Как посмотреть свои долги по кредитам: Как узнать задолженность по кредиту?

Содержание

Как узнать задолженность по кредиту

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии, через приставов. Можно ли бесплатно  узнать свои долги, чужую задолженность или долг умершего.

У людей, впервые взявших заем у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Как узнать свои долги у судебных приставов или на сайте ФССП

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Как узнать чужую задолженность

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Как узнать долги умершего

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как посмотреть задолженность по всем кредитам

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

бесплатно узнать свою кредитную историю на сайте ВТБ

Бесплатно заказывайте отчет о кредитной истории 2 раза в год на сайте нужного бюро

Получите отчет о кредитной истории в течение дня

Улучшите историю, чтобы оформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях

Как узнать кредитную историю

1

Оформите заявление на портале Госуслуг
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша история

2

Дождитесь email
В течение дня придет письмо со списком бюро, в которых хранится ваша кредитная история

3

Получите список бюро
Используя логин и пароль от портала Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка

Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет

Как это работает

Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории

Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро

Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика

Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Чем грозит плохая кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Какая информация будет в отчете из БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «\n
    \n
  • Индивидуальный кредитный рейтинг
  • \n
  • Данные о всех кредитных обязательствах
  • \n
  • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
  • \n
  • Сумма, место и дата выдачи кредита
  • \n
  • Данные о созаемщиках и поручителях
  • \n
  • Информация о сроках погашения кредита
  • \n
\n

Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как часто обновляется кредитная история в БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Сколько хранится кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как исправить ошибку в кредитной истории?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как улучшить кредитную историю?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Что такое ЦККИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

\n\n» } } ] } Что такое БКИ?

Это бюро кредитных историй — организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные историй. По требованию БКИ предоставляет кредитные отчеты.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это сформированная из разных источников информация о кредитных и других обязательствах, которую кредитные организации передают в единое хранилище — Бюро кредитных историй.

Что такое перечень БКИ?

Перечень БКИ — список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?

Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем проверить кредитную историю во всех бюро из перечня.

Откуда БКИ берет информацию?

По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.

В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?

В течение 5 рабочих дней с момента изменений обязательств. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.

Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?

Бесплатно — 2 раза в год на сайте выбранного БКИ. Платно — без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ.

Что такое кредитный рейтинг?

На основании информации из кредитной истории формируется ваша персональная оценка — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.

Зачем проверять кредитную историю?
  • Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты, которые были оформлены на вас без вашего ведома
  • Проверить, нет ли ошибки в кредитной истории
  • Проверить, если у вас не активные банковские карты, которые числятся в истории как действующий кредит
  • Убедиться, что у вас нет просроченных платежей и забытых кредитов
  • Узнать, кто интересовался вашей кредитной историей
Чем грозит плохая кредитная история?

Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

Какая информация будет в отчете из БКИ?
  • Индивидуальный кредитный рейтинг
  • Данные о всех кредитных обязательствах
  • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
  • Сумма, место и дата выдачи кредита
  • Данные о созаемщиках и поручителях
  • Информация о сроках погашения кредита

Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

Сколько хранится кредитная история?

10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю?

Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

Что такое ЦККИ?

Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

Pегистр задолженностей | Creditinfo Eesti AS

Официальный Регистр задолженностей был учрежден эстонскими банками в 2001 году. Creditinfo является управляющим этого регистра. В регистре содержится информация о 1,8 миллионах уникальных платёжных нарушений, как предприятий, так и частных лиц. Сведения в регистр поступают от членов Регистра задолженностей, а также от кредиторов во всех важнейших областях: в банковском секторе, в сфере связи, топлива, телекоммуникаций, торговли, строительства и т.п.

Почему стоит вводить данные о долгах в Регистр задолженностей?

  • Ускоряет процесс уплаты долгов. В течение первого месяца оплачивается 25%, в течение первых 3 месяцев — 40% из всех требований.
  • Предостерегает другие компании от партнера с плохим платежным поведением. Каждый месяц в онлайн-системах Creditinfo делается около 800 000 запросов о задолженностях частных лиц и предприятий.
  • Помогает эстонским предприятиям принимать правильные кредитные решения и позволяет им применять принцип добросовестного кредитования. Регистр задолженностей — единственный регистр в Эстонии, где содержится качественная, постоянно обновляемая информация. Данные Регистра задолженностей используются при расчете рейтинга Creditinfo. Внесенные данные о задолженностях, используются в модели вычисления Creditinfo Рейтинга, а также в определении кредитной оценки.

Регистр отражает информацию о датах возникновения и окончания долга, размер суммы долга и происхождение долга.

Платёжное нарушение является нарушением денежного обязательства должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, включая задержки с исполнением), которое соответствует следующим условиям:

  • Нарушение длилось более сорока пяти (45) дней с даты финансового обязательства, т.е. со следующего дня после срока оплаты;
  • Сумма должна составлять не менее тридцати (30) евро, которые могут включать в себя как основные требования, так и / или вспомогательные требования финансового предприятия;
  • Задолженность, являющаяся основой платёжного нарушения, должна быть подлинной, проверенной и подлежащей возмещению.
Интервал задолженностей начиная с 1.01.2011:
 30,00 € – 64,99 €
 65,00 € – 319,99 €
 320,00 € – 639,99 €
 640,00 € — 3 199,99 €
 3 200,00 € — 12 799,99 €
 12 800,00 € — 63 999,99 €
 64 000 € и больше

 

Если на день публикации задолженности требований больше чем одно, датой начала задолженности отмечается день, следующий за сроком платежа самого старого требования. Сумма вводимой задолженности при нескольких требованиях – это сальдо долга всех требований на данный момент (вместе с интрессами и пенями минимум 30,00 евро).

Задолженность изменяют (сумму увеличивают или уменьшают) в зависимости от сальдо долга.

Задолженность заканчивают при полном погашении долга. Дата окончания проблемного платежа – это дата оплаты долга.

Задолженности не удаляют в соответствии с заключенной с должником договоренностью. Информация, внесенная в регистр, сохраняется у фирм на 7 лет, у частных лиц на 5 лет начиная с даты окончания проблемного платежа.

Как узнать задолженность по кредиту?

Кредитование прочно внедрилось в жизнь многих граждан Казахстана. Только за прошлый год общий портфель розничных кредитов вырос на 4 % (или 501,2 миллиарда тенге) и составил 4,5 триллиона тенге. Сегодня банки предлагают получить займы на самые разные цели — от покупки дорогостоящей недвижимости и автомобилей до мелкой бытовой техники и электроники. Популярны кредиты на отпуск, ремонт, лечение, образование. Независимо от целей заключения сделки очень важно вовремя погасить долг, иначе будет испорчена кредитная история. Сегодня в Казахстане наблюдается тенденция роста просроченной задолженности. Весной 2018 года NPL (доля кредитов с просрочкой 90 и более дней) составляла 15,3 %. В статье мы расскажем о способах узнать, нет ли у вас просроченной задолженности.

Заполните анкету и получите мгновенное решение!

Интернет-банкинг

Пожалуй, самый простой и быстрый способ узнать сумму, которую нужно погасить по оформленному займу, — просмотр информации в интернет-банке. Сегодня большинство финансовых учреждений предоставляют такую услугу своим клиентам. Достаточно авторизоваться в системе, и вы увидите информацию в режиме реального времени.

