Как открыть вклад в иностранном банке: Размещение денег в иностранном банке

Содержание

Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

  • паспорт РФ;
  • справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Как открыть вклад за границей гражданам России

29.11.2019 — 08:29 2256 просмотров

A A A

РЕКЛАМА

Некоторые граждане не доверяют отечественным организациям собственные деньги, поэтому стараются узнать, как открыть вклад в иностранном банке. Важно понимать, что в других странах также существуют определенные правила. Так, например, в Швейцарии минимальная сумма для вклада составляет 10 000-25 000 евро. При этом ставки по процентам капитализации составляют 1-2%, редко когда встречается 5%. Поэтому открыть вклад за границей целесообразно для людей с повышенным и стабильным уровнем достатка либо отправляющимся за границу для образования или работы.

Где выгодно открывать вклады

Выгодные вклады с целью накопления или хранения денежных средств целесообразно открыть в следующих странах и банках:

  • Кипр. В индивидуальном порядке можно рассчитывать на ставку в 6%, а усредненный показатель составляет 4,5%. Рекомендуется обратиться в одну из организаций: Alph Bank, Bank of Cyprus. Выгодные депозиты рекомендуется открывать в долларах США.
  • Латвия. Рекомендуется обратить внимание на организацию Citadele, где ставка составляет 3%. Также есть Big Bank, анонсирующий ставку в 2,65%.
  • США. В долларах можно оформить депозит с доходом в 2,96%. Наилучшие банки: Jones Vanguard Croup, Edvard.
  • Великобритания. Открытие вклада в фунтах стерлингов позволяет получить 2,8% в банке Bank of London.
  • Италия. Ставка по процентам 1,4%. Вклад открывается в валюте евро. Данное предложение анонсировано ING Direct Italia.
  • Бельгия также позволяет открыть счет в евро по ставке 1,25% в ING Belgium.
  • Германия. Не самые лучшие ставки по депозитам – всего 1 %, валюта евро в ING Diba.
  • Швеция. Допускает открытие вкладов в кронах по ставке 1%. Банк Nordea.
  • Швейцария. Предлагает разнообразные предложения. Все счета открываются в швейцарских франках. 0,15% дает Postfinance. Данное предложение считается оптимальным с учетом возможных расходов в связи с платой за обслуживание.

Среди вышеперечисленных предложений можно отметить, что процентные ставки не настолько высоки, как на российском рынке. Однако при подсчете, насколько выгодным окажется данное решение, важно учитывать разницу в валютном курсе.

Основные требования

Если вкладчик не является резидентом государства, самым важным для него условием является прозрачный источник финансового дохода. Перед тем как клиент открывает депозитный счет, вся информация подвергается строгой проверке. Процесс открытия предполагает сбор различных документов, выписок из российских банков.

Также рекомендуется попросить у отечественного банка рекомендательное письмо, которое будет рассматриваться в качестве положительной характеристики, либо такое же письмо взять у делового партнера. Главное, чтобы предприятие было «дочкой» иностранного банка. Большим преимуществом является наличие бизнеса в выбранной стране.

Если вы ищите выгодные вклады под высокий процент в Ижевске, посетите раздела сайта по вкладам банка УБРиР. На странице сайта вы сможете оставить заявку и получить квалифицированную коснультацию от специалиста банка.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счет в иностранном банке, достаточно ознакомиться со следующей инструкцией:

  • выбрать соответствующую страну для размещения финансовых активов. Для этого стоит ознакомиться с рейтингом надежности и условиями открытия счета;
  • можно начать деловую переписку, чтобы уточнить условия и правила открытия счета;
  • собрать соответствующий пакет документов самостоятельно либо обратиться к посредническим компаниям, затем перевести их на иностранный язык и заверить у нотариуса;
  • направить пакет документов в банк;
  • дождаться, пока организация примет решение по заявке;
  • если банк принял положительное решение, необходимо выехать в страну открытия для подписания договора;
  • осуществить пополнение счета;
  • передать информацию в местные органы об открытии депозитного вклада.

Как можно увидеть из перечисленной инструкции, открытие депозита за рубежом требует времени и средств. Кроме того, процентные ставки здесь в несколько раз ниже.

Хотите поделиться?

Как и где открыть вклад в иностранном банке в 2022 году

05.03.2021

Как и где открыть вклад в иностранном банке в 2022 году

Заказать сопровождение

Открытие вклада за рубежом – процедура, которая может заинтересовать многих предпринимателей. В сегодняшнем материале мы рассмотрим особенности разных видов счетов, а также нюансы, которые важно учитывать если вы приняли решение открыть сберегательный счет в Европе или Азии.

Открытие счета в иностранном банке

Как правило, физические и юридические лица могут открыть в иностранном банке два вида счетов:

  1. Расчетный, который используется для операционной деятельности предприятия и выполнения его финансовых операций, зачислений и списаний денег.
  2. Инвестиционный (сберегательный), который предназначен для хранения активов, управления средствами, а также инвестирования. Обычно активы, которые находятся на сберегательных счетах нельзя использовать для текущих операционных транзакций.

Преимущества открытия сберегательного счета за границей:

  • страны, которые пользуются популярностью среди вкладчиков, отличаются стабильной экономикой и развитым сектором банкинга;
  • надежность и стабильность банковских учреждений в странах Азии и Европы находится на высоком уровне;
  • страхование вкладов;
  • доступно открытие мультивалютного счета в Азии и странах Европы;
  • защита активов в соответствии с законодательством;

Перед тем как открыть инвестиционный счет за границей важно ответственно подойти к выбору банка. Чтобы выбрать банк для открытия депозитного счета следует учитывать следующие нюансы:

  1. особенности законодательства юрисдикции, в которой находится банковская компания;
  2. репутация банка;
  3. работает ли учреждение с юридическими лицами;
  4. в какой валюте можно открыть счет в зарубежном банке;
  5. условия оформления счетов;
  6. тарифы.

Выбор юрисдикции для открытия счета

Как правило, чтобы открыть сберегательный счет за рубежом предприниматели выбирают банки в таких регионах:

  • Открытие вклада в Европе

Среди признанных финансовых центров Европы можно выделить Швейцарию, Люксембург, Лихтенштейн и Великобританию. Это престижные государства с надежными и стабильными экономиками. При этом важно учитывать, что открытие депозитного счета в Швейцарии и других европейских странах требует раскрытия источника средств и соблюдения ряда требований, связанных с политикой AML.

Также для того чтобы открыть сберегательный счет в Великобритании или Люксембурге потребуется некоторое время, поскольку европейские банковские компании обычно проводят всеобъемлющую обработку заявок и процедуры KYC.

  • Открытие инвестиционного счета в Азии

Перспективными вариантами может стать открытие счета в сингапурском банке и оформление депозитного счета в Гонконге. Эти две юрисдикции считаются лидерами азиатского региона, при этом законодательство этих стран базируется на английском праве. Открытие счета в Сингапуре зачастую происходит немного быстрее, чем в САР Китая, однако заявителям также нужно будет пройти due diligence и KYC и предоставить полный пакет документов. Для того чтобы открыть депозитный счет в Гонконге требуется обязательный личный визит клиента.

  • Также альтернативой может стать открытие инвестиционного счета в США или Австралии.

Стабильная экономика, надежная правовая система и развитая банковская инфраструктура – преимущества данных юрисдикций. Требования к открытию вклада в Америке могут варьироваться в зависимости от штата. Однако если вам необходимо открыть счет в Австралии или США удаленно, стоит отметить, что некоторые банки предоставляют такую возможность. Предварительно клиенту необходимо будет предоставить пакет документов и пройти банковский комплаенс.

Заключение

Открытие депозитного счета за границей требует тщательной подготовки документов и выбора подходящей юрисдикции. Важно учитывать, что для большинства крупных банковских учреждений характерны относительно длительная обработка заявок, требование обширного списка документов и довольно высокая стоимость обслуживания счета. Однако при этом такие банки могут гарантировать сохранность активов и предоставление эффективного инвестиционного портфеля.

Как казахстанцы могут открыть банковский вклад за границей

Ринат Фархатов, 32 года, родной город — Казань, финансист


Кто может открыть вклад


У любого человека есть право без ограничений открыть счет в иностранном банке. Если вы накопили определенную сумму денег и хотите ее сберечь либо зарабатывать на ней, есть возможность открыть депозит в иностранном банке, где все процессы подчиняются законам выбранной страны. В своей стране вы лишь должны уведомить налоговую службу о факте открытия счета за рубежом.

Для начала вы, как физическое лицо, заключаете договор с банком. Тогда вы можете размещать банковский вклад. И со средств, которые будут храниться в выбранном месте, вы сможете получить доход в виде процентов.


Сейчас это довольно распространенное явление в силу того, что люди перестали доверять местным банкам и организациям. Они часто закрываются, становятся банкротами либо объединяются. Любые возможные колебания на таком рынке зарождают в человеке сомнение. Особенно если он хранит крупную сумму денег. Также люди думают о том, как сохранить средства и приумножить. Поэтому девальвация, резкое изменение курса доллара и другие экономические, политические процессы влияют на вывод средств из страны проживания.


Условия


Главное условие быстрого открытия счета — возможность подтверждения происхождения денежных средств. Источник дохода должен быть честным и прозрачным. Преимуществом обладают те, у кого есть бизнес или вид на жительство в выбранной стране.

Основной и первой проблемой будет возможность личного присутствия при открытии счета. Не у всех банков есть возможность сделать эту процедуру онлайн.

Также вы должны быть готовы к тому, что общаться с представителями банка надо на английском языке.

То, что может остановить многих потенциальных вкладчиков, — минимальный порог. Если вы не обладаете минимальной суммой для вклада, а это большие деньги, то вы не продвинетесь дальше идеи.



Виды вкладов


Текущий — для ведения зарубежного бизнеса.

Инвестиционный — для предпринимателей, кто инвестирует в бизнес и проект.

Депозитный — для сохранения средств.


О процессе оформления


Первый шаг — оценка своих возможностей и средств.

Второй шаг — выбор страны, куда вы хотите перевести деньги. И этот выбор должен занять намного больше времени, чем процесс оформления. Лучше всего воспользоваться помощью финансового консультанта, посоветоваться с банкирами. Они объяснят, как при вашей сумме получить максимальный доход.

