Как положить деньги под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Сберегательные депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой, выгодные вклады с пополнением и без пополнения

Как управлять риском

При осознанном подходе сберегательный вклад может стать инвестицией без риска. Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Придерживайтесь базового правила инвестирования: «не класть все яйца в одну корзину». Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.


Кредитный риск: размещайте деньги в разных банках. Это базовое правило инвестирования.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения. Повышение или снижение ставок вознаграждения на депозитном рынке трудно поддается прогнозированию. Обратите внимание на рекламу сберегательного депозита, проверьте на веб-сайте КФГД: возможно, в следующем месяце максимальная ставка будет выше.

Риск реинвестирования: к окончанию срока вашего депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Открывайте сберегательные или срочные вклады с пополнением на долгий срок – два или три года. Ставка по ним существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если ставки на рынке будут ниже. Чтобы вычислить реальную доходность, сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции.


Процентный риск: планируйте размещение денег, изучив информацию на два месяца вперед.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы могли предвидеть, открывая сберегательный вклад.

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей “подушкой безопасности” в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете воспользоваться ими в любое время. Для этого выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.


Риск реинвестирования: выбирайте долгосрочные вклады с пополнением.

Риск ликвидности: всегда держите часть денег на мобильном несрочном вкладе – будьте готовы к непредвиденным ситуациям

Что такое накопительный счёт? – портал Вашифинансы.рф

Наталья Шумакова

Что такое накопительный счёт?

Независимый финансовый эксперт Наталья Шумакова рассказала, чем накопительный счет отличается от обычного вклада и какие условия нужно учитывать при выборе этого инструмента.

Одновременно хранить деньги в надёжном банке, получать проценты и иметь доступ к своим накоплениям в любой момент – выгодный вариант, когда вы планируете крупную покупку, погашаете кредит или регулярно переводите определенную сумму родственникам. А разве так бывает?

Такие возможности предоставит накопительный счёт в банке. Он очень похож на привычный депозит, но имеет ряд отличий.

Что такое накопительный счёт?

Это особый вклад в банке, который позволяет вкладчику получать и процентный доход к своим накоплениям, и снимать часть вклада до минимальной суммы. Он представляет собой нечто среднее между банковским депозитом и банковской картой.

Основные отличия накопительного счёта от банковского депозита:

  1. Депозит имеет заранее оговоренный срок, в течение которого нельзя снять деньги без потери процентов. Накопительный счёт позволяет использоваться накопления в режиме 24/7 без последствий.

  2. Процентная ставка по депозиту обычно является фиксированной. Ставку по накопительному счёту банк может менять без согласования с вами. Кроме того, стоит помнить, что процентная ставка по накопительному счету, как правило на 1-2 процентных пунктах ниже ставки по вкладу в том же банке.

  3. Пополнять накопительный счёт можно в любое время с помощью онлайн-банка. А вот депозит может быть как пополняемым, как и непополняемым – все зависит от условий договора.

Плюсы накопительного счёта:

  1. Помогает формировать накопления. Многие используют счёт в качестве копилки: производят периодические отчисления с заработной платы или переводят зарплату полностью на накопительный счёт и возвращают часть, необходимую для покрытия ежемесячных расходов обратно на карту. Поэтому такие счета в банках часто носят названия «Накопилка», «Кубышка», «Турбо», «Копи легко».

  2. Защищает деньги от карточных мошенников. Сбережения, сохраненные на накопительном счете, недоступны мошенникам, которые с помощью приёмов социальной инженерии могут завладеть реквизитами банковской карты. Доступ к карте не открывает автоматически доступ к деньгам на накопительном счёте.

  3. Дисциплинирует в погашении кредита. Удобно использовать отдельный накопительный счёт для перечисления суммы ежемесячного платежа по кредитным обязательствам. Всегда видно, есть ли необходимая сумма на счёте или нет. Кроме того, удобно настроить автоплатеж на погашение непосредственно с накопительного счёта.

  4. Обеспечивает выгодный перевод денег другим клиентам внутри банка. Например, если вкладчик помогает финансово родителям или детям, которые находятся в другом регионе. Можно открыть отдельный счёт, чтобы сразу после перечисления зарплаты откладывать необходимую сумму.

  5. Помогает размещать деньги, если нет понимания, когда они понадобятся. Например, вы хотите купить квартиру и ищите подходящий вариант, а значит, деньги могут потребоваться в любой момент. Хранить их дома невыгодно и небезопасно, а вот на накопительном счете это гораздо удобнее: вы можете получить дополнительный доход. В краткосрочном периоде времени (до трёх месяцев) накопительный счёт даже выгоднее банковского депозита, так как позволяет снять деньги без потери процентного дохода. На более длинном горизонте выгоднее воспользоваться депозитом, доход вкладчика по процентам будет выше.

Минусы накопительного счёта:

  1. Высокая ставка в качестве рекламы. Банки могут анонсировать процентную ставку по накопительному счёту даже выше, чем по депозиту того же банка. Однако тариф счёта может быть устроен значительно сложнее, и начисление процентов может зависеть от целого ряда параметров. Например, от суммы остатка на счёте, от срока его размещения или от максимальной суммы, на которую начисляются проценты.