Главное преимущество такого способа в том, что клиенты могут узнать сведения в удобное время с любого устройства — мобильного телефона, планшета, домашнего или рабочего компьютера.

Иногда после погашения кредита кредитный счет не закрывается. В таком случае может образоваться долг из-за пени и начисленных процентов, который и станет причиной испорченной кредитной истории. Обязательно через интернет-банк проверьте после внесения последнего платежа, нет ли у вас задолженности.

Визит в отделение банка

Чтобы сотрудники смогли предоставить информацию, необходимо прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и договором банковского займа. Как правило, в этом документе помимо условий сделки указывается график погашения, поэтому заемщики могут перепроверить сумму долга, озвученную банковскими работниками.

Звонок в банк

Нередко финансовые учреждения предоставляют информацию по телефону. Достаточно позвонить с номера, привязанного в системе и ответить на несколько вопросов, чтобы оператор убедился в том, что он предоставляет сведения заемщику, а не третьему лицу. Все контактные номера телефонов банка можно найти на его официальном сайте.

СМС-информирование

Многие финансовые учреждения предлагают заемщикам такую услугу, как СМС-информирование. После каких-либо движений средств по кредитному счету, например, после погашения ежемесячного платежа, клиент получает сообщение с информацией об остатке. Как правило, такая услуга платная. Однако пользователи смогут контролировать состояние счета и всегда будут в курсе, как начисляются проценты, какую сумму необходимо вернуть и т. д. Это уменьшает риск образования просроченной задолженности.

Уточняйте в банке, какие еще есть варианты информирования. Это могут быть электронные письма, мобильные уведомления, присылаемые через официальные приложения банка и т. д.

Банкоматы и терминалы

Помимо операций с наличными банкоматы и терминалы большинства банков открывают доступ к кредитному счету. Достаточно вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и перейти в соответствующий раздел, чтобы узнать долг по кредиту.

Бюро кредитных историй

Следующий способ универсален. Он подходит для заемщиков любого банка или микрофинансовой организации. Начиная с 2013 года все граждане Республики Казахстан могут получить сведения о сумме задолженности по кредиту на портале egov.kz. Это официальный ресурс, который предоставляет информацию онлайн и оказывает государственные услуги.

Чтобы подать запрос через портал egov.kz, необходимо иметь карту любого банка Республики Казахстан и электронно-цифровую подпись. Перейдите на сайте в рубрику «Налоги и финансы», раздел «Экономика и Финансы» и выберите услугу «Получение персонального кредитного отчета». Вы сможете увидеть подробный отчет обо всех оформленных, погашенных и текущих займах в банках и микрофинансовых организациях.

Согласно законодательству Республики Казахстан каждый гражданин раз в год может узнать сведения о кредитной истории бесплатно. При повторном обращении нужно будет оплатить услугу в размере 500 тенге и комиссию банка за проведение транзакции через платежный шлюз портала.

На портале egov.kz вы сможете узнать полную информацию о кредитной истории, а также о размере задолженности, если на текущий момент у вас есть непогашенный кредит. Если у вас возникли сложности с погашением, воспользуйтесь услугой рефинансирования кредитов (https://solva.kz/refinansirovanie-kreditov/), которую предоставляет финансовая компания Solva. Это позволит избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит — Секрет фирмы

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнать свой личный рейтинг по кредитам

Уважаемые пользователи, к сожалению, получение кредитного рейтинга временно не работает из-за технических проблем. Как только проблема будет решена, все заработает в прежнем режиме. Приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией Юником24.

* — Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы советуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свой рейтинг. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным – вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

Где можно проверить свой рейтинг?

  • В бюро кредитных историй. Крупные бюро (например, НБКИ) позволяют клиенту получить кредитный рейтинг. Но здесь он будет неточным, так как для расчета будут использованы данные только одного бюро
  • У банков и микрофинансовых организаций. Они рассчитывают рейтинг точнее, но здесь его значение будет привязано к условиям конкретной компании, а сама услуга может быть платной
  • В специализированных компаниях. Такие организации часто предоставляют свои услуги платно, но не всегда рассчитывают рейтинг точно
  • На нашем сайте. Мы при расчете рейтинга собираем как можно более подробные сведения о заемщике для точного расчета, и предоставляем услугу бесплатно

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

Наш сайт запустил собственный сервис проверки кредитного рейтинга, который во многом отличается от аналогов. Мы собираем максимально полную информацию о заемщике по всем базам и подсчитываем балл с учетом требований всех популярных кредитных организаций. Наши специалисты отвечают за безопасность всей важной информации о заемщике. Но самое главное – у нас вы можете узнать свой рейтинг совершенно бесплатно. Мы берем все расходы, необходимые для его подсчета, на себя.

Как отправить заявку на кредитный рейтинг?

  1. Если вы еще не пользовались сервисом — перейдите на страницу заявки
  2. Введите ФИО, номер и серию паспорта, дату рождения и e-mail
  3. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Отправить»
  4. Если вы уже пользовались сервисом — войдите в личный кабинет на сайте
  5. В личном кабинете нажмите «Получить» — заново вводить данные не надо
  6. Дождитесь рассмотрения заявки и поиска информации о заемщике в БКИ
  7. Получите балл рейтинга и PDF-файл с подробным отчетом по нему
  8. Ознакомьтесь с предложениями по займам и кредитам, доступным для вашего рейтинга

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Пример отчета по кредитному рейтингу

Что означает балл рейтинга

Частые вопросы по работе с личным кабинетом

Как войти в личный кабинет?

Чтобы войти в личный кабинет, нажмите кнопку «Вход/Регистрация» в шапке сайта. Далее нажмите на ссылку «Вход» под кнопкой «Зарегистрироваться». Введите логин (адрес электронной почты) и пароль. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Войти».

Как восстановить пароль от личного кабинета?

Если вы забыли пароль от личного кабинета, то нажмите ссылку «Восстановить пароль». Введите адрес электронной почты, который вы указывали при регистрации или в заявке на кредитный рейтинг, и нажмите кнопку «Сбросить». Сервис отправит на электронную почту письмо с подробной инструкцией по восстановлению пароля.

Как изменить паспортные данные?

Перейдите в раздел «Настройки» в личном кабинете. Там укажите новые паспортные данные и нажмите кнопку «Обновить». Новые данные добавятся в систему автоматически. Регистрировать новый личный кабинет не надо — вы все еще можете войти в старый по своим логину и паролю.

Как изменить пароль от личного кабинета?

Задать новый пароль можно в разделе «Настройки» — для этого нажмите кнопку «Изменить пароль». Введите старый пароль и задайте новый, после чего нажмите кнопку «Обновить».

У меня нет отчества. Что вводить в поле «Отчество»?

В таком случае оставьте это поле пустым — так система поймет, что у вас нет отчества.

Я потерял паспорт или не имею его на руках. Могу ли я подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Если все данные в личном кабинете указаны верно, то вы можете подать заявку на проверку рейтинга, даже если паспорта у вас нет на руках. Но если документ был утерян, то желательно сначала восстановить его, чтобы потом вписать новые паспортные данные в форму заявки.

Почему я не могу отправить заявку на кредитный рейтинг?

Заявка на кредитный рейтинг в личном кабинете может быть недоступна по двум причинам:
— Вы указали не все данные — перейдите в раздел «Настройки» и укажите недостающие сведения
— Вы исчерпали лимит заявок — попробуйте отправить новую завтра или через несколько дней

Как часто можно отправлять заявки на кредитный рейтинг?

