Как действуют коллекторы: Коллекторы стали использовать новые формы давления на людей — Российская газета

Содержание

Как работают коллекторы с должниками в России

Классическими объектами деятельности коллекторов являются физлица, взявшие кредиты в банке и не исполняющее взятые на себя обязательства по погашению долгов.

Первые специалисты по взысканию долгов в современной России появились в 2001 году, как подразделения или «дочки» банковских структур, а собственно профессиональные агентства начали создаваться в 2004 году. При этом законодательная база в отношении этих структур отсутствовала на протяжении десяти лет, так что работа коллекторов с должниками строилась на существовавших нормативных актах, что приводило к большому количеству проблем во взаимоотношениях с должниками («разрешено всё, что не запрещено»). В СМИ и интернете публиковались жуткие истории об агрессивных и порой жестоких методах работы коллекторов с должниками: ночных звонках и смсках, угрозах и даже нанесении увечий и поджогах.

К настоящему времени этот пробел в российском законодательстве можно считать устранённым: работа коллекторов регламентируется федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Положения закона введены в действие с 1 января 2017 года и устанавливают права и обязанности, а также ряд запретов и ограничений на определённые действия коллекторов.

В роли должника может оказаться любой заёмщик, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с тем, как действуют коллекторы, на что они имеют право и что им запрещено.

Как работают коллекторские агентства с физическими лицами: правовые аспекты

Как работают коллекторские агентства? Они привлекаются банками на аутсорсинг (заёмщик продолжает оставаться должником банка) либо выкупают долг (переуступка) и становятся новыми кредиторами. О таком привлечении или переуступке долга банк-кредитор обязан известить заёмщика в течение тридцати дней.

Закон 230-ФЗ предоставляет коллекторам право взаимодействовать с должниками посредством:

  • почтовых (в том числе электронных) отправлений;
  • смс-сообщений;
  • телефонных переговоров;
  • личных встреч.

На интенсивность контактов закон накладывает количественные ограничения. Так, электронные письма могут посылаться не чаще двух раз в день и четырёх раз в неделю. Телефонные звонки можно совершать не более двух дней в неделю, причём с 8:00 до 22:00 в рабочие и с 9:00 до 21:00 в выходные дни. В посылаемых любым способом обращениях к должнику должны быть указаны сумма долга и его структура. Допускается одна личная встреча в неделю.

В работе коллектора запрещаются действия, связанные с насилием и угрозами его применения, оскорбления и унижение достоинства, использование нецензурных выражений и в целом агрессивного тона, причинение вреда имуществу, обнародование персональных данных должника, контакты с несовершеннолетними и лицами с психическими расстройствами, сокрытие номеров телефонов и адресов электронной почты.

О чём полезно знать должникам

Типовой является схема работы коллектора по нарастающей. На начальном этапе общение идёт в форме звонков, смс и писем с просьбами погасить задолженность. Затем интенсивность контактов возрастает, а тон с просительного переходит на требовательный, что начинает доставлять заёмщикам определённый дискомфорт, который ещё более усиливается при личных встречах. Если же все эти мероприятия не дают результата, то у кредитора остаётся единственный выход – обращаться в суд.

В общении со специалистом по взысканию правильным будет сохранять спокойствие, несмотря на возможные провокации, а факты выхода коллектора за пределы предоставленных ему прав необходимо фиксировать. Для этого надо сохранять бумажные и электронные письма, смски, информацию о входящих звонках и не лениться вести аудио- и видеозапись личной встречи.

Контроль за тем, как работают коллекторы, осуществляет Федеральная служба судебных приставов, она же ведёт реестр коллекторских агентств. Именно туда следует обращаться должнику, если, по его мнению, специалист по взысканию задолженность нарушает закон.

В то же время коллектор, пытаясь взыскать долги, выполняет, по большому счёту, важную социальную функцию и в конечном итоге способствует восстановлению справедливости. Ведь должник, по сути, является стороной, присвоившей деньги кредитора. Конечно, к этому приводят различные житейские обстоятельства, но возможностью занять и затем не отдавать пользуются и нечистоплотные люди. Поэтому не стоит демонизировать всех коллекторов скопом. В конце концов, их задача заключается в исполнении должниками своих обязательств, а вовсе не их запугивании.

Кто работает в коллекторских агентствах? Далеко не каждый может заниматься этой специфической деятельностью. Здесь необходимы навыки розыскной работы, правовая грамотность, достаточно глубокое знание человеческой психологии, настойчивость, владение техникой убеждения, рассудительность, стрессоустойчивость и в то же время сила. Поэтому в коллекторских агентствах можно встретить бывших работников правоохранительных органов, а иногда и психологов.

За коллекторами пришли. Новые правила должны защитить кредитных должников

Государство начнет контролировать деятельность коллекторов. Верховная Рада обязала Национальный банк установить требования к коллекторским компаниям, создать и вести реестр коллекторских компаний, проводить их инспекционные проверки и безвыездный надзор, контролировать, чтобы они не нарушали права потребителей финансовых услуг – потребительских кредитов, рассматривать жалобы заемщиков. Соответствующий законопроект № 4241 парламент принял в целом и направил на подпись президенту.

Нацбанк отфильтрует рынок

Коллекторской деятельностью не смогут заниматься все желающие – будет введен механизм, напоминающий лицензирование. НБУ создаст реестр коллекторских компаний, и только те компании, которые войдут в него, получат право на коллекторскую деятельность. «Доступ к реестру должен быть круглосуточным и бесплатным для всех граждан», – отметили в НБУ. Исключение из реестра будет означать запрет компании продолжать коллекторскую деятельность.

К такой кардинальной санкции НБУ сможет прибегнуть, в частности, если коллекторская компания в течение года два раза и более получила санкции регулятора за неэтичное поведение, не работала год с момента вхождения в реестр, отказала НБУ в проведении проверки, не устранила найденные нарушения. Банки и другие кредиторы будут вынуждены досрочно расторгнуть договор с коллектором сразу, как только НБУ исключит его из реестра. Если коллекторская компания после этого не прекратит взимать долги физлиц, ею должны заинтересоваться правоохранительные органы.

НБУ не обязан исключать коллекторскую компанию из реестра после первого же нарушения. Он может письменно потребовать устранить выявленные нарушения, наложить штраф, временно запретить работать, временно приостановить или аннулировать лицензию коллекторской компании на предоставление финансовых услуг и, наконец, исключить коллекторскую компанию из реестра. Поскольку НБУ по своему усмотрению будет выбирать, напугать компанию за нарушение или сразу закрыть ее, ему при вынесении решения нужно будет «придерживаться принципа соразмерности». Любые санкции НБУ компании смогут обжаловать в суде, но судебный процесс не сможет остановить выполнение санкций регулятора.

Компания, которая захочет начать или продолжить работать на коллекторском рынке, должна подать в НБУ описание бизнес-целей, сведения о руководстве, владельцах существенного участия, структуре собственности, правила взаимодействия с потребителями, обещание научить сотрудников этим правилам и т.д. НБУ может запросить дополнительные объяснения – их непредоставление станет основанием для возврата документов заявителю.

К владельцам коллекторских компаний выдвинут несколько требований, в частности, они должны будут иметь безупречную деловую репутацию. Это означает, что экс-руководители и экс-владельцы банков-банкротов не смогут зайти в коллекторский бизнес (сейчас они не могут возглавлять или владеть банками). Владельцам коллекторов нужно отвечать этим требованиям все время существования компании, а не только при вхождении в реестр. То есть в случае банкротства банка с рынка уйдет и связанный с ним коллектор.

Банки смогут привлекать коллекторов к работе с просроченным долгом, только если заемщик дал на это согласие при получении кредита. «Кредитодатель будет обязан публиковать информацию о коллекторской компании на своем веб-сайте и в местах оказания услуг», – уточнили в НБУ.

Заемщику должны сообщить имя нового кредитора в течение десяти рабочих дней после уступки долга. Продать задолженность по потребительскому кредиту можно будет только финансовому учреждению, имеющему право предоставлять средства взаймы, в частности, на условиях финансового кредита, или услуги по факторингу. Если компания получила долг физлиц «в наследство» – в результате правопреемства, она не может взыскивать долги самостоятельно, а должна нанять коллектора.

Запрет коллекторского террора

Закон прописывает четкий регламент общения коллекторов с заемщиками, поскольку именно на этот аспект коллекторской деятельности годами жалуются должники и их поручители. «Коллекторские компании вели очень агрессивную политику по «выбиванию» долгов и даже угрожающую жизни должников. Принятый закон регулирует правоотношения по просроченной задолженности между кредитором и коллекторской компанией и устанавливает механизмы контроля потенциально недобросовестных коллекторов», – отмечает руководитель киевского офиса АО Matviyiv & Partners Юлия Лукошкина.

Коллектор сможет общаться с должником, кроме переписки, по телефону, видеосвязи или при личной встрече. Подобная встреча может проходить только в рабочие дни с 9 до 19 часов и только с предварительного согласия должника – по телефону или письменно. Коллектор сможет отправлять ему сообщения по почте, при помощи СМС и других средств коммуникации. «Определенные ограничения по деятельности коллекторских компаний, которых до сих пор не существовало (например, ограничения количества и времени контакта с должником), могут несколько снизить эффективность взыскания проблемной задолженности», – предупреждает директор департамента по работе с неработающими активами Кредобанка Роман Позняков.

Во время первого взаимодействия с должником коллектор должен сообщить ему всю информацию о себе и долг заемщика, а в течение следующих пяти рабочих дней предоставить подтверждающие долг документы. Каждый разговор с должником коллектор должен записывать на диктофон или видеокамеру и хранить три года. Эти записи будут изучаться в случае жалобы должника на неэтичное поведение коллектора.

Но кто будет «прослушивать» эти записи? «Преимущественно коллекторские компании выбирают путь непосредственного взаимодействия и надоедают должникам и их близким лицам частыми, продолжительными и неприятными звонками. Новый закон достаточно детально регламентирует порядок общения, а также содержит требование о записи и обязанности сохранения разговоров с потребителем. Однако до сих пор открытым остается вопрос: кто же будет прослушивать эти разговоры и по каким критериям будет оцениваться соблюдение или нарушение предписаний закона? То, что НБУ, как регулятор и контроллер потребительского кредитования, будет прослушивать разговоры коллекторов с их клиентами, – довольно сомнительное предположение», – говорит юрист компании Primelex Александра Кравец.

Регулятор считает, что этот контроль должен осуществлять кредитор. «Банки и финкомпании должны будут контролировать привлеченных коллекторов и соблюдение ими требований к этичному поведению. Если коллектор минимум дважды в течение года нарушил такие требования, кредитор должен расторгнуть договор с ним и сообщить об этом в Национальный банк», – отметили в НБУ. После этого, если НБУ исключит компанию из реестра, с ней должны расторгнуть договоры все остальные кредиторы.

Коллекторам запретили формировать «шпионское» досье на должника. Они не смогут собирать данные о графике работы должника, месте и времени отдыха, встречах с родными и друзьями, поездках в пределах Украины и за границу, состоянии здоровья, политических взглядах и религиозных убеждениях, членстве в партиях и общественных объединениях, а также информацию в социальных сетях и фото- и видеоматериалы с изображением заемщика или его близких лиц (кроме фиксации встреч коллектора с должником).

Коллекторы не смогут угрожать или шантажировать должника, дезинформировать его, в частности, о возможности административного и уголовного преследования, звонить ему со скрытого номера, использовать сервис автоматического дозвона более 30 минут в сутки, размещать пугающие сообщения на конвертах писем, требовать от лиц, которые не являются ни заемщиками, ни поручителями, погашения долга их родственника или знакомого; наносить ущерб репутации должника. «Коллекторам запретили использовать техники агрессивного дозвона, угрозы, шантаж и манипулирование членами семьи», – заключает адвокат Юлия Лукошкина.

Нарушение этих требований будет считаться неэтичным поведением, за которое коллектору грозит штраф от 51 тыс. до 102 тыс. грн. Вводятся еще несколько других наказаний. Кредитор, который привлек к работе коллектора, не включенного в реестр, получит штраф от 85 тыс. до 136 тыс. грн, а в случае подписания с заемщиком договора, который нарушает требования закона, – от 85 тыс. до 119 тыс. грн.

Практика соблюдения закона покажет, будет ли НБУ штрафовать коллекторов на 51 тыс. грн за каждое отклонение от этих жестких требований. «Довольно строгие ограничения предлагается применять к компаниям, которые нарушают этические нормы общения с должником. В части первой статьи 28 закона содержится приписка: «…применить такие меры воздействия, адекватные совершенному нарушению». Возникает вопрос: «Адекватные – это какие?» Будет ли «адекватной» реакцией Нацбанка, допустим, оговорка, если представители коллекторской компании осуществляют круглосуточный автодозвон к матери должника, которая не давала своего согласия на взаимодействие с коллекторами? Видимо, все-таки такая мера ответственности имеет лишь формальный характер. Другие меры воздействия на первый взгляд выглядят действенными, но критерии их применения остаются размытыми», – считает Александра Кравец.

Потенциальное наказание от НБУ является наиболее обсуждаемой нормой закона. «Закон предусматривает для НБУ возможность наложения штрафа, запрета коллекторской компании осуществления деятельности, исключения сведений из реестра коллекторских компаний, остановки или аннулирования лицензии кредитора. Именно последняя мера воздействия является как наиболее эффективной с точки зрения предохранителя, так и потенциально угрожающей, – говорит FinClub старший юрист компании INPRAXI LAW Роман Кобец. – С одной стороны, банки и финансовые компании должны очень осмотрительно выбирать коллекторские компании, с которыми сотрудничают, поскольку последствия ошибки серьезные – аннулирование лицензий. С другой стороны, механизм жалоб в НБУ может недобросовестно использоваться с целью воздействия на банки и финансовые компании. Поэтому ожидаем взвешенного подхода НБУ к применению санкций».

Закон вступит в силу после его опубликования, но начнет действовать только через три месяца после этого (дополнительное время необходимо НБУ для создания реестра), кроме нескольких норм, которые начнут действовать не ранее 2 июля 2021 года. «Однако нормы, касающиеся требований к этического поведения коллекторов, заработают сразу с вступлением в силу закона», – пояснили в НБУ.

Новые правила не будут распространяться на деятельность ФГВФЛ при ликвидации банков – взимание и продажу долгов физлиц, а также на кредиты до месяца, и почти не будут затрагивать микрокредиты на сумму до минимальной зарплаты.

Адвокат Роман Кобец отмечает, что власть затянула с принятием этого закона. «Со времени финансового кризиса 2008 года, с которого начался массовый выход коллекторов на рынок, прошло более 10 лет. И только сейчас был принят закон, который легализует коллекторскую деятельность», – сказал он. По его мнению, необходимо успокоить заемщиков, что «легализация коллекторской деятельности – это не «зрада» и не узаконивание самовольных действий коллекторов». «Это огромный плюс, поскольку легализация означает установление четких правил и ответственности за их нарушение», – сказал он.

При этом если в прошлые годы парламент защищал права заемщиков перед банками, то теперь дошла очередь до скупщиков долгов. «Сейчас отношения между финансовыми учреждениями и заемщиками четко урегулированы и потребитель чувствует защиту своих прав. С принятием нового закона урегулированы существующие пробелы отношений между заемщиком и новым кредитором после уступки банками прав требования по его кредиту», – пояснила заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Марианна Соболева.

Переформатирование рынка

В последние годы рынок проблемных долгов существенно сегментировался, и на нем появилось много факторинговых компаний, которые выкупали проблемную задолженность (просрочка платежа более чем на 90 дней) физлиц не только у банков, но и у ФГВФЛ. При этом классические коллекторские компании долги не выкупают, а лишь предоставляют услугу по их взиманию. FinClub спросил в некоторых коллекторских компаниях, в частности в компании «Укрдолг», о планах «легализоваться» по новым правилам. Но они не ответили на запрос.

Финансовая компания «Инвестохиллс Веста» покупает у ФГВФЛ пулы кредитов крупного и среднего бизнеса. «Состав пула формирует Фонд гарантирования вкладов физических лиц, и в него иногда попадают договоры кредитной задолженности физлиц, но это скорее исключение из общих правил», – сообщили в Investohills Partners.

Компания не взыскивает долги в интересах первоначального или нового кредитора, поэтому не является коллекторской. «Согласно терминологии закона, мы «новый кредитор», поскольку получаем кредитную задолженность по договорам уступки прав требований и в дальнейшем взыскиваем ее от своего имени и в своих интересах. Таким финансовым компаниям не нужно регистрироваться в реестре коллекторских компаний. Поэтому мы не намерены и у нас нет необходимости регистрироваться как коллекторская компания», – отметили в компании.

Но на таких игроков рынка распространяются правила этического поведения. «Требования по взаимодействию с физлицами и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требования этического поведения) касаются как коллекторских компаний, так и кредитодателей и новых кредиторов. Конечно, компания и ее сотрудники будут придерживаться таких требований в тех редких случаях, когда необходимо осуществлять урегулирование просроченной задолженности по договорам потребительского кредитования», – ответили в Investohills Partners.

Крупные игроки рынка, по ожиданиям банкиров, могут остаться на нем. «Количество легальных игроков на рынке не изменится. Возможно, им придется пересмотреть некоторые процессы, но с операционной точки зрения закон не окажет на них серьезного влияния», – считает начальник управления по работе с проблемными активами и административным вопросам Пиреус Банка Михаил Телешев.

Появление четких правил может привлечь внимание инвесторов, которые не хотели работать на полутеневом рынке. «Рынок может получить новых игроков за счет основания новых компаний, в том числе глобальными игроками с иностранным капиталом. Считаю, что ограниченность рынка долгов несколькими десятками компаний, которые существуют сейчас, вызвана именно тем, что существовала некоторая неурегулированность этих отношений», – пояснила Марианна Соболева.

С рынка должны уйти «черные коллекторы». «На рынке коллекторских услуг останутся компании, которым удастся быстро трансформироваться под новые требования регулятора, которые найдут альтернативные законные механизмы урегулирования проблемной задолженности с должниками, учитывая этические нормы коммуникации. В первую очередь это будет под силу компаниям, которые до сих пор заботились о своей репутации, осуществляли деятельность в правовом поле и стремились к обеспечению долгосрочных отношений с банками и финансовыми организациями. Так называемые черные коллекторы имеют все шансы уйти в историю», – считает Роман Позняков. «Принятый закон – это значительный первый шаг для противодействия произволу некоторых коллекторских учреждений, деятельность которых негативно влияет на репутацию всего рынка финуслуг», – уверен Роман Кобец.

Для некоторых банков принятие закона станет «зеленым светом» для начала сотрудничества с коллекторскими компаниями. «Стратегией такая возможность предусмотрена, но мы ожидали принятия закона, чтобы понимать, какой именно портфель можно передать в работу», – рассказала FinClub заместитель директора депаратамента урегулирования долговых обязательств Укргазбанка Анастасия Клейменова.

Изменение правил работы коллекторов может уменьшить их эффективность взимания долгов, поскольку запрет прессинга должников уменьшит их мотивацию возвращать долги, что повлияет на их цену. «Компании, которые предоставляют услуги банкам и взимают задолженность на комиссионной основе, возможно, будут вынуждены поднять цены, ведь вполне возможно, что ухудшится платежная дисциплина должников, которые не платят. По этой же причине стоимость портфелей на продажу будет снижена», – ожидает Михаил Телешев.

Роман Позняков не ожидает существенной коррекции стоимости проблемных долгов после введения новых правил, но «небольшим новосозданным коллекторским компаниям будет трудно конкурировать с известными компаниями, которые уже долгое время работают на этом рынке».

Банкиры не ожидают падения цен на долги из-за возможного сокращения количества легальных участников рынка. Наоборот, они не исключают роста цен. «Жесткие требования нового закона приведут работу новых кредиторов в рамки лучших европейских практик, что будет способствовать увеличению новых игроков, конкуренции между ними. Это приведет к появлению более качественных и крупных компаний, которые предоставляют такие услуги, но не приведет к падению цен на проблемные активы», – рассказывает Марианна Соболева.

По мнению Юлии Лукошкиной, закон защитит права должников и «сделает невозможным применение устаревших техник выбивания долгов». «Если указанный закон будет исполняться надлежащим образом, то будет проще привлечь к ответственности недобросовестных коллекторов», – считает она.

С 14 октября коллекторы работают по-новому, кто и как теперь может работать с должниками? — новости Украины, Экономика

С 14 октября начал полноценно действовать так называемый «антиколлекторский» закон. Теперь взысканием просроченных потребительских кредитов смогут заниматься только те компании, которые занесены в публичный реестр Нацбанка. По данным, которые Национальный банк предоставил LIGA.net, 73 компании подали заявки, но на 12 октября только 33 прошли отбор и были включены в реестр. На рассмотрении НБУ находится еще 29 заявок.

Закон №1349-IX о защите прав потребителей при урегулировании просроченной задолженности вступил в силу еще 14 июля, но без реестра компаний у НБУ не было реальных механизмов контроля. «Если обобщить, новый закон запретил неэтичные методы работы с должниками. У банков и коллекторов осталось право напоминать потребителям об их долге», – говорит первый заместитель главы НБУ Катерина Рожкова (она курирует коллекторское направление).

Коллекторские компании должны вежливо общаться с должниками, а в случае нарушений прописанных правил – угроз, звонков не в урочное время – украинцы смогут пожаловаться в правоохранительные органы и Нацбанк.  

Минимум, который грозит коллекторам, – штраф, максимум – исключение из реестра, а значит прекращение работы.

Как будет работать легализованный рынок коллекторов и как НБУ будет отслеживать их работу, разбиралась LIGA.net

Коллекторов записали в реестр

До принятия закона №1349-IX рынок коллекторов никак не регулировался. Банки или финансовые учреждения привлекали к взысканию долга любую юркомпанию без какой-либо лицензии, заявляла в начале 2021 года Рожкова. Нередко коллекторы прибегали к угрозам, шантажу и др.

«Коллекторская деятельность нередко граничит с нарушениями законодательства, включая уголовно наказуемые деяния. Чтобы мотивировать должников вернуть деньги, коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя жесткие, а иногда и противоправные методы», – поясняли авторы закона.

В июле вступили в силу положения закона о поведении коллекторов с должниками. А с 14 октября фактически легализовали рынок коллекторов – предоставлять услуги смогут те компании, которые внесены в реестр Нацбанка.

Компании, которые не попадут в реестр НБУ, не смогут заниматься коллекторской деятельностью. Если банки и финучреждения не расторгнут с такими компаниями договоры, их ждет штраф от  51 000 грн до 102 000 грн.

Всего за последний месяц регулятору поступило 73 заявки, из которых 9 оставлены без рассмотрения, еще 14 будут рассмотрены комитетом в ближайшее время, а 15 находятся в работе.

«Двум компаниям было отказано в регистрации из-за непрозрачной структуры собственности. Некоторые компании отозвали свои пакеты (документов), некоторые оставлены без рассмотрения по причине некомплектности поданных документов», – рассказала LIGA.net Катерина Рожкова.

У заемщиков будет доступ к информации о коллекторских компаниях, датах включения их в реестр, а также контактных данных. Так что любой сможет проверить законны ли действия коллектора.

«И в случае если такие компании не числятся в реестре, физические лица имеют право отказываться от общения с этими компаниями», – поясняет юрист компании ВОЛХВ Ярослава Борка. Помимо НБУ, можно обратиться в правоохранительные органы, добавляет Николай Максимов, адвокат юркомпании Riyako & Partners.

Узнать, какие компании есть в реестре, можно на сайте НБУ в разделе «Регистрация коллекторских компаний» —> «Полезные ссылки» —> «Информация с реестра».

Что могут или не могут коллекторы?

Коллекторам запрещено:

  • осуществлять звонки должнику в нерабочие дни и в период с 20:00 до 9:00 часов;

  • использовать функцию автодозвона более 30 минут в сутки;

  • угрожать и шантажировать;

  • разглашать любую информацию о должнике третьим лицам;

  • вводить должника в заблуждение по поводу размера процентов и неустойки;

  • сообщать о размере долга родственникам заемщика;

  • совершать любые действия, посягающие на личное достоинство, права, свободы, собственность заемщика.

Коллекторы должны:

  • во время первого взаимодействия с потребителями представитель коллекторской компании будет обязан сообщить свое имя, правовое основание такого взаимодействия, размер просроченной задолженности;

  • по требованию должника предоставить документы с детальным расчетом просроченной задолженности, а также основание ее начисления в течение пяти рабочих дней. Если коллектор этого не делает, компания не имеет права повторно взаимодействовать с потребителем;

  • коммуникация с третьими лицами (родственники, друзья указанные заемщиком в договоре. – Прим. Ред.) будет возможна лишь с их согласия и если это предусмотрено договором.

Если коллектор и кредитор нарушают права потребителей, Нацбанк имеет право применять санкции.

«Но потребитель обязательно должен информировать регулятора. Важно, чтобы они были подкреплены фактами нарушений», – объясняет Рожкова.

И уже есть прецедент. В начале октября НБУ оштрафовал компанию «Кредитпроминвест» на 102 000 грн, которая неэтично повела себя с должником. Она действовала на основании переуступки прав требования долга (факторинг).

«Компания терроризировала женщину. Рассылала ее коллегам аморальную клевету о том, что этот человек якобы требует от студентов оказывать ей услуги сексуального характера. Также коллекторы звонили ее соседям, требуя помочь заставить женщину погасить задолженность, угрожали ей самой», – заявила тогда на своей странице в Facebook автор закона о коллекторах, народный депутат Ольга Василевская (Слуга народа). По ее словам, если в отношении компании будут следующие жалобы, ее лишат лицензии.

Но у коллекторов есть лазейка, как не попасть в реестр. Опрошенные LIGA.net юристы рассказывают, если коллекторская компания переоформляет долг и становится новым кредитором, например, на основании уступки права требования, то регистрироваться в НБУ ей не нужно. В этом случае уже не коллекторская компания, а юрлицо становится  новым кредитором по переуступке долга. 

В Нацбанке считают, что отсутствие компании в реестре не означает, что регулятор не может применить к ней санкции. По мнению Рожковой, если покупая долг компания будет нарушать закон, то НБУ может применять санкции к банкам и небанковским кредитным учреждениям, продавшим долг. По закону они имеют право работать только с теми, кто есть в реестре.

Как закон повлияет на возврат долгов

Рожкова не ожидает, что легализация коллекторов, приведет к всплеску неплатежей по потребительским кредитам.

Банки отмечают, что сейчас сложно оценить, будет ли им сложнее взыскивать долги. «Сейчас  растет объем просроченной задолженности по потребкредитам. Этот фактор нужно рассматривать не только с точки зрения работы нового законодательства, но и других негативных факторов, например, экономических, эпидемической ситуации и, как следствие, уменьшения или потери доходов должниками», – отмечает Юрий Ильенко, начальник службы по работе с проблемными активами банка Клиринговый Дом.

Авторы: Наталья Кухаренко, Вероника Гаврилюк

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Права коллекторов (Что имеют право делать коллекторы?)

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата. Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА. В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

  • с гражданами, признанными банкротами;

  • с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

  • с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

  • с инвалидами I группы;

  • с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

  • методы физического воздействия и психологического давления;

  • обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

  • имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

  • отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

  • данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?


Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

  • Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

  • Время звонков и их количество строго определено законом.

  • Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

  • Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

  • Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

  • Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Коллекторы не могут взыскивать долги с казахстанцев — Генпрокуратура: 18 сентября 2020, 10:40

Казахстанцы пожаловались на угрозы со стороны коллекторов. Их деятельность проверили и выявили факты грубых нарушений закона, передает Tengrinews.kz со ссылкой на Генеральную прокуратуру.

Старший помощник Генерального прокурора Кайрат Раисов рассказал, что основанием для проверок послужили участившиеся жалобы на коллекторов и частных судоисполнителей (ЧСИ).

«Люди писали о некорректном поведении коллекторов, о поступающих в их адрес угрозах, о реальности таких угроз. То есть если коллектор угрожал, что арестует счета и имущество, в итоге так и получалось. Уполномоченные органы не реагировали, поэтому мы решили сами проанализировать проблему и провести проверки. Как оказалось, отдельные коллекторы и ЧСИ разработали схему неправомерного взыскания долгов«, — сказал старший помощник генерального прокурора.

По его словам, коллекторы выкупают у банков проблемные долговые портфели, а затем всеми силами стараются их взыскать.

«Но для этого они не имеют достаточных полномочий и не могут эффективно влиять на должников. Все что может коллектор — позвонить должнику либо встретиться. Но коллекторы нашли «выход» из ситуации. Они решили открывать «свои» подконтрольные конторы ЧСИ. Для этого один из коллекторов получал лицензию, формально открывал контору и получал доступ к базе судоисполнителей. Но исполнением он фактически не занимался.

Всю работу за него делали коллекторы. У них же находились ЭЦП судоисполнителей. Имея доступ к базе, они получали неограниченные правовые рычаги. Это арест имущества, продажа с торгов, доступ к банковским счетам, ограничение на выезд и многое другое», — продолжил Раисов.

За номинальное присутствие ЧСИ получал так называемую зарплату, в среднем 250-300 тысяч тенге. 

Старший помощник отметил, что между тем база судоисполнителей является государственной информационной системой, где ЧСИ совершают все исполнительные действия. В ней содержатся персональные данные сторон. Доступ посторонних лиц к ней запрещен.

«При этом Закон «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» позволяет только судоисполнителям применять меры принудительного исполнения и запрещает другим лицам вмешиваться в их деятельность. Всего прокурорскими проверками пресечена деятельность 17 таких ЧСИ. По 40 другим имеются признаки подконтрольности коллекторам.

Коллекторы пользовались базой с использованием логинов и паролей ЧСИ. С IP-адресов, то есть интернет-точек коллекторских агентств в систему заходили 200 тысяч раз. Интернет-сигналы исходили из здания в Алматы, где работают 35 коллекторских агентств, там более 500 сотрудников», — сказал Раисов.

В отдельных регионах коллекторы направляли постановления ЧСИ для санкционирования прокурорам. Чтобы прикрыть свою незаконную деятельность, судоисполнители и коллекторы заключали формальные соглашения о сотрудничестве. По их условиям, коллекторы оказывали ЧСИ порядка десяти видов услуг, предполагающих доступ к базе и совершение исполнительных действий.

Уточняется, что по закону ЧСИ может иметь помощников, которые несут ответственность за нарушения. При этом их полномочия ограничены. Но другие лица исполнительные действия совершать не могут.

«В ходе проверок прокуроры изымали материалы ЧСИ у коллекторов, которые, не скрывая, работали по ним. В ходе проверок ни один из номинальных судоисполнителей не имел на руках оригиналов исполнительных производств. Помощниками и специалистами таких ЧСИ зачастую работали действующие коллекторы», — сообщил Раисов.

Конторы ЧСИ располагались в офисах коллекторов, с которыми заключались формальные договоры аренды. Арендная плата фактически не взималась. Коллекторы оплачивали счета ЧСИ по аренде помещений, возмещали расходы на транспорт и канцелярские принадлежности.

Раисов уточнил, что в Министерство юстиции внесли представление об устранении нарушений законности. По результатам рассмотрения, 18 ЧСИ были исключены из Республиканской палаты. Это является безусловным основанием для прекращения лицензий. 

По результатам проверки Генеральной прокуратурой, в адрес Агентства по регулированию финансового рынка направлено письмо о нарушениях коллекторских агентств. Агентством совместно с Министерством юстиции в ближайшее время будут проведены проверки деятельности коллекторских компаний.

Также Агентство инициировало поправки в Закон «О коллекторской деятельности». Они предусматривают меры по усилению защиты прав заемщиков и ужесточение требований к коллекторской деятельности.

Только главные новости — в Telegram-канале Tengrinews.kz! Подпишись и получай самое важное прямо на свой телефон.

Президент подписал закон об урегулировании коллекторской деятельности

Президент Украины Владимир Зеленский подписал Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности» № 1349-IX, который парламент поддержал 19 марта 2021 года.

Документ призван защитить должников от действий недобросовестных коллекторов.

Сегодня в Украине насчитывается более 200 так называемых коллекторских компаний, к услугам которых прибегают финансовые учреждения в случаях наличия просроченной задолженности у своих клиентов. Однако эта сфера в Украине остается плохо урегулированной на законодательном уровне, поэтому коллекторы нередко действуют с нарушениями законодательства для побуждения должников вернуть долг.

Подписанный Президентом закон вводит четкие правила поведения как для кредиторов, так и для коллекторов при урегулировании проблемной задолженности.

Документ устанавливает требования к кредитодателям и коллекторским компаниям, в частности: придерживаться этического поведения с должником; информировать его в случае привлечения коллекторской компании или уступки права требования новому кредитору; заключать договоры только с компаниями, включенными в реестр коллекторских компаний, который ведет НБУ; контролировать действия привлеченных коллекторских компаний. За несоблюдение этих требований предусмотрены штрафы.

Согласно закону, перед заключением договора о потребительском кредите кредитор должен проинформировать потребителя о возможности привлечения коллекторской компании в случае непогашения задолженности в срок. В договоре о потребительском кредите должно быть указано право потребителя обращаться в Национальный банк Украины в случае нарушения законодательства в сфере потребительского кредитования.

Документ также устанавливает требования к взаимодействию с потребителем (либо его представителем) при урегулировании просроченной задолженности. В частности, во время первого общения кредитор или коллекторская компания должны сообщить свое наименование, имя и фамилию представителя, правовое основание для обращения и размер просроченной задолженности, а по требованию потребителя – также предоставить соответствующие документы в течение семи рабочих дней.

НБУ получает полномочия контролировать соблюдение банками, другими финансовыми учреждениями и коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг.

Коллекторы и флюидоупоры — Что такое Коллекторы и флюидоупоры?

Коллекторы – это горные породы, обладающие способностью вмещать нефть, газ и воду, и отдавать их при разработке

Коллекторы — это горные породы, обладающие способностью вмещать нефть, газ и воду, и отдавать их при разработке.

Коллекторские ( фильтрационные) свойства породы: пористость и проницаемость.

Породы-коллекторы могут иметь первичную и вторичную пористость:

  • первичная пористость образуется при формировании самой горной породы, напр.: осадконакопление, образование магматических пород; 
  • вторичная пористость образуется если на породы действуют какие-либо процессы или явления, например: тектонические процессы, растворение пород, просадка (явление).

Большинство пород-коллекторов имеют осадочное происхождение.

По литологическому составу коллекторами нефти и газа являются горные породы:

  • терригенные (пески, алевриты, песчаники, алевролиты и некоторые глинистые породы), 
  • карбонатные (известняки, мел, доломиты),
  • вулканогенно- осадочные,
  • кремнистые.

Основные типы коллекторов — терригенные и карбонатные.

Менее значимые коллекторы, связанные с вулканогенно-осадочными, глинистыми и редко-кристаллическими породами.

Терригенные коллекторы занимают 1е место.

На них приходится доля 58 % мировых запасов нефти и 77 % газа.

К примеру, в Западно-Сибирском бассейне, практически все запасы газа и нефти находятся в терригенных коллекторах.

Литологически, терригенные коллекторы характеризуются гранулометрией — размером зерен.

Размер частиц: крупнозернистых песков — 1-0,25 мм; мелкозернистых песков — 0,25-0,1 мм; алевролитов — 0,1-0,05 мм.

Емкостно-фильтрационные свойства различны.

Пористость составляет 15-20%, проницаемость — 0,1-0,01 (редко 1) квадратных микрометров (мкм2).

Проницаемость коллекторов:

  • > 1000 мД — I класс.
  • 500 — 1000 мД — II  класс;
  • 100-500 мД — III класс;
  • 10 — 100*10-3мкм(10-100мД) — IV класс;
  • 1 — 10 *10-3 мкм2 (1-10мД) — V класс;
  • 0,1 — 1 *10-3 мкм2 (0,1-1мД) — VI класс.
Коллекторские свойства определяются структурой порового пространства, межгранулярной пористостью.
Глинистость ухудшает коллекторские свойства.

Карбонатные коллекторы занимают 2е место.
На них приходится доля 42% запасов нефти и 23% газа.

Главные отличия карбонатных коллекторов от терригенных:

  • Наличие, в основном, только 2х основных породообразующих минерала — кальцита и доломита;

  • Фильтрация нефти и газа обусловлена, в основном, трещинами, кавернами.

  • Карбонатные коллекторы присутствуют на месторождениях бассейна Персидского залива, нефтегазоносных бассейнов США и Канады, в Прикаспийском бассейне.

Коллекторы, обнаруженные в вулканогенных и вулканогенно-осадочных породах, представлены эффузивными породами (лавами, пемзами) и вулканогенно-осадочными (туфами, туфобрекчиями, туфопесчаниками).

Коллекторские свойства вулканогенных пород связаны часто с вторичным изменением пород, возникновением трещин.
Эти коллекторы слабо изучены.
Глинистые коллекторы представлены кремнистыми, битуминозными глинами верхнего миоцена.

Среди глинистых коллекторов особое место занимают битуминозные глины баженовской свиты в Западной Сибири.

На Салымском, Правдинском и других месторождениях баженовские глины залегают на глубинах 2750 — 3000 м при пластовой температуре 120-128 ºС, имеют мощность 40 м.

Возраст — волжский век и берриас (юра и мел).

Дебит нефти — в интервале 0,06 — 700 м3/сутки.

По строению коллекторы делятся на 3 типа — гранулярные, трещиноватые и смешанные.

Гранулярные коллекторы сложены песчано-алевритовыми породами, поровое пространство которых состоит из межзерновых полостей. Подобным строением порового пространства характеризуются также некоторые пласты известняков и доломитов.

Трещиноватые коллекторы сложены преимущественно карбонатами, поровое пространство образуется системой трещин. Участки коллектора между трещинами представляют собой плотные малопроницаемые нетрещиноватые массивы (блоки) пород, поровое пространство которых практически не участвует в процессах фильтрации.

Трещиноватые коллекторы смешанного типа встречаются чаще всего, поровое пространство включает как системы трещин, так и поровое пространство блоков, а также каверны и карст.

Трещиноватые коллекторы смешанного типа в зависимости от наличия в них пустот различного типа подразделяются на подклассы — трещиновато-пористые, трещиновато-каверновые, трещиновато-карстовые и т.д.

Около 60% запасов нефти в мире приурочено к песчаным пластам и песчаникам, 39% — к карбонатным отложениям, 1% — к выветренным метаморфическим и изверженным породам, что делает породы осадочного происхождения — основными коллекторами нефти и газа.

По коллекторским свойствам выделяют 4 группы пород-коллекторов.
Классификация Дахнова:

  • кварцевые;
  • кварц-полишпатовые;
  • карбонатные;
  • эвапоритовые (гипс-ангидритовые).

Тип пустотного пространства, обусловленный происхождением породы, определяет ее физические свойства, поэтому он положен в основу наиболее часто используемой классификации пород-коллекторов.

Пористость горной породы — наличие в ней пор (пустот), характеризует способность горной породы вмещать жидкости и газы.

Проницаемость — способность горных пород пропускать флюиды, зависит от размера и конфигурации пор, что обусловлено размером зерен терригенных пород, плотностью укладки и взаимным расположением частиц, составом и типом цемента и др. Очень большое значение для проницаемости имеют трещины.

Непроницаемые породы или флюидоупоры — это породы, которые препятствуют уходу нефти, газа и воды из коллектора.

Они перекрывают коллектор сверху (в ловушках), но могут и замещать коллектор по простиранию, когда, например, глины замещают песчаники вверх по подъему пласта.

Флюидоупоры могут не пропускать жидкость (нефть и воду), могут пропускать газ, который имеет меньшую вязкость.

По литологическому составу флюидоупоры представлены глинистыми, карбонатными, галогенными, сульфатными и смешанными типами пород.

Наилучшие по качеству флюидоупоры — это каменная соль и пластичные глины, так как в них нет трещин.

В каменной соли вследствие её пластичности нет открытых пустот и трещин, каналов фильтрации, поэтому она является прекрасным экраном на пути движения нефти и газа.

Глинистые флюидоупоры наиболее часто встречаются в терригенных нефтегазоносных комплексах.

Экранирующие свойства их зависят от состава минералов, имеющих различную емкость поглощения.

Что такое взыскание долга и как оно работает?

Если у вас есть старый долг с непогашенным остатком или вы задержали платежи, возможно, вы уже получили известие от агентства по взысканию долгов. Если нет, есть шанс, что скоро вы это сделаете. Взыскание долга — это процесс возврата старого долга, который заемщик не смог погасить.

Прежде чем снимать трубку или совершать платеж, узнайте, что такое сборщик долгов и как они влияют на вас.

Защита долга от COVID-19

Если вам сложно производить платежи из-за COVID-19 или вы думаете, что можете столкнуться с ними в будущем, обратитесь напрямую к своему кредитору.Некоторые кредиторы создали программы для работы с трудностями, которые могут помочь в краткосрочной перспективе. Эти программы для льготных условий могут позволить вам отложить или временно скорректировать платежи. Хотя это может обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг выплачен или что он прощен.

Есть также некоторые меры государственной защиты для тех, кто пострадал от кризиса COVID-19. Например, стимулирующий чек на 1200 долларов, выданный многим американцам в начале пандемии, как правило, защищен от ареста в счет погашения федерального долга.Кроме того, многие штаты издали свои собственные правила в отношении взыскания долгов, при этом многие штаты ограничивают взыскание и не позволяют сборщикам долгов возбуждать судебные иски.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это когда коллекторское агентство или компания пытается взыскать просроченные долги с заемщиков. С вами может связаться коллектор, если вы не производили платежи по ссуде или кредитной карте, и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали ссуду или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты для кого-то другого, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, которое хочет получить деньги в счет причитающейся суммы.Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

  • Медицинская задолженность.
  • Задолженность по автокредиту.
  • Задолженность по ссуде физических лиц.
  • Задолженность по кредитной карте.
  • Задолженность по студенческому кредиту.
  • Неоплаченные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Взыскатели долгов — это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор выплачивает сборщику долга процент от полученного долга. Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за гроши на доллар после того, как вы не выплатили долг первоначальному кредитору, а затем преследуют вас.

Как работает взыскание долгов?

Взыскание долга может варьироваться в зависимости от компании, собирающей долг. Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например с долгами по медицинскому обслуживанию или ссуде на обучение. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не заниматься задолженностью, если истек срок исковой давности, который зависит от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут обращаться с погашением старого долга, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого.Это зависит от компании, взыскивающей задолженность, размера вашей задолженности и типа вашей задолженности.

Если у вас есть неоплаченная просроченная задолженность, вы обычно получаете уведомление посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора. Например, если у вас есть старая студенческая ссуда, которую вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы получить текущий счет. Если вам не удается заставить вас заплатить то, что вы должны, в конечном итоге это прекратится. Обычно это происходит, когда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Коллекторские агентства и сборщики долгов будут использовать информацию из файла, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников. По возможности сборщики долгов будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешается удержание заработной платы для взыскания старых долгов.

Как работают авторитетные коллекторы

Хотя существует множество агентств, которые используют вредные методы для взыскания долгов, большинство из них следуют правилам и занимаются получением денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Авторитетные агентства по взысканию долгов будут отправлять письма на адрес, который вы указали своему кредитору. Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправлять письма на ваш новый адрес в попытке взыскать долг. Независимо от того, отправляют ли агентства вам письма или звонят, они должны предоставить вам конкретную информацию о вашем долге, в том числе:

  • Имя первоначального кредитора.
  • Сумма вашей задолженности (включая штрафы за просрочку платежа и другие платежи).
  • Ваша возможность оспорить рассматриваемый долг вместе с оговорками.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить долг в письменной форме. Если вы запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора, они должны вам сообщить. Если вы не оспариваете долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, соблюдающие правила, будут работать в течение срока исковой давности в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только между 8 и 8 часами утра.м. и 21:00, хотя в течение дня вы можете получить много звонков.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны подвергаться преследованиям или угрозам. Если компания заявляет, что вас арестуют, что полиция уже в пути или кто-то преследует вас, они действуют незаконно.

Почему Закон о справедливой практике взыскания долгов имеет значение

Благодаря Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) вы, как потребитель, не должны подвергаться преследованиям и угрозам со стороны сборщиков долгов.Вот некоторые недопустимые тактики:

  • Притворяться адвокатом, сотрудниками правоохранительных органов или кем-либо еще, кроме взыскателя долгов, чтобы заставить вас заплатить.
  • Ложь о долге, в том числе ложные заявления о том, откуда он произошел или что вы задолжали больше, чем вы делаете.
  • Другие виды обмана или злоупотребления, в том числе угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщика долгов или кем-либо, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными учреждениями, чтобы сообщить о них.Вот как это сделать:

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в соответствии с FDCPA за обман. Если вы выиграете в федеральном суде, коллектор выплатит вам гонорары адвокату и, возможно, возмещение ущерба.

Как поступить с задолженностью при взыскании

Если ваш долг подлежит взысканию, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

  1. Подтвердите, что долг принадлежит вам. FDCPA требует от агентств по взысканию долга прислать вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите.Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, принадлежит ли долг вам. В письме о подтверждении долга также будет указано, какая сумма причитается, тип долга, сведения о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней на оспаривание долга.
  2. Изучите варианты оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете выплатить остаток единовременно или по плану погашения.Оптимальный вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и размера задолженности. Прежде чем принять решение по плану, посчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Вы можете договориться о плане погашения суммы, меньшей суммы вашей задолженности, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти к плану управления долгом.
  3. Начать выплаты. Прежде чем вы начнете производить какие-либо платежи, обратитесь к своему взыскателю и попросите письменное соглашение. После того, как вы получили согласие и внимательно проверили точность информации, вы можете начинать производить платежи.После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к сборщику, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для своих будущих записей.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит?

Неоплаченная задолженность по взысканию может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченная учетная запись, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Сборы могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого просрочки.Воздействие этого аккаунта со временем должно уменьшиться. По прошествии семи лет ваш счет должен исчезнуть из вашего кредитного отчета. Если этого не произошло, вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и попросить его удалить.

Чистая прибыль

Взыскание просроченной задолженности — это законный способ для кредиторов и коллекторских агентств получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи — или не производите их вообще — вы должны перед компаниями вернуть эти деньги. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг.

Но хотя вы можете быть должны деньги, у вас есть право не подвергаться обманным или оскорбительным действиям со стороны сборщика долгов. Если кто-то преследует вас с целью взыскания долга, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором вашего штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

Что такое сборщик долгов?

Коллектор — это лицо или компания, которые собирают платежи по просроченным счетам. Они могут быть наняты бизнесом или покупать долги у других компаний.

Узнайте, что сборщики долгов могут и не могут делать, и что взыскание долгов означает для вас.

Определение и примеры взыскателя долгов

Коллектор — это лицо или агентство, которые собирают платеж по просроченной задолженности. Они работают от имени кредитора или компании, которой вы должны деньги.

Для компаний зачастую более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить свое время и деньги, пытаясь заставить вас заплатить. Многие компании работают со сборщиками долгов, такими как:

  • Медицинские офисы
  • Компании, выпускающие кредитные карты
  • Коммунальные услуги
  • Телефонные компании
  • Ссудообслуживающие
  • Прочие предприятия

Сборщики долгов также включают «покупателей долгов», которые скупают просроченные долги и пытаются взыскать с них.

Обычно компания пытается связаться с вами в течение нескольких недель или месяцев, чтобы заставить вас выплатить долг. Если вы этого не сделаете, тогда счет будет отправлен в взыскание.

Коллекторы долга направляют в Федеральную торговую комиссию (FTC) больше предупреждений о мошенничестве, чем любая другая отрасль. Это потому, что у немногих людей есть хороший опыт работы со сборщиками долгов.

Как работают сборщики долгов?

Когда счет будет отправлен сборщику долгов, зависит от бизнеса.Если вы посмотрите на свою кредитную карту или кредитное соглашение, это может дать вам представление о сроках вашего кредитора.

Многие счета по кредитным картам отправляются в коллекторское агентство после нескольких месяцев неуплаты. Другие могут отправлять счета в агентства по сбору платежей всего через месяц или два или после пропущенных платежей.

Когда они пытаются заставить вас выплатить долг, коллекторы будут:

  • Позвоните вам
  • Отправьте письма
  • Сообщите кредитным бюро о счете инкассации

По закону сборщики долгов должны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) при взыскании с вас долга.Однако тысячи жалоб, поданных на сборщиков долгов каждый год, доказывают, что они не всегда соблюдают закон.

FDCPA обычно не применяется к первоначальному кредитору, за исключением случаев, когда кредитор использует другое название компании для своих внутренних сборщиков долгов.

Когда и куда могут позвонить коллекторские агентства?

Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00. ваше местное время. Им разрешено звонить несколько раз в день. Но им не разрешается звонить вам снова и снова, чтобы «раздражать, оскорблять или беспокоить».

Если у них есть ваш рабочий номер телефона, сборщики долгов могут даже позвонить вам на работу. Однако у вас есть право прекратить это, сообщив им, что ваш работодатель не одобряет эти звонки.

Известно, что некоторые коллекционеры приходили к людям домой, чтобы взыскать долг. Вы можете быть удивлены, узнав, что это законно. Коллекторы долга могут позвонить по вашему личному номеру, если вы дали номер своему кредитору, чтобы он мог с вами связаться.

Согласно последним правилам Бюро финансовой защиты потребителей, сборщики долгов могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма.Но они должны включать в себя четкие инструкции по отказу от рассылки, когда они это делают.

С кем могут связаться сборщики долгов?

Когда коллектор не может связаться с вами, он может позвонить вашим друзьям или соседям. Они могут попросить этих людей подтвердить для вас контактную информацию.

Им разрешено это делать, но им не разрешается раскрывать, что они взыскивают долг. Чаще всего они не могут связаться с одним и тем же человеком более одного раза.

Какие уведомления должны предоставлять взыскатели?

Сборщики долгов будут отправлять уведомления о платеже по указанному для вас адресу.В своем первом счете они должны уведомить вас, что у вас есть 30 дней, чтобы запросить подтверждение долга. Это вынуждает сборщика долгов предоставить доказательства того, что вы задолжали.

По закону у сборщика долгов есть пять дней с момента первого контакта с вами, чтобы уведомить вас о сумме долга, кому вы должны деньги, и о том, что у вас есть 30 дней, чтобы попросить сборщика подтвердить долг.

Уведомление о подтверждении долга также может быть отправлено вам по телефону. Это должно произойти, если сборщик звонит вам в первый раз.

Если у них нет правильного адреса, вы можете никогда не получить уведомление о долге. И если у коллекционера нет вашего правильного номера телефона или адреса, вы можете не узнать об учетной записи, пока не увидите ее в своем кредитном отчете.

Что это значит для вас

Когда кредитор или кредитор отправляет счет сборщику долгов, он может отправить информацию о вашем счете в бюро кредитных историй. Кредитор не обязан сообщать вам, что ваш счет отправляется в сборы.

Однако коллектор должен уведомить вас о том, что они взыскивают долг. Они должны это сделать, прежде чем смогут предпринять какие-либо действия.

Счет для взыскания долга может отображаться в одном или всех трех ваших кредитных отчетах в зависимости от того, с какими кредитными бюро работает сборщик долгов.

Если инкассатор сообщит о счете в кредитное бюро, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Это затруднит получение кредитной карты или ссуды. Это также может затруднить открытие счета за коммунальные услуги или аренду квартиры.

Правильные счета для взыскания долга могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты вашего первого пропущенного платежа. Если ваш кредитный отчет содержит коллекцию, которая вам не принадлежит, вы можете удалить ее, оспорив ее в кредитном бюро.

Выплаченные сборы могут выглядеть лучше для некоторых кредиторов, когда вы подаете заявку на ссуду. Но ваш кредитный рейтинг не улучшится сразу после того, как вы заплатите сборщику долгов.

Со временем инкассовый счет будет меньше влиять на ваш кредит.Продолжая оплачивать все остальные счета вовремя, вы также сможете восстановить свой кредитный рейтинг после взыскания долга. Через семь лет он должен выпасть из вашего кредитного отчета.

Ключевые выводы

  • Сборщик долгов — это физическое или юридическое лицо, которое собирает платежи по просроченным счетам.
  • Они могут быть наняты бизнесом или выкупить долг напрямую.
  • По закону сборщики долгов могут звонить, писать текстовые сообщения или электронные письма, а также отправлять письма. Они также уведомят кредитные бюро о счетах для взыскания.
  • У вас есть право оспорить долг, и коллектор не может продолжать попытки взыскать его, пока не представит доказательства того, что он принадлежит вам.
  • Взыскание долга останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повредит вашему кредитному рейтингу.

Что такое коллектор и почему они обращаются ко мне?

Сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства или юристов, которые взыскивают долги в рамках своей деятельности. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их.Эти коллекторы также называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Коллектор долгов может пытаться связаться с вами, потому что:

  • Кредитор считает, что вы просрочили задолженность. Кредиторы могут использовать своих собственных сборщиков долгов или могут передать или продать ваш долг внешнему сборщику долгов.
  • Коллектор долга также может звонить вам, чтобы найти кого-то, кого вы знаете, если коллектор не раскрывает, что он собирает долг.
  • Покупатель долга купил долг и теперь собирает этот долг или нанимает коллекторов.

Если коллектор связывается с вами для оплаты долга, и у вас есть опасения по поводу долга, суммы, которую он требует, или компании, связывающейся с вами, вы можете поговорить с юристом или кредитной консультационной организацией. Прежде чем поговорить с коллектором, подумайте о разработке плана. Возможно, вам удастся составить план платежей или договориться с ними о погашении долга.

Предупреждение: Вы можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами. Вы должны сделать это письменно. Если вы попросите их перестать связываться с вами, это не помешает им подать на вас в суд или сообщить о долге в кредитную компанию. Если у вас нет долга или вы уже выплатили его, важно принять меры, чтобы оспорить попытку взыскания долга.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Кредитор или взыскатель долга также может направить негативный отчет в компанию, сообщающую потребителям, что повлияет на ваш кредитный отчет и кредитные рейтинги. В некоторых случаях долг может быть слишком старым, чтобы повлиять на ваш кредитный отчет или кредитные рейтинги. Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить ее с коллектором и кредитной компанией.Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации о долге от коллектора, он должен отправить вам подтверждение долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию у сборщика долгов.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Как работают агентства по взысканию долгов?

Вы можете не знать этого, когда звонит коллектор, но некоторые агентства по взысканию долгов хотят получить ваши деньги больше, чем другие.

То есть у одних агентств больше стимулов, чем у других, за то, что они заставляют вас платить.

Есть два типа коллекторских агентств: те, которые нанимаются кредиторами для взыскания долгов, и те, которые покупают старые долги у первоначальных кредиторов за гроши на доллар.

Любой вид инкассового счета может повредить вашему кредитному рейтингу.

Но понимание мотивов и стимулов каждого типа сборщиков долгов может облегчить ваше взаимодействие с ними.

Наемные коллекторские агентства

Коллекторские агентства иногда нанимают кредиторы и другие кредиторы для взыскания долгов, просроченных не менее чем на 60 дней.

Чем больше денег собирает коллекторское агентство, тем больше оно получает. Агентство может получить от 25% до 45% от собранной суммы. Остальное достается кредитору.

Эти агентства действуют как посредники при взыскании всех видов просроченной задолженности, включая кредитные карты, медицинские счета, автокредиты или платежи по личным ссудам, студенческие ссуды и неоплаченные счета, такие как счета за коммунальные услуги и телефонные счета.

Агентству платят только тогда, когда оно получает от вас деньги, и чем больше денег получает агентство, тем больше денег оно получает в качестве оплаты своих услуг.

Коллекторские агентства, покупающие долги

Другой тип коллекторов — покупатель долга. Эти коллекторские агентства покупают долги у первоначального кредитора, который отказался от просроченного счета.

Сборщики долгов такого типа покупают множество счетов, объединенных в группу.

Часто сгруппированные вместе учетные записи имеют схожие характеристики: учетные записи, которые не очень старые или еще не были проданы другому сборщику долгов.

Новые долги могут принести покупателю более высокие цены, чем старые счета, на которые другие сборщики не смогли взыскать.

Покупатели долга делают ставки на пакеты долгов, поэтому установленной цены нет. Иногда они платят всего 4 цента за каждый доллар долга.

Счет с просроченным балансом в 1000 долларов будет стоить 40 долларов, например, для покупки по этой цене, и каждая копейка, полученная после 40 долларов, будет прямой прибылью для покупателя долга.

Покупатели долга также могут подавать заявки на погашение долга по типу. Например, старая ипотечная задолженность стоит больше, чем долг за коммунальные услуги.

Когда покупатель долга взыскивает один из ваших долгов, он сохраняет все деньги, потому что он владеет долгом.

На этом этапе первоначальный кредитор заканчивает процесс взыскания.

Это может сделать покупателя долга более сомнительным, мягко говоря, в методах, которые он использует для взыскания долгов.

Однако вы можете использовать эту тенденцию себе во благо, если знаете о ней.

Например, вы можете предложить оплатить только четверть остатка из-за полного погашения долга.

Как должны работать коллекторские агентства

Предполагается, что сборщики долгов с хорошей репутацией должны соблюдать федеральные законы, включая Закон о справедливой практике взыскания долгов и другие законы о защите прав потребителей.

При контакте с должником коллектор должен быть справедливым, уважительным и честным.

Например, потребители имеют право подать письменный запрос на подтверждение долга.

Этот процесс предназначен для проверки того, что потребитель действительно имеет просроченную задолженность.

Когда вы запрашиваете подтверждение долга, коллектор должен приостановить процесс взыскания долга и направить вам письменное уведомление о сумме долга, долге компании и способах ее выплаты.

Если коллектор не может проверить задолженность, ему следует прекратить попытки взыскать ее и удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов во всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

Если коллектор не владеет вашим долгом, он должен сообщить первоначальному кредитору, что он прекратил попытки взыскания, потому что он не может проверить долг.

Честный и уважаемый взыскатель долгов будет стараться вести точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не задолжали денег.

Если вы скажете им, что стали жертвой кражи личных данных, они должны попытаться проверить ваше заявление.

Как работают нечестные сборщики

Недобросовестные сборщики долгов, однако, могут нарушить Закон о добросовестном взыскании долгов или FDCPA или даже приблизиться к его нарушению.

Согласно отчетам CFPB, взыскание долгов — это финансовый продукт или услуга, на которые больше всего жалуются Бюро финансовой защиты потребителей. Конкретные жалобы включают:

  • Получение сообщения о просроченной задолженности.
  • Счета переданы сторонним сборщикам без какого-либо уведомления от первоначального кредитора о непогашенном остатке.
  • Обеспокоен частыми ежедневными телефонными звонками сборщиков долгов дома и на работе.
  • Использование контактной информации, которую потребитель попросил коллекторское агентство прекратить использовать.

Сборщики долгов имеют тенденцию быть настойчивыми, потому что у них одна цель: заставить заемщиков расплачиваться по старым долгам.

Для достижения этой цели они могут прибегнуть к нарушению закона или, по крайней мере, приблизиться к нарушению FDCPA.

Когда должники не знают своих прав потребителей, они не знают, когда агентство по взысканию долгов нарушает закон.

Что может сделать коллекторское агентство?

Федеральная торговая комиссия (FTC) применяет FDCPA — основной закон, ограничивающий то, что сборщики долгов могут и не могут делать.

Закон запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для сбора денег.

Вот некоторые из ваших средств защиты в соответствии с этим законом:

  • Звонок в любое время: Инкассатор не может связаться с вами в неудобное время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 21 вечера. Они не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там принимать звонки.
  • Не притворяться: Они не могут притворяться кем-то другим, когда связываются с вами, например, адвокатом или государственным учреждением.Они также не могут ложно заявлять, что работают в компании, предоставляющей кредитную отчетность.
  • Запрет домогательств: Преследование, угрозы и обман являются незаконными. Это включает в себя ненормативную лексику, угрозы насилием, неоднократные звонки, сообщения о том, что вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, или что они будут удерживать вашу заработную плату, если это не разрешено законом.
  • Ограничения на то, чтобы связываться с другими по поводу вашего долга: Коллекторы могут связываться с людьми, которых вы знаете, но они не могут обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или вашего поверенного.Они могут связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. Обычно им запрещено связываться с третьими лицами более одного раза.
  • Письменное уведомление: Каждый сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» с указанием суммы вашей задолженности в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В нем должно быть указано имя кредитора и порядок действий, если вы считаете, что деньги вам не принадлежат.
  • Недобросовестная практика: Коллекционеры не могут прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.К ним относятся попытки взыскать проценты, пошлины или другие платежи сверх суммы задолженности, если это не разрешено законодательством штата; досрочно внести чек с датой, датированной датой; отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях; свяжемся с вами по почте.

Как работать с коллектором

Чтобы лучше всего работать с коллектором, вы должны знать свои права.

Скажите агентству, чтобы вам не звонили на работу. Попросите только письменные уведомления и сообщите об этом агентству в Генеральную прокуратуру вашего штата, Федеральную торговую комиссию и CFPB, если вы считаете, что какое-либо агентство нарушило закон.

Вы также имеете право сказать коллекционеру, чтобы он больше не связывался с вами, даже если долг является законным.

Это может быть не лучшая идея, поскольку кредитор или сборщик долгов все еще может подать на вас в суд с требованием погашения, по крайней мере, до истечения срока давности вашего штата по долгу.

Отправка писем по сертифицированной почте

Отправка письма сборщику с просьбой не связываться с вами снова не аннулирует задолженность, но должна остановить нежелательные телефонные звонки.

Когда вы пишете сборщику долгов, отправьте письмо заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик ее получил.

Сделайте копию письма и себе.

После получения сборщик может связаться с вами только в двух случаях: сообщить вам, что он подает иск или другое конкретное действие, или сообщить вам, что дальнейших контактов не будет.

Помните о долгах с истекшим сроком давности

Также стоит знать срок давности в вашем штате, когда можно подать судебный иск по неоплаченным долгам.

Каждый штат ограничивает право взыскателя долга предъявлять вам иск о погашении долга. Срок давности составляет от трех до 10 лет в зависимости от вашего штата.

По истечении срока в вашем штате вы больше не подвергаетесь судебному преследованию как способ погашения — независимо от того, сколько раз коллектор звонил.

Но есть одна большая оговорка. Если вы производите платеж по долгу, даже на небольшую сумму, то срок рассмотрения исков о взыскании долга может быть продлен.

Платеж сбрасывает часы по просроченной задолженности.

Итак, если вы производите платеж или начинаете новый план платежей, убедитесь, что он полностью аннулирует задолженность.

Следите за своим кредитным рейтингом

Вы всегда должны следить за своим кредитным рейтингом, но обращайте особое внимание, когда имеете дело со сторонним коллекторским агентством.

Счета для инкассации могут повредить вашему кредитному рейтингу больше, чем многие другие отрицательные моменты, включая просроченные платежи или даже пропущенные платежи.

Когда вы соглашаетесь произвести платеж или приступить к плану платежей, постарайтесь поставить ваш платеж в зависимость от того, удалит ли коллектор своих отрицательных замечаний из вашей кредитной истории.

Чтобы коллекторское агентство сдержало свое слово, вы должны получить свои собственные кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com.

Из-за пандемии коронавируса вы можете получать бесплатный кредитный отчет в каждом кредитном бюро один раз в неделю.

Планируется, что после апреля 2021 года сайт Annualcreditreport.com вернется к предоставлению раз в год доступа к вашим кредитным отчетам.

Ноу-хау коллекторских агентств работают

Как я уже сказал в начале этого поста, у вашего коллекторского агентства может быть больший стимул для поощрения оплаты от вас.

Если агентство по взысканию долгов, с которым вы имеете дело, купило ваш старый долг, оно может получить больше от погашения.

Он не будет делить деньги с первоначальным кредитором.

Это часто означает, что у покупателей долговых обязательств больше стимулов, чем у посредников. Но владение долгом также может дать покупателям больше гибкости.

Они могут позволить себе взять меньшую часть вашего баланса, потому что им не нужно отвечать перед первоначальным кредитором.

В любом случае, выяснение того, как работает ваше коллекторское агентство, может помочь вам в переговорах.

Какой у вас был опыт работы с коллекторскими агентствами? Дайте нам знать в комментариях.

Описание работы коллекционера

Коллекции Шаблон описания работы

Мы ищем увлеченного коллекционера для взыскания просроченных платежей по нашим счетам. Коллектор просмотрит счета клиентов в нашей базе данных и проведет с ними собеседование, чтобы определить их финансовые ресурсы. На основании этого коллектор установит их платежеспособность. Вы будете задавать клиентам зондирующие вопросы по телефону, чтобы лучше понять возражения против оплаты, и использовать свою способность выполнять несколько задач одновременно, вводя заметки.

Чтобы добиться успеха, вам необходимо быть в курсе всех законов, постановлений, политик и процедур, относящихся к индустрии взыскания задолженностей, и подходить к клиентам тактично. Лучшие кандидаты будут четко формулировать мысли и обладать сильными навыками критического мышления и слушания.

Обязанности сборщика:

  • Использование различных методов пропуска для поиска клиентов.
  • Телефонные собеседования с клиентами для определения их платежеспособности.
  • Преодоление тактики срывов и возражений, а также предложение источников денег для выплаты долга.
  • Поощрение клиентов к использованию таких способов оплаты, как кредитные карты, и обеспечение безопасности информации для обработки административными службами.
  • Обеспечение правильной обработки запросов ACH.
  • Ведение расчетов путем организации платежей клиентов на длительный срок.
  • Подтверждение информации клиентов и договоров об оплате.
  • Информирование руководства об эффективности стратегий для различных счетов.
  • Соблюдение применимых законов, постановлений, политик и процедур.

Требования к коллекционеру:

  • Диплом о среднем образовании, GED или соответствующий эквивалент.
  • Предыдущий опыт работы в сфере обслуживания клиентов, продаж, коллекций или в смежных областях.
  • Желательно иметь опыт работы в телемаркетинге от 1 года.
  • Отличное знание процессов взыскания.
  • Отличные навыки устного общения, ведения переговоров и общения с людьми.
  • Превосходный телефонный этикет.
  • Владение компьютером.
  • Хорошие математические навыки.
  • Устойчивый к невежливым клиентам.

Как справиться со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

Наблюдайте, как ваши долги сокращаются

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов.Найдите время, чтобы обдумать варианты погашения долга по взысканию.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет работать в их квоте.«

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую коллектор может использовать позже. Запросите информацию о долге и скажите, что вы перезвоните, чтобы обсудить ее позже.

разовый платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Если долг просрочен, например, выполнение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы

Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением.Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы. Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенную задолженность.

  • Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

  • Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей

  • Сохраняйте хорошие записи о связи с коллектором и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

  • Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

  • Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.

  • Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете долг в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может требовать платежа до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Обратитесь за юридической помощью в вашем районе или в офис генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

Коллекторы

  1. NC DOJ
  2. Защита потребителей
  3. Кредит и долг
  4. Коллекторы долгов

Если у вас когда-либо были проблемы с оплатой счетов, и ваши счета передавались сборщику долгов или покупателю долгов, вы не одиноки.А если вам позвонят по поводу долга, который на самом деле не принадлежит вам, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Примечание:

Конгресс приказал Налоговой службе начать использовать сборщиков долгов для сбора неуплаченных налогов. Эти сборщики долгов могут связаться с налогоплательщиками по телефону, но только после того, как IRS и коллекторская компания попытаются связаться с налогоплательщиком по почте. Сборщики законных долгов, работающие от имени IRS, будут инструктировать налогоплательщиков платить свои просроченные налоги онлайн в IRS.gov или отправив чек, выписанный на «США». Казначейство », напрямую в IRS. Существуют правила, которым коллекторские агентства должны следовать при попытке взыскать задолженность, которую вы должны.

Коллекторы не могут:

  • Использовать ненормативную лексику или угрожать вам расправой.
  • Сообщаю вам, что вас арестуют, если вы не заплатите.
  • Притворись адвокатом или представителем правительства.
  • Сообщите своему работодателю или другим лицам о своих долгах.
  • Сделайте вид, что они связываются с вами по другим причинам.
  • Свяжемся с вами до 8:00 или после 21:00. если вы не согласны.
  • Украсьте свою зарплату.

Коллекторы могут связываться с вами:

  • Лично, по почте, по телефону и по факсу по счетам, которые вы должны.
  • Дома, с 8.00 до 21.00.
  • На работе. Сборщики долгов имеют право связываться с вами на работе, если у них нет номера телефона, по которому можно связаться с вами в нерабочее время. Коллекторы долга должны перестать звонить вам на работу, если они знают, что ваш работодатель не одобряет их звонки.
  • Через людей, которые вас знают. Если они не могут вас найти, сборщики долгов могут попытаться связаться с другими людьми, которые вас знают, например с соседями, родственниками, друзьями и работодателями. Когда коллекторское агентство связывается с людьми, которых вы знаете, им не разрешается говорить, почему они пытаются связаться с вами или сколько вы должны.

Чтобы взыскатель не звонил вам домой или на работу:

  • Отправьте запрос в письменной форме. Отправьте заказным письмом сборщику долгов, чтобы он не звонил вам домой и на работу.Сохраните копию письма для себя.
  • После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как сообщить вам, что кредитор намеревается принять меры в отношении вашей учетной записи.
  • Помните, что отправка письма не уничтожит ваши долги. Кредиторы по-прежнему могут подать в суд, чтобы получить деньги, которые вы им должны.

Для помощи в выплате долгов:

  • Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы разработать план выплат.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *