Как открыть свой банк: Регистрация и открытие банка в Украине

Как открыть свой банк в США?

Банковская сфера предоставляет возможность получать одну из самых высоких прибылей из всех, которые вообще возможны. Если вы заинтересованы в открытии собственного банка, то вы должны быть готовы к сбору средств, организационной работе и заполнению необходимых документов. Наши советы помогут сделать данный процесс как можно проще.

Что вам понадобится: бизнес-план, банковский опыт и/или опыт управления бизнесом, сумма в размере от $6 до $10 млн., пакет документов для открытия нового банка.

Оцените, насколько практично для вас будет открыть свой банк. Вспомните свой опыт ведения бизнеса. Вы должны будете иметь навыки управления бизнесом, навыки финансового управления и навыки по сбору средств.

Познакомьтесь с вашим рынком банковских услуг. Перед открытием своего банка вам нужно найти незанятую нишу на текущем рынке. В конце концов, никакой умный человек не захочет открывать свой банк, если он не сможет предложить клиенту что-то уникальное, примером хороших уникальных предложений может послужить Платинум банк – перейти на сайт. Если ваш местный рынок уже насыщен банками, рассмотрите вопрос об открытии своего банка в соседнем регионе, который в недостаточной степени обеспечен финансовыми учреждениями, или рассмотрите возможность открытия интернет-банка.

Подберите профессионалов, которые возглавят управляющий совет вашего банка. Ищите таких людей, с которыми вы сможете работать легко и слаженно, и в то же время людей, которые имеют банковские навыки и опыт, а также навыки и опыт управления бизнесом.

Изучите все требования, которые необходимо выполнить для открытия банка. Вы можете найти всю необходимую информацию на соответствующих сайтах в интернете.

Разработайте пошаговый план для получения необходимых капитальных средств для вашего банка. Ищите инвесторов, грантовые программы и способы заработать деньги, чтобы их хватило для открытия вашего банка. Помните, что вам будет необходимо собрать миллионы долларов. Штат Калифорния, например, требует, чтобы учредители имели от $6 до $10 млн. капитальных средств для открытия нового банка.

Скачайте и заполните все необходимые документы для открытия банка. Формы этих документов можно найти в интернете на сайте Департамента финансовых институций штата. Данный пакет документов будет включать в себя общий информационный лист, несколько анкет, финансовую отчетность и контрольные листы пригодности. Вам также будет необходимо заполнить дополнительную документацию для резервного копирования вашего запроса об открытии банка. Возможно, вам придется подготовить предложение о вашем банке, а также может потребоваться написать бизнес-план.

Дождитесь утверждения отправленных документов. Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Реализовывайте свой бизнес-план после получения одобрения Департаментом финансовых институций штата. Начните сбор средств, найдите подходящее респектабельное здание, приобретите страховку, наймите сотрудников и разработайте рекламную и маркетинговую кампании.

Как открыть свой бизнес

“Как открыть свой бизнес?”- многие, кто стремится стать финансово независимым, задаются этим вопросом, который остается актуален не одно десятилетие. И потому в этой статье мы хотим ответить на беспокоящие многих вопросы, как и с чего, начать свое дело.

И первое, с чем нам нужно определиться – так это с идеей! Нужно хорошо подумать над перспективностью бизнес — идеи. Возьмите во внимание ваши интересы, умения и навыки, которые вы можете использовать.

Так же на выбор идеи влияет стартовый капитал. Заранее продумайте, сколько вы готовы потратить на ваш старт.

Дальше нам нужен бизнес-план!

Это будет вашей стратегией в реализации бизнес — идеи. Бизнес-план является детально расписанной пошаговой инструкцией, состоящих из намеченных целей и путей их достижения. Вы можете разобраться в составлении плана самостоятельно, пользуясь информацией с интерната. Или можете воспользоваться услугами специализированных фирм, которые помогут вам в написании вашего индивидуального бизнес-плана.

Следующим пунктом будет регистрация вашего предприятия.

Вначале определяем организационно-правовую форму предпринимательства. Для этого советуем разобраться в отличиях следующих аббревиатур: ООО, ЧП, СПД и ФЛП. Форма собственности влияет на то, какое будет управление, взаимоотношения и ответственность учредителей, налоги и т.д. Определив форму, мы проводим государственную регистрацию нашего предприятия. Сделать мы это можем как сами, так и с помощью профессиональных юристов. Также нужно определиться с банком, который обеспечит вам открытие счета для ип или ООО. Информацию о том, как зарегистрировать свое предприятие, куда нужно идти и какие документы иметь, вы можете найти в интернете.

Деньги на бизнес.

Практически любой стартап требует каких-то вложений — маленьких или больших. Так же нужно быть готовым к непредвиденным затратам, которых может потребовать дальнейшее развитие вашего бизнеса. Одним из вариантов получение дополнительного финансирования может быть оформление кредита. Заранее стоит разобраться, какие виды кредитов выдают банки для предприятий, какие условия, документация.

Развитие бизнеса и продвижение своего продукта.

Начав свое дело, стоит правильно управлять своим бизнесом и активно заниматься его развитием. Учитывая все, стоит идти в ногу со временем и быть максимально инновационным. Анализируйте конкурентов, сравнивайте свою продукцию/услугу с другими предложениями на рынке. Сделайте свой продукт уникальным, и постоянно работайте над клиентской базой. 90% новых бизнесов терпят крах. Основной проблемой первого года ведения бизнеса будут клиенты, и нужно быть готовым к постоянной работе над бизнесом. Заранее правильно спланированные систематические действия приведут к положительным тенденциям развития.

Имея бизнес-идею, энергию и желание вы можете начать хорошее прибыльное дело. Проблемы и сложности будут вас сопровождать на протяжении всего пути. Но главное, это быть верным своей цели и ни при каких обстоятельствах не сдаваться!

06.03.2019

Управляй своими счетами с помощью СКБ-онлайн: бесплатный интернет-банк и мобильное приложение

Пользуйтесь привычными сервисами, не посещая офис банка

Мгновенная оплата связи, интернета, ЖКХ и других услуг без комиссии, в том числе платежи по QR-коду.

Моментальные переводы по номеру телефона

Открытие, пополнение и закрытие вкладов онлайн

Контроль и анализ расходов везде, где есть Интернет

Удобный поиск банкоматов на карте

Весь банк – в одном приложении!

Интернет-банк и мобильное приложение Синара Банк

Вклады

Кредиты

Пластиковые карты

Подключение

Оплачивайте услуги

Совершайте платежи за сотовую связь, интернет, услуги ЖКХ и прочее

Переводите средства

по номеру телефона или карты любого банка

Управляйте кредитами

Подавайте заявки и погашайте кредиты любого банка

Пополняйте вклады

В мобильном приложении или интернет-банке

Привяжите карту любого Банка

Оплачивайте услуги и храните историю платежей в одном приложении

Пишите в любое время

Получите поддержку от банка в чате 24/7

Оформление в мобильном приложении в 2 клика

Вклады для оформления доступны на главной странице в разделе «Вклады»

Удобное управление финансами

Пополняйте вклад везде, где есть интернет

Управление вкладом без визита в офис

По завершении срока вклада вы можете перевести деньги на удобный вам карточный счет

Быстрая заявка на кредит

Без визита в офис банка

Погашение кредита в мобильном банке

Для погашения выберите действующий кредит и нажмите «Погасить»

Погашения кредита другими способами без комиссии

Через сервис КИВИ в салонах «Связной» и через сервис «Золотая корона» без комиссии

Производите платеж заблаговременно

Чтобы не допустить просрочки

Выпуск виртуальной карты

Для безопасной оплаты в интернет-магазинах

Контроль остатка и движения денег

По каждой операции можно посмотреть подробности

Бесплатное пополнение

С карт других банков по номеру карты

Бесплатное снятие наличных

В банкоматах Банка Синара и Газэнергобанка

в App Store и GooglePlay или зайдите на сайт банка https://ib.skbbank.ru/registration/

Скачайте приложение

Введите ФИО, номер телефона, номер карты или договора

Нажмите кнопку «Зарегистрироваться»

Введите смс-код и получите логин и пароль для входа

Подтвердите регистрацию

Вы можете открыть банк

Финансовый кризис может оказаться благословением для Майкла Вагнера, 37-летнего финансового консультанта компании Joseph Gunnar & Co., брокера и дилера из центра Нью-Йорка. Вагнер находится в процессе открытия двух национальных зарегистрированных банков, один в округе Нассау, Лонг-Айленд, другой в северной части штата Нью-Йорк. В нынешних условиях может потребоваться около двух лет и 2 миллиона долларов, чтобы найти квалифицированных организаторов, руководство и получить одобрение государственных регулирующих органов.(И прежде чем вы получите деньги вкладчиков, вы привлекли миллионы начального капитала от инвесторов.) И все же, несмотря на кредитный кризис, это идеальное время для создания банка. Или так говорят люди, которые помогают людям открывать банки.

События, буквально потрясшие основы финансовой системы, вряд ли нуждаются в повторении. И хотя в последнее время новости прояснились, мы все еще можем столкнуться с чередой банкротств региональных и местных банков. Фактически, 77 банков обанкротились в этом году до середины августа, 24 из них только в июле, и это самый высокий уровень банкротства банков с 1992 года.Большинство банковских банкротств в этом году носят небольшой или региональный характер. В крупных банках, 19 из которых контролируют 91 процент национальных депозитов на сумму более 13 триллионов долларов, негативная пресса продолжает вести хронику неправомерных действий банков, а недальновидность наносит ущерб их репутации. Эти «проблемные активы», о которых должен был позаботиться TARP? Они все еще там: 657 миллиардов долларов в 19 крупнейших банках, по данным Группы надзора Конгресса (COP), комитета, который наблюдает за TARP и другими усилиями правительства по стабилизации финансовой системы.Не лучше обстоят дела и у мелких фирм: портфели кредитов на коммерческую недвижимость и строительство подрывают давние региональные и местные банки. В отчете COP говорится, что при наихудшем сценарии потери от этих типов кредитов могут достичь 81 миллиарда долларов в 700 банках. Другие прогнозируют убытки в размере 100 миллиардов долларов в 900 банках, отмечается в отчете.

Среди кровавой бойни Вагнер видит, что рынок созрел для сильных новых участников. Как и банковские аналитики. «Подумайте, что вы можете сделать с чистым балансом, надежным кредитованием и реальным обслуживанием клиентов в этой среде», — говорит Вагнер, который вспоминает, что ни один человек в местном отделении крупного банка, где он раньше держал семизначную сумму баланс счета знал его имя.Он предвидит запуск банка, в котором клиенты узнают сотрудников и наоборот. Он также видит, что его банк выдает надежные кредиты владельцам малого бизнеса (с доходом менее 100 миллионов долларов). Это видение. И если экономика действительно находится на дне и восстановление (пусть и умеренное) находится в процессе формирования, малый бизнес в конечном итоге станет движущей силой этого восстановления.

Инвестиционный консультант Михаэль Вагнер

Вагнер не единственный, кто настроен оптимистично в отношении банковского дела.Джерард Кэссиди, управляющий директор по исследованиям банковского капитала в RBC Capital Markets, называет это «лучшим» временем для создания банка. Но Кэссиди также ясно дает понять, что к его оценке прилагаются некоторые большие «если». Чтобы убедиться, что все эти «если» учтены, Вагнер нанял консультанта, чтобы тот провел его через процесс открытия банка. Хотя Вагнер и раньше занимался финансированием банковских стартапов (он помог собрать 26 миллионов долларов для капитализации банка USA Bank в Порт-Честере, штат Нью-Йорк, в 2005 году), процесс открытия банка немного сложнее, чем просто сбор средств. .

Среди вопросов, на которые может помочь ответить консультант: Есть ли потребность в банке на вашем рынке? Является ли предлагаемое руководство опытным и имеет ли оно незапятнанную репутацию? Являются ли организаторы и директора авторитетными, имеют прочные связи на целевом рынке? Можно ли привлечь достаточный капитал у инвесторов, уставших от финансовых институтов? И, наконец, достаточно ли все это для того, чтобы получить одобрение от перегруженного скептически настроенного регулятора? Вагнер думает, что он может делать все это, но не один.Если он сделал свою домашнюю работу, его в конечном итоге одобрят, говорят адвокаты, но это может занять около двух лет.

Успешная фаза

В настоящее время Вагнер, уроженец Мелвилла, Лонг-Айленд, находится на «этапе 1» ​​того, что, по словам Хадсона, представляет собой пять этапов открытия банка (см. врезку). Он один из 25 человек в организационной группе банка, запланированного для округа Нассау (Лонг-Айленд). Хадсон описывает будущий банк в Нассау как «коммерческий банк с определенными специальными финансовыми продуктами», такими как финансирование страховых премий, которые обслуживают состоятельных людей.Точное место еще не выбрано — это будет решено после анализа банковских депозитов в различных почтовых индексах, конкуренции со стороны других банков и других демографических исследований, которые войдут в общий бизнес-план, являющийся частью официального заявления в ОКК. Вагнер и его организационная группа также находятся в процессе выбора высшего руководства, что является еще одним важным шагом. Хадсон будет отвечать за подбор и предоставление организаторам ряда вариантов. «Наша цель — найти людей, которые соответствуют бизнес-плану своим опытом, но при этом имеют чистую репутацию и будут одобрены», — говорит он.(Для дополнительной привлекательности Хадсон нанимает двух бывших заместителей контролера OCC.) Все руководители высшего звена, от генерального директора, главного кредитного директора, главного операционного директора и финансового директора до, возможно, даже главного технического директора, должны иметь опыт работы на этих должностях в аккредитованных банках.

Что делает это особенно важным и трудным, так это то, что существует нехватка людей, подходящих под это описание, говорит Эд Карпентер, основатель Carpenter & Co., частной инвестиционной компании, которая классифицируется как банковская холдинговая компания — одна из четырех таких фирм в страна.«Если у вас нет руководства, не начинайте», — предупреждает Карпентер. Carpenter & Co. — крупнейший игрок в сфере банковского консалтинга, запустивший более 715 банков за последние 33 года.

Когда управление будет решено, Вагнер будет официально готов к «этапу 2», этапу подачи заявок. OCC вместе с FDIC отвечает за утверждение заявок на национальные хартии, такие как у Вагнера. Но до этого еще далеко — от 9 до 12 месяцев, говорит Хадсон, — и Вагнер знает, как важно просто привлечь нужных людей и привлечь их к организационной группе.

Это потому, что он был здесь раньше. Он и его клиент со времен работы в Laidlaw & Co — человек, который также участвовал в финансировании банка США — были в стадии 1 с банком, запланированным для округа Рокленд в северной части штата Нью-Йорк. Хадсон одобрил место и организаторов, многие из которых были когортами клиента Вагнера и членами сообщества целевого рынка с хорошими связями. Действительно, все 17 казались преданными делу и готовыми к долгосрочной перспективе. Но Вагнер говорит, что быстро понял, что лишь немногие хотят участвовать в строительстве банка; другие просто хотели инвестировать и присоединиться к поездке.В настоящее время Хадсон говорит, что помогает найти более преданную группу организаторов для банка округа Рокленд.

Дэн Хадсон, основатель и генеральный директор Nubank

По словам Хадсона, очень важно создать правильную организационную группу. Именно эта группа из двух десятков или около того человек — банкир(ы), дипломированный бухгалтер, юристы, врач(и), религиозный лидер, другие люди с глубокими финансовыми и социальными связями в сообществе, где будет расположен банк, — будет определять успех IPO и последующего бизнеса.«Это люди, которые приведут к вам от 600 до 1200 инвесторов, когда банк станет публичным», — говорит Хадсон. И эти акционеры приведут трех друзей в течение следующих года или двух. Поэтому способности и связи этих людей имеют решающее значение. Настолько, что Хадсон говорит, что с радостью уволит клиента, если посчитает, что организационная группа недостаточно хороша. По словам Хадсона, вывод банка на биржу в значительной степени является вопросом практичности: «В частной сделке нет ликвидности», — говорит он.

Вагнер надеется привлечь 30 миллионов долларов в ходе IPO своего банка.Как правило, плата Hudson за услуги составляет около 5 процентов от собранных денег. (Из-за нормативных правил и того факта, что у Хадсона нет b/d, он не может точно сказать, какой будет его гонорар.) «У нас никогда не было банкротства банков, и мы никогда не подводили открытие», — хвастается Хадсон. утверждение, которое он включает в свои маркетинговые материалы. Но помимо поиска квалифицированного менеджмента — есть много людей, которым удалось взорвать свои банки — перед Вагнером по-прежнему стоят огромные задачи по привлечению капитала и получению одобрения регулирующих органов.

Джеймс Рокетт, партнер Bingham McCutcheon, который работает в филиале фирмы в Сан-Франциско и специализируется на создании новых банков, считает, что Вагнер прав — создание банка в таких условиях может стать чрезвычайно успешным предприятием по мере восстановления экономики. Но нынешний период напоминает ему конец 1980-х и начало 1990-х, когда правительство все еще пыталось навести порядок после кредитно-сберегательного кризиса. Инвесторы были контужены. В период с 1989 по 1991 год обанкротилось почти 600 банков. Рокетт помнит, что в период с 1989 по 1994 год в Калифорнии не было открыто ни одного банка.«Я думаю, что сейчас вы видите такое же нежелание вкладывать капитал в банки», — говорит он, добавляя, что некоторые клиенты сказали ему, что у них сложилось впечатление, что FDIC не поощряет новые банковские заявки.

Легко понять, почему. По данным FDIC, 305 банков были в списке проблемных учреждений на конец первого квартала, а банкротство могло обойтись им в 70 миллиардов долларов до 2013 года. Более 70 банков, потерпевших крах в этом году, обошлись FDIC более чем в 12 долларов. .5 миллиардов, сократив свои резервы до 13 миллиардов долларов. Чтобы бороться с этим, FDIC обратилась к Казначейству за экстренным финансированием в конце первого квартала и недавно повысила ставки страхования депозитов во всех банках. Небольшие банки говорят, что повышение страховых ставок несправедливо и вредно для балансов, но, учитывая позицию FDIC, повышение ставок может стать обычным явлением, считают банковские аналитики.

«Тем не менее, если у вас есть эти критически важные элементы, бизнес-план, управление и способность привлекать капитал, это прекрасное время», — говорит Кэссиди из RBC.«Вы можете выбирать своих клиентов, взимать более широкие спреды, и у вас нет бремени кредитных проблем, с которыми сталкиваются банки, которые по уши в плохих CRE и строительных кредитах».

Infinite Banking — обзор, принцип работы, преимущества и недостатки

Что такое Infinite Banking?

Бесконечное банковское дело относится к процессу, посредством которого человек становится сам себе банкиром. Концепция бесконечного банкинга была создана Нельсоном Нэшем.В своей книге «Стать своим собственным банкиром» Нэш рассказывает об использовании полисов страхования жизни, которые распределяют дивиденды ДивидендыДивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания получает прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, и как владение такой политикой позволяет людям диктовать денежные потоки в своей жизни, занимая деньги у себя или у себя, а не в зависимости от банков. Типы розничных банков. В широком смысле существует три основных типа розничных банков.Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все три работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты, дебетовые карты, кредитные карты и личные кредиты. или кредиторов для кредитов.

 

 

Более глубокое изучение концепции бесконечного банковского дела

В концепции бесконечного банковского дела Нэша (IBC) выкупная стоимость полисов страхования жизни наличными выступает в качестве залога для кредита. что одно или несколько лиц или компаний берут кредиты в банках или других финансовых учреждениях для финансового управления запланированными или незапланированными событиями.При этом заемщик берет на себя долг, который он должен погасить с процентами и в течение определенного периода времени. Человеку просто нужно позвонить в страховую компанию и попросить взять полис кредита.

Полис страхования жизни предназначен для покрытия всей жизни человека, а не просто для оказания помощи семье/друзьям в случае смерти человека. Таким образом, полис имеет право на выплату дивидендов, что означает, что он генерирует форму дохода, которая со временем увеличивает денежную стоимость полиса.

Как только полис активен, он приобретает ценность и может быть взят взаймы, чтобы физическое лицо могло взять деньги из полиса в качестве ссуды (используя полис в качестве залога) для покрытия непредвиденных или значительных расходов, возникающих во время жизнь индивидуума.

 

Преимущества бесконечной банковской деятельности

Самым выдающимся положительным моментом концепции или процесса бесконечной банковской деятельности является явное улучшение ликвидности или денежного потока. или у человека есть.В финансах он используется для описания количества наличных денег (валюты). Стоимость полиса страхования жизни, выступающего в качестве залога, гораздо более ликвидна, чем, например, доля в недвижимости, потому что ссуду можно взять быстрее, и человек может получить наличные деньги быстрее и, как правило, по более низким процентным ставкам, чем те, которые доступны у традиционных кредиторов.

Улучшение денежного потока человека может быть значительным, особенно во времена финансовых трудностей или непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или необходимость купить новую машину.Кредит по страховому полису также может пригодиться, если человек какое-то время оказывается без работы, будь то из-за проблем со здоровьем, смерти в семье или просто потери работы. Поскольку полисы страхования жизни представляют собой некоррелированные активы, то есть они не привязаны к капризам фондового рынка, они должны сохранять свою ценность.

 

Недостатки Infinite Banking

Однако Infinite Banking не лишен недостатков. Человек должен претендовать на полис страхования жизни.И даже если человек соответствует требованиям, финансовое бремя, которое часто связано с оплатой полиса, может быть тяжелым.

Обычной и рекомендуемой практикой является вложение не менее 10% своего обычного дохода в полис на всю жизнь. Для некоторых семей такие большие финансовые обязательства просто не вариант. Если страхователь попадет в трудные времена и возьмет кредит под свой полис, он рискует оказаться не в состоянии произвести адекватные платежи по нему позже в будущем.

В конце концов, концепция и практика бесконечного банковского дела не предназначены для людей без финансовых убеждений и способности ясно мыслить и видеть процесс в будущем. Концепция требует человека, который является финансово устойчивым, и который желает и может сделать долгосрочную финансовую игру. Важно учитывать все вышеупомянутые факторы, прежде чем стать собственным банкиром.

 

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что прочитали пояснение CFI о концепции Infinite Banking.Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Коммерческий страховой брокерКоммерческий страховой брокерКоммерческий страховой брокер — это лицо, которому поручено действовать в качестве посредника между поставщиками страховых услуг и клиентами.
  • Финансовый посредникФинансовый посредникФинансовый посредник относится к учреждению, которое выступает в качестве посредника между двумя сторонами для облегчения финансовой операции. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, взаимные фонды и пенсионные фонды.
  • Ключевые игроки на рынках капиталаКлючевые игроки на рынках капиталаВ этой статье мы даем общий обзор ключевых игроков и их соответствующих ролей на рынках капитала. Рынки капитала состоят из двух типов рынков: первичных и вторичных.
  • Личные финансыЛичные финансыЛичные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестиции и защита.

Стань своим собственным банком

С самого детства мы стараемся научить наших детей важности сбережений и тому, как открывать банковский счет и управлять им.Когда мы получаем первую зарплату или получаем первый доход, мы, скорее всего, вкладываем деньги в банковские депозиты. Это нормально для начала; но не стоит продолжать все время. Монстры инфляции и подоходного налога съедят много сбережений. Когда мы решаем начать бизнес, мы обращаемся к банку за финансированием наших деловых предприятий. Когда кажется, что экономика в беде, мы храним наши с трудом заработанные деньги на банковских счетах, не подозревая, что сами банки в краткосрочной перспективе обанкротятся, обремененные бременем крупных неработающих активов (NPA).Сегодня мы будем с гордостью и неустанно пользоваться различными современными технологическими банковскими средствами, такими как Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и т. д.

 

Что такое банк? Проще говоря, банк — это кредитный бизнес. Но это включает в себя разумное управление пассивами, разумную кредитную оценку и кредитование, разумные казначейские операции, соответствующие настройки затрат, тщательный мониторинг рисков и т. д. Все это приводит к хорошему банковскому опыту для клиентов, своевременным кредитам для заемщиков, системной стабильности для регулирующего органа. и повышение доходности акционеров для инвесторов.В старые добрые времена существовала бартерная система — товары и услуги обменивались на товары и услуги. Однако человек создал деньги как средство обмена и сохранения стоимости. Со временем творец стал рабом своего собственного творения — наемным рабом работодателя, налоговым рабом правительства и ссудным рабом банка. Банковское дело — самый рискованный из всех видов бизнеса, потому что это не что иное, как сложный системно-ориентированный бизнес по кредитованию денег. Банки работают по «системе частичного резервирования» — они занимают 100 рупий в качестве депозита и могут умножить эту сумму, скажем, в девять раз, а также предоставляют 1000 рупий в виде кредитов.Например, скажем, есть банк под названием XYZ Bank. Теперь владельцы или акционеры вкладывают 100 рупий из собственных денег, называемых уставным капиталом. Исходя из этого, банку теперь разрешено принимать около 900 рупий в виде депозитов (таких как текущие и сберегательные счета, срочные депозиты). Таким образом, в настоящее время в банке есть свободные средства в размере 1000 рупий. Предположим, что он инвестирует 400 рупий в государственные ценные бумаги и облигации, в результате чего у него появляются излишки средств в размере 600 рупий, которые он затем ссужает. Типичный баланс XYZ Bank будет выглядеть следующим образом:

 

Чтобы представить ситуацию в перспективе, XYZ Bank ссудил и инвестировал 1000 рупий, при этом собственные деньги (капитал) составляют лишь небольшую часть от нее в размере 100 рупий, а оставшиеся 900 рупий составляют деньги вкладчиков.Следовательно, если мы предположим, что все вкладчики на 900 рупий одновременно идут забирать свои деньги в определенный день, то у банка как раз есть 100 рупий собственного капитала, чтобы сразу их погасить. Таким образом, в краткосрочной перспективе все банки фактически всегда банкроты! Даже в долгосрочной перспективе способность банка выплатить всем вкладчикам 900 рупий зависит от того, сможет ли он вернуть ссуды от заемщиков или реализовать стоимость своих инвестиций.

 

Если хотя бы часть заемщиков не выполнит обязательства, в конечном итоге банк будет вынужден объявить дефолт своим вкладчикам.На самом деле, если такое в конце концов возникнет, правительство, скорее всего, их выручит. И это спасение произойдет не по мановению волшебной палочки, а либо путем «печатания денег», что приведет к инфляции и удорожанию товаров и услуг в экономике, которые выедут прямо в желудок бедняков, либо за счет дополнительных налогов что еще больше обременит и без того напряженные финансы среднего класса. Это может звучать пугающе, особенно когда почти все люди так или иначе имеют дело с банком в качестве заемщика, вкладчика, сотрудника, акционера, регулятора и так далее.Итак, что вы будете искать в банке?

 

Если вы являетесь заемщиком : Банк должен продвигаться известным учреждением или правительством и существовать в течение разумного периода времени.

 

Если вы являетесь вкладчиком : В дополнение к пункту заемщика (выше), вы также убедитесь, что банк имеет достаточный капитал и имеет незначительный или низкий чистый NPA или неплательщиков.

 

Если вы являетесь сотрудником : В дополнение к пунктам заемщика и вкладчика (выше) вы также убедитесь, что банк имеет хорошую кадровую политику для своих сотрудников.

 

Если вы являетесь акционером: В дополнение к баллам заемщика, вкладчика и работника (выше) вы также гарантируете, что акции банка доступны по цене ниже или близкой к балансовой стоимости, за исключением случаев, когда они обеспечивает высокую рентабельность собственного капитала для своих акционеров, что оправдывает ее котировку с премией к балансовой стоимости.

 

Следовательно, в следующий раз, когда вы посмотрите на банк, не судите о нем только по количеству его отделений или банкоматов, или количеству используемых технологий, или количеству людей, которые следят за ним или лайкают его в социальных сетях, или вежливости. с которыми с вами разговаривают его продавцы и менеджеры по работе с клиентами.Конечно, это дополнительные услуги, которые банк в настоящее время должен предлагать для улучшения качества обслуживания и общего качества обслуживания клиентов; но это только поверхностные услуги. Помните, что выбор банка в чем-то аналогичен выбору супруга, и в обоих случаях мы должны смотреть не на внешнюю красоту, а на внутреннюю суть и душевные качества для укрепления долгосрочных отношений.

 

Будь своим собственным банком

Мы видели, как банк, имеющий собственный капитал всего в 100 рупий, собирает 900 рупий с вкладчиков и использует всю 1000 рупий для кредитования и инвестиций.Теперь предположим, что банк выплачивает вам 10% годовых (в год) по процентной ставке по депозитам, а также ссужает и инвестирует деньги по 15% годовых, тогда его спрэд или доход составляет 5% (15 — 5). Он зарабатывает 150 рупий (15% от 1000 рупий, предоставленных взаймы и инвестированных) и платит 90 рупий (10% от депозитов 900 рупий), таким образом получая 60 рупий (150-90). Следовательно, он получает прибыль на собственный капитал для своих акционеров в размере 60% (60 рупий прибыли / 100 рупий средств акционеров). На деле все не так однозначно и есть операционные расходы и прочие расходы; но принцип тот же.

 

Да, имея очень небольшой собственный капитал, банк занимает деньги у вкладчиков, ссужает и инвестирует; получая таким образом доход на те деньги, которые ему не принадлежат. И хорошая новость заключается в том, что вы также можете быть своим собственным банком. Смущенный? Просто делайте то, что делает банк. Займите деньги в банке, скажем, под 12% годовых и вложите их в свой бизнес или любые другие инвестиции, приносящие, скажем, 15% годовых, и прикарманивайте чистые 3% (15-12). Чем больше денег вы можете занять и инвестировать в бизнес по более высокой ставке, тем больше денег вы можете заработать.Да, это звучит прямо и просто в теории и не легко применимо на практике; но это тоже не сложно. В противном случае многие крупные хозяйствующие субъекты не смогли бы успешно следовать этому принципу годами и веками.

 

Учись, прежде чем зарабатывать; защитить, прежде чем его заберут; бюджет, прежде чем тратить; сэкономьте, прежде чем инвестировать; создавать денежные потоки по мере инвестирования; кредитное плечо до того, как оно вырастет; застраховаться, прежде чем рисковать; живи до того, как умрешь; и создайте и будьте своим собственным банком.Помните, если вы можете быть вкладчиком в банке, или заемщиком в банке, или сотрудником банка, или акционером в банке, то вы, безусловно, можете быть и «своим собственным банком».

Настройка вашего бизнеса банковского обслуживания

Если вы действуете как товарищество, компания или траст, вы должны иметь отдельный банковский счет для целей налогообложения.

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, вам не нужно открывать корпоративный банковский счет, но это хорошая идея.

Отдельные деловые и личные расходы

Важно разделять деловые и личные расходы.Один из способов сделать это — открыть отдельные банковские счета для вашего бизнеса.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и решили использовать одну учетную запись как для деловых, так и для личных целей, вы должны четко указать любые личные платежи или расходы, включая:

  • любые наличные деньги, полученные от денег, которые получает ваш бизнес (часто называемые «чертежами»)
  • записи о том, как вы рассчитали часть расходов, которые являются частными, когда расходы относятся как к деловому, так и к личному использованию (например, если у вас есть домашний бизнес).

Вы можете требовать только суммы, связанные с использованием в коммерческих целях, и они должны быть четко задокументированы.

Примечание: Раздельный учет личных и деловых операций может сэкономить вам время и деньги при подготовке финансовых документов, отчетов о деятельности и налоговых деклараций.

Преимущества коммерческого банковского счета

Отдельный банковский счет для бизнеса поможет вам:

  • наглядно и легко покажите финансы вашего бизнеса отдельно от личных финансов
  • проанализируйте свой денежный поток
  • следите за доходами и расходами вашего бизнеса
  • извлечение информации, необходимой для выполнения ваших налоговых обязательств и обязательств по отчетности
  • легко получить подробные записи о ваших бизнес-транзакциях, особенно если вы проводите эти транзакции через ограниченное количество учетных записей.

Если у вас есть бизнес-кредитная карта, прикрепленная к вашему корпоративному банковскому счету, и вы осуществляете большую часть своих транзакций с помощью вашей кредитной карты, ваши банковские выписки, по сути, будут контрольным списком ваших расходов.

Выбор коммерческого банковского счета

При открытии своего корпоративного банковского счета подумайте, как информация в ваших депозитных книгах и выписках поможет вам составить отчет об уплате подоходного налога и налога на товары и услуги. Большинство финансовых учреждений предлагают пакеты банковских счетов, подходящие для малого бизнеса.

Требования для открытия бизнес-счетов могут различаться, поэтому уточняйте подробности, посещая финансовые учреждения или их веб-сайты. Если у вас есть финансовый консультант или вы пользуетесь услугами специалиста по налогам, вы также можете обратиться к нему за советом, чтобы определить счета, продукты и услуги, необходимые для ведения вашего бизнеса.

При выборе учетной записи учтите:

  • вид бизнеса, которым вы занимаетесь, включая необходимые вам услуги и движение денежных средств
  • любые сборы за транзакции и сборы за обслуживание счета
  • независимо от того, являются ли покупки и продажи внутренними или международными
  • проценты, включая процентные ставки по депозитам и беспроцентные периоды по кредитным картам
  • сборы и платежи по визитным карточкам
  • торговых объектов, таких как EFTPOS.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.