Отправлять запросы можно один раз в день. Но мы не советуем делать это слишком часто, иначе кредитный рейтинг может испортиться.

Как подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Отправить» в разделе «Бесплатный кредитный рейтинг. Если все необходимые данные в разделе «Настройки» указаны верно, то вы получите новый отчет в течение нескольких минут.

Как скачать готовый отчет кредитного рейтинга?

Скачать отчет можно только сразу после отправки и обработки заявки. Загрузка отчета из личного кабинета пока недоступна.

Как удалить личные данные?

Удалить отдельные личные данные нельзя — для этого потребуется полностью удалить аккаунт. Чтобы это сделать, перейдите в раздел «Настройки» и нажмите кнопку «Удалить аккаунт». При желании вы сможете зарегистрироваться заново — это можно сделать как на странице входа, так и через новую заявку на кредитный рейтинг.

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Отзывы о бесплатном кредитном рейтинге

15 отзывов

(5 из 5)

Как найти остаток студенческого кредита – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы взяли федеральные студенческие ссуды для оплаты обучения в школе, у вас может быть несколько ссуд на разные годы. У вас может быть еще больше кредитов, если вы также брали частные студенческие кредиты.

Если вы не консолидировали или не рефинансировали свои кредиты, возможно, вы не сможете справиться с ними всеми.Вот почему так важно знать остаток по кредиту и как его найти.

Почему важно знать, сколько вы должны

Важно следить за балансом вашего студенческого кредита, особенно если вы отвечаете за несколько кредитов. Если вы забудете хотя бы об одном сроке погашения, вы можете просрочить платежи по кредиту. История платежей составляет 35% вашего балла FICO, и один пропущенный или просроченный платеж может привести к падению вашего кредитного рейтинга.

Федеральные студенческие ссуды имеют лимиты кредита, которые зависят от года и типа кредита, который вы берете.Например, первокурсникам разрешается занимать до 3500 долларов в виде федеральных прямых субсидируемых кредитов. Студенты третьего курса могут занять до 5500 долларов в виде субсидированных кредитов.

Если ваши субсидируемые кредиты не покрывают ваши расходы, возможно, вам придется взять дополнительные кредиты. Это могут быть федеральные прямые несубсидированные кредиты, федеральные кредиты PLUS или частные студенческие кредиты. Каждый год, когда вам нужно брать взаймы, вы будете брать по крайней мере один студенческий кредит, если не больше.

Когда вы занимали студенческие ссуды, вы соглашались погасить эту сумму плюс проценты, когда вы закончите обучение или упадете ниже уровня зачисления на полставки.К тому времени, когда вы начнете погашение, ваш долг мог изменить обслуживающего вас кредита (то есть компанию, которая собирает ваши платежи), что еще больше запутывает, чтобы узнать, как вы можете начать платежи. Но выяснение того, сколько вы должны и какие компании управляют вашими кредитами, является важным шагом в отслеживании погашения вашего кредита.

Проверка остатков по федеральному студенческому кредиту

Если вы заняли деньги в Министерстве образования США, вы можете проверить остаток своего студенческого кредита несколькими способами.

1. Зайдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS)

NSLDS находится в ведении Департамента образования. Отсюда вы можете создать идентификатор Федеральной студенческой помощи (FSA ID) или войти в свою существующую учетную запись.

NSLDS скажет вам:

  • Сколько вы взяли взаймы
  • Тип кредита, который у вас есть (например, субсидируемый или несубсидируемый)
  • Процентная ставка по каждому кредиту
  • Статус платежа
  • Ваш кредитный специалист (у вас может быть несколько)

2.Свяжитесь со своей школой

Иногда не все кредиты отображаются в NSLDS. Например, кредиты, которые вы не брали сами, например кредиты для родителей PLUS, будут отображаться в отчете вашего родителя. Вместе с тем, не все кредитные организации часто отчитываются перед НСУРД. Это означает, что вы можете не найти все свои кредиты, особенно если вы недавно занимали.

Если вы хотите убедиться, что все ваши кредиты учтены, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы. Они смогут просматривать информацию о вашей учетной записи, включая все кредиты, оформленные на ваше имя.

Имейте в виду, что, хотя вы можете получить информацию о кредиторе, который предоставил вам кредит, когда вы учились в школе, есть вероятность, что с тех пор ваш кредит сменил владельца. Вы по-прежнему можете связаться с кредитным сервисом, но вам, возможно, придется немного больше копать, если вы обнаружите, что ваш кредит перешел в портфель другой компании.

Проверка баланса вашего частного студенческого кредита

Каждый частный студенческий кредитор обрабатывает кредиты по-разному; нет национальной базы данных по частным кредитам.Если вы не знаете, с чего начать, воспользуйтесь этими советами:

  1. Свяжитесь с вашим колледжем или университетом . В отделе финансовой помощи вашей школы будет информация о вашем первоначальном кредите, и он может сообщить вам, какая компания выдала ваш кредит.
  2. Свяжитесь со своим первоначальным кредитором . Ваш первоначальный кредитор может по-прежнему быть вашим текущим кредитным сервисом, но это не всегда так. Свяжитесь с исходным кредитором, чтобы узнать, могут ли они указать вам, у кого сейчас есть ваши кредиты.Возможно, вам придется обратиться ко многим сервисным службам, чтобы найти самую последнюю версию.
  3. Просмотрите свой кредитный отчет . Если вы не знаете первоначального кредитора или не знаете, где его найти, используйте AnnualCreditReport.com. Это позволяет вам получать кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы увидите подробную информацию о вашем первоначальном кредитном сервисе, что даст вам отправную точку.

Должны ли вы рефинансировать или консолидировать для упрощения погашения?

Быть в курсе всех своих кредитов может быть похоже на работу на неполный рабочий день.Вы должны следить за суммой займа, процентной ставкой, сроком погашения и минимальной суммой, подлежащей оплате каждый месяц.

Чтобы упростить свои платежи, вы можете подумать о консолидации или рефинансировании своих кредитов.

Консолидация федеральных займов

Федеральный кредит прямой консолидации объединяет все ваши федеральные кредиты в один простой в управлении кредит. Ваша процентная ставка фиксирована и усредняется между всеми вашими кредитами, а затем округляется до ближайшей одной восьмой процентного пункта.Это доступно только для федеральных студенческих ссуд; частные студенческие ссуды не подходят.

Вам следует консолидироваться, если вы:

Вам следует пропустить консолидацию, если вы:

  • Хотите погасить кредит раньше
  • Хотите более низкую процентную ставку
  • Иметь скидки на процентные ставки или другие привилегии при погашении с вашими текущими кредиторами
  • Уже на пути к плану IDR или PSLF; консолидация перезапустит ваши часы в этих программах*

*Министерство образования объявило о временных изменениях, которые позволяют заемщикам, имеющим право на PSLF, консолидировать определенные кредиты без перезапуска часов.Если вы объедините соответствующие кредиты до 31 октября 2022 г., предыдущие платежи могут по-прежнему иметь право на PSLF. Полную информацию о действиях, которые вы должны предпринять, можно найти на сайте Федеральной помощи студентам.

Рефинансирование частного студенческого кредита

Рефинансирование похоже на консолидацию в том, что вы объединяете все свои кредиты в один управляемый кредит. Но рефинансирование осуществляется только с частными кредиторами; федеральное правительство не предлагает рефинансирование студенческой ссуды. Это означает, что вы потеряете защиту федеральных кредитов, когда будете рефинансировать федеральные кредиты в частные.

Вы можете вместе рефинансировать как частные, так и федеральные студенческие ссуды. Вы заполните заявку с кредитором и детализируете все текущие студенческие кредиты, которые вы хотите рефинансировать. Когда вы получите одобрение, вы начнете вносить один ежемесячный платеж по новому кредиту своему новому кредитору.

Вам следует рефинансировать, если вы:

  • Имейте хорошую или отличную кредитную историю и можете обеспечить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.
  • Иметь несколько займов у разных кредиторов, особенно у частных лиц.
  • Может обеспечить более низкий ежемесячный платеж, продлив срок кредита.

Вам следует избегать рефинансирования, если вы:

  • Недостаточно сильный кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку.
  • У вас есть федеральные кредиты, которые подходят для плана IDR, или вы находитесь на пути к PSLF.
  • Хотите сохранить федеральные меры защиты и льготы, такие как отсрочка и терпимость, на случай, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Хотя консолидация и рефинансирование могут упростить ваши платежи, они не обязательно являются лучшим решением для всех.Просмотрите свои кредиты, в том числе процентную ставку, условия погашения, сколько вы платите каждый месяц и сколько вы можете сэкономить, если выберете любой из этих вариантов. Если вы не экономите деньги или со временем можете платить больше, возможно, вы захотите пока остаться в текущем графике погашения.

Управление и погашение студенческих кредитов

Получите ответы на самые распространенные вопросы о студенческих кредитах.

Погасить студенческий кредит

Независимо от того, учитесь ли вы в школе или уже закончили ее, важно начать планировать, как вы будете выплачивать кредит.Чтобы убедиться, что ваши платежи управляемы, узнайте о выборе планов погашения. Или узнайте, как связаться с кредитором, чтобы решить любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Узнайте о чрезвычайной помощи COVID для федеральных студенческих кредитов, которые были продлены до 31 января 2022 года.

Получите финансовое урегулирование после окончания школы как «льготный период». «Льготный период» предназначен для того, чтобы помочь вам рассчитаться с финансами до совершения платежей, и он вступает в силу:

Осуществляйте платежи после льготного периода

После окончания льготного периода вам нужно будет начать осуществлять платежи.Не пропустите ни одной оплаты. Своевременная выплата кредита поможет вашей кредитной истории.

Выберите план погашения ваших федеральных студенческих кредитов

В течение льготного периода вы можете получить информацию о погашении от вашего кредитора. У вас будет выбор из нескольких планов погашения. Найдите подходящий для вас.

Большинство федеральных студенческих кредитов имеют право на по крайней мере один план погашения на основе дохода или на основе дохода (IBR). Эти планы погашения основаны на проценте от вашего дискреционного дохода.Они предназначены для того, чтобы сделать вашу задолженность по студенческому кредиту более управляемой за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Обратитесь к инициатору студенческой ссуды

Инициатор ссуды может ответить на ваши вопросы о погашении. Если вы не знаете, кто является инициатором вашего кредита:

Разрешение споров по студенческим кредитам

Если вы и ваш кредитный специалист не согласны с остатком или статусом вашего кредита, выполните следующие действия для разрешения споров:

1. Поговорите со своим кредитным специалистом

Возможно, вы сможете решить спор, просто связавшись с вашим кредитный сервис и обсуждение вопроса.Получите советы по урегулированию проблемы с вашим кредитным специалистом для разрешения спора.

2. Обратитесь за помощью в группу омбудсмена FSA

Если вы следовали указаниям и все еще не можете решить свою проблему, в крайнем случае обратитесь в группу омбудсмена Федеральной помощи студентам (FSA). Омбудсмен FSA работает с заемщиками по студенческим кредитам, чтобы неформально разрешать кредитные споры и проблемы.

Невозможно погасить студенческие ссуды

Если вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму вовремя или вынуждены пропустить платеж по студенческому кредиту, ваш кредит может считаться просроченным, и с вас могут взиматься пени за просрочку платежа.Немедленно обратитесь за помощью к своему кредитному специалисту и спросите их о возможных вариантах.

Узнайте о чрезвычайной помощи COVID для федеральных студенческих кредитов, срок действия которых был продлен до 31 января 2022 года.

Поиск информации о вашем кредите информация о вашем кредите из Национальной системы данных о студенческих кредитах (NSLDS). Эта система содержит информацию о финансовой помощи, полученную от школ, агентств и других учебных заведений.Для доступа к учетной записи вам потребуется информация о вашем удостоверении личности Федеральной студенческой помощи (FSA). Или вы можете обратиться в Федеральный информационный центр помощи студентам (FSAIC).

Урегулирование непогашенных кредитов

Веб-сайт myeddebt.ed.gov помогает заемщикам по студенческим кредитам, которые не выполнили свои обязательства, организовать выплаты долга. Есть несколько способов связаться с группой разрешения проблем по умолчанию, или вы можете позвонить по телефону 1-800-621-3115.

Для получения дополнительной информации о просроченных студенческих ссудах см. Общие сведения о просрочках и дефолтах.

Право на прощение, аннулирование и увольнение по кредиту

Прощение кредита на государственную службу

Вы можете иметь право на частичное или полное списание суммы федерального студенческого кредита, если вы начнете и продолжите работать полный рабочий день в некоммерческой или государственной службе . Узнайте больше о программе прощения государственных кредитов (PSLF).

Аннулирование кредита или погашение кредита

При определенных обстоятельствах школа или финансовое учреждение соглашаются аннулировать или погасить кредит.Продолжайте вносить платежи по кредиту до тех пор, пока не узнаете, прошла ли ваша выписка или имеете ли вы право на отсрочку (временную приостановку или сокращение платежей).

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с правительством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 19 ноября 2021 г.

Как узнать остаток студенческого кредита | Student Loan Ranger

Независимо от того, находитесь ли вы в разгаре своей карьеры в колледже, только что закончили школу или какое-то время не посещали школу, вы знаете самую актуальную информацию об общей сумме студенческих кредитов, которые вы заняли, и о том, сколько вы Теперь долг важен по многим причинам.

Знание остатка по студенческому кредиту и платежных обязательств, таких как сроки погашения и минимальная сумма к оплате каждый месяц, сыграет большую роль в вашем общем финансовом благополучии. Например, важно понимать, что первоначально заимствованные суммы кредита, вероятно, не совпадают с суммой, причитающейся с течением времени, из-за типа, продолжительности и условий ваших кредитов, особенно федеральных студенческих кредитов, по которым начислялись невыплаченные проценты, которые были добавлены к основному долгу. называется капитализацией.

Для недавних выпускников, в зависимости от вашего конкретного финансового положения, знание текущей информации о правилах льготного периода дает вам время для разработки общего финансового плана, который подходит для вашего бюджета.Для заемщиков, которые в течение нескольких лет закончили школу и начали карьеру, ведение документации об остатке каждого студенческого кредита и графике погашения может помочь вам управлять ежемесячными платежами, а также другими долгами и расходами.

Кроме того, получение четкого представления о составе вашего портфеля студенческих кредитов полезно, если вы в течение многих лет брали как федеральные студенческие кредиты, так и частные студенческие кредиты.

Для заемщиков, которые хотят отслеживать, сколько они должны и к кому можно обратиться по поводу остатка по студенческому кредиту, а также для получения другой важной информации, вот несколько полезных ресурсов.

