виды и выдача в банке ВТБ
Мы выдаем гарантии возврата аванса, платежа, исполнения контрактов, тендерные гарантии и иные виды гарантий
Получить гарантию
Получить гарантию
Что такое гарантии?
Для чего нужны гарантии?
Гарантии обеспечивают надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств и защищают от рисков неоплаты или непоставки
Получить гарантию
Преимущества
Выпуск гарантии в течение двух дней
Соответствие форм гарантий требованиям законодательства РФ
Выдача гарантии в валютах РФ, США и Евро
Гибкие ценовые условия
Виды гарантий
Тендерная гарантия (гарантия участия в конкурсе)
Гарантия возврата аванса
Гарантия платежа
Гарантия исполнения
Гарантия в пользу таможенных органов
Гарантия в пользу Международной ассоциации воздушного транспорта (ИАТА)
Гарантия в пользу налоговых органов (акцизная, возврата НДС)
Гарантия оплаты акций
Гарантия в пользу органов Росалкогольрегулирования и другие операции
Операции по банковским гарантиям в ВТБ
Подтверждение выдачи банковских гарантий
Авизование гарантий, выданных сторонними банками в пользу клиентов банка ВТБ
Направление по поручению клиентов банка в адрес банков-гарантов требований платежа по банковским гарантиям, выданным сторонними банками в их пользу
Полезная информация
Сумма гарантии
Срок гарантии
Комиссия за выдачу гарантии
Обеспечение
Образцы документов
Оформить гарантию на документарные операции в ВТБ просто
1
Оставьте заявку на получение гарантии
1
Оставьте заявку на получение гарантии
2
Ожидайте звонка для получения консультации специалиста
2
Ожидайте звонка для получения консультации специалиста
Оставьте заявку прямо сейчас
Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время
Вас может заинтересовать
Гарантии в пользу таможенных органов
Полное обеспечения обязательств компании перед таможенным органом
Международные гарантии
Гарантии, принятые в международной банковской практике
Гарантии в пользу таможенных органов
Полное обеспечения обязательств компании перед таможенным органом
Международные гарантии
Гарантии, принятые в международной банковской практике
Гарантии в пользу таможенных органов
Полное обеспечения обязательств компании перед таможенным органом
Вопросы ответы
Что такое гарантии ВТБ?
Надежный способ обеспечения обязательств
Возможность получить отсрочку платежа без отвлечения из оборота собственных средств, без кредитов (займов)
Возможность минимизировать риск неисполнения обязательств контрагентом (возмещение потерь без обращения в суд)
Технология дистанционного предоставления с использованием различных цифровых каналов (по выбору клиента)
Какие банковские гарантии предоставляет ВТБ?
Чтобы повысить надежность и безопасность ваших бизнес-сделок, ВТБ предлагает следующие виды банковских гарантий:
тендерные — гарантии возврата аванса и исполнения обязательств по контракту (договору) в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
коммерческие
налоговые
таможенные
в пользу ФРП
На каких условиях предоставляются гарантии ВТБ?
ВТБ предоставляет гарантии как без обеспечения, так и под залог имущества или под денежное обеспечение
Понимаем потребности клиентов малого и среднего бизнеса и применяем индивидуальный подход
В чем преимущество гарантий ВТБ?
Минимальный пакет документов
Выдача в течение дня
Привлекательные ценовые условия
Дистанционное предоставление услуги
Автоматизированные системы распознавания документов клиента
Автоматизированные системы принятия решения
Электронный документооборот
Удобные для клиента сервисы внутри экосистемы банка
Более 25 лет на рынке
Более 60 регионов присутствия в России
* Информация на странице не является офертой.
что это, виды, требования, как работает и как получить
В государственных и коммерческих закупках и тендерах с понятием обеспечения рано или поздно столкнется каждый участник. Для обеспечения используется некая сумма денег, которая замораживается на счете заказчика как подтверждение добросовестности намерений поставщика в части подписания договора или исполнения контракта.
Чем выше цена контракта, тем более солидное обеспечение может потребоваться участнику. Основная сложность в том, что далеко не всякий предприниматель может себе позволить заморозить кругленькую сумму, изъяв ее из оборота компании.
Поэтому среди поставщиков распространилась практика использовать для обеспечения банковскую гарантию. Это быстрый и удобный способ, который позволит оптимизировать использование средств компании, не прибегая к их заморозке.
