запасы.

      С помощью AR/фактур-факторинга поставщик продает неоплаченные счета сторонней факторинговой компании. Взамен поставщик получает денежный аванс в размере обычно около 90% от стоимости счета-фактуры.

      Оставшаяся сумма (в данном случае 10%) выплачивается факторинговой компанией поставщику после оплаты покупателем счета факторинговой компании. Факторинговая компания также взимает с поставщика факторинговую плату за эту услугу.

      Факторинг с регрессом  

      Факторинг бывает двух видов; регресс и без регресса. Факторинг с регрессом  является наиболее распространенным.

      Это когда поставщик гарантирует выкупить любую дебиторскую задолженность, которую он продал факторинговой компании, которая остается неоплаченной с истекшим сроком платежа или является спорной.

      Поскольку поставщик по-прежнему несет ответственность за неоплаченные счета в соответствии с договоренностью о курсовом факторинге, факторинговая компания может предложить более высокие ставки аванса наличными и более низкие комиссии за факторинг.

      Факторинговая компания может также более тщательно проверить кредитоспособность поставщика B2B, продающего счета-фактуры.

      Факторинг без права регресса  

      Факторинг без права регресса  это когда факторинговая компания берет на себя кредитный риск и ответственность за неоплаченные счета.

      Принимая на себя этот риск, факторинговая компания будет взимать более высокую комиссию, предлагать меньшие суммы авансов наличными и более избирательно выбирать счета, которые она покупает.
       

      Когда факторинг счетов работает гладко, это приводит к тому, что покупатели оплачивают счета в соответствии с предпочитаемыми ими условиями, а поставщики получают оплату (большую часть счета) быстрее.Процесс гладкий и эффективный с положительным опытом клиентов.

      Существуют важные соображения при принятии решения о развертывании факторинга. Имейте в виду, что: 

      • Факторинг — это очень ручная деятельность: Необходимо принять ряд решений на основе взаимосвязанных переменных. Например, соглашение без регрессфакторинга может привести к тому, что вы будете платить более высокую комиссию.

       
      Кроме того, факторинговым компаниям обычно необходимо вручную проверять счет после его отправки.Этот процесс редко, если вообще когда-либо, полностью цифровой. Человек часто должен связаться с покупателем, чтобы проверить расходы. И направление платежа поставщику может быть цифровым процессом, а может и не быть.

      • Факторинг добавляет третье лицо к опыту работы с клиентами вашего покупателя: Покупатели должны быть проинформированы об изменении процесса; иногда использование факторинговой компании может вызвать у покупателей вопросы о финансовой устойчивости поставщика.
         
        Когда возникают ошибки при подаче платежа, покупатели участвуют в исправлении этих ошибок, что усложняет процесс оплаты и может испортить качество обслуживания клиентов.

      Факторинг часто является краткосрочным и дорогостоящим решением общей проблемы.
       
      Но если посмотреть шире, существуют альтернативные решения, которые оптимизируют ваш оборотный капитал, а также предлагают дополнительные преимущества, которые способствуют увеличению расходов и лояльности клиентов.

      Встроенные платежи  

      Концепция встроенных платежей в транзакциях B2B стала горячей темой за последние пару лет.
       
      Решение TreviPay включает в себя экономичную альтернативу факторингу с возможностью предоставления кредитной линии вашим покупателям B2B.Поскольку этот кредит застрахован TreviPay, ответственность за кредит, а также ответственность за неоплаченные счета больше не лежат на вас.

      Оценка кредитоспособности, адаптация клиентов, управление качеством обслуживания клиентов и эффективность процессов имеют решающее значение для эффективности бизнеса и отношений с клиентами.

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован.

Учетная фактическая стоимость лица $ 100 000
Коэффициент платы за факторинг (например, 2%) $ 2007
начальный наличный аванс (например, 90%) $

$
Оставшийся аванс $ 8000
Total Получено $ 98 000