Где узнать, сколько вы должны по федеральным студенческим ссудам

Что касается федеральных студенческих ссуд, заемщикам лучше всего начать с Национальной системы данных по студенческим ссудам Министерства образования США, или NSLDS. После того, как вы создадите федеральный идентификатор помощи студентам или войдете в систему, используя свой существующий идентификатор FSA, вы получите безопасный доступ к этой национальной базе данных информации о федеральных студенческих кредитах и ​​грантах, предоставленных вам в соответствии с разделом IV федерального закона о высшем образовании.

Из-за конфиденциальности личной информации на сайте храните свое имя пользователя и пароль в безопасном месте, например, в защищенном файле паролей.

Централизованный список NSLDS — это универсальный ресурс для полного жизненного цикла всех федеральных студенческих кредитов, которые вы взяли, от утверждения до выплаты, погашения, отсрочки, просрочки и выплаты, когда это применимо.

На портале будет отображаться сумма, которую вы взяли взаймы, тип каждого кредита и процентная ставка, история платежей и текущий обслуживающий или держатель для каждого кредита, то есть компания, которая в настоящее время управляет вашим счетом и получает ваши платежи.База данных также содержит информацию о любых федеральных грантах, которые вы получили во время учебы в школе.

Система получает данные от школ, агентств, гарантирующих кредиты, федеральной программы прямых кредитов и других программ Департамента образования.

Где узнать, сколько вы должны по частным студенческим кредитам

Хотя централизованного веб-сайта с информацией о частных студенческих кредитах нет, существуют ресурсы, которые могут помочь этим заемщикам понять, сколько они должны.

Начните с вашего кредитного отчета, в котором отслеживаются текущие и прошлые кредитные обязательства, включая частные и федеральные студенческие ссуды. На AnnualCreditReport.com вы можете раз в год получить бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех национальных агентств кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. В каждом отчете будут перечислены суммы, которые вы заимствовали, и кредитные организации или держатели, а также ваш кредитный рейтинг, рассчитанный этим бюро.

Найдите лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд

Кроме того, заемщики должны иметь возможность получить информацию об остатке по частным студенческим ссудам непосредственно у конкретного кредитора, даже если у ссуды сменились владельцы.

Рекомендуется собрать исходные документы по кредиту и контактную информацию первоначального кредитора, чтобы начать поиск остатков по частным студенческим кредитам и их текущих держателей кредитов.

Вы также можете отслеживать свои студенческие ссуды, связавшись с вашим колледжем, университетом или другим учебным заведением, в котором вы учились. Свяжитесь с офисом финансовой помощи для получения записей, которые у них есть в файле, связанные с вашей задолженностью по студенческому кредиту. Начните с того, что офис проверит информацию о вашей учетной записи, включая все кредиты, которые были оформлены на ваше имя.

Проводя исследование, не забудьте отследить самого последнего кредитора или кредитора по каждому кредиту. Возможно, вам придется немного покопаться, чтобы получить полную контактную информацию. Специалисты по обслуживанию федеральных студенческих ссуд обычно меняются между моментом выдачи ссуды и началом погашения и могут меняться в любое время в течение срока действия вашей ссуды, что также может произойти с частными студенческими ссудами.

Подробная информация о действующих кредитных организациях или держателях кредитов и их командах по обслуживанию клиентов поможет вам успешно погасить студенческий кредит.

Если вы работаете с этими предложениями, но по-прежнему трудно понять и справиться с полной картиной задолженности по студенческому кредиту, подумайте о том, чтобы обратиться в некоммерческую организацию, консультирующую по студенческому кредиту . Консультанты могут дать конкретные советы о том, как получить обновленную документацию по вашему общему студенческому долгу и как сделать его более управляемым, если вы начнете испытывать трудности с выплатами.

Как узнать остаток студенческого кредита

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Типичный выпускник имеет до 12 различных федеральных и частных студенческих кредитов, и уследить за ними может быть сложно. Но точное определение того, сколько вы должны, необходимо для управления вашим долгом и его погашения.

В этом сообщении:

Узнайте, сколько вы должны по студенческим кредитам

Когда вы брали студенческие ссуды, вы соглашались взять взаймы определенную сумму и погасить ее с процентами.Ваша процентная ставка может привести к тому, что остаток по кредиту со временем будет расти, поэтому в конечном итоге вы можете оказаться должны на тысячи больше, чем первоначально заимствовали.

Чтобы сделать ситуацию еще более запутанной, ваши кредиты могут иногда переходить из рук в руки. Некоторые кредиторы будут продавать ваши кредиты или передавать их другим кредитным организациям, поэтому тот, кто у вас изначально был в качестве кредитного сервиса, может больше не быть подходящим. Ваш кредитный сервис — это тот, кому вы делаете платежи и к кому обращаетесь с вопросами, поэтому важно выяснить, кто ваш текущий обслуживающий персонал для погашения вашего долга.

Как узнать остаток по федеральной студенческой ссуде

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, существует несколько различных способов отследить ваш баланс.

1. Используйте Национальную систему данных о студенческих ссудах

Чтобы узнать текущий остаток федеральной студенческой ссуды, вы можете использовать Национальную систему данных по студенческой ссуде (NSLDS), базу данных, находящуюся в ведении Министерства образования.

Когда вы поступите в колледж или университет, администрация школы отправит информацию о вашем кредите в NSLDS.База данных также получает информацию от кредитных организаций и государственных учреждений, так что это исчерпывающий обзор всей федеральной помощи студентам, которую вы получили.

Чтобы узнать остаток федерального студенческого кредита в NSLDS:

  1. Создайте учетную запись с идентификатором Федеральной студенческой помощи и войдите в систему
  2. Проверьте список всех федеральных студенческих кредитов на ваше имя, включая первоначальную сумму, текущий баланс, процентную ставку, статус платежа и кредитное обслуживание
  3. Посетите веб-сайт вашего кредитного учреждения, чтобы создать учетную запись, совершать платежи в Интернете и задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть
Хотя NSLDS полезен, существуют некоторые ограничения:
  • Не всегда актуальна: Информация в NSLDS может быть старше 120 дней, поэтому она может быть не самой последней информацией о ваших кредитах.
  • Перечислены не все кредиты: NSLDS содержит информацию только о кредитах и ​​грантах, соответствующих требованиям Раздела IV, поэтому, если вы взяли другие федеральные кредиты, например, кредиты на медицинские программы или программы школ медсестер, они не будут отображаться в списке. NSLDS. Частные студенческие кредиты также не будут перечислены.

2. Свяжитесь с отделом финансовой помощи вашей школы

Если у вас есть федеральные кредиты, которые не указаны в NSLDS, другой вариант — обратиться в отдел финансовой помощи вашей школы.Персонал там может найти информацию о вашем прошлом кредите, включая то, что вы первоначально заимствовали, и кто был обслуживающим кредит. Имея эту информацию, вы можете связаться с обслуживающей организацией, чтобы получить текущий остаток по кредиту.

Как узнать баланс частного студенческого кредита

Поскольку NSLDS предназначена только для федеральных кредитов, ваши частные студенческие кредиты не будут отображаться в базе данных. Если вы рефинансировали какие-либо федеральные кредиты, они также не появятся, потому что, как только вы рефинансируете свои студенческие кредиты, они становятся частными кредитами.