По своему смыслу банковскую гарантию нередко сравнивают со страховкой. По договору БГ банк возьмет на себя обязанность оплаты долга по контракту, если клиент сорвет сделку или подведет заказчика с поставками товаров.
Обеспечение в формате гарантии банка применяют во многих отраслях деятельности, к примеру:
- при конкурентных госзакупках;
- в коммерческих тендерах;
- чтобы гарантировать возврат аванса;
- как поручительство по кредиту для заемщика и т.п.
Ниже подробно объясним, что такое банковская гарантия, для чего услуга нужна бизнесу и тонкости в оформлении договора.
Как работает банковская гарантия
Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.
Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:
- поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
- покупатель проводит выгодную сделку;
- банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.
Для максимального снижения возможных рисков банк должен обязательно проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение — залог имущества, готовой продукции, поручительство.
Участники
Договор банковской гарантии оформляется между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Не смотря на кажущиеся сложными названия, их суть довольно проста. Ниже объясним какие роли играют стороны контракта о предоставлении БГ.
Принципал
Принципалом называют члена сделки, который обращается в кредитную организацию или банк, чтобы оформить гарантию. На принципала возлагают обязанность по предоставлению оплаты за услугу гарантии. Например, победитель тендера в госзакупке обязан предоставить любое обеспечение — заморозить на счете определенную сумму или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.
Бенефициар
Бенефициаром называют участника сделки, которому компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не сможет выполнить финансовые обязательства.
Чаще всего под бенефициаром подразумевают заказчика, которому требуется гарантия, выпущенная банком, для обеспечения исполнения договора или же продавца, который реализует продукцию на условиях неполной оплаты.
В рамках стандартных сделок, не связанных с госзакупками, любой ее участник сможет выступить в роли бенефициара.
Гарант
Законным гарантом является банк, страховая компания или организация, выдающая кредиты, которая осуществляет выдачу оформленного документально обязательства о совершении платежа бенефициару, если принципал нарушил предписания контракта или сорвет выполнение сделки. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве гарантами могут быть и коммерческие организации, выдающие независимые гарантии.
Условия банковской гарантии
Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:
- наименования сторон трехстороннего договора;
- дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
- обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
- точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
- перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.
Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта. Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.
Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.
Дополнительные условия
Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром.
Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.
Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п.
Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.
Условия гарантий для госзакупок
Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:
- Невозможность отзыва обеспечения.
- Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
- Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
- Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.
Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки. Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера. Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.
Документы, передаваемые с требованием об оплате
Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.
Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать правительственному перечню и помимо расчета долга включать в себя:
- документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
- для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
- для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.
Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.
Виды банковских гарантийДля классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:
- Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:
- авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
- платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
- исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.
- Налоговая. Используется для получения рассрочки или корректировки срока уплаты налогов и других бюджетных платежей. Такое обеспечение банковской гарантией дает налогоплательщику право запросить отсрочку в налоговом органе, с гарантией уплаты со стороны банка.
- Таможенная. Нужна в ситуациях, когда ИП или фирма занимается импортом или экспортом продукции и расходует средства на уплату таможенного оформления, доставки и аренду таможенных складов. Бенефициаром в таком случае будет Таможенная служба. Банк выступит в роли гаранта уплаты таможенных платежей бенефициару, а клиент до получения полного расчета от покупателя не сможет изъять эти средства из оборота.
- Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ и ФЗ 223. Нужна участникам госзакупок, чтобы защитить интересы муниципального или госзаказчика от следующих рисков:
- отказа подписания контракта исполнителем;
- неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
- выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.
- Качественного выполнения обязательств. Такую гарантию используют чтобы подтвердить, что проданный товар или оказанная будет соответствовать критериям качества в течение срока гарантии.
Договорная гарантия может быть:
Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если приборы перестанут работать, пока этот срок действует, заказчик потребует денежное возмещение с продавца.
Преимущества работы с банковской гарантией
Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с получением некоторых положительных преимуществ.
В частности:
- Бенефициар сможет быстро получить средства, минуя большинство формальностей.
- Принципал сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном бизнес-кредите и заключить договор с контрагентом, у которого есть сомнения в его надежности.
- Банковская организация заработает на комиссии, компенсирующей риски поручителя.