Открыть зарубежный счет рекомендуют с помощью фирм. У фирмы уже есть контакты с банками, а также вам не надо будет переживать из-за документов.

Будьте активным пользователем интернета, изучите ситуацию в странах и просмотрите список самых надежных банков.

Казахстанцы, как и другие жители СНГ, выбирают одинаковые страны для вложений. Может показаться, что среди иностранных лояльных банков много европейских, но нет. Европейские банки доверяют только резидентам страны, тем, у кого есть вид на жительство. Поэтому чаще всего выделяют Швейцарию — их банки до сих пор остаются самыми надежными и удобными для иностранцев. В лидеры выходят Гонконг и Сингапур, но в этих банках высокие ставки. Также лояльны к иностранным вкладчикам США и страны Прибалтики — у них самые низкие процентные годовые ставки.


После того как вы выбрали банк, начинается переписка. Вам предъявляют списки документов. Собранные документы отправляют в банк — онлайн либо по почте. После утверждения банк высылает вам договор. А затем вы уже переводите средства на счет.

На что смотреть:

— размер ставки вознаграждения

— плата за обслуживание, в среднем 500 — 1500 $ в год

— условия расторжения.


Преимущества


— если вы владелец бизнеса за рубежом или у вас есть зарубежные партнеры, то это удобство при расчете с компаниями. Также со счета в иностранном банке удобно оплачивать образование за рубежом

— вклад в иностранной валюте более надежен, что гарантирует постоянный доход

— если вы бизнесмен, то это определенный статус на рынке. С вами выгодно иметь дело, потому что ваши средства хранятся в надежном месте

— если вы путешественник, то можете использовать этот счет для оплаты медицинских услуг и страховки

— в основном для вкладов выбирают экономически и социально стабильные страны

— лояльное отношение к любому иностранному клиенту

— чаще всего невысокие проценты за депозит

— возможность пополнять счет безналичными средствами и управлять через интернет-банкинг.


Недостатки


— высокий порог для минимального вклада, чаще всего большие суммы — от 10 000 — 25 000 $

— вы потратите много средств на то, чтобы открыть счет: оформление и перевод документов, возможно, выезд в сам банк в другую страну

— большой список документов, перевод их на английский язык

— возможно, длительные процедуры, которые затягиваются на месяцы.

Можно ли бесплатно открыть счет в Швейцарии гражданину Украины в условиях COVID 19 (т.е. дистанционно)

Глобальные ограничения на передвижения, которые были ведены Европейскими странами из-за пандемии коронавируса – COVID 19, стали серьёзной преградой для предпринимателей всего мира.

На время все вынуждены забыть о деловых встречах и путешествую по миру.

Как в таких условиях можно открыть счет в иностранном банке клиентами проживающим в Украине. К счастью бизнесменов, это все ещё можно сделать, потому что, некоторые Швейцарские банки смогли создать все условия для удаленного открытия счета частным клиентам.

Несомненно, никто не отменял идентификацию клиента и подтверждение подлинности копии документов (паспорта и т.д.), но все же это можно сделать (заверить копии) у местного нотариуса и переводческого агентства.

Ситуация в банковской системе любой постсоветской страны оставляет желать лучшего. Еще не все банки оценили качество своих кредитных портфелей, поэтому все серьезные списания и отчеты об убытках еще впереди. Увы быстрого восстановления экономики в 2021 году видимо не будет

Итак, что же делать, тем кто хочет сохранить и приумножить честно заработанные сбережения в нынешнее неблагоприятное время. Конечно, нужно открыть счет в самой надежной юрисдикции в мире – Швейцарии. К счастью, в Швейцарии есть огромное количество банков, которые работают с гражданами Украины.

Где и как открыть счет

Если вы потенциальный клиент, который имеет лишь несколько десятков тысяч долларов наиболее подходящим для вас вариантом будут банки, которые специализируются на онлайн-трейдинге. Таким банков в Швейцарии несколько, минимальный вклад для Украинцев стартует с 50 000 долларов США.

Плюсы такого счета- гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков, бесплатное открытие счета, крайне низкие тарифы, открытие счета онлайн. Минусы-переводы возможны только на ваш личный счет в другом банке и обратно, т.е. вы не можете платить третьим лицам.

Если вы очень успешный украинский бизнесмен и ваши сбережения составляют сотни тысяч долларов или может миллионы то тогда о вам прямой путь в подразделение Private banking банках где вы сможете открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с полным набором услуг.

Сейчас с учетом ограничений по путешествиям, многие банки идут на встречу и могут открывать счет дистанционно, заметим, что обязательно потребуется нотариальное заверение и апостилирование идентификационных документов.

Обычно минимальная сумма вклада в Private banking стартует от нескольких миллионов, но иногда можно договорится на более скромный начальный вклад от 500 000 долларов США.

С учетом ограничений Украинского валютного законодательства, которое устанавливает максимальную сумму перевода с личного счета в Украине в зарубежный банк суммой в 100 000 евро в год, лучше всего открывать совместный счет. Например, счет семейной пары или отца и сына, тогда есть возможность увеличить сумму годового лимита вдвое, так как лимит индивидуальный и соответственно каждый владелец совместного счета может сделать перевод по 100 000 евро в год.

Хотя для большинства бизнесменов, ограничение — это не проблема, многие уже давно держать деньги за границей на счетах оффшорных компаний в зарубежных банках.

И сейчас как раз самый подходящий момент в рамках нового закона о безналоговой ликвидации иностранных компаний, ликвидировать оффшоры и выплатить весь капитал на личный счет, без уплаты налогов на совершенно законных основаниях!

Как выбрать надежный иностранный банк для открытия личного счета

Для частного вкладчика выбор зарубежного банка, всегда был сложным вопросом. В основном все связано с тем, что большинство предпринимателей не очень хорошо разбираются в финансовых показателя банка, иногда проблемой становится незнание того, или иного иностранного языка. К счастью, уже давно в мире введена классификации надежности финансовых учреждений согласно его кредитному рейтингу от ведущий рейтинговым агентств в мире. Например Украина имеет кредитный рейтинг от Moody’s — B3/ от Fitch-B со стабильным прогнозом. Согласно правилам рейтинговых агентств, никакой банк Украины не может иметь кредитный рейтинг выше рейтинга самой страны. В/В3 – это «мусорный рейтинг», который отражает высокую вероятность дефолта финансового учреждения.

Для частного вкладчика является приемлемым банк с инвестиционным кредитным рейтингом, а именно не ниже ВВВ- т.е. на пять ступеней выше рейтинга Украины! Так что при открытии счета ищите банки с рейтингом не ниже ВВВ-, а еще лучше, как минимум ВВВ+.

Кто поможет открыть счет в Швейцарии дистанционно с выгодными тарифами

Итак если вы хотите без особых усилий и затрать, дистанционно открыть счет в самых надежных банках Швейцарии обращайтесь в компанию Mamytova & Partners (www.mamytova.ch) которая открывается счет только в банках с инвестиционным кредитным рейтингом ( от ВВВ+) , а также в банка акционерами которых являются Швейцарские кантоны по самым выгодным тарифам!

что выбрать и как открыть

Процедура открытия счета в филиале банка занимает не более 1 часа при условии, что вы имеете все необходимые документы:

  • заявление на открытие счета (предоставит сотрудник банка на месте)
  • два документа (требуют большинство банков), удостоверяющих личность: загранпаспорт и ,например, свидетельство о рождении, водительские права или биометрическая карта
  • денежная сумма для первого вклада (от 100 Kč)
  • ваши контактные данные (заранее подготовьте адрес прописки и почтовый адрес (если отличается) 

Как открыть счёт в банке через интернет?

Некоторые банки предлагаю оформить счёт через интернет. Например, mBank позволяет открыть счет онлайн за считанные минуты. Договор вы сможете заполнить онлайн или с помощью курьера, который вам его любезно доставит домой.

Счет может быть как в чешских кронах, так и мультивалютным. Получив карту одновременно в кронах и евро, студенты могут с легкостью путешествовать и расплачиваться во многих странах Европы. 

Со скольки лет можно открыть счёт?

Основным условием открытия собственного счета в банке является достижение 18-летнего возраста. Некоторые банки (смотреть таблицу) открывают студенческие счета от 12 лет, но с условием присутствия законного совершеннолетнего представителя. Однако, в этом году вы самостоятельно можете открыть счёт с 15 лет в UnicreditBank, что, несомненно, очень радует наших студентов.

Чтобы у вас осталось больше средств на комфортное проживание в Чехии во время обучения, выбирайте курс с лучшим соотношением цены и качества. Пражский Образовательный Центр создал программу Standard, которая включает 680 часов чешского языка, и обойдется вам всего в €1950. На этом курсе вы с минимальными затратами изучите чешский язык до уровней B2/C1, освоите профильную терминологию и получите информационную поддержку на каждом этапе поступления. Подробнее …

Где с клиентами говорят на русском языке?

В UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, особенно в Праге, работает персонал, владеющий английским и русским языками. В небольших банках персонал подбирают с учётом знания английского.

В KB (Komerční banka) предлагает иностранцам Foreign Customer Desks (FCD) – специальные отделения для обслуживания иностранцев. В них клиентов обслуживает персонал, владеющий английским, немецким, русским языками. Адреса этих отделений здесь.

Полезные ссылки:

  • Список банков в Чехии Banky v ČR
  • Карта банкоматов в Чехии: ссылка
  • Сравниваем условия и тарифы банков: ссылка

Надеемся, вы сделаете правильный выбор банка, когда приедете на учёбу в Чехию!

Во время обучения в Чехии вам понадобится не только счет в чешском банке, но и sim-карта. О том, какую карту стоит выбирать, и у каких операторов лучшие тарифы, вы узнаете из нашего видео:

Хотите учиться в Чехии? Вы всегда можете обратиться к консультантам нашего центрального отдела по работе с абитуриентами Пражского Образовательного Центра или к региональному представителю в Вашем городе.

Центральный отдел по работе с абитуриентами: 

Viber/WhatsApp/Telegram: +420 777 077 110

Чехия +420 222 511 155
Украина +38 044 379 31 30
Россия +7 499 380 75 40
Казахстан +7 727 312 26 43

Skype: PragueEducationCenter, е-mail: [email protected] 

Мы с удовольствием ответим на Ваши вопросы по email:


Читать на эту тему: Проживание в Праге. Курсы профильной подготовки. Вузы Чехии. Блог PEC. Официальная группа PEC  вконтакте

Вклад в иностранном банке под проценты за границей для россиян

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности. Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

  • Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
  • Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
  • Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
  • Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
  • Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
  • Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
  • Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
  • Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
  • Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
  • Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
  • Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
  • Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Средства сохранены, небольшая прибыль начислена. Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета.

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

  • Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
  • Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
  • Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
  • Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
  • Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
  • Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

  • Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
  • Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
  • США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
  • Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
  • Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
  • Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
  • Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
  • Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
  • Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
  • Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме установленного образца на английском языке.
  • Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
  • Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
  • Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
  • Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
  • Справка о составе семьи.
  • Номер ИНН.
  • Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия. Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

  • Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
  • Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
  • Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
  • Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
  • Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
  • Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
  • Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
  • Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
  • Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
  • Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа вклад на 50000 долларов или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать. У Кипрских банков более низкий порог.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для евро/доллара обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

  • Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
  • Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
  • Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

  • Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
  • Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
  • Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.
  • Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
  • Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Иностранные банки и Федеральная резервная система

  • Иностранные банковские учреждения, включая филиалы, агентства и дочерние банки иностранных банков, зарегистрированные в США, владеют примерно четвертью всех коммерческих банковских активов в Соединенных Штатах.
  • Филиалы и агентства иностранных банков, работающие в Соединенных Штатах, подчиняются правилам Федеральной резервной системы, и Федеральная резервная система ежегодно проверяет большинство филиалов и агентств иностранных банков.
  • Услуги и привилегии Федерального резерва доступны филиалам и агентствам иностранных банков, но страхование вкладов в США недоступно для филиалов, созданных после декабря 1991 года.

Важность иностранных банковских учреждений
Иностранные банковские организации (ФБО) управляют различными банковскими учреждениями в Соединенных Штатах: филиалами, агентствами, а также корпорациями и банками, учрежденными в соответствии с Законом о границах или государственными учреждениями США или штата. Иностранные банковские учреждения играют важную роль в США.С. финансовая система; в декабре 2006 г. иностранные банковские учреждения владели активами на сумму более 1 триллиона долларов, что составляет примерно 11 процентов от общих активов коммерческих банков США.

Поскольку иностранные банковские учреждения играют неотъемлемую роль в финансовой системе США, они контролируются и регулируются банковскими властями США. Типы правил, с которыми сталкивается конкретное иностранное банковское учреждение, частично зависят от того, зарегистрированы ли его подразделения в США в США или за рубежом.Филиалы и агентства иностранных банков являются юридическим продолжением своих материнских компаний, а не автономными организациями в Соединенных Штатах. У них нет собственного капитала, и их правила несколько отличаются от других депозитарных учреждений США. С другой стороны, корпорации Edge и Agreement и дочерние компании иностранных банков в США являются автономными юридическими лицами с уставом США или штата и собственным капиталом.

Регулирование и надзор
До принятия Закона о международной банковской деятельности 1978 г. (IBA) правила, регулирующие деятельность иностранных банковских учреждений, значительно отличались от правил, регулирующих U.С. банковские учреждения. IBA привел в соответствие различные правила, особенно те, которые касаются фрахтования, разветвления и резервных требований. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле (DIDMCA) 1980 года, продолжая действовать в том же направлении, что и МБА, включал положения, предоставляющие филиалам и агентствам иностранных банков, работающим в Соединенных Штатах, прямой доступ к услугам Федеральной резервной системы и привилегиям, таким как клиринг чеков, предоставление монеты и валюты, Fedwire и дисконтного окна.Услуги и привилегии Федеральной резервной системы предлагаются филиалам и агентствам иностранных банков по тем же правилам и по тем же ценам, что и другие депозитарные учреждения. Еще одним важным положением DIDMCA было обязать все иностранные банковские учреждения, принимающие депозиты, соблюдать требования Федеральной резервной системы.

Некоторые FBO, называемые «квалифицированными иностранными банковскими организациями», освобождены от некоторых положений Федеральной резервной системы. Для того чтобы FBO имел право на освобождение от налогов, более половины его мирового бизнеса должно быть банковским, и более половины его банковской деятельности должно происходить за пределами Соединенных Штатов.Соответствующие критериям FBO могут осуществлять любую деятельность за пределами Соединенных Штатов и, при определенных условиях, владеть голосующими акциями любой иностранной компании, работающей в Соединенных Штатах. (Правила, касающиеся FBO, можно найти в Положении K Федеральной резервной системы: Международные банковские операции.)

В соответствии с IBA, надзор за иностранными филиалами и агентствами в Соединенных Штатах в первую очередь осуществлялся лицензирующим органом штата и Офисом Валютный контролер (OCC).Закон 1991 года об усилении надзора за иностранными банками (FBSEA) передал эту ответственность Федеральной резервной системе. В результате Федеральная резервная система, как правило, должна ежегодно проверять филиалы и агентства иностранных банков. Экзаменаторы оценивают филиалы и агентства на основе их менеджмента R, isk, O контроля за соблюдением требований, соответствия C и качества A sset, или сокращенно ROCA. Кроме того, Федеральная резервная система оценивает финансовые условия материнских банков, чтобы гарантировать, что банки могут управлять своими U.С. филиалов и агентств эффективно. В ответ на растущую изощренность и разнообразие финансовой практики банков эксперты уделяют особое внимание методам управления рисками и средствам контроля как отечественных, так и иностранных банков.

Если Федеральная резервная система или другие органы банковского надзора обнаруживают, что у банковского учреждения есть проблемы с соблюдением требований или используются ненадежные банковские методы, они могут принять различные меры для решения этих проблем. В менее серьезных случаях надзорные органы обычно предпринимают неформальные действия, например, требуют от проблемного учреждения письменных обязательств.Однако в более серьезных случаях может быть принят ряд юридических мер различной степени тяжести. В наиболее серьезных случаях деятельность иностранного банковского учреждения в США может быть прекращена, а учреждение может быть выслано из Соединенных Штатов.

Создание иностранного банковского учреждения
Для открытия любого иностранного банковского учреждения в Соединенных Штатах необходимо одобрение Федеральной резервной системы. Кроме того, иностранные банки должны получить одобрение регулирующих органов от OCC или государственного органа банковского надзора при открытии новых филиалов и агентств.Хотя филиалы и агентства не имеют собственного капитала, те, которые имеют федеральную лицензию, должны депонировать денежные средства или соответствующие ценные бумаги в утвержденных депозитных банках, чтобы удовлетворить «требование эквивалентности капитала», установленное МБА. Лицензированные государством филиалы и агентства также должны соответствовать требованиям эквивалентности капитала, которые варьируются от штата к штату.

Виды и виды деятельности иностранных банковских учреждений
Филиалы иностранных банков, которые могут иметь федеральную или государственную лицензию, могут предоставлять полный спектр банковских услуг.Они выдают краткосрочные и долгосрочные ссуды, делают инвестиции и могут принимать определенные виды вкладов. Филиалы, как правило, значительно дешевле в эксплуатации, чем дочерние банки, и поэтому они являются наиболее распространенным типом иностранных банковских учреждений, работающих в Соединенных Штатах.

Филиалы иностранных банков, однако, сталкиваются с определенными ограничениями. Хотя филиалы могут принимать депозиты любого размера от иностранцев, они могут принимать депозиты только на сумму, превышающую 100000 долларов США (оптовые вклады) из США.граждане и жители. Кроме того, в результате FBSEA депозиты в любом филиале иностранного банка, учрежденном после 19 декабря 1991 г., не покрываются страхованием вкладов в США; Страхование вкладов теперь предлагается только депозитарным учреждениям, зарегистрированным в США. Иностранные агентства специализируются на предоставлении коммерческих займов для финансирования международных сделок и могут принимать только краткосрочные депозиты, связанные с такими сделками.

Edge Act корпорации зафрахтованы Федеральной резервной системой в основном для участия в международной банковской деятельности.Такая деятельность включает прием депозитов для финансирования проектов за рубежом и предоставление международных платежных услуг. Корпорации соглашения по сути такие же, как корпорации Edge, но зарегистрированы государствами. Дочерние компании иностранных банков в США, поскольку они зарегистрированы в Соединенных Штатах, могут стать членами Федеральной резервной системы и осуществлять любую банковскую деятельность, разрешенную банками, принадлежащими США.

В декабре 2006 года иностранные банковские организации управляли или контролировали 188 филиалов, 133 агентства, 62 U.S. коммерческих банков и 8 пограничных или договорных корпораций. Значительная часть активов иностранных банковских учреждений состоит из коммерческих и промышленных кредитов. В декабре 2006 года иностранные банковские учреждения держали около 216 миллиардов долларов коммерческих и промышленных кредитов, что составляет примерно 18 процентов от общей суммы в Соединенных Штатах.

Прямой депозит для физических лиц с иностранным банковским счетом — Прямой депозит — Генеральный получатель для Канады — PSPC

Американское Самоа
  • Валюта: USD
  • Банк Код сортировки: 9 цифр (так называемый ABA )
  • Номер счета: Максимум 17 символов
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Аргентина
  • Валюта: ARS
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 22 символа
  • Полное наименование и адрес банка
  • Персональная идентификация (ID): Требуется CUIT (для юридических лиц) или CUIL (для физических лиц) 11 цифр
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Австралия
  • Валюта: AUD
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Банк Код сортировки: 6 цифр (называемый BSB )
  • Почтовое отделение ID : 6 цифр
  • Код строительного общества: 6 цифр
  • Номер счета: Максимум 9 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1-800-041-432
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Австрия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 20 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800-29-5132
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Багамы
  • Валюта: BDT
  • Код банка и отделения: 8 цифр
  • Номер счета: максимум 10 цифр
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Бангладеш
  • Валюта: BDT
  • Банк Код сортировки: 9 цифр Номер счета FI: Максимальная длина 20 цифр>
  • Имя и адрес получателя: Mendatory
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Барбадос
  • Валюта: BBD
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Банк Код сортировки: 8 цифр
  • Номер счета: 13 цифр
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑204‑0305
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Бельгия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 16 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800-71-287
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Бенин
  • Валюта: XOF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Босния и Герцеговина
  • Currenc y: BAM
  • FI Номер счета: Должен быть IBAN номер
  • Код SWIFT: 8- или 11-значный код
  • Имя и адрес получателя: Обязательно
  • Полное наименование и адрес банка
  • IBAN : обязательная длина — 20 цифр, пример: BA3912
  • 401028494
  • ПЛАТЕЖИ ТОЛЬКО ФИЗИЧЕСКИМ лицам
  • БЕЗ ПЛАТЕЖЕЙ КОМПАНИИ
Телефон:
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Бразилия
  • Валюта: BRL
  • Код местного банка и отделения: 7 или 8 цифр
  • Номер счета ( IBAN ): максимум 20 знаков
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Идентификационный номер налогоплательщика: необходимо указать в другом поле в Части A формы регистрации прямого депозита
  • .
  • Для платежей физическим лицам требуется номер налогоплательщика ID (11 цифр) CPF (Cadastro de Pessoas Fisicas)
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Болгария
  • Валюта: BGN
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 22 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Буркина-Фасо
  • Валюта: XOF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: максимум 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Камерун
  • Валюта: XAF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Центральноафриканская Республика
  • Валюта: XAF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Чад
  • Валюта: XAF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Чили
  • Валюта: CLP
  • Банк Код сортировки: 3 цифры
  • Номер счета: От 2 до 20 знаков
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Налог Идентификационный номер получателя: необходимо указать в другом поле в Части A формы регистрации прямого депозита
  • Tax ID получателя: (8-9 символов), называется RUT — ROL UNICO Tributario требуется
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1-230-020-1601
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Конго, Республика
  • Валюта: XAF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Коста-Рика
  • Валюта: CRC
  • Код банка: не требуется, так как номер счета содержит код банка в качестве первых трех цифр номера счета Codigo Entidad
  • Номер счета: 17 знаков
  • Идентификационный номер: 10 или 12 цифр под названием Cedula Juridica (необходимо указать в поле «Другое» в части A формы регистрации прямого депозита)
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0‑800‑015‑0794
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Хорватия
  • Валюта: HRK
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 21 символ
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Кипр
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 28 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Чешская Республика
  • Валюта: CZK
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
    С 31 декабря 2020 г. чеки и тратты будут недоступны.Пожалуйста, зарегистрируйтесь для прямого депозита
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Дания
  • Валюта: DKK
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 18 знаков
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Доминиканская Республика
  • Валюта: DOP
  • Банк Код сортировки: 8 цифр
  • Номер счета: максимум 20 цифр
  • Тип счета: Выберите расчетный или сберегательный
  • Персональный идентификатор: код Cedula Juridica (11 цифр) или номер паспорта
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Египет
  • Валюта: EGP
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: максимум 34 символа
  • Полное наименование и адрес банка
  • Номер счета (IBAN): с 15 ноября 2020 года транзакции без номера IBAN будут отклонены.Длина 29; например: CZ65080000001
  • 145399
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Экваториальная Гвинея
  • Валюта: XAF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Эстония
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 20 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Финляндия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 18 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
990 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Франция
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 27 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800-905-824
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Габон
  • Валюта: EUR
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Германия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 22 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Гана
  • Валюта: GHS
  • Код банка: 6 цифр
  • Номер счета: максимум 34 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Греция
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 27 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00-800‑108‑0059-31666
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Гуам
  • Валюта: USD
  • Банк Код сортировки: 9 цифр (так называемый ABA )
  • Номер счета: максимум 17 знаков
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Гернси
  • См. Банковскую информацию в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии.
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800‑404‑9548
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Гвинея-Бисау
  • Валюта: XOF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Гонконг
  • Валюта: HKD
  • Код сортировки местного банка: 6 цифр
  • Номер счета: максимум 9 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
001 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Венгрия
  • Валюта: HUF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 28 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Индия
  • Валюта: INR
  • Код сортировки банка: Верхний регистр, 11 символов (код финансовой системы Индии IFSC) (4 буквенных символа, за которыми следуют 7 буквенных символов или цифр)
  • Номер счета: максимум 34 цифры
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
000‑800‑1007-912
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Индонезия
  • Валюта: IDR
  • Банк Код сортировки: 7 цифр
  • Номер счета: максимум 16 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
001‑803‑018‑8038
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Ирландия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 22 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1-800-620-371
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Остров Мэн
  • См. Банковскую информацию в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии.
Телефон:
0-800‑404‑9548
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Израиль
  • Валюта: ILS
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 23 символа
  • Другое: Национальный идентификационный номер получателя (необходимо указать в поле «Другое» в части A формы регистрации прямого депозита) 9 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Италия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 27 символов
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
800-787-484
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Кот-д’Ивуар
  • Валюта: XOF
  • Код SWIFT / BIC: 8 или 11 символов
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Ямайка
  • Валюта: JMD
  • Код банка / отделения: 8 цифр
  • Номер счета: максимум 25 символов
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑204‑0317
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Япония
  • Валюта: JPY
  • Код сортировки банка: 7 цифр
  • Номер счета: 7 цифр
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
  • Местный телефон
Телефон: (прием звонков)
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Кения
  • Валюта: KES
  • Код сортировки банка: 5 цифр
  • Номер счета: максимум 35 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Остров Джерси
  • См. Банковскую информацию в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии.
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Латвия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 21 символ
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
8‑000‑5845
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Лихтенштейн
  • Валюта: CHF
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 21 символ
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Литва
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 20 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Люксембург
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 20 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Малайзия
  • Валюта: MYR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): максимум 20 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Мали
  • Валюта: XOF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: максимум 24
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Мальта
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 31 символ
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Мексика
  • Валюта: MXN
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета (CLABE): 18 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
01‑800‑112‑2546
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Монако
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 27 символов
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
800-93-908
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Марокко
  • Валюта: MAD
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Нидерланды
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 18 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800‑022‑8073
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Новая Зеландия
  • Валюта: NZD
  • Банк Код сортировки: 6 цифр (называемый BSB )
  • Номер счета: 10 цифр (7-значный номер счета с трехзначным суффиксом ноль, заполняемым слева)
  • Полное наименование и адрес банка
  • С 31 декабря 2020 г. чеки и тратты будут недоступны.Пожалуйста, зарегистрируйтесь для прямого депозита
Телефон:
800-450-317
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Нигер
  • Валюта: XOF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Нигерия
  • Валюта: NGN
  • Банк Код сортировки или маршрутный номер: 9 цифр
  • Номер счета: 10 цифр (формат типа NUBAN)
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Норвегия
  • Валюта: NOK
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 15 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Пакистан
  • Валюта: PKR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Перу
  • Валюта: PEN
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 20 символов в формате CCI (Codigo de Cuenta Interbancario)
  • Другое: Налог ID получателя (необходимо указать в поле Другое в Части A формы регистрации прямого депозита)
  • Tax ID получателя: (11 цифр, RUC — Registro Unico de Contribuyente)
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Филиппины
  • Валюта: PHP
  • Местный код сортировки BRSTN: 9 цифр (начинается с обязательного нуля)
  • Номер счета: максимум 16 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Польша
  • Валюта: PLN
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 28 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Португалия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 25 символов
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
800-819-635
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Пуэрто-Рико
  • Валюта: USD
  • Банк Код сортировки: 9 цифр (так называемый ABA )
  • Номер счета: максимум 17 знаков
  • Тип счета: выберите сберегательный или чековый
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑855‑201‑8038
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Румыния
  • Валюта: RON
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
080‑089‑0301
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Саудовская Аравия
  • Валюта: SAR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Сенегал
  • Валюта: XOF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Сингапур
  • Валюта: SGD
  • Код сортировки местного банка MEPS: 7 цифр
  • Номер счета ( IBAN ): максимум 11 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
001 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Словакия
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Словения
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 19 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Южная Африка
  • Валюта: ZAR
  • Код банка / отделения: 6 цифр, за которыми следует «1» для текущего счета или «2» для сберегательного счета.
  • Номер счета: максимум 11 цифр
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Испания
  • Валюта: EUR
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
900-93-15-11
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Шри-Ланка
  • Валюта: LKR
  • Банковский код сортировки: 7 цифр
  • Номер счета: максимум 16 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Швеция
  • Валюта: SEK
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
00 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Швейцария
  • Валюта: CHF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 21 символ
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
0-800-56-1364
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Танзания, Объединенная Республика
  • Валюта: TZS
  • Код сортировки банка: 6 цифр
  • Номер счета: максимум 35 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Таиланд
  • Валюта: THB
  • Код банка / отделения: 7 цифр
  • Номер счета: максимум 34 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
001 + 800‑367‑18290
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Того
  • Валюта: XOF
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: 24 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Тринидад и Тобаго
  • Валюта: TTD
  • Банковский маршрутный номер: 9 цифр
  • Номер счета: максимум 17 цифр
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑204‑0303
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Турция
  • Валюта: TRY
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 26 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Уганда
  • Валюта: UGX
  • Код сортировки банка: 6 цифр
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета: максимум 35 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон: (прием звонков)
1‑613‑941‑6402
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Объединенные Арабские Эмираты
  • Валюта: AED
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 23 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии
  • Валюта: GBP
  • SWIFT / Код BIC : 8 или 11 знаков
  • Банк Код сортировки: 6 цифр
  • Почтовый счет: 6 цифр
  • Строительный кооператив: 6 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 22 символа
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑800‑696‑31111
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
США
  • Валюта: USD
  • Банк Код сортировки: 9 цифр (так называемый ABA )
  • Номер счета: максимум 17 знаков
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Уругвай
  • Валюта: UYU
  • Банк Код сортировки: 6 цифр
  • ФИ Номер счета: 1-35 знаков;
  • Допускается
  • буквенных символов: Да
  • Имя получателя (22 символа) и адрес: Обязательно
  • Полное наименование и адрес банка
  • Тип счета FI [расчетный (C) или сберегательный (S)]: C / S.
  • Личный идентификатор = 8-12 для налогового идентификатора
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Вьетнам
  • Валюта: VND
  • SWIFT / Код BIC : 11 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): 34 символа
  • Полное наименование и адрес банка
  • Структура получателя: фамилия + отчество + имя
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286
Виргинские острова
  • Валюта: USD
  • Банк Код сортировки: 9 цифр (так называемый ABA )
  • Номер счета: максимум 17 знаков
  • Номер счета ( IBAN ): максимум 17 знаков
  • Тип счета: Выберите сберегательный или расчетный
  • Полное наименование и адрес банка
Телефон:
1‑613‑941‑6402 (прием звонков)
TDD / TTY (для лиц с потерей слуха):
1‑844‑524‑5286

Простые способы открытия банковского счета в США в качестве нерезидента

Вы надеетесь открыть счет в банке США в качестве нерезидента?

Банковское дело в США не так просто, как раньше.США приняли Патриотический акт, чтобы предотвратить использование финансовой системы для преступной деятельности. Хотя это имеет далеко идущие последствия, одним из самых больших изменений, которые он принес, стало повышение требований к верификации.

Теперь вы можете спросить: «Может ли негражданин открыть банковский счет в США?»

Да, можно. Этот процесс может быть немного сложным для неграждан, но не невозможен. Будь то по делам, в поездках или по личным причинам, открытие банковского счета в США того стоит.

Банковское дело в США имеет много преимуществ. Во-первых, вы можете избежать непомерных банковских и карточных комиссий, когда тратите деньги в стране. Даже будучи нерезидентом, вы можете получить вклады на сумму до 250 000 долларов, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).

Прочтите, чтобы узнать, как открыть счет в банке США.

Открытие личного банковского счета без номера социального страхования или ITIN

Иностранец может открыть банковский счет в США.Большинство небольших банков разрешают открывать банковские счета только гражданам США и постоянным резидентам. Этим банкам требуется номер социального страхования, которого нет у неграждан. Это самая частая проблема, которую осознают иностранцы.

Однако более крупные банки, такие как US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase и Wells Fargo, позволят нерезидентам открывать текущий счет и сберегательный счет. Вместо вашего SSN они попросят индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) и другие документы.При соблюдении необходимых требований вы сможете открыть счет в этих банках.

Как нерезидент, вы можете подать заявку на открытие личного кабинета. Чековые и сберегательные счета — это типы личных счетов.

  • Текущий счет
    Текущий счет можно использовать для повседневных операций, от покупки продуктов до получения бензина. Этот тип учетной записи будет поставляться с различными услугами, такими как снятие средств в банкоматах, дебетовые карты, переводы счетов и многое другое.
  • Сберегательный счет
    С другой стороны, сберегательный счет предназначен для хранения средств, которые вы хотите отложить на дождливые дни. По сравнению с текущими счетами, они обычно имеют более высокие процентные ставки. Это означает, что вы можете заработать больше денег на накопленных деньгах.

Поскольку открытие традиционного банковского счета может быть сложной задачей для нерезидентов, вы можете обратиться к другим вариантам, таким как мультивалютный счет, международный счет и корреспондентский счет.Эти альтернативы могут помочь вам создать учетную запись в вашей стране.

Какие документы вам нужны, чтобы открыть счет в банке США?

Если вы живете в США, но еще не получили статус резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично. Онлайн-сервисы обычно доступны только гражданам и постоянным жителям США.

Требования банка

могут варьироваться в зависимости от отделения или штата. Например, некоторые отделения банка в Нью-Йорке потребуют, чтобы вы предъявили счет за коммунальные услуги, адресованный на ваше имя и адрес в США.Однако тот же банк в Нью-Джерси не предъявляет таких требований.

Таким образом, обязательно звоните заранее и уточняйте требования банка для нерезидентов, чтобы ничего не пропустить. Запишитесь на прием, чтобы вы могли открыть счет в банке.

Вот другие документы, которые вам, возможно, потребуется предоставить при открытии банковского счета в США для нерезидентов:

  • Действующий паспорт
  • Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Удостоверение личности государственного образца
  • Иммиграционные документы

Если вы открываете банковский счет, вам необходимо будет внести первоначальный депозит.Минимальная сумма зависит от вашего банка, но может варьироваться от 50 до 3000 долларов и более.

Подача заявки на ITIN

Сокращение от индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, ITIN — это, по сути, номер социального страхования для жителей-неграждан. Иностранцы, не имеющие права работать в США, а также их супруги и иждивенцы, имеют право на получение ITIN. Он состоит из девяти цифр, первая из которых всегда начинается с девяти.

Согласно IRS, вы должны заполнить и отправить форму W-7, чтобы подать заявку на получение ITIN.

Вместе с формой вы должны будете предоставить документы, подтверждающие личность каждого человека и ваш иностранный статус. Вы можете отправить форму и требования по адресу, указанному в инструкциях. Вы также можете отправить его в офисы IRS или уполномоченному агенту по приему.

Корреспондентские банковские счета

Корреспондентские счета обеспечивают межбанковские отношения. Они облегчают вам банковское обслуживание в странах, где ваш домашний банк не имеет физического присутствия.

Итак, как это работает?

У банка вашей страны есть банк-партнер в США. Ваш банк может помочь вам открыть счет в США. Даже если вы не физически находитесь в США, ваш домашний банк все равно может вам помочь. После настройки вы можете выполнять банковские переводы, депозиты и другие финансовые операции.

Эти международные транзакции будут осуществляться через сеть под названием SWIFT, что сокращенно от «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».Банку-респонденту потребуется SWIFT-код банка-корреспондента для проведения операций с иностранным банком.

Допустим, вы хотите сделать международный перевод. Вам нужно будет открыть счет в банке-эмитенте, который будет вашим домашним банком. Этот банк будет использовать банк-корреспондент для перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель. Вы можете получить средства в банке-получателе.

Не все банки будут предлагать такую ​​услугу. Поэтому обратитесь в свой домашний банк, чтобы узнать, есть ли у них банки-партнеры в США.

Процесс также будет отличаться в зависимости от страны, банка и филиала, поэтому вам нужно будет узнать в своем домашнем банке о конкретных процессах и требованиях.

Международные банковские счета

Банки с международным присутствием могут предлагать международные счета. Для иностранцев, у которых нет адреса в США, это может быть удобной альтернативой. Вы можете открыть учетную запись из своей страны, поэтому вам не нужно лететь в США, чтобы создать ее заранее.У большинства банков даже есть веб-службы, которые позволят вам открыть банковский счет в Интернете.

Некоторые из ведущих банков с широким международным присутствием в США и за ее пределами включают HSBC, Charles Schwab и Citibank. Из этих трех Citibank может иметь самый большой охват, поскольку он работает более чем в 30 странах.

Вот некоторые из обычных требований для открытия международных банковских счетов:

  • Удостоверение личности государственного образца
  • Доказательство места жительства
  • Первоначальный минимальный депозит

Опять же, требования могут различаться в зависимости от страны и банка.Обязательно подтвердите требования в своем домашнем банке, прежде чем пытаться открыть счет.

Несмотря на свои преимущества, эти международные аккаунты подходят не всем. Например, для открытия счетов в международных банках часто требуются крупные первоначальные депозиты, которые могут превышать 100 000 долларов. У вас будет ежемесячная плата. Кроме того, вам необходимо поддерживать высокий минимальный баланс.

Как отправить деньги из США за границу в качестве неграждан

Если вы находитесь в США и хотите переводить деньги за границу, у вас есть множество возможностей помимо традиционных банковских услуг.Такие сервисы денежных переводов, как Boss Revolution, намного удобнее и проще.

Boss Revolution может помочь вам перевести деньги в разные страны мира, включая Бангладеш, Бразилию, Колумбию и Францию. В зависимости от страны, в которую вы отправляете деньги, вы можете выбрать один из разных вариантов доставки. Это включает в себя получение наличных, доставку на дом и мобильный кошелек. В некоторых странах вы можете переводить деньги напрямую на текущий и сберегательный счет получателя.

Чтобы завершить транзакцию, вам просто нужно указать свое полное имя, адрес электронной почты, адрес проживания и номер телефона для регистрации. Вы также должны будете указать полное имя получателя, указанное в его действующем идентификаторе или банковском счете.

Вам не нужно преодолевать препятствия, чтобы провести транзакцию. Вы можете создать учетную запись без резидентства. Обычно вам не нужен SSN или ITIN.

Как и другие финансовые услуги, Boss Revolution может потребовать дополнительную информацию в рамках обязательной проверки соответствия нормативным требованиям.Если вы превысите определенный порог для своих транзакций, вам может потребоваться предоставить SSN или ITIN.

У

Boss Revolution есть настольная версия и мобильное приложение, которое вы можете использовать для отправки денег в определенные страны.

Корпоративные банковские счета для вашего бизнеса

Открыть корпоративный банковский счет для международного бизнеса непросто.

Чтобы открыть корпоративный банковский счет в США, ваш бизнес должен находиться в США.Как уже упоминалось, более крупные банки более открыты для заявителей-нерезидентов. К ним относятся JP Morgan Chase и TD Ameritrade.

Как и в случае с личными счетами, требования могут различаться в зависимости от банка и филиала. Как правило, это документы, которые вам необходимо предоставить для открытия корпоративного банковского счета:

  • Удостоверение личности государственного образца
  • Подтверждение адреса в США
  • Подтверждение юридического адреса
  • Учредительный договор
  • Идентификационный номер федерального работодателя

Интернет-банкинг в основном недоступен для нерезидентов.Однако есть некоторые финтех-компании, которые меняют правила игры и делают традиционные услуги более доступными для широкого круга людей.

Эти финансовые учреждения помогут вам открыть корпоративный счет без резидентства. Некоторые могут по-прежнему требовать, чтобы ваш бизнес был зарегистрирован в США, в то время как другие позволят вам создать учетную запись независимо от того, где находится ваша компания.

Если у вас нет представительства в США, вы можете обратиться к таким сервисам, как Wise Business, Airwallex и Payoneer.Эти услуги идеально подходят для предпринимателей, не зависящих от местоположения, поскольку они упрощают международный бизнес.

Для компаний, имеющих юридическое лицо в США, существуют такие службы, как Mercury, которые помогут вам настроить бизнес-аккаунт удаленно. Они предлагают застрахованные FDIC банковские счета с такими услугами, как виртуальные карты, доступ к API и управление командой.

Можно ли открыть счет в банке США онлайн как нерезидент?

Нет. Большинство банков США требуют, чтобы нерезиденты подавали заявку на открытие счета лично.Это означает, что вам нужно поехать в США и зайти в отделение банка, чтобы открыть свой счет.

Если вы живете за пределами США, но часто путешествуете по стране, вы можете создать учетные записи без границ, например международные и мультивалютные, чтобы иметь больше финансовой свободы во время путешествий.

Эти независимые от местоположения учетные записи могут быть созданы из любой точки мира как для бизнеса, так и для личного пользования. Это также мультивалютные счета.Это означает, что они позволят вам хранить и получать доступ к разным валютам, когда это необходимо. У вас будет возможность отправлять и получать деньги из любой точки мира, не беспокоясь о непомерно высоких комиссиях за транзакции и обменных курсах.

Открыть банковский счет в США для нерезидента — непростая задача. Но, проведя небольшое исследование и проявив кучу терпения, вы сможете найти лучший вариант для ваших нужд.


Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 14 мая 2021 г.

Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов.Информация в этой статье не предназначена для использования в качестве личного совета. Информация в этой статье не является юридической, налоговой, нормативной или иной профессиональной консультацией от IDT Payment Services, Inc. и ее аффилированных лиц (совместно именуемых «IDT»), и не должна восприниматься или использоваться как таковая каким-либо лицом. IDT не делает никаких заявлений, не дает никаких гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание этой статьи является актуальным, точным или полным. Вам следует получить профессиональные или другие важные советы, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основе информации в этой статье.

Узнайте, как составлять отчеты о зарубежных банковских и финансовых счетах

FS-2019-7, апрель 2019 г.

В глобальной экономике многие люди в Соединенных Штатах имеют зарубежные финансовые счета. Закон требует, чтобы лица в США, имеющие иностранные финансовые счета, сообщали о своих счетах в Министерство финансов США, даже если эти счета не приносят налогооблагаемого дохода. Им необходимо отчитаться до 15 апреля следующего календарного года.

Правительство США требует предоставления отчетности по иностранным финансовым счетам, поскольку иностранные финансовые учреждения могут не подпадать под те же требования к отчетности, что и внутренние финансовые учреждения.

Кому нужно сообщать

С 1970 года Закон о банковской тайне требует от граждан США подавать Отчет об иностранных банках и финансовых счетах (FBAR), если у них есть:

  1. Финансовый интерес, право подписи или иное право в отношении одного или нескольких счетов, таких как банковские счета, брокерские счета и паевые инвестиционные фонды, в иностранном государстве, и
  2. Совокупная стоимость всех иностранных финансовых счетов превышает 10 000 долларов США в любое время в течение календарного года.

Лицо США является гражданином или резидентом США или любым внутренним юридическим лицом, таким как товарищество, корпорация, компания с ограниченной ответственностью, недвижимость или траст.

Зарубежная страна включает любую территорию за пределами США, земли Индии (согласно определению в Законе о регулировании азартных игр в Индии) и следующие территории и владения США:

  • Северные Марианские острова,
  • Округ Колумбия,
  • Американское Самоа,
  • Гуам,
  • Пуэрто-Рико,
  • Виргинские острова США и
  • подопечных территорий Тихоокеанских островов.

Как сообщить

Те, кто должен сообщать о своих зарубежных счетах, должны подавать FBAR в электронном виде, используя систему электронной подачи BSA. FBAR должен быть сдан 15 апреля. Если 15 апреля выпадает на субботу, воскресенье или официальный праздник, FBAR должен быть сдан на следующий рабочий день. Налогоплательщики не должны подавать FBAR вместе со своими федеральными налоговыми декларациями, налоговыми декларациями, предприятиями, доверительными фондами или недвижимым имуществом.

Те, кто не может подать свою FBAR в электронном виде, должны позвонить на горячую линию Управления по борьбе с финансовыми преступлениями по телефону 800-949-2732, чтобы запросить освобождение от электронной регистрации.Звонящие из-за пределов США могут позвонить по телефону доверия 703-905-3975.

Счета в совместной собственности. Если два человека совместно владеют иностранным финансовым счетом или если несколько человек владеют частичной долей участия в счете, то у каждого человека есть финансовый интерес к этому счету, и каждое лицо должно указать полную стоимость счета в FBAR.

Исключение для супругов. Супругам не нужно подавать отдельные FBAR, если они заполнили и подписали форму 114a, Запись о разрешении на электронную подачу FBAR в формате PDF и:

  1. Все подлежащие отчетности финансовые счета супруга, не подающего документы, находятся в совместной собственности с супругом, подавшим заявку, и
  2. Супруг (а), подающий документы, сообщает обо всех счетах, находящихся в совместном владении с супругом, не подающим документы, в своевременно поданном FBAR.

В противном случае оба супруга должны подавать отдельные FBAR, и каждый из супругов должен сообщать полную стоимость совместно находящихся в собственности счетов.

Электронная система подачи документов не разрешает подписи обоих супругов на одной и той же электронной форме — в системе подписывается только супруг, подающий заявку. Налогоплательщики не подают форму 114a в FBAR; они хранят это в своих записях.

Детский. Как правило, ответственность за заполнение собственного FBAR лежит на ребенке. Если ребенок не может подать собственный FBAR по какой-либо причине, например по возрасту, родитель или опекун ребенка должен подать его за него.Если ребенок не может подписать свой FBAR, его должен подписать родитель или опекун.

Аккаунты не указаны в FBAR

Физическим лицам не нужно сообщать иностранные финансовые счета на индивидуальных пенсионных счетах (описанных в разделах 408 и 408A Налогового кодекса) и пенсионных планах, отвечающих требованиям налогообложения (описанных в разделах IRC 401 (a), 403 (a) или 403 ( б)) на ФБАР. В инструкции FBAR в формате PDF перечислены другие исключения.

Как указать стоимость зарубежных финансовых счетов

Регистраторам

FBAR необходимо обоснованно подсчитать и сообщить о максимальной стоимости валюты или неденежных активов на своих счетах в течение календарного года.Они могут полагаться на свои периодические выписки по счету, если они достоверно показывают наибольшую стоимость счета в течение года.

Регистраторы указывают наибольшую ценность в валюте счета. Если еще не в долларах США, они конвертируют это значение в доллары США, используя обменный курс Финансового управления Казначейства на последний день календарного года. Если Казначейское бюро фискальной службы недоступно, они могут использовать другой действующий обменный курс и указать источник курса.Например, стоимость счета, расположенного в Японии, может отображаться в выписках по счету в японских иенах. Заполнители должны рассчитывать максимальную стоимость счета в иенах, а затем конвертировать ее в доллары США.

Справочное руководство IRS FBAR в формате PDF содержит другие примеры того, как сообщать о стоимости счета. На веб-сайте сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) есть инструкции по сообщению о максимальной сумме счета.

Сравнение формы 8938 и требований FBAR

В дополнение к требованиям к годовому отчету о зарубежных банках и финансовых счетах (FBAR), изложенным выше, некоторые U.Налогоплательщики S. также должны заполнить форму 8938 «Отчет об определенных иностранных финансовых активах». Счета, представленные в форме 8938, также часто необходимо сообщать в FBAR. В отличие от FBAR, налогоплательщики подают форму 8938 вместе со своими федеральными налоговыми декларациями.

В зависимости от ситуации налогоплательщика, ему может потребоваться заполнить форму 8938 или FBAR, или и то, и другое, а также может потребоваться указать определенные иностранные счета в обеих формах. Налогоплательщики могут найти сравнение требований формы 8938 и FBAR на IRS.gov.

Продлен срок подачи FBAR

Те, кто не соблюдает срок сдачи 15 апреля, должны подать заявление до 15 октября — даты, которая автоматически продлевается для FBAR.Им не нужно запрашивать продление. Если у них нет всей своей информации для подачи к продленному сроку, они должны подать как можно более полный отчет до 15 октября, а затем внести в отчет поправки, когда у них появится дополнительная информация.

Изменение FBAR

Те, кому необходимо исправить зарегистрированный FBAR, должны подать новый FBAR с исправленной информацией и пометить новый FBAR как «Измененный». Заполняйте его полностью, даже поля, которые не нуждаются в исправлении. Они могут подать измененный FBAR в электронную форму, используя систему электронной подачи BSA, или подать ее в бумажном виде с освобождением от электронной подачи от FinCEN.

Если они подадут измененный FBAR в электронную форму, отметьте поле «Изменено» в форме FinCEN 114. Поле «Идентификатор BSA в предыдущем отчете» активируется, и они вводят идентификационный номер BSA из исходного FBAR. Если они отправили исходный FBAR в электронную почту, они найдут идентификационный номер BSA в электронном письме с подтверждением, отправленном им FinCEN. Если они не могут найти идентификационный номер BSA или если они подали на бумаге исходный FBAR, им необходимо ввести все нули в поле «Идентификатор BSA в предыдущем отчете».

Подача поздних FBARs

Если U.S. person узнает, что они должны были подать FBAR за предыдущий год, они должны как можно скорее подать последний FBAR в электронном виде. Система электронной подачи документов BSA позволяет им вводить отчетный календарный год, включая прошлые годы. Он также предлагает им возможность объяснить причину поздней подачи или показать, является ли это частью программы соответствия IRS.

Штрафы за непредоставление FBAR

Те, кто не подадут FBAR, когда это необходимо, могут быть подвергнуты серьезным гражданским и уголовным санкциям.Уголовные нарушения правил FBAR могут привести к штрафу и / или пяти годам лишения свободы. Правительство США ежегодно корректирует размер штрафов с учетом инфляции.

IRS не будет наказывать тех, кто должным образом сообщает об иностранном финансовом счете по поздно поданным FBAR, и IRS считает, что у них есть разумные основания для поздней подачи.

Бухгалтерский учет

Те, кто должны подавать FBAR, должны вести учет счетов в течение пяти лет с даты подачи FBAR, в том числе:

  • Имя на каждом счете,
  • Номер счета или другое обозначение,
  • Название и адрес иностранного банка или другого лица, ведущего счет,
  • Тип счета и
  • Наибольшая стоимость каждого счета за отчетный период.

Они также должны хранить копии поданных FBAR.

Должностные лица или сотрудники, которые подают FBAR, чтобы сообщить о полномочиях подписи на иностранном финансовом счете работодателя, не должны лично вести записи на счетах своего работодателя.

Справка FBAR

По общим вопросам о регистрации FBAR звоните по телефону 866-270-0733 (звонок бесплатный внутри США) или 313-234-6146 (звонок не бесплатный для звонящих за пределами США) с понедельника по пятницу с 8:00 до 16:30. По восточному времени.

Если у вас возникнут технические вопросы о системе электронной подачи документов BSA, отправьте их по адресу [email protected] или позвоните в службу поддержки BSA по электронной регистрации по телефону 866-346-9478. Он открыт с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. По восточному времени.

С вопросами о правилах BSA или с просьбой об освобождении от электронной подачи документов на бумажные носители обращайтесь на горячую линию FinCEN по вопросам регулирования по телефону 800-949-2732. Звонящие из-за пределов США могут позвонить по телефону доверия 703-905-3975.

Дополнительная информация

Как открыть банковский счет в U.С. для иностранных студентов

Книги. Постельные принадлежности. Пакеты ночных закусок.

Эти предметы первой необходимости для колледжа — и многие другие — могут быстро сложиться, особенно если вы иностранный студент, использующий счет в иностранном банке. Если вы входите в учетную запись своей страны, находясь в США, то, скорее всего, столкнетесь с такими расходами, как комиссии за международные транзакции и обмен валюты.

Открытие счета в США положит конец этим дополнительным комиссиям, но предоставит множество других преимуществ.Например, вы можете:

Сначала вам нужно провести небольшое исследование. Спросите у других одноклассников и в офисе для иностранных студентов школы предложения по банку. Посетите веб-сайты банков и прочтите онлайн-обзоры. Изучите расположение банкоматов (также известных как банкоматы), чтобы убедиться, что они находятся рядом с университетским городком. Вы будете платить комиссию, если используете банкомат за пределами сети вашего банка.

Тогда позвоните или зайдите в банк, чтобы узнать подробности.Узнайте обо всех возможных комиссиях банка. Если вы планируете выезжать за пределы страны, запросите в банке информацию о международных внутрисетевых банкоматах.

Основными счетами для рассмотрения являются чековые и сберегательные. Из них текущий счет должен быть вашим приоритетом. Благодаря ему ваши деньги всегда под рукой, что позволяет легко оплачивать счета и совершать покупки.

Вы можете получить наличные, выписав чек, используя дебетовую карту или переведя средства через Интернет. С помощью дебетовой карты вы также можете снимать и вносить деньги в банкомате, а также получать наличные в некоторых магазинах.

Попробуйте добавить сберегательный счет, если у вас есть большие суммы денег, которые вам не нужно тратить сразу. Таким образом, вы можете получать проценты на свой баланс.

Члены семьи и другие лица могут отправлять деньги на ваш текущий счет в США в электронном виде из местного банка посредством банковского перевода. Это безопасно, и вы можете получить средства относительно быстро. Но имейте в виду, что с вас может взиматься комиссия за получение и отправку любых международных банковских переводов.

С помощью приложений для мобильного банкинга и доступа к онлайн-счету вы можете отслеживать транзакции, проверять остатки на счетах и ​​оплачивать счета из любого места и в удобное для вас время.

Однако цифровые инструменты банков различаются, поэтому обязательно ознакомьтесь с тем, что предлагает ваш.

Некоторые банки позволяют вам платить другим со своего мобильного телефона — скажем, для покрытия вашей части счета в ресторане — через так называемую систему одноранговых платежей.

А если вы любите путешествовать налегке, вы можете загрузить данные своей дебетовой карты в цифровой кошелек своего мобильного телефона, избавившись от необходимости носить с собой наличные деньги или карты.

Многие банки также предоставят вам возможность выбрать отправку текстовых или электронных предупреждений о важных действиях, связанных с учетной записью, таких как низкий баланс или необычная активность.

К сожалению, никакая кредитная история из вашей страны не передается в Америку. Вам придется начать все сначала. К счастью, для этого есть отличный инструмент: обеспеченная кредитная карта.

Эти карты отличаются от обычных или необеспеченных кредитных карт, поскольку вы можете вносить наличные на счет в качестве залога.

Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что провайдер карты сообщит о ваших платежах в три основных кредитных бюро США. Не все так делают. Эти кредитные бюро генерируют кредитные баллы, которые указывают на ваш уровень финансовой ответственности.После нескольких месяцев своевременных платежей вы можете претендовать на получение обычной кредитной карты, которая будет иметь больший кредитный лимит.

Со временем вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг. Как и высокий средний балл, высокий кредитный рейтинг может обеспечить вам успех. Это поможет вам получить ссуды под низкие проценты и выгодные ставки по автострахованию, а также продемонстрирует платежную компетентность потенциальному арендодателю.

4 шага к открытию счета в иностранном банке

Возможно, вы подумываете об открытии счета в иностранном банке, если вы ведете большой бизнес за границей, часто путешествуете или заинтересованы в иностранных инвестициях.Важно, чтобы вы понимали правила и положения, касающиеся иностранных счетов, но процесс открытия счета может быть довольно простым и фактически может быть выполнен онлайн или во внутреннем отделении банка, который работает в интересующей вас стране. in.

Вещи, которые вам понадобятся для открытия счета

Есть определенные вещи, которые вам нужно будет предоставить для открытия иностранного счета. Если вы хотите открыть иностранный счет из Соединенных Штатов, элементы, необходимые для открытия счета, существенно не отличаются от того, что вам нужно для открытия внутреннего счета, но имейте в виду, что в каждой стране будут свои требования.

Идентификация. Большинство иностранных банков потребуют как минимум две формы идентификации. Обычно принимаются действующие водительские права и паспорта. Большинство банков потребуют по крайней мере одну форму удостоверения личности с фотографией. Если у вас нет паспорта, ожидайте, что процесс займет 8-12 недель и будет стоить около 100 долларов.

Номер социального страхования. В большинстве случаев вас попросят указать ваш номер социального страхования. Это будет использоваться как для подтверждения вашей личности, так и для проверки вашего кредитного рейтинга.

Свидетельство о рождении. Многие иностранные банки потребуют заверенную копию свидетельства о рождении. Если у вас нет заверенной копии, вы можете получить ее в отделе записи актов гражданского состояния в округе, где вы родились. За получение копии может взиматься небольшая плата, обычно менее 15 долларов.

После того, как вы собрали необходимую информацию (свяжитесь с предполагаемым иностранным банком, чтобы убедиться, что вы соответствуете их требованиям для идентификации), вы можете начать процесс открытия счета.

Шаг 1 — Заполните заявку

Многие авторитетные иностранные банки позволят вам начать процесс открытия иностранного счета с онлайн-заявки. Заполняете ли вы заявку онлайн или вручную, обязательно заполните ее полностью. Вам будет предложено согласиться с условиями иностранного банка. Не думайте, что их условия аналогичны условиям вашего местного банка. Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия и согласны с ними, прежде чем подписывать или подавать заявку.

Шаг 2 — проверка кредитоспособности

Большинство иностранных банков не разрешат вам открыть счет без проверки вашей кредитной истории. Если у вас плохой кредит, это может затруднить открытие иностранного счета, но это возможно. Вы можете улучшить свой кредит, устраняя любые несоответствия в своем отчете, выплачивая прошлые суждения и поддерживая все платежи по кредитной карте в актуальном состоянии.

Шаг 3 — Пополнение счета

Для внесения денег на счет большинство иностранных банков принимают телеграфные переводы и личные вклады.Некоторые иностранные банки также позволяют вам переводить деньги в электронном виде со своего внутреннего счета. Банк предоставит вам информацию о том, как использовать и получить доступ к счету.

Шаг 4. Использование учетной записи

Если вы открываете текущий счет в другой стране, банк может выдать вам дебетовую или кредитную карту для доступа к счету. Доступ к сберегательным и текущим счетам обычно можно получить как онлайн, так и лично. Многие банки не позволят вам завершить процесс открытия иностранного счета, не явившись лично, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования своего банка и будете готовы совершить поездку в случае необходимости.

Депозитные счета в иностранной валюте (FCD)

/en/personal/account/pages/foreign-currency.aspx

Вверх | Центр белый

Депозитные счета в иностранной валюте (FCD)

KWebPageContentHead

HtmlBlock

11

KWebPageComponent1HTML

Депозиты в иностранной валюте для

резидентов


физических и юридических лиц


Минимизация валютных рисков

Повышение эффективности управления ликвидностью бизнеса

Для повышения доходности


Вверху | Справа

KWebPageComponent1Image

KWebPageComponent1Popup


Доступна валюта

* Доступно только в главном филиале Phahon Yothin



HtmlBlock

12

KWebPageComponent2HTML

FCD Счета для резидентов

Источники депозитов Максимальный остаток
Формы депозита Необходимые документы
        -резиденты посредством покупок / обмена / займов в банках Таиланда).
      • Фонды, которые резиденты приобрели / обменяли / взяли в долг в банках Таиланда.
      • Денежные средства, переведенные с других счетов FCD резидентов и счетов FCD других резидентов.
      • Средства, полученные от банков или предприятий, связанные с иностранными платежными средствами (в зависимости от обстоятельств).
Без лимита
  • Денежные переводы из-за границы
  • Иностранные банкноты
  • Иностранные векселя
  • Дорожные чеки
  • Иностранные валюты, которые были обменены с батов
  • Денежные средства, переведенные с другого счета FCD60

    18

Щелкните и прокрутите для просмотра информации.

Снятие со счетов FCD

Формы вывода Необходимые документы
  • Для погашения обязательств за границей
  • Для пополнения счетов FCD нерезидентов, в том числе расчетов от имени дочерней компании за рубежом
  • Иностранные банкноты
  • Иностранные векселя
  • Дорожные чеки
  • Для обмена на бат
  • Для перевода в другие страны в соответствии с целями, установленными BOT
  • Для перевода на другой счет FCD
  • Документы, подтверждающие обязательства по цели, установленные BOT
  • Для обмена на баты с банками в Таиланде
  • Для депозита на другие счета FCD тех же резидентов и счета FCD других резидентов
  • Для депонирования на счета FCD банков или связанных предприятий на иностранные платежные средства (как в случае m да будет), включая расчеты от имени дочерней компании за рубежом

Щелкните и прокрутите для просмотра информации.

Примечание:

  • Каждому клиенту разрешается вносить иностранные банкноты на свой счет FCD на сумму не более 15 000 долларов США или эквивалента в другой валюте в день или не более суммы, указанной в документах, подтверждающих, что средства поступают из-за границы, например, бланк валютной декларации с печатью и подписью должностного лица таможни или свидетельства предприятий, относящиеся к иностранным платежным средствам.
  • Снятие иностранных банкнот разрешено для погашения обязательств за границей или только для командировочных расходов.
  • KBank оставляет за собой право изменять данные условия без предварительного уведомления. Перед использованием службы ознакомьтесь с условиями и положениями.

Реквизиты счета

Реквизиты Текущий счет Сберегательный счет Срочный депозитный счет
Минимальный депозит Не указано Не указано Не указано
Минимальный ежемесячный остаток Без лимита Без лимита Без лимита
Проценты Нет процентов Проценты зачисляются на счет каждые 25 июня и декабря
  • Проценты выплачиваются по истечении срока: 1, 3, 6, 9 или 12 месяцев
  • Снятие до погашения:
    • Отсутствие процентов по вкладам сроком менее трех месяцев.
    • Регулярные ставки по сберегательным счетам по вкладам более трех месяцев.

Щелкните и прокрутите для просмотра информации.

Квалификация
  • Лица, имеющие гражданство Таиланда
  • Лица, имеющие иностранное гражданство и имеющие разрешение на постоянное проживание в Таиланде
  • Юридические лица, зарегистрированные в Таиланде
  • Филиалы или представительства юридические лица, которые находятся в Таиланде и имеют зарегистрированный за границей головной офис.
  • Тайские правительственные учреждения, организации и государственные предприятия.
  • Государственные служащие / сотрудники тайских государственных учреждений или организаций, работающих за границей.
  • Юристы, учрежденные в соответствии с определенными законами Таиланда.
Необходимые документы

Физические лица


  • Национальное удостоверение личности (смарт-карта)
  • Копия регистрации дома (в случае предоставления других удостоверений личности)
  • Свидетельство о рождении (для родителей, открывающих счет для ребенка)

Юридическое лицо, зарегистрированное за пределами Таиланда

  • Свидетельство о регистрации или другие регистрационные документы с указанием важных деталей, т.е.д., название компании, регистрационный номер, зарегистрированный капитал, местонахождение офиса, список уполномоченных подписывающих директоров и конкретные случаи, в которых они могут действовать как подписавшие.
  • Устав (при наличии)
  • Протокол собрания, на котором принимается решение об открытии депозитного счета в
  • KBank, подписанный и заверенный уполномоченным директором (ами), и с указанием имен уполномоченных лиц для оплаты и оплаты условия Список акционеров (для некоторых компаний список может быть включен в Свидетельство о регистрации)
  • Доверенность на снятие средств и документы, удостоверяющие личность как лица, предоставившего право, так и получателя, если разрешение на снятие средств было получено
  • Копия тайского удостоверения личности (требуется копия регистрации дома, если адрес не указан) или копия паспорта (для иностранцев) лиц, имеющих отношения с юридическим лицом, как указано ниже;
    • Уполномоченный (ые) директор (а)
    • Уполномоченное (ые) лицо (а)
    • Физические лица с долей участия 25% или более в компании

Предоставьте заверенные подлинные копии уполномоченным (ыми) директором (ами) с печатью компании (при наличии) ) на всех документах (на каждой странице).

Зарегистрированный продавец

  • Копия действующего национального удостоверения личности (только на лицевой стороне карты) вместе с копией регистрации дома, если адрес не указан, или Копия действующего паспорта (для иностранцев) владельца продавца
  • Коммерческая Свидетельство о регистрации с указанием наименования продавца

HtmlBlock

21 год

KWebPageComponent3HTML

Депозиты в иностранной валюте для

нерезидентов


физических и юридических лиц



Середина | Центр

KWebPageComponent3Image

KWebPageComponent3Popup

Доступна валюта

* Только для юридических лиц, зарегистрированных в Таиланде


HtmlBlock

22

KWebPageComponent4HTML

FCD Счета для нерезидентов (NR)


00

05 включая средства, полученные от нерезидентов путем покупки / обмена / заимствования в банках Таиланда)

  • Средства, переведенные с других счетов FCD того же нерезидента или счетов FCD других нерезидентов
  • Источники депозита Максимальный остаток Формы депозита Необходимые документы
    Без лимита
    • Иностранные банкноты
    • Иностранные векселя
    • Дорожные чеки
    • Денежные переводы из-за границы
    • Иностранная валюта, обмененная с бат
    • Денежные средства, переведенные с других счетов FCD нерезидентов
    • Денежные средства, переведенные со счетов FCD физических / юридических лиц, зарегистрированных в Таиланд для использования в поселке обл. Обращения к физическим / юридическим лицам за границей путем внесения средств на их счета FCD
    • Если бат используется для покупки иностранной валюты на сумму, эквивалентную 200 000 долларов США или более для депонирования на счета FCD, документы, показывающие источники требуются баты, например, справка о заработной плате.
    • Платежи, полученные от резидентов в соответствии с установленными критериями
    Не превышение обязательств резидентов

    Для просмотра информации нажмите и пролистайте.

    Примечание:

    Каждому клиенту разрешается вносить иностранные банкноты на свой счет FCD на сумму не более 15 000 долларов США или эквивалента в другой валюте в день или не более суммы, указанной в документах, подтверждающих, что средства поступают из-за границы, например, бланк валютной декларации с печатью и подписью должностного лица таможни или свидетельства предприятий, относящиеся к иностранным платежным средствам.

    Снятие со счетов FCD

    Формы снятия Необходимые документы
    • Снятие средств в иностранной валюте может производиться в любом случае без необходимости предоставления каких-либо документов и заполнения Форма валютной операции.
    • Иностранные банкноты
    • Иностранные векселя
    • Дорожные чеки
    • Для перевода в другие страны
    • Для перевода на другой счет FCD
    • Для обмена на
    Лимиты
    • Стоимость сегодня / Том: не более 200 миллионов бат на группу NR, включая другие транзакции для обеспечения ликвидности в тайских батах
    • Стоимость: без ограничений

    Щелкните и прокрутите, чтобы просмотреть информацию.

    Примечание:

    • Для снятия средств в тайских батах требуется подтверждение обязательств, которые должны быть урегулированы за сделку, услуги или инвестиции в Таиланде, или не превышающие установленный лимит (в зависимости от обстоятельств).
    • KBank оставляет за собой право изменять данные условия без предварительного уведомления. Перед использованием службы ознакомьтесь с условиями и положениями.

    Реквизиты счета

    Реквизиты Текущий счет Сберегательный счет Срочный депозитный счет
    Минимальный депозит 5000 долларов США долларов США 5000 долларов США 500
    Минимальный ежемесячный остаток 5000 долларов США
    Если непогашенный остаток ниже этого лимита, взимается комиссия за обслуживание счета в размере 10 долларов США в месяц
    5000 долларов США
    Если непогашенный остаток ниже этого лимита, взимается плата за обслуживание счета 10 долларов США в месяц
    5000 долларов США
    Проценты Нет процентов Проценты зачисляются на счет каждые 25 июня и декабря
    • Проценты выплачиваются по истечении срока: 1, 3, 6, 9 или 12 месяцев
    • Снятие до погашения:
      • Отсутствие процентов по вкладам сроком менее трех месяцев.
      • Обычные ставки по сберегательным счетам для вкладов на срок более трех месяцев

    Щелкните и прокрутите, чтобы просмотреть информацию.

    Квалификация
    • Лица, не являющиеся гражданами Таиланда и не имеющие иностранного удостоверения личности или постоянного места жительства в Таиланде
    • Оффшорные предприятия, учреждения, фонды, финансовые учреждения или юридические лица
    • Оффшорные отделения или представительства юридических лиц, проживающих в Таиланде
    • Офшорные правительственные организации
    • Лица, имеющие иностранное гражданство и которым разрешено временное проживание в Таиланде (не более 3 месяцев)
    • Лица с иностранным гражданством, временно работающие в Таиланде
    • Иностранные посольства и лица, имеющие дипломатические привилегии
    • Не местные должностные лица и сотрудники иностранных посольств
    • Специализированные учреждения Организации Объединенных Наций и международные организации или учреждения
    • Иностранные должностные лица или сотрудники Организации Объединенных Наций специализированные агентства, международные организации или учреждения, которые имеют право на дипломатические привилегии и иммунитеты в Таиланде.
    Необходимые документы

    Иностранный гражданин

    • Паспорт и разрешение на работу в Таиланде или другие документы, указывающие источник депонированных средств, такие как выписки со счета и доказательства операций с недвижимостью.

    Примечание:


    Никто

    23

    KWebPageComponent5HTML

    อัตรา ค่าธรรมเนียม


    HtmlBlock

    24

    KWebPageComponent6HTML

    Часто задаваемые вопросы

    Каков максимальный ежедневный депозит иностранных банкнот на счет FCD?

    Ежедневно разрешается вносить иностранными банкнотами не более 15 000 долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте на счет FCD, принадлежащий тайскому или иностранному физическому / юридическому лицу.Если депозит превышает указанный суммы, клиенты должны предоставить документы, подтверждающие, что средства поступают из-за границы, например, форму декларации о валюте с печатью и подписью должностного лица таможни или доказательства от предприятий, связанных с к иностранным платежным средствам.

    Какие курсы обмена применяются для пополнения и снятия средств со счетов FCD?

    Для депозитов используется курс продажи T / T; для снятия средств используется курс покупки T / T.

    Могут ли жители переводить средства между счетами FCD?

    Да, они могут делать это свободно, без ограничений или необходимых документов.

    Можно ли проводить операции FCD в филиалах, не имеющих счета?

    Да, депозиты и снятие средств могут производиться в отделениях, не имеющих счета, которые предназначены для предоставления услуг по счетам FCD. Однако для текущих счетов FCD транзакции должны производиться только в филиалах, где находятся счета. Для депозита MYR счета, транзакции можно совершать только в главном филиале Phahon Yothin.


    InvisibleSectionName

    10

    InvisibleSectionName

    20

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *