Как можно себя объявить банкротом: Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству физических лиц – это специалист, обеспечивающий списание (аннулирование) безнадёжной задолженности физлица.

Банкротство физических лиц — это прекращение всех долговых обязательств человека, в связи с его неплатежеспособностью. Решение о списании (аннулировании) долгов банкрота принимается хозяйственным судом по заявлению должника. Физическое лицо-банкрот не имеет никаких ограничений в дальнейшей жизни и деятельности.

До недавнего времени законно избавиться от всех своих долгов (долгов по кредиту, по распискам, налогам, исполнительному сбору, штрафам и т.д.) было если не невозможно, то крайне сложно.

В конце 2019 года появился официальный способ физическому лицу (человеку) списать все свои долги, признав себя банкротом.

21 октября 2019 года был введён в действие Кодекс Украины по процедурам банкротства, который впервые за всю историю независимой Украины установил возможность 

признать физлицо банкротом со списанием (аннулированием) всех долгов.

Читайте также:

• Украинцы в Польше 2023 — пособия, льготы, жилье, работа
• Украинцы в Бельгии 2023: пособия, льготы, жилье, работа
• Украинцы в Германии 2023 — пособия, льготы, жилье, работа
• Украинцы в Канаде 2023 — пособия, льготы, жилье, работа
• Украинцы в США 2023: правила въезда и помощь

---

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В УКРАИНЕ

С какой суммы и в каких случаях можно объявить себя банкротом – наиболее частый вопрос, который задают должники.

Для начала процедуры объявления себя банкротом, должник должен соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

• Размер задолженности перед одним или несколькими кредиторами должен составлять не менее 142 тыс. грн.
• Должник имеет задолженность по плановым платежам у размере более 50% месячного платежа в течении 2 месяцев (нарушение графика оплаты).
• В отношении должника открыто исполнительное производство, в котором принято постановлении об отсутствии у него имущества, на которое можно обратить взыскание.
• Существуют другие обстоятельства, которые подтверждают невозможность должника в ближайшее время исполнить свои денежные обязательства (угроза неплатежеспособности).

Оснований для подачи в суд заявления о банкротстве достаточно много и практически любой существенной задолженности будет достаточно чтобы открыть дело. В некоторых случаях возможно подать на банкротство даже не имея просроченной задолженности.

Таким образом, законодательство позволяет практически любому физ. лицу, имеющему задолженность, начать процедуру банкротства. В этой ситуации, чтобы избежать огромного числа поданных в суд заявлений о банкротстве, законодатель установил определённые барьеры.

Во-первых, это достаточно сложная процедура банкротства, начиная со значительных требований к заявлению о начале банкротства и необходимых для этого документов.

Во-вторых, — значительная стоимость всей процедуры банкротства. Подробнее о стоимости процесса банкротства будет описано далее.

---

ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В УКРАИНЕ. С ЧЕГО НАЧИНАТЬ? ИНСТРУКЦИЯ.

Удостоверившись, что физическое лицо подпадает под перечисленные выше признаки банкротства (неплатежеспособность физического лица), можно переходить к инициированию процедуры банкротства.

Как объявить себя банкротом в Украине?

Первым этапом процедуры банкротства является подготовка и подача документов в суд, открытие судом производства по делу о неплатежеспособности.

Много внимания необходимо уделить оформлению Заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, которые стали причиной банкротства, указать всех кредиторов (тех, кому банкрот должен денег) и должников (тех, кто банкроту должен денег), а также перечислить всё имущество (движимое и недвижимое) банкрота.

К заявлению необходимо приложить декларации о имущественном состоянии должника (банкрота) за последние 3 года. Декларация является достаточно неприятным документом, в котором помимо всего имущества, доходов и расходов должника указываются также всё имущество, доходы и расходы всех членов семьи должника.

Перечень кредиторов и должников вместе с декларациями о имущественном состоянии должника – это основные документы, влияющие на судьбу рассмотрения дела о банкротстве.

Не будет лишним вспомнить о расписках, выданных друзьям и знакомым. Их лояльные голоса на собрании кредиторов будут в дальнейшем очень полезны. Также далеко не всё имущество нужно показывать в декларации.

Если имущество, доходы и расходы не отображаются в открытых реестрах, то и в декларации их не всегда необходимо отображать.

К заполнению декларации адвокат по банкротству физических лиц должен отнестись максимально ответственно, т.к. ошибки в заполнении декларации могут быть основанием для закрытия дела по банкротству и запрету должнику в течении года повторно подаваться на банкротство.

Также, потенциальному банкроту необходимо самостоятельно разработать и приложить к заявлению о банкротстве предложения о реструктуризации долгов (план реструктуризации).

Перед подачей заявления в суд необходимо также оплатить на депозитный счет суда сумму авансирования вознаграждения арбитражного управляющего за 3 месяца работы. О размере вознаграждения детальнее будет расписано ниже.

Более подробные требования к заявлению и необходимым документам изложены в статье 116 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

Собрав все вышеописанные документы, их необходимо подать в местный хозяйственный суд по месту прописки (регистрации) банкрота.

Если заявление и приложенные документы отвечают требованиям законодательства, суд принимает заявление к рассмотрению, назначает арбитражного управляющего и дату подготовительного судебного заседания.

На данной стадии процесса суд также может по своему усмотрению применить меры обеспечения требований кредиторов: запрет должнику заключать договора, распоряжаться имуществом, запрет на выезд за границу.

В течении месяца после подачи документов в суд должно состояться подготовительное судебное заседание, в котором суд рассматривает поданные документы, определяет наличие оснований для начала процедуры банкротства и открывает производство по делу о неплатежеспособности физического лица.

При этом, суд вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Во время действия моратория приостанавливаются все платежи по обязательствам должника, не начисляются пени, штрафы и останавливаются все открытые исполнительные производства в отношении должника.

Второй стадией процесса банкротства физлица является реструктуризация долгов должника.

После открытия судом производства по банкротству, назначенный арбитражный управляющий созывает собрание кредиторов должника.

Целью этого собрания является рассмотрение требований кредиторов, разработка, согласование с должником и подача на утверждение суда плана реструктуризации долгов.

На этом этапе главной задачей должника будет «раздувание» требований дружественных кредиторов, оспаривание размера требований враждебных кредиторов и склонение их к списанию задолженности.

Рассмотрение и утверждение требований кредиторов имеет ключевое значение для всего процесса банкротства.

От утверждённого размера требований кредиторов будет зависеть сначала процент их голосов на собрании кредиторов, а в последствии и количество денег врученных с продажи имущества должника.

Если всем сторонам, путём взаимных уступок, получится согласовать план реструктуризации долгов и его утвердит суд, то погашение всех долгов должника будет осуществляться только в соответствии с этим планом.

После полного выполнения плана реструктуризации, должник освобождается от остальных долгов и дело о банкротстве закрывается.

Скорее всего у кредиторов и должника не получится согласовать план реструктуризации и тогда суд признаёт должника банкротом и переходит к принудительной продаже имеющегося имущества должника.

Третий этап процедуры банкротства физического лица – процедура погашения долгов должника.

С момента объявления должника банкротом начинается принудительная реализация имущества должника. Всё имущество включается в ликвидационную массу и право на распоряжение этим имуществом переходит к арбитражному управляющему.

Сначала проводится оценка имущества должника, а затем его принудительная реализация на электронном аукционе.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества будут распределены между кредиторами, пропорционально размеру их требований.

Главная цель любого банкрота – списание всех долгов с наименьшими потерями. Поэтому успех этой стадии банкротства будет на прямую зависеть от правильной тактики предыдущих этапов.

Если у банкрота нет никакого имущества – то всё просто. Продавать нечего, осталось только списать все долги и банкротство завершено. Если же имущество есть и его необходимо сохранить, то критически важной, на этом этапе, будет контролируемая реализация имущества с выводом полученных денежных средств на дружественных кредиторов.

После завершения реализации имущества банкрота, суд закрывает производство по делу о банкротстве и принимает решение об освобождении физического лица-банкрота от долгов. На этом процедура банкротства заканчивается.

Адвокат по банкротству физических лиц.

Скачать инфографику – Адвокат по банкротству физических лиц

---

СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

Банкротство физического лица в Украине приводит к списанию практически всех долгов. Но в каждом правиле есть свои исключения.

Не подлежат списанию 3 категории долгов:

• Вред, причинённый здоровью или смертью.
• Алименты.
• Единый социальный взнос (взносы в пенсионный фонд).

Учитывая, что взыскание вреда, причинённого здоровью людей или вследствие причинения смерти – достаточно редкий случай, а задолженности по алиментам и долг по ЕСВ, как правило, не составляют настолько больших сумм, чтобы обращаться в суд за банкротством, процедура банкротства физических лиц поможет большому количеству должников списать все свои долги и успешно планировать жизнь дальше.

---

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКРОТА

Кроме перечня долгов, которые не могут быть списаны, Кодекс Украины по процедурам банкротства накладывает на банкрота 3 ограничения:

• Банкрот не может повторно начинать процедуру своего банкротства в течении 5-ти лет.
• Банкрот в течение 5 лет перед подписанием договоров кредита, займа, поруки или залога должен уведомлять вторую сторону о факте своей неплатежеспособности.
• Банкрот в течение 3 лет будет считаться не имеющим безупречной деловой репутации.

Все указанные ограничения достаточно несущественны и фактически никоим образом не будут мешать банкроту заниматься своими делами.

---

СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Законодатель в Кодексе Украины по процедурам банкротства заложил предохранитель от массовой подачи в суд заявлений о банкротстве – это стоимость процедуры банкротства.

Так, при подаче заявления в суд, должник должен оплатить на депозитный счёт суда авансирование вознаграждения арбитражного управляющего за 3 месяца работы в размере 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан в месяц.

С 1 января 2023 будет прожиточный минимум составляет 2684 грн. Таким образом, для авансирования услуг арбитражного управляющего придётся заплатить: 2684 * 5 * 3 = 40260 грн.

Кроме оплаты вознаграждения арбитражного управляющего, должнику вероятнее всего придётся оплатить и работу адвоката по банкротству, поскольку самостоятельно составить заявление о банкротстве и сопроводить всю процедуру простому обывателю без специальных знаний вряд ли получится.

Учитывая стоимость услуг адвоката по банкротству, общие расходы составят сумму эквивалентную 5000 долларов США и более. Поэтому, необходимо соизмерять эти расходы с суммой долга. И по мелким долгам пользоваться другими инструментами защиты, например, реструктуризация задолженности и факторинг.

Банкротство физических лиц – дорого, но эффективно!

Перед тем, как начинать процедуру банкротства нужно детально просчитать все расходы, с учётом размера задолженности и наличия имущества, которое нельзя потерять.

---

АДВОКАТ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Для грамотного адвоката, в отличии от обывателя, процедура банкротства физического лица – это прежде всего инструмент достижения цели клиента, а не просто судебный процесс.

Если у должника есть только долги и отсутствует имущество, которое можно потерять – то можно попробовать пройти банкротство самому или нанять юриста (адвоката) общего профиля.

Однако, если же у должника активно ведутся судебные процессы, открыты исполнительные производства и, вдобавок к этому, имеются активы, которые нужно сохранить, необходимо привлекать адвоката, специализирующегося на защите должников и процедурах банкротства.

---

Процедура банкротства физлица – операция высокорисковая

Только от правильно выбранной тактики будет зависеть результат: получится ли сохранить имущество или всё заберут кредиторы.

Инструмент банкротства физических лиц необходимо использовать в комплексе с другими инструментами защиты: где необходимо — обжаловать решение суда по одному из кредиторов, по другому из кредиторов — своевременно обжаловать действия исполнителя и снять недвижимость с торгов, и в самый подходящий момент подать заявление о банкротстве.

Только комплексный подход адвоката по банкротству позволит минимизировать потери клиента и спасти необходимое имущество.

О том, как провести списание долгов путём банкротства физического лица, вы можете дополнительно посмотреть в выступлении управляющего партнёра Андрея Степаненко на радио «Одесса-мама».

Адвокат по банкротству физических лиц

5/5 (5 Reviews)

Статья 42. Принятие заявления о признании должника банкротом \ КонсультантПлюс

Статья 42. Принятие заявления о признании должника банкротом

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 42

— Налоговый орган хочет привлечь Руководителя организации к ответственности за повторную неподачу заявления о признании ее банкротом

— Заявитель хочет отменить определение о возвращении заявления о признании должника банкротом

— Заявитель хочет отменить определение о возвращении заявления о включении требований в реестр требований кредиторов

1. Судья арбитражного суда принимает заявление о признании должника банкротом, поданное с соблюдением требований, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом.

В случае, если обращение в арбитражный суд с заявлением должника является обязательным, но к указанному заявлению приложены не все документы, предусмотренные статьей 38 настоящего Федерального закона, указанное заявление принимается арбитражным судом к производству и недостающие документы истребуются при подготовке дела о банкротстве к судебному разбирательству.

2. О принятии заявления о признании должника банкротом судья арбитражного суда выносит определение не позднее чем через пять дней с даты поступления указанного заявления в арбитражный суд.

3. В определении о принятии заявления о признании должника банкротом указываются кандидатура арбитражного управляющего и (или) саморегулируемая организация, из числа членов которой арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего (далее — заявленная саморегулируемая организация), регистрационные данные должника — юридического лица (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика), а также дата рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом. Регистрационные данные должника — юридического лица указываются во всех судебных актах, вынесенных арбитражным судом в деле о банкротстве.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Заявленная саморегулируемая организация вправе знакомиться с материалами дела о банкротстве, делать выписки из них, снимать копии.

4. Арбитражный суд направляет определение о принятии заявления о признании должника банкротом заявителю, должнику, в орган по контролю (надзору), заявленную саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.

(в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 28.12.2016 N 488-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае наличия у должника лицензии на проведение работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну, арбитражный суд направляет определение о принятии заявления о признании должника банкротом в территориальный орган федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности.

В определении арбитражного суда, направляемом в заявленную саморегулируемую организацию, указываются дополнительные требования к кандидатуре временного управляющего в случае, если такие требования указаны в заявлении о признании должника банкротом, и информация о наличии или об отсутствии у должника лицензии на проведение работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, определение о принятии заявления о признании должника банкротом направляется арбитражным судом в форме электронного документа.

(абзац введен Федеральным законом от 28.12.2016 N 488-ФЗ)

(п. 4 в ред. Федерального закона от 24.10.2005 N 133-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. В случае, если к заявлению о признании должника банкротом не приложены документы бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату, арбитражный суд истребует такие документы у должника. Должник обязан представить в арбитражный суд документы своей бухгалтерской отчетности не позднее чем через пять дней с даты получения определения об истребовании таких документов.

КонсультантПлюс: примечание.

О порядке рассмотрения заявлений о признании и принудительном исполнении решения, вынесенного иностранным судом, после введения наблюдения см. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 22.12.2005 N 96.

6. Наблюдение вводится по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через пятнадцать дней и не более чем через тридцать дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Арбитражный суд по ходатайству лица, подавшего заявление о признании должника банкротом, вправе принять предусмотренные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации меры по обеспечению заявления.

Ходатайство о принятии мер по обеспечению заявления о признании должника банкротом рассматривается судьей не позднее дня, следующего за днем поступления ходатайства, без извещения сторон.

По результатам рассмотрения ходатайства выносится определение.

Определение о принятии мер по обеспечению заявления подлежит немедленному исполнению.

Определение о принятии мер по обеспечению заявления или об отказе в принятии мер по обеспечению заявления может быть обжаловано. Обжалование указанного определения не является основанием для его приостановления.

8. В случае, если до назначенного судом заседания на рассмотрение арбитражного суда поступают заявления о признании должника банкротом от других лиц, все поступившие заявления рассматриваются арбитражным судом в качестве заявлений о вступлении в дело о банкротстве. Данные заявления должны быть рассмотрены в течение пятнадцати дней с даты судебного заседания по проверке обоснованности требований первого заявителя, обратившегося в арбитражный суд.

Лица, рассмотрение заявлений которых отложено, обладают правами, предусмотренными пунктом 7 настоящей статьи.

9. Арбитражный суд утверждает временного управляющего, кандидатура которого указана в признанном обоснованным заявлении о признании должника банкротом, либо временного управляющего или финансового управляющего, кандидатуры которых представлены саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, указанной в таком заявлении.

При наличии нескольких заявлений о признании должника банкротом, в том числе в случае, если рассмотрение обоснованности поступившего первым заявления о признании должника банкротом откладывается арбитражным судом, арбитражный суд утверждает временного управляющего, кандидатура которого указана в заявлении о признании должника банкротом, поступившем в арбитражный суд первым, либо временного управляющего или финансового управляющего, кандидатуры которых представлены саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, указанной в таком заявлении.

(п. 9 в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Как узнать, когда подавать заявление о банкротстве: советы и соображения

Банкротство — это вариант, если у вас слишком большой долг. Узнайте, подходит ли вам защита от банкротства, в чем разница между типами банкротства, когда подавать заявление и чего ожидать.

Может возникнуть путаница при различении различных типов банкротства и определении того, когда следует подать на него заявление.

В этом руководстве мы рассмотрим главы 7 и 13 — два наиболее распространенных типа банкротства — и объясним, что происходит, когда вы объявляете о банкротстве, как это сделать, а также вопросы, которые вы должны задать себе, чтобы определить, является ли банкротство правильно для вас.

Обзор: Что такое банкротство?

Банкротство — это судебный процесс для физических лиц или компаний, которые не в состоянии выплатить свои непогашенные долги. Вы можете обанкротиться одним из двух основных способов. Более распространенный способ — добровольно объявить себя банкротом. Второй способ заключается в том, чтобы кредиторы обратились в суд с заявлением о банкротстве.

Если вы решили объявить себя банкротом, это можно сделать несколькими способами. Вы можете проконсультироваться с юристом, прежде чем продолжить, чтобы вы могли выяснить, что лучше всего подходит для ваших обстоятельств.

Глава 7 и Глава 13: в чем разница?

Банкротство по главам 7 и 13 — это два разных подхода к урегулированию непогашенных долгов:

• Глава 7:  Ликвидируйте свои активы и погасите долг наличными
• Глава 13:  Разработать план платежей по непогашенным долгам

Что такое Глава 11?

Существуют и другие типы подачи заявлений о банкротстве, менее распространенные и более дорогостоящие для малых предприятий, такие как глава 11. Этот тип банкротства предназначен для предприятий с задолженностью 2,5 миллиона долларов или более или для предприятий, принадлежащих LLC или товариществам.

Банкротство по главе 11 похоже на главу 13, но обычно только для предприятий.

Этот вид банкротства:

• Привлекает комитет кредиторов, назначаемый независимым управляющим
• Реорганизует компанию в соответствии с планом, за который голосуют кредиторы
• Устанавливает план платежей компании для погашения ее долгов

 Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года сделал Главу 11 менее затратной для малого бизнеса, предоставив им больше гибкости при согласовании условий банкротства с кредиторами. Но это все еще гораздо менее распространено, чем глава 13. Вы можете поговорить с юристом, если считаете, что банкротство согласно главе 11 подходит для вашей компании.

Что происходит, когда вы объявляете банкротство?

Подача заявления о банкротстве автоматически приостанавливает претензии ваших кредиторов к вам. Это означает, что ваши кредиторы должны прекратить попытки получить деньги, которые вы им должны.

Они не смогут:
• Позвонить вам для взыскания долгов
• Вернуть свою машину
• Лишение права выкупа вашего дома

Ваше дело будет передано конкурсному управляющему, который является юристом, который будет вести ваше дело. Доверительный управляющий отправит уведомления вашим кредиторам и назначит слушание.

Далее процедура зависит от того, подавали ли вы заявление о защите в соответствии с главой 7 или главой 13 Федерального кодекса о банкротстве.

Что происходит, когда вы подаете Главу 7?

Глава 7 является одним из наиболее распространенных видов банкротства. В случае банкротства в соответствии с главой 7 вы:

• конфискуете многие из своих активов для продажи за наличные
• Расплатитесь с кредиторами деньгами от ликвидации вашего актива

Существуют определенные активы, такие как ограниченная сумма наличных денег, одежда, предметы домашнего обихода и автомобиль, которые вы можете оставить себе, но эти исключения зависят от штата, в котором вы живете.

Как только ваши активы будут ликвидированы, а кредиторы оплачены, все оставшиеся долги будут списаны, если только вы не подтвердили свой долг. Подтверждение долга — это когда вы добровольно отказываетесь от защиты через банкротство и соглашаетесь нести ответственность за долг. Повторное подтверждение выбрано, чтобы сохранить определенные активы и избежать ликвидации.

Не каждый может объявить о банкротстве по главе 7. Если ваш доход слишком высок, вам может потребоваться подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13.

Что происходит, когда вы подаете Главу 13?

Если вы не можете объявить о банкротстве по главе 7 или если у вас есть деньги для выплаты кредиторам, и есть активы, которые вы хотите сохранить, банкротство по главе 13 может быть для вас вариантом. В случае банкротства по главе 13 вы:

• Разработаете план платежей вашим кредиторам на период от трех до пяти лет, в зависимости от вашего дохода
• Своевременно производить все платежи указанным кредиторам
• Пройти курс бюджетного консультирования

После завершения этих этапов оставшаяся часть вашего долга, подлежащая погашению, будет списана.

Глава 13 — хороший вариант для человека со стабильным доходом, у которого каждый месяц остается немного денег для выплаты долга, но которому нужна передышка и дополнительное время, чтобы наверстать упущенное.

Как банкротство влияет на активы и пассивы?

В зависимости от того, как вы решите объявить о банкротстве, ваши активы и обязательства будут затронуты по-разному. В случае банкротства по главе 7 многие из ваших активов подлежат ликвидации, чтобы вырученные средства расплатиться с вашими кредиторами. В главе 13 вы сохраняете активы, работая над планом погашения непогашенных долгов.

Узнайте, как банкротство влияет на активы и долги следующих категорий должников.

Владельцы малого бизнеса

Владельцам малого бизнеса с большими личными долгами банкротство может помочь им сохранить бизнес. Важно отметить, что деловые долги не облегчаются с помощью Главы 7 или Главы 13, если только вы не являетесь индивидуальным предпринимателем и не несете за них личную ответственность.

• Глава 7:  Для индивидуальных предпринимателей деловые и личные долги могут быть погашены в рамках одного дела о банкротстве. Вы не обязаны соответствовать требованиям к доходу, если ваш корпоративный долг превышает ваш личный долг.
• Глава 13:  Активы вашего бизнеса не ликвидируются, но может быть погашена только ваша личная ответственность за долги бизнеса. Бизнес остается ответственным за свои долги.

Некоторые деловые активы могут быть освобождены от подачи заявлений о банкротстве в соответствии с главой 7. Например, если ваш бизнес основан на услугах и не поддерживает оборудование или значительные запасы, вы, вероятно, сможете продолжать вести свой бизнес после погашения долгов бизнеса через банкротство.

Держатели студенческих ссуд

Никакая форма банкротства не может уменьшить задолженность по студенческому кредиту. Некоторые люди, например некоторые государственные служащие, имеют право на списание студенческой ссуды, не связанное с подачей заявления о банкротстве.

Если вам нужна помощь в управлении задолженностью по студенческой ссуде, вам следует обратиться к своему кредитору за помощью в управлении вариантами погашения или изучить консолидацию задолженности.

Ипотечные держатели

В ходатайстве о банкротстве ваш дом и ипотека будут отмечены как активы для определения вашей платежеспособности. В зависимости от типа заявления о банкротстве, которое вы подаете, ваша ипотека может быть затронута по-разному:

• Глава 7:  Ваш дом может быть ликвидирован для погашения вашего долга, если вы не подтвердите свою ипотеку и не возьмете на себя ответственность за погашение после банкротства.
• Глава 13:  Ваш дом не ликвидирован, и вы несете ответственность за выплату кредита в соответствии с условиями, установленными вашим планом погашения в рамках банкротства.

Если вы решите повторно подтвердить свою ипотеку в случае банкротства по главе 7, вы можете остаться с обязательством по вашей ссуде после процедуры банкротства. Если вы не в состоянии погасить кредит, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с Главой 7 в течение нескольких лет, и кредиторы могут подать на вас в суд, чтобы взыскать ссуду.

Как объявить себя банкротом?

Чтобы объявить о банкротстве и подать заявление о банкротстве, вам необходимо пройти курс кредитного консультирования, чтобы узнать о банкротстве, альтернативных вариантах и ​​самостоятельном управлении своими финансами.

После завершения курса вы должны подать ходатайство в суд США по делам о банкротстве в федеральном судебном округе, где вы проживаете. В этой петиции будут перечислены ваши:

• Активы, такие как автомобили, дома и банковские счета
• Ежемесячные доходы и расходы
• Кредиторы и сколько вы им должны

Вместе с петицией вам также потребуется представить копию последней налоговой декларации. Вы можете попросить адвоката подготовить петицию для вас или получить формы о банкротстве и инструкции в судах США.

Подача заявления по главе 7

Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство по главе 7 ликвидирует ваши не освобожденные активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются среди кредиторов, таких как банки и компании-эмитенты кредитных карт, и вы обычно получаете уведомление об освобождении в течение четырех месяцев.

Чтобы подать Главу 7, вы должны пройти тест на банкротство. Единственными людьми, освобожденными от этого, являются ветераны-инвалиды, подающие заявление о банкротстве, чтобы погасить долг, возникший во время их пребывания на действительной военной службе, или люди с долгами, возникшими в результате ведения бизнеса.

Запись о вашем банкротстве будет храниться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Но для многих людей глава 7 предлагает новый старт.

Подача заявления по главе 13

Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям погасить свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц с постоянным предсказуемым годовым доходом глава 13 предлагает льготный период. Любая задолженность, оставшаяся в конце льготного периода, списывается.

После утверждения судом банкротства кредиторы должны прекратить контакты с должником. Затем обанкротившиеся лица могут продолжать работать и выплачивать свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свое имущество и имущество.

Когда объявлять о банкротстве: 8 вопросов, которые следует задать себе

Большинство людей серьезно относятся к своим финансовым обязательствам и хотят полностью погасить свои долги, но знание того, когда объявлять банкротство, а когда вести переговоры или использовать другую стратегию, может помочь поставить вас на пути к финансовому благополучию.

Вот список вопросов, которые помогут вам оценить свое финансовое состояние и понять, подходит ли вам банкротство. Вы также должны обсудить эти вопросы с адвокатом.

1. Совершаю ли я только минимальные платежи по кредитным картам?

Кредитные карты обычно имеют высокие процентные ставки по открытым остаткам. Это означает, что ваш баланс может быстро увеличиться, если вы делаете только минимальные платежи. Если ваш баланс изначально был высоким, он может быстро выйти из-под контроля.

2. Получаю ли я звонки от коллекторов?

Постоянные телефонные звонки от коллекторов могут раздражать и вызывать стресс, напоминая о вашем долге. Свяжитесь с каждым из ваших кредиторов и посмотрите, готовы ли они договориться о более низком балансе или более низких ежемесячных платежах.

3. Использую ли я кредитные карты для оплаты предметов первой необходимости?

При оплате предметов первой необходимости с помощью кредитной карты на эти покупки начисляются проценты. По этой причине вы должны стремиться оплачивать эти товары только дебетовой картой.

4. Рассматривал ли я или рассматриваю возможность консолидации долга?

Долг возникает из многих источников. Объединение ваших платежей в один большой кредит может помочь вам легче отслеживать непогашенные долги с помощью одного ежемесячного платежа. Это также может продлить срок вашего погашения, поскольку новый кредит будет поставляться с новыми условиями платежа.

5. Могу ли я погасить долги, продав какое-либо имущество?

Может быть трудно противостоять сокращению штата или избавлению от автомобиля, но эти трудные шаги могут позволить вам погасить долги и избежать подачи заявления о банкротстве.

6. Должен ли я больше, чем плачу?

В идеале ваши расходы должны покрываться вашим доходом с некоторым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если ваши ежемесячные платежи превышают вашу заработную плату, вы являетесь потенциальным кандидатом на банкротство.

7. Я не уверен, сколько я действительно должен?

Неопределенность в отношении общей суммы непогашенных долгов является причиной для беспокойства. Если ваши остатки увеличились, и вы не знаете общую сумму, или вы забыли кредиторов, которые отправили ваш долг на взыскание, вам следует рассмотреть альтернативные варианты погашения, если вы не можете подсчитать, сколько вы должны.

8. Действительно ли банкротство решит мои долги?

Банкротство не разрешает все долги без разбора. Некоторые долги, такие как студенческие ссуды, не могут быть погашены в случае банкротства. Если у вас возникли проблемы с выплатой долгов, которые банкротство не покроет, вам следует поговорить со своими кредиторами, чтобы определить ваши варианты.

Подача документов без адвоката | Суды США

Основное содержание

Физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката, что называется подачей заявления за себя. Тем не менее, настоятельно рекомендуется обратиться за советом к квалифицированному адвокату, потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия.

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13 требует тщательной подготовки и понимания юридических вопросов. Непонимание закона или ошибки в процессе могут повлиять на ваши права. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Ниже приведен список способов, которыми ваш адвокат может помочь вам в вашем деле.

• Посоветуйте, стоит ли подавать заявление о банкротстве.
• Посоветуйте, в какую главу подать.
• Посоветуйте, можно ли списать ваши долги.
• Сообщить вам, сможете ли вы сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество после подачи заявления.
• Сообщите вам о налоговых последствиях подачи.
• Посоветуйте, следует ли вам продолжать платить кредиторам.
• Объясните вам закон о банкротстве и процедуры.
• Помочь вам заполнить и подать формы.
• Помочь вам с большинством аспектов вашего дела о банкротстве.

Ожидается, что истцы pro se будут следовать правилам и процедурам федеральных судов и должны быть знакомы с Кодексом о банкротстве США, Федеральными правилами процедуры банкротства и местными правилами суда, в который подается дело. Местные правила вместе с другой полезной информацией размещены на веб-сайте суда и доступны на стойке регистрации местного суда. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Формы банкротства доступны для общественности бесплатно.

• Используйте формы, пронумерованные в серии 100, чтобы объявить о банкротстве физических лиц или супружеских пар.
• Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовите банкротство от имени нефизического лица, такого как корпорация, товарищество или компания с ограниченной ответственностью (ООО).
• Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные 100-й серией.

Многие суды требуют местные формы. Прежде чем подавать какие-либо документы, вам следует проверить веб-сайт вашего суда.

Составители петиций без адвоката

Если вы подаете заявление о банкротстве как таковое, вам могут быть предложены услуги составителей петиций, не являющихся адвокатами. По закону составители могут вводить информацию только в формы. Им запрещено давать юридические консультации, объяснять ответы на юридические вопросы или помогать вам в суде по делам о банкротстве.