Договор банковской гарантии
Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.
Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.
Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.
Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.
Стоимость банковской гарантии
Средний размер комиссии банка за выдачу обеспечения может составлять 2% — 10% от суммы гарантии.
Цена выдачи БГ будет зависеть от следующих факторов:
- Гарантийная сумма. Выдавая значительную сумму банк сильно рискует, поэтому увеличивает размер вознаграждения.
- Срок действия. Банковская гарантия, которая выдается на длительный срок всегда стоит дороже.
- Гарантийное обеспечение. Если клиент сможет обеспечить гарантию залогом или привлечет к сделке поручителей, банк снизит комиссию, если нет — увеличит свое вознаграждение.
Срок действия банковской гарантии
Разные виды гарантий имеют разные сроки действия:
- гарантия, полученная для участия в торгах должна действовать как минимум на 2 месяца больше, чем окончится срок подачи заявок;
- обеспечение исполнения договора должно быть действительно как минимум на месяц дольше срока действия самого госконтракта;
- гарантия на гарантийные обязательства должна действовать минимум на месяц дольше самого периода исполнения гарантийных обязательств.
Этапы оформления гарантии
Чтобы заключить договор банковской гарантии, понадобится пройти несколько этапов несложной процедуры:
- Выбор компании-гаранта. Ответственность за него лежит на принципале, но ему необходимо учесть пожелания бенефициара. Предпочтение стоит отдать банку, с подходящей валютой, ставкой комиссии и сроками оформления обеспечения.
- Подготовка документов для подачи заявки. Обязательно потребуются: учредительная документация, документы по планируемой сделке, бухгалтерский баланс и финотчетность. В зависимости от требований банка, могут быть запрошены и другие документы.
- После рассмотрения пакета документов можно подавать заявку и ожидать, какое решение примет банк.
- Подписание договора с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке, между гарантом и принципалом заключается контракт на выдачу обеспечения, который выдается клиенту на руки. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.
Как получить банковскую гарантию
Выплата средств банковской гарантии происходит по условиям заключенного договора. Чаще всего основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток может делиться на несколько платежей. Если принципал является постоянным клиентом банка и не вызывает сомнений в финансовой состоятельности, банк может пойти ему навстречу и выдать гарантию без предварительного получения оплаты комиссии.
Поиском подходящего банка можно заняться самостоятельно. Нужно будет сравнить предложения кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошее подспорье в данном процессе — это онлайн-агрегаторы. На Финакс можно за пару кликов изучить предложения от 30+ банков без лишних усилий и временных затрат, подать заявку и получить одобрение.
Финальным этапом сделки является выдача банковского поручительства в документальном формате. Клиент получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для государственных закупок подходит только электронный вариант, который можно легко проверить.
Оформить банковскую гарантию за 1 день
Оставить заявкуКак проверить банковскую гарантию
Быстро верифицировать банковскую гарантию можно просто заглянув в спецреестр, куда попадает вся информация о выданных для госзакупок обеспечениях. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу, получить доступ к которой может как бенефициар, так и сам заказчик. Заказчик не примет такое обеспечение, если банк не занесет в реестр данные выпущенной им гарантии,.
Другой вариант проверки БГ — отправить запрос в Федеральное казначейство РФ. Ведомство учитывает поручительства, выданные кредитно-финансовыми организациями и банками.
Подтверждением о внесении гарантии в реестр является выписка, которую обязан предоставить участнику закупки банк. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, информации в реестре не будет — для этих ведомств понадобится запросить отдельное подтверждение о том, что гарантию примут.
Как работает банковская гарантия?
Вы заинтересованы в росте и развитии своего бизнеса с помощью банковской гарантии, но не понимаете, что это такое? Наша статья расскажет, что это такое и как это может повлиять на вас.
Что такое банковская гарантия?
Короче говоря, банковская гарантия является альтернативой предоставлению залога непосредственно поставщику. Вместо этого банк обещает сумму поставщику. Однако эта сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет свои обязательства по договору.
По сути, банк покроет депозит от вашего имени. В случае невыплаты долга банк покроет убытки. Однако гарантия требует обеспечения банка в виде наличных денег, хранящихся на депозите, или в виде недвижимости.
В случае невыполнения обязательств по погашению задолженности банк вернет поставщику все, что вы должны. Тем не менее, банк возьмет предоставленную вами гарантию для покрытия своих средств. Своевременное погашение долгов важно для обеспечения вашей безопасности.
Какие преимущества?
Безусловно, использование банковской гарантии дает множество преимуществ. К ним относятся;
- Способность выполнять контрактные обязательства перед поставщиком, имея при этом денежные средства на депозите в банке.
- Вы можете получать проценты по вкладу в вашем банке.
- Может существовать в течение определенного периода времени или быть постоянным.
- Это дает поставщику уверенность в том, что он получит деньги в случае необходимости.
Кто может подать заявку?
Физические лица и банки могут обращаться за банковскими гарантиями. Их не сложно получить.
Сегодня многие банки, в том числе NAB, Bankwest и Westpac, позволяют подать заявку на получение гарантии онлайн. Как правило, заявки включают срок действия гарантии, вовлеченного бенефициара и любые детали соглашения.
Есть ли разница между банковской гарантией и аккредитивом?
Да.
Банковские гарантии требуют больших обязательств со стороны банка. В то время как гарантия часто используется в контрактах на недвижимость или строительных проектах, аккредитивы обычно используются для международных торговых соглашений.
Пример
Компания ABC — малый бизнес в индустрии быстрого питания.
Они хотят приобрести у компании XYZ оборудование на 2 миллиона долларов для ремонта. XYZ запрашивает банковскую гарантию у ABC, чтобы быть более уверенным в получении оплаты от ABC за отгруженное оборудование.
ABC, затем запросите гарантию в своем финансовом учреждении. Учреждение предоставляет гарантию в письменной форме, которая затем отправляется в XYZ в качестве страховки.
Заключительные мысли
В заключение, банковские гарантии могут быть полезным методом обеспечения роста и развития вашего бизнеса. Чтобы узнать, подходит ли вам банковская гарантия, бизнес-юрист может помочь в ваших вопросах.
Не знаете с чего начать? Свяжитесь с нами по телефону 1800 529 728, чтобы узнать больше о настройке юридических документов и получении предложения с фиксированной оплатой на крупнейшем рынке юристов Австралии.
Повышение кредитного качества – Гарантии
Гарантии Всемирного банка являются мощными катализаторами в привлечении инвестиций частного сектора и коммерческого финансирования, которые могут привести к значительным результатам в области развития.
Гарантии на основе проектов и гарантии на основе политики помогли клиентам мобилизовать частное финансирование для поддержки экономического роста и улучшения государственных услуг.
Гарантии Всемирного банка:
- Предоставить доступ к международным рынкам капитала на более выгодных условиях
- Предложить более длительные сроки погашения и более низкие затраты, чем достижимые клиентом самостоятельно
- Привлечь большие объемы капитала развития, чем Банк может предоставить самостоятельно
- Может помочь создать репутацию надежной политики для клиентов из стран с формирующимся рынком
Зачем клиентам нужны гарантии?
Правительства развивающихся стран часто ограничены в своих возможностях мобилизовать рыночный капитал или частные инвестиции. Долговое финансирование через международные рынки капитала часто является предпочтительным вариантом. В зависимости от восприятия кредитором риска для конкретного клиента (кредитный рейтинг, положение на рынке и т.
д.) гарантия может обеспечить снижение риска в сделках, в которых участвуют суверенные и субсуверенные лица.
Как Всемирный банк поддерживает клиентов?
Всемирный банк предоставляет гарантии для смягчения ключевых рисков, связанных с государством, для обеспечения финансовой жизнеспособности и платежеспособности, тем самым повышая кредитоспособность клиента и обеспечивая приемлемые или доступные условия.
Специалисты банка помогают клиентам в разработке, структурировании и организации комплексных решений по повышению кредитоспособности:
- Оценка обязательств и потребностей клиента в финансировании
- Оценка международных рынков капитала и страхования и оценка аппетита инвесторов
- Структурирование сделки с рыночными партнерами
- Поддержка диалога и переговоров с кредиторами и инвесторами, включая торги
- Завершение и оформление необходимой документации.
Что такое продукты с гарантией Всемирного банка?
Гарантии на основе проектов
Гарантии на основе проектов поддерживают проекты с определенными целями развития, мероприятиями и результатами в соответствии с Политикой финансирования инвестиционных проектов Всемирного банка.