Как можно инвестировать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Обучающие статьи для начинающих инвесторов

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

© 2021 ГПБ Инвестиции

Гражданство за инвестиции: 10 лучших программ

Концепция «гражданство за инвестиции» появилась в 80‑е годы 20 века. В 1984 году карибское островное государство Сент‑Китс и Невис приняло закон, который позволил иностранцам получать гражданство страны в обмен на значительный вклад в экономику. За четыре десятилетия космополитизм стал общемировым трендом, и сейчас подобные программы предлагают развитые европейские страны.

За счет инвестиционных программ государства получают внешние инвестиции и оживляют экономику. А инвесторы пользуются преимуществами нового статуса: путешествуют без виз, открывают счета, работают и ведут бизнес в новой стране.

Получить второе гражданство можно и без инвестиций: потребуется соблюдать ряд условий и несколько лет жить в стране. Для инвесторов срок гораздо меньше, а требования — мягче: например, не придется учить язык.

Пандемия COVID‑19, коррупционные расследования и другие мировые процессы влияют на программы. Под давлением Евросоюза Кипр закрыл свою программу, а Мальта обновила условия и ужесточила проверку.

Чтобы справиться с экономическими трудностями, Турция в четыре раза уменьшила минимальную сумму инвестиций в недвижимость, а в 2019 году Черногория начала выдавать паспорта за инвестиции. В то же время набирают популярность программы карибских стран благодаря своей прозрачности, скорости оформления и доступности. О планах присоединиться к клубу заявили сразу несколько стран Океании.

Сколько стоит получить гражданство через инвестиции в недвижимость

Минимальная сумма инвестиций для каждой страны

СтранаМинимальная сумма без учета налоговСрок возвратаГод создания
Австрия10 000 000 €1985
Мальта700 000 € или аренда от 16 000 € в год5 лет2014
ЧерногорияОт 350 00 $5 лет2019
Турция250 000 $3 года2017
Доминика200 000 $3 года1993
Сент‑Люсия300 000 $5 лет2015
Сент‑Китс и НевисОт 150 000 $От 5 лет для инвестиций в недвижимость1984
Гренада350 000 $
или 220 000 $ для объектов, одобренных правительством
5 лет2013
Антигуа и Барбуда400 000 $
или 200 000 $ при совместных инвестициях
5 лет2013
Вануату130 000 $5 лет2017

Гражданство Мальты за инвестиции

Город Слима — центр курортной жизни на острове. До Валлетты, столицы Мальты, можно добраться на пароме за 15 минут.

Гражданство Мальты за инвестиции можно было получить еще в 2014 году, однако в 2020 году условия изменились. По новому закону гражданство можно получить за исключительные заслуги в сфере инвестиций через натурализацию. Это означает, что инвестор сначала получает вид на жительство на 1 или 3 года — срок зависит от суммы инвестиций. ВНЖ сразу дает право посещать без визы все страны Евросоюза, но не более чем на 90 дней.

Новые условия включают еще более строгую проверку на благонадежность Eligibility Assessment. Она полностью соответствует директивам Евросоюза по борьбе с отмыванием денег. Инвесторов проверяет государственное агентство, правоохранительные органы и независимые организации.

Как успешно пройти проверку Due Diligence

Чтобы снизить вероятность отказа до 1%, мы проводим собственную проверку наших клиентов. Для этого в компании работают сертифицированные специалисты по оценке финансовых рисков и борьбе с отмыванием денег.

По подсчетам Bloomberg, инвесторы, желающие получить гражданство Мальты, в среднем вкладывают в экономику страны около 1 000 000 €. Большая часть из них — безвозвратный дар государству. От инвестора требуется:

  1. Сделать взнос в Фонд развития Мальты: от 600 000 до 750 000 € в зависимости от срока ожидания — 36 или 12 месяцев.
  2. Купить жилье на Мальте стоимостью от 700 000 € или арендовать его минимум за 16 000 € в год.
  3. Пожертвовать от 10 000 € в один из благотворительных фондов на социально‑культурную инициативу или благотворительность.

Помимо гражданства, Мальта предлагает инвесторам получить ВНЖ или ПМЖ. Они подойдут, если прежде всего нужен свободный въезд в Евросоюз. Сумма инвестиций гораздо меньше. Например, безвозвратный взнос уменьшается до 58 000 €.

Гражданство Мальты для развития бизнеса и экономической свободы

За 13 месяцев Александр с семьей получили паспорта граждан Мальты. Бизнес нашего клиента обрел новых партнеров и дополнительные возможности для развития

Гражданство Черногории

Программа Черногории работает с 2019 года. Пока ее действие рассчитано только до начала 2022, а количество участников ограничено двумя тысячами. Преимущество программы в том, что гражданство можно получить за четыре месяца без последующего обязательно проживания в стране.

Черногория не входит в Евросоюз, поэтому с ее паспортом не получится неограниченно жить и работать в любой европейской стране. Тем не менее гражданство позволит посещать Евросоюз по упрощенной процедуре, получив электронное разрешение в системе ETIAS.

Инвестиции состоят из двух частей:

  1. Вложить в одобренные правительством девелоперские проекты 250 000 € или 500 000 €, в зависимости от региона.
  2. Сделать безвозвратный взнос 100 000 € в правительственный фонд.

Ожидается, что Черногория вступит в Евросоюз в 2025 году. То есть в ближайшей перспективе участники программы станут полноправными гражданами ЕС. С паспортом Черногории можно будет жить в любой стране без ограничений, работать и вести бизнес.

Гражданство на Карибах и в Океании

Антигуа и Барбуда знаменита тропическими лесами, чистейшим морем с коралловыми рифами и яхтенными клубами. Туризм — основная статья доходов страны

Программы стран Карибского моря отличаются значительно меньшими суммами инвестиций и большей лояльности к кандидатам. Почти везде гражданство может получить вся семья: муж и жена, их дети, родители, дедушки и бабушки, братья и сестры.

Гражданство за инвестиции на Карибах и в Океании можно получить удаленно. Процесс займет от 2 до 6 месяцев. Паспорт доставят на адрес, удобный инвестору

В каждой стране действует обязательная проверка благонадежности Due Diligence. В последнее время США и Европа внимательно следят за этими программами, и карибские страны стремятся выполнять их требования.

Карибские программы востребованы у инвесторов, которые хотят путешествовать без виз по всему миру, включая Великобританию и страны Шенгенской зоны. С гражданством карибской страны легче получить визу в США. А паспорт Гренады позволит оформить инвесторскую визу E‑2 на 5 лет — для россиян она недоступна.

Также можно оптимизировать налогообложение, вести выгодный международный бизнес. С карибским паспортом не возникает проблем при открытии счета в любом банке мира, с регистрацией движимого и недвижимого имущества.

Рассказываем, какие возможности дает инвестору паспорт карибской страны

Во всех карибских странах инвесторам предоставляется выбор: сделать безвозвратный взнос или купить недвижимость. Дополнительно нужно оплатить проверку Due Diligence, внести безвозвратный административный сбор и сбор за обработку заявления — конкретная сумма зависит состава семьи. Например, в Сент‑Китс и Невис проверка на благонадежность стоит 7500 $ за основного заявителя и 4000 $ за каждого дополнительного участника старше 16 лет.

Программа Вануату самая молодая, она действует с 2017 года. Выделяется скоростью оформления и сравнительно небольшими вложениями. Паспорт можно получить через пару месяцев. Есть только один вариант инвестиций — безвозвратный взнос от 130 000 $.

Программа развивается с учетом лучших международных практик и требований Евросоюза, поэтому с каждым годом проверка заявителей становится более строгой. Тем не менее сейчас это самая доступная программа получения гражданства за инвестиции.

Сравнение инвестиционных программ карибских стран

ПрограммаМинимальный безвозвратный взносМинимальные инвестиции в недвижимость
Гражданство Антигуа и Барбуды100 000 $400 000 $
или 200 000 $ при совместных инвестициях
Гражданство Вануату150 000 $
Гражданство Гренады200 000 $350 000 $
или 220 000 $ для объектов, одобренных правительством
Гражданство Доминики100 000 $200 000 $
Гражданство Сент‑Китс и Невис150 000 $400 000 $
или 200 000 $
при совместных инвестициях
Гражданство Сент‑Люсии100 000 $300 000 $

Дополнительно покрываются административные расходы — они зависят от количества участников в заявке.

Отдельные страны, например Вануату и Антигуа и Барбуда, заявили о возможности оформить гражданство за криптовалюту. Это позволит им меньше зависеть от банков США, которые не торопятся проводить платежи маленьких стран.

Гражданство Турции

Россияне предпочитают вкладываться в курортную недвижимость для отдыха или сдачи в аренду. Например, в Анталье

Программа работает с 2017 года и первое время была не очень конкурентной: варианты инвестиций начинались от 1 000 000 $. Через год сумму инвестиций в недвижимость уменьшили до 250 000 $, и сейчас это самый востребованный вариант. В 2020 году россияне вошли в топ‑3 покупателей жилья в Турции.

Успех обусловлен тем, что довольно легко найти подходящую недвижимость по цене от 250 000 $. Для получения гражданства обычно покупают квартиру с одной или двумя спальнями в центре Стамбула в домах бизнес‑класса.

Огромное число апартаментов и вилл продается в курортных городах — Анталье, Бодруме и других. Рынок недвижимости в Турции очень развит, постоянно появляются новые объекты.

Другие преимущества программы — лояльные условия и быстрое оформление. Инвестору не нужно знать язык или жить в стране, а недвижимость можно сдавать. Проверка проводится максимально лояльно, и вся процедура занимает 2—3 месяца.

Турецкий паспорт не подойдет для поездок в Евросоюз — для этого лучше выбрать другую программу. Зато он станет пропуском для открытия бизнеса в США и Великобритании, с которыми у Турции есть соглашения. Например, в США можно получить долгосрочную инвесторскую визу E‑2 на 5 лет.

Гражданство Австрии за инвестиции

Туристическое жилье — одна из самых привлекательных отраслей для инвестирования в Австрии.

Австрийская инвестиционная программа — одна из самых дорогостоящих. Стать гражданами Австрии хотели бы многие состоятельные люди, но австрийское правительство ограничивает число заявок.

Сумма инвестиций определяется в индивидуальном порядке — обычно не менее 10 млн евро.

10 000 000 €

нужно для участия в программе гражданства Австрии

Пассивные инвестиции, например в государственные облигации или недвижимость, не подойдут. Заявитель должен активно инвестировать в австрийскую экономику, создавать рабочие места и генерировать экспорт.

Инвестору нужно подтвердить законное происхождение денег, отсутствие судимости, предоставить полную информацию о себе и безупречные рекомендации.

Потребуется одобрение правительства на нескольких уровнях. Еще до начала официального процесса нужно получить неофициальные разрешения от ключевых министерств — и это трудновыполнимое бюрократическое условие.

Программа существует с 1985 года. Из‑за непрозрачности процедуры даже неизвестно точное количество инвесторов, принявших в ней участие. Мы рекомендуем обратить внимание на другую программу — ВНЖ в Австрии для финансово независимых лиц.

Шансы получить вид на жительство выше, а результат предсказуем. Условия, сроки и вся процедура регулируются законом Австрии «О временном и постоянном проживании», ежегодно выделяется квота.

Гражданин Австрии может жить и работать в любой стране Евросоюза без ограничений. Благодаря высокому статусу паспорта открываются безвизовые поездки в десятки стран мира, включая США. Здесь очень комфортно жить: страна регулярно входит в топ наиболее развитых государств Европы и мира.

Часто задаваемые вопросы

В каких странах можно получить гражданство в обмен на инвестиции?

Гражданство за инвестиции выдают в странах Европы, на Карибах и в Океании.

Мальта выдает гражданство по натурализации за особые заслуги в области прямых инвестиций. По закону иностранец сначала получает ВНЖ, а заявление на гражданство подает спустя один или три года. В 2020 году это единственный способ получить гражданство в Евросоюзе за счет вложений в экономику.

Можно получить гражданство за инвестиции в Черногории, но страна не входит в состав Евросоюза.

Инвестиционные программы гражданства действуют в пяти карибских странах. А в Океании гражданство за инвестиции выдает государство Вануату.

Во что можно инвестировать по программам гражданства?

Каждая страна предлагает свои опции инвестирования в зависимости от потребностей экономики.

Мальта выдает гражданство по натурализации на основе прямых инвестиций. При этом иностранец выполняет три инвестиционных условия: перечисляет деньги в Фонд национального развития, делает благотворительное пожертвование и покупает или арендует жилье.

Черногория разрешает получить гражданство за инвестиции в недвижимость. Иностранец вкладывает деньги в строительство отелей и объектов туристической инфраструктуры.

Программы карибских стран предлагают разные опции инвестирования. Чтобы получить паспорт, инвестор переводит деньги в госфонд страны, покупает недвижимость, инвестирует в бизнес или приобретает гособлигации.

Паспорт Вануату выдают иностранцам, которые делают взнос в Национальный фонд развития.

Какая программа гражданства за инвестиции — самая недорогая?

Антигуа и Барбуда, Доминика и Сент‑Люсия принимают заявления от инвесторов, которые вкладывают в экономику этих карибских стран от 100 000 $. Но стоимость увеличивается, когда по одному заявлению паспорта получают несколько членов семьи.

Программа Вануату требует больших затрат: по ее условиям иностранец делает взнос в размере от 130 000 $.

Карибские государства Сент‑Китс и Невис и Гренада устанавливают минимальную сумму инвестиций в размере 150 000 $.

Условия программы Черногории дают возможность вложить деньги в туристическую недвижимость. Чтобы стать участником, иностранец инвестирует от 350 000 €, или около 425 000 $.

Мальтийское гражданство выдают только по натурализации за особые заслуги в области прямых инвестиций. Необходимо не только выполнить инвестиционные условия, но и оформить и поддерживать статус ВНЖ в течение одного или трех лет. Если планируете подавать хзаявление на гражданство через три года, надо инвестировать от 690 000 €, если через год 840 000 $. Это наиболее дорогостоящий вариант, но он позволяет получить паспорт страны — члена Евросоюза.

Какая программа гражданства за инвестиции — самая быстрая?

Программа Вануату позволяет получить второй паспорт в кратчайшие сроки. Участие в программе занимает всего 1一2 месяца.

На участие в карибских программах потребуется чуть больше времени — от 2 до 6 месяцев.

Оформление гражданства Черногории занимает от полугода. Паспорт Мальты иностранец получит только через год или три года после того, как станет резидентом со статусом ВНЖ.

Кто может участвовать в программе гражданства вместе с инвестором?

Все страны с инвестиционными программами разрешают инвестору получить гражданство вместе с супругой и детьми младше 18 лет. Также разрешается добавить некоторых совершеннолетних родственников, но есть ограничения.

Гражданство Мальты на основе прямых инвестиций выдают детям до 29 лет, родителям, бабушкам и дедушкам старше 55 лет.

Черногория устанавливает только одно условие для детей старше 18 лет: они должны финансово зависеть от инвестора. Других ограничений нет, в том числе по возрасту.

Паспорт Вануату могут получить дети до 25 лет и родители старше 50 лет.

Карибские страны дают возможность участвовать в программе всей семьей, в том числе включить в заявку братьев и сестер, бабушек и дедушек. Главное условие для членов семьи — финансово зависеть от основного заявителя.

 

Могут ли инвестору отказать в гражданстве за инвестиции и почему?

Проверка на благонадежность — обязательный этап программ гражданства. Чтобы ее пройти, инвестор подтверждает легальность источников дохода и предоставляет справку о несудимости.

Департамент программы имеет право отказать инвестору, если он:

  • был осужден на родине за преступления, например в финансовой сфере;
  • имеет противозаконные источники дохода;
  • фигурирует в санкционных списках;
  • связан с деятельностью запрещенных организаций;
  • уже получал отказ при оформлении визы, гражданства или вида на жительство.

Иммигрант Инвест проводит предварительную проверку, что позволяет снизить риск отказа до 1%.

Деньги из будущего: как и зачем россияне инвестируют в SpaceX Илона Маска

30 мая в 22:22 по московскому времени компания SpaceX отправила в космос свой пилотируемый корабль Crew Dragon. Он стал первым частным пилотируемым космическим кораблем в истории. Акции SpaceX на внебиржевом рынке после запуска подорожали, а среди инвесторов начался ажиотаж, рассказали Forbes несколько инвесторов в акции SpaceX.

Как обойти запрет

«Сейчас акции на внебиржевом рынке стоят около $250, а спрос на них очень высокий — все акции, что у нас были, разобрали буквально за несколько часов», — говорил корреспонденту Forbes вскоре после запуска Crew Dragon менеджер по продажам инвестиционной компании United Traders. Он предложил купить акции специально под заказ, но при объеме инвестиций не менее $100 000.

United Traders инвестирует в SpaceX с 2015 года, самые первые акции компания покупала по цене $143,35, сказал Forbes представитель компании Алексей Марков. Своих инвесторов United Traders не раскрывает, но среди них, по словам Маркова, есть и сотрудники компании.

Реклама на Forbes

У россиян и китайцев, по словам инвесторов, мало шансов стать акционерами SpaceX, но это негласное ограничение все, кто хочет, успешно обходят. «SpaceX очень внимательно следит за тем, кто напрямую входит в их список акционеров», — говорит управляющий партнер MindRock Capital Павел Черкашин. Российские инвесторы покупают не напрямую у компании, а доли в фондах, это и позволяет обходить ограничения. «Мы не предлагаем инвесторам прямого участия в реестре акционеров, однако они получают доход от роста капитализации компании и ее последующего выхода на IPO. United Traders покупают долю в SPV (от англ. special purpose vehicle — компания специального назначения, создаваемая под определенный проект — Forbes) через одного из своих контрагентов, которые соблюдают требования регуляторов США и учитывают требования компании SpaceX», — говорит Марков.

Черкашин из MindRock тоже покупал долю в фонде, который уже владел акциями SpaceX. «Мы не подпадаем под требование проверки инвесторов — проверку нужна для тех, кто получает право голоса или доступ к секретной информации. Нам не нужно ни то, ни другое, мы покупаем чисто экономический интерес», — говорит Черкашин.

«Компания не хочет иметь новых мелких инвесторов — ни американцев, ни иностранцев, поэтому обычно продаются не сами акции, а специальная компания, SPV. Тогда разрешения у компании просить не надо. У таких покупок есть определенный риск. Конечно, нужно также разбираться, акции какого класса вы покупаете, это важно, если компания не выйдет на IPO, а будет продана в результате сделки M&A», — говорит управляющий партнер Fort Ross Ventures Виктор Орловский. Фонд Орловского бумаги SpaceX не покупал.

Ставка на спутники

Фонд Arctic Ventures совсем небольшой, всего $13 млн, и создан только в начале года. Его запустил бывший партнер швейцарской инвестиционной компании Blackfort Capital AG Антон Аликов специально для инвестиций в онлайн-образование, здравоохранение, аэрокосмические технологии, IT-безопасность, электронную торговлю, рекламу и маркетинг. «Нашей первой инвестицией была компания Coursera, а потом начался коронавирус, и мы начали искать устойчивые к пандемии отрасли», — сказал Аликов Forbes. Arctic Ventures, как и все остальные, инвестировал не напрямую в SpaceX, а через другой, более крупный, фонд. «Если ты хочешь напрямую инвестировать в эту компанию, ты должен прийти с чеком в десятки миллионов долларов, а у нас средний чек инвестора — $100 000–200 000», говорит Аликов. И даже инвестируя не напрямую, Arctic Ventures пришлось войти в синдикат инвесторов вместе с компанией MindRock Capital Черкашина, чтобы принять участие в мартовском раунде, когда SpaceX привлекла $221 млн. Вместе Arctic Ventures и MindRock Capitalсобрали $4 млн. После этого они подали заявку на приобретение бумаг еще на $2,8 млн, но пока смогли получить акции только на $1 млн, говорит Аликов.

При этом Аликов возлагает больше надежд не на сам SpaceX, а на его подразделение, компанию StarLink. Она собирается предоставлять доступ к высокочастотному интернету в любой точке мира. «Уже в конце 2021 года планируется покрыть высокоскоростной связью не только северную Америку, но и всю планету, что в будущем обеспечит интернетом около миллиарда человек. Уже проведены успешные испытания, можно наблюдать, как первые спутники выходят на орбиту и гуськом расходятся по своим местам», — рассказывает Аликов.

Когда StarLink запустит обещанное количество спутников, она может отделиться, и тогда инвесторы получат две бумаги — SpaceX и Starlink, полагает управляющий. «Сейчас стоимость SpaceX около $36 млрд, StarLink может стоить в два раза больше», — надеется он.

Экспедиция на Луну

Черкашин инвестировал в SpaceX, потому что он фанат космических технологий. Он ожидает от компании прорыва на нескольких фронтах, которые увеличат не только капитализацию SpaceX, но и размер всего космического рынка. Три основных события, полагает он, могут повлиять на стоимость его инвестиции. Это пилотируемый запуск, который уже состоялся, запуск StarLink и создание большой ракеты StarShip.

StarLink должен сделать передачу интернет-трафика очень дешевой — в 2000 раз дешевле, чем сейчас, прогнозирует инвестор. «Уже сейчас у Маска передача одного Гбит/c обходится дешевле, чем по оптоволоконному кабелю, а сама система станет крупнейшим оператором связи в мире в ближайшие 10 лет», — рассказывает он.

«Представьте Boeing 747, который может доставить на Луну экспедицию в 100 человек с оборудованием и запасом еды и вернуться обратно. Это меняет и стоимость доставки на орбиту, и горизонт этой доставки. И это не фантастика, это происходит прямо сейчас», — описывает Черкашин свои впечатления от проекта StarShip. По его мнению, эта ракета кардинально изменит и доставку грузов на околоземную орбиту, позволив в будущем любой агрофирме запустить спутник для мониторинга посевов.

Черкашин рассчитывает дождаться этих трех событий и продать свои акции. «Как только все эти события произойдут и капитализация компании вырастет пропорционально этим достижениям, мы продадим наши акции. Думаю, это будет через год или два. Не нужно ждать 10 лет, чтобы заработать», — говорит он. По расчетам инвестора, компания будет стоить дороже Tesla, капитализация которой превышает $286 млрд.

Крепкие нервы

Чтобы инвестировать в проекты Маска, нужно иметь крепкие нервы, говорит управляющий директор ITI Funds Глеб Яковлев. Он хотел купить акции SpaceX для платформы пре-IPO, но отказался от этой идеи — слишком необычный проект и слишком много ограничений. Он говорит, что его компания не готова покупать вместо акций доли в фондах или SPV — «это немного серая схема»: «Ты не уведомляешь компанию о том, что ты акционер, а это нарушение американских законов. Мы в такие игры не играем, потому что есть риск, что сделку объявят недействительной через суд». Яковлев говорит, что если бы был способ попасть в реестр акционеров, он купил бы бумаги SpaceX.

Виктор Орловский из Fort Ross Ventures считает SpaceX далеко не самым интересным «единорогом», в первую очередь, потому что компания уже очень дорогая. «Она уже сейчас стоит $35 млрд, допустим, она будет стоить $100 млрд через пять-шесть лет, но есть компании, которые сейчас стоят $3 млрд и тоже могут вырасти в три раза — для инвестора результат будет гораздо лучше», — говорит он и советует инвесторам не поддаваться хайпу.

«Если вы любите космос, хотите быть причастными к прорыву человечества в космос, то вам, конечно, стоит купить акции SpaceX. Но если вас интересует, сколько вы заработаете — а ведь это главная задача инвестора, тогда не стоит класть все яйца в одну корзину», — резюмирует он.

Инвестировать в Тесла, инвестиции в акции TSLA

Компания Tesla в последние годы часто упоминается как одна из самых динамично развивающихся и перспективных компаний мира. Это не удивительно, ведь Илону Маску удалось совершить революцию на рынке авто, создать то, что боялись делать другие — электромобили. Если еще лет 5 назад все смотрели на Tesla с недоверием, то сегодня мировые автомобильные бренды не могут угнаться за Tesla, которая уверенно лидирует по рыночной доле и продажам электрокаров. 

Инвестируйте в токенизированные акции, крипту, сырье.

За первое полугодие 2020 года Tesla имеет долю рынка в 28%, продав 179 050 электромобилей. В то же самое время 3 ближайших преследователя вместе взятые продали практически столько же — 176 617 электромобилей. 

  Manufacturers First Half of 2020 Market Share
#1 Tesla 179,050 28%
#2 Volkswagen Group 65,521 10%
#3 Renault/Nissan 64,542 10%
#4 BMW Group 46,554 7%
#5 Hyundai/Kia 43,689 7%

Tesla обыгрывает не только бренды, но и целые автоконцерны, которые являются владельцами сразу нескольких брендов. Ближайший преследователь Volkswagen Group отстал на 55 000 проданных электрокаров. 

  Manufacturers First Half of 2020 Market Share
#1 Tesla 179,050 19%
#2 Volkswagen Group 124,018 13%
#3 Renault/Nissan 84,501 9%
#4 BMW Group 68,503 7%
#5 Hyundai/Kia 63,731 7%

Возможно, что крупнейшие автопроизводители немного сократят отставание от детища Илона Маска по итогам 2020 года, но скинуть лидера у них вряд ли получится в ближайшие несколько лет. 

Рост акций Tesla вполне оправдан рыночным положением компании, ее безусловным лидерством и продажами.

За 2020 год акции компании подорожали в цене на 685% — с $85 до $667.

То есть если бы вы инвестировали в Tesla в начале года $500, то сегодня ваш капитал вырос бы до $3925.

Теперь к эксперименту. Проверим, сколько можно заработать, если инвестировать в акции Tesla $500 всего на 1 неделю? Мы брали недельные интервалы и оценивали поведение стоимости акций за каждую неделю в 2020 году.

Результаты получились весьма интересные
  1. Из 49 недель в 2020 года акции Tesla росли 30 недель и снижались в цене 19 недель.
  2. Самый продолжительный период роста длился 7 недель, в самом начале года до обвала фондовых рынков на фоне распространения пандемии COVID-19. За это 7 недельный период акции компании подорожали на 57%. 
  3. Самый продолжительный период спада длился 4 недели, как раз в период обвала фондовых рынков в конце февраля и марте. За этот период акции компании подешевели на 38,4%. Однако даже в том случае, если бы вы купили акции в начале года по $85, они максимально опускались в цене до $70 или на 17,6%.
  4. Средняя динамика роста в положительные недели составляет 10,6%. 
  5. Средняя динамика спада в отрицательные недели составляет -5,7%.
  6. Максимальный недельный рост 29,3%, минимальный 0,3%.
  7. Максимальное падение за неделю -20,2%, минимальное -0,1%. 
  8. Ну и наконец средняя динамика роста в неделю составила 4,3%.

Учитывая среднестатистический показатель, инвестировав всего на 1 неделю $500 в акции компании Tesla, вы могли бы получить прибыль в размере 4,3% или +$21,5. 

Если бы вам удалось инвестировать в самую удачную неделю, вы получили бы +$146,5, а в самую неудачную потеряли бы $101. 

Еще одно интересное наблюдение, которое нам удалось сделать — если не брать в расчет обвал рынка из-за официального объявления пандемии, то более двух недель подряд акции Tesla не падали в цене. После двухнедельного снижения всегда был период подъема от 2 до 5 недель. Соответственно, если вы решили инвестировать в акции Tesla, то стоит посмотреть на недельный график. Если последние 2 недели «красные», то шансы на удачное инвестирование в акции существенно возрастают. 

Регистрируйтесь на Currency.com и инвестируйте в токенизированные акции, крипту, сырье.

Currency.com

На платформе более 1500 активов: криптовалюты, токенизированные акции крупнейших в мире компаний, валюты, ETF, фондовые индексы, валюты и облигации. На бирже доступна как покупка и продажа активов «физически», так и торговля с левереджем до 500х.

Материал не является финансовой консультацией. Инвестиции связаны с риском потери всех инвестиций. Успех прошлых инвестиций не означает успеха в будущем.

Почему в Украине нет онлайн-инвестирования и когда оно появится?

11 Января, 2021, 13:01

11617

Юрий Задоя, глава правления CONCORDBANK, подготовил для AIN.UA колонку на тему онлайн-инвестирования и причин его нормального присутствия в Украине.

Юрий Задоя. Фото: ConcordBank

Теперь украинцы могут стать акционерами не только украинских компаний и Apple, но и таких корпораций как Tesla, Facebook и Microsoft. 8 декабря 2020 года Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила акции 6 крупных международных корпораций к обращению на территории Украины. Кроме перечисленных выше, вложить свои сбережения можно также в Netflix Inc., Visa Inc и Advanced Micro Devices Inc.

При этом, инвестирование в ценные бумаги по-прежнему остается сложной и запутанной стратегией заработка для простых жителей, а потому не вызывает особого ажиотажа. Почему так происходит?

Один из главных вопросов, который возникает в разговоре о персональном инвестировании в Украине: «Есть ли у людей на это средства?» Принято считать, что нет. В общественном сознании преобладает мысль, что у нас в стране «денег нет и быть не может» и все вообще плохо. Отчасти, конечно же, это так. Но если мы посмотрим на данные Нацбанка Украины, то окажется, что объемы наличных денег у людей весь этот год растут. В сентябре 2020 года количество денег у населения, которые находятся вне банков, составило 475 млрд гривен. Существенная часть этих средств — это накопления, которые просто лежат у людей «под подушкой» и не приносят никаких дивидендов как самим людям, так и экономике всей страны. 

Во многом, это связано с нашей ментальностью. В условиях частых кризисов, которые сотрясают общество, люди больше склонны заниматься накопительством, чем вкладывать деньги с риском (даже минимальным) их потерять. Эта логика вполне понятна и сложилась в результате нескольких волн кризисов и девальваций. Да и «сгоревшие» накопления на «сберкнижках» выработали у старшего поколения отторжение к любому варианту инвестирования (помимо вложения денег в недвижимость). А у молодого поколения низкий интерес к этой сфере также обусловлен еще и тем, что в руках у людей мало доступных и простых инструментов для инвестирования. 

Куда же украинцы инвестируют? 

Если вы решили инвестировать свои деньги, чтобы их сохранить или даже получить пассивный доход, то у вас всего три наиболее распространенных варианта: депозиты, недвижимость и криптовалюты. У каждого из этих вариантов — свои риски и подводные камни. 

Например, ставки по депозитам у всех банков сейчас снизились до 9-10% годовых в национальной валюте. А в иностранной — вообще могут стремиться к 0,5%. Еще полгода-год назад, когда ставка в некоторых случаях достигала 25% в грн — это был неплохой и достаточно надежный способ не только копить, но и заработать. Сейчас же ситуация изменилась и депозиты, в лучшем случае, можно рассматривать как способ сохранения своих средств. 

Второе направление, куда украинцы часто вкладывают средства — недвижимость. Для многих приобрести квартиру или дом — вполне понятный и надежный способ инвестировать. Правда, здесь тоже есть свои минусы. Главный недостаток, кроме ненадежных застройщиков — это все же высокий порог входа. Не каждый готов к сумме в 500-600 тысяч гривен на приобретение ликвидного объекта. Поэтому для многих украинцев — этот способ вложений остается закрытым. Кроме того, риски банкротств и афер застройщиков за последние года так же подорвали данный рынок в вопросах доверия.

Наконец, криптовалюты. Это достаточно новый и весьма популярный в Украине способ инвестировать. Однако, у многих он по-прежнему вызывает недоверие. В частности, из-за высокой волатильности этого рынка и недостатка в свободном доступе информации и аналитики. За последние три года курс самой популярной крипты — биткоина — рос и падал несколько раз. В 2017 году был настоящий ажиотаж, который спровоцировал колоссальный рост стоимости ВТС до рекордных $20 000. Затем шумиха улеглась и в уже в следующем 2018 году курс упал до $3 200 за биткоин. Сейчас мы наблюдаем очередной взлет интереса к нему и новый скачок стоимости биткоина до $40 000. Подобная непредсказуемость рынка в средне- и долгосрочной перспективе отталкивает многих потенциальных украинских инвесторов, которые не хотят рисковать. Кроме того, сама инфраструктура этого рынка и его сервисы остаются достаточно сложными и непонятными для пользователей. 

Феномен Robinhood

Ценные бумаги, на фоне вышеперечисленных способов инвестирования, должны выглядеть более привлекательным. Как минимум — за счет своего низкого порога входа и развитой инфраструктуры. Да и история данного рынка в развитых странах насчитывает не один десяток лет. Многие приложения для торгов акциями позволяют зайти на рынок с 1 долларом и управлять своим инвестиционным пакетом со смартфона.

Некоторые сервисы, как приложение Robinhood, даже не берут комиссию за операции со своих пользователей. Сейчас это один из крупнейших игроков в США на рынке онлайн-инвестирования в ценные бумаги. Это приложение создали двое предпринимателей — Владимир Тенев и Байджу Бхатт, еще в 2013 году. По их словам, главной целью было дать возможность людям присутствовать на рынке и сделать процесс инвестирования максимально простым и интуитивно понятным. 

Сейчас приложение переживает настоящий взлет. С января по август 2020 года количество новых трейдеров на площадке увеличилось на 30% и составило 13 млн. Причиной такого взрывного роста стала пандемия. Оказавшись на самоизоляции во время локдауна американские миллениалы стали развлекать себя игрой на рынке ценных бумаг. Многие из них также получили единовременную материальную помощь от правительства в размере $1200, которых оказалось более чем достаточно, чтобы начать карьеру трейдера. 

Украинские реалии 

За границей приложений, подобных Robinhood, существует множество. Кроме того, многие мобильные банки интегрируют в свои приложения возможность продавать и покупать акции всего в пару кликов. В Украине же фундаментальных сдвигов в сфере онлайн инвестирования в ценные бумаги пока не наблюдается. Исключением является разве что платформа ICU Trade, которая была представлена в ноябре этого года. Но она позволяет инвесторам покупать и продавать онлайн только облигации внутреннего государственного займа. Приобрести акции иностранных компаний в ней нельзя. 

Отмечу, что мы говорим о доступе к иностранным ценным бумагам, поскольку в Украине этот рынок фактически отсутствует. У нас в стране в принципе очень мало компаний торгуются на бирже. Но при этом есть вероятность, что развитие инструментов доступа к международному рынку даст толчок и к развитию этого вектора и в нашей стране. 

Появлению в стране таких сервисов как «Robinhood» сильно мешают регуляторы и ограничения, которые существуют в украинском законодательстве. Необходимо пройти процедуру регистрации акций международных компаний в украинском депозитарии, что на практике означает достаточно сложную и долгую бюрократическую процедуру.

В случае, если вы самостоятельно захотите выйти на рынок, вам придется преодолеть еще более долгий путь: необходимо открыть счет с определенным количеством средств в иностранном банке, подписать договор с иностранным брокером или украинским субброкером, который выступит посредником. Кроме того, нужно решить вопрос с переводом денег за границу и их обратный возврат в Украину. Конечно, можно оформить в украинском банке электронный лимит на вывод иностранной валюты за границу для инвестирования. Но е-лимиты у нас ограничены суммой до 100 тысяч евро в год. При этом, на каждом шаге вас, как трейдера поджидают посредники и комиссии за услуги, что по итогу в значительной степени снижает доходную составляющую и делает инвестирование в ценные бумаги менее привлекательными.

Что может изменить ситуацию?

Дальнейшая либерализация правил на финансовом рынке Украины. Сейчас НБУ проводит подобный курс, а НКЦБФР постепенно запускает на отечественный рынок новые международные компании, но впереди еще много работы. Прежде всего инвесторам и развитию этой сферы мешает отсутствие легального и быстрого способа ввода/вывода денег в страну, используя который инвестор не терял бы деньги на дополнительных комиссиях. 

Государство, в свою очередь, также должно быть заинтересовано в создании условий для инвесторов, которые вкладывают средства в зарубежные компании. Да, само по себе такое инвестирование не дает дохода стране (как, к примеру, вложение денег в ОВГЗ). Но есть несколько «но». Во-первых, как мы выяснили, большая часть накоплений соотечественников и так не работают в экономике, а лежат «под подушкой». Во-вторых, безопасное и удобное инвестирование на рынке ценных бумаг — это возможность для людей получить дополнительный доход, который они будут тратить уже в Украине. Это, в свою очередь, позитив для отечественной экономики. 

Поэтому изменение действующего законодательства и глубокая либерализация финансовых регуляторов и доступ к инвестиционным рынкам — это стратегия win-win и для людей (потенциальных инвесторов), которые смогут улучшить материальное состояние, и для государства, которое получит дополнительный импульс для оживления экономики.  

Автор: Юрий Задоя, глава правления CONCORDBANK

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.


Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами. 

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как инвестировать 500 долларов для новичков на фондовом рынке

Если инвестирование кажется игрой богатых людей, это не ваше воображение: многие инвестиции ориентированы на богатых. Но есть много способов инвестировать меньшую сумму, например 500 долларов.

В конце концов, регулярное инвестирование этих небольших кусков в течение длительного периода времени может быть единственным лучшим путем к накоплению богатства — особенно если у вас погашен долг по кредитной карте с высокими процентами и вы вносите достаточно, чтобы заработать любые доступные 401 ( л) совпадение от вашего работодателя.

С брокерами и роботами-консультантами, требующими низких минимумов, любой может принять участие в акции. Вот пять моментов, которые следует учитывать при инвестировании 500 долларов.

1. Выберите инвестиционный счет

Если вы еще не откладываете на пенсию — или уже накопили, но недостаточно — лучшим местом для этих денег является индивидуальный пенсионный счет.

IRA специально предназначены для выхода на пенсию, что означает, что вы получаете налоговые льготы за взносы. Есть два основных типа: традиционный IRA дает вам авансовый налоговый вычет, но вы будете платить налоги, когда будете получать выплаты при выходе на пенсию.С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сегодня, но вы можете получать деньги на пенсии без уплаты налогов. У обоих аккаунтов есть правила, касающиеся взносов и распределений.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или эти деньги предназначены для другой долгосрочной цели, вы можете вместо этого открыть налогооблагаемый брокерский счет. Это универсальный счет без специальных налоговых льгот, что означает, что деньги можно использовать по любой причине, и нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снимать средства.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

$ 0

за сделку для онлайн-акций США и ETF

905 905 9959Выберите непосредственное или непосредственное инвестирование

Обращались ли вы в Google за советом по инвестированию, потому что считаете, что 500 долларов недостаточно для получения профессиональной помощи? Не так. Если вы действительно хотите, чтобы кто-то вложил эти деньги за вас, вам следует знать о робо-советниках.

Робо-консультанты составят для вас инвестиционный портфель на основе информации, которой вы делитесь, например, ваших целей и устойчивости к риску. Это один из лучших способов вложить небольшую сумму денег. Вы заплатите небольшую комиссию за управление услугой, но эта комиссия обычно представляет собой процент от активов под управлением, что означает, что сумма, которую вы платите, привязана к остатку на вашем счете.

Если вы предпочитаете узнать, как инвестировать эти деньги, чтобы сделать самодельную работу в будущем, прочтите лучшие стратегии.

3. Инвестор своими руками? Используйте ETF без комиссии

Если вы предпочитаете использовать эти деньги, чтобы научиться инвестировать, чтобы вы могли делать это самостоятельно в будущем, это тоже разумная стратегия. Однако сложно купить достаточно отдельных акций за 500 долларов, чтобы адекватно диверсифицировать эти деньги. Диверсификация важна, потому что она распределяет ваши инвестиции: когда одна инвестиция падает, другая может расти, уравновешивая ситуацию.

Ввести биржевые фонды. ETF — это своего рода паевой инвестиционный фонд, то есть они позволяют приобретать несколько различных инвестиций за одну транзакцию. В случае с ETF, инвестиции внутри фонда предназначены для отслеживания индекса, такого как Standard & Poor’s 500. Когда вы покупаете ETF на S&P 500, он должен точно отражать показатели S&P 500. Многие брокеры, особенно те, которые ориентированные на новых инвесторов или пенсионеров, предложите список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно.

«ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования».

ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования: они торгуются через биржу, как акции; как таковые, они покупаются по цене акций. Вы можете получить несколько ETF и быть довольно хорошо диверсифицированными за 500 долларов. Будущие инвестиции могут еще больше повысить эту диверсификацию. Предостережение здесь? Поскольку ETF торгуются как акции, они могут облагаться брокерскими комиссиями за торговлю акциями, которые могут быстро съесть сумму, доступную для инвестирования.

4. Сохраняйте вложенные деньги в течение 5 или более лет

Деньги, необходимые для достижения финансовой цели в следующие пять лет, вообще не следует вкладывать, так как у вас нет времени, чтобы пережить волны кризиса. рынок. Деньги нужно вкладывать на долгосрочную цель, например, на выход на пенсию. Время позволяет вашим деньгам расти и восстанавливаться после краткосрочных колебаний рынка.

Потенциальная выгода: 500 долларов, вложенных с доходностью 7% в течение 30 лет, вырастут почти до 4000 долларов.

«Используйте эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц.

Нет, это не тонна денег, но это в восемь раз больше ваших первоначальных вложений. Еще лучше было бы использовать эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц. Например, откройте Roth IRA на 500 долларов и внесите 100 долларов в месяц, а через 30 лет и с 7% -ной нормой прибыли эти деньги вырастут до 122 000 долларов.

5. Нужны наличные пораньше? Рассмотрим эти

При любых инвестициях, чем больше времени у них есть на рост, тем лучше.Но жизнь часто мешает. Еще одна дополнительная особенность Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать взносы в любое время. (Это отличается от правил о доходах, которые вы должны ждать не менее пяти лет, чтобы выйти из Roth IRA. А с традиционными IRA вы должны платить налоги плюс 10% штраф за большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59,5 лет.)

Если вы хотите сохранить наличные на черный день, пополнив свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, это тоже нормально. Но есть некоторые альтернативы, лучше, чем положить матрас или заправить сберегательный счет в большом банке: высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка, краткосрочные облигации и одноранговое кредитование могут принести более высокие ставки.(Чтобы узнать больше, обратитесь к этому руководству по лучшим счетам для краткосрочных сбережений.)

Как инвестировать деньги — лучшие способы инвестировать деньги

Почему вам следует инвестировать?

Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь. И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Вот тут-то и возникает вопрос «как вложить деньги».

Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем. Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений.Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

  • Страховые планы
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
  • Недвижимость
  • Фондовый рынок
  • Товары
  • Деривативы и иностранная валюта
  • Новый класс активов

Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для новичков

Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции связанными со страхованием финансовыми инструментами, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложить деньги

  • Страховые планы

    Эти инструменты отлично подходят для начинающих молодых людей с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, например, индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.

  • Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Когда вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.

    Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.

  • Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения

    Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.

  • Налоговые льготы

    Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.

    Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по инвестированию денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие, как вы, тоже читают …

Заявления об отказе от ответственности:

* Налоговые льготы регулируются условиями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.

COMP / DOC / Apr / 2020/34/3457

Как сэкономить и инвестировать

Многие люди приобретают привычку откладывать или инвестировать, следуя этому совету: сначала платите себе. Студенты могут сделать это, разделив свое пособие и положив его в банк на длительный срок. Когда у них есть работа, они могут продолжать откладывать часть каждой зарплаты.

У студентов есть много разных способов сберечь и инвестировать. Некоторые сберегательные продукты включают:

  • Сберегательные счета. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, вы получаете проценты на остаток на счете и можете легко получить свои деньги, когда захотите. В большинстве банков ваш счет будет застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). В большинстве кредитных союзов ваш счет застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
  • Застрахованные банковские счета денежного рынка. Эти счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, и часто дают вам право выписывать чеки.Как и в случае с другими банковскими счетами, многие банковские счета денежного рынка застрахованы FDIC. Обратите внимание, что банковские счета денежного рынка — это не то же самое, что паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
  • Депозитные сертификаты. Вы можете заработать более высокие проценты, если вложите деньги в банковский депозитный сертификат или компакт-диск, который также застрахован на федеральном уровне. Когда вы вкладываете деньги на компакт-диск, вы обещаете, что будете хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени. За досрочное снятие средств обычно налагаются штрафы.

Предлагаемые занятия для учащихся

Попросите студентов найти текущие процентные ставки по сберегательным счетам, счетам банковского денежного рынка и депозитным сертификатам. Студенты должны заметить, что процентные ставки тем выше, чем дольше банк или кредитный союз хранят их деньги. Попросите их объяснить, почему это так. Как только люди накопят достаточно сбережений, они могут начать инвестировать. Студенты должны понимать различные типы инвестиций, также называемые классами активов.

  • Акции. Спросите студентов: вы когда-нибудь думали, что хотели бы стать владельцем компьютерной компании или компании, которая производит обувь для ваших ног? Вот что происходит, когда вы покупаете акции компании — вы становитесь одним из владельцев. То, сколько вам принадлежит компании, зависит от того, сколько акций компании вы приобретаете.
  • Облигаций. Многие компании и правительства занимают деньги, продавая облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете свои деньги компании или правительству, которые ее выпустили.Эмитент облигаций обещает выплатить вам проценты и вернуть ваши деньги в определенный срок в будущем.
  • Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный пул, управляемый профессиональными менеджерами, которые исследуют инвестиционные возможности и выбирают акции, облигации или другие инвестиции, которые, по их мнению, лучше всего подходят для паевого инвестиционного фонда. Инвесторы, которые покупают акции фонда, увидят, что их акции будут расти или падать в цене по мере того, как стоимость вложений фонда растет или падает. Предлагаемые занятия для студентов:

Предложите учащимся начать узнавать о компаниях с перечисления предметов, которые они покупают или используют все время, например продуктов питания, одежды и игр.Попросите их изучить материнскую компанию, которая производит эти продукты. (Это называется «покупайте то, что вы знаете».) Предложите студентам использовать EDGAR, бесплатную онлайн-базу данных SEC, чтобы помочь им в своих исследованиях, например, путем просмотра квартальных и годовых отчетов, поданных публичными компаниями.

  • Предложите студентам на основе своих исследований решить, будут ли эти компании хорошей инвестицией.
  • После того, как студенты выберут компании, которые, по их мнению, будут хорошей инвестицией, попросите их найти и проследить курс акций каждой компании и составить график, идет ли она вверх или вниз.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и приносит доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование также может заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей.Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

  • Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
  • Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации с доходностью только 4%, что делает вашу облигацию более привлекательной.
  • Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
  • Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что этот район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные типы инвестиций?

Есть четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по погашению.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь.Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений стоимости ваших инвестиций ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: например, если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опуститься ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

  • Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите, чтобы бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
  • Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
  • Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых больших дней роста фондового рынка следовали за днями больших потерь.

Хорошее вложение начинается с вложения в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя вы можете сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать. Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.

Ранний старт позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль от своих инвестиций:

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает чуть менее 300000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 лет
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%.
  • В итоге получается чуть меньше 700 000 долларов.

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, у него есть на 400 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсии, чем у Джессики! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденного дохода, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вас беспокоит нехватка времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но проверенный и опробованный способ накопления богатства.Вот почему рабочие планы похожи на 401k работу; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем вы их увидите или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель экономии не в том, чтобы поставить под угрозу ее рост, а в том, чтобы сохранить ее, чтобы вы могли мгновенно использовать ее, если она вам понадобится.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней прибыли на свои инвестиции, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Считайте эти суммы ежемесячными обязательствами перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережение и инвестирование минимум 20% вашего валового дохода кажется вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете вложить всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, например, рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете оплачивать квалифицированные медицинские расходы без уплаты налогов.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться незначительным, но со временем экономия действительно увеличивается, если учесть, что они складываются из вашей потенциальной годовой прибыли.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для увеличения богатства

Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.