Чтобы найти остаток по частному студенческому кредиту (или проверить, кто ваш кредитор):

  1. Получите свой кредитный отчет от каждого из трех кредитных агентств — Experian, Equifax и TransUnion — на AnnualCreditReport.com (вы можете делать это один раз в год бесплатно)
  2. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть список всех ваших текущих обязательств, включая студенческие ссуды. В нем будет указано, сколько вы взяли взаймы и кто кредитный обслуживающий персонал.
  3. Обратитесь в кредитную службу, чтобы начать выплаты или начать процесс рефинансирования студенческой ссуды

Сравните цены

Проверка: лучшие компании по рефинансированию студенческих кредитов

Управление студенческими кредитами

Хотя это может показаться сложным, научиться отвечать на вопрос «Сколько у меня есть на студенческие кредиты?» является важным первым шагом в управлении вашим долгом.Как только вы узнаете, сколько вы должны и кто является вашим кредитором, вы можете разработать план погашения, который подходит именно вам.

Если вам интересно, сколько времени потребуется, чтобы погасить студенческий кредит, введите информацию о текущем кредите в калькулятор ниже, чтобы узнать. Используйте ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что делать, если вы увеличили ежемесячный платеж?

Всего к оплате $

Общий интерес $

Ежемесячный платеж $

Если вы увеличите платежи на $ ежемесячно на вашем $ кредит в % , ты заплатишь $ в месяц и погасить кредит до Янв 2021 .


Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить свои реальные сбережения.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.


Узнайте свой кредитный балл

Если вам интересно, насколько конкурентоспособен ваш кредит, вам может помочь приведенный ниже инструмент оценки кредита. Просто введите годовую процентную ставку, кредитный рейтинг, ежемесячный платеж и оставшийся баланс (оценки в порядке), чтобы увидеть, как складывается ваш кредит.

Загрузка виджета — кредитный счет-инструмент

Об авторе

Кэт Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, который занимается всем: от студенческих кредитов до персональных кредитов и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Читать далее

Главная » Все » Рефинансирование студенческой ссуды » Как узнать остаток студенческой ссуды

Как рассчитать общую сумму студенческой ссуды

Оплата учебы в колледже с помощью студенческих кредитов стала нормой, но, к сожалению, все может быстро запутаться, когда вы берете студенческий долг.Это связано с тем, что большинство студентов не получают только 90 395 один студенческий кредит — они получают новые студенческие кредиты на каждый семестр или учебный год и имеют сочетание различных видов федеральных и частных студенческих кредитов. Эти остатки быстро накапливаются, настолько, что средний остаток студенческой ссуды после выпуска составил 28 650 долларов в 2017 году.

Когда у вас есть несколько студенческих кредитов, которые нужно оплатить, и несколько различных кредитных сервисов, с которыми нужно иметь дело, легко потерять счет общего остатка по кредиту, который вы должны. Проблема в том, что если вы не знаете, каков остаток по кредиту, очень сложно составить план погашения или даже оценить, каковы будут ваши ежемесячные платежи.В худшем случае выплата некоторых из ваших кредитов может ускользнуть, и вы можете опоздать с выплатой кредита.

Вам нужно убедиться, что вы знаете общий остаток по студенческому кредиту, чтобы не совершить дорогостоящих ошибок, но как точно определить общую сумму, которую вы должны? Есть несколько различных шагов, которые вам, возможно, придется предпринять в зависимости от того, какие долги вы взяли на себя.

Как узнать общий остаток студенческого кредита

Чтобы вычислить общую сумму, которую вы должны по студенческим ссудам, вам необходимо найти как непогашенный остаток федеральной студенческой ссуды, так и общую сумму, которую вы должны по частным студенческим ссудам.

Определение остатка федеральной студенческой ссуды

Есть два способа узнать общий остаток ваших федеральных студенческих кредитов: вы можете войти в свою учетную запись My Federal Student Aid и проверить общий остаток своих кредитов, или вы можете войти в Национальную систему данных студенческих кредитов (NSLDS). NSLDS — это база данных, используемая Министерством образования для отслеживания всех непогашенных федеральных займов, включая субсидируемые и несубсидированные займы.

Чтобы войти на любой из этих веб-сайтов, вам потребуется имя пользователя и пароль.Вы можете создать его на любом веб-сайте, но, возможно, он у вас уже есть для вашей учетной записи My Federal Student Aid. Те же имя пользователя и пароль будут использоваться и на сайте NSLDS.

Хотя эти веб-сайты сообщат вам остаток федерального студенческого кредита по каждому непогашенному кредиту, который у вас есть, велики шансы, что вы также должны частным кредиторам. Многие студенты берут частные кредиты после того, как они исчерпали доступное федеральное финансирование. Эти кредиты не будут перечислены в NSLDS или в вашей учетной записи My Federal Student Aid.

Определение баланса вашего частного студенческого кредита

Есть два способа узнать, сколько вы должны в общей сумме частных кредитов. Вы можете позвонить в отдел финансовой помощи вашей школы и запросить список. Но если вы посещали более одной школы — скажем, если у вас есть кредиты на обучение в бакалавриате и магистратуре — вам нужно будет связаться со всеми различными учебными заведениями, которые вы посещали.

Вы также можете проверить свой кредитный отчет, в котором будет указан общий остаток непогашенной задолженности по всем вашим кредитам.Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion). Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из этих агентств и можете запросить этот отчет на сайте AnnualCreditReport.com.

Проверив свой кредит и базу данных NSLDS, вы можете получить полный список каждого кредитора, которому вы должны. Вы также узнаете самый высокий баланс по каждому кредиту, а также текущий баланс. Но вам следует связаться с отдельными частными кредиторами или проверить свои онлайн-счета, чтобы узнать ставки по кредиту и другие условия, такие как суммы ежемесячных платежей.

Как отслеживать общий остаток студенческого кредита

Задолженность перед несколькими кредиторами усложняет отслеживание выплат, поэтому полезно иметь полный список. Ваш список должен включать:

  • Наименование кредитора
  • Тип кредита (федеральные прямые субсидируемые кредиты, федеральные прямые несубсидированные кредиты, федеральные кредиты PLUS или частные студенческие кредиты)
  • Непогашенный остаток к оплате
  • Ежемесячный платеж
  • Процентная ставка

Вы можете использовать простую электронную таблицу для записи всей этой информации.Такие приложения, как Mint, также могут помочь вам отслеживать остаток по кредиту, но не всегда предоставляют всю информацию о каждом кредите, например процентную ставку.

Составление списка, который вы обновляете при каждом платеже или при изменении условий кредита, например при переходе на другой федеральный план погашения, позволит вам сразу увидеть, как у вас обстоят дела с погашением долга. Вы также можете обратиться к своему списку при принятии решения о том, должны ли вы делать дополнительные платежи по любому из ваших кредитов.

Рефинансирование и консолидация могут упростить процесс погашения

Если вам не нравится отслеживать несколько студенческих кредитов, обслуживаемых разными кредиторами, вы можете рефинансировать и консолидировать свой долг.

Консолидационные кредиты на самом деле представляют собой особый тип кредита, который вы можете получить от Министерства образования, чтобы объединить все ваши существующие федеральные кредиты в один большой кредит. Когда вы консолидируете кредит с прямой консолидацией от Департамента образования, ваш новый кредит будет иметь процентную ставку, равную средневзвешенному значению ваших старых ставок. Другими словами, вы не измените общую сумму процентов, которые вы платите по своим кредитам, просто объединив их. Прямые консолидационные кредиты могут предоставить вам доступ к различным планам платежей, и у вас будет только один большой кредит для погашения.

