Как накопить на: Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф

Учеба в престижном вузе, приставка PlayStation, брендовые джинсы или путешествие за границу — у каждого из нас есть своя мечта, своя цель, ради которой стоит копить деньги. Есть мечта — значит, есть и мотивация. А это — уже большое дело! Но как накопить на эту мечту, если денег всегда не хватает, а расходы превышают доходы?
Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.


Откладывай понемногу, но регулярно

Если у тебя есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь «прибрать» на будущее, ради своей цели. Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка твои карманные деньги — не миллионы. Тогда, если есть возможность, откладывай в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Только не жди, пока у тебя что-то «останется», а сразу отделяй то, что хочешь накопить и убирай подальше.

СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.

Разделяй траты на необходимое и необязательное

К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно. Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много. Правда, во всем нужен баланс. Иногда стоит побаловать себя чем-то приятным в качестве награды, иначе одолеет депрессия.


СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.

Учитывай доходы и расходы

Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Благо, сейчас велик выбор таких помощников: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Это избавит тебя от мысли: «Куда делись деньги?», ведь вся информация по приходу-расходу средств будет у вас под рукой.

СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.

Старайся не брать в долг

Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь тебе не так и нужна.

СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.


Обозначь сумму и цель накоплений

Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени ты готов откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.

СОВЕТ: Выбери себе цель и копи на неё. Когда достигнешь — награди себя.

Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!

Как накопить деньги для ребенка на будущее

22.03.2021

Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

  • найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
  • сберечь имеющиеся средства;
  • защитить свои сбережения от инфляции;
  • преумножить сбережения.

Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?

1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

Банковский депозит

  • можно открыть онлайн, не выходя из дома;
  • суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
  • дополнительный доход около 5%;
  • при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

У ИИС есть ряд преимуществ:

  • просто открыть и нет лимитов для вложений;
  • с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
  • у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

  • Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.
  • 1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

    2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

    3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

    Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

    Накопительные программы

    Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

    С помощью НСЖ вы сможете:

    • накопить и сохранить собственные средства;
    • накопить на конкретную долгосрочную цель;
    • самостоятельно накопить на пенсию;
    • позаботиться о будущем своей семьи и близких;
    • сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

    Как это происходит?

    Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

    Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

    О плюсах НСЖ:

    1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

    2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

    3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

    4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

    5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

    6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

    7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

    О подводных камнях:
    • Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
      ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

      Что делать, если не можешь внести деньги:

      Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

    • Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
    • Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

    Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

    Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

    Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

    Как накопить на мечту, если денег нет

    https://radiosputnik.ria.ru/20210916/1750266981.html

    Как накопить на мечту, если денег нет

    Как накопить на мечту, если денег нет — Радио Sputnik, 16.09.2021

    Как накопить на мечту, если денег нет

    Денег много не бывает. Согласно свежему исследованию, накопления есть менее, чем у половины граждан России. Более ранние опросы показывали, что никаких… Радио Sputnik, 16.09.2021

    2021-09-16T09:04

    2021-09-16T09:04

    2021-09-16T17:08

    в эфире

    подкасты – радио sputnik

    свежее утро

    /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

    /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/09/10/1750266965_0:3:1036:586_1920x0_80_0_0_3f05c5a43e7266a0f1024601f171ae1f.jpg

    Как накопить на мечту, если денег нет

    Денег много не бывает. Согласно свежему исследованию, накопления есть менее, чем у половины граждан России. Более ранние опросы показывали, что никаких сбережений не имеют две трети жителей страны. При этом россияне стараются откладывать на черный день и экономить на самом необходимом. В чем причина финансовых проблем и как научится выживать в жестких условиях — разбираемся в эфире радио Sputnik. Емельянов: люди получают меньше, откладывают больше — это характерно для кризиса. Емельянов: в России около 40 миллионов человек занимаются сбережениями. Белянин: живите по средствам — мой совет.

    audio/mpeg

    Как накопить на мечту, если денег нет

    Денег много не бывает. Согласно свежему исследованию, накопления есть менее, чем у половины граждан России. Более ранние опросы показывали, что никаких сбережений не имеют две трети жителей страны. При этом россияне стараются откладывать на черный день и экономить на самом необходимом. В чем причина финансовых проблем и как научится выживать в жестких условиях — разбираемся в эфире радио Sputnik. Емельянов: люди получают меньше, откладывают больше — это характерно для кризиса. Емельянов: в России около 40 миллионов человек занимаются сбережениями. Белянин: живите по средствам — мой совет.

    audio/mpeg

    Денег много не бывает. Согласно свежему исследованию, накопления есть менее, чем у половины граждан России. Более ранние опросы показывали, что никаких сбережений не имеют две трети жителей страны. При этом россияне стараются откладывать на черный день и экономить на самом необходимом. В чем причина финансовых проблем и как научится выживать в жестких условиях — разбираемся в эфире радио Sputnik. Емельянов: люди получают меньше, откладывают больше — это характерно для кризиса.Емельянов: в России около 40 миллионов человек занимаются сбережениями.Белянин: живите по средствам — мой совет.

    Радио Sputnik

    [email protected]

    7 495 645-6601

    ФГУП МИА «Россия сегодня»

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

    2021

    Радио Sputnik

    [email protected]

    7 495 645-6601

    ФГУП МИА «Россия сегодня»

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

    Новости

    ru-RU

    https://radiosputnik.ria.ru/docs/about/copyright.html

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

    Радио Sputnik

    [email protected]

    7 495 645-6601

    ФГУП МИА «Россия сегодня»

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/09/10/1750266965_126:0:910:588_1920x0_80_0_0_d461ac7093171476abbd0df91c4c15e8.jpg

    Радио Sputnik

    [email protected]

    7 495 645-6601

    ФГУП МИА «Россия сегодня»

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

    Радио Sputnik

    [email protected]

    7 495 645-6601

    ФГУП МИА «Россия сегодня»

    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

    в эфире, подкасты – радио sputnik, аудио

    Как накопить на высшее образование для детей и внуков

    Минимальный срок, на который заключается такой договор, как правило, составляет 10 лет. Суть услуги в том, что все это время застрахованное лицо должно вносить на свой счет в компании регулярные платежи. Их график обсуждается: раз в квартал, раз в полгода или раз в год. По окончании действия договора, страховая выплатит ему накопленные деньги плюс инвестиционный доход, который состоит из двух частей: гарантированной (4%) и негарантированной (все, что выше 4%). Если за это время с клиентом что-то случится, компания выплатит всю страховую сумму его родственникам или другому лицу, которое будет указано в договоре. Сумма регулярных взносов зависит от пола, возраста, наличия у клиента заболеваний, выбранной им страховки и итоговой страховой суммы.

    Для примера возьмем программу накопительного страхования «ТАС-Лайф» от страховщика СК «ТАС». Со слов консультантов компании, если застрахованный, к примеру, 60-летний пенсионер будет откладывать с пенсии по 1000 гривен в месяц и делать ежеквартальный взнос в размере 3000, то через 10 лет страховая сумма составит примерно 128300 гривен. Для сравнения – на депозите почти такую же сумму пришлось бы собирать на три года меньше. Зато если с пенсионером что-то случится и он не успеет накопить всю страховую сумму, то компания все равно выплатит ее тому, кого он укажет договоре выгодоприобретателем.

    По доходности накопительное страхование проигрывает депозиту потому, что это прежде всего страховой продукт, и накопление в нем работает иначе. Взносы клиентов в первую очередь идут на оплату страховки, а потом уже начинают накапливаться. Плюс доходная часть зависит от того, как ими распорядится страховщик.

    Но нужно также понимать, что, связываясь с накопительным страхованием, вы делаете длинную инвестицию. Договор составлен так, что расторгать его в первые несколько лет невыгодно. В этом случае вы получите назад так называемую «выкупную сумму», которая в первые годы будет намного меньше внесенных платежей.

    Как изменить свои финансовые привычки, и накопить на отпуск? |Блог

    Узнай и освой полезные навыки, которые позволят Тебе контролировать ежедневные траты и накопить деньги на отпуск Твоей мечты

    Когда мы задумываемся о накоплении денег для конкретной цели, в голову приходит не самая веселая мысль — надо потуже затянуть пояс. Особенно непривлекательной эта мысль становится, если в данный момент Твой бюджет достаточно ограничен, и кажется, что экономить уже больше не на чем. Однако правда состоит в том, что способность следовать составленному бюджету можно развивать в себе в любых обстоятельствах, и возможность принимать более правильные и организованные финансовые решения (и большие, и маленькие) есть всегда.

    Не секрет, что с ростом благосостояния всегда растут и потребности или (признаемся честно) капризы. Потратить все заработанное проще простого, а оставшиеся после трат деньги автоматически обычно не накапливаются. Значит, к накоплению денег надо подходить сознательно и целенаправленно, и чем конкретнее будет цель, тем больше вероятность накопить на нее деньги, причем в установленный срок.

    Если Ты начнешь откладывать деньги с целью просто накопить «немного» в неопределенный срок, Тебе будет проще простого нарушить или обойти Тобой же установленные ограничения. Но если Ты поставишь перед собой цель за шесть месяцев накопить 1500 евро, чтобы следующим летом отправиться в недельный отпуск в Турцию, то пункт назначения (и в прямом, и в переносном смысле) станет довольно реальным и привлекательным. Теперь остается только познакомиться с приемами, которые позволят контролировать ежедневные траты, не снижая качество жизни!

    Ставь перед собой реальные цели

    Упомянутые выше 1500 евро за шесть месяцев – это только пример и призыв к каждому самому установить для себя реалистичную планку. Реалистичная сумма накоплений – это сумма, которая не кажется Тебе слишком легко или слишком сложно достижимой. Это сумма, которая поможет тебе изменить привычные траты, но не создаст дискомфорта и ощущения, будто «шаг вправо, шаг влево – расстрел».

    Если поставить себе цель каждый месяц откладывать слишком маленькую сумму, которую при небольшом усилии с Твоей стороны можно было бы удвоить, то Ты просто будешь зря тратить время (потому что Ты мог(ла) бы валяться на пляже за границей уже через три месяца…). В свою очередь, если стараться каждый месяц откладывать слишком большую сумму, то, скорее всего, когда-то наступит момент, когда в этот процесс вмешаются повседневные нужды или что-то непредусмотренное, и все добрые намерения пойдут на ветер.

    Какой процент от дохода рекомендуется откладывать каждый месяц? Эксперты по личным финансам нередко упоминают принцип 50/30/20, в соответствии с которым 50% дохода надо тратить на основные нужды – еду, аренду или кредит, коммунальные платежи и другие предсказуемые расходы. 30% доходов можно направлять на другие нужды – непредвиденные расходы или, в зависимости от объема денег, реализацию своих желаний. И, наконец, 20% бюджета рекомендуется переводить в накопления.

    Конечно, многое зависит от фактического объема доступных денег – если на удовлетворение ежемесячных основных потребностей уходит больше 50% общего дохода, то придется либо уменьшить объем непредвиденных расходов или трат на свои желания, или откладывать меньше 20% дохода. Ясно одно – учиться экономить придется именно на тратах на свои желания! Как это сделать?

    Познакомься: Твой новый лучший друг – бюджет!

    Как уже говорилось, чтобы делать накопления, Тебе придется работать со своей манерой тратить деньги на непредвиденные /импульсные траты или траты на свои желания, менять эти траты или уменьшать их. Однако невозможно что-либо поменять или уменьшить в этой области, не зная, на что же были потрачены деньги! Нередко, когда нам кажется, что ну вот сегодня-то уж я точно ничего не покупал(а), банковский счет показывает нам, что на самом деле потрачена основательная сумма денег! Почему так? В принципе, так происходит потому, что больше всего мы тратим именно на маленькие, незаметные покупки – пара евро тут, пара евро там, и в конце концов собирается большая сумма.

    Чтобы понять, на что же мы тратим деньги, придется взяться за составление бюджета – все траты надо записывать, чтобы появилась ясность о тенденциях в наших расходах. Даже если Ты не на «ты» с Microsoft Excel, не переживай – в наши дни доступны различные аппликации для учета личных финансов, и Ты наверняка сможешь выбрать наиболее подходящую для Твоих потребностей и возможностей. Узнай больше о разных аппликациях для ведения личных финансов здесь.

    Финансовые аппликации обычно предлагают сгруппировать расходы по тематическим группам – «еда», «аренда», «транспорт», «бензин», «развлечения» и др., а также самому создать свои категории в зависимости от Твоих привычек. Начинай использовать аппликацию – в ней придется отмечать каждую трату, и это покажет Тебе, куда же «уходят» деньги. Возможно, в Твоем случае главными виновниками окажутся мелкие расходы – кофе, булочки, жевачки, посиделки в кафе с друзьями, или, возможно, большая часть Твоих денег уходит на «выгодные» предложения в периоды скидок? В любом случае – перед тем, как менять привычки, надо их изучить и понять!

    Продукты питания и еда вне дома

    Хотя продукты питания – это, без сомнений, одна из наших основных потребностей, на которые отводятся неприкосновенные 50% от ежемесячного дохода, но в то же время это категория расходов, за счет которой можно отлично сэкономить и отложить собранные деньги. Конечно, это возможно только с помощью планирования – больше запланированных больших закупок со списком необходимых продуктов в руках, больше сравнения цен в разных магазинах, и меньше «импульсных» покупок. Чтобы узнать больше о конкретных способах сэкономить на продуктах питания, прочитай вот эту статью.

    Очевидно, что довольно много денег мы тратим, когда едим, пьем и развлекаемся за пределами своего дома. Утренний кофе из расположенного недалеко от работы кафе, пятничный ужин в ресторане с подружками, субботний вечер в клубе с вином и коктейлями… Понятно, что мероприятия могут отличаться, но в общем и целом наши привычные ритуалы и способы социализации связаны с тратой довольно больших сумм. Если Ты понял(а), что это и Твоя «сильная» категория расходов, вводи в нее изменения! Они не должны быть неприятными – летом Ты можешь отправиться с друзьями на прогулку по парку или на взморье, а в холодное время года посещать, например, выставки. От некоторых вещей, например, горячих напитков вне дома, можно и отказаться, а напиток взять в термокружке из дома. Кстати, это и более дружественное для природы решение.

    Планируй расходы на перспективу

    Есть расходы, которые носят абсолютно сезонный характер – мы можем это отлично почувствовать прямо сейчас, когда приближается время рождественских подарков (об «умном» приобретении рождественских подарков читай здесь. Подарки – не единственный вид сезонных расходов, они могут быть очень разными и индивидуальными. Если у Тебя есть автомашина, то Ты и сам(а) хорошо знаешь, в какие периоды авто требует вложений – покупка новой зимней резины, ежегодный дорожный налог, потенциальный ремонт перед техосмотром и т.д..

    Точно также, если у Тебя есть дети, то Ты хорошо знаешь, что каждый год в августе придется раскошеливаться на приобретение необходимых предметов и формы для школы. А еще есть новые одежда и обувь для человечков, которые каждый год вытягиваются ввысь и ножки которых постоянно растут… Если эти и все другие сезонные расходы не будут планироваться, они всегда будут приводить к дефициту в бюджете, и копить деньги будет трудно. Но если Ты будешь достаточно долгое время пользоваться финансовой аппликацией, то Ты изучишь свое финансовое поведение, будешь знать большие и малые расходы и заранее учтешь, на что еще надо подкопить денег.

    Путешествие – отличная мотивация для того, чтобы начать копить деньги, и великолепный способ наградить самого себя за хорошую работу. Но если уж Ты освоил(а) науку накопления, не останавливайся и копи деньги и после того, как соберёшь достаточно средств на запланированное путешествие! В течение года всегда можно делать накопления на сезонные траты, но не только на них – «подушка безопасности» пригодится всегда, она станет хорошим подспорьем при любой крупной покупке. Если Ты уже накопил(а) часть суммы для какой-то крупной покупки, но Тебе все-таки нужна небольшая финансовая поддержка, Ты всегда можешь получить нужную сумму в качестве потребительского кредита из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit.

    Источники фото: www.unsplash.com

    Как накопить на пенсию: советы экспертов людям с разным доходом

    В Кыргызстане средняя пенсия составляет 5.5 тысячи сомов, на которую с трудом можно представить себе достойную старость. При этом не стоит отчаиваться, ведь есть много выгодных альтернатив, которые помогают самостоятельно и просто накопить себе на пенсию.

    Перед тем как сделать выбор одного из вариантов, необходимо разобраться с каждым из существующих инструментов инвестирования и проанализировать их преимущества и недостатки.

    Депозит

    Депозит – это наиболее популярный инструмент вложения денег. Вкладчики отдают деньги в банк с целью получения доходов  в виде процентов. Размер дохода зависит от срока и суммы вклада. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентов по депозиту. Для расчета и сравнения возьмем сумму в 1 тысячу сомов и срок 10 лет и узнаем, сколько можно накопить за это время.

    Например, вкладчик решил внести депозит в одном из банков КР. Для этого воспользуется калькулятором  «Акчабара» и сравним депозиты банков. На сегодняшний день максимальный срок депозита составляет пять лет. Основной доход зависит от учетной ставки, которая, согласно Нацбанку, снижается с каждым годом. В калькуляторе максимальная учетная ставка 12% у банка «Компаньон» депозита «Пенсионный». Однако, этот депозит рассчитан не на 10 лет и даже не на 5 лет, а на срок от 6 до 36 месяцев. Предположим, что вкладчик решил внести 1 тысячу сомов на максимальный срок 36 месяцев (3 года) с ежемесячным пополнением 1 тысячу сомов. За три года, согласно калькулятору, его доход составит 6 тысяч 640 сомов, а сумма накоплений в итоге будет 42 тысячи 640 сомов.

    Данный депозит рассчитан для людей, которые достигли пенсионного возраста (55 лет или младше, которые имеют пенсионное удостоверение). Это означает, что вкладчики смогут начать копить только с 55 лет.

    Несмотря на то что банковский депозит — это один из наименее рискованных инструментов, его сложно назвать выгодным способом вложения и накопления денег. С каждым годом ставки депозитов уменьшаются. Более того, они в основном предполагают единовременные большие вклады, что не может позволить себе каждый. Вкладчики получают низкий капитал, который можно только вложить в другие финансовые инструменты. 

    Инвестиции в ценные бумаги

    Еще один финансовый инструмент вложения – это инвестиции в ценные бумаги. Принцип действия у них такой же, как и у депозитов. Разница заключается только в более высокой процентной ставке ценных бумаг, которая варьируется от 7% до 22% в национальной валюте.

    Самые популярные бумаги – это акции и облигации. Акция  дает право владельцу на получение части прибыли компании в виде дивидендов и доходов от стоимости акций. К примеру, если у компании около 50 акций, и человек владеет 10, это означает, что ему принадлежит 10-процентная доля компании.

    При покупке облигаций, люди дают взаймы свои деньги компании, чтобы получить доход. Их выпускают на определенный срок и платят по ним определенный процент. Когда заканчивается срок облигации, вкладчикам возвращают вложенные деньги. Стоимость одной облигации по рынку составляет 1 тысячу сомов. Купить облигации можно у брокерских компаний, которые работают на рынке ценных бумаг. 

    Например, вкладчик решил вложить 1 тысячу сомов в корпоративные облигации ОАО МФК «‎Салым Финанс». Их номинальная стоимость составляет 1 тысячу сомов. Если вы ежемесячно будете вкладывать по 1 тысяче сомов (36 облигаций), то за срок обращения три года по 18%-ой ставке облигации принесут накопления в размере 47 тысяч 985 сомов, а доход составит 11 тысяч 985 сомов. 

    Несмотря на то что ценные бумаги выгоднее депозитов, рынок ценных бумаг КР постоянно меняется. Поэтому здесь тяжело спрогнозировать, сколько вы накопите на них через 10 лет. Если вкладчики готовы вкладывать большие суммы, то их можно рассматривать как отличный инструмент инвестирования, который принесет приличную прибыль.

    Накопительный пенсионный фонд

    В Кыргызстане успешно функционирует единственный накопительный пенсионный фонд «Кыргызстан», который предлагает выплаты для людей с разным доходом. В таком фонде можно делать отчисления, начиная с 1 тысячи сомов.

    НПФ предлагает несколько вариантов программ для накопительной пенсии:«Добровольная», «Пенсионный полис», «Единовременный вклад» и «Стабильность». 

    Допустим, если по добровольной программе вкладчик будет отчислять в НПФ по 1 тысяче сомов каждый месяц в течение 10 лет (120 тысяч сомов),  то он будет получать от фонда каждый месяц 2 тысячи 150 сомов последующие 10 лет. То есть общая сумма за 10 лет увеличится более чем в 2 раза и составит 240 тысяч сомов.

    Интересно то, что пенсия действует не только для кыргызстанцев, но и для граждан любой страны старше 16 лет. Также пенсионные начисления не зависят от стажа, места работы и жительства. Более того, она не облагается налогами и наследуется. Вкладчик сам определяет, кто будет получателем. 

    Таким образом, депозиты и ценные бумаги в основном предполагают единовременные большие вклады, что не может позволить себе каждый человек. Отчисления в НПФ дают наиболее прибыльный доход. Чем выше сумма и срок отчислений, тем больше пенсия по итогу. Тем самым, у участников пенсионных программ НПФ большие возможности не только самостоятельно накопить себе на пенсию, но и не волноваться о надежности накопленных средств.

    почему не получается накопить состояние — Work.ua

    Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

    Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

    Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

    Просто у меня был плохой день

    Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

    Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

    Я это заслужил

    Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

    Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

    Я же трачу на важные вещи

    Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

    Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

    Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

    Начну копить, когда стану больше зарабатывать

    Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

    Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

    У меня все равно ничего не получается

    Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

    С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

    А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.


    Читайте также



    Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

    Как сэкономить: 22 простых совета

    Вы когда-нибудь чувствовали, что, как бы вы ни старались, по-прежнему невозможно найти способы сэкономить деньги? Вы имеете в виду хорошо и стараетесь тратить меньше, но что-то всегда выпадает. Жизнь мешает — машине нужны новые шины, подростку нужны подтяжки, дому нужна новая крыша — и таким образом экономия денег отходит на второй план. Звучит знакомо?

    Правда в том, что вам не нужно, чтобы все волшебным образом выстроилось идеально, прежде чем вы начнете экономить деньги.Спойлер: если вы будете ждать «подходящего времени», оно никогда не наступит. Лучшее время, чтобы начать экономить, прямо сейчас.

    Хорошей новостью является то, что существует множество простых способов сэкономить деньги и вдохнуть немного свежего воздуха ( и свежих денег) в свой бюджет. Вот 22 совета по экономии денег, которые помогут вам оптимизировать свои расходы и быстро перейти к экономии денег.

    22 практических способа сэкономить деньги

    1.Попрощайтесь с долгами.

    Ежемесячные платежи по долгам — самый большой отстой, когда дело доходит до сбережений. Долг лишает вас вашего дохода! Значит, пришло время избавиться от этого долга. Самый быстрый способ погасить долг — метод долгового снежного кома. Здесь вы платите свои долги в порядке от меньшего к большему. Звучит как-то напряжно, правда? Не волнуйтесь, это больше касается изменения поведения, чем цифр. Как только ваш доход высвободится, вы, наконец, сможете использовать его для достижения своих целей сбережений.

    2. Сократите свой бюджет на продукты.

    Большинство людей — после составления бюджета — потрясены, узнав, сколько они на самом деле тратят в продуктовом магазине каждый месяц. И если вы средняя американская семья из четырех человек (с двумя детьми до 5 лет), вы, вероятно, тратите около 928 долларов. 1 Здорово! Так легко пройтись по этим проходам, захватив пакет Oreos здесь и несколько пакетов чипсов там, а затем дополнить это забавными вкусностями на кассе. Но эти маленькие покупки (также известные как бюджетные разорители) складываются довольно дорого и заканчиваются тем, что каждый месяц вылетает из бюджета.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Экономьте деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и тщательно просматривая, что у вас уже есть в вашей кладовой , прежде чем вы пойдете в магазин. Потому что зачем вам покупать больше того, что у вас уже есть? И если вы действительно хотите придерживаться своего списка — оставьте детей дома.

    Хотите сэкономить деньги и время ? Попробуйте онлайн-заказ продуктов или доставку.В наши дни большинство крупных продуктовых магазинов предлагают его (иногда даже бесплатно), и это может сэкономить кучу денег. Собирая продукты, вы избавляетесь от искушения, которое возникло, когда вы почувствовали запах свежеиспеченного печенья с шоколадной крошкой, плавающего по проходам. Другими словами, вы вынуждены придерживаться своего списка и избегать импульсивных трат.

    3. Отмените автоматические подписки и членства.

    Скорее всего, вы платите за несколько подписок, таких как Netflix, Hulu, Spotify, членство в тренажерном зале, модные подписные коробки и Amazon Prime.Пришло время отменить все подписки, которыми вы не пользуетесь на регулярной основе. И убедитесь, что вы отключили автоматическое продление при совершении покупки. Если вы отмените подписку и решите, что не можете без нее обойтись, подпишитесь снова, но только в том случае, если она укладывается в ваш новый улучшенный бюджет.

    А для тех подписок, которые вы делаете хотите сохранить, подумайте о том, чтобы поделиться членством с кем-нибудь из членов семьи или друзей. Многие потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu, позволяют смотреть любимые шоу с двух или более экранов (с обновленной учетной записью).Таким образом, все выигрывают и экономят!

    4. Купить дженерик.

    Несомненно, один из самых простых способов сэкономить деньги — отдать предпочтение известным брендам. В большинстве случаев единственное, что лучше в фирменных продуктах, — это маркетинг. Я имею в виду, посмотрите на эту коробку! Логотип такой классный! И на этом все заканчивается. Непатентованные лекарства, основные продукты питания (такие как рис и бобы), чистящие средства и бумажные изделия стоят намного меньше, чем их друзья с наценкой известных брендов, и они работают так же хорошо.

    5. Разрежьте стяжки с кабелем.

    Ни для кого не секрет, что цены на кабели растут как сумасшедшие. Среднемесячная стоимость кабельного телевидения составляет около 217 долларов в месяц, включая все сборы, что в сумме составляет более 2600 долларов в год! 2 Хорошая новость: в наши дни кабельное телевидение — не единственный способ смотреть любимые передачи. Отрежьте шнур и узнайте, как сэкономить, используя альтернативы кабелю, такие как сетевые приложения и потоковые сервисы.

    Но помните — здесь не стоит довольствоваться абонентской службой.Подписывайтесь только на те потоковые сервисы, которыми вы действительно будете пользоваться. Если вы подпишетесь на все, что там есть, вы можете в конечном итоге потратить на больше, чем на , чем кабельное телевидение!

    6. Автоматически экономьте деньги.

    Знаете ли вы, что можно сэкономить деньги, не задумываясь об этом? Да, вы можете настроить свой банковский счет для автоматического перевода средств с текущего счета на сберегательный счет каждый месяц. Если вас это пугает, вы также можете настроить прямой депозит для автоматического перевода 10% от каждой зарплаты на ваш сберегательный счет. Бум!

    7. Тратьте дополнительный или неожиданный доход с умом.

    Когда вы получаете хорошую премию за работу (молодец!), наследство или возврат налога (или случайное поощрение!), используйте это с пользой. И когда мы говорим «хорошее применение», мы не говорим о том, чтобы добавить эту модную новую марку в вашу коллекцию марок или даже просто положить ее в банк, чтобы разбить лагерь.

    Если у вас все еще есть долги, вам лучше использовать эти средства для погашения студенческих кредитов или остатка на кредитной карте, а не откладывать эти деньги.Если у вас нет долгов, используйте эти дополнительные доллары, чтобы создать свой резервный фонд — вы знаете, на случай чрезвычайных ситуаций.

    Дополнительный совет: если вы каждый год получаете большие налоговые возмещения, пришло время скорректировать удержание из вашей зарплаты, чтобы вы могли ежемесячно приносить домой еще больше денег. Кроме того, вы не хотите отдавать правительству больше своих денег, чем должны, верно?

    8. Снижение затрат на электроэнергию.

    Знаете ли вы, что вы можете сэкономить деньги на счетах за электричество, просто внеся некоторые изменения в свой дом? Начните с простых вещей, таких как принятие душа короче (нет, мы не говорили меньше), починка протекающих труб, стирка одежды в холодной воде из-под крана и установка диммерных выключателей и светодиодных лампочек.

    Хотя новые энергосберегающие приборы — отличный способ сэкономить деньги на счетах за электричество, они дорогие! Но если вы внесете это в свой ежемесячный бюджет, вы сможете накопить деньги и со временем платить наличными за эти улучшения.

    9. Отписаться от электронных писем.

    Маркетологи электронной почты действительно хороши в том, что они делают. Им знакомо непреодолимое искушение круглосуточной распродажи или эксклюзивного купона. И поговорим об этих ярких GIF-файлах!

    Если вы просто не можете устоять перед покупками, когда видите специальное предложение, нажмите на ссылку отказа от подписки в нижней части письма. Сделай это! У вас будет меньше искушений тратить деньги, и ваш почтовый ящик будет намного меньше захламлен. Это беспроигрышный вариант!

    10. Проверьте свои страховые тарифы.

    Нет, действительно . Знаете ли вы, что люди экономят в среднем 700 долларов, когда уполномоченный местный поставщик (ELP) проверяет их страховые тарифы? 700 долларов! Вы должны сделать это ради себя, по крайней мере, чтобы они проверили все для вас и посмотрели, какие сбережения они могут выкопать.

    11.Упакуйте ланч (и ешьте дома).

    Получите это — средняя семья тратит около 3526 долларов США на еду за пределами дома каждый год. 3 Это 294 доллара в месяц! Покупать обед несколько раз в неделю может показаться безобидным в данный момент (особенно, когда ваш любимый ресторан находится в нескольких минутах ходьбы от вашего офиса), но вы можете сэкономить немало денег, просто упаковав обед.

    Мало того, во многих случаях вы можете купить продукты на целую неделю по той же цене, что и два ужина вне дома.Вместо этого готовьте еду дома и наблюдайте, как ваши сбережения накапливаются месяц за месяцем.

    12. Спрашивайте о скидках (и платите наличными).

    Никогда не узнаешь, пока не спросишь — а спрашивать нужно всегда. В следующий раз, когда вы будете покупать билеты в кинотеатр, музей или на спортивное мероприятие, проверьте, есть ли у них какие-либо специальные скидки для пожилых людей, студентов, учителей, военных или членов ААА. Если нет, никогда не недооценивайте переговорную силу наличных денег!

    13. Воспользуйтесь своим планом пенсионных сбережений.

    Если ваш работодатель предлагает программу 401(k), а вы не пользуетесь ею в полной мере, вы многое упускаете! Поговорите со своим отделом кадров, чтобы настроить учетную запись. Но помните, вам следует подождать, пока вы полностью освободитесь от долгов (кроме ипотеки) и у вас будет полностью финансируемый чрезвычайный фонд на три-шесть месяцев , прежде чем вы начнете копить и инвестировать для выхода на пенсию.

    14. Уменьшите счет за мобильный телефон.

    Если ваш ежемесячный счет за мобильный телефон конкурирует с вашим ежемесячным бюджетом на продукты, пришло время найти способы сократить расходы.Сэкономьте деньги на сотовой связи, избавившись от дополнительных услуг, таких как дорогостоящие тарифные планы, страховка телефона и бесполезные гарантии. И не бойтесь торговаться или полностью менять своего провайдера! Это может потребовать немного настойчивости и исследований, но экономия того стоит.

    15. Попробуйте заморозить расходы.

    Не покупайте ничего второстепенного в течение недели или даже месяца! Думайте об этом как о вызове удовлетворенности. Пока вы этим занимаетесь, проведите инвентаризацию того, за что вы благодарны каждый день.Это должно помочь пнуть ваше «хочу» в штаны!

    Заставьте блокировку расходов работать, готовя еду из продуктов, которые у вас уже есть, избегая магазинов, где вы склонны к импульсивным покупкам (кто-то сказал «целевой доллар»?), и отказываясь от всего, что не является основной необходимостью.

    16. Сделай сам. . . все!

    Прежде чем раскошелиться на новый фартук, причудливый светильник или скамейку, подумайте о том, чтобы сделать это самостоятельно! Обычно стоимость материалов и простой поиск в Google или YouTube сэкономят вам кучу денег на вашем последнем домашнем проекте.Кроме того, вам не придется платить кому-то за то, что вы, скорее всего, сможете сделать сами. Но если вы из тех, кто, кажется, не может попасть в точку, вы можете попросить друга или соседа о помощи, чтобы вам не пришлось тратить деньги на новый гипсокартон.

    О, и когда вам нужно сделать какую-то работу своими руками (или любую другую работу), одолжите то, что вам нужно, у друга или соседа вместо похода и покупки.

    17. Пропустить кофейню.

    Ой.Это больно — мы поняли! Но вместо того, чтобы тратить 5 долларов на ежедневный латте, вы можете сэкономить деньги, просто приготовив кофе дома. Послушайте, мы не говорим, что вы должны пить только растворимый кофе (если только вы не увлекаетесь подобными вещами). Но даже покупка пакета местных бобов в соседней кофейне и приготовление их дома сэкономит вам много денег в долгосрочной перспективе.

    18. Библиотека — твой друг.

    Прежде чем щелкнуть «добавить в корзину» для этой совершенно новой книги, проверьте местную библиотеку, чтобы узнать, можете ли вы взять ее! В большинстве библиотек также можно взять напрокат аудиокниги и цифровые копии ваших любимых книг.Это простой способ начать читать, не нарушая банк.

    Но мы поняли, потому что мы тоже любим читать! В нашем Национальном исследовании миллионеров 81% опрошенных миллионеров читают 11 или более книг в год . Как всегда говорит Дэйв Рэмси: «Читатели — лидеры».

    Дополнительный совет: заходите на такие сайты, как Alibris и Thriftbooks, чтобы узнать о крупных скидках на новые или даже уже полюбившиеся книги. . . почти ни за что!

    19. Попробуйте остановиться.

    Если ваша цель — сэкономить деньги сейчас, отпуск — худшее, на что вы можете потратить деньги. Вместо того, чтобы везти семью на греческие острова, попробуйте побыть туристом в своем родном городе. Это не только сэкономит вам сотни (или, возможно, тысячи) долларов, но вы также сможете исследовать окрестности свежим взглядом и повеселиться, делая это.

    20. Используйте кэшбэк-приложения и купоны.

    Ничто не сравнится со старомодным купоном на скидку 20% при покупке чего-либо.Но знаете ли вы, что существует множество приложений для возврата денег, которые помогут вашим сбережениям пойти еще дальше? Проверьте Ibotta, Rakuten и Honey (расширение для браузера).

    21. Рефинансируйте свою ипотеку.

    Учитывая такие низкие ставки в наши дни, посчитайте, может ли рефинансирование помочь вам сэкономить деньги и сократить проценты по ипотечному кредиту за годы. Обратитесь к одному из наших доверенных одобренных местных поставщиков (ELP), чтобы узнать, стоит ли вам рефинансирование.

    22. Продать все (что не приносит радости).

    У Мари Кондо правильная идея. Наведите порядок в доме, от ненужных вещей, от которых вы готовы избавиться ради своего финансового будущего. Тот старинный стул, который подарила тебе тётя? Продать это. Та хрустальная ваза, которую ты нашел в антикварном магазине? Продать это. Вы будете удивлены, узнав, сколько хлама у вас дома (о котором вы даже не пользуетесь и не думаете). И наличными, которые вы можете заработать на этих вещах, может быть разница между жизнью от зарплаты до зарплаты или , а не .

    Как начать откладывать деньги

    Вы начнете откладывать деньги только тогда, когда выработаете здоровые привычки в отношении денег и сделаете свои будущие потребности более важными, чем ваши текущие потребности s — иначе говоря, когда вы сделаете экономию денег своим приоритетом.Так сделай это! Вы можете остановить цикл жизни от зарплаты до зарплаты с помощью простого секрета: составьте бюджет с нуля до начала месяца.

    Бюджет должен быть продуманным. Это поможет вам создать план, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и узнавать, сколько вы действительно можете экономить каждый месяц. Когда вы составляете бюджет с нулевой базой, вы даете каждому доллару имя — или назначаете ему работу — прежде чем откладывать или тратить его. Помните: на самом деле не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете, важно то, как вы тратите и сохраняете заработанные деньги.

    Готовы начать экономить и достигать своих финансовых целей? Получите наше бесплатное приложение для ведения бюджета EveryDollar, чтобы отслеживать все свои бюджеты и сбережения в одном месте. И если вы действительно хотите более глубоко погрузиться в свой бюджет, получите бесплатную пробную подписку на Ramsey+. Членство дает вам доступ к всевозможным вещам , включая премиум-версию EveryDollar, которая связана с вашим банковским счетом и предлагает подробные отчеты о расходах. Это мечта каждого бюджетника!

    Как сэкономить деньги: 22 проверенных способа

    Когда дело доходит до экономии денег, небольшие изменения могут быстро принести пользу.Корректировка нескольких ежедневных привычек, сокращение ежемесячных счетов и использование инструментов, которые автоматизируют сбережения, могут в совокупности оказать большое влияние.

    Мы сразу выделили несколько лучших способов сэкономить деньги. Эти советы по деньгам помогут вам накопить на дом или машину или просто сэкономить больше денег из вашей зарплаты.

    22 способа сэкономить деньги

    1. Автоматизируйте переводы

    Настроив автоматические переводы с вашего расчетного счета на сберегательный счет каждый месяц, деньги будут накапливаться с течением времени без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны.Этот метод может быть особенно полезен, когда ваши сберегательные счета предназначены для конкретных целей, таких как создание резервного фонда, поездка в отпуск или внесение первоначального взноса.

    Вы также можете позволить таким приложениям, как Digit или Qapital, сделать часть работы за вас. После того, как вы зарегистрируетесь, они будут переводить небольшие суммы с вашего расчетного счета на отдельный сберегательный счет для вас. Таким образом, вам не придется тратить время и силы на размышления о переводе. Вы можете узнать больше о приложениях, которые автоматизируют сбережения, и решить, подходят ли они вам.

    2. Пересчитайте свои монеты и купюры

    Другой вариант — сохранить сдачу вручную, откладывая ее каждую ночь. После того, как у вас будет значительная сумма, вы можете внести ее прямо в свои сбережения и наблюдать за тем, как растет ваш счет. На самом деле, если вы хотите следить за своими расходами, рекомендуется использовать наличные вместо кредитных карт, потому что расстаться с физическими деньгами может быть сложнее. Хотя эта стратегия не создает сбережений за одну ночь, это надежный подход к медленному и устойчивому росту сбережений.

    3. Подготовка к походу за продуктами

    Немного поработав перед походом в продуктовый магазин, вы сможете значительно сэкономить на покупках. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, чтобы избежать импульсивной покупки того, что вам не нужно. Узнайте, как получать купоны и присоединяться к программам лояльности, чтобы максимально экономить на покупках. В обмен на то, что вы поделитесь своим номером телефона или адресом электронной почты, программа лояльности вашего местного магазина может предложить дополнительные скидки.

    Если вы используете кредитную карту с возвратом наличных денег, вы можете получить дополнительный возврат наличных при покупке продуктов.Некоторые карты предлагают кэшбэк в размере 5% или 6%, но вы должны обязательно оплачивать свой счет каждый месяц, чтобы не платить проценты и сборы.

    Приложение Flipp извлекает купоны из местных магазинов, когда вы вводите свой почтовый индекс. Таким образом, вы можете совершать распродажи, не просматривая газету. Если вы покупаете продукты в крупных розничных магазинах, таких как Target, Amazon или Walmart, вы часто можете сэкономить, загрузив приложение магазина.

    4. Минимизируйте расходы на ресторан

    Одним из самых простых способов сокращения расходов, если вы хотите сэкономить, является питание в ресторане, поскольку еда вне дома, как правило, дороже, чем приготовление пищи дома.Если вы все еще хотите питаться в ресторанах, попробуйте уменьшить частоту и воспользуйтесь кредитными картами, которые вознаграждают расходы в ресторане. Вы также можете выбрать закуски или разделить основное блюдо с вашим спутником по обеду, чтобы сэкономить деньги, когда вы едите вне дома. Отказ от напитков и десертов также может помочь растянуть ваш бюджет.

    5. Получите скидки на развлечения

    Вы можете воспользоваться бесплатными днями в музеях и национальных парках, чтобы сэкономить на развлечениях. Ваше местное сообщество может предлагать бесплатные концерты и другие личные или виртуальные мероприятия; проверьте свой местный календарь, прежде чем тратиться на дорогие билеты на частные мероприятия.Вы также можете узнать о скидках для пожилых людей, студентов, военнослужащих и других лиц.

    6. Планируйте крупные покупки

    Вы можете сэкономить, рассчитывая покупки бытовой техники, мебели, автомобилей, электроники и многого другого в соответствии с годовыми периодами распродаж. Также стоит подтвердить, что сделка действительно является сделкой, отслеживая цены с течением времени. Вы можете позволить инструментам сделать этот шаг за вас; Расширение браузера Camelizer отслеживает цены на Amazon и может предупредить вас о снижении цен. Расширение браузера Honey извлекает коды купонов и проверяет наличие более низких цен в других местах.

    Когда вы делаете покупки лично, убедитесь, что вы получаете лучшее предложение с помощью приложения ShopSavvy. Он позволяет сканировать штрих-коды и предупреждает вас о более выгодных ценах в других местах.

    7. Ограничение покупок в Интернете

    Вы можете затруднить покупки в Интернете, чтобы перестать тратить деньги на вещи, которые вам могут не понадобиться. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, лучше вводить адрес доставки и номер кредитной карты каждый раз при заказе. Вероятно, вы будете совершать меньше импульсивных покупок из-за дополнительной работы.

    Перед составлением бюджета

    NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

    8. Откладывайте покупки по правилу 30 дней

    Один из способов избежать перерасхода средств — дать себе время на обдумывание между моментом, когда товар бросается в глаза, и моментом, когда вы фактически совершаете покупку. Если вы делаете покупки в Интернете, подумайте о том, чтобы положить товар в корзину, а затем уйти, пока у вас не будет больше времени, чтобы все обдумать. (В некоторых случаях вы можете даже получить код купона, когда продавец заметит, что вы бросили корзину.) Если 30 дней кажутся слишком долгим сроком ожидания, вы можете попробовать более короткие периоды, например 24- или 48-часовую задержку.

    9. Проявите творческий подход с подарками

    Вы можете сэкономить деньги с доступными идеями подарков, такими как сады с травами и книги, или пойти по пути «сделай сам». Выпечка печенья, создание произведений искусства или приготовление чьего-либо ужина может продемонстрировать, что вы заботитесь о нем так же, как и о дорогих покупках, а возможно, даже больше. Вы также можете подарить кому-то свое время, предложив сходить в местный (бесплатный) музей или на другое мероприятие.

    10. Сократите расходы на автомобиль

    Рефинансирование вашего автокредита и использование более низких процентных ставок может значительно сэкономить вам в течение срока действия кредита. Регулярные покупки страховки автомобиля также могут помочь вам сократить расходы по сравнению с простым автоматическим продлением текущего полиса. Вы можете сократить текущие расходы на техническое обслуживание автомобиля, ездя меньше, убирая тяжелые предметы из багажника и избегая ненужного резкого ускорения.

    11. Сократите потребление газа

    12.Пакет кабельного телевидения и Интернета

    Вы можете снизить расходы на кабельное телевидение на целых 40 долларов в месяц, изменив пакет кабельного телевидения. И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельное и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора. Другой вариант, который следует рассмотреть, — это отключение кабеля или, по крайней мере, отключение некоторых ваших дополнительных потоковых сервисов или премиальных подписок.

    13. Смените тарифный план мобильного телефона

    Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить на счетах за мобильный телефон, но не единственный.Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию. Подписка на автооплату и безбумажные выписки может сэкономить вам дополнительно от 5 до 10 долларов в месяц на каждой строке. Мы сравнили различные планы сотовых телефонов, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вас.

    14. Сокращение счетов за электроэнергию

    Большие и малые изменения в потреблении энергии могут помочь вам ежегодно экономить сотни на счетах за электроэнергию. Рассмотрите возможность устранения любых утечек изоляции в вашем доме, использования интеллектуальных удлинителей, замены более энергоэффективных приборов и перехода на интеллектуальный термостат.Даже постепенное снижение вашего ежемесячного потребления электроэнергии может привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе.

    15. Сократите платежи по студенческому кредиту

    Участие в программе погашения в зависимости от дохода может снизить ваши ежемесячные платежи до управляемого уровня, поскольку сумма, которую вы платите, привязана к вашему заработку. Другие варианты включают рефинансирование, регистрацию в автооплате для получения скидки и внесение дополнительных платежей, чтобы вы могли быстрее погасить долг, что снижает общий процент, который вы будете платить.

    16. Отмените ненужные подписки

    Снимите флажок с опции автоматического продления для любых подписок, которые вы не используете регулярно, например, для ящиков подписки. Возможно, вы даже платите за подписки, которые больше не используете или не используете. Тщательный просмотр выписки по кредитной карте или банковскому счету может помочь вам отметить любые повторяющиеся расходы, которые вы можете исключить. И избегайте подписки на бесплатные пробные версии, требующие платежной информации, или, по крайней мере, сделайте заметку или установите напоминание в календаре для отмены до окончания бесплатного периода.

    17. Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки может сэкономить вам несколько сотен долларов в месяц, если вы сможете получить более низкую процентную ставку. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить. Хотя рефинансирование сопряжено с некоторыми первоначальными затратами, они могут быть возмещены с течением времени, как только вы начнете платить меньше каждый месяц.

    18. Ставьте цели сбережений

    19. Отслеживайте расходы

    Отслеживайте свой ежемесячный денежный поток — ваш доход минус ваши расходы.Этот шаг также облегчит отслеживание прогресса в достижении вашей цели сбережений. Попробуйте бюджетное приложение, которое отслеживает ваши расходы. (У NerdWallet есть бесплатное приложение, которое делает именно это.) Или вы можете выполнить следующие пять шагов, чтобы отслеживать свои ежемесячные расходы.

    20. Погашение долга с высокими процентами

    Выплата долга может стать огромным бременем для вашего общего бюджета. Если вы можете быстрее погасить долг с высокими процентами за счет дополнительных платежей, используя методы снежного кома или лавины, вы сэкономите на общей сумме выплачиваемых процентов и быстрее освободитесь от этого бремени.Затем вместо этого начните вкладывать деньги в сбережения.

    21. Храните сбережения на высокодоходном сберегательном счете

    Работая над достижением своих финансовых целей, не забудьте положить накопленные средства на высокодоходный онлайн-сберегательный счет, чтобы максимизировать свои деньги. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые выше, чем в крупных традиционных банках.

    22. Создайте бюджет 50/30/20

    Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их в большем количестве — это следовать бюджету, что означает установление приоритетов в ваших расходах.

    В NerdWallet мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для управления капиталом. Этот подход означает выделение 50% вашего дохода после уплаты налогов на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и любые выплаты по долгам. Если одно из ваших распределений превышает эти проценты, вы можете внести некоторые коррективы в другом месте.

    Часто задаваемые вопросы

    Сколько я должен откладывать каждый месяц?

    Экономия от 10% до 20% от вашей зарплаты — это хорошая цель, но детали могут быть более сложными. Узнайте, как определить правильную сумму сбережений для вас.

    Как быстро накопить деньги?

    Быстрая экономия денег часто начинается с того, чтобы убедиться, что ваши деньги работают на вас, поместив их на высокодоходный сберегательный счет. Узнайте больше о том, как заставить деньги работать на вас усерднее.

    Как создать резервный фонд?

    Чрезвычайный фонд может помочь вам, когда вы столкнетесь с непредвиденными расходами или потерей дохода. Создание одного начинается с постановки цели сбережений и работы над ее достижением. Узнайте больше о том, как создать собственный резервный фонд.

    Сколько я должен откладывать каждый месяц?

    Экономия от 10% до 20% от вашей зарплаты — это хорошая цель, но детали могут быть более сложными. Узнайте, как определить

    правильную сумму сбережений для вас

    .

    Как быстро накопить деньги?

    Быстрая экономия денег часто начинается с того, чтобы убедиться, что ваши деньги работают на вас, поместив их на высокодоходный сберегательный счет. Узнайте больше о том, как

    заставить ваши деньги больше работать на вас

    .

    Как создать резервный фонд?

    Чрезвычайный фонд может помочь вам, когда вы столкнетесь с непредвиденными расходами или потерей дохода. Создание одного начинается с постановки цели сбережений и работы над ее достижением. Узнайте больше о

    о том, как самостоятельно создать резервный фонд

    .

    17 советов, как увеличить свои сбережения — N26

    Эти 17 советов о том, как быстро накопить деньги, помогут вам достичь целей сбережений без особых усилий. Экономия и составление бюджета поначалу могут показаться стрессовыми, но наличие фиксированной цели на самом деле может быть источником спокойствия.Это может помочь вам представить захватывающее будущее, в котором вы купили свой первый дом, создали семью или даже просто потратили деньги на что-то приятное для себя.

    Итак, если вам интересно, как быстро сэкономить деньги, вот наши лучшие советы о том, как быстро увеличить свой банковский баланс.

    1. Научитесь составлять бюджет и понимать свои финансы

    Наш самый важный совет для быстрой экономии денег довольно прост: научитесь составлять бюджет. Если вы контролируете свой бюджет, вы контролируете свои финансы.Но с чего начать?

    Прежде чем вы сможете начать откладывать деньги каждый месяц, вам нужно разобраться со своим денежным потоком. Это означает понимание всех ваших входящих и исходящих потоков доходов, включая любые выплаты по долгам, ежемесячные счета и сберегательные взносы.

    Вот как создать бюджет, чтобы вы могли быстро начать экономить:

    1. Отслеживайте все свои финансы в течение 30-дневного периода. Сюда входят все ваши доходы и расходы.

    2. Сравните свой ежемесячный доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы оценить, сколько вам в настоящее время удается откладывать или сколько вы ежемесячно перерасходуете.

    3. Разделите свои расходы на постоянные и переменные. Ваши фиксированные расходы — это расходы, которые обычно трудно скорректировать, например, арендная плата и счета за коммунальные услуги. Ваши переменные расходы включают более легко регулируемые расходы, такие как продукты, развлечения и услуги по подписке.

    4. Определите любые переменные расходы, которые вы можете начать сокращать, чтобы увеличить сумму, которую вы можете ежемесячно откладывать на достижение целей сбережений.

    5. Регулярно оценивайте свой прогресс и при необходимости вносите коррективы.Если это кажется немного чрезмерным, существует множество доступных приложений для ведения бюджета, которые могут помочь вам легче придерживаться вашего бюджета.

    2. Избавьтесь от долгов

    Перед тем, как начать сберегать, вы, вероятно, захотите погасить непогашенные остатки существующих долгов. Чем дольше вы откладываете погашение долга, тем больше он становится. Это потому, что проценты — цена, которую вы платите за одалживание денег, — продолжают накапливаться с течением времени. Если вы откладываете выплату долга, начисленные проценты могут свести на нет все деньги, которые вам удастся накопить.

    Чтобы быстро избавиться от долгов, рассмотрите возможность использования метода составления бюджета, такого как бюджет 50/30/20. Созданное сенатором США Элизабет Уоррен, когда она была специалистом по банкротству в Гарварде, правило 50/30/20 предлагает упрощенный подход к избавлению от долгов. Это работает следующим образом:

    • Используйте 50% своего дохода на свои нужды , т.е. ваши фиксированные расходы, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.

    • Используйте 30% своего дохода на свои нужды , т. е. на переменные расходы, такие как питание вне дома и услуги по подписке.

    • Сэкономьте 20% от своего дохода . Итак, если вы зарабатываете 2500 евро в месяц после уплаты налогов, это будет означать, что вы можете откладывать 500 евро в месяц. Всего за год вы погасите долг на сумму 6000 евро.

    3. Создайте специальный сберегательный счет

    Чтобы быстро накопить деньги, вам нужно отделить деньги, которые вы тратите на повседневные нужды, от денег, которые вы собираетесь откладывать. Это означает создание специального сберегательного счета.

    Поступая так, вы сводите к минимуму риск того, что ваши сбережения будут потрачены на ежедневные расходы.Вместо этого он побуждает вас придерживаться своего повседневного бюджета, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности от искушения!

    4. Автоматизируйте свои сбережения

    Если у вас фиксированный месячный доход, рассмотрите возможность автоматического ежемесячного отчисления сбережений. Это означает настройку автоматического перевода со счета ежедневных расходов на сберегательный счет каждый месяц. Автоматизируя свои сбережения, вы еще больше снижаете свои шансы использовать эти средства для покрытия своих ежедневных расходов.

    Чтобы упростить сохранение, рассмотрите возможность создания собственных правил в N26 Spaces.Правила — это встроенная в приложение функция, позволяющая автоматически перемещать деньги между вашей основной учетной записью и вашими Spaces. Это отличный способ начать свои сбережения.

    Правила N26 и сводки новостей — экономьте деньги легче

    5. Автоматизируйте свои счета

    Пока мы обсуждаем эту тему, возможно, стоит также автоматизировать погашение ваших счетов. Компании часто взимают с вас штрафы за просрочку платежа, если вы не платите их вовремя, поэтому уплата их до установленного срока поможет вам избежать дополнительных расходов.

    6. Установите на карте лимит расходов

    Отличный совет для быстрой экономии денег? Установите лимит на сумму, которую вы можете потратить по кредитной или дебетовой карте. Это остановит вас от перерасхода и побудит вас заранее переоценить свои ежедневные расходы. Эту услугу предлагают многие банки.

    В N26 вы можете установить дневные лимиты расходов и выбрать, разрешать ли себе снятие средств в банкомате — и все это за считанные секунды прямо из приложения N26.

    7.Используйте систему бюджетирования конвертов

    Еще один отличный лайфхак, который поможет вам быстро сэкономить деньги, — это использовать систему бюджетирования конвертов Дейва Рэмси. Это означает, что ваш ежемесячный доход выводится из банка наличными (да, все!) в начале каждого месяца и распределяется по отдельным конвертам.

    Каждый из этих конвертов должен представлять одну из целей вашего бюджета. Итак, у вас будут конверты для фиксированных затрат (например, арендная плата, счета за коммунальные услуги) и конверты для переменных затрат (например,г., покупка одежды, питание вне дома, продукты). Оплачивая все фиксированной суммой наличными, вы гарантируете, что остаетесь в рамках определенного бюджета для каждого типа расходов.

    8. Сокращение арендной платы

    Сокращение арендной платы — один из самых быстрых способов начать экономить значительную сумму денег каждый месяц. Если вы в настоящее время живете один, один из самых простых способов сделать это — жить с соседом по комнате. Это немедленно уменьшит вашу арендную плату вдвое, и если вы решите жить с двумя дополнительными соседями по комнате, вы будете платить примерно треть того, что платите сейчас.

    Итак, если вы сейчас платите 1300 евро в месяц за квартиру с тремя спальнями и получаете дополнительного соседа по комнате, вы сэкономите 650 евро в месяц. Если вы решили жить с двумя людьми, вы сэкономите около 870 евро в месяц. Это почти 10 500 евро в год!

    Если вы уже живете в общей квартире, рассмотрите возможность обмена на комнату меньшего размера. Арендные ставки обычно рассчитываются в соответствии с размером арендуемой комнаты, поэтому вы можете значительно сэкономить каждый месяц. Более того, это также может побудить вас сократить штат, что может означать получение дополнительных денег за счет продажи неиспользуемых вещей.

    9. Сократите счета за коммунальные услуги

    Еще один отличный способ быстро сэкономить деньги — сократить счета за коммунальные услуги. Ваши счета за электричество и газ составляют значительную часть ваших ежемесячных фиксированных расходов, поэтому, если вы сможете их сократить, вы можете получить приличную сумму дополнительных денег. Вот как это сделать:

    • Смените поставщика электроэнергии. Убедившись, что у вас самые дешевые тарифы на рынке, вы можете сэкономить сотни евро каждый месяц.

    • Замените лампочки на светодиодные. Светодиодная лампа не только на 75–85 % более энергоэффективна, чем стандартная лампочка, но и служит в 15–25 раз дольше.

    • Инвестируйте в умный термостат. Это разумно отрегулирует центральное отопление, потенциально сэкономив вам много денег.

    • Закройте все утечки воздуха. Воздушные зазоры вокруг ваших окон и дверей могут увеличить ваши счета за электроэнергию, так как вашим обогревателям придется работать дольше, чтобы поддерживать тепло в комнате.Вместо этого закройте эти зазоры чувствительными к давлению уплотнительными полосами, чтобы предотвратить утечку теплого воздуха.

    10. Подработайте

    Если вы хотите серьезно увеличить свои ежемесячные сбережения, стоит подумать о подработке. Это может означать что угодно, от работы в несколько вечерних смен в баре или ресторане после работы в офисе, обеспечения нескольких внештатных концертов, становления виртуальным помощником или, возможно, даже присмотра за домашними животными.

    Если вы можете себе это позволить, может быть особенно мотивирующим положить все деньги, полученные от ваших подработок, прямо на ваш сберегательный счет.Однако опасайтесь выгорания. Ваше психическое здоровье важнее, чем попытки достичь какой-либо цели сбережений!

    11. Отмените все неиспользованные подписки

    Подписки — это мечта многих компаний о зарабатывании денег. Это связано с тем, что после того, как клиент подпишется на их услугу, они с меньшей охотой отменят свою подписку, даже если они почти никогда ее не используют.

    Это, в значительной степени, происходит из-за ошибки невозвратных затрат. Применительно к услуге подписки ошибка необратимых затрат означает, что отменить редко используемую подписку сложно, поскольку вы уже заплатили за нее очень много денег.Поэтому отмена подписки означала бы признание того, что все деньги, потраченные на нее до этого момента, были потрачены впустую. Но, откладывая отмену подписки, все еще есть шанс, что услуга в конечном итоге может быть использована.

    В целом, однако, немногие из нас когда-либо полностью используют наши услуги по подписке в полной мере. Таким образом, экономически выгоднее отменить любые неиспользованные подписки сейчас, а не ждать того времени, когда вы гипотетически можете ими воспользоваться.

    12.Попробуйте починить что-нибудь самостоятельно

    Отличный способ существенно сэкономить — попытаться починить все, что ломается, самостоятельно. Благодаря YouTube и Интернету в целом теперь вы можете узнать, как исправить почти все в Интернете. От протекающих труб до молнии на джинсах — всегда выгоднее починить эти вещи самостоятельно, чем платить кому-то за это или полностью заменять их.

