Как открыть брокерский счет в открытии: Брокерский счёт | Банк Открытие

Содержание

что это, особенности и виды, как открыть брокерские счета

Как заработать на брокерском счёте

Можно купить ценные бумаги и продать их по более высокой цене. Можно купить облигации и получать пассивный доход в виде купонов. Всегда доступны к покупке и продаже драгоценные металлы, паи ПИФ, валюта и другие инструменты.

Все сделки в Альфа-Инвестициях можно осуществлять онлайн через приложение. Его можно скачать на свой телефон (iOS или Android) и на компьютер с Windows.

Рекомендации по использованию брокерского счёта

Выбирайте надёжного брокера, от этого выбора зависит ваша финансовая безопасность.

Не вкладывайте в ценные бумаги все ваши средства. Учитывайте риски. Управляйте счётом правильно. Например, если вы получили прибыль от сделок на ИИС, нельзя снимать деньги сразу: так вы потеряете право на налоговый вычет.

Диверсифицируйте риски: покупайте ценные бумаги компаний из разных отраслей, стран и в разной валюте.

FAQ

С какого возраста можно открыть брокерский счёт?

Открыть счет можно с 18 лет. В исключительных случаях допускается открытие брокерского счёта для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет (например, в случае наследования активов). При этом любые сделки по такому счёту можно совершать только с согласия законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей).

Какие документы нужны гражданину РФ для открытия брокерского счёта?

Если вы гражданин РФ, то для открытия счёта вам нужен паспорт, СНИЛС, ИНН, банковские реквизиты. Если вы иностранный гражданин, то вам необходимо иметь при себе паспорт иностранного гражданина, документы, подтверждающие адрес регистрации по месту жительства, адрес места пребывания в России (при наличии), право на пребывание в РФ, ваш статус как налогового резидента РФ.

Реально ли новичку с небольшим бюджетом заработать на акциях?

Даже новички с небольшим начальным вкладом могут получать прибыль.

Кому принадлежит брокерский счёт?

Брокерский счёт, все денежные средства и ценные бумаги на нём принадлежат инвестору.

Где хранятся деньги инвестора?

Деньги инвестора хранятся на брокерском счёте, а ценные бумаги — на депозитарном.

Можно ли хранить деньги на брокерском счёте?

Можно, но они не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Что выбрать: классический счёт или индивидуальный инвестиционный?

Зависит от того, на какое время вы готовы инвестировать, планируете ли выводить прибыль сразу и хотите ли получить налоговый вычет.

Какой тариф за обслуживание?

За обслуживание брокерского счёта в Альфа-Банке платить не нужно, но со сделок каждый брокер берёт свою комиссию.

Что произойдёт с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится?

Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счёте. Ценные бумаги можно перевести на счёт в другой банк.

Инструкция как открыть брокерский счет или ИИС в «Открытии»

На следующем этапе откроется окно «Дистанционное открытие счёта», где система запросит согласие на коммуникацию и обработку персональных данных и условия использования электронной подписи.

ПЭП — простая электронная подпись, она представляет собой комбинацию логина и пароля, которые засчитываются за подтверждение личности. Запрос на согласие на обработку данных, а также на коммуникацию (под которой подразумеваются обратные звонки) — результат следования закону 152-ФЗ «О защите персональных данных». Персональными сведениями считаются ФИО, номер телефона и др.

Поставив галочку, пользователь подтверждает, что согласен на хранение его данных в базе и их использование для рассылок или звонков. Здесь же можно ознакомиться с полным перечнем условий.

Заполнив все поля, можно нажать «Продолжить» и подтвердить введённые сведения при помощи кода, отправленного на указанный вами номер телефона.

Шаг 4. Открытие счёта через портал «Госуслуги»

Чтобы продолжить действия, нужно иметь аккаунт на сайте Госуслуг и авторизоваться при помощи ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации), либо с использованием трёх документов (СМЭВ, Система межведомственного электронного взаимодействия). Во втором случае понадобятся данные паспорта, ИНН и СНИЛС.

Идентификация с помощью ЕСИА

Нажмите кнопку «Заполнить» в верхней части страницы. Вы автоматически перейдёте на форму авторизации на сайте Госуслуг, если ещё не авторизованы. Затем потребуется предоставить брокеру право на доступ к информации, указанной на портале. Все данные должны быть корректными, иначе процесс открытия счёта не будет завершён. Если всё верно, то ваши данные будут перенесены автоматически.

Идентификация через СМЭВ

В этом случае необходимо вручную заполнить все поля, которые есть на странице: данные паспорта, номера ИНН и СНИЛС, контактную информацию. Затем система проверит правильность введённых данных, это занимает около трёх минут.

Шаг 5. Информация об аккаунте

На следующей странице потребуется придумать логин и пароль и нажать «Продолжить». Требования к паролю: не менее восьми знаков, в том числе цифры, прописные и строчные буквы латинского алфавита.

Далее необходимо предоставить брокеру информацию о том, какие операции вы планируете совершать. Эти сведения носят чисто информационный характер, вы всё равно сможете пользоваться полным функционалом, даже если не поставите все галочки.

Укажите, налоговым резидентом какой страны вы считаетесь, имеете ли, помимо российского, американское гражданство, а также будут ли ваши решения контролироваться сторонними лицами.

Нажмите «Продолжить». На следующей странице загрузите документы — скан или качественное фото паспорта (первой страницы и страницы с отметкой о постоянной регистрации) и снова нажмите кнопку «Продолжить».

Шаг 6. Выбор тарифа и типа счёта

Отметьте галочками выбранные вами счета.

Появится более подробная информация о тарифах на брокерский и индивидуальный инвестиционный счета. Изучив её, переходите к следующему шагу.

Шаг 7. Подписание документов

На этой странице представлены четыре документа, каждый из которых необходимо подписать при помощи SMS-кода. Предварительно можно открыть их и ознакомиться с содержанием.

Подписание документов — это последний этап, после которого брокерский счёт можно считать оформленным.

Как дистанционно открыть брокерский счет в России и за рубежом

В этом году уже несколько российских брокеров начали предлагать открытие брокерских счетов в режиме онлайн  без посещения офиса и подписания бумажных документов.

Это стало возможным благодаря изменениям в законодательстве, внесенным в 2014 г.,  которые позволили брокерам проводить упрощенную идентификацию клиентов.

Можно ожидать, что данная услуга будет постепенно появляться у многих брокеров. Тем не менее, на данный момент возможность дистанционного открытия счета предоставляет только несколько брокеров.

Рассмотрим конкретные примеры того, как можно открыть брокерский счет, не выходя из дома.

Как все это реализовано в России?

Два брокера – «БКС» и БД «Открытие» предлагают дистанционное открытие счета с помощью портала «Госуслуги»: https://www.gosuslugi.ru/

Напомню, что это справочно-информационный портал, который также позволяет  записаться на получение услуг или воспользоваться различными государственными и муниципальными услугами в электронном виде.

Для регистрации на портале потребуется ввести имя, фамилию, а также электронную почту или номер телефона.

Однако, чтобы иметь возможность дистанционного открытия брокерского счета, на портале «Госуслуги» необходимо получить подтвержденную учетную запись.

Для этого на портале нужно ввести свои паспортные данные, дату рождения и СНИЛС.  Далее можно обратиться  в один из ближайших центров обслуживания, осуществляющих подтверждение личности (https://esia.gosuslugi.ru/public/ra/). Я все это делал в отделении ЗАГСа, и это заняло совсем немного времени.

Подтверждение личности заключается в том,  что  представитель центра обслуживания сравнит данные из паспорта с тем, что было введено в учетной записи.

Через некоторое время на номер мобильного телефона придет сообщение, что учетная запись подтверждена.

Непосредственно открытие брокерского счета осуществляется через сайт брокера. Процедура открытия выглядит следующим образом:

БКС — https://broker.ru/become_customer_esia

БД «Открытие» — http://open-broker.ru/lp/remote-registration/

У обоих брокеров обязательной стадией является загрузка личных данных с портала «Госуслуги». Далее нужно будет подтвердить правильность загруженной информации, внести некоторые дополнительные сведения (у БД «Открытие» – указать свой ИНН), ознакомиться с документами для открытия брокерского счета и подписать их в электронном виде.

У БД «Открытие» подписание осуществляется с помощью кода, который приходит на телефон по SMS. При этом дополнительно в адрес брокера необходимо будет отправить скан паспорта.

У «БКС» этого делать не нужно, однако подписание документов осуществляется путем ввода реквизитов личной банковской карты и оплаты с помощью нее суммы в 1 рубль.

После всех этих операций приходят регистрационные данные (на электронную почту и /или на телефон) для входа в личный кабинет через сайт брокера. Брокерский счет с этого момента считается открытым.

Открыв брокерский счет, далее при желании можно также дистанционно открыть у этих же брокеров и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Однако это уже будет осуществляться не через «Госуслуги», а через личный кабинет на сайте брокера.

Отмечу, что дистанционное открытие ИИС через портал «Госуслуги» реализовано и у управляющей компании «Альфа-Капитал» — https://alfaiis.alfacapital.ru/. Но это будет не брокерский счет, а счет доверительного управления.

Продолжая тему открытия брокерских счетов, следует сказать, что существует еще один брокер («Финам»), который предлагает сделать это дистанционно. Однако открытие счета у данного брокера реализовано не через «Госуслуги», а по схеме, которая  похожа на открытие счетов у зарубежных брокеров.

Финам
https://account.finam.ru/Registration?utm_source=iis24.ru&utm_medium=web&utm_campaign=brokersoffers

При открытии счета необходимо будет заполнить подробную анкету: внести ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, место регистрации, контактные данные, ответить на ряд дополнительных вопросов. Далее нужно будет отправить сканы своего паспорта, чтобы брокер проверил внесенные в анкету сведения.

Затем следует выбрать тип открываемых счетов. По умолчанию открывается и обычный брокерский счет, и ИИС. И здесь нужно быть внимательным, чтобы не забыть убрать отметку об открытии ИИС, если у вас уже есть такой счет у другого брокера или управляющей компании.

Напомню, что при наличии двух одновременно открытых индивидуальных инвестиционных счетов у налоговой инспекции будет право отказать в предоставлении налогового вычета по ИИС.

В конце необходимо будет ознакомиться с рядом документов, связанных с открытием счета, и подписать их в электронном виде путем ввода кодов, полученных по SMS.

А далее – ждать ответа от брокера об открытии брокерского счета.

Как открыть брокерский счет за рубежом?

Похожим образом реализовано открытие брокерских счетов и у зарубежных брокеров.

Для начала на сайте брокера необходимо будет перейти в раздел с заполнением заявления (или анкеты) для открытия брокерского счета. Как правило, найти этот раздел не очень сложно – обычно это яркая кнопка или форма на главной странице сайта, призывающая открыть брокерский счет.

,,

В открывшейся форме заявления необходимо будет внести подробные сведения о себе. У некоторых брокеров данная форма предоставляется на русском языке, у некоторых – на английском.

При открытии счета у американского брокера дополнительно потребуется заполнить специальную налоговую форму, подтверждающую, что инвестор не является налоговым резидентом США. В этом случае брокер не будет удерживать с российского инвестора налог при продаже ценных бумаг с прибылью, а также при получении некоторых других доходов.

Затем необходимо будет ознакомиться и подписать в электронном виде сопутствующие документы. Подписание будет происходить не с помощью SMS или банковской карты, как у российских брокеров, а просто путем ввода имени и фамилии в соответствующие поля во всех соглашениях.

После оформления всех документов необходимо будет отправить брокеру подтверждающие документы – например, паспорт и подтверждение домашнего адреса.

И затем нужно дождаться письма на электронную почту с уведомлением о том, что брокерский счет стал активным.

Подводя итог, отмечу, что возможность дистанционного открытия брокерских счетов в России, на мой взгляд, является положительным моментом.  Это действительно может повысить доступность брокерских услуг для тех, кто хотел бы ими воспользоваться. Ведь, к примеру,  во многом именно благодаря дистанционному открытию счетов у зарубежных брокеров обычный российский частный инвестор может вкладывать средства в ценные бумаги на биржах разных стран мира, становясь по-настоящему глобальным инвестором.

При этом нужно понимать, что удобство в виде дистанционного открытия счета может быть дополнительным, но не первоочередным фактором, определяющим выбор брокера. Прежде всего, необходимо обращать внимание на надежность брокера и величину затрат, которые придется нести инвестору при вложении своих денежных средств.

* * *

Ближайшие вебинары:

29 – 30 марта

«Инвестирование через зарубежного брокера» — вебинар о том, как решить все технические моменты при работе через зарубежного брокера: от выбора брокера, открытия счета и осуществления сделок и до заполнения налоговой декларации и уплаты налога

13 — 14 апреля«Налоги для частного инвестора» — вебинар о том, в каких именно ситуациях российский инвестор сталкивается с вопросами налогообложения и как можно оптимизировать налоги при инвестировании в России и через зарубежных финансовых посредников

Да, вы можете иметь несколько брокерских счетов

Благодаря множеству новых простых в использовании инвестиционных приложений брокерские услуги утратили некоторую загадочность, которая когда-то их окружала. Теперь практически каждый может получить доступ к фондовому рынку с помощью ряда услуг.

Но такой широкий выбор также вызвал неуверенность: какая брокерская услуга вам подходит и можете ли вы иметь более одной?

Когда открывать несколько брокерских счетов и зачем

На второй вопрос легко ответить: Да, у вас может быть несколько брокерских счетов.И это может быть даже выгодно, если вы сможете ответить на первый вопрос: как узнать, какие брокерские услуги лучше всего подходят для вас? (Узнайте, как выбрать лучшего онлайн-брокера.)

«Когда вы думаете об открытии нескольких [брокерских счетов], это действительно связано с вашим временным горизонтом и целями», — говорит Челси Рэнсом-Купер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Zenith Wealth Advisors.

Скотт Стерджен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Oread Wealth Partners, поддержал это мнение, сказав, что перед открытием брокерского счета, будь то первый или пятый, необходимо задать себе три основных вопроса:

  1. Какова цель счет?

  2. Каков мой временной горизонт?

Ответы на эти вопросы помогут вам решить, какие брокерские услуги вам подходят.И чтобы помочь ответить на них, рассмотрите следующие причины, по которым может быть полезно открыть более одного.

Для отслеживания различных инвестиционных целей

Рэнсом-Купер советует начать с определения ваших инвестиционных целей. Вот несколько общих целей:

  • Создание первоначального взноса.

  • Планирование дорогостоящей поездки или других разовых крупных расходов.

  • Сбережения на образование ребенка.

  • Активная торговля акциями как хобби.

Предположим, вы определили три цели: вы хотите накопить на пенсию, заняться торговлей акциями и создать фонд, который можно использовать для путешествий, свадьбы или других крупных покупок в будущем. Чтобы помочь вам достичь этих целей, вы можете открыть IRA, использовать недорогое инвестиционное приложение, чтобы удовлетворить свой зуд внутридневной торговли, и открыть еще один облагаемый налогом брокерский счет для ваших гибких сбережений.

Наличие нескольких учетных записей поможет вам сосредоточиться на цели каждой учетной записи, говорит Стерджен.Одна стратегия, которую он видел хорошо работающей, заключается в настройке автоматических взносов по установленному графику на пенсионный счет, состоящий из диверсифицированных индексных фондов; сумма взноса и частота должны быть основаны на вашей цели пенсионных сбережений.

«Таким образом, вам просто не нужно об этом беспокоиться», — говорит Стерджен. «И мы надеемся, что со временем он вырастет, и вы сможете использовать его позже».

Затем, с тем, что останется каждый месяц (после того, как вы позаботитесь о расходах и создадите денежный резерв), эта сумма может стать вашими «игровыми деньгами», как он их называет, которые вы можете использовать для проверки ваши навыки выбора акций в торговом приложении.

«Я не вижу недостатков или вреда для кого-то, у кого есть счет на забавные деньги», пока он финансируется из оставшихся долларов, — говорит Стерджен. «Звездочка означает, что вы храните только определенную часть ваших инвестиционных активов в более концентрированных или рискованных типах активов».

Для достижения налоговой диверсификации

Другой способ взглянуть на это, по словам Стерджена, состоит в том, чтобы внедрить налоговую диверсификацию в свой портфель в дополнение к диверсификации активов.

Если в настоящее время у вас есть только облагаемый налогом брокерский счет (как правило, вы используете его в торговом приложении), вы, скорее всего, будете платить ежегодные налоги, если будете получать прибыль от продажи акций или получения дивидендов. Но если вы направите часть денег, которые вы вкладываете в свое торговое приложение, на счет с налоговыми льготами, такой как IRA, сберегательный счет для здоровья или 401 (k) вашей компании, вы можете облегчить налоговое бремя этого налогооблагаемого счета.

«Я думаю, что это важный элемент, который нужно понять с самого начала», — говорит Стерджен.«Каковы налоговые последствия различных счетов, которые я использую, и как я могу использовать эти различные структуры, чтобы настроить себя как в краткосрочной, так и в гораздо более долгосрочной перспективе?»

Чтобы воспользоваться специальными предложениями или функциями

Некоторые инвестиционные платформы предлагают очень специфические преимущества или функции. Acorns и Stash, например, предлагают функции сводки, которые позволяют вам инвестировать лишнюю мелочь в фондовый рынок. Эту стратегию микроинвестирования можно использовать вместе с другими инвестиционными приложениями, чтобы со временем накапливать сбережения.

Другие брокерские компании предлагают ряд дополнительных услуг, будь то личные финансовые консультации или робот-консультант с автоматической ребалансировкой и налоговой оптимизацией. Независимые инвесторы могут использовать эти пассивные стратегии для большей части своих инвестиций, но они по-прежнему могут использовать активный торговый счет на стороне, если они хотят больше узнать о фондовом рынке.

То, как вы смешиваете и сочетаете эти услуги, зависит от ответов на вопросы, которые вы изложили в начале, говорит Рэнсом-Купер.

«Каким инвестором вы хотите быть? Насколько вы хотите участвовать? Пусть это укажет вам путь», — говорит она.

И Ransom-Cooper, и Sturgeon согласны с тем, что самое важное при выборе брокерских услуг — это сначала обозначить свои цели, а затем выбрать брокерские компании, которые лучше всего им соответствуют, будь то один инвестиционный счет или несколько.

Реклама

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Платежи

$ 0

в торговле для интернет-акции США и ETFs

Недостатки владения несколько брокерских счета

Однако открытие нескольких брокерских счетов может быть сопряжено с дополнительными сложностями.Рэнсом-Купер говорит, что забыть о средствах на одном счете проще, чем вы думаете, и чем больше количество ваших счетов растет, тем сложнее отслеживать вашу общую производительность с течением времени.

Стерджен говорит, что также может быть очень сложно отслеживать распределение активов на нескольких платформах, что упрощает чрезмерную концентрацию на конкретном активе или дублирование между фондами.

Если вы используете несколько брокерских счетов, приготовьте план, чтобы оставаться организованным. Такие приложения, как Personal Capital, — отличное место для начала, но для еще большей помощи крупные брокерские конторы и финансовые консультанты часто имеют программное обеспечение, которое консолидирует и отслеживает эффективность, обеспечивая целостное представление о ваших финансах.

Как открыть брокерский счет

Управление по обучению и защите интересов инвесторов Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) выпускает этот бюллетень для инвесторов, чтобы помочь вам понять, чего ожидать при открытии брокерского счета, включая информацию, которая вам потребуется. предоставьте, какие решения вам будет предложено принять, и какие вопросы вы должны задать своему брокеру.

Брокерские счета отличаются от инвестиционных консультационных счетов, которые обычно регулируются другими правилами и положениями.Для получения информации о консультационных счетах в целом, а также о различиях между брокером-дилером и инвестиционным консультантом см. Исследование SEC по инвестиционным консультантам и брокерам-дилерам . Для получения дополнительной информации о работе с брокерами-дилерами и инвестиционными консультантами см. Investor.gov’s Работа с брокерами и инвестиционными консультантами .

Прежде чем открыть счет у любого брокера, вы всегда должны помнить о том, чтобы проверить его биографию и дисциплинарную историю.Для получения рекомендаций по поиску биографии или дисциплинарной истории брокера, а также других советов, которые следует учитывать при выборе брокера, ознакомьтесь с бюллетенем SEC «

Основные советы по выбору финансового специалиста ».

Информация, которую необходимо предоставить

Брокеры обычно запрашивают личную информацию от своих клиентов, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию. Эта информация необходима брокерам для соблюдения законов и других нормативных актов. Некоторая информация, которую брокер, скорее всего, попросит вас предоставить, включает:

  • Ваше имя
  • Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Адрес электронной почты
  • Дата рождения
  • Водительское удостоверение, паспортные данные или информация из другого удостоверения личности государственного образца
  • Статус занятости и род занятий
  • Если вы работаете в брокерской фирме
  • Годовой доход
  • Чистая стоимость
  • Инвестиционные цели и устойчивость к риску

Для получения дополнительной информации о том, почему брокерам требуется эта личная информация, см. «Брокеры-дилеры: почему они запрашивают личную информацию» SEC.gov, а также « Чего ожидать при открытии брокерского счета », публикации Регуляторного органа финансовой отрасли (FINRA).

Решения, которые вам нужно будет принять

     ● Хотите открыть наличный или маржинальный счет?

Брокерские фирмы обычно предлагают как минимум два типа брокерских счетов — кассовый счет и маржинальный счет:

  • На кассовый счет необходимо внести полную сумму за приобретенные ценные бумаги.Вы не можете занимать средства у своей брокерской фирмы для оплаты транзакций на счете.
  • На маржинальном счете вы можете занять средства у своей брокерской фирмы для покупки ценных бумаг (это называется покупкой ценных бумаг «на марже»). Брокерская фирма использует ценные бумаги на вашем маржинальном счете в качестве залога денег, которые она ссужает вам для покупки этих ценных бумаг, и вы платите проценты на деньги, которые вы занимаете. Маржинальные счета могут предложить вам большую покупательную способность, но также могут привести к большим потерям.

Для получения дополнительной информации о маржинальных и денежных счетах см. бюллетени SEC для инвесторов «Понимание маржинальных счетов» и «Торговля денежными счетами».

  • Кто будет принимать решения для вашей учетной записи? Вам удобно давать дискреционные полномочия другому человеку?

Вы будете принимать свои собственные инвестиционные решения для своей учетной записи, если только вы не передадите «дискреционные полномочия» кому-либо другому принимать решения за вас в отношении вашей учетной записи.Если вы хотите, чтобы кто-то еще имел дискреционные торговые полномочия на вашем счете, вам необходимо предоставить ему или ей письменное юридическое разрешение. Попросите у своего брокера правильную форму для заполнения. Прежде чем предоставить кому-либо дискреционные полномочия в отношении какого-либо брокерского счета, вы должны серьезно рассмотреть риски, связанные с предоставлением кому-либо другому возможности принимать решения о ваших деньгах.

  • Каковы ваши инвестиционные цели и какой риск вы готовы принять?

Когда вы открываете новый брокерский счет, вас могут попросить указать общие инвестиционные цели (или «задачи») и размер риска, на который вы готовы пойти.Разные фирмы используют разные термины для описания инвестиционных целей или уровней терпимости к риску. Вот некоторые общие термины: «сохранение капитала», «доход», «рост», «умеренно агрессивный», «агрессивный рост» и «спекуляция». Убедитесь, что вы понимаете, что означают эти термины и какой риск связан с каждой целью. При выборе категории цели/риска вы также должны учитывать, когда вам потребуется быстрый доступ к средствам на вашем счете. Если у вас есть вопросы, задайте их своему брокеру.

  • Как вы хотите распоряжаться денежными средствами на счете?

Иногда на вашем брокерском счете могут быть деньги, которые не были инвестированы.Когда вы открываете брокерский счет, ваш брокер может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами для этих неинвестированных денежных средств. Брокерские фирмы могут предложить своим клиентам несколько программ управления денежными средствами:

  • «Программа очистки банков» включает автоматический перевод любых неинвестированных денежных средств с брокерского счета на депозитный счет в банке или банках, которые могут быть или не быть аффилированными с брокером-дилером;
  • Некоторые программы позволяют вам «перемещать» средства в один или несколько взаимных фондов денежного рынка; или
  • Вы можете просто оставить неинвестированные средства на брокерском счете.

Ваша брокерская фирма может не предлагать все эти варианты для ваших неинвестированных денежных средств. Например, некоторым брокерским фирмам требуется программа очистки банков для неинвестированных денежных средств. Каждая из этих программ управления денежными средствами предлагает различные преимущества и риски, включая различные процентные ставки и страховое покрытие. Условия этих программ управления денежными средствами варьируются в зависимости от брокерской фирмы. Убедитесь, что вы понимаете и тщательно рассматриваете доступные варианты, преимущества и риски, связанные с каждой программой управления денежными средствами, прежде чем выбрать одну из них для ваших неинвестированных денежных средств.

  • Как вы хотите получать выписки со счета и подтверждения?

Брокеры обычно обязаны предоставлять вам выписки со счетов и подтверждения. Ваш брокер может предоставить вам выбор, получать выписки со счетов и подтверждения транзакций на бумаге или в электронном виде. Другие могут не предлагать выбора. Например, некоторые фирмы, работающие только в Интернете, могут ограничивать общение с клиентами онлайн или электронными средствами и взимать с клиентов плату за получение выписок по счетам и подтверждений на бумаге.Выписки со счета и подтверждения помогают защитить вас. Вы также можете подумать, хотите ли вы, чтобы лицо, которому вы доверяете, получало дубликаты выписок по счету и подтверждения транзакций.

Узнайте о своих сборах

Вы будете платить различные сборы в связи с вашим брокерским счетом. Эти сборы и их суммы будут варьироваться в зависимости от брокера-дилера. Прежде чем открывать свой брокерский счет, убедитесь, что вы понимаете, какие сборы будут применяться к вашему счету. Некоторые примеры общих сборов включают:

  • Транзакционные расходы — это расходы, которые вы должны заплатить при покупке или продаже ценных бумаг.Некоторые примеры трансакционных издержек включают:
    • Комиссии — плата, которую вы платите брокеру-дилеру за выполнение сделки, часто зависит от количества торгуемых акций или суммы сделки в долларах.
    • Наценки/уценки — сумма компенсации брокеру-дилеру за продажи/покупки в товарно-материальные запасы брокера-дилера. При покупке или продаже из собственных запасов брокер-дилер, как правило, получает компенсацию, продавая вам ценную бумагу по цене выше рыночной (разница называется наценкой ) или покупая ценную бумагу у вам по цене, которая ниже рыночной (разница называется уценкой ).
    • Нагрузки — комиссионный сбор, который вы платите при покупке или выкупе акций взаимного фонда или переменного аннуитета.
    • Плата за обслуживание счета — ежемесячная, ежеквартальная или годовая плата, которую брокер-дилер может взимать с вас за определенные брокерские счета
      ниже определенного порога в долларах, чтобы эти счета оставались открытыми в брокерской компании. Плата за обслуживание счета варьируется в зависимости от брокера-дилера и не обязательно распространяется на все брокерские счета у брокера-дилера.
    • Плата за бездействие — комиссия, которую брокер-дилер может начислить на ваш брокерский счет, если вы совершили мало или вообще не совершали транзакций в течение определенного периода времени.
    • Комиссия за закрытие счета — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас при закрытии счета.
    • Маржинальные проценты — проценты, которые брокер-дилер может взимать с вас за кредиты с вашего маржинального счета.
    • Плата за перевод или перевод — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас за перевод денег с вашего брокерского счета или за перевод активов или наличных денег другому брокеру-дилеру.

В дополнение к сборам, связанным с вашим счетом, вы, вероятно, будете платить дополнительные сборы в связи с определенными инвестициями, такими как взаимные фонды, ETF и переменные аннуитеты.

Для получения дополнительной информации о сборах, связанных с брокерскими счетами и инвестициями, ознакомьтесь с бюллетенем для инвесторов SEC «Как сборы и расходы влияют на ваш инвестиционный портфель» по адресу http://www.investor.gov/sites/default/files/ib_fees_expenses.pdf.

Примечание о переводе ценных бумаг на новый счет

При перемещении существующей учетной записи, помимо оплаты сборов, вы также можете обнаружить, что не можете перевести определенные ценные бумаги. Например, ваш новый брокер-дилер может принять не все ценные бумаги с вашего старого брокерского счета.В этих обстоятельствах вы можете оставить эти ценные бумаги у брокера-дилера или продать эти ценные бумаги и перевести наличные деньги своему новому брокеру-дилеру. Вы, вероятно, будете платить комиссию или другие сборы в связи с любыми ценными бумагами, которые вы продаете. В зависимости от типа счета, который вы открыли у своего бывшего брокера-дилера, вы можете обнаружить, что существуют налоги, штрафы или ограничения на продажу или перемещение ваших ценных бумаг.

Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC)

Если ваша брокерская фирма прекратит свою деятельность и станет членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), ваши денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в распоряжении брокерской фирмы, могут быть защищены страховым покрытием SIPC на сумму до 500 000 долларов США, включая лимит наличных средств в размере 250 000 долларов США.Если член SIPC становится неплатежеспособным, SIPC попросит суд назначить доверительного управляющего для надзора за ликвидацией фирмы и рассмотрения требований инвесторов. Защита SIPC распространяется на большинство типов ценных бумаг, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Однако SIPC , а не , защищает вас от убытков, вызванных снижением рыночной стоимости ваших ценных бумаг, и , а не , обеспечивает защиту инвестиционных контрактов, не зарегистрированных в SEC. Для получения дополнительной информации о SIPC, пожалуйста, прочитайте быстрый ответ SEC по SIPC, расположенный на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/answers/sipc.htm.

Дополнительная информация

Дополнительную информацию об обучении инвесторов см. на веб-сайте SEC для индивидуальных инвесторов www.Investor.gov.

Для получения ресурсов FINRA, связанных с открытием брокерского счета, посетите

http://www.finra.org/Investors/SmartInvesting/GettingStarted/OpeningaBrokerageAccount/

.

 

 

Основные вопросы, которые следует задать перед открытием брокерского счета

Какие услуги я получу с этим брокерским счетом?

Какие сборы связаны с этой учетной записью? Есть ли полное расписание или список сборов?

Кто будет принимать инвестиционные решения для моего счета (если это дискреционный счет)?

Я перевожу свой счет от другого брокера-дилера.Перейдут ли все мои ценные бумаги от моего старого брокера-дилера? Если нет, то какие ценные бумаги не будут переданы? Взимаете ли вы комиссию за перемещение ценных бумаг с моего старого счета на новый?

Это маржинальный или кассовый счет? Можете ли вы объяснить различия между ними?

Какой у меня есть выбор в отношении инвестиций? Какие у меня есть варианты в отношении программ сбора наличных? Можете ли вы объяснить преимущества и риски этих программ, включая страховую защиту, процентные ставки и расходы, которые я понесу?

Как я могу получить доступ к средствам на своем счете и сколько времени это займет?

Как я буду получать выписки со своего счета? Будут ли они онлайн или бумажными?

К кому мне обратиться, если у меня возникнут вопросы или сомнения относительно моей учетной записи?

 

 

 

 

 

 

 

Как открыть брокерский счет для начинающих: руководство из 6 шагов

Итак, вы решили отойти от своего сберегательного счета и погрузиться в мир инвестиций? Замечательно! Ваш следующий шаг — открыть брокерский инвестиционный счет — и не волнуйтесь, это проще, чем кажется.

В этой статье перечислены несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти наилучший для вас брокерский счет. Но сначала давайте пробежимся по основам.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип финансового счета, который позволяет вам покупать и продавать различные виды инвестиций, в том числе:

(страхование FDIC гарантирует возврат ваших денег в случае банкротства банка, выпустившего компакт-диск.)

Почему нужен ли мне брокерский счет?

Если вы хотите инвестировать в любой из перечисленных выше вариантов инвестирования, вам потребуется брокерский счет.Это единственный тип счета, который позволяет вам хранить эти инвестиции и торговать ими по своему усмотрению.

Открытие брокерского счета: шаг за шагом

Шаг 1. Выбор типа брокера

Как и следовало ожидать, за ваш бизнес конкурирует множество брокеров-дилеров. Некоторые из них обещают покупать и продавать ваши инвестиции очень дешево или даже бесплатно, в то время как другие рекламируют ценность того, чтобы платить больше в обмен на лучший сервис. Вам нужно будет решить для себя, какой тип брокерского счета лучше всего соответствует вашим инвестиционным потребностям.

При выборе брокерского счета необходимо обращать внимание на множество факторов: минимальные суммы счета, простота использования, комиссии… Подробнее ->  

Какие бывают типы брокерских счетов?

Брокеры с полным спектром услуг

Брокеры с полным спектром услуг — это лицензированные финансовые специалисты, которые могут порекомендовать определенные ценные бумаги, такие как определенные акции или облигации, которые соответствуют вашей инвестиционной стратегии.