  2. Банк может изменить условия по счету в одностороннем порядке, в том числе снизить ставку сразу на несколько процентов. Хотя, в зависимости от финансовой ситуации, может произойти и увеличение. Поэтому вкладчик не может быть уверен в получении заранее оговоренного дохода в течение длительного периода времени.

  3. Банки могут предусмотреть процент для снятия наличных денег с накопительного счёта.

  4. Банки могут начислять процентный доход только на сумму, которая находилась на счёте весь месяц. Например, если вкладчик снял деньги 29 числа, то проценты за этот месяц он теряет.

Некоторые пользователи банковских услуг предпочитают хранить средства на карте, на которую начисляется процент на остаток. Такой вариант также обладает как преимуществами (начислением процентов, легким доступом к деньгам), так и минусами накопительного счета (возможность изменения условий в одностороннем порядке). Но хранение денег на карте может принести дополнительные сложности. Например, если данные карты будут скомпрометированы, мошенники могут снять всю сумму накоплений. Но даже и так есть риск незаметно для самого себя потратить всю сумму, лежащую на карте. Проблема заключается в слишком простом доступе к деньгам: чтобы заплатить картой, не нужно прилагать усилия, а вот накопительный счет как минимум потребует определенных действий, чтобы перевести средства на счет карты.

Накопительный счёт – это гибкий, удобный и выгодный инструмент для короткого периода времени, который позволяет грамотно планировать и распределять ежемесячные финансовые потоки, открывать отдельный счета под конкретные цели, накапливать сбережения в автоматическом режиме. Но вот крупные суммы не стоит держать на накопительном счёте свыше трёх-шести месяцев.

Как пользоваться депозитами Binance с плавающим сроком

Обучающее видео:Чтобы изменить язык, нажмите кнопку «CC»

На Binance Savings доступны два типа продуктов-депозитов: депозиты с фиксированными и с гибкими условиями.

В депозитах с фиксированными условиями ваши средства блокируются на выбранный период времени с определенной процентной ставкой. Депозиты с гибкими условиями, напротив, позволяют вывести депонированные средства в любое время. Однако процентная ставка со временем меняется. Процентные ставки продуктов с гибкими условиями несколько ниже именно потому, что они предоставляют пользователям определенную свободу в плане совершения операций со своими средствами.

Как пользоваться депозитами с гибкими условиями?

1. Войдите в аккаунт Binance, перейдите в меню «Финансы» «Binance Earn».

Прокрутите вниз до «Депозиты» и нажмите «Подробнее».

На этой странице вы найдете «Депозиты с гибкими условиями» и «Депозиты с фиксированными условиями». Чтобы просмотреть все продукты с гибкими условиями, кликните «Просмотреть все депозиты с гибкими условиями».

2. Нажмите кнопку «Перевести активы» , после чего появится окно с подтверждением информации о подписке.

Удостоверьтесь в том, что у вас достаточно средств. Средства для депозита не должны находиться в открытых ордерах и/или на маржинальном счете.

После ввода суммы подписки система автоматически рассчитает ожидаемую доходность на момент закрытия продукта.

Информация о подписке:

  • Сумма подписки: общая сумма подписки.
  • Дата валютирования: дата и время первого начисления процентов.
  • Плавающий доход на тысячу токенов: справочная прибыль, основанная на исторической прибыли на тысячу токенов.
  • Лимит подписок: максимальное количество подписок для конкретного продукта.
  • Дата изъятия: отсутствует (средства можно забрать в любой день).
  • Доходность за 7 дней: справочное значение доходности, основанное на исторической годовой доходности.

3. После подтверждения подписки система переведет активы, на которые вы подписались, из вашего спотового кошелька на депозит. Вы можете просмотреть информацию о своей подписке, нажав кнопку «Аккаунт» на странице Binance Savings.

4. Чтобы вывести свои средства, нажмите «Earn» в своем кошельке «Фиат и спот».

5. Нажмите кнопку «Закрыть» напротив актива, который хотите вывести. Основная сумма и проценты будут зачислены сразу – проверить баланс средств можно в кошельке.

6. Введите сумму, которую вы хотите забрать, и выберите способ.

Что необходимо знать, чтобы выбрать вклад в банке?

07.03.2022 — 06:51 273 просмотра

A A A

РЕКЛАМА

В связи с ситуацией в мире, многие люди ищут способ выгодно вложить свои деньги в бизнес, недвижимость, валюту и многое другое. Одним из удачных методов вложения является накопительный вклад в банке. Для того чтобы выбрать депозит в банке, необходимо разобраться что же такое вклад.

Вклад – это сумма средств, которую вы вносите в банк на определенные или неопределенный срок. Далее, зависимо от условий вашего вклада вам начисляются проценты за хранения денежных средств на нем. Существует множество нюансов выбора вклада в том или ином банке, именно поэтому мы подобрали для вас лучшие ставки по вкладам в различных банках страны. Сравни.ру поможет сопоставить все предложения и выбрать наиболее выгодный вклад для каждого пользователя.

Какие существуют вклады?

Итак, чтобы выгодно положить деньги в банк необходимо знать о том, какие виды вкладов существуют.

  • Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования». Открыть вклад на определенный или бессрочный срок – «до востребования» можно на разных условиях. Например, когда вы открываете вклад на определенный срок, ставка будет значительно выше. Снять деньги можно в любой момент. Но знайте, что при снятии денег в удобное для вас время при срочном вкладе, вы можете потерять какую-то часть процентов, которая будет накапливаться. Чаще всего минимальная ставка устанавливается именно при вкладах «до востребования», именно поэтому выгоднее открыть накопительный счет. Здесь проценты начисляются ежемесячно, и вы в любой момент можете снять нужную часть средств и пополнить ваш счет.
  • Валютные и рублевые вклады. Здесь все просто, вы можете открыть вклад, как в рублях, так и в валюте. Чаще всего используют такую валюту, как доллар, евро и фунты стерлингов. Но если вы хотите закинуть на счет деньги в иенах или юанях – это тоже возможно. Учитывайте тот факт, что ставки по валютным депозитам ниже, чем по депозитам в рублях.
  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Как правило, с обычных вкладов нельзя снять денежные средства раньше срока или пополнить его, ведь это влечет за собой потерю процентов. Если вам необходима возможность в любой момент пополнять или снимать деньги – данный вид вклада или накопительный счет предназначен именно для вас.
  • Мультивалютные вклады. Данный вклад позволяет одновременно хранить денежные средства в разных валютах и возможность конвертировать их в течение всего срока вклада.

Для вашего удобства вы можете воспользоваться калькулятором вкладов и рассчитать накопительный счет в считанные секунды. Также при выборе депозита обязательно обратите внимание на процентные ставки и не спешите брать вклад «лишь бы взять», спокойно проанализируйте все предложения и тогда вы точно выберете нужный банк и выгодные условия. С условиями получения депозита и необходимыми документами для его получения вы можете ознакомиться на сайте сравни.ру и быть всегда в курсе последних событий.

Хотите поделиться?

Положить деньги под проценты: выбор банка и условий

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  •  Рейтинг банка;
  •  История;
  •  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  •  Качество обслуживания сотрудниками;
  •  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  •  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  •  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  •  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  •  Каждый день;
  •  Каждые 30 дней;
  •  Каждые 3 месяца;
  •  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как россиянам сберечь деньги — Парламентская газета

  © Игорь Самохвалов/ПГ

Ни в коем случае не следует покупать доллары или хватать по чрезмерно завышенным ценам стиральные машины, складывая потом ненужную технику штабелями в кладовке. Разумнее воспользоваться рублевыми депозитами, ставки по которым в последнее время серьезно подросли. Вставать в очередь за недвижимостью тоже не стоит из-за высоких ипотечных процентов. К тому же в Минстрое рассматривают возможные варианты поддержки строительной отрасли, из которых льготные жилищные займы оказались бы для россиян самыми востребованными. А еще не нужно торопиться досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке. Об этом рассказали законодатели и эксперты, к которым обратилась «Парламентская газета» за разъяснением текущей ситуации в финансово-товарном секторе.

Свободные рубли — в банк

Россия за свою историю пережила немало потрясений, но каждый раз выходила сильнее и богаче. Сегодняшние санкции Запада в отношение нашей страны — далеко не самые серьезные испытания, а потому не следует поддаваться панике и совершать необдуманные действия.

Прежде всего это касается распоряжения личными деньгами. Да, доллар подрос, но трагедии из этого делать не стоит, считает эксперт в области управления личными финансами Алена Никитина.

«Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20 процентов, следом и кредитные организации повысили доходность по вкладам и счетам. В некоторых банках ставки по рублевым вкладам стали сопоставимыми, да и накопительные счета можно найти со ставкой 20 процентов», — напомнила эксперт.

Прирост по процентам делает выгодным размещение денег в банках, считает она. Во всяком случае это лучше, чем вставать в очередь за подорожавшим долларом или евро. Также выгодно, по ее словам, избавиться от валюты по текущему высокому курсу и положить вырученные деньги на рублевый депозит.

Пользуйтесь кредитной картой

Защитить деньги от инфляции можно еще хитрее, оплачивая покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, советуют эксперты портала bankiros. При этом свободные деньги нужно держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.

Также эксперты предлагают использовать возможность переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала следует хорошенечко все просчитать, так как большие проценты часто предлагают по краткосрочным депозитам.

Золото и недвижимость подождут

А вот бросать взоры в сторону золота и недвижимости для сохранения сбережений в текущих реалиях не стоит, считает финансовый советник Алексей Герасимов. В интервью «Парламентской газете» он не рекомендовал вкладывать деньги ни туда, ни туда.

«Главное сейчас — не следует паниковать. Я вижу, как сейчас люди импульсивно действуют и неправильно распоряжаются деньгами. Не рекомендую что-то покупать, потому что цены на недвижимость растут, ведь в них девелоперы закладывают свои риски. То же золото торгуется в долларах и тоже в себе несет долларовую составляющую», — уточнил эксперт, добавив, что россиянам нужно сделать паузу и дождаться «разрешения всей этой конфликтной ситуации, которая не должна продлиться дольше двух недель».

Третий холодильник — не вариант

Не нужно торопиться и досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке, отметил в интервью «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Не имеет смысла брать про запас дорогущие микроволновки и холодильники, которые дилеры закупали ранее по старым ценам, а сейчас продают с привязкой к взлетевшему доллару.

Читайте также:

• Лечение за границей можно оплатить долларами • Граждан и бизнес поддержат без проволочек • Без иномарок не останемся

И скоропортящимися съестными припасами не следует забивать квартиру, разумнее приобрести продукты с большим сроком хранения, которые постоянно присутствуют на вашем столе: кофе, шоколад, сухофрукты. А вот беспокоиться о консервах, крупах или макаронах, которые в избытке производят в России, вряд ли вообще стоит. При любых обстоятельствах они не исчезнут и цена не вырастет в разы.

Предельные нормы отпуска

Еще одной оправданной антикризисной мерой первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин назвал ограничения норм отпуска некоторых товаров с минимальной наценкой в одни руки. В интервью «Парламентской газете» он сообщил, что поддерживает такое решение торговых сетей и Минпромторга.

По мнению Сергея Рябухина, предельные нормы отпуска установить просто необходимо и правильно: как с точки зрения потребительских норм, так и для исключения провокаций.

«Если не вводить таких элементарных ограничений, это может привести к непредсказуемым последствиям. Определенная категория людей подвержена паническим настроениям, а может, даже провокационным. Мы же видим, как некоторые граждане ведут себя антипатриотично, недостойно и неподобающим образом, нужно учитывать все риски», — подчеркнул Рябухин.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Полное руководство по депозитным счетам денежного рынка

Депозитный счет денежного рынка (MMDA), также известный как счет денежного рынка (MMA), представляет собой особый тип сберегательного счета банка или кредитного союза с некоторыми функциями, которых нет у обычных сберегательных счетов.

Большинство депозитных счетов денежного рынка платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета, и часто включают привилегии выписывания чеков и дебетовых карт. MMDA также имеют ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычные текущие или сберегательные счета.

Общие сведения о депозитных счетах денежного рынка (MMDA)

История

До начала 1980-х годов правительство ограничивало сумму процентов, которую банки и кредитные союзы могли предлагать клиентам по сберегательным счетам. Многие учреждения предлагали мелкую бытовую технику (например, тостеры и вафельницы) наряду с другими стимулами для привлечения депозитов, поскольку они не могли конкурировать, когда дело касалось процентных ставок.

Люди начали вкладывать свои сбережения во взаимные фонды денежного рынка с более высокой процентной ставкой (MMMF), также известные как фонды денежного рынка (MMF).Взаимные фонды денежного рынка продаются банками, брокерскими конторами и компаниями взаимных фондов.

Ключевые выводы

  • Депозитные счета денежного рынка (MMDA) представляют собой тип сберегательного счета.
  • MMDA — очень надежная инвестиция, хотя, как правило, они более полезны в краткосрочной перспективе, чем в качестве долгосрочной инвестиции.
  • Гибкость и ликвидность отличают MMDA от нескольких типов обычных процентных сбережений, но есть много факторов, которые следует учитывать, прежде чем выбрать их среди других форм сбережений.
  • FDIC страхует MMDA на сумму до 250 000 долларов на вкладчика, как и любой обычный банковский счет.

Под давлением Конгресс принял Гарн-Сент. Закон Германии о депозитных учреждениях 1982 года, который позволил банкам и кредитным союзам предлагать депозитные счета денежного рынка, по которым выплачивалась ставка «денежного рынка», которая была выше, чем предыдущая ограниченная ставка. Депозитные счета денежного рынка предлагаются в традиционных и онлайн-банках. и кредитные союзы. Одной из ключевых особенностей MMDA, помимо выплаты более высоких процентов, является защита ваших активов.

Застрахованные депозиты

Депозиты MMDA и доходы в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), независимым агентством федерального правительства. FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMDA, до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Это означает, что если у вас есть другие застрахованные счета в том же банке (чековый, сберегательный, депозитный сертификат), все они учитываются при страховом лимите в 250 000 долларов. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.

Для депозитных счетов денежного рынка, открытых в кредитном союзе, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет аналогичное (250 000 долларов США на члена кредитного союза) страховое покрытие. Если вы хотите застраховать более 250 000 долларов, лучший способ сделать это — открыть MMDA более чем в одном банке или кредитном союзе.

Однако взаимные фонды денежного рынка не застрахованы государством, даже если вы берете их в банке.

Выписка чеков и дебетовая карта

Многие депозитные счета денежного рынка предлагают ограниченные права на выписку чеков и включают в себя дебетовую карту со счетом.Это делает MMDA комбинированным сберегательным и текущим счетом, что может быть удобно, если вы хотите получать более высокую процентную ставку, но вам нужен только ограниченный доступ к вашим средствам.

Лимиты транзакций

Как и в случае с большинством сберегательных счетов, Постановление Федеральной резервной системы D ограничивает вас шестью переводами и электронными платежами из каждого MMDA в месяц. Типы затронутых переводов: предварительно авторизованные переводы (включая защиту от овердрафта), телефонные переводы, электронные переводы, чеки. или платежи дебетовой картой третьим лицам, транзакции ACH и банковские переводы.

Чаще всего вам разрешено совершать неограниченные переводы лично (в банке), по почте, через мессенджер или через банкомат. Если вы превысите количество разрешенных транзакций в месяц, вы получите предупреждение от банка и может быть наложен штраф. Если вы продолжите, банк будет обязан отозвать ваши привилегии на перевод, перевести вас на обычную проверку или закрыть ваш счет. Вы можете сделать столько депозитов, сколько пожелаете.

Сборы и минимумы MMDA

В дополнение к лимитам транзакций депозитные счета денежного рынка обычно требуют, чтобы вы внесли минимальную сумму для открытия счета и требовали, чтобы вы поддерживали минимальный баланс, чтобы получать максимальную процентную ставку.

Многие MMDA взимают ежемесячную плату, если ваш баланс падает ниже минимума. Сборы важны, потому что любые взимаемые сборы уменьшают ваш доход (проценты). Некоторые учреждения взимают комиссию независимо от вашего баланса, а другие отказываются от ежемесячной платы, если, например, вы делаете регулярный ежемесячный прямой депозит. Минимальные депозиты, остатки и правила в отношении комиссий различаются в зависимости от финансового учреждения.

Процентные ставки

Одной из первых привлекательных сторон MMDA было то, что они предлагали более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.И в среднем MMDA продолжают превосходить сберегательные счета. MMDA могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего не могут делать сберегательные счета.

Процентные ставки по депозитным счетам денежного рынка (как и по большинству депозитных счетов) являются переменными, то есть они могут меняться в зависимости от экономических условий. То, как начисляются проценты — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на ваш окончательный доход, особенно если вы поддерживаете высокий баланс на своем счете.

Ликвидность

Как депозитные счета денежного рынка, так и взаимные фонды денежного рынка предлагают быстрый доступ к вашим средствам. Депозитные счета денежного рынка имеют регулируемое государством ограничение в шесть транзакций в месяц, чего нет в взаимных фондах денежного рынка. Однако отдельные банки и брокерские конторы могут устанавливать ограничения на то, как часто вы можете выкупать акции своего паевого инвестиционного фонда денежного рынка или выписывать чеки.

Дивиденды и проценты

Дивиденды (доходность), производимые взаимными фондами денежного рынка, как правило, немного выше, чем проценты, полученные по депозитным счетам денежного рынка.Тем не менее, доход от обоих зависит от эффективности базовых инвестиций, и обычно ни один из них не поспевает за инфляцией.

Реинвестирование

У вас есть возможность реинвестировать дивиденды в ваш взаимный фонд денежного рынка. Реинвестированные дивиденды приобретают дополнительные акции фонда. Проценты по вашему депозитному счету денежного рынка автоматически добавляются к основной сумме и начисляются. Взаимные фонды денежного рынка обычно поддерживают стоимость чистых активов на уровне 1 доллар за акцию. По мере роста вашей учетной записи количество принадлежащих вам акций по 1 доллару увеличивается.

Сборы

И депозитные счета денежного рынка, и взаимные фонды денежного рынка взимают комиссию. Во взаимном фонде денежного рынка основной комиссией является коэффициент расходов. Это плата, выплачиваемая компании фонда для компенсации управляющему фондом и оплаты других операционных расходов. Другие сборы могут включать сборы за выписку чеков за превышение максимально допустимого количества чеков на счете в месяц, ежегодные сборы за обслуживание счета или сбор, если баланс вашего счета падает ниже установленного минимального остатка.

MMDA по сравнению с другими депозитными счетами

Депозитные счета денежного рынка — не единственные депозитные счета, предлагаемые банками и кредитными союзами. Другие счета могут включать функции (или даже процентные ставки), которые делают их конкурентоспособными или превосходящими депозитные счета денежного рынка.

Сберегательный счет Passbook

Обычные сберегательные счета банка или кредитного союза выплачивают проценты так же, как и MMDA, хотя проценты, выплачиваемые MMDA, как правило, выше. Некоторые обычные сберегательные счета предлагают немного более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать гибкость (т.е., чековое письмо), предлагаемое MMDA.

И сберегательные счета, и MMDA застрахованы FDIC или NCUA. Оба позволяют вам делать столько депозитов, сколько хотите каждый месяц. Однако, в отличие от MMDA, обычные сберегательные счета обычно не требуют начального депозита или минимального остатка или имеют очень небольшой начальный депозит.

Высокодоходный сберегательный счет

Банки и кредитные союзы также предлагают высокодоходные сберегательные счета, и, в зависимости от учреждения, предлагаемые проценты могут быть выше, чем вы можете получить с помощью MMDA этого банка.Как и MMDA, высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC или NCUA и могут потребовать более высокого начального депозита, минимального остатка и платы за обслуживание или иметь штрафы, если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума.

Обычный расчетный счет

Текущие счета имеют одно большое преимущество перед MMDA — неограниченные транзакции (чеки, снятие наличных в банкоматах, электронные переводы и т. д.). Они также застрахованы FDIC или NCUA. Это делает текущие счета идеальными для повседневных финансовых операций, таких как выписка чеков, электронная оплата счетов и доступ к наличным деньгам через банкомат.Основная слабость обычных расчетных счетов заключается в том, что они предлагают очень низкую (часто нулевую) процентную ставку.

Проверка высокой доходности/высокой процентной ставки

Этот тип расчетного счета, как и высокодоходные сбережения, предлагает процентные ставки, которые конкурируют, а иногда и превышают процентные ставки по депозитным счетам денежного рынка. Как и в случае с MMDA, для этих типов счетов требуется поддержание минимального дневного баланса и штраф или комиссия за падение ниже этой суммы. Текущие счета с высокой доходностью также часто имеют ограничение, например 5000 долларов, выше которого не применяется высокая процентная ставка.

Некоторые расчетные счета с высокой доходностью требуют, чтобы вы совершали минимальное количество дебетовых транзакций каждый месяц. Все эти условия могут сделать поддержание расчетного счета с высокой доходностью трудоемкой задачей. В остальном высокодоходная проверка похожа на обычную проверку с неограниченным количеством чеков, дебетовой картой, доступом к банкомату и страховкой FDIC или NCUA.

Текущий счет вознаграждений

Этот тип расчетного счета может предложить впечатляющий бонус за регистрацию и другие вознаграждения, такие как высокие доходы, возмещение комиссий за банкоматы, авиамили или возврат наличных.Предостережения такие же, как и в случае проверки с высокой доходностью: высокие комиссии, если вы не поддерживаете установленный минимальный дневной баланс, необходимое минимальное количество транзакций по дебетовой карте в месяц, обязательные ежемесячные прямые депозиты и многое другое, в зависимости от учреждения. В противном случае проверка вознаграждений работает как обычный текущий счет, как указано выше, включая страхование FDIC или NCUA.

Депозитные сертификаты

CD — это временный сберегательный счет. В обмен на фиксированную процентную ставку, которая может быть выше, чем вы могли бы получить от обычного сберегательного счета или MMDA, вы соглашаетесь внести определенную сумму на определенный срок — три, шесть, девять или 12 месяцев или несколько лет до 10. .Проценты по вашему компакт-диску начисляются ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно в соответствии с условиями вашего соглашения с банком или кредитным союзом.

Если вы сохраните деньги на месте до даты погашения компакт-диска, вы получите максимальную сумму процентов и сложного процента. Если вы снимаете свои деньги (или их часть) досрочно, вы платите штраф, обычно в виде потерянных процентов.

Некоторые компакт-диски (известные как ликвидные компакт-диски) не наказывают вас за досрочное снятие основной суммы долга или процентов или и того, и другого, но выплачивают более низкую процентную ставку.Компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA, но, как правило, не позволяют выписывать чеки, снимать средства с дебетовой карты или пополнять баланс после покупки компакт-диска.

Паевые инвестиционные фонды

Депозитные счета денежного рынка иногда путают с взаимными фондами денежного рынка. Хотя оба считаются хорошими местами для временного хранения наличных, поскольку они инвестируют в безопасные краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски, государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, они различаются по другим параметрам.

Особые указания для MMDA

Сборы за ликвидность взаимных фондов и шлюзы

В октябре 2016 года У.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам ввела специальные правила для взаимных фондов денежного рынка, которые включают возможность фондов взимать комиссию за ликвидность и ворота в периоды финансового стресса.

Это означает, что с вас может взиматься специальная комиссия за погашение, чтобы обналичить часть или весь ваш фонд, или фонд может приостановить погашение на определенный период. Эти специальные правила не применяются к депозитным счетам денежного рынка.

Налоги для MMDA

Проценты, полученные по большинству MMDA, облагаются налогом, даже если они реинвестируются.Если вы получите более 10 долларов в виде процентов за один год, вы получите форму 1099-INT, которую можно использовать для подачи подоходного налога. Не имеет значения, если ваш банк называет проценты «дивидендами». Он по-прежнему облагается налогом. Если ваш общий процент по всем формам 1099-INT превышает 1500 долларов, вы также должны подать Приложение B, в котором указано название каждого учреждения и проценты, полученные от каждого.

Если ваш MMDA инвестирует в определенные не облагаемые налогом инструменты (например, муниципальные облигации), часть или все проценты, которые вы зарабатываете, могут не облагаться налогом.Если вы не уверены в налоговом статусе, обратитесь за советом к доверенному финансовому консультанту.

Риски и доходность MMDA

Сочетание страхования FDIC или NCUA и инвестиций с низким уровнем риска делает депозитный счет денежного рынка одним из самых безопасных доступных вложений. Компромисс, конечно, заключается в том, что процентные ставки MMDA — хотя и выше, чем те, которые можно найти с обычными текущими счетами и сберегательными счетами, — намного ниже, чем средняя историческая доходность от 8% до 10%, которую вы могли бы получить с ценными бумагами и другими типами. долгосрочные вложения.

Хотя инвестиции с низким уровнем риска, такие как инвестиции в MMDA, считаются очень безопасными, они не считаются жизнеспособными долгосрочными инвестициями. В чем MMDA очень хороши, так это в качестве места для размещения денег, которые вы не хотите связывать в качестве долгосрочных инвестиций или основной суммы, которой вы не хотите рисковать, особенно в более поздние пенсионные годы. MMDA также являются относительно безопасным местом для хранения денег, когда рынок нестабилен.

Суть

Решение об открытии депозитного счета денежного рынка включает в себя сравнение многих факторов и определение того, насколько важен каждый из них для вас.Например, в зависимости от процентной ставки, вашей главной проблемой при выборе MMDA или CD может быть ликвидность.

Между депозитным счетом денежного рынка и взаимным фондом денежного рынка спросите себя, готовы ли вы обменять ценные бумаги на потенциально более высокую прибыль, поскольку депозитный счет денежного рынка застрахован FDIC, а взаимный фонд денежного рынка — нет.

Нет правила, ограничивающего вас одним типом учетной записи. Вам может понадобиться MMDA в качестве места для хранения инвестируемых средств для быстрого доступа, когда рынок сделает благоприятный поворот, или для покрытия экстренных потребностей.Регулярные сбережения могут быть уместны до тех пор, пока вы не накопите достаточно, чтобы открыть депозитный счет денежного рынка или взаимный фонд денежного рынка. Если вам не нужен немедленный доступ к вашим средствам, но вы все же хотите безопасности, пятилетний компакт-диск может быть хорошим местом для ваших денег.

В таблице ниже сравниваются некоторые из наиболее распространенных особенностей депозитных счетов денежного рынка и других типов депозитных счетов.

Наконец, имейте в виду, что ни один из этих счетов не предлагает доход, равный среднему доходу от 8% до 10%, который вы, вероятно, получите, инвестируя в ценные бумаги (акции) и облигации в долгосрочной перспективе.По этой причине большинство людей используют MMDA и другие сберегательные депозитные счета в качестве краткосрочных решений.

 

 

 

ММДА

 

Сбережения

 

Проверка

 

CD

 

МММФ

 

Тип процента

 

Переменная

 

Переменная

 

Переменная

 

Фиксированный

 

Переменная

 

Застраховано FDIC

 

Да

 

Да

 

Да

 

Да

 

 

Чеки

 

Ограниченная

 

 

Без ограничений

 

 

Ограниченная

 

Дебетовая карта

 

Да

 

 

Да

 

 

Да

 

Операций/месяц

 

Шесть

 

Шесть

 

Без ограничений

 

Ноль

 

Без ограничений

Источник: Инвестопедия.ком

Простые советы, как получить более высокие проценты по вашему сберегательному банковскому счету

Процентная ставка по сберегательному банковскому счету может быть увеличена с помощью высокодоходных сберегательных счетов, средств для списания и списания, депозитных сертификатов и т. д., с безопасностью и ликвидностью средств


Сберегательный счет обеспечивает безопасность и столь необходимую ликвидность для наших средств. Это очень популярный низкодоходный вариант вложения денег. Однако вы можете увеличить доход от вклада на сберегательный счет, следуя нескольким простым советам.

1. Найдите более высокую процентную ставку онлайн


Не удовлетворен процентами, предлагаемыми традиционными сберегательными банковскими счетами? Многие платформы онлайн-банкинга и финансовые учреждения предлагают достойную процентную ставку. Если вы найдете заслуживающий доверия банк или финансовое учреждение, предлагающее более высокую процентную ставку, вы можете взять свои деньги туда, чтобы получить дополнительный процентный доход. Но следите за тем, чтобы техническое обслуживание или другие дополнительные расходы не свели на нет ваши сбережения! Исследуйте онлайн, чтобы получить лучший доход.

ПОДРОБНЕЕ


Что такое регулярный депозитный счет?

Может ли пенсионер преобразовать свой сберегательный счет в пенсионный счет?

2. Эффективно использовать свободные средства


Вы можете воспользоваться услугой пополнения и вывода средств на своем сберегательном счете , чтобы получать более высокий процентный доход от свободных средств. В рамках этой услуги ваши излишки средств переводятся в фиксированный доход от депозита, который автоматически обеспечивает более высокую норму прибыли.Вы можете перевести деньги обратно на свой сберегательный счет, если вам срочно нужны наличные. Банк также делает то же самое, когда деньги на вашем обычном сберегательном счете заканчиваются. Вы можете установить лимит на своем сберегательном банковском счете и поручить банку переводить излишки наличных на счет с фиксированным депозитом при наличии излишков средств.

3. Перейти на сберегательные счета на основе критериев


Уточните у своего банкира, обеспечивают ли они более высокую доходность по определенным типам сберегательных счетов.Конкретные критерии могут включать в себя более высокий минимальный баланс, определенное количество транзакций по дебетовой карте и т. д. Если вы сочтете такие критерии приемлемыми, вы можете открыть такой высокодоходный сберегательный банковский счет.

4. Рассмотреть банковские счета на основе демографических данных


Многие банки имеют специальные сберегательные счета для детей, молодежи, пожилых людей и т. д. Эти счета могут предлагать более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета. Сберегательные счета пожилых людей , в частности, известны тем, что предлагают более высокую процентную ставку.Если у вас есть ребенок, вы можете открыть детский сберегательный счет , положить туда свои деньги и получить более высокую прибыль на свои сбережения.

5. Косвенный заработок за счет кредитов под регулярные проценты


Ваш банкир может предоставлять ежемесячные процентные кредиты на ваш счет в сберегательном банке. Если вы поддерживаете приличный баланс на своем сберегательном счете, ваш ежемесячный процентный кредит может быть использован для других инвестиционных целей. Например, вы можете открыть SIP и ежемесячно вносить процентный доход.Это гарантирует, что ваш процентный доход будет использоваться для получения более высокой прибыли за счет активно управляемых схем финансирования.

6. Инвестировать в депозитные сертификаты


Вы можете использовать свой сберегательный банк для инвестирования в депозитные сертификаты (CD), аналогичные срочным депозитам. Все зарегистрированные коммерческие банки и финансовые учреждения в Индии имеют право выпускать компакт-диски. Срок действия этих компакт-дисков может составлять от 3 месяцев до года. Если вам не нужна эта сумма, вы можете реинвестировать зрелый компакт-диск и продолжать получать проценты, которые превышают счет в сберегательном банке.

Следуя этим советам, вы можете получать более высокий процентный доход, пользуясь преимуществами сберегательного счета . Пока ваш доход увеличивается, ваши средства продолжают оставаться в ликвидной форме, и вы можете использовать их практически сразу.

 

Отказ от ответственности

Содержание этой статьи/инфографики/изображения/видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержимое носит общий характер и предназначено только для информационных целей.Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и изменению, и она может существенно измениться. Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в какой-либо юрисдикции, где такое распространение или использование будет противоречить закону или нормативным актам или повлечет за собой выполнение каких-либо требований по лицензированию или регистрации IDFC FIRST Bank или его аффилированных лиц. Банк IDFC FIRST не несет ответственности за любые прямые/косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием каких-либо финансовых решений на основании упомянутого содержания и информации.Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

Национальные тарифы и предельные тарифы

Ежемесячное обновление

15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, вносящее некоторые изменения в ограничения процентной ставки, применимые к менее чем хорошо капитализированным организациям (как определено в разделе 38 Федерального закона о страховании депозитов), которые вступили в силу. 1 апреля 2021 г. Ограничения по процентным ставкам, как правило, ограничивают учреждение с недостаточной капитализацией от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Предел национальной ставки» рассчитывается как большее из: (1) национальной ставки плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Предельная национальная ставка по депозитам без срока погашения равна наибольшей из двух величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Учреждение с менее чем достаточной капитализацией может использовать «потолок местной ставки» вместо ограничения национальной ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «предел местной ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от самой высокой ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте на территории местного рынка учреждения.

В соответствии со статьей 337.7(d), застрахованное депозитное учреждение, стремящееся выплачивать процентную ставку в пределах своей максимальной ставки на местном рынке, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в местных рыночных зонах учреждения, в соответствующий региональный отдел FDIC. директор. Учреждение должно ежемесячно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному отделению FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном пределе ставок по состоянию на 22 февраля 2022 г.

Депозитные продукты 1 Национальные депозитные ставки 2 Национальные ставки по депозитам
Скорректированный предел ставок
Казначейская доходность 3 Казначейская доходность
Скорректированная предельная ставка
Предельная национальная ставка
Сбережения 0.06 0,81 0,08 0,83 0,83
Проверка процентов 0,03 0,78 0,08 0,83 0,83
Денежный рынок 0,08 0,83 0,08 0.83 0,83
CD на 1 месяц 0,03 0,78 0,03 0,79 0,79
CD на 3 месяца 0,06 0,81 0,22 1,01 1,01
CD на 6 месяцев 0.09 0,84 0,49 1,34 1,34
CD на 12 месяцев 0,14 0,89 0,78 1,69 1,69
CD на 24 месяца 0,18 0,93 1,18 2.17 2,17
CD на 36 месяцев 0,21 0,96 1,39 2,42 2,42
CD на 48 месяцев 0,22 0,97 Н/Д Н/Д 0,97
CD на 60 месяцев 0.28 1,03 1,62 2,69 2,69

FDIC начала публиковать национальную ставку и предельную ставку 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные за период с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, не включая кредитные союзы), в то время как данные, опубликованные после 31 марта 2021 года, отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

1 Если учреждение стремится предложить продукт с несрочным сроком погашения, который не предлагается другим учреждением в рамках его местного рынка или для которого FDIC не публикует предельную национальную ставку, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставки соответственно.Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного депозитного сертификата, чтобы определить применимый предел национальной или местной ставки.

2 Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, в то время как ставки денежного рынка и депозитные сертификаты представляют собой средние уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения).

3 Доходы казначейства (treasury.gov) публикуются Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки действия компакт-дисков. Для депозитов без срока погашения, по которым нет сопоставимой доходности казначейства, используется действующая ставка по федеральным фондам (newyorkfed.org), публикуемая Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства.

Получайте оповещения по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Сберегательный счет — Откройте сберегательный счет Bank of America Advantage Online

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и при инвестировании в ценные бумаги всегда существует вероятность потери денег. Вы должны обсудить любые запланированные финансовые операции, которые могут иметь налоговые или юридические последствия, с вашим личным налоговым или юридическим консультантом.

Ценные бумаги предоставляются компанией Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также называемой «MLPF&S» или «Merrill»), зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным консультантом по инвестициям, членом SIPC дочерняя компания Bank of America Corporation.MLPF&S предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, являющимися аффилированными лицами Bank of America Corporation.

Bank of America Private Bank является подразделением Bank of America, N.A., членом FDIC и дочерней компанией Bank of America Corporation. Трастовые и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America, N.A. и US Trust Company of Delaware. Оба являются косвенными дочерними компаниями Bank of America Corporation.

Страховые продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc.(MLLA) и/или Banc of America Insurance Services, Inc., которые являются лицензированными страховыми агентствами и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation.

Банковские услуги, кредитные карты, автомобильные кредиты, ипотечные кредиты и продукты долевого участия предоставляются Bank of America, N.A. и дочерними банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation. Кредит и обеспечение подлежат утверждению. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Инвестиционные и страховые продукты:

  • Не застрахованы FDIC
  • Не гарантированы банком
  • Может обесцениться
  • Не являются депозитами
  • Не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством
  • 90 или Activity

MasterCard является зарегистрированным товарным знаком MasterCard International Incorporated и используется в соответствии с лицензией. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется в соответствии с лицензией Visa U.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.