    13. Подумайте, прежде чем тратить деньги

    Поддаться мгновенному удовлетворению — один из главных противников быстрой экономии денег.Прежде чем делать значительные траты, дайте себе хотя бы три-четыре дня, чтобы все обдумать. Это не позволяет импульсивной части вашего мозга — той части, которая хочет получить быстрый выброс серотонина от броской новой покупки — взять верх.

    Если вы действительно хотите проверить себя, рассмотрите возможность совершения значительных покупок только по прошествии 30 дней. Это верный способ контролировать свои импульсивные покупки. Это также дает вам достаточно времени, чтобы выяснить, есть ли более выгодная сделка в другом месте.

    14. Покупка автомобиля в конце финансового квартала

    Если вы хотите получить хорошую скидку на автомобиль, лучшее время для покупки, как правило, конец марта, июнь, сентябрь и декабрь. Почему? Потому что большинству автодилеров ставят конкретные цели по продажам, чтобы они могли получить свои финансовые бонусы. В то время как эти цели устанавливаются еженедельно и ежемесячно, большие бонусы выдаются ежеквартально. Это означает, что вы, скорее всего, получите более выгодную сделку на автомобиль в конце каждого финансового квартала, поскольку автомобильный дилер будет стремиться достичь своего квартального целевого показателя продаж.

    15. Сократите расходы на продукты

    Если вы сможете каждую неделю сокращать расходы на продукты, вы будете поражены тем, сколько вы сможете сэкономить за несколько месяцев. Один из лучших способов сделать это — планировать все свои приемы пищи заранее. Это означает, что вы можете точно рассчитать, сколько вы собираетесь потратить, прежде чем отправиться за покупками, и уменьшить свои шансы выйти за рамки бюджета.

    Дополнительный совет: отказывайтесь от мяса один раз в неделю. Поскольку мясо, как правило, дороже овощей и продуктов на их основе, стоит выбрать хотя бы один день в неделю, когда вы будете обходиться без него.Эта небольшая еженедельная экономия со временем увеличится.

    Кроме того, убедитесь, что вы смотрите на продукты, которые продаются на нижних полках. Супермаркеты часто размещают свои самые дорогие продукты на уровне глаз, поощряя вас тратить больше, в то время как их более дешевые продукты находятся ближе к земле, что затрудняет их обнаружение.

    16. Раз в месяц назначайте день без трат

    Чтобы выработать привычку откладывать деньги, назначьте каждый месяц один день, когда, кроме фиксированных расходов, вы абсолютно ничего не тратите.Это может означать приготовление всех блюд из продуктов, которые есть у вас дома, общение в парке или дома, а также спокойный вечер за чтением или просмотром телевизора.

    Как только вы привыкнете к этому, вы можете увеличить его до двух дней в месяц и, возможно, даже до одного дня в неделю, чтобы действительно увеличить сумму ваших ежемесячных сбережений.

    17. Продайте свои неиспользуемые вещи

    Если вы хотите быстро начать копить деньги на отпуск, стоит провести аудит всех ваших неиспользуемых вещей и продать их на онлайн-рынке, таком как eBay или Nextdoor.Это не только поможет навести порядок в вашем доме, но также может означать, что вы заработаете неплохую сумму дополнительных денег, которые вы можете потратить на свои праздничные сбережения!


    Как откладывать деньги на цели и жизненные события

    Как мы упоминали ранее, может быть полезно иметь в виду конкретную цель, когда вы составляете план быстрого накопления денег. Иногда эта цель может быть такой большой, как выйти замуж или купить дом; в других случаях он может быть меньше по объему.

    Куда бы ни завел вас ваш путь накоплений, у нас есть руководство, которое поможет вам в этом.Ознакомьтесь с некоторыми из наших ресурсов о том, как накопить на различные жизненные события, например:

    • Покупка автомобиля — Чтобы быстро накопить деньги на автомобиль, вам доступно несколько вариантов. Поскольку обычно вам не нужно откладывать столько, сколько вы бы откладывали на первый взнос за новый дом, накопить на машину должно оказаться немного проще.

    • Покупка дома — Накопление на первоначальный взнос за новый дом может показаться недостижимой целью, но есть несколько умных советов, которые вы можете использовать, чтобы сделать большую экономию в кратчайшие сроки.

    • Свадьба — Хотите знать, сколько в среднем стоит свадьба? Взгляните на нашу разбивку цен и следуйте нашим простым советам, чтобы уложиться в свадебный бюджет.

    • Рождение ребенка — Если рождение детей является частью вашего жизненного плана, важно понимать связанные с этим затраты.

    • Смена работы — Смена работы может быть захватывающим испытанием, и это не обязательно должно происходить за счет вашего плана сбережений.

    • Уход в творческий отпуск — Если вы думаете о том, чтобы взять творческий отпуск на работе, вам нужно заранее спланировать и узнать, сколько вам нужно сэкономить. Заблаговременное планирование может сделать еще более полезным сосредоточиться на себе.

    • Переезд в новую страну — Переезд в новую страну может показаться пугающим, и большую роль играют затраты на переезд. Ознакомьтесь с нашим руководством по облегчению вашего следующего международного переезда для вашего ума и кошелька.


    Ваши деньги на N26

    С помощью нашего банковского онлайн-счета вы не только можете установить себе ежедневные лимиты расходов, но и будете получать push-уведомления сразу после каждой транзакции, так что вам будет легче придерживаться вашего бюджета цели. Регистрация банковского счета N26 не требует оформления документов, выполняется на 100% онлайн и занимает всего пару минут. Сравните каждый банковский счет N26 прямо сейчас и получите немедленный доступ к интеллектуальным инструментам составления бюджета и сбережений, таким как Статистика, чтобы сделать себя на шаг ближе к финансовой независимости.Узнайте, как переключать банки с помощью нашего инструмента, чтобы облегчить этот процесс.

    Как сэкономить деньги

    Для многих из нас расходы естественны. Однако сохранение может потребовать небольшой практики.

    В этой статье предлагаются практические советы о том, как и где откладывать деньги на три большие цели: чрезвычайные финансовые ситуации, колледж и выход на пенсию. Но описанные в нем стратегии могут применяться и ко многим другим целям, таким как накопление денег на новую машину, первый взнос за дом, отпуск на всю жизнь или запуск собственного бизнеса.

    Но прежде чем начать, стоит взглянуть на любые непогашенные долги, которые у вас есть. Мало смысла платить 17% процентов по долгу по кредитной карте, зарабатывая при этом 1% (а в некоторых случаях даже меньше) на сберегательном счете. Так что подумайте о том, чтобы решить эти две задачи одновременно, вкладывая часть денег в сбережения, а часть — в кредит. Чем раньше вы сможете погасить этот долг с высокими процентами, тем скорее вам придется вкладывать больше в свои сбережения.

    Чтобы прочитать эту статью на испанском языке, загрузите переведенную версию здесь.

    Ключевые выводы

    • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k), позволяют легко и автоматически откладывать средства на пенсию, а некоторые работодатели даже уплачивают ваши взносы.
    • Государственные сберегательные планы 529 для колледжей позволяют снимать деньги без уплаты налогов, если вы используете их для соответствующих расходов на образование.
    • Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.

    Строительные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций

    Целью для большинства людей и семей должен быть резервный фонд, достаточно большой, чтобы справиться с серьезными, непредвиденными расходами, такими как дорогостоящий ремонт автомобиля, медицинские счета или и то, и другое.Чрезвычайный фонд также может выручить вас на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно искать новую.

    Сколько вы должны сэкономить?

    Если вы уже не делаете большие сбережения, ваша заработная плата является примерной суммой ваших ежемесячных расходов на проживание, и ее легко найти в ваших платежных квитанциях или банковских выписках. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют откладывать как минимум три месяца на расходы на проживание. Другие говорят, что вы должны откладывать на расходы от шести месяцев до года.

    Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно сделать несколько дополнительных расчетов. Рассмотрите все свои ежемесячные расходы и сравните их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и доход от инвестиций. Вы также должны учитывать риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями, которые у вас есть на медвежьем рынке.

    Где хранить наличные

    Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе, или фонд денежного рынка в паевом фонде. компания или брокерская фирма.Если счет приносит небольшой процент, тем лучше.

    В большинстве случаев эти учетные записи позволят вам выписать чек, оплатить счет онлайн или использовать приложение на телефоне. Вы также можете перевести деньги с помощью электронного банковского перевода со своего счета на чужой, когда вам это нужно. Если вы получите дебетовую карту при открытии счета, вы сможете снимать наличные в банкомате (банкомате).

    Пополнение счета

    Рассмотрите возможность использования всех или части любых денег, которые вы зарабатываете, помимо вашей обычной зарплаты.Это может быть возврат налога, премия или доход от подработки. Если вы получаете прибавку к зарплате, постарайтесь внести хотя бы ее часть на свой счет.

    Еще один проверенный временем совет — сначала заплатите себе. Это означает, что вы должны относиться к своим сбережениям как к любому другому счету и выделять на него определенный процент от каждой зарплаты. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите возможность прямого депозита. Или вы можете внести их на свой расчетный счет, а затем автоматически перевести в свой резервный фонд.

    Откладывать на черный день, конечно, легче сказать, чем сделать для многих из нас. Например, тому, кто зарабатывает 50 000 долларов в год, нужно будет откладывать от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они выделили 10% на непредвиденные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая дополнительных взносов или процентов, которые мог бы заработать счет.

    Если вам когда-нибудь понадобится взять деньги из резервного фонда, обязательно пополните его как можно скорее.

    Сбережения на пенсию

    Выход на пенсию для многих из нас является самой большой целью сбережений. Но вызов может быть пугающим. К счастью, есть несколько разумных способов отложить деньги, многие из них имеют налоговые льготы в качестве дополнительного стимула. К ним относятся планы 401(k) для работников частного сектора, планы 403(b) для работников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.

    Планы, спонсируемые работодателем

    Самый простой и автоматический способ откладывать на пенсию — это план работодателя, такой как 401 (k).Деньги выводятся из вашей зарплаты автоматически и идут в любые взаимные фонды или другие инвестиции, которые вы выбрали.

    Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, процентов или любых дивидендов, которые зарабатывает ваш план, пока вы в конечном итоге не заберете его. На 2021 год вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k) (увеличение до 20 500 долларов на 2022 год).

    Если вам 50 лет и больше, вы можете внести дополнительно 6500 долларов. В качестве еще одного стимула многие работодатели будут уравнивать ваши взносы до определенного уровня.Например, если ваш работодатель добавит еще 50%, инвестиции в размере 10 000 долларов с вашей стороны на самом деле будут стоить 15 000 долларов.

    В приведенной ниже таблице показано, как происходит начисление сложных процентов с вашими пенсионными сбережениями, при условии, что вы инвестируете максимум 19 500 долларов США каждый год и вам гарантируется 5-процентный доход каждый год.

    Год Общая сумма пожертвований Стоимость на конец года
    1 19 500 долларов США 20 475 долларов.00
    2 39 000 долларов США 41 973,75 $
    3 58 500 долларов США 64 547,44 $
    4 78 000 долларов США $88 249,81
    5 117 000 долларов США 139 269,16 $

    № 401(к)? Нет проблем!

    Если вам посчастливилось отложить на пенсию даже больше, чем максимум 401 (k), или если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA).Вы можете инвестировать либо в традиционный вариант, когда вы получаете налоговые льготы, когда вкладываете деньги, либо в IRA Roth, где деньги, которые вы когда-нибудь снимаете, могут не облагаться налогом.

    Сбережения для колледжа

    Колледж может быть второй по величине целью сбережений для многих из нас. И, как и в случае с выходом на пенсию, самый простой способ накопить на это — сделать это автоматически.

    529 Планы

    У каждого штата есть свой план 529, а в некоторых случаях и несколько. Вам не обязательно использовать план вашего штата, но, как правило, вы получаете налоговые льготы, если вы это сделаете.

    Некоторые штаты разрешают вам вычитать ваши взносы в план 529 до определенных пределов из подоходного налога штата и не будут облагать налогом деньги, которые вы берете из своего плана, пока вы используете их для квалифицированных расходов на образование, таких как обучение в колледже и Корпус.

    Федеральное правительство не предлагает никаких налоговых льгот для денег, которые вы вкладываете, но, как и штаты, не будет облагать налогом деньги, которые вы берете, пока они идут на квалифицированные расходы.

    Ограничения взносов

    Сколько вы можете внести в план 529, зависит от вашего штата.Хотя ограничений по годовым взносам нет, штаты могут устанавливать пожизненные ограничения на сумму, которую вы можете вкладывать в свои планы 529. Например, остаток по плану 529 в Нью-Йорке не может превышать 520 000 долларов США для одного бенефициара.

    Вы также можете использовать план 529, чтобы платить до 10 000 долларов в год за обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для повышения пенсионного возраста (SECURE) от 2019 года пожизненный лимит в размере 10 000 долларов США из плана 529 может быть использован для погашения студенческих ссуд.

    Экономия на всю жизнь Цели

    Большинство из нас, вероятно, имеют более одной цели сбережений в любой момент времени и ограниченную сумму денег, которую можно разделить между ними. Если вы обнаружите, что одновременно откладываете деньги на пенсию и на обучение ребенка в колледже, один из вариантов — это Roth IRA.

    В отличие от традиционных IRA, IRA Roth позволяют вам снимать свои взносы (но не доходы от них) в любое время. Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, поэтому обязательно изучите вопрос, если вам меньше 59 лет.

    Это означает, что вы можете использовать IRA Roth, чтобы накопить на пенсию, и если вам не хватит средств, когда придут счета за колледж, подключитесь к счету, чтобы оплатить их. Обратной стороной, конечно, является то, что у вас будет гораздо меньше денег, отложенных на пенсию, когда они могут понадобиться вам еще больше.

    На 2021 и 2022 годы максимально допустимый взнос IRA (для традиционных IRA и IRA Roth вместе взятых) составляет 6000 долларов США, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

    Советы по экономии денег

    Если вам нужно отложить больше денег, чем вы можете легко выудить из своей зарплаты, вот несколько идей, которые специалисты по финансовому планированию часто предлагают потребителям.

    1. Управляйте своими расходами

    Люди часто обнаруживают, что тратят деньги на вещи, которые им не нужны и без которых они могли бы легко обойтись. Записывайте каждую копейку, которую вы тратите за определенный период времени, будь то неделя или месяц. Вы можете использовать блокнот или приложение для отслеживания расходов, например Clarity Money или Wally.

    Некоторые приложения даже сохраняют для вас. Например, приложение Acorns связывается с вашей платежной картой, округляя ваши покупки до следующего доллара и переводя разницу на инвестиционный счет.

    2. Возврат денег

    Пока вы покупаете вещи, которые вам действительно нужны, может иметь смысл подписаться на такие приложения, как Ibotta или Rakuten. Подобные приложения предлагают возврат денег от розничных продавцов за продукты, одежду, косметические товары и другие товары.

    Вы также можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными за каждую транзакцию. Например, карта Chase Freedom предлагает денежное вознаграждение в размере 5% по категориям, которые периодически меняются. Эта тактика работает только в том случае, если вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

    3. Сосредоточьтесь на основных расходах

    Вырезать купоны — это хорошо, но вы сэкономите гораздо больше денег, сократив самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как жилье, страховка и транспортные расходы. Если у вас есть ипотечный кредит, вы могли бы сэкономить, рефинансировав его по более низкой ставке? Не могли бы вы найти более низкие страховые взносы или объединить все свои полисы с одним оператором для получения скидки? Если вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например совместное использование автомобилей или работа из дома один раз в неделю?

    4.Не сходи с ума

    Возможно, вам захочется реже обедать вне дома, попытаться достать из гардероба еще несколько вещей или еще год ездить на старой машине. Но если вам не нравится жить как скряга — а некоторым это действительно нравится, — не отказывайте себе во всех удовольствиях в жизни. Смысл экономии денег в том, чтобы строить финансово безопасное будущее, а не в том, чтобы сделать себя несчастным здесь и сейчас.

    Как быстро накопить 1000 долларов?

    Если вы хотите сразу же спрятать 1000 долларов наличными, вот несколько вариантов.Подпишитесь на прямой депозит через своего работодателя (если вы еще этого не сделали) и запланируйте автоматические переводы на сберегательный или другой экстренный счет. Вы можете пополнить эту учетную запись, подписавшись на приложения для возврата денег или кредитные карты. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию (что, да, считается сбережениями), воспользуйтесь формой 401(k) или автоматическим выводом средств со своего счета в IRA.

    Что такое правило 30 дней?

    Правило 30 дней простое. Это правило экономии, которое направлено на то, чтобы помочь вам настроиться на сбережения, а не на траты.Если вы находитесь в сети или прогуливаетесь по торговому центру и видите что-то, что вам нравится, и собираетесь это проверить, остановитесь. Выйдите из системы или развернитесь. Отложите покупку на месяц и вместо этого положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. По истечении 30 дней вы можете снова вернуться к покупке.

    Как лучше всего сэкономить деньги?

    Вам нужна дисциплина и план, чтобы сэкономить деньги. Знайте, каковы ваши цели и сколько вам нужно отложить. Воспользуйтесь доступными вам вариантами, будь то пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA.Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно легко ликвидировать, когда вам понадобятся деньги во время чрезвычайных ситуаций. И обязательно проконсультируйтесь с финансовым профессионалом, который поможет вам выбрать правильное направление.

    20 творческих способов сэкономить деньги | Сбережения и составление бюджета

    Экономия денег — это такая простая концепция: не тратьте слишком много, а кладите лишние средства на сберегательный счет.

    И все же экономить деньги может быть невероятно сложно. В конце концов, есть так много отвлекающих факторов, которые борются за наше внимание и кошелек.Стриминговые сервисы обещают поучительные развлечения. Любимые рестораны, розничные магазины, концерты и другие специальные мероприятия заполняют наши ленты в социальных сетях. Реклама всего, от витаминов до одежды, обещает нам лучшую жизнь, если только мы купим этот товар. Трудно сопротивляться.

    Так что, если вы ищете стратегии экономии денег помимо «не тратить столько», рассмотрите следующие идеи, чтобы сохранить больше денег на своих счетах.

    • Бартер.
    • Магазин по средам.
    • Составьте список.
    • Займитесь экономным хобби.
    • Направляйте все непредвиденные доходы на сберегательный счет.
    • Попробуйте трюк с 5 долларами.
    • Рассмотрим классическую стратегию экономии монет.
    • Используйте систему конвертов.
    • Найдите бесплатные события.
    • Бросить дорогую привычку.
    • Испытайте себя в повторном использовании вещей.
    • Покупайте одежду в комиссионных магазинах.
    • Спросите, поступит ли предмет в продажу.
    • Попробуйте отпуск без трат.
    • Проверьте свои расходы.
    • Решайте проблемы до того, как они станут проблемами.
    • Выключите термостат.
    • Пересмотрите свои подписки.
    • Волонтер – стратегически.
    • Создать бесплатное мероприятие.

    1. Бартер

    Мэри Каарто, писательница и редактор на пенсии из Миссури-Сити, штат Техас, говорит, что много лет назад, когда она была матерью-одиночкой, ее дважды увольняли, и ей пришлось раскошелиться, насколько это было возможно.Поэтому она торговалась. Например, ее парикмахер впервые стала мамой. Каарто хотела выглядеть как можно лучше на собеседованиях, а парикмахер хотела, чтобы кто-то, кому она могла доверить, присматривал за ее новорожденным, чтобы она и ее муж могли провести несколько вечеров свиданий. Взамен Каарто сделает ей прическу и присмотрит за ней. Она говорит, что это была беспроигрышная ситуация для нее и ее парикмахера.

    2. Магазин по средам

    Что особенного в среду? Многие продуктовые магазины запускают новые распродажи в середине недели, как правило, по средам, поэтому покупатели, которые просматривают проходы, часто первыми получают доступ к новым акциям и скидкам.Кроме того, магазины иногда учитывают купоны предыдущей недели. Лучше всего то, что вы можете максимизировать свои сбережения, совершая покупки в менее загруженное время недели.

    3. Составьте список

    Вместо того, чтобы покупать что-либо на месте, сохраните рекламу или компьютерные скриншоты нужных вам товаров или файл со ссылками на определенные покупки, которые вы планируете совершить в какой-то момент.

    Каарто говорит, что хранит такую ​​папку не только для себя, но и для членов семьи. Это помогает ей придумывать идеи подарков на дни рождения и праздники, поэтому она покупает своей семье вещи, которые им действительно нужны или нужны.Эта тактика также помогает ей экономить деньги.

    «Благодаря отложенному удовлетворению я обнаружил, что так или иначе я экономлю деньги, либо отказываясь от покупки, либо терпеливо ожидая, пока не появится лучшая цена», — говорит Каарто.

    4. Начните экономить деньги

    Если бы вы научились шить, вы могли бы заделывать дырки и заменять пуговицы и дольше сохранять свою любимую одежду. Если вы научились готовить или пробовали свои силы в выпечке, вы могли бы тратить меньше на еду на вынос.Научитесь чинить или делать что-то, и вы потратите меньше, по сравнению с тем, чтобы нанять кого-то, чтобы исправить или сделать что-то.

    Некоторые хобби требуют значительных первоначальных затрат, но в конечном итоге вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе. Например, если вы отправитесь в поход, вы много потратите на палатку и спальный мешок. Но если вам это понравится и вы обнаружите, что предпочитаете природу отелям в будущих отпусках, вы с лихвой компенсируете затраты на снаряжение.

    Другие хобби, такие как садоводство или наблюдение за птицами, могут сэкономить вам деньги, а могут и не сэкономить, но они могут заменить другие занятия, такие как поход по магазинам или счастливые часы, на которые вы рассчитываете избавиться от скуки или других тревог.

    5. Направляйте все непредвиденные доходы на сберегательный счет

    Даже если вы уже не в том возрасте, когда вы получаете деньги на день рождения от родственников, к вам все равно могут прийти неожиданные деньги. Мигель Суро, адвокат из Майами, который вместе со своей женой Лили Родригес управляет сайтом личных финансов RichMiser.com, рекомендует открыть отдельный сберегательный счет только для непредвиденных наличных денег.

    «Вкладывайте туда все непредвиденные доходы», — советует Суро. «Я имею в виду такие вещи, как возмещение отзыва продукта, урегулирование коллективных исков, возмещение, которое вы получаете, когда возвращаете товар или деньги, которые кто-то вам подарил.Просто деньги, которых вы не ожидали и на которые не рассчитывали».

    Не забывайте о премиях от вашего работодателя. Суро добавляет, что вы можете использовать неожиданный доход для определенной цели, разориться на то, что вы действительно хотите позже, или использовать его для создания или пополнить резервный фонд. будь то сдача от покупки или от ее чаевых в качестве бармена, она прятала их в контейнер в своем доме.Она сказала, что несмотря ни на что, если она получит купюру в 5 долларов, она отправится в контейнер. К концу года у нее там было 4000 долларов».

    Спенсер Тиманн говорит, что начала делать то же самое, и через три месяца у нее было 1200 долларов. как откладывание определенной суммы в долларах. Вы не думаете. Вы просто делаете это. Это почти игра», — говорит она. перевести на сберегательный счет.Некоторые из этих приложений стоят денег, но если вы ими пользуетесь, то экономите гораздо больше, чем тратите. С Acorns вы будете тратить 1 доллар в год на счета менее 5000 долларов; с Chime, мобильным банковским приложением, вы не будете платить никаких комиссий, кроме комиссии в размере 2,50 долларов США за использование банкомата вне сети.

    7. Рассмотрите классическую стратегию экономии монет

    Конечно, вам придется совершать много операций с наличными, чтобы сэкономить много монет, но Спенсер Тиманн говорит, что она видела достойную отдачу, сохраняя сдачу в контейнере. .

    «То, что вы берете сдачу в продуктовых магазинах и на вынос, быстро суммируется», — говорит Спенсер Тиманн, добавляя, что экономия монет сослужила ей хорошую службу. «Если бы я сложил все это вместе, это, вероятно, удвоило бы мой резервный фонд».

    8. Используйте систему конвертов

    При таком подходе вы платите за все наличными. «Я не уверена, креативно это или просто старая школа», — признается Кристин Торндайк, основатель Test Prep Nerds, которая предоставляет ресурсы для подготовки к таким экзаменам, как MCAT.

    Торндайк говорит, что в начале своей карьеры, когда она только начинала свой бизнес и испытывала нехватку денег, она и ее бойфренд копили деньги, платя за все наличными. Она говорит, что они даже вытаскивали наличные в соответствии со своим месячным бюджетом и помещали целевые суммы в конверты, помеченные для каждой категории, такой как продукты, развлечения, квартира, спортзал и прочее.

    Иногда, по ее словам, они находили дополнительные деньги в категории «Разное» и тратили деньги на что-то веселое в этом месяце.«Это не та стратегия, которую я бы предложил использовать навсегда, поскольку денежный аспект на самом деле немного раздражает, но это был отличный способ увидеть, как мы тратим деньги в действительно буквальном смысле, и по-другому думать о нашем бюджете. — говорит Торндайк.

    9. Найдите бесплатные мероприятия

    Вы действительно можете потратить немного денег на бесплатных мероприятиях — например, на фестивале вы можете купить еду. Но в большинстве сообществ обычно проводятся бесплатные мероприятия, такие как бесплатные концерты, прогулки на природе или наблюдения за звездами в местных парках.В библиотеках часто бывают приглашенные докладчики и другие мероприятия для детей. Также следите за бесплатными местными художественными выставками, парадами и иногда даже спортивными мероприятиями.

    10. Бросьте дорогую привычку

    Это не самый приятный способ сэкономить деньги, но он может добавить много денег на ваш текущий или сберегательный счет. Если вы много пьете, будь то пиво или содовая, или если вы курите или едите много нездоровой пищи, или регулярно покупаете лотерейные билеты — в основном, если есть привычка или поведение, от которых, по вашему мнению, вам следует отказаться, вы можете сделать это во имя экономии денег.

    Даже если вы просто сократите расходы, вы сэкономите деньги. Если вы избавитесь от дорогостоящей привычки, вы можете сэкономить небольшое состояние.

    11. Испытайте себя в повторном использовании вещей

    Если вы сделаете паузу, прежде чем выбрасывать мусор, то обнаружите, что часть мусора можно использовать повторно. Подумайте о пластиковом пакете для сэндвичей, который вы использовали для одного сэндвича и который собираетесь выбросить. Конечно, есть крошки, но в остальном можно стирать и использовать снова и снова.

    Это может показаться невероятно дешевым, но если вы сэкономите деньги на таких вещах, как полиэтиленовые пакеты и алюминиевая фольга, и внесете свой вклад в защиту окружающей среды, вы сможете сэкономить деньги и в то же время чувствовать себя лучше.

    12. Покупайте одежду в комиссионных магазинах

    Джоди О’Доннелл-Эймс, тренер по здоровому образу жизни и расширению прав и возможностей из Пеннингтона, штат Нью-Джерси, спикер и основатель некоммерческой организации Hope Loves Company Inc., говорит, что перестала покупать новую одежду. одежду некоторое время назад. Теперь она делает покупки только в комиссионных и секонд-хендах. «Я даже не могу передать вам, сколько денег сэкономила мне эта простая задача», — говорит она.

    Если вам не нравится мысль о покупке бывшей в употреблении одежды, О’Доннелл-Эймс может дать вам совет: «Я покупаю совершенно новые вещи с бирками, которые обычно обходятся мне в одну восьмую от первоначальной цены.Но одежда совершенно новая».

    13. Спросите, поступит ли товар в продажу

    Мы забываем об этой тактике, потому что все сосредоточены на поиске сделок в Google, — говорит Чарльз Томас, финансовый консультант и основатель Intrepid Eagle. Финансы в Шарлотте, Северная Каролина. «Иногда прямой подход лучше, — говорит он. — Если у вас есть товар в магазине, который вы хотите купить, найдите сотрудника и задайте прямой, но прямой вопрос: когда это поступит в продажу». ?»

    Иногда сотрудники не знают, когда товары поступят в продажу, но Томас говорит, что ему и его клиентам часто везло с этой стратегией экономии.«Сотрудникам розничной торговли редко задают этот вопрос, и, задав его, вы опередите остальных в момент совершения покупки», — говорит он.

    14. Попробуйте отпуск без трат

    Выберите день или два — или неделю, если сможете, — и поклянитесь не тратить деньги, кроме обычных счетов. В супермаркете или импульсивном магазине на Amazon очень легко переборщить. Но если вы начнете создавать свои собственные отпуска без трат, вы можете научить свой мозг тратить меньше.

    15. Проверьте свои расходы

    Внимательно посмотрите на все, на что вы тратите деньги, и спросите себя, есть ли расходы, которые вы можете сократить.Возможно, пришло время взглянуть на ваши страховые полисы и посмотреть, не переплачиваете ли вы за что-либо. Или, может быть, вы развелись восемь лет назад, а бывший супруг все еще застраховал вашу жизнь. Или, может быть, вы никогда не считали, сколько вы тратите на еду на вынос три раза в неделю, и, возможно, пришло время начать чаще покупать продукты. Изучение того, как вы тратите деньги, а затем принятие мер, может привести к значительной экономии.

    16. Решайте проблемы до того, как они станут проблемами

    После того, как вы закончите аудит своих расходов, вы можете проверить свой дом и машину, выяснив возможные проблемы.

    Выяснение потенциальных проблем с расходами позже может быть последним, что вы захотите сделать, если с деньгами туго. Но вспомните, когда в последний раз у вас сломалась машина. Не потому ли, что вы проигнорировали странный звук в двигателе? Может быть, вы думали, что пришло время почистить водосточные желоба. Если вы этого не сделаете, в один прекрасный день вы можете обнаружить, что в канаве так много листьев, что вода скапливается на крыше вашего дома, а в следующий раз вы узнаете, что у вас есть утечка.

    Таким образом, несмотря на то, что поиск потенциальных проблем может не сэкономить вам денег сегодня, и вы можете даже потратить деньги (например, на ремонт тормозов), это может сэкономить вам гораздо больше денег позже.

    17. Уменьшите температуру термостата

    По данным Министерства энергетики США, вы можете сэкономить до 10 % в год на счетах за электроэнергию, уменьшая температуру термостата на 7–10 градусов в течение восьми часов в день с его нормальная установка. Вы также можете проверить, предлагает ли ваша электрическая компания бесплатный энергоаудит. Если это так, он отправит к вам домой кого-то, кто укажет на какие-либо приборы, потребляющие энергию, и предложит способы сделать ваш дом более энергоэффективным.Конечно, вам часто приходится тратить деньги, чтобы сэкономить на счетах за электричество. Но, по крайней мере, выключение термостата не будет стоить вам ни цента.

    18. Переоценивайте свои службы потоковой передачи

    Старайтесь делать это не реже одного раза в год. У вас есть четыре или пять потоковых сервисов, и вы регулярно используете только один? Или, может быть, пришло время выработать привычку оставлять один или два любимых сериала и использовать несколько других в течение пары месяцев в году, когда в эфир выходит один из ваших любимых сериалов.

    Эксперты по личным финансам ругали потребителей за то, что они ежедневно тратят слишком много на кофе; теперь это потоковое.Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что с Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max, Amazon Prime, NBC Peacock, CBS All Access и другими сервисами затраты действительно увеличиваются. И, конечно же, всегда можно было избавиться от кабеля.

    19. Стратегическое волонтерство

    Если вы работаете волонтером в зоопарке, художественном музее или местном театре, например, вы можете бесплатно посещать выставки, спектакли и концерты. Да, вы работаете, отвечаете на вопросы или показываете людям их места. Но если это означает, что вы видите много чего-то, на что вы не хотели бы тратить деньги, возможно, оно того стоит.

    20. Создайте бесплатное мероприятие

    Рассмотрите возможность проведения встречи по обмену соседями или встречи по обмену с друзьями или членами семьи. Вы даже можете устроить обед или пикник.

    Но подумайте об этом. Если каждый принесет еду, группа сможет вкусно поесть за небольшие деньги. И если вы проводите встречу по обмену, вы все можете согласиться принести поношенную одежду или школьные принадлежности или что-то еще, что, по вашему мнению, люди захотят обменять. В качестве бонуса, возможно, вы укрепите некоторые связи, проводя время с соседями, членами семьи и друзьями.

    25 простых советов по экономии денег для сокращения ежемесячных счетов

    Гетти

    То, как мы тратим деньги, сильно изменилось за последние 12 месяцев. Если вы сэкономили больше или исчерпали свои средства, нам всем нужно немного финансового вдохновения, чтобы помочь нам сэкономить, где мы можем. Итак, ознакомьтесь с нашими двадцатью тремя проверенными тактиками экономии денег. Вы будете поражены тем, сколько вы можете сэкономить, даже не пытаясь.

    1 Сначала сэкономьте, потом потратьте

    Сначала заплатите себе. Если вы сделаете это, это верный путь к финансовой свободе. Используйте гибкий подход к составлению бюджета 50/30/20. Это означает, что 50 % вашей зарплаты уходит на ваши нужды (счета, еда, минимальные выплаты по долгам), 30 % идет на развлечения (еда вне дома и т. д.), а 20 % идет на будущее (выплаты по долгам сверх минимума, откладывание на непредвиденные расходы). и инвестирование). Если это разделение не работает для вас, когда денег мало, вы можете корректировать коэффициенты по ходу дела.

    2 Не платите проценты по долгу по кредитной карте

    Если у вас есть долг по кредитной карте, разработайте стратегию избавления от него. Не паникуйте, если у вас нет удобной единовременной суммы, чтобы волшебным образом списать всю сумму, вы можете добиться того же конечного результата, переведя долг на кредитную карту с нулевым балансом, чтобы избежать выплаты процентов в течение фиксированного времени (до 30 месяцев) и выплачивая установленную сумму каждый месяц.

    Некоторые карты поставляются с небольшой комиссией за перевод остатка, поэтому обязательно посчитайте.Настройте прямой дебет, чтобы не пропустить минимальные платежи и не столкнуться с высокими расходами. Если у вас все еще есть долг после окончания периода 0%, перейдите к другой сделке. Не используйте эту карту для покупок. Найдите лучшую карту перевода остатка 0%, используя сайт сравнения, такой как Moneyfacts и MoneySuperMarket.

      3 Оставайтесь на связи

      Не позволяйте деньгам утекать сквозь пальцы. С цифровым банком Monzo вы можете перевести определенную сумму денег на свою карту, в то время как предоплаченные карты, такие как Monese и Transferwise, позволяют вам тратить только то, что вы загружаете.

      Слишком высокотехнологично? Настройте учетную запись повседневных расходов с собственной картой и переводите на нее свой еженедельный располагаемый доход.

      4 Используйте браузер в режиме инкогнито

      Переход в режим инкогнито при совершении покупок в Интернете может помочь вам сэкономить деньги за счет автоматического удаления истории браузера при закрытии вкладки. Это означает, что компании не могут отслеживать, что вы просматриваете, и повышать цены (да, такое случается!), поэтому это будет особенно полезно для планирования вашего следующего отпуска.

      5 Не тратьте деньги в день выплаты жалованья

      Опрос, проведенный организацией Nationwide Payday Saveday, показал, что каждый пятый человек тратит более половины оставшейся месячной зарплаты в течение 48 часов после получения зарплаты! Не позволяйте своему располагаемому доходу прожечь дыру в вашем кошельке, всегда спрашивайте себя, действительно ли он вам нужен.

      Расставьте приоритеты в своих самых важных расходах, а также кое-что для сбережений, прежде чем начать тратить. Таким образом, вы будете знать, какой располагаемый доход у вас действительно есть, чтобы продержаться до конца месяца.

      [/изображение]


      6 Разумно распоряжайтесь своими сбережениями

      Если вы еще этого не сделали, увеличьте свое не облагаемое налогом пособие по программе ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов. Вы можете либо вложить деньги в наличные, либо в инвестиционную ISA. По общему признанию, ставки для наличных ISA в настоящее время не велики, но вы получите больше, чем дольше вы будете готовы оставить деньги нетронутыми.Посетите www.gov.uk/individual-savings-accounts для получения дополнительной информации. Проверьте лучшие ставки ISA наличными на Moneyfacts

      Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать, и вам не нужно быть экспертом. Некоторые инвестиционные приложения, такие как Moneybox, даже позволяют вам начать с нескольких копеек, округляя мелочь каждый раз, когда вы тратите.

      7 Заявление о налоговой льготе при работе на дому

      Если вы все еще работаете дома из-за пандемии коронавируса, вы можете потребовать возмещения части расходов на работу на дому в виде налоговой льготы, выплачиваемой HMRC.Любой, кто должен работать из дома даже в течение одного дня, может подать заявку на налоговые льготы в прошлом налоговом году на весь 2020/21 налоговый год.

        8 Пережить шторм

        Если нынешний кризис нас чему-то и научил, так это важности фонда на черный день. Если ваш недавно пострадал (или у вас его никогда не было), начните экономить — все лучше, чем ничего. Эмпирическое правило заключается в том, чтобы откладывать доход за три месяца на случай непредвиденных обстоятельств, в идеале за шесть месяцев, если у вас есть ипотека.

        9 Остерегайтесь БОГОФов!

        Сколько раз вы заходили в супермаркет и становились жертвой сделки BOGOF (Купи один, получи один бесплатно)? говорит Роберт Гарднер, директор по инвестициям St James’s Place. Мы все это сделали. Мы идем делать ежемесячный продуктовый магазин, и нас сметают все возможности «сэкономить деньги», которые мы видим на полках. Но знаете ли вы, что среднестатистический житель Великобритании тратит на эти сделки с BOGOF на 1300 фунтов стерлингов в год больше, чем ему нужно? Деньги, которые вы тратите на покупку трех бутылок кока-колы, когда вам нужна только одна, значительны, и эти сделки не только дорого вам обходятся, но и могут привести к пищевым отходам.Так что в следующий раз, когда вы отправитесь за покупками, используйте калькулятор на своем телефоне, чтобы вычислить, сколько вы могли бы сэкономить, не попадаясь на BOGOF.

        10 Смените поставщика

        Потратьте 15 минут на сайт сравнения, и вы почти гарантированно найдете более дешевые предложения по своим счетам за дом. Ofgem подсчитал, что в среднем домохозяйство может сэкономить 300 фунтов стерлингов в год, перейдя на более выгодное предложение по электроэнергии и газу.

        Если вы не делали этого в течение последних 18 месяцев, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы получить ваши последние отчеты по полезности и проверить сайты сравнения, такие как uswitch или moneysupermarket.Не останавливайтесь на достигнутом. Когда страховка подойдет для продления, поищите более дешевые предложения.

        11 Перезакладывайте!

        Если ваша сделка по ипотеке с фиксированным сроком подошла к концу, вы, возможно, платите «штраф за лояльность» в виде высоких процентов, который может составить до 1000 фунтов стерлингов в год. Итак, поговорите со своим ипотечным брокером о перезакладывании на лучшее предложение на данный момент или найдите независимого консультанта по ипотеке на unbiased.co.uk или vouchedfor.

        12 Магазин под собственной торговой маркой

        Замена продуктов под собственной торговой маркой на аналоги под собственной торговой маркой — это простой способ сократить расходы на покупки — от кукурузных хлопьев и макарон до чипсов для духовки и жидкости для мытья посуды.Если вы беспокоитесь о том, что вкус будет скомпрометирован, сначала «вслепую» проверьте их на своей семье! Если они не заметят разницы, вы в выигрыше!

        13 Меньше пищевых отходов

        По данным благотворительной организации WRAP, почти три четверти того, что мы выбрасываем дома, съедобно. Приложите сознательные усилия, чтобы использовать все, что вы покупаете, и вы сэкономите целое состояние.

        Если вы беспокоитесь о безопасности пищевых продуктов, помните: дата «употребить до» — это предельный срок, после которого употребление продукта считается небезопасным.Тем не менее, употребление в пищу продуктов, срок годности которых истек, не вызовет проблем со здоровьем.

        Джонер Изображения

        14 Требуйте возврата денег со своим именем на нем

        От забытых банковских счетов до налоговых льгот, вы можете сидеть на горшочке с золотом, даже не подозревая об этом. У вас есть подозрение, что где-то могут быть сбережения на ваше имя? Узнайте с помощью My Lost Account.

        Если вы считаете, что у вас неправильный налоговый код, свяжитесь с HMRC.То же самое относится и к муниципальному налогу — вы можете оспорить свою группу, если вы прожили где-то менее шести месяцев или изменился район.

        15 Проверьте свой страховой полис

        Если вы собираетесь меньше пользоваться автомобилем из-за пандемии и больше работать из дома, проверьте, подходит ли вам ваша страховка. Никогда не продлевайте подписку автоматически, всегда проверяйте наличие более выгодных предложений у существующих поставщиков и на сайтах сравнения, таких как CompareTheMarket и MoneySupermarket.

        16 Сократите счета за продукты

        Покупка только того, что вам нужно, может показаться очевидным способом сэкономить деньги, но это легче сказать, чем сделать. После того, как вы запланировали свои приемы пищи на неделю вперед, калькулятор порций Love Food Hate Waste Waste Calculator поможет избавиться от догадок и подсчитать, что вам нужно купить.

        Познакомьтесь с мировым отделом продуктов питания в вашем супермаркете (сэкономьте до 75 % на основных продуктах питания, включая рис, чечевицу, бобы, специи и соусы), делайте покупки по вечерам в поисках скидок, смотрите на нижние полки супермаркетов, чтобы найти более мелкие продукты. цены, не платите за полиэтиленовые пакеты и продлите срок хранения ваших фруктов и овощей.

        Источник изображенияGetty Images

        17 День без трат

        Проявите некоторую самодисциплину и постарайтесь устраивать хотя бы один день без трат в неделю, это поможет вам более бережно относиться к деньгам в долгосрочной перспективе. Это может быть так же просто, как иметь остатки прошлой ночи вместо того, чтобы покупать обед, перекусывать только из еженедельного магазина и носить кофе / чай в специальной чашке. Требуется более одного напитка в день? Многие сети (в том числе Pret) снижают цену на ваш напиток, если вы приносите переносную кружку.

        Вы можете обмануть транспортные расходы, если это абсолютно необходимо. Или получайте деньги за прогулки с помощью приложений для смартфонов, таких как Sweatcoin и BetterPoints, которые обменивают ваши шаги на скидки в магазине и бесплатные подарки.

        18 Проверьте свою рабочую пенсию

        «Убедитесь, что вы регистрируетесь и максимально используете свою рабочую пенсию», — говорит Роберт Гарднер из St James’s Place. Когда вы начинаете работать в новой компании или когда ваш работодатель создает новую пенсионную схему, вы обычно получаете информацию для согласования процента вашей зарплаты, который будет выплачиваться в качестве пенсии по месту работы.Затем ваш работодатель будет вычитать ваши пенсионные отчисления непосредственно из вашей заработной платы, прежде чем платить вам.

        Важно проверить свою пенсию, чтобы убедиться, что вы откладываете достаточно для выхода на пенсию и довольны тем, как ваша пенсия инвестируется. Также стоит проверить, будет ли ваш работодатель платить по фунту за фунт любые личные взносы, которые вы делаете, что похоже на повышение заработной платы или бесплатные деньги! — себе в будущем.

        19 Безбумажные счета за электроэнергию

        Если вы откажетесь от бумажных счетов и станете онлайн-клиентом, у вас почти всегда будет больше шансов получить доступ к целому ряду более выгодных предложений и более дешевых планов.Не говоря уже о том, что вы можете отслеживать и управлять своей учетной записью онлайн или через приложение для смартфона.

        20 Отслеживайте свои расходы

        Чем больше вы осознаете, что тратите, тем меньше вероятность того, что вы перетратите. Используйте бесплатные приложения для ведения бюджета, такие как Money Dashboard, чтобы контролировать все свои счета в одном месте на удобной панели инструментов.

        Цифровые банки, такие как Monzo и Starling, также отлично помогают вам управлять своими расходами с помощью ряда инструментов для составления бюджета в своих приложениях. Может быть полезно проверить вашу текущую структуру расходов, поскольку она может отличаться от вашей обычной.

        21 Проявите немного терпения

        При совершении покупок в Интернете заполните корзину, но не проверяйте сразу (если только это не то, что разлетается как горячие пирожки). Если поставщики обнаружат, что товары лежат в вашей корзине в течение дня, они свяжутся с вами, чтобы спросить, не забыли ли вы проверить, а иногда они пришлют вам скидку, чтобы убедить вас вернуться.

        Это работает, только если у вас есть онлайн-аккаунт, так как им потребуется ваш адрес электронной почты.

        ФьордалисоGetty Images

        22 Спросите о цене

        Некоторые магазины придерживаются политики, согласно которой, если вы найдете более низкую цену, они предложат ее ниже.Хотя это не относится ко всем розничным торговцам, всегда стоит спросить, так как популярные магазины, такие как John Lewis и Currys, придерживаются политики соответствия цен. Просто сначала проведите исследование в Интернете, чтобы вы могли подтвердить свою претензию.

        Кроме того, вы можете использовать подключаемый модуль VoucherCodes «DealFinder» в Chrome, чтобы получать мгновенные оповещения о лучших предложениях при совершении покупок в Интернете.

        23 Управляйте своими гаджетами и бытовой техникой

        Это не миф, небольшое количество электроэнергии по-прежнему потребляется, когда устройство подключено к сети для зарядки.Вместо того, чтобы заряжать на ночь, зарядите его на пару часов в течение дня и отключите от сети, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию. По данным Energy Saving Trust, это может сэкономить вам до 30 фунтов стерлингов в год.

        Мы упоминали, что если вы не разморозите морозильную камеру, это также будет стоить вам больше энергии? Чем больше льда готовит ваш морозильник, тем больше энергии он потребляет. Таким образом, если лед, собравшийся внутри, толще 3 см, разморозьте его.

        24 Максимально используйте платформы перепродажи

        Знаете ли вы, что средняя британская женщина за свою жизнь накапливает около 22 000 фунтов стерлингов неношеной одежды? Пришло время зарабатывать деньги, пока вы их тратите, обменивая свой старый клоббер на наличные через платформы перепродажи, такие как Depop, Vinted и eBay.

        Вы также можете использовать эти сайты для поиска высококачественных подарков. Подержанные не обязательно означают более низкое качество — многие товары, продаваемые на этих сайтах, являются совершенно новыми и часто стоят меньше, чем первоначальная розничная цена.

        25 Проверьте свои льготы на рабочем месте

        Если в прошлом у вас не было времени ознакомиться с льготами, которые может предложить ваш работодатель, сейчас самое подходящее время. От планов медицинского обслуживания и поддержки по уходу за детьми до местных скидок — узнайте, что предлагается, зарегистрируйтесь, и вы получите максимальную выгоду.

        Если вы хотите получать больше отличных статей о деньгах, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ ЗДЕСЬ на нашу новостную рассылку Financially Fabulous, выходящую раз в две недели!

        Как сэкономить: 14 простых советов

        Вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги? Ты не одинок. Согласно данным Bankrate, более половины американцев отложили расходы менее чем на три месяца, чтобы покрыть экстренные расходы. Пандемия также была особенно сложной с точки зрения управления денежными средствами: 34% респондентов исследования сообщили, что сейчас на их сберегательных счетах меньше денег, чем до финансовых проблем из-за пандемии.

        Экономить деньги непросто, но и не невозможно. От больших шагов, таких как рефинансирование ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, есть способы сохранить больше денег на вашем банковском счете.

        14 способов сэкономить деньги

        1. Пересмотрите свои привычки расходования средств
        2. Заставьте свой смартфон работать
        3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса
        4. Отключите те уведомления, которые хотят, чтобы вы потратили деньги
        5. Рефинансируйте свою ипотеку
        6. Сократите свои счета за коммунальные услуги или постарайтесь не допустить их роста
        7. Оцените свои расходы на развлечения
        8. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных общественных развлечений
        9. Будьте стратегическим покупателем продуктов
        10. Расстаться с торговыми марками
        11. Сравните другие варианты банковских услуг
        12. Изучите альтернативные варианты страховки
        13. Использовать купоны
        14. Испытайте себя, заморозив расходы

        1.Пересмотрите свои привычки расходования средств

        Если вы хотите понять, как экономить деньги, вам нужно понять, как тратить их меньше. Многие банки предлагают доступ к вашим ежемесячным отчетам, а некоторые предлагают более надежный анализ расходов по категориям и еженедельные сводки. Используйте их, чтобы получить хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения ваших расходов. А если вы состоите в браке или живете со своим партнером, сделайте этот процесс проверки общей задачей. Деньги могут быть неловкой темой, но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы сохранить эти отношения, вам обоим придется сократить некоторые расходы.

        2. Заставьте свой смартфон работать

        Бюджетирование — это самая основная часть личных финансов, но она также может быть самой сложной в вашей жизни. Начните с экрана, на который вы уже смотрите по несколько часов каждый день. Существует широкий спектр приложений для составления бюджета и экономии денег, которые могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдавать предупреждения о перерасходе средств и инвестировать часть ваших сбережений (обратите внимание, что каждый раз, когда вы слышите слово «инвестировать», существует риск) для роста. Однако приложение не будет делать все.Найдите время, чтобы оценить свое поведение в отношении расходов, чтобы вы могли глубже обдумать свои финансовые решения.

        3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса

        Говоря о вашем смартфоне, сколько вы платите за его использование каждый месяц? По мере распространения мобильных устройств также росло и количество компаний, которые могут помочь вам оставаться на связи. Эта конкуренция является хорошей новостью для ценообразования. Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, предлагают отличные тарифные планы с более низкой ежемесячной ценой, чем крупнейшие мобильные компании.Посмотрите на использование данных, чтобы увидеть, не переплачиваете ли вы. Если вы проводите большую часть своего времени дома, вы должны быть подключены к своей сети Wi-Fi, что устраняет необходимость в сверхбольшом (и дорогом) тарифном плане.

        4. Отключите те уведомления, которые призывают вас потратить деньги

        Хотя ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам экономить, он также может быть большим источником искушения потратить деньги. Подумайте обо всех тех рекламных электронных письмах, которые вы получаете, которые предлагают вам «сэкономить по-крупному», «приобрести новейшие тенденции» и «последний шанс для этой отличной сделки».«Каждый раз, когда вы открываете один из них, вы все ближе к тому, чтобы потратить деньги на продукт, который в противном случае вы могли бы пропустить. В дополнение к новостям, которые приходят в ваш почтовый ящик, множество розничных приложений запрограммированы на отправку вам уведомлений о распродажах, новых товарах и других заманчивых предложениях. Попробуйте отказаться от подписки на эти списки и отключить уведомления.

        5. Рефинансируйте свою ипотеку

        Жилье, вероятно, является самой крупной статьей вашего бюджета. Если вы выплачиваете ипотечный кредит, сравните варианты рефинансирования ипотеки.Хотя ожидается, что к концу 2022 года ставки по ипотечным кредитам вырастут, по-прежнему есть отличные варианты — около 3 процентов — для домовладельцев с особенно большой кредитной историей. В зависимости от ваших текущих условий, вы можете значительно сократить ежемесячные платежи. Имейте в виду, однако, что рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, которые могут составить до тысяч долларов.

        6. Сократите свои счета за коммунальные услуги или постарайтесь, чтобы они не росли

        Помимо экономии денег на жилье, вы также можете предпринять небольшие шаги, чтобы сэкономить на стоимости фактического проживания в нем.По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, решив перейти на светодиодное освещение.

        По мере приближения зимы 2021/2022 гг. вы, вероятно, столкнетесь с потенциальным повышением расходов на отопление. Управление энергетической информации США прогнозирует, что почти половина домохозяйств в США, использующих природный газ для отопления, будут платить на 30 процентов больше, чтобы согреться в предстоящий холодный сезон. Делайте все возможное — установите термостат на несколько градусов ниже или устраните любые утечки через окна — чтобы контролировать свои расходы.

        7. Оцените свои расходы на развлечения

        Вам действительно нужны все 400 каналов на вашем телевизоре? Средний базовый пакет кабельного телевидения стоит около 60 долларов в месяц, но есть множество более дешевых вариантов, таких как Sling, Hulu и Netflix, чтобы развлекать вас дома. Изучите варианты пакетов, такие как пакет Disney+, ESPN+ и Hulu за 14,99 долл. США. Если вы являетесь участником Amazon Prime, вы уже платите за доступ к обширной библиотеке телешоу и фильмов компании. И если вы платите за Spotify или Apple Music, имейте в виду, что Amazon Music — аналогичный музыкальный сервис компании, который вы можете слушать, — тоже включен.

        8. Воспользуйтесь бесплатными общественными развлечениями

        Используйте любую возможность, чтобы исследовать систему парков рядом с вашим домом, и проведите небольшое исследование, чтобы найти бесплатные дни для местных жителей в музеях. Даже если ваш местный город не предлагает программу для жителей, ваш банк может быть вашим бесплатным билетом. Например, программа Bank of America Museums on Us предоставляет держателям дебетовых и кредитных карт BofA бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.Посетите веб-сайт туристического бюро в вашем городе или ближайшем крупном городе. Эти организации специализируются на том, чтобы направлять людей к веселым, недорогим развлечениям и мероприятиям.

        9. Будьте стратегическим покупателем продуктов

        Вы не сможете перестать покупать продукты, но вы можете перестать выбрасывать неиспользованные продукты. Исследование, проведенное в 2020 году исследователями из Пенсильванского государственного университета, показало, что в среднем домохозяйство выбрасывает еды на сумму более 1800 долларов в год. Составляя список покупок, подумайте о том, что в прошлый раз попало в корзину для мусора и как избежать подобной участи.Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, как правило, выбрасывали меньше еды, поэтому уделите больше времени планированию своего питания.

        10. Расстаньтесь с торговыми марками

        Пока вы составляете список продуктов, подумайте о некоторых вещах в вашей кладовой: макароны, специи и другие не скоропортящиеся ингредиенты, которые вы всегда держите под рукой. Вам действительно нужна торговая марка на верхней полке с этими продуктами? Сравните ингредиенты и пищевые этикетки. Если между ними нет существенной разницы, кроме цены, вы просто платите за упаковку, а не за сам продукт, который будет питать ваше здоровье.Это относится не только к еде. Подумайте об обычных товарах — туалетной бумаге, бумажных полотенцах и мыле для рук — которые вы держите дома, и попытайтесь найти альтернативу по более низкой цене.

        11. Сравните другие варианты банковских услуг

        Если вы платите какие-либо комиссии по своему текущему или сберегательному счету, пришло время выяснить, как сократить эти расходы. Учреждения, работающие только в Интернете, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Кроме того, онлайн-банки также выплачивают одни из лучших процентных ставок по счетам денежного рынка, компакт-дискам и другим депозитным счетам.Хотя эти ставки сейчас низкие (это среда с низкими ставками), получать 0,5% годовых на свои сбережения гораздо лучше, чем 0,01% годовых. Некоторые банки также выплатят вам бонус за открытие сберегательного или расчетного счета.

        12. Изучите альтернативные варианты страховки

        Если у вас есть опыт безопасного вождения, пришло время спросить, не будет ли другая страховая компания лучше вознаграждать вас за такое хорошее поведение. Сравните другие варианты с вашей действующей страховой компанией, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы при сохранении равного объема покрытия.И если вы не проводите много времени за рулем, может быть разумно подумать о страховке с оплатой за милю или с оплатой за использование, которая может соответствовать страховому покрытию в зависимости от суммы, которую вы фактически используете. около 30 процентов от ваших расходов.

        13. Используйте купоны

        Концепция использования купонов может показаться устаревшей, но поиск выгодных предложений не требует вырезания отрывков из воскресной газеты. Вы знаете это поле «промокод», которое находится на странице оформления заказа почти на каждом веб-сайте электронной коммерции? Посмотрите, сможете ли вы найти его, прежде чем нажимать «Купить» с помощью простого поиска.Существуют также расширения, такие как Honey и Coupert, которые автоматически делают всю работу за вас, пока вы делаете покупки. Capital One Shopping — еще один вариант, доступный всем, а не только клиентам Capital One. Банк утверждает, что в прошлом году помог найти потребителям общую экономию в размере 160 миллионов долларов.

        14. Испытайте себя, заморозив расходы

        Когда компании хотят сэкономить деньги, они приостанавливают прием на работу. Если вы хотите сэкономить деньги, попробуйте заморозить расходы. Это не означает, что вы вообще перестанете тратить — вам нужно оплачивать счета, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.Вместо этого вы сократите все свои ненужные расходы на определенный период. Думайте об этом как о диете, где вы можете отказаться от сладкого. При заморозке расходов вы получите четкое представление о том, сколько вы тратите, и увидите, как все эти деньги складываются. Это означает, что никаких ресторанов и походов в кафе — все, что кажется лишним, считается ненужным.

        Стратегии достижения конкретных целей

        Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, вам нужно подумать о двух ключевых элементах информации: на что вы копите и когда вам понадобятся деньги.Некоторые цели далеко в отдаленном будущем — например, накопление на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка автомобиля или отпуск, гораздо ближе на горизонте. В зависимости от вашей временной шкалы вам нужно будет изучить различные стратегии и тактики внесения изменений, которые сэкономят больше денег.  

        Стратегии достижения конкретных целей
        Как экономить
        ежедневно
        Как ежемесячно экономить деньги Как ежегодно экономить деньги
        • Готовьте кофе дома, а не в кафе.
        • Возьмите свой обед на работу.
        • Сосредоточьтесь на приготовлении ужина дома, а не в ресторане.
        • Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных трат.
        • Набросайте план, например, подход 50/30/20 до начала месяца.
        • Еженедельно контролируйте свои расходы, чтобы отслеживать прогресс.
        • Полностью оплатите кредитную карту, чтобы избежать финансовых расходов.
        • Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.
        • Воспользуйтесь преимуществами отчислений по программе 401(k) по согласованию с работодателем.
        • Откройте IRA, если вы имеете на это право, и максимизируйте свои взносы.
        • Если вы получаете ежегодное возмещение налога, внесите его на свой сберегательный счет или инвестируйте его.
        • Сосредоточьтесь на повышении своей финансовой грамотности, чтобы понять варианты инвестирования.

        Стратегии накопления для достижения конкретных целей

        Экономия — это стремление к чему-то.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.