Также возможно рефинансирование кредита у частного кредитора. Вы можете рефинансировать только свои частные кредиты, взяв один новый кредит, чтобы погасить их все. Или вы можете рефинансировать оба частных федеральных кредита и в один большой кредит. Хотя это решение может показаться самым простым, вы теряете многие важные средства защиты заемщика, рефинансируя федеральные займы, включая гибкость в погашении, варианты отсрочки и воздержания, а также варианты прощения кредита. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, вам нужно рассмотреть все, от чего вы отказываетесь, рефинансируя только один кредит.

Если вы можете рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой, вы можете сэкономить значительные процентные расходы. И наличие только одного кредитора для всех ваших кредитов определенно делает жизнь намного проще.

Узнайте остаток своего студенческого кредита сегодня

Используйте свою учетную запись My Federal Student Aid или Национальную систему данных по студенческим кредитам (NSLDS), чтобы узнать, сколько вы должны по федеральным кредитам, и посетите AnnualCreditReport.com или позвоните в отдел финансовой помощи вашей школы, чтобы узнать остаток вашего частного кредита.Как только вы узнаете свой текущий баланс, следите за тем, что вы должны каждому кредитору, чтобы вы могли составить план погашения и отслеживать свой прогресс в освобождении от бремени студенческого долга.

студенческих кредитов приостановлены — вы все равно должны платить?

Найти последнюю версию

В настоящее время платежи приостановлены без процентов для большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд до 1 мая 2022 года. Эта политика не распространяется на частные студенческие ссуды.

Заемщики могут по-прежнему производить платежи для уменьшения своего долга в течение этого периода приостановленных платежей, называемого отсрочкой. По последним федеральным данным, в период паузы продолжали выплаты в общей сложности 500 тыс. заемщиков (около 1,16% от всех 42,9 млн заемщиков федерального займа). Свяжитесь со своим сервисным центром, если у вас есть дополнительные вопросы.

Не заблуждайтесь: это пауза в платежах, а не прощение. Ваш долг будет ждать вас, когда погашение начнется в конце терпения, если политика снова не изменится.Хотя администрация Байдена заявила, что планирует добиваться ускоренного списания долгов в размере 10 000 долларов для всех федеральных заемщиков, мало кто из наблюдателей считает, что такой законопроект можно будет быстро провести через Конгресс.

А пока вот как решить, что делать дальше.

Если вы хотите приостановить платежи

Вам не нужно ничего делать, чтобы получить отсрочку для прекращения платежей по студенческому кредиту. Проценты не будут продолжать начисляться, как обычно.

Терпение может дать вам передышку для решения других финансовых проблем.

Необходимая информация для выпускников колледжей 2021 года

Ознакомьтесь с руководством NerdWallet и Inceptia по управлению деньгами и карьерой после окончания колледжа.

Если вы не работаете или работаете по сокращенному графику, отсрочка может высвободить деньги для оплаты аренды, коммунальных услуг или счетов за продукты. Даже если ваша зарплата не изменится, отсрочка может помочь вам направить часть денег на создание резервного фонда или помочь вам выплатить другой, более срочный долг.

Обычно отсрочка предоставляется по усмотрению обслуживающего лица, и проценты продолжают расти.В этом случае Департамент образования проинструктировал всех обслуживающих лиц автоматически размещать все займы в беспроцентную рассрочку.

Если вы просрочили платежи по студенческому кредиту (или просрочили)

Выплаты автоматически приостанавливаются для всех заемщиков, включая тех, кто имел просрочку платежа более 31 дня до 13 марта 2020 г. или стал более 31 дней просрочки вскоре после этого. Это означает, что кредиты находятся в терпимости и не будут дефолтными.

Дефолт по федеральным займам происходит, когда платеж просрочен на 270 дней, что приводит к отправке вашей ссуды на взыскание и подвергает вас повреждению кредита, заблокированной заработной плате и изъятым налоговым возмещениям.

Для заемщиков, находящихся на реабилитации по кредиту, каждый месяц первоначального периода отсрочки и продления до января 2022 года также будет засчитываться в девять месяцев, необходимых для реабилитации.

Для тех, у кого просрочены федеральные студенческие ссуды, вся деятельность по взысканию задолженности приостанавливается до тех пор, пока действует отсрочка. Вы можете получить возмещение за любые принудительные платежи по студенческому кредиту, сделанные с 13 марта 2020 года. Если ваш возврат налога был задержан до 13 марта 2020 года, он не будет возвращен.

Если ваши кредиты уже были отсрочены, любые уже начисленные проценты все равно будут добавлены к вашему основному долгу, когда начнется погашение, но во время текущего отказа новые проценты не будут начисляться.

Если вы добиваетесь прощения ссуды на общественные нужды

Автоматическое воздержание не отменит ваш прогресс в отношении прощения ссуды на общественные нужды или PSLF. Пока вы все еще работаете с квалифицированным работодателем, месяцы, проведенные в терпении, будут засчитываться PSLF.

Осуществление платежей во время автоматического воздержания не приведет к выплате вперед. Вы в одной лодке, платите вы или нет.

При нормальных обстоятельствах учитываются только полные платежи. Вы также не потеряете кредит на платежи, которые вы уже сделали.

Если вы хотите продолжать выплаты

Заемщики могут захотеть продолжать выплаты по федеральным займам, если они хотят погасить свой долг быстрее.

Если вы продолжите вносить платежи, вы не будете платить новые проценты по своим кредитам в течение отсрочки.Эта процентная ставка 0% сэкономит вам деньги в целом, даже если ваш платеж не будет ниже.

Полная сумма вашего платежа будет включена в основной остаток вашего кредита после выплаты всех процентов, начисленных до 13 марта.

Решение о том, производить ли платеж в течение этого времени, будет зависеть от вашей первоначальной стратегии погашения:

  • Те, кто придерживается стандартного графика погашения (обычно 10 лет), могут рассмотреть возможность осуществления платежей. У вас, скорее всего, не будет большой задолженности по процентам, а дополнительные платежи помогут вам сократить основную сумму долга во время перерыва.Чтобы сохранить вашу гибкость, мы предлагаем открыть сберегательный счет и вносить эти ежемесячные платежи, а затем вносить единовременный платеж в счет кредита с самой высокой процентной ставкой, когда начинается погашение.

  • Заемщики, зарегистрированные в программе погашения на основе дохода или планирующие это сделать, не должны утруждать себя осуществлением платежей сейчас, если окончательный план состоит в том, чтобы платить до тех пор, пока кредиты не будут прощены — обычно через 20 или 25 лет. Если вы хотите погасить свои кредиты раньше, то оплата сейчас может помочь вам снизить общую сумму процентов, которую вы должны погасить сверх основного долга.

  • Заемщикам, желающим получить прощение по кредиту на государственные услуги, не нужно вносить платежи как минимум до 2 мая 2022 года. Месяцы автоматического просрочки будут засчитываться в счет 120 платежей, необходимых для прощения.

С любыми вопросами о продолжении или возобновлении платежей в течение периода отсрочки обращайтесь к своему кредитному специалисту.

Если ваш доход изменился

Если ваш доход изменился, но вы по-прежнему хотите, чтобы ваши платежи продолжались, лучший способ снизить ваши платежи до чего-то более доступного — подать заявку на выплату в зависимости от дохода.Вы получите новую выплату, которая зависит от размера вашей семьи и процента от дискреционного дохода, и она будет действовать даже после истечения срока льготы. Вы можете подать заявку онлайн на studentaid.gov.

Если вы уже зарегистрированы в плане дохода, не забудьте обновить свой доход, если он изменился из-за экономического спада.

Если у вас есть ссуды FFEL

Если у вас есть федеральные ссуды на образование семьи (FFEL), вы имеете право на получение беспроцентной отсрочки только в том случае, если ссуды принадлежат правительству.Это будут не большинство заемщиков FFEL — большая часть кредитов по ныне несуществующей программе находится в коммерческой собственности.

Вы можете узнать, кому принадлежат ваши кредиты, войдя на сайт studentaid.gov, используя свой идентификатор FSA.

Единственный способ получить снисхождение по коммерческим кредитам FFEL — это объединить свой долг в новый прямой кредит. Но у консолидации есть и недостатки:

  • Срок погашения будет продлен.

  • Ваша процентная ставка немного увеличится.

  • Любые невыплаченные проценты будут капитализированы и добавлены к общей сумме вашего долга.

Временные беспроцентные платежи могут не стоить дополнительных долгосрочных затрат.

Кроме того, если вы уже осуществляете платежи по плану погашения на основе дохода (IBR), эти предыдущие платежи больше не будут учитываться при прощении. Вам придется начать все сначала.

Консолидация может иметь смысл, если у вас есть кредиты FFEL и вы хотите претендовать на прощение кредитов на общественные нужды.В противном случае придерживайтесь своих текущих кредитов.

Если ваш доход изменился, вы можете зарегистрироваться в IBR или досрочно пройти повторную сертификацию, если вы уже участвуете в этом плане. IBR по-прежнему будет учитывать доход вашего супруга. Ваши кредиты также имеют право на отсрочку по безработице, что может иметь смысл, если вы потеряли работу, но скоро снова начнете работать.

Как работать с вашим обслуживающим персоналом

Если вы хотите возобновить платежи во время автоматического отсрочки, обратитесь к своему обслуживающему персоналу по студенческим кредитам — это частная компания, которая управляет выплатой ваших федеральных займов.Но вам не нужно ничего делать, чтобы получить снисходительность или процентную ставку 0%.

Чтобы узнать, какая кредитная служба принадлежит вам, войдите на сайт studentaid.gov, указав свой идентификатор FSA.

Вы можете связаться со всеми контактными центрами службы кредитования, позвонив по телефону 1-800-4-FED-AID.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт studentaid.gov/coronavirus.

Стоит ли использовать кредитную карту для погашения кредита?

Выплата кредита с помощью кредитной карты будет зависеть от кредитора и типа кредита.Если ваш кредитор разрешает это, и вам предоставляется достаточный кредитный лимит, вы можете оплатить часть всего вашего остатка вашего жилищного, автомобильного или студенческого кредита с помощью кредитной карты.

Однако министерство финансов ограничивает

эмитентов федеральных студенческих кредитов в приеме платежей по кредитным картам.

Также возможно, что некоторые поставщики кредитов имеют свои собственные правила в отношении оплаты кредита с помощью кредитной карты. Вы всегда можете связаться с вашим кредитором, чтобы узнать о ваших вариантов.

Чаще всего кредитные карты погашаются за счет займов на консолидацию долга, но могут быть случаи, когда имеет смысл рассмотреть возможность использования кредитных карт с низким или нулевым процентом рекламных периодов для погашения кредита.

Это следует учитывать, если у вас высокая процентная ставка по кредиту, и ваш бюджет может покрыть размер ежемесячных платежей, которые вам необходимо сделать, чтобы погасить долг до истечения периода низкой или нулевой процентной ставки.

Когда имеет смысл погасить кредит кредитной картой?

Основной вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, будете ли вы платить меньше процентов, когда будете платить кредит с помощью кредитной карты, или в конечном итоге вы будете платить больше.И это действительно зависит от того, думаете ли вы, что сможете очистить баланс своей карты с нулевым процентом до окончания ее рекламного периода, а ее годовая процентная ставка (APR) иногда достигает двузначных цифр.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это фиксированная или переменная годовая процентная ставка по вашей кредитной карте и кредиту.

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть ниже, чем ваш кредит прямо сейчас, но если это переменная годовая процентная ставка (а не фиксированная), есть вероятность, что она может увеличиться в зависимости от изменений вашего кредитного рейтинга, базовых ставок и т. д.

Что еще нужно учитывать, это ваш кредитный рейтинг. Если ваш доход нестабилен и есть вероятность, что вы опоздаете с платежом по кредитной карте во время, необходимое для погашения кредита, ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. И если это произойдет, ваша годовая процентная ставка может увеличиться, что со временем заставит вас платить больше процентов.

Что лучше иметь личный кредит или долг по кредитной карте?

Иногда лучше иметь задолженность по личному кредиту, если процентная ставка фиксирована и у вас есть достаточно длительный период времени для ее погашения.Но если процентная ставка действительно высока, вы можете взвесить все за и против получения карты перевода баланса с периодом низкой или нулевой процентной ставки.

Суть? Чтобы платеж по кредитной карте действительно работал в вашу пользу, вам нужно убедиться, что вы можете погасить свой долг до того, как закончится период низких процентов по кредитной карте.

Оплата кредита с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой

Вот несколько шагов для исследования и сравнения ставок по кредитным картам и кредитам с низкой процентной ставкой, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Сравните варианты и найдите кредитную карту с низкой или нулевой процентной ставкой

Обратитесь к поставщику кредита, чтобы узнать, разрешено ли вам использовать кредитную карту для погашения остатка кредита.

Учитывайте любую комиссию за перевод при сравнении экономии, которую вы могли бы получить от перевода с кредита на карту. Комиссия за перевод обычно составляет 3-5% от суммы перевода.

Узнайте, взимает ли ваша новая кредитная карта для перевода баланса какие-либо дополнительные сборы — в дополнение к комиссии за перевод баланса — для обработки перевода между картами.

Узнайте, какой будет ваша процентная ставка после окончания рекламного периода

Помните, что в конце каждого рекламного периода к вашей учетной записи может применяться двузначная годовая процентная ставка.

Сравните эту новую процентную ставку с текущей процентной ставкой по кредиту

Если двузначная годовая процентная ставка намного выше суммы вашего кредита, убедитесь, что ваш бюджет позволяет вносить ежемесячные платежи, необходимые для погашения всего долга до окончания рекламного периода карты.

Настройка плана погашения

Если вы решите пойти по пути перевода баланса, вы обнаружите, что большинство кредитных карт с переводом баланса обычно предлагают периоды с нулевой процентной ставкой в ​​диапазоне от шести до 21 месяца. Решите, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить долг в течение рекламного периода, и поставьте платеж на автоплатеж.

Принятие решения

Подводя итог: если вы в настоящее время выплачиваете кредит с высокой процентной ставкой, вы можете найти гораздо дешевле взять карту перевода баланса с нулевым процентным рекламным периодом и погасить кредит.

Но это может быть правдой только в том случае, если ваш долг по кредиту достаточно мал, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи, необходимые для его погашения до истечения срока действия акции. В противном случае вы можете столкнуться с тем, что платите по карте гораздо более высокую процентную ставку, чем в течение срока действия кредита.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *