Инвестиция что это такое простыми словами: Инвестиции: что это, виды, с чего начать

С акциями разберемся чуть позже, а пока остановимся на банковских вкладах.

По данным Нацбанка, казахстанцы хранят на депозитах более 9,6 триллионов тенге. Ещё 10 триллионов держат в банках компании. Справедливо утверждать, что население точно знакомо с этим инструментом.

А ведь депозит – это и есть простейший инвестиционный продукт. Он учитывает даже такое важное условие инвестиций, как «сложный процент». Это когда за первый месяц вы получаете процентное вознаграждение только по своим вложениям. А затем полученные от банка проценты добавляются к общей сумме, и новое вознаграждение будет уже больше. Так чем дольше средства работают, тем больше дохода они приносят – автоматически.

У вас есть депозит? Поздравляем, вы – инвестор!

Вот только депозит – не единственный и не самый выгодный инструмент. Ставки по валютным депозитам вообще смешно называть доходностью. Согласитесь, по 2% в год много не заработаешь. А вознаграждение по тенговым вкладам не всегда покрывает ту же инфляцию, плюс есть риск ослабления национальной валюты. С девальвациями мы уже сталкивались не раз в последние годы.

Поэтому начать с депозита и даже хранить на нём часть средств в дальнейшем – это нормально. Но есть гораздо более привлекательное направление для вложений, и к нему стоит постепенно прийти.

Куда вкладывать

Для охвата всей ширины нашей темы можно вспомнить реальные инвестиции. К ним относятся:

•          Покупка земельных участков;

•          Приобретение недвижимости – жилой и коммерческой – для сдачи в аренду или перепродажи;

•          Вложения в драгоценные металлы или камни;

•          Охота за коллекционными предметами и антиквариатом;

•          Создание и развитие бизнеса, покупка готовых франшиз.

•          Приобретение или регистрация авторских прав, патентов, лицензий.

Всё это возможности со своими плюсами и минусами. Многое в этом списке требует особых знаний, навыков, деловой хватки. А ещё может отнимать много энергии и времени. Плюс, риски никто не отменял: коллекционера могут «надуть» или обокрасть, бизнес может «не пойти».

Другой, во многом более выгодный, вид вложений – финансовые инвестиции. Это когда вы покупаете ценные бумаги крупных компаний на мировых фондовых биржах.

Основные виды ценных бумаг, и как они работают:

·         Акции: вы покупаете долю бизнеса компании. Дело растет и развивается – вы зарабатываете на росте стоимости купленных бумаг. А ещё более 4100 компаний на американском рынке периодически делятся с акционерами своей чистой прибылью – выплачивают дивиденды просто за владение акциями.

·         Облигации: вы даете компании деньги «в долг».

Сколько на этом можно заработать?

Долгосрочно американский рынок акций приносит около 10% годовых в долларах. Согласитесь, уже приятнее, чем 2% по депозиту. Вложили $1000 – через год заработали $100 вместо $20 в банке.

В некоторые годы широкий рынок растет на 20-30%. То есть на тысячу можно заработать даже $200 или $300 вместо $20 по депозиту.

Под «широким рынком» мы понимаем индекс S&P 500. Если просто, то это 500 крупнейших компаний из разных секторов и индустрий экономики. Большинство – из США. Сюда входят те же Apple, Microsoft, Facebook, Disney и другие.

Но вас никто не заставляет вкладывать сразу в 500 компаний.

Пример: в 2020 году производитель электромобилей Tesla стал крупнейшим, по рыночной оценке, автоконцерном планеты. Детище Илона Маска обогнало японскую Toyota – компанию с 83-летней историей. При этом акции Tesla выросли с начала года по июль в четыре раза – c $420 до $1795!

Доходность облигаций обычно скромнее, чем по акциям. Зато она часто фиксированная, заранее известная, и доступна при меньших рисках.

Казахстанцы правда могут так инвестировать?

Конечно! Доступ к мировым биржам и полную поддержку дает компания Freedom Finance.

При этом важно разрушить ещё один умственный барьер, который может делать инвестиции на фондовом рынке «недоступными». У нас часто спрашивают о минимальной сумме для старта.

Расслабьтесь, инвестировать может каждый!

Много денег для этого не нужно. Ведь вы можете начать с покупки буквально одной акции. На американском рынке одна бумага стоит в среднем около $45. На Казахстанской фондовой бирже есть акции по 2000-5000 тенге за штуку. Одна акция Halyk Bank вовсе стоит 116 тенге.

Также есть инструменты, которые позволяют покупать сразу десятки или сотни акций за суммы меньше $400.

Будет даже лучше, если вы начнете с небольшой суммы – увидите, как все это работает, разберетесь. Вложить больше вы всегда успеете. Плюс, есть даже такая выгодная стратегия – инвестировать регулярно понемногу.

Так решается вопрос «Где взять деньги?»

Любого вида заработка, при котором вы можете ежемесячно откладывать немного средств, достаточно для инвестиций.

Главное, чтобы эти деньги были действительно свободными, не жизненно необходимыми и вашими. Ни о каких кредитах на инвестиции даже речи быть не может!

Что же делать теперь?

Вам понравилась идея вкладывать и приумножать свободные средства? Вы оценили преимущества инвестиций на рынке ценных бумаг? Хотите попробовать или получить больше информации?

Отлично! Оставьте заявку в форме ниже, специалисты свяжутся с вами и проконсультируют по всем вопросам. Мы уделим вам столько времени, сколько потребуется. За каждым клиентом Freedom Finance закрепляет личного инвестиционного консультанта, который всегда поможет выбрать подходящую стратегию и инструменты.

Следите за статьями в блоге. Скоро мы разберем вопрос рисков и способов их контроля. А еще поговорим о различных подходах к инвестициям при разных ожиданиях по доходности.

что это такое, определение простыми словами, суть

Инвестиции – это активы, созданные с целью позволить деньгам расти.

Что такое ИНВЕСТИЦИИ — определение, значение простыми словами.

Простыми словами Инвестиции – это покупка, совершенная за деньги, которые могут принести доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не являются инвестициями.

Цели вложенных инвестиций.

Созданные инвестиции можно использовать для различных целей, таких как

• покрытие дефицита дохода,
• накопление средств для выхода на пенсию,
• выполнение определенных конкретных обязательств, таких как погашение ссуд, оплата за обучение или покупка других активов.

Понимание того, что такое инвестиции и как работают инвестиции, имеет решающее значение, поскольку иногда бывает сложно выбрать правильные инструменты для достижения финансовых целей. Знание значения инвестиций в вашем конкретном финансовом положении позволит вам сделать правильный выбор.

Как работают инвестиции.

Инвестиции могут приносить доход двумя способами.

1. Во-первых, если вы инвестируете в продаваемый актив, вы можете получать доход в виде прибыли.
2. Во-вторых, если инвестиции производятся по плану получения прибыли, то вы будете получать доход за счет накопления прибыли.

В этом смысле «что такое инвестиции» можно понять, сказав, что все инвестиции заключаются в том, чтобы вложить ваши сбережения в активы или объекты, которые становятся более ценными, чем их первоначальная стоимость, или те, которые помогут со временем получить доход.

Кто такой инвестор?

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли.

С точки зрения макроэкономических показателей инвестиции являются значимым детерминантом экономического развития в целом, а также индикатором развития хозяйствующих субъектов в микросегменте. Инвестиции являются важным элементом любой экономической политики, поскольку их реализация обеспечивает платформу не только для экономического развития, но и является предпосылкой стабильности экономических и социальных тенденций.

Что такое личные инвестиции.

Личное инвестирование – это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Другими словами, это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили.

Какие основные категории инвестиций?

Вопрос «что такое инвестиции» обычно сопровождается пониманием ваших инвестиционных целей и определением, куда инвестировать. Если не брать в расчет инвестиции в недвижимость и такие активы, как ювелирные изделия и все такое, когда дело доходит до различных инструментов, еще один аспект понимания того, «что такое инвестиции», – это знать о различных типах инвестиций. Первая относится к долевым инвестициям, а вторая категория включает долговые инструменты. Если ваши инвестиционные цели совпадают, инвестиции в акционерный капитал могут принести большую прибыль и нести относительно более высокий риск. Хотя долговые инструменты менее рискованны, но предлагают относительно низкую доходность.

Итак, есть несколько основных категорий инвестиций. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут соответствовать вашему финансовому плану.

1. Акции

Это доли собственности любой компании. Они помогают вам получать дивиденды взамен. Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. д.

2. Облигации

Хотите знать, что означает понятие «инвестиции» с точки зрения облигаций? Это означает ссуду ваших денег учреждению или правительству, по которому вы получаете фиксированный процент через регулярные промежутки времени, а также номинальную стоимость по истечении срока. Облигации – это когда вы покупаете долг, который, как ожидается, будет погашен. Поскольку облигации считаются низкорисковыми, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

3. Паевые инвестиционные фонды

Средства собираются у разных инвесторов и вкладываются в облигации или акции компании, которыми управляют управляющие фондами. Понимая, что такое инвестиции и каковы ваши инвестиционные цели, вы можете выбрать фонды акций или заемные средства, в зависимости от вашей способности к риску.

4. ULIP

ULIP или индивидуальные страховые планы – это тип инвестиций, который обеспечивает как инвестиционные выплаты, так и страхование жизни. Часть денег, вложенных в ULIP, выделяется для инвестиций, то есть в этом плане часть вашей премии инвестируется в различные фонды и помогает вам получать доход, связанный с рынком.

Различия между сбережениями и инвестированием.

Различия между сбережением и инвестированием заключаются в следующем:

1. Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
2. При сбережении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию – за счет заработанных процентов – обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
3. Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Стратегии инвестирования.

Существую некоторые правила инвестирования. Приведенные ниже стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать как можно скорее.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста.

2. Старайтесь оставаться в курсе как можно дольше.

Когда вы продолжаете инвестировать и не входите на рынки и не покидаете их, вы можете зарабатывать деньги на базе уже ранее заработанных денег. Это сложный доход.

3. Управляйте своими инвестициями правильно, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все свои деньги в одно вложение рискованно: вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких вложений денег, вы можете снизить риск их потери.

Что такое инвестиционный риск?

Инвестиционный риск – это вероятность понести убытки по сравнению с ожидаемой доходностью капитала, который вы вложили в свои инвестиции. Различные типы инвестиционных продуктов несут в себе разные риски, поэтому, когда вы решаете, во что инвестировать, вы сначала должны учитывать, какова ваша готовность к риску.

У всех разная толерантность к риску. Этот же принцип применяется к инвестиционному риску. Если есть секрет инвестирования, то он заключается в том, что вам нужно смириться с рисками, а также с потенциальной доходностью инвестиций. Затем вы можете определить, на какой риск вы готовы пойти, и соответственно выбрать инвестиции, которые помогут вам достичь своих целей.

Виды инвестиционного риска.

Вот несколько основных типов риска, с которыми вы можете столкнуться при инвестировании:

1. Рыночный риск

Рыночный риск – это возможность понести убытки из-за факторов, влияющих на общую эффективность инвестиций на финансовом рынке. К ним относятся изменение процентных ставок и обменных курсов, уровень инфляции, политическая нестабильность или глобальная пандемия, которую мы наблюдали в форме COVID-19. Эти вещи влияют на большинство компаний и эффективность их акций.

В конечном итоге довольно сложно застраховаться от рыночных рисков, и даже диверсификация ваших инвестиций может не предотвратить в полной мере влияние таких всеобъемлющих макроэкономических факторов.

2. Финансовый риск и бизнес-риск

Финансовый риск относится к способности компании управлять своим долгом, в то время как бизнес-риск связан с тем, сможет ли компания получить от своей деятельности достаточный доход, чтобы покрыть все свои расходы. Вы можете помочь снизить оба этих инвестиционных риска, диверсифицируя свои вложения.

При инвестировании вы не можете получить прибыль без риска. Часто бывает так, что чем ниже потенциальный риск, который несет инвестиция, тем ниже ее потенциальная доходность; и чем выше риск, тем выше возможная прибыль. Поиск хорошего баланса между максимально возможной доходностью и минимально возможным риском будет зависеть от вашей терпимости к риску и того, как долго вы сможете удерживать свои инвестиции.

Как стать инвестором и когда начинать инвестировать?

Все зависит только от вас! Но вы должны помнить, что сила сложных процентов может действительно повлиять на доходность ваших инвестиций, поэтому чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше потенциальных доходов вы получите.

В общем, важно помнить, что каждая инвестиция сопряжена с определенным уровнем риска, и вам необходимо тщательно взвесить элемент риска и вознаграждения, прежде чем выбирать классы активов, которые наиболее подходят для вашей толерантности к риску и долгосрочного благосостояния. Не существует универсальной формулы инвестирования.

Что такое финансовые и реальные инвестиции.

Финансовые инвестиции просто означают передачу прав от одной стороны к другой. Покупка акций и государственных облигаций является финансовым вложением, потому что они не включают ничего, кроме простой передачи титулов собственности от одного лица другому. При этом реальный капитал экономики остается неизменным.

С другой стороны, реальные инвестиции означают создание дополнительных производственных мощностей. Например, создание фабрики или мастерской – это реальная инвестиция, которая создает дополнительный производительный потенциал и, следовательно, является важным видом деятельности для экономики в целом. Именно в этом смысле Кейнс использовал термин «инвестиции» в анализе национального дохода. В кейнсианском смысле, когда человек покупает акции, облигации или ценные бумаги новой компании, финансовые вложения будут представлять собой реальные инвестиции.

Специфика вложений в недвижимость.

Типы инвестиций в недвижимость:

• Инвестиции в недвижимость: жилую, офисную, коммерческую, складскую (фактор инфраструктуры), а также землю: сельскохозяйственную, лесную, специального назначения;
• Инвестиции в недвижимость, приносящие регулярный доход в будущем, увеличивают будущую стоимость недвижимости.

Типы инвестиционного поведения инвесторов в недвижимость может быть по-разному направлен на получение прибыли на основе осуществленных инвестиций:

1. Инвестор, являющийся владельцем собственности, получающий прибыль от собственности в результате использования ее способности приносить регулярный доход.
2. Инвестор, являющийся собственником недвижимости, получающий прибыль от собственности в результате увеличения ее стоимости.
3. Инвестор, являющийся собственником имущества, использующий его свойства высокой имущественной привлекательности в качестве ипотечной защиты при финансировании других видов деятельности,
4. Инвестор, являющийся объектом реализации инвестиций в недвижимость в рамках принципа деятельности застройщика, для которого вложения в недвижимость являются формой осуществляемой хозяйственной деятельности.
5. Инвестор приобретает недвижимость в спекулятивных целях, имея в виду прибыль в результате краткосрочного увеличения стоимости объекта инвестирования.
6. Инвестор, являющийся владельцем собственности, использует ее качества, когда инвестиции в недвижимость удовлетворяют потребности инвестора / пользователя.

Очень важным, даже одним из основных факторов, определяющих привлекательность инвестиций в недвижимость и влияющих на инвестиционную стоимость, является местоположение, поэтому фактор географического местоположения может быть одним из основных факторов, определяющих принятие инвестиционных решений. Под местонахождением понимается как физическое местонахождение недвижимости, так и ее место в социально-экономической среде (экономическое положение).

Государственные инвестиции.

Государственные инвестиции относятся к государственным расходам на экономическую инфраструктуру, такую как аэропорты, дороги, железные дороги, системы водоснабжения и канализации, коммунальные электрические и газовые коммуникации, телекоммуникации и социальную инфраструктуру, такую как школы, больницы и тюрьмы. Термин «государственные инвестиции» также иногда используется правительствами в более широком смысле для обозначения расходов на человеческий капитал, таких как расходы на образование и здравоохранение, или финансовых вложений государственных учреждений, таких как фонды национального благосостояния. Однако в литературе по управлению государственными инвестициями основное внимание уделяется расходам, связанным с физическими активами.

Управление государственными инвестициями относится к способам, которыми правительства управляют этими инвестиционными расходами, то есть к тому, как они выбирают, создают и поддерживают свои государственные активы.

Иностранные инвестиции.

Прямые иностранные инвестиции (ПИИ) представляют собой такую ​​форму инвестиций, при которой иностранный инвестор сохраняет право собственности, обеспечивает контроль и управление фирмой, в которую он вложил средства, для достижения долгосрочных интересов. Эти инвестиции являются наиболее важным инструментом притока иностранного капитала, потому что они представляют собой прямой приток из-за границы, то есть прямой приток капитала в экономическую систему принимающей страны.

Прямые иностранные инвестиции как форма международной мобильности капитала вносят важный вклад в более эффективную деятельность в экономике. Они обеспечивают более быстрый выход на международный рынок и, как следствие, повышают уровень жизни общества. Оценка эффективности инвестиций является основой для принятия инвестиционных решений из одной страны в другую, что, следовательно, приведет к улучшению экономики. Иностранные инвестиции являются ключевым фактором развития современной экономики и вместе с торговлей представляют собой важнейший рычаг воздействия на предприятие, организацию производства, поставку товаров и услуг в глобальном масштабе.

Прямые иностранные инвестиции поддерживают компании в организации производства в глобальном масштабе, обеспечивая эффективную поставку сырья, энергии, рабочей силы в качестве вводимых ресурсов, а также способствуют прибыльному размещению продуктов и услуг в качестве продукции на наиболее важных рынках. На основе такой деятельности компании могут оптимальным образом использовать свои преимущества в технологиях, опыте и экономии за счет масштаба.

• Развивающиеся страны с высоким государственным долгом и неблагоприятной экономической ситуацией проявляют огромный интерес к получению как можно большего объема иностранных инвестиций. Это стало особенно важно после того, как в некоторые страны перестали поступать банковские ссуды и различная финансовая помощь. Страны с переходной экономикой, стремящиеся интегрироваться в мировую экономическую систему, могут преодолеть негативные экономические тенденции с помощью международного притока капитала.
• Развитые страны, столкнувшиеся с финансовым кризисом, также заинтересованы в привлечении инвестиций, в том числе в увеличении притока иностранного капитала, поскольку иностранные инвестиции являются наиболее важным элементом стратегии развития в целом.

Ключевые определения инвестирования, которые нужно знать

Вы наш главный приоритет.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вот шпаргалка по инвестиционным терминам, их определениям и тому, как их применять к вашим финансовым решениям.

By

NerdWallet

Наши участники Nerdwallet являются экспертами в своей области, которые имеют различный опыт в журналистике, финансах и консалтинге. Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы наши читатели располагали информацией, необходимой для уверенного принятия финансовых решений.

Узнайте больше о наших редакционных правилах.

Обновлено 18 апреля 2022 г.

Отредактировано Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в предметной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Проще говоря, что такое инвестирование?

Инвестирование — это вложение ваших денег в активы, такие как акции или облигации, с расчетом на то, что ваши деньги будут расти.

Вот и все.

Личные финансы полны концепций, которые могут запугать новичков. На самом деле, чтобы уметь обращаться с деньгами, не обязательно быть гением или иметь степень MBA.

Многие сложные финансовые принципы на самом деле довольно просты, и понимание того, как они применимы к вашим финансам, может принести огромные дивиденды.

Готовы узнать больше? Мы определим другие финансовые термины простым способом.

Определения инвестирования, которые должен знать каждый

Активное инвестирование: Активное инвестирование — это практический подход к инвестированию. Активные инвесторы часто покупают и продают акции или другие инвестиции. Активные биржевые трейдеры могут смотреть на объем торгов, ценовые тенденции и прошлые данные фондового рынка, чтобы предвидеть, куда могут пойти рыночные цены.

Альтернативные инвестиции: любые активы, кроме акций, облигаций или денежных средств. Биткойн, недвижимость, редкое искусство и другие предметы коллекционирования — все это примеры альтернативных активов.

Актив: То, во что вы можете инвестировать, например, акции, облигации и наличные деньги. Вообще говоря, активом может быть все, что имеет экономическую ценность, включая дом или автомобиль.

Распределение активов: Эта инвестиционная стратегия уравновешивает активы в вашем инвестиционном портфеле в зависимости от вашего возраста, целей, устойчивости к риску и других соображений.

Медвежий рынок: Медвежий рынок возникает, когда цены на акции падают на 20% и более от недавних максимумов.

Облигации: один из трех основных классов активов, часто используемых при инвестировании. Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает инвесторам фиксированную ставку дохода с течением времени.

Брокер: Брокер — это лицо или фирма, имеющая лицензию на покупку и продажу акций и других ценных бумаг на фондовых биржах. В прошлом единственным способом для людей напрямую инвестировать в акции было нанять биржевых маклеров, чтобы они совершали сделки от их имени. Сегодня большинство инвесторов сами размещают свои сделки через брокерский счет у онлайн-биржевого маклера. (Вы чувствуете себя потерянным? Прочтите наши пояснения по брокерским счетам и покупке акций.)

Бычий рынок: когда цены акций растут на 20% или более, часто после недавнего падения на 20% или более.

CFP: CFP — это сертифицированный специалист по финансовому планированию, тип финансового консультанта, который обладает одним из самых строгих сертификатов в отношении знаний в области финансового планирования и придерживается строгих этических стандартов. Они придерживаются фидуциарных стандартов, что означает, что они обязаны действовать в интересах своего клиента. Они могут помочь своим клиентам создать и поддерживать финансовый план.

Прирост капитала: Прибыль от продажи определенных активов или инвестиций — например, акций, участка земли, бизнеса. Прирост капитала обычно считается налогооблагаемым доходом.

Сложные проценты: Проценты, которые вы зарабатываете как на свой первоначальный депозит, так и на проценты, которые зарабатывает первоначальный депозит. Например, одна инвестиция в размере 1000 долларов США, приносящая 6% годовых, может превратиться примерно в 4300 долларов США за 25 лет. Пообещайте добавить дополнительные 100 долларов в месяц к сбережениям, и благодаря сложным процентам баланс увеличится до более чем 70 000 долларов. (Поэкспериментируйте с этим калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как он работает.)

Диверсификация: Распределение ваших денег по ряду активов для снижения инвестиционного риска. Это означает наличие сочетания классов активов — акций, облигаций, взаимных фондов и наличных денег. Вы также можете диверсифицировать свои активы внутри этих классов, особенно в отношении акций, с помощью различных факторов, таких как отрасль, размер компании и географическое положение.

Усреднение стоимости в долларах: Эта стратегия включает в себя инвестирование определенной суммы денег через регулярные промежутки времени, например, один раз в неделю или месяц. Перенаправление денег из каждой зарплаты в план 401 (k) является примером усреднения долларовых затрат. Это разумная стратегия при любых рыночных условиях, но особенно в периоды рыночной волатильности. Поскольку на установленную сумму денег можно купить больше акций, когда инвестиционные цены падают, и меньше акций, когда цены растут, средняя цена, которую вы платите, выравнивается, гарантируя, что вы не покупаете только по высоким ценам.

ETF: биржевой фонд, или ETF, — это фонд, которым можно торговать на бирже, как акцией, что означает, что его можно покупать и продавать в течение торгового дня (в отличие от взаимных фондов, цена которых определяется в конце торгового дня). ETF дают вам возможность покупать и продавать корзину активов без необходимости покупать все компоненты по отдельности, и они часто имеют более низкие комиссии, чем другие типы фондов.

Чрезвычайный фонд: Чрезвычайный фонд — это банковский счет, на котором отложены деньги для оплаты крупных непредвиденных расходов, таких как потеря работы, крупные расходы на дом или ремонт автомобиля.

Коэффициент расходов: Коэффициент расходов — это ежегодная комиссия, взимаемая взаимными фондами, индексными фондами и ETF в виде процента от ваших инвестиций в фонд. Если вы инвестируете во взаимный фонд с коэффициентом расходов 1%, вы будете платить фонду 10 долларов в год за каждую вложенную 1000 долларов. Если они высоки, эти сборы могут значительно снизить доходность вашего портфеля.

Доверенное лицо: Доверительное лицо — это физическое лицо, которое должно действовать в интересах конкретного лица или бенефициара. Финансовые консультанты, у которых есть фидуциарные обязанности, должны покупать и продавать только те инвестиции, которые лучше всего подходят для их клиентов. Фидуциары пользуются значительным доверием со своими клиентами и должны избегать конфликта интересов.

Финансовый консультант: Финансовый консультант предлагает потребителям помощь в управлении деньгами. Финансовые консультанты могут, среди прочего, консультировать клиентов по вопросам инвестирования, накопления на пенсию и контроля за расходами. Финансовый консультант может быть профессионалом или службой управления цифровыми инвестициями, называемой роботом-консультантом.

Фонды: Фонд — это наличные деньги, сэкономленные или собранные для определенной цели, часто профессионально управляемые с целью увеличения стоимости с течением времени. В инвестировании наиболее распространенным примером является взаимный фонд, который объединяет деньги акционеров для инвестирования в портфель активов, таких как акции и облигации.

Индексный фонд: Индексный фонд — это тип взаимного фонда, который пытается отражать результаты рыночного индекса, такого как индекс S&P 500.

IRA: Индивидуальный пенсионный счет — это инвестиционный счет с налоговыми льготами, который физические лица используют для пенсионных сбережений.

Рыночный индекс: Рыночный индекс представляет собой корзину инвестиций, представляющих часть рынка. S&P 500 — это рыночный индекс, в который входят акции примерно 500 крупнейших компаний США

Опционы: Контракт на покупку или продажу акций или любого другого базового актива, обычно с шагом 100 акций на контракт, по заранее согласованной цене и к определенной дате. Опцион позволяет вам сделать ставку на то, в каком направлении, по вашему мнению, пойдет цена акции или другого актива.

Пассивное инвестирование: подход к инвестированию, основанный на невмешательстве, который обычно отслеживает эталонный индекс, такой как S&P 500. Часто пассивные инвесторы инвестируют в индексные фонды или через робота-консультанта, который использует алгоритмы для управления вашим портфелем с минимальным вмешательством человека. взаимодействие. Этот подход требует долгосрочного мышления, игнорирующего ежедневные колебания рынка.

Риск: Возможность того, что инвестиции окажутся неэффективными или даже приведут к потере денег. Как правило, инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую потенциальную прибыль. Чем больший риск вы готовы взять на себя, тем больше потенциал роста и тем выше вероятность того, что вы можете потерять свои инвестиции. Узнайте больше о компромиссах между краткосрочными и долгосрочными целями инвестирования.

Робот-консультант: также известный как автоматизированная служба инвестирования или онлайн-консультант, робот-консультант использует компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Робо-консультанты часто намного дешевле, чем личный финансовый консультант.

Акции: Ценные бумаги, которые представляют собой долю собственности в компании. Для компаний выпуск акций — это способ собрать деньги для роста и инвестирования в свой бизнес. Для инвесторов акции — это способ приумножить свои деньги и со временем превзойти инфляцию.

Сбор налоговых убытков: инвестиционная стратегия, позволяющая значительно снизить налоги на прирост капитала. В налогооблагаемых счетах практика включает продажу убыточных инвестиций, чтобы компенсировать прибыль от победителей.

Доходность: Годовая процентная ставка дохода, полученная от инвестиционной облигации или другого процентного актива.

Реклама

On a similar note…

Find a better broker

Просмотрите выбор NerdWallet для лучших брокеров.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о деньгах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое инвестиции | Инвестиции

Определение инвестиции

покупка, совершенная за деньги, которая потенциально может приносить доход или прибыль. Вещи, которые естественным образом теряют ценность со временем и по мере использования, не являются вложения.

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает капитал для получения дохода или получения прибыли. Инвестирование — это вложение капитала в расчете на доход или прибыль. Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или имущества с целью получения прибыли.

Каковы основные категории инвестиций?

Есть три основные категории, когда вы рассматриваете вложения. Каждая категория разбита на различные возможности, которые могут подойти ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акционерным капиталом, включают акции, опционы, производные инструменты, венчурный капитал, индексные фонды и т. д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета. Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается погашение. Поскольку они считаются малоопасными, они, как правило, обеспечивают более низкое вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, относящийся к вашему конкретному активу. коллекция. В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

• Акции
• Облигации
• Инвестиции взаимные предметы и искусство. К ним относятся вещи, которые могут быть оценены по достоинству. через некоторое время.

  Американские инвесторы

  Приблизительно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, спонсируемые работодателем пенсионные планы или налогооблагаемые Счета. Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налогооблагаемых счетах. По данным статистики, 55% Американцы инвестируют в фондовый рынок.

  Типы инвестиций

  Существует несколько различных типов инвестиций, которые вы должен быть в курсе. Акции – это ценные бумаги, представляющие часть компании которым вы владеете. Они продаются фирмой акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды в зависимости от результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

  Обыкновенные акции — это акции, которые дают вам право голосовать за вас на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акции, которые выплачивают вам заранее установленные суммы дивидендов, но не дают вам права голоса на собраниях акционеров.

  Облигации – это виды ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая должна вам долг погасит вас, когда ваши облигации созреют.

  Взаимный фонд содержит объединенные деньги многих людей. Деньги взаимного фонда инвестируются в различные виды ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы взаимных фондов, которые строго придерживаются заданных правил. Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

  Биржевые фонды — это специальные типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать результатам предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401(k) счета через работодателей инвестируют в различные взаимные фонды.

  Опционы – это инвестиции, основанные на потенциальном будущем транзакции. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право торговать активами в более позднее время по определенной цене.

  Пенсионные счета, такие как IRA и счета 401(k), налоговые льготы, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к их будущем и на пенсию. Счета могут быть привязаны к различным инвестициям транспортные средства, повышающие их стоимость.

  Инвестиции в недвижимость представляют собой покупку материальной земли или имущество, такое как частные дома или коммерческие участки.

  Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестировать только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

  Альтернативная инвестиция является общей термин, который используется для инвестиционного опциона, который не находится в акции, облигации или Денежная категория. Инвестиционные фонды недвижимости или REIT являются государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которые можно покупать и продавать, такие как кофе, чай или масло. Драгоценные металлы – это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Сюда входят золото, палладий и серебро.

  Хедж-фонды — это тип альтернативных вариантов инвестирования. Они объединять деньги своих инвесторов и использовать несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами. Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могли бы приобрести частные предприятия или приобрести контрольный пакет акций публично торгуемых компании.

  Investor

  Прежде чем приступить к работе, вам необходимо ознакомиться с различными типами инвесторы. Активные трейдеры имеют цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя то, что инвестиции корректируются в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском. Там также может краткосрочные возможности, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

  Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссионные, поскольку они торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю палки низкие.

  Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду долгосрочного владения. Такой подход может быть очень выгодным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он и не защищает от падения стоимости. Преимущества пассивной торговли включают более низкие затраты и большую налоговую эффективность.

  Поскольку они не покупают и не продают постоянно, пассивным трейдерам не нужно беспокоиться об уплате комиссий и управленческих расходов. Поскольку они держат свои ценные бумаги на длительный срок, им, как правило, не приходится беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

  Пассивные трейдеры могут платить больше, если выбирают брокерские услуги которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию или вообще не платят за инвестиции. Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческие расходы. или комиссий, но разрешить больше торговой деятельности, такой как самостоятельное инвестирование платформы. Изучение онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под контроль свои инвестиции и снизить свои комиссионные.

  Инвестиционный риск

  Ваша индивидуальная толерантность к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем более агрессивным вы можете быть, и ожидаемая норма прибыли будет выше.

  Агрессивные люди используют высокий риск и высокое вознаграждение предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большую чувствительность к рынку в целом, а также имеет более высокую бету. Этот тип акций постоянно испытывает большие колебания по сравнению с общий рынок.

  Люди с умеренной толерантностью к риску имеют временной горизонт инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета-коэффициентами, потому что они несколько изолированы от влияние широких движений на рынке.

  Циклические акции, с другой стороны, наиболее чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности. Выгода от покупки циклические акции обеспечивают дополнительный уровень защиты от пагубных события.

  Чтобы минимизировать риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

  Сборы

  Сборы — это денежные средства, списываемые с вашего счета, которые должны быть указаны в вашем контракте и выписке. Комиссии взимаются брокерами в обмен на размещение сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки учитываются каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу. Годовые расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

  Различные сборы могут складываться и компенсировать возвраты. Важно читать ваши заявления и быть в курсе всех брокерских сборов. Еще одна плата за просмотр коэффициент расхода. Это ежегодная плата, выраженная в процентах от вашего инвестиции. Он присущ взаимным фондам, биржевым фондам и индексным средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

  Возврат инвестиций (ROI)

  Возврат инвестиций представляет собой финансовую выгоду или доходность в процентах от инвестиций за определенный период времени. Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также используется в сочетании с другими методами измерения вашего дохода. Вы также можете рассчитать ROI с помощью калькулятора ROI.

  Исследование ваших инвестиций

  Исследование поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы быть в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие инвестиционные книги, лучших инвестиционных блоггеров и лучшие инвестиционные и финансовые веб-сайты.

  Будьте реалистичны в своих ожиданиях относительно производительности. лучшие инвестиции для вас. Ваши ожидания и цели не должны о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно. Вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу и инвестировать как можно раньше. можно и сколько угодно. Многие инвестиции, направленные на быстрое обогащение, являются мошенническими, поэтому вы должны остерегаться их.

  Как начать инвестировать

  Чтобы начать, вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень терпимости к риску. Вам также необходимо знать, каковы ваши потребности в денежных потоках, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

  Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые поощрения а также расходы, которые взимаются различными брокерскими конторами.

  Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, запрограммированные на консультирование людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели. Робо-советники недорогие и минимизируют налог потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень терпимости к риску.

  Робо-консультанты легко доступны и сводят к минимуму возможность человеческой ошибки. Они предоставляют инвестиционное руководство и управление портфелем. Многие предлагают доступ к людям-консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если у вас не сложная ситуация. Минимумы счетов очень низкие.

  Выберите свою брокерскую фирму или перейдите к новой брокерской, чтобы получить начал. Заполните заявку и настройте свои инвестиции. Удостовериться что вы широко диверсифицируете. Диверсификация – это акт включения различных типов классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

  Выберите инвестиции, которые соответствуют вашим целям и задачам. Наконец, просмотрите и перебалансируйте свой портфель по мере необходимости.

  Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь. М1 Финанс может помочь вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете свой портфолио.

  Умные инвесторы выбирают M1 Finance

  M1 Finance упрощает задачу для инвесторов, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать сегодня бесплатно. Полный онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбрав нужные вам ценные бумаги и назначив им проценты. М1 Finance не взимает плату за управление или комиссионные, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

  С M1 вам ничего не стоит инвестировать. Большая часть процесса автоматизирована, что помогает демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 позволяют вашим деньгам автоматически расти, сводя к минимуму налоговое бремя. M1 Finance дает вам возможность научиться управлять своими деньгами, победить диверсификацию и потенциально помочь заработать больше.

  M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии. чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки без усилий. Вы можете настроить свой собственный счет акций и ETF или выбрать из более чем 80 портфелей, созданных экспертами, которые предназначен для удовлетворения ваших конкретных целей и потребностей. Нет причин платить кто-то для создания вашей учетной записи, когда вы можете создать его самостоятельно.

  M1 расширяет возможности благодаря мощной платформе, предназначенной для сделать инвестиции доступными для всех людей, предоставив легкий для понимания доступ в любое время и в любом месте.