Вот как это работает:

  • Вы сообщаете брокеру, чего вы пытаетесь достичь в финансовом отношении
  • Брокер анализирует ваши инвестиции для оценки риска и может предоставлять другие финансовые услуги, такие как инвестиционное исследование
  • Затем они инвестируют ваши деньги в соответствии с поставленными вами целями

Брокеры с полным спектром услуг взимают более высокую плату за более высокий уровень обслуживания.

Зарегистрированные консультанты по инвестициям

В отличие от недорогого брокерского счета, консультант по инвестициям взимает с вас процент от активов, находящихся под управлением. Некоторые консультационные услуги по инвестициям также взимают почасовую оплату за предоставление финансовых консультаций.

Онлайн-брокеры

Онлайн-брокер позволит вам инвестировать с гораздо меньшими комиссиями. Сегодня на рынке существует множество таких финансовых учреждений, таких как TD Ameritrade, E-Trade, Charles Schwab и Fidelity.

Большинство онлайн-брокерских счетов предоставляют несколько источников инвестиционных исследований, хотя за это может взиматься плата. Многие онлайн-брокеры также предлагают готовые инвестиционные модели, адаптированные к различным типам инвестиционных целей, временным горизонтам и допустимым рискам.

Робо-советники

Робот-советник — это служба, которая использует сложные алгоритмы для управления вашими деньгами на рынках, корректируя ваши инвестиции с течением времени в соответствии с рыночными условиями. Эти услуги обычно стоят меньше, чем консультанты-люди, и представляют собой простой способ инвестирования без необходимости самостоятельно принимать инвестиционные решения.

Шаг 2. Заполнение заявки

Сегодня у большинства брокерских компаний есть веб-сайты или мобильные приложения для смартфонов, где вы можете размещать сделки с акциями и опционами, общаться с персоналом бэк-офиса или финансовыми консультантами или проводить маркетинговые исследования инвестиций. Вы также можете пойти в филиал в вашем районе и заполнить заявление лично, если хотите.

Подача заявки на открытие брокерского счета очень похожа на процесс открытия банковского счета или сберегательного счета.

Вас попросят предоставить:

  • Ваше полное имя
  • Физический и почтовый адреса
  • Номер социального страхования
  • Статус подачи налоговых деклараций
  • Информация о водительских правах
  • Информация о доходах брокеров
  • преступления, такие как воровство и отмывание денег.Большинство этих вопросов требует FINRA и/или SEC.

    Все брокерские фирмы также имеют страховку SIPC (Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги), которая защищает активы инвесторов в случае банкротства брокерской фирмы.

    Шаг 3. Выберите свой счет(а)

    Существует несколько типов брокерских счетов, которые вы можете выбрать, в зависимости от ваших инвестиционных целей. Все счета можно разделить на два лагеря: розничные счета и пенсионные счета.

    Розничные счета

    Это простые и простые налогооблагаемые счета без каких-либо особенностей. Существуют различные типы розничных счетов:

    • Кассовые счета — постоянно пополняются наличными
    • Маржинальные счета — позволяют занимать деньги у брокерской фирмы для торговли ценными бумагами. От вас может потребоваться постоянно хранить по крайней мере определенную минимальную сумму денег на счете этого типа.
    • Кастодиальные счета — позволяют хранить деньги для несовершеннолетних.Они не могут получить доступ к деньгам на счете, пока не достигнут совершеннолетия, и вы можете инвестировать вложенные в них деньги по своему усмотрению.
    • Трастовые счета. Если у вас есть какой-либо трастовый счет, вы можете назвать свой розничный счет именем траста. После этого счет станет активом траста.
    • Счета плана 529. Если ваш штат позволяет вам инвестировать свой план 529 в самостоятельный брокерский счет, вы можете открыть счет этого типа у своего брокера.
    Пенсионные счета

    Пенсионные счета позволяют инвесторам откладывать деньги на пенсионный план.Эти счета увеличиваются с отсрочкой уплаты налогов, а штрафы за досрочное снятие средств применяются к средствам, снятым в возрасте до 59 с половиной лет.

    Список пенсионных счетов, которые вы можете открыть в брокерской фирме, включает:

    • Традиционные пенсионные счета — взносы не облагаются налогом в определенных пределах, а снятие средств полностью облагается налогом при выходе на пенсию.
    • Roth IRAs — Взносы не подлежат вычету, но снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.
    • SEP-IRAS — для индивидуальных инвесторов.
    • SIMPLE IRAs — для малого бизнеса.
    • Самозанятые планы 401(k) — для индивидуальных предпринимателей.
    • Планы Кео — для профессиональных практикующих, таких как врачи или юристы.
    Функции управления денежными средствами

    Все брокерские счета содержат денежный счет, на который автоматически зачисляются деньги, когда они не инвестируются. Сегодня большинство розничных брокерских счетов также предлагают другие функции управления денежными средствами, такие как дебетовые карты и чеки.

    Шаг 4.Пополнение счета

    Брокерские счета можно пополнить несколькими способами:

    • Перевести средства напрямую с другого счета на свой брокерский счет
    • Отправить брокеру чеком
    • Отправить банковским или банковским переводом

    Примечание: вы не можете открыть брокерский счет с помощью кредитной карты.

    Шаг 5. Выберите свои предпочтения

    Когда вы регистрируете свой брокерский счет, вам также нужно будет выбрать, получать ли подтверждения о сделках по почте или по электронной почте.Большинство людей сегодня выбирают последний вариант, но это будет зависеть от ваших личных предпочтений. То же самое касается ваших ежемесячных отчетов.

    Шаг 6. Узнайте, как с вас взимается плата

    Когда вы начнете выбирать торговую платформу, вы обнаружите, что многие онлайн-брокеры предлагают сделки без комиссии. Эти брокеры компенсируют потерю комиссионных, выполняя ваши торговые приказы по цене выше рыночной, если вы покупаете, или по более низкой цене, если вы продаете.

    Если вы планируете активно торговать, вам может быть выгоднее платить небольшую комиссию за сделку и получать исполнение по более выгодным ценам, чем торговать без комиссии.

    Если вы планируете размещать небольшое количество сделок, а затем удерживать свои выборки в течение длительного времени, это может не быть проблемой.

    Когда вы исследуете конкретного брокера, чтобы понять, хотите ли вы его использовать, обязательно сравните комиссионные, которые они взимают, с предоставляемыми ими услугами. Выясните, какая помощь вам требуется в ваших инвестициях, и сколько вы готовы заплатить за эту помощь.

    Пример: Вы можете выбрать взаимный фонд через онлайн-брокера и купить его очень дешево, но брокер с полной комиссией может знать гораздо лучший фонд для инвестирования, хотя его покупка будет стоить вам дороже.Более высокая стоимость может быть оправдана в некоторых случаях.

    Практический результат

    Инвестиции могут быть пугающими, но помните – это проще, чем вы думаете, особенно когда вы начинаете работу с брокерским счетом. Пока ваши деньги работают усерднее, чем вы, вы на пути к достижению своих финансовых целей.

    Часто задаваемые вопросы

    Влияет ли открытие брокерского счета на получение кредита?

    Нет, если только вы не покупаете инвестиции, а затем не платите за них. В большинстве случаев это повредит вашему кредиту.

    Можно ли открыть брокерский счет до 18 лет?

    Нет, вы должны быть совершеннолетним, чтобы открыть брокерский счет. Ваш родитель или опекун может открыть опекунский счет и позволить вам финансировать его, но последнее слово в выборе инвестиций будет за ними.

    Что нужно для открытия брокерского счета?

    Вам необходимо указать свой номер социального страхования, дату рождения, адрес и контактную информацию. Некоторым брокерам может потребоваться сделать копию ваших водительских прав или карты социального обеспечения.

    Как я могу снять деньги со своего брокерского счета?

    Это зависит от банковских услуг, предлагаемых в счете. Вы всегда можете попросить брокера выслать вам чек или перевести вам деньги. Вам также могут выдать книгу чеков и/или дебетовую карту, которую вы можете использовать для снятия денег со счета. У онлайн-брокеров обычно есть быстрая и простая кнопка «снятия средств».

    Как я могу перевести свой брокерский счет?

    Сначала вы откроете новый счет в финансовом учреждении, куда хотите перевести деньги.Затем вы заполните форму перевода с помощью своей новой учетной записи, и учреждение-получатель отправит запрос на перевод вашему текущему брокеру. Ваш текущий брокер отправит ваши средства непосредственно на ваш новый счет.

    В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

    Да. Крайне маловероятно, что ваша брокерская компания обанкротится. Go Deeper ->

    Зачем мне инвестировать?

    Инвестирование — это способ приумножить свое богатство. Это закладывает основу для комфортной жизни (такие вещи, как покупка дома, отправка детей в колледж, путешествия, открытие бизнеса) и выход на пенсию.Go Deeper →

    Во что мне следует инвестировать?


    Инвестирование личное. Инвестиционные цели различаются, и разные категории инвестиций подходят разным инвесторам. Возможные варианты инвестирования для начинающих включают в себя: акции, облигации, взаимные фонды, индексные фонды и ETF.

    Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

    Вы можете начать инвестировать с любой суммой денег. Выберите инвестиционное приложение без минимального счета. Если возможно, инвестируйте регулярно, чтобы со временем построить свой портфель.

    Потеряю ли я деньги, если буду инвестировать?

    Инвестиции сопряжены с риском. Прежде чем инвестировать, важно понимать риск и иметь долгосрочный инвестиционный план.

    Где я могу узнать больше об инвестировании?

    Инвестирование — важная часть личных финансов, но ее часто упускают из виду. Чтобы узнать больше, изучите курс фондового рынка или прочтите книгу по инвестициям. Вы также можете рассмотреть возможность использования симулятора инвестирования. Члены Crux Investor также имеют доступ к большой библиотеке образовательного контента.

    Как открыть брокерский счет

    Интернет переполнен различными компаниями, пытающимися заставить вас открыть у них брокерский счет.

    Отделить хорошее от плохого непросто, если вы только начинаете, и может возникнуть соблазн использовать первую компанию, которая появляется в поиске Google.

    Однако это не лучший способ действий.

    Понимание того, как открыть инвестиционный счет и что это значит, может в конечном итоге означать, что ваши деньги окажутся в том месте, которое соответствует вашим потребностям, и у вас будет меньше шансов, что комиссии поглотят ваш портфель.

    Что такое брокерский счет?

    Это может показаться глупым вопросом, но на рынке много вводящей в заблуждение рекламы, и люди могут потерять деньги, думая, что собираются открыть брокерский счет, когда на самом деле это совсем другое.

    Когда мы говорим о брокерском счете, обычный человек, вероятно, думает о счете у биржевого маклера.

    Биржевые маклеры предлагают клиентам торговые счета, которые позволяют покупать и продавать акции, часто вместе с другими активами, через веб-платформу или телефонную службу.

    Иметь доступ к финансовым рынкам — это здорово, поскольку он дает вам возможность инвестировать и приумножать свое состояние.

    К сожалению, многие компании, которые не предоставляют такого рода инвестиционные услуги, также называют себя «брокерами», но все же приглашают вас открыть у них «инвестиционные счета».

    На самом деле эти компании предлагают продукт, известный как «CFD» или «контракт на разницу цен».

    CFD уходят своими корнями в игорный сектор Великобритании и предназначены для того, чтобы люди могли делать краткосрочные ставки с высоким риском на движение цен на финансовых рынках.

    Большинство людей осознают, что покупают эти продукты, но некоторые этого не делают. Поэтому, если вы хотите открыть брокерский счет и найти акции и доли для инвестиций, убедитесь, что вы используете настоящего биржевого маклера, а не поставщика CFD.

    На что обратить внимание перед открытием инвестиционного счета

    Прежде чем открывать брокерский счет, необходимо учесть несколько факторов, но, к сожалению, здесь нет шаблонных ответов.

    У каждого свои цели и финансовые обстоятельства, и вы должны принять это во внимание, когда решаете, в какой компании открыть счет для операций с акциями.

    Ваши цели

    Все инвестируют, чтобы заработать деньги, но у них почти всегда разные цели в отношении этих денег. Один человек может откладывать деньги без какой-либо реальной цели, кроме увеличения их стоимости. Кто-то другой может инвестировать для своей пенсии.

    Ваши цели влияют на то, какую платформу вы будете использовать, потому что они будут определять такие вещи, как активы, которые вы хотите, сборы, которые вы готовы платить, или инструменты, необходимые для принятия инвестиционных решений.

    Например, вы можете захотеть совершать очень небольшое количество транзакций каждый год и оставить свой портфель практически нетронутым. Если брокерский счет заставляет вас платить огромную комиссию за это, то, скорее всего, вы захотите поискать в другом месте.

    Затраты, сборы и комиссии

    И это подводит нас к одному из важных решающих факторов для людей, желающих открыть инвестиционный счет, — комиссиям.

    Наиболее распространенные сборы, которые вам придется платить с брокерского счета:

    • Сборы за счет или депозитарные сборы — У них много разных названий, но в основном это сборы, которые вы должны платить за хранение инвестиций. на брокерском счете.Как правило, они составляют процент от стоимости вашего портфеля и взимаются ежегодно. Например, если комиссия составляет 1%, а у вас есть портфель в 100 фунтов стерлингов, вам придется заплатить комиссию в размере 1 фунта стерлингов в этом году.
    • Плата за подписку — Вместо платы за счет некоторые брокеры просят вас платить ежемесячную плату за открытие у них счета. Это означает, что вы будете платить одну и ту же сумму ежемесячно или ежегодно, а не часть стоимости вашей учетной записи.
    • Торговые комиссии — это сборы, которые вы должны платить за совершение сделок с биржевым маклером.Вы должны платить им, когда покупаете или продаете акции.
    • Сборы за обмен валюты — Когда вы покупаете и продаете акции в валюте, отличной от вашей, вы должны выполнить операцию обмена иностранной валюты. Например, если вы находитесь в Великобритании и покупаете акции США, вам нужно обменять фунты на доллары, чтобы завершить транзакцию. Биржевые маклеры делают это за вас, но обычно они берут за это плату.

    Тарифы почти не унифицированы.

    Некоторые брокеры взимают комиссию за торговлю и абонентскую плату, другие могут не взимать комиссию, но заставляют вас платить ежегодную плату за счет.

    Очевидно, вы хотите свести комиссию к минимуму, но стоит помнить и о других факторах. Если вы платите низкие сборы, но не получаете желаемую услугу или активы, которые вас интересуют, то такая экономия, вероятно, того не стоит.

    Какие инвестиции доступны

    Это может показаться очевидным, но если у брокера нет активов, в которые вы хотите инвестировать, вероятно, нет смысла открывать у него счет для операций с акциями.

    Легко подумать, что брокеры просто предлагают своим клиентам все, что есть на рынке, но это не так. Некоторые брокеры предлагают клиентам доступ к большему количеству рынков и классов активов, чем другие брокеры.

    Например, если вы ищете SPAC для инвестирования, а ваш брокер не предлагает их, это, очевидно, будет вас раздражать.

    Проверка того, какие акции и доли инвестировать в предложения вашего брокера, — это простой способ предотвратить это.

    Услуги и функции

    Автор Билл Брайсон однажды сказал, что «американцы вежливы, пока не перестают быть вежливыми». Чтобы перевернуть эту фразу с ног на голову, обслуживание клиентов вашего брокера не имеет значения, пока это не так.

    Поскольку большинство людей не склонны тратить много времени на разговоры со службой поддержки клиентов своего брокера, легко забыть, как это может раздражать, когда они нужны, а они не на высоте.

    Вы также можете быть тем, кому нужна помощь с различными функциями или инвестиционным процессом.Это означает, что вам нужно будет общаться с ними чаще, чем обычно.

    Независимо от ваших предпочтений, обслуживание клиентов всегда важно, поэтому выясните, предлагает ли компания, в которой вы хотите открыть инвестиционный счет, необходимые вам услуги.

    Инструменты и учебные ресурсы

    Инвесторы любят иметь инструменты аналитики и точки данных, помогающие им принимать инвестиционные решения.

    Брокеры сильно различаются по тому, что они предоставляют для поддержки этого процесса.Некоторые предлагают подробные инструменты построения графиков и аналитики. Другие вообще мало что дают.

    Вам также могут понадобиться рекомендации о том, как инвестировать, на что обращать внимание при выборе акций и понимании движений рынка.

    Все эти вещи будут зависеть от ваших собственных предпочтений, поэтому, если вы абсолютно уверены, что хотите их, убедитесь, что брокер, у которого вы собираетесь открыть счет акций и акций, предлагает их.

    Выбор брокерской платформы, которая подходит именно вам

    Скорее всего, вы не найдете брокера, у которого есть ровно услуги, комиссии и инструменты, которые вам нужны.

    Это означает, что вы должны балансировать между этими вещами и выяснить, что лучше всего подходит для ваших нужд.

    Это может показаться долгим процессом, но на самом деле так быть не должно, и, если вы все сделаете правильно, вы получите лучший для вас брокерский счет.

    Кто может открыть инвестиционный счет в Великобритании и что для этого нужно?

    Если вы живете в Великобритании и вам исполнилось 18 лет, вы можете открыть счет для операций с акциями у биржевого маклера.

    Для этого вам не обязательно быть гражданином Великобритании, но вам нужен номер Национального страхования и местный адрес.

    Ситуация усложняется, если вы не являетесь резидентом Великобритании. Правила отмывания денег означают, что большинство биржевых маклеров не будут брать иностранных клиентов, поэтому сначала проверьте, хотите ли вы открыть счет из-за границы.

    Перенос вашего счета от другого брокера

    Если вы уже открыли счет у одного брокера, вы можете перевести свой портфель и любые денежные средства другому поставщику.

    Возможно, вам придется поговорить как с вашим нынешним, так и с потенциальным брокером, чтобы это произошло, хотя иногда брокер, к которому вы переходите, будет обрабатывать необходимые документы для вас.

    Время переноса варьируется, и для некоторых типов учетных записей требуется больше времени для переноса, чем для других.

    Вы можете узнать больше о переносе ISA и других учетных записей в нашем специальном руководстве.

    Типы счетов

    Когда вы собираетесь открыть инвестиционный счет, вам, вероятно, будет предоставлена ​​возможность открыть один из нескольких различных типов счетов.

    Самый простой доступный вам счет — это обычный счет для операций с акциями, обычно известный как общий инвестиционный счет, или сокращенно GIA.

    Это позволит вам покупать и продавать акции, ETF, инвестиционные фонды и любые другие активы, которые предоставляет вам брокер, которого вы используете.

    Другие типы счетов будут работать так же, но они могут иметь налоговые льготы. Двумя наиболее популярными счетами с налоговой эффективностью в Великобритании являются акции и акции ISA и SIPP.

    GIA или инвестиционный счет

    На что следует обратить внимание перед открытием счета для сделок с акциями/инвестиционного счета  

    Как мы уже видели, есть несколько факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем открывать брокерскую компанию учетная запись.

    Сюда входят:

    1. Сборы и сборы — Готовы ли вы платить столько, сколько брокер заставит вас платить?
    2. Предлагаемые активы — Есть ли у брокера все акции, в которые вы хотите инвестировать?
    3. Инструменты и исследования — Будете ли вы получать все данные и идеи, необходимые для принятия инвестиционных решений?

    Еще один важный фактор — налоги.

    Обычный счет для инвестиций в акции не обеспечивает налоговую эффективность.Это означает, что если вы зарабатываете много денег на своих инвестициях, вам, возможно, придется заплатить с них определенный налог.

    Правительство Великобритании предоставляет каждому ежегодную налоговую скидку как на прирост капитала — любую прибыль, которую вы получаете от покупки и продажи акций, — так и на дивиденды, которые некоторые компании выплачивают своим акционерам.

    Для 2022/23 налогового года: 

    • Надбавка на прирост капитала составляет 12 300 фунтов стерлингов.
    • Сумма дивидендов составляет 2000 фунтов стерлингов.

    Эти надбавки могут меняться со временем, поэтому помните об этом.Также стоит помнить, что даже если вы не думаете, что какая-либо краткосрочная прибыль, которую вы получите, превысит эти суммы, в долгосрочной перспективе она может быть.

    Как открыть GIA

    Открыть инвестиционный счет очень просто, и его настройка не займет больше 10 минут.

    Процесс варьируется от брокера к брокеру, но основные элементы остаются неизменными.

    Вам нужно будет предоставить…

    1. Личные данные, такие как ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
    2. Ваш номер социального страхования.
    3. Удостоверение личности, которое может включать ваш паспорт или водительские права.
    4. Финансовая информация, такая как номер карты, чтобы вы могли переводить деньги со своего счета и с него.

    Может показаться, что информации много, но если она у вас есть под рукой, она должна быть быстрой. Брокеру может потребоваться немного больше времени, чтобы подтвердить вашу личность, но часто это можно сделать и за пару минут.

    Счета с эффективным налогообложением

    В Великобритании действуют законы, согласно которым брокеры могут предлагать клиентам различные счета с эффективным с точки зрения налогообложения.

    Мы говорим «эффективный с точки зрения налогообложения», а не «безналоговый», потому что, даже если некоторые компании заявляют об обратном, существуют некоторые налоги, которым вы будете облагаться с помощью этих счетов.

    Двумя наиболее распространенными налогово-эффективными счетами в Великобритании являются SIPP и ISA для акций и акций.

    Сначала мы рассмотрим последний из этих двух.

    Счет ISA для акций и акций

    Счет ISA для акций и акций — это эффективный с точки зрения налогообложения счет, который вы можете использовать для инвестирования в акции, ETF и множество других инвестиционных продуктов.

    Основным преимуществом этих счетов является то, что вам не нужно платить налог на прирост капитала, полученный в результате ваших инвестиций. Любые дивиденды, которые вы получаете от акций, зарегистрированных в Великобритании, также не облагаются налогом.

    Но есть пара предостережений.

    Во-первых, вы не можете инвестировать любую сумму, какую захотите — у вас есть годовая надбавка ISA, которая определяет, сколько денег вы можете инвестировать в акции и доли ISA в данном году.

    Годовое пособие на 2022/23 год составляет 20 000 фунтов стерлингов, поэтому вы можете инвестировать только эту сумму в ISA.

    Другое дело, что вы должны платить налоги несколькими способами.

    1. Возможно, вам придется заплатить гербовый сбор за инвестиции в Великобритании, которые вы делаете.
    2. Дивиденды, выплачиваемые по акциям за пределами Великобритании, обычно облагаются местными налогами.

    На что следует обратить внимание перед открытием счета ISA

    Большинство провайдеров взимают плату с клиентов за владение акциями и акциями ISA. Это может взиматься как процент от ваших холдингов или как комиссия.

    Сборы — это один из ключевых моментов, о которых следует подумать, прежде чем открывать ISA.

    Как и в случае с GIA, вы также должны быть уверены, что получаете необходимые активы и услуги.

    Но открытие ISA также зависит от ваших личных обстоятельств.

    Если вы инвестируете только очень небольшие суммы, то вы можете подумать, что ваши ежегодные скидки на прирост капитала и дивиденды делают налоговые льготы ISA немного бессмысленными.

    Это может быть так, но проблема с этим подходом заключается в том, что вы можете в конечном итоге попытаться точно рассчитать момент, когда вы достигнете своих разрешений, а затем переключиться на ISA.

    Часто это не лучший подход. Вы не можете выполнить перенос ISA из GIA.

    Единственный вариант, который у вас есть, это продать свои активы GIA, а затем выкупить их обратно на ISA. Но это может привести к тому, что вы уйдете с рынка или превысите годовое пособие ISA.

    Как открыть счет ISA

    Открыть акции и акции ISA легко.

    Если у вас уже есть GIA у брокера, у вас обычно есть возможность также открыть счет ISA.

    Например, на Freetrade вы можете открыть ISA на странице своей учетной записи в приложении несколькими щелчками мыши.

    Если у вас нет учетной записи и вы хотите открыть ISA для акций и акций, тогда процесс очень похож на открытие GIA — вам просто нужно будет предоставить различную личную и финансовую информацию, необходимую для этого. случаться.

    Счет SIPP

    SIPP являются другими крупными инвестиционными счетами с эффективными налогами, доступными для инвесторов в Великобритании.

    SIPP означает «личная пенсия, инвестируемая на себя», и, как следует из названия, цель этих счетов — помочь людям накопить пенсионные накопления для выхода на пенсию.

    Если вы хотите накопить сбережения для выхода на пенсию и знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию, SIPP может быть для вас.

    Но SIPP сильно отличаются как от ISA, так и от GIA, и стоит тщательно подумать, стоит ли вам инвестировать в них.

    На что обратить внимание перед открытием SIPP

    Предполагается, что SIPP помогут вам обеспечить себя, когда вы станете старше и выйдете на пенсию.

    Это, очевидно, очень важная горшок с деньгами. В целом плохо быть разоренным, но еще хуже, если вы стары и имеете ограниченные источники дохода.

    Это означает, что вам должно быть удобно инвестировать для себя, когда вы используете SIPP, поскольку инвестиции, которые они держат, вероятно, сыграют большую роль в вашей дальнейшей жизни.

    Еще одна вещь, о которой следует подумать, это то, что, поскольку они предназначены для выхода на пенсию, средства SIPP недоступны, пока вам не исполнится 55 лет. И, похоже, в ближайшие годы это число изменится до 57 лет.

    Существует множество других правил и фрагментов информации, которые необходимо учитывать при открытии SIPP, поэтому прочитайте наш раздел «Что такое SIPP?», если вы хотите узнать больше или поговорить с финансовым консультантом.

    Как открыть счет SIPP

    Открытие SIPP аналогично открытию ISA или GIA.

    Если у вас уже есть брокерский счет, и ваш провайдер предлагает их, должна быть простая возможность открыть SIPP.

    В качестве альтернативы вы можете открыть SIPP с нуля.Это потребует от вас предоставить обычную личную и финансовую информацию, необходимую для открытия брокерского счета.

    Вероятно, самая большая разница между открытием SIPP, в отличие от ISA или GIA, заключается в уровне необходимой документации.

    Существует множество правил, регулирующих операции SIPP, и, следовательно, множество положений и условий, о которых вам необходимо знать, прежде чем открывать их.

    Объединение всех ваших пенсий в рамках SIPP

    Одним из ключевых преимуществ SIPP является возможность объединить все ваши пенсионные корзины в один счет.

    Если вы соответствуете требованиям, то британские работодатели обязаны зарегистрировать вас в пенсионном плане.

    Это хорошо в том смысле, что заставляет людей инвестировать в свое будущее. Недостатком является то, что это может оставить вас с множеством разных пенсионных корзин, когда вы меняете работу.

    Вы можете перевести все это в SIPP, что означает, что у вас есть все ваши пенсионные инвестиции в одном месте.

    Счета для маржинальной торговли

    Как мы уже говорили в начале этого руководства, поставщики контрактов на разницу цен часто рекламируют свои услуги как инвестиционные счета.

    Их иногда называют счетами для маржинальной торговли, поскольку они позволяют вам торговать на марже.

    Маржа — это деньги, которые вы вносите в качестве залога. Это позволяет вам торговать с большим количеством денег, чем вы могли бы в противном случае, и часто называется «кредитным плечом».

    Большинство маржинальных торговых счетов в Великобритании предлагают только CFD, которые в сочетании с высоким уровнем кредитного плеча фактически представляют собой ставки с высоким риском на движения финансовых рынков.

    Freetrade не предлагает счета для маржинальной торговли CFD, поскольку мы считаем, что они не приносят пользы инвесторам и не поощряют инвестиционные привычки, которые обычно обеспечивают положительные финансовые результаты в долгосрочной перспективе.

    Брокерский счет против Робо-советника

    Робо-консультанты — это фирмы, которые предлагают вам автоматизированное инвестиционное решение. Они будут собирать информацию о вас и использовать ее для принятия инвестиционных решений за вас.

    В этом основное отличие брокерских счетов от робо-советников.

    Большинство брокерских счетов предлагают услугу «сделай сам», когда вы сами выбираете, во что инвестировать. Другие также предоставляют счета, которые рекомендуются, а финансовый профессионал управляет вашими средствами вместо вас.

    Робо-консультанты, как правило, не зависят от человека и просто предполагают, что вы предоставляете некоторую информацию, а затем автоматизированная система назначает вам инвестиции.

    Я начинающий инвестор, какой инвестиционный счет лучше?

    Независимо от вашего уровня инвестиционных знаний, самое главное, о чем следует подумать при открытии инвестиционного счета, — это ваши цели.

    Например, если вы хотите, чтобы ваши налоги были низкими, и инвестировать в долгосрочной перспективе, акции и акции ISA могут быть хорошим вариантом для вас.

    Если вы не знаете, с чего начать или как думать о своих целях, то наше руководство «Как инвестировать в акции для начинающих» — это простой способ начать.

    Что дальше? Внесите средства и начните инвестировать

    Это подводит нас к нашему последнему пункту.

    Выяснение того, какой брокерский счет открыть, является одним из шагов на пути к инвестированию.

    Во-вторых, нужно понять, почему вы это делаете, сколько денег на это нужно вложить, и больше думать о своих целях.

    Выполнение этих действий в конечном итоге определит, насколько успешно вы будете зарабатывать деньги для своего будущего.

    Мы считаем, что инвестиции должны быть открыты для всех. Это не должно быть сложно и не должно стоить земли. Наше приложение для торговли акциями упрощает работу как для начинающих, так и для опытных инвесторов. И затраты низкие. Вы можете покупать и продавать акции без комиссии и использовать дробные акции (купить только часть акции).


    SIPP — это пенсионный продукт, предназначенный для людей, которые хотят принимать собственные инвестиционные решения. Обычно вы можете получить доступ к деньгам только в возрасте 55 лет (с 6 апреля 2028 года возрастет до 57 лет).

    Эта статья основана на действующих правилах, которые могут меняться, а налоговые льготы зависят от ваших личных обстоятельств. Когда вы инвестируете, ваш капитал находится в опасности.

    Стоимость вашего портфеля может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

    Перед переводом пенсии убедитесь, что вы не потеряете ценные гарантии и не понесете чрезмерных штрафов за перевод. Пенсии обычно переводятся наличными, поэтому на какое-то время вы будете вне рынка.

    Freetrade в настоящее время не предлагает продукты для просадки для нашего SIPP.

    Это не следует рассматривать как личную консультацию по инвестициям, и индивидуальные инвесторы должны принимать свои собственные решения или обращаться за независимой консультацией.

    Когда вы инвестируете, ваш капитал подвергается риску.Стоимость вашего портфеля и любой доход, который вы получаете, может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить обратно меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.

    Право на инвестирование в ISA и стоимость экономии на налогах зависят от личных обстоятельств, и все налоговые правила могут измениться.

    Freetrade — торговая марка компании Freetrade Limited, которая является членом Лондонской фондовой биржи и регулируется Управлением финансового надзора.Зарегистрировано в Англии и Уэльсе (№ 09797821).

    Как открыть брокерский счет ребенку для инвестирования

    Помочь своим детям научиться распоряжаться своими деньгами — это великая цель.

    Одним из аспектов управления деньгами, о котором большинство людей хотели бы узнать раньше, является инвестирование.

    Из-за возможности начисления сложных процентов, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше потенциально может вырасти ваш инвестиционный баланс.

    Возможно, ваши дети захотят накопить деньги, чтобы купить свою первую машину.

    В качестве альтернативы они могут захотеть увеличить сбережения в колледже, чтобы платить за обучение сверх низких процентных ставок, предлагаемых большинством сберегательных счетов. Инвестиции могут помочь.

    Если вы хотите научить своего ребенка инвестированию, один из способов сделать это — заставить его начать инвестировать самостоятельно. Но может ли ребенок открыть брокерский счет? Вот где все становится сложно.

    Вот что вам нужно знать об открытии брокерского счета для ребенка и о том, как вы можете их настроить.

    Можно ли открыть брокерский счет ребенку?

    Финансовые учреждения требуют, чтобы лицо было совершеннолетним, чтобы открыть счет, что обычно означает, что ему должно исполниться 18 лет.

    В некоторых редких случаях они должны быть старше.

    Это означает:

    Технически ребенок не может открыть собственный брокерский счет.

    Хотя технически ребенок не может открыть собственный брокерский счет, существуют способы открыть счет от имени ребенка.

    В частности, обычно можно настроить учетную запись хранителя в UTMA или UGMA.

    Что такое учетные записи UTMA или UGMA?

    Закон о универсальной передаче прав несовершеннолетним (UTMA) и Закон об универсальном дарении несовершеннолетним (UGMA) позволяют взрослым создавать трасты, чтобы несовершеннолетние могли владеть ценными бумагами, такими как акции и облигации.

    Требуется хранитель

    Хотя несовершеннолетние не будут иметь прямого контроля над счетами, лицо, которое вносит деньги на счет UTMA или UGMA , назначает хранителя, который управляет деньгами на счете .

    Хранитель несет фидуциарную ответственность за управление деньгами на счете.

    Сказано:

    Несовершеннолетний может помочь кастодиану принять решение о том, как инвестировать деньги , если кастодиан желает и это отвечает интересам бенефициара.

    Принадлежит несовершеннолетнему, управляется родителями

    Деньги, внесенные на счет UTMA или UGMA, немедленно переходят в собственность несовершеннолетнего.

    Тем не менее, хранитель контролирует деньги и способы их инвестирования до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста прекращения действия траста.

    Родители могут использовать эти учетные записи, чтобы показать детям, как инвестировать и во что инвестировать.

    Дети узнают, как покупать акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.

    Они также могут узнать об инвестировании в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а также о том, когда лучше положить деньги на сберегательный счет.

    Как дети могут инвестировать

    Итак, как дети могут инвестировать, используя счет UTMA или UGMA?

    Хотя ребенок не может напрямую совершать операции на инвестиционном счете, родитель может проконсультироваться с ребенком, чтобы узнать, как он хочет делать инвестиции.

    Затем родитель может совершать транзакции на основе обсуждений с дочерним элементом.

    В «хлопотах» участвовало:

    Для детей транзакции должен совершать родитель, если родители являются доверенными лицами.

    Это означает, что если родитель не согласен с тем, что хочет сделать ребенок, он не обязан этого делать.

    Однако это может быть преимуществом, поскольку у родителей может быть более уравновешенный подход, чем у ребенка.

    Является ли открытие Roth IRA хорошей идеей?

    Точно так же дети не могут напрямую открыть пенсионный счет, такой как традиционная IRA или Roth IRA.Вместо этого родитель должен будет открыть счет опекуна от имени ребенка.

    Для большинства детей с очень небольшим доходом более целесообразно иметь счет, подобный Roth IRA.

    A Roth IRA позволяет детям платить налоги с дохода сейчас и снимать деньги при выходе на пенсию без уплаты налогов.

    Большинство детей не платят подоходный налог или платят очень небольшой подоходный налог, поэтому IRA Roth имеет больше смысла, чем традиционная IRA.

    Пока ребенок зарабатывает, он может делать взносы на пенсионный счет.

    Чтобы доход считался трудовым доходом, он должен быть налогооблагаемым доходом от заработной платы.

    Дети могут заработать это, выполняя работу W-2. Заработанный доход также считается доходом от самозанятости, с которого уплачиваются налоги, например, от заключения контрактов в качестве детской модели для фотографий.

    Деньги, внесенные в Roth IRA, не обязательно должны быть деньгами ребенка, но у ребенка должен быть достаточный заработок, чтобы покрыть сумму, внесенную на счет.

    Преимущество пенсионных накоплений

    Пока ребенок не планирует прикасаться к деньгам до выхода на пенсию, открытие счета Roth IRA может быть отличной идеей.

    За десятилетия до выхода на пенсию вложенные деньги могут немного вырасти из-за возможности начисления сложных процентов.

    Фактически:

    Инвестирование в Roth IRA в детстве может сделать вашего ребенка миллионером к моменту выхода на пенсию.

    Допустим, ваш ребенок начинает работать няней в возрасте 12 лет. Каждое лето они зарабатывают 3000 долларов, присматривая за детьми, пока в 18 лет не поступят в колледж.

    Ребенок решает инвестировать все 3000 долларов каждый год. Деньги приносят 8% годовой прибыли каждый год, пока они не достигнут пенсии в возрасте 67 лет.В возрасте 67 лет у них было бы в общей сложности 1 076 373 доллара. Если деньги находятся в IRA Roth, они также не должны облагаться налогом при выходе на пенсию.

    Очевидно, это простой пример.

    Каждый год ребенок может зарабатывать больше или меньше. Они могут не инвестировать всю сумму, которую они зарабатывают. Они также не будут получать 8% прибыли от своих инвестиций каждый год.

    Однако этот пример показывает, как важно начать инвестировать в раннем возрасте. Гораздо проще стать миллионером, когда у вас есть больше свободного времени.Чем раньше вы начнете, тем выше ваши шансы.

    Что происходит, когда ребенку исполняется 18 лет?

    Если вы решите открыть учетную запись опекуна на основании правил UTMA или UGMA, вам может быть интересно, что произойдет, когда ваш ребенок перестанет быть несовершеннолетним.

    В зависимости от вашего штата правила UTMA или UGMA определяют возраст прекращения доверия.

    Для некоторых штатов возраст составляет 18 лет.

    Для других может быть 21. 

    Изучите требования вашего штата, чтобы узнать, когда прекращается действие трастовой учетной записи UTMA или UGMA.

    Когда траст прекращает свое существование, хранитель должен передать активы траста бенефициару.

    Не забывайте о налоговых последствиях

    Инвестирование может привести к налоговым последствиям, которых вы, возможно, не ожидаете.

    Учетная запись UTMA или UGMA рассматривает активы как принадлежащие ребенку. Таким образом, ребенок должен будет заплатить любые подоходные налоги, причитающиеся со счетов.

    Когда подавать налоговую декларацию

    Если ребенок получает достаточно дивидендов или прироста капитала от инвестиций, он должен подать налоговую декларацию.

    Правила подачи налоговой декларации на ребенка отличаются от правил подачи традиционной налоговой декларации.

    Согласно IRS, «если проценты, дивиденды и другой незаработанный доход вашего ребенка составляют более 2100 долларов США, они могут облагаться налогом». Родитель может иметь возможность включить доход в свою налоговую декларацию в определенных ситуациях, если доход меньше определенной суммы.

    Сейчас:

    Эти правила могут быть довольно сложными , поэтому имеет смысл проконсультироваться со своим налоговым специалистом перед открытием одного из этих счетов, чтобы узнать, как это может повлиять на налоговую ситуацию для вас и вашего ребенка.

    Специалист по налогам также может помочь вам оптимизировать вашу налоговую стратегию, чтобы платить наименьшую сумму налога, возможную по закону.

    Налог на дарение

    Еще одна распространенная проблема — налог на дарение.

    Каждый год человек может подарить другому человеку 15 000 долларов, не беспокоясь о налоговых последствиях.

    После превышения ежегодного освобождения в размере 15 000 долларов США существует многомиллионное пожизненное освобождение, которое в большинстве случаев должно быть исчерпано до уплаты налога на дарение.

    Даже в этом случае, как правило, налог платит тот, кто делает подарок.

    Ваш ребенок может сначала попробовать симулятор

    Инвестиции могут быть сложными.

    В то время как ваш ребенок может думать, что инвестирование с использованием реальных денег является лучшим способом обучения, дети также могут учиться, используя симуляторы торговли акциями.

    Преимущество симуляторов в том, что вы можете совершать ошибки, не теряя реальных денег.

    Например, дети могут узнать, что они не могут покупать инвестиции, основываясь на интуитивных ощущениях.Вместо этого им необходимо изучить финансовые показатели компании, прежде чем инвестировать.

    Недостаток:

    Некоторые люди понимают, что симуляторы — это игровые деньги, и не принимают решения, как если бы это были настоящие деньги.

    Ключом к успешному использованию симулятора является уверенность в том, что вы обращаетесь с деньгами так, как если бы они были настоящими.

    Многие люди не могут этого сделать, поэтому единственный способ усвоить уроки — это инвестировать и совершать ошибки с реальными деньгами.

    Еще одним недостатком использования симулятора является то, что вы не начнете зарабатывать столько, сколько могли бы заработать, если бы вложили реальные деньги.Если вы сделаете большие инвестиции в симуляторе, вы не создадите свое богатство. Вы только укрепляете свою уверенность.

    Стоит ли открывать детский брокерский счет?

    В конечном итоге решение об открытии детского брокерского счета и типе счета принимаете вы и ваша семья.

    Вы можете поместить активы на имя вашего ребенка, используя учетную запись UTMA или UGMA , но правила могут быть немного сложными, если вы никогда раньше не исследовали эти учетные записи.

    Рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом и, возможно, со специалистом по налогам, чтобы определить, как эти типы счетов могут повлиять на вашу семью.

    В дополнение к налоговым и инвестиционным последствиям эти счета могут повлиять на финансовую помощь колледжу. Убедитесь, что вы изучили и поняли все потенциальные последствия, прежде чем открыть свою учетную запись.

    Как открыть брокерский счет(«tastytrade») и предназначено только для информационных и образовательных целей. Это не является и не предназначено быть советом по торговле или инвестициям или рекомендацией о том, что любая ценная бумага, фьючерсный контракт, транзакция или инвестиционная стратегия подходят для любого человека. Торговля ценными бумагами может быть сопряжена с высоким риском и потерей любых вложенных средств. delicioustrade, посредством своего содержания, финансовых программ или иным образом, не дает инвестиционных или финансовых советов и не дает рекомендаций по инвестициям. Предоставленная инвестиционная информация может не подходить для всех инвесторов и предоставляется без учета финансовой сложности отдельных инвесторов, финансового положения, временного горизонта инвестирования или допустимого риска.delicioustrade не занимается сделками с ценными бумагами, а также не управляет товарными счетами клиентов и не дает советов по торговле сырьевыми товарами с учетом конкретной ситуации или инвестиционных целей клиента. Подтверждающая документация для любых претензий (включая претензии, сделанные от имени опционных программ), сравнение, статистика или другие технические данные, если применимо, будут предоставлены по запросу. delicioustrade не является лицензированным финансовым консультантом, зарегистрированным инвестиционным консультантом или зарегистрированным брокером-дилером.Опционы, фьючерсы и опционы на фьючерсы подходят не всем инвесторам. Прежде чем торговать ценными бумагами, ознакомьтесь с «Характеристиками и рисками стандартизированных опционов» и «Уведомлением о рисках для фьючерсов и опционов», которые можно найти на сайте deliciousworks.com.

    TasteTrade является товарным знаком/знаком обслуживания, принадлежащим TasteTrade.

    Tastyworks, Inc. («tastyworks») является зарегистрированным брокером-дилером и членом FINRA, NFA и SIPC. deliciousworks предлагает своим клиентам самостоятельные брокерские счета.deliciousworks не дает финансовых или торговых советов, а также не дает рекомендаций по инвестициям. Только вы несете ответственность за принятие инвестиционных и торговых решений, а также за оценку достоинств и рисков, связанных с использованием систем, услуг или продуктов Tasteworks. Tastyworks является дочерней компанией, находящейся в полной собственности Tastytrade, Inc («tastytrade»).

    Tastyworks, Inc. («tastyworks») заключила Маркетинговое соглашение с delicioustrade («Маркетинговый агент»), в соответствии с которым deliciousworks выплачивает Компенсацию Маркетинговому агенту за рекомендацию брокерских услуг Tastyworks.Существование настоящего Маркетингового соглашения не должно рассматриваться как одобрение или рекомендация Маркетингового агента компанией Tasteworks. Tastetrade является материнской компанией Tasteworks. Tasteworks и Marketing Agent — это отдельные компании со своими собственными продуктами и услугами. У delicioustrade другая политика конфиденциальности, чем у deliciousworks.

    Quiet Foundation, Inc. («Quiet Foundation») является дочерней компанией, находящейся в полной собственности delicioustrade. Информация на сайте quietfoundation.com предназначена только для жителей США.Любое инвестирование сопряжено с риском потери. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Quiet Foundation не определяет пригодность и не дает рекомендаций по инвестициям. Только вы несете ответственность за принятие своих инвестиционных и торговых решений, а также за оценку достоинств и рисков, связанных с использованием систем, услуг или продуктов Quiet Foundation.

    Small Exchange, Inc. — специализированный рынок контрактов, зарегистрированный Комиссией по торговле товарными фьючерсами США.Информацию на этом сайте следует рассматривать как общую информацию и ни в коем случае не как рекомендацию или совет относительно инвестиционных решений. Читатель сам несет ответственность за риски, связанные с инвестиционным решением на основе информации, изложенной в данном материале, с учетом его или ее конкретных обстоятельств. Информация на этом веб-сайте предназначена только для информационных целей и не претендует на решение финансовых задач, ситуации или конкретных потребностей любого отдельного инвестора.Торговля деривативами и другими финансовыми инструментами сопряжена с риском. Ознакомьтесь с Заявлением о раскрытии информации о рисках для фьючерсов и опционов. delicioustrade является инвестором Small Exchange, Inc.

    Инвестиции: ваш брокерский счет

    Правило первое : Будьте честны при заполнении формы новой учетной записи. Представитель вашего счета не может рекомендовать вам инвестиции, если он или она не понимает вашу финансовую картину и уровень риска, который вы готовы принять.

    Правило второе : Не подписывайте форму до тех пор, пока она не будет заполнена, информация не будет точной, вы ее не понимаете и не готовы принять положения и условия, которые она налагает на вас. Не торопитесь и задавайте вопросы. Читайте мелкий шрифт.

    Правило третье : Перед уходом возьмите с собой копию новой формы учетной записи. Это основа для определения того, что является подходящей или подходящей инвестицией для вас.

    Если ваша инвестиционная стратегия, уровень дохода или собственный капитал меняются с течением времени, обязательно обновляйте форму своей учетной записи и сохраняйте копии каждого обновления.

    Типы счетов
    Если вы похожи на большинство инвесторов, вы откроете денежный счет . Денежный счет просто относится к соглашению, требующему полной оплаты каждой покупки ценных бумаг.

    В качестве альтернативы, открытие маржинального счета позволит вам занять деньги у брокерской фирмы для покупки ценных бумаг и потребует от вас выплаты процентов по этому кредиту. Если вы покупаете ценные бумаги с маржей, помните, что вы несете ответственность за весь непогашенный остаток кредита, даже если стоимость ценных бумаг падает.В условиях нестабильного рынка это реальная возможность.

    Когда вы подписываете маржинальное соглашение, брокер имеет право немедленно продать любую ценную бумагу на вашем счете без уведомления вас, чтобы покрыть любую недостачу в результате снижения стоимости ваших ценных бумаг.

    Принятие правильных решений: дискреционные полномочия
    На этом этапе вам придется принять очень важное решение, например, кто будет принимать решение об инвестировании вашего счета.Обычно вы принимаете свои собственные инвестиционные решения, если только вы не предоставите своему брокеру дискреционные полномочия принимать решение за вас. Дискреционные полномочия позволяют вашему брокеру принимать инвестиционные решения, основанные на его другом определении того, что лучше всего соответствует вашим инвестиционным целям. Затем ваш брокер сделает это, не консультируясь с вами о цене или типе ценной бумаги или о том, когда покупать или продавать.

    Если вы решите предоставить брокеру дискреционные полномочия в отношении вашего счета, вы должны сделать это в письменной форме.Если вы даете дискреционные полномочия, еще более важно, чтобы вы просматривали и понимали свои ежемесячные отчеты, чтобы знать, что вы приобрели и как часто осуществляются инвестиции. Дискреционные полномочия могут быть отозваны в любое время и должны быть сделаны в письменной форме.

    Не принимайте решения о предоставлении дискреционных полномочий до тех пор, пока вы тщательно не обдумаете этот вопрос . Когда вы отказываетесь от контроля над своей учетной записью, вы можете столкнуться с серьезными проблемами.Дискреционные полномочия должны предоставляться только в очень особых ситуациях.

    Как обрабатываются ваши сертификаты акций.
    Обычно у вас есть несколько вариантов обращения с вашими сертификатами акций:

    1. Получите сертификат, оформленный на ваше имя, с указанием количества купленных акций. Этот же сертификат должен быть заверен и возвращен брокеру при продаже акций.
    2. Закажите хранение сертификата акций на ваше имя в брокерских фирмах.Несмотря на то, что перед продажей сертификат должен быть подтвержден, этот вариант устраняет проблемы с хранением.
    3. Попросите вашего брокера держать сертификат акций на имя улицы. Этот термин относится к брокерской фирме, указанной в качестве зарегистрированного акционера корпорации, акции которой вы приобрели, хотя фактическим владельцем являетесь вы, клиент. Все почтовые отправления корпорации, такие как годовые отчеты и доверенности, должны быть отправлены вам брокером, что может привести к их задержке; однако, когда вы продаете акции, процесс передачи значительно упрощается.

    Запомнить:

    • Не выставляйте свой инвестиционный чек на оплату торговому представителю.
    • Не принимайте инвестиционное решение о продукте или брокерской фирме исключительно на основании предложений по телефону или рекламных акций.
    • Не храните и не выбрасывайте выписки со счета или подтверждения транзакций, не прочитав их предварительно и не проверив их точность.
    • Не инвестируйте, основываясь на «инсайдерской информации», «ошеломляющей новой разработке» или «новом динамичном продукте», не проведя собственное расследование.
    • Не отказывайтесь от здравого смысла. Если вам обещают впечатляющую прибыль, например, «ваши деньги удвоятся за год или меньше», отнеситесь скептически и задавайте вопросы.

    Мониторинг вашей учетной записи
    Создание записи

    С самого начала вашей инвестиционной программы ведите точные и полные записи. Создайте файл, в котором вы храните форму своей новой учетной записи, всю корреспонденцию, выписки со счета и другие материалы, относящиеся к вашим учетным записям.Также рекомендуется вести дневник всех разговоров с вашим специалистом по инвестициям, особенно телефонных звонков. Отметьте дату, место и тему встречи или телефонного звонка. Если у вас когда-нибудь возникнет спор с вашим специалистом по инвестициям, у вас будет полный набор документов, документирующих вашу точку зрения.

    «Блокнот инвестора» был разработан как инструмент, с помощью которого инвесторы могут отслеживать операции со своими брокерами. Заполняя блокнот во время разговора с брокером по телефону или лично, инвесторы получают руководство для детей по вопросам, которые им следует задать перед инвестированием.Это также может увеличить их шансы на победу, если возникнут какие-либо споры с их брокерами.

    Блокнот предлагает инвесторам записывать такую ​​информацию, как дата разговора, имя брокера и номер Центрального регистрационного депозитария (ЦРД), характер инвестиции, описание, стоимость одной акции и т. д. Каждая страница должна стать часть постоянной записи инвестора.]

    Выписки со счета являются важным ключом к контролю ваших инвестиций.
    Тщательно проверяйте выписки по своему счету сразу же после их получения, а затем ознакомьтесь с форматом, терминами и кодами, используемыми вашим специалистом по инвестициям. Просмотрите раздел активности учетной записи, чтобы убедиться, что он содержит только те транзакции, которые вы авторизовали. Проверьте раздел выписки, который отражает любые изменения или сборы, списанные со счета. Если в выписке по вашему счету есть какая-либо информация, которую вы не понимаете или с которой не согласны, немедленно свяжитесь со своим специалистом по инвестициям и получите объяснение. Если ваш специалист по инвестициям не может или не хочет вам это объяснить, свяжитесь с менеджером филиала .

    Если вы получите письмо от своей брокерской фирмы, сообщите об этом.
    Это могут быть письма от брокерской фирмы, в которых вас спрашивают, есть ли у вас какие-либо опасения по поводу вашего счета. Письмо может даже смутно указывать на то, что определенные обстоятельства заставили фирму написать вам. Например, в письме может быть указано, что у вас необычно большое количество сделок за короткий период времени.Фирмы рассылают эти письма, когда обнаруживают необычную (и, возможно, неприятную) активность в учетной записи. После этого свяжитесь с сотрудником по соблюдению требований фирмы и попросите его или ее объяснить любые проблемы, указанные в письме.

    Правила, которым должен следовать ваш брокер
    Хотя подавляющее большинство специалистов по инвестициям никогда не обвиняются в мошенничестве или злоупотреблениях, некоторые из них совершают неправомерные действия. Вот несколько основных соображений, о которых следует помнить при рассмотрении транзакций, которые вы заключаете со своим специалистом по инвестициям.

    • Брокеры должны следовать так называемому правилу «знай своего клиента». Это требует, чтобы они удостоверились, что инвестиции, которые они рекомендуют вам, «соответствуют» вашим финансовым целям и уровню риска, подходящего для вас. Ваш брокер не может рекомендовать инвестиции, которые вам не подходят.
    • Брокеры обязаны по закону получить ваше разрешение до на торговлю на вашем счете. Если вы не предоставили им право распоряжаться своим счетом, сделки, совершенные без вашего разрешения, являются несанкционированными .Несанкционированная торговля является незаконной и недопустима.
    • Ваш брокер обязан быть правдивым и полным в представлении вам инвестиционных возможностей. Примером того, что регулирующие органы называют искажением фактов , является ситуация, когда ваш брокер говорит вам, что инвестирование в новый выпуск акций «безопасно, как компакт-диск».
    • Подавляющее большинство профессионалов в области инвестиций зарабатывают комиссионные, когда покупают и продают инвестиции от имени своих клиентов. Если ваш брокер чрезмерно торгует на вашем счете для личной выгоды, а не от вашего имени, у вас может быть законный иск против этого брокера на взбалтывания .
    • Хотя и редко, но наиболее потенциально разрушительной ситуацией, с которой может столкнуться инвестор, является фактическая кража брокером или финансовым специалистом.

    Комиссионные и отток
    Большинство продавцов ценных бумаг получают комиссионные, что не является мошенничеством. Однако возможность мошенничества существует, когда средства к существованию брокера основаны на продаже инвестиций клиентам. Если заработок брокера основан на комиссионных с продаж, то чем больше брокер покупает и продает для каждого клиента, тем выше его доход.

    Зарплата продавцов не зависит от их способности получать прибыль для клиентов; это основано на их способности продавать. Следите за продажами в конце месяца, которые могут указывать на то, что брокер пытается увеличить свой ежемесячный доход за счет ваших целей.

    Например, если в апреле вам был предложен взаимный фонд, а в июле ваш брокер предложил другой фонд взамен первоначального, это можно было бы считать сбрасыванием, если только какие-то резкие изменения на рынке не потребовали перевода.Взаимные фонды считаются долгосрочными инвестициями, и их не нужно «заменять» в течение нескольких месяцев.

    Если вы чувствуете себя некомфортно со своим брокерским домом или специалистом по инвестициям или у вас есть основания полагать, что на вас каким-либо образом оказывается давление, переключите свой счет на другого представителя или фирму. Помните, что на карту поставлено ваше финансовое будущее, а не их.

     

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.