Инвестицией могут быть: Инвестиция — Что такое Инвестиция?

Содержание

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

  • заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
  • подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
  • непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

  • спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
  • финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
  • венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
  • реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

  • долгосрочные — более пяти лет;
  • среднесрочные — от одного года до пяти лет;
  • краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью.

Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

  • к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
  • среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
  • трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

  • возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
  • повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
  • сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

  • инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
  • существует риск потери вложенных средств;
  • понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
  • для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

  • депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
  • драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
  • паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
  • в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
  • приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
  • еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
  • создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

Вид на жительство на основании инвестиций

Лицо, являющееся гражданином другой страны и желающее получить постоянный вид на жительство в Украине, может получить ее на основании иностранных инвестиций в экономику государства.

Мигранты из других стран имеют право на получение вида на жительство, если соответствуют требованиям Закона Украины «О правовом статусе иностранцев и лиц без гражданства». Чаще всего это люди, которые находятся в близких или дальних родственных связях с гражданами Украины или состоят в браке с гражданами Украины.

Кроме родственных отношений, данным Законом также предусмотрены другие случаи. В частности, стать гражданами Украины могут:

  1. Люди, которые имеют значительные достижения в различных областях культуры или науки – если эти достижения являются важными, а вышеупомянутые деятели могут способствовать дальнейшему культурному, научному и образовательному развитию Украины.
  2. Специалисты, высокая квалификация которых в определенных видах деятельности может способствовать развитию государства и принести пользу гражданам Украины.
  3. Лица, которые ранее были гражданами Украины, но по тем или иным причинам утратили гражданство.
  4. Жертвы торговли людьми – преступления, которое предусматривает уголовную ответственность во всех странах – членах ООН. Такие лица могут получить вид на жительство в Украине минимум через 3 года после установления их такого статуса.
  5. Беженцы – люди, которые вынуждены были покинуть территорию страны, в которой проживали, в результате преследований по признакам расы, вероисповедания, национальности, гражданства, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений.
  6. Лица, которым было предоставлено убежище в Украине – такие люди могут получить вид на жительство по завершении 3-х лет проживания в Украине.

Если вы не относитесь ни к одной из перечисленных категорий и не имеете родственников в Украине, однако, хотите получить гражданство Украины, вы можете получить постоянный вид на жительство, сделав инвестицию в экономику Украины.

Согласно Закону Украины «Об иммиграции», стать гражданином Украины можно, если внести в экономику государства инвестицию в иностранной конвертируемой валюте в размере не меньшем, чем 100 тысяч долларов США. Инвестиция должна быть осуществлена и зарегистрирована в порядке, определенном Кабинетом Министров Украины.

Каким образом должна быть осуществлена инвестиция?

Для того, чтобы иностранная инвестиция считалась вкладом в экономику государства и дала право на получение гражданства Украины, она должна соответствовать определенным требованиям.

  1. Во-первых, иностранная инвестиция может быть осуществлена путем создания нового собственного предприятия или фирмы в Украине, или же внесения капитала в уже существующую компанию.
  2. Во-вторых, инвестиция должна быть внесена в размере, эквивалентном не менее ста тысячам долларов США.
  3. Также она обязательно должна быть в иностранной конвертируемой валюте. К таким валютам относятся: доллар США; австралийский, канадский, гонконгский, сингапурский доллар; евро; фунт стерлингов; швейцарский франк; датская, норвежская и чешская крона; польский злотый; японская иена; китайский юань; корейская вона, а также ценные металлы.
  4. Инвестиция должна быть официально зарегистрирована Министерством экономики Украины согласно определенному порядку.
  5. Внесена сумма должна быть именно инвестицией в экономику Украины, то есть должна использоваться для ведения той или иной хозяйственной деятельности, получения государством прибыли или других социально-экономических результатов.
  6. Инвестированные деньги должны иметь легальное происхождение.
Является ли приобретение жилья в Украине инвестицией, которая дает право на ПМЖ?

Иностранные граждане, желающие получить постоянный вид на жительство в Украине на основании инвестиций, могут ошибочно считать, что приобретение жилья на территории Украины на сумму от 100 тысяч долларов США дает право на приобретение гражданства Украины.

Однако, это не так. Поскольку приобретение жилья – это вложение денег для собственных нужд (проживания или сдачи в аренду), которое не направлено на развитие экономики государства, такое вложение не будет считаться инвестицией, а значит – не даст права на гражданство.

Для того, чтобы вложение считалось инвестицией, необходимо, чтобы его следствием был экономическое развитие страны. Для этого лучшим выходом будет открытие компании, которая будет приносить прибыль своему владельцу, и в то же время – способствовать росту экономики Украинского государства.

Если же лицо, подающее на ПМЖ на основании инвестиции, все же желает приобрести жилье, прекрасным выходом в такой ситуации будет покупка недвижимости за счет компании, которую иностранец откроет в Украине. В таком случае следует учесть, что собственником жилья (дома или квартиры) официально будет считаться фирма, за счет которой приобретено жилье. Однако, со временем можно будет переоформить жилье на собственное имя. До этого времени желательно оформить аренду приобретенного жилья у своей же фирмы, для того, чтобы к владельцу не возникали претензии.

Приобретенное за счет фирмы жилье вы можете использовать, как считаете нужным – жить лично или сдавать в аренду другим лицам.

Нюансы, которые следует учесть при оформлении гражданства на основании инвестиции

Если вы решили сделать инвестицию в экономику Украины с целью получения гражданства и постоянноговида на жительство в Украине, вам следует учесть несколько факторов, которые являются достаточно важными.

  • Оформление постоянного вида на жительство в Украине может длиться до 1 года времени. Поэтому сразу после открытия компании и представления документов на получение вида на ПМЖ, желательно оформить временный вид на жительство. Лучше всего – оформить разрешение на трудоустройство в качестве директора компании. Это даст право на временное проживание в Украине сроком до одного года.
  • Если вы планируете приобрести жилье за счет компании, стоит сделать это как можно скорее, поскольку внесенные средства будут переведены в украинские гривны сразу после инвестирования. Быстрая покупка недвижимости поможет вам защитить свои средства от дальнейшей девальвации. Лучшим выходом станет покупка жилья у фирмы-застройщика, которая продает квартиры за гривны. Другим хорошим вариантом может стать покупка жилья на этапе строительства, так как в этом случае квартиру можно приобрести на 25-30% дешевле.
  • Если инвестиция в экономику Украины была сделана лишь с целью получения гражданства Украины и вида на жительство, а не с целью вести бизнес, то после получения вида можно ликвидировать компанию. После ликвидации фирмы все ее имущество возвращается ее владельцу, а, следовательно, приобретенная на средства компании недвижимость может быть переоформлена на собственное имя. Следует учесть, что ликвидация компании будет длиться около 2-3 месяцев. Ликвидацию фирмы следует начинать только после получения постоянного вида на жительство, иначе в получении вида может быть отказано.
Шаги, которые следует осуществить для получения вида на ПМЖ на основании инвестиции

Итак, подводя итоги, можно предложить следующий план действий для получения гражданства Украины на основании иностранной инвестиции:

  1. Открытие и регистрация собственной фирмы в Украине, лучше всего – в форме ООО. Себя рекомендуется указать Основателем компании. Если вы планируете покупать жилье за счет фирмы, лучше указать операции с недвижимостью среди видов деятельности фирмы.
  2. Внесение уставного капитала компании, который должен быть перечислен обязательно с личного счета лица – основателя компании. Сумма инвестиции должна быть не менее, чем 100 тысяч долларов США в конвертируемой иностранной валюте.
  3. Регистрация внесенной иностранной инвестиции в Министерстве экономики Украины согласно определенного порядка. Процедура регистрации может занять до 2-х недель. При этом осуществляется проверка средств налоговой инспекцией. Средства регистрируются в территориальном органе Министерства экономики Украины.
  4. Получение разрешения на трудоустройство в качестве директора компании, который дает право на временное проживание в Украине сроком до одного года. Получение временного вида на жительство необходимо, поскольку оформление постоянного вида может длиться от полугода до 1 года.
  5. Подача документов на получение постоянного вида на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции. Основным документом для этого является справка о регистрации инвестиции. Кроме того, могут понадобиться следующие документы: справки об отсутствии судимости, месте жительства, медицинские справки.

После осуществления этих шагов через полгода-год вы станете полноправным гражданином Украины.

Дальнейшие шаги

Если в ваши планы входило сделать инвестицию в экономику Украины лишь с целью получения гражданства, и в дальнейшем вы не планируете заниматься бизнесом в Украине, то после получения постоянного вида на жительство в Украине вы можете ликвидировать фирму.

Следует учесть, что во время деятельности компании должны выплачиваться налоги. В общем, фирма должна уплатить следующие налоги:

  • Налог на прибыль, полученную в результате деятельности фирмы;
  • Налог с доходов физических лиц, задействованных в функционировании компании;
  • Единый социальный взнос с заработной платы директора фирмы;
  • Налог на приобретенную недвижимость в зависимости от площади жилья. Сумма налога рассчитывается следующим образом: за каждый кв. метр площади, превышающей 60 кв. м., следует заплатить от 1% до 2,7% от минимальной заработной платы.

При ликвидации фирмы и передачи ее имущества участнику, также выплачиваются налоги:

  • Налог с доходов физического лица-участника. Этот налог не выплачивается в случае, когда стоимость переданного имущества меньше, чем сумма, внесенная в уставный капитал фирмы.
  • Налог на прибыль для предприятия. Он также не уплачивается, если стоимость передаваемого имущества меньше, чем внесенная доля капитала.

Иммиграционные вопросы, которые часто задают иностранцы, желающие получить вид на жительство на основании инвестиции

— Есть покупка недвижимости в Украине основанием для получения ПМЖ на основе инвестиции?
Нет, на самом деле. Только перечисление средств в размере 100 тыс. Долларов США на счет компании в виде уставного капитала иностранцем, который является основателем этой компании дает право на ПМЖ. И такие средства должны быть перечислены лишь в виде средств, инвестирования в виде имущества не считается основанием для отримпння ПМЖ.

— Средства, внесенные в качестве инвестиции блокируются или ограничиваются в обращении?
Средства, внесенные учредителем компании как инвестиция могут быть использованы компанией без каких-либо ограничений, в том числе, например, для покупки недвижимости.

— Каким способом можно внести 100 000 долларов США на счет компании как инвестицию?
Средства в эквиваленте не менее 100 000 долларов США могут быть внесены 2 способами: 1) наличными через кассу банка только в случае, если иностранец задекларировал эти средства на границе; 2) банковским переводом из частного счета инвестора (учредителя) на счет компании.

К кому обратиться за компетентным советом?

Если вы хотите получить постоянный вид на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции, вам придется учесть множество нюансов. Оформление вида чаще всего длится от полугода до года, и если за это время будут выявлены неточности и нарушения порядка получения гражданства, то в выдаче вида может быть отказано.

Поэтому, чтобы сделать все шаги согласно Закону Украины, без нарушений, и учесть особенности именно вашего случая, рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам.

Адвокатское объединение «Бачинский, Коломиец и партнеры» изируется на предоставлении квалифицированных консультации иностранцам, проживающим на территории Украины. Мы предлагаем целый ряд услуг, связанных с получением временных и постоянных видов на жительство, разрешений на трудоустройство, оформления различных сопутствующих документов (медицинских справок, справок об отсутствии судимости, знании государственного языка и т.д.).

При оформлении гражданства на основании инвестиции мы предоставим вам исчерпывающие консультации и поможем на следующих этапах:

  • Создании и регистрации ООО;
  • Регистрации иностранных инвестиций в Министерстве экономики Украины;
  • Получении разрешения на трудоустройство директора компании и временного вида на жительство;
  • Подаче документов на получение постоянного вида на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции;
  • Покупки недвижимости и оформлении всех необходимых документов, связанных с ее приобретением;
  • Юридическом сопровождении деятельности компании;
  • Ликвидации компании (при желании) и возвращении вложенных в нее средств.

Наши высококвалифицированные специалисты имеют большой опыт в миграционном праве. Мы готовы предоставить все необходимую помощь, а также проконсультировать вас по другим вопросам, касающимся иммиграции и трудоустройства в Украине.

Адвокатское объединение «Бачинский, Коломиец и партнеры» стоит на защите ваших интересов. Обращайтесь к нам – и любые вопросы, связанные с иммиграцией в Украину, будут решены в кратчайшие сроки. Мы поможем вам стать полноправным гражданином Украины!

Сделка между Ираком и TotalEnergies объемом $27 млрд должна стать крупнейшей инвестицией западной компании в эту страну — 15.02.2022 07:42

По сообщению Reuters, подписание соглашения TotalEnergies c правительством Ирака об инвестициях на $27 млрд откладывается из-за смены кабинета в Багдаде и необходимости согласовать с новым правительством финансовые условия и вопросы раздела рисков между сторонами.

По заявлению министерства нефти Ирака, предварительные договоренности остаются в силе. Однако новый кабинет будет сформирован не раньше конца марта, поэтому подписание окончательных условий может как минимум затянуться, особенно с учетом противодействия со стороны некоторых депутатов.

В сентябре 2021 г. компания договорилась с Ираком об инвестировании $10 млрд в увеличение добычи нефти на месторождении Ратави в районе Басры с 85 тыс. барр./с до 210 тыс. барр./с, строительстве ГПЗ, газовой электростанции мощностью до 3 ГВт и солнечной электростанции мощностью около 1 ГВт. На втором этапе предполагались инвестиции еще в $17 млрд.

Комментарий «Открытие Research»

Алексей Кокин, главный аналитик «Открытие инвестиции», нефтегазовый сектор

«Особенность соглашения — благоприятные для инвестора условия, при которых, в частности, TotalEnergies получала бы 40% выручки от продажи нефти Ратави, в то время как для Ирака типичны сервисные контракты с долей иностранной НК порядка 10–15% выручки от реализации нефти. При этом проект Ратави задуман как первый из четырех контрактов такого типа с французской компанией, который позволит ей профинансировать будущие инвестиции в стране.

По оценке министерства нефти Ирака, сделка с TotalEnergies должна стать крупнейшей инвестицией западной компании в Ирак. Для французской компании Ратави может стать полигоном для отработки комплексных решений, включающих традиционную добычу нефти с максимальным использованием газового потенциала месторождений для выработки электроэнергии и параллельным строительством солнечной генерации.

Задержка с утверждением контракта, как мы полагаем, не означает его отмены, но может затянуться на несколько месяцев, а условия могут быть скорректированы в пользу снижения доли TotalEnergies в добыче Ратави».

У нас есть актуальная идея на покупку акций TotalEnergies с целью $62,1.

Динамика акций

C начала года акции TotalEnergies выросли на 17,93%, а индекс S&P 500 снизился на 7,65%. За 12 месяцев бумаги компании подорожали на 36,38%, а за 5 лет — на 14,60%.

Консенсус-оценка рынка

По акциям TotalEnergies 3 рекомендации «покупать», 0 — «продавать», 6 — «держать», свидетельствуют данные в терминале Bloomberg. 12-месячный консенсус-таргет составляет $66,88, что на 14,7% выше текущей цены ($58,33).

Экономист оценил эффективность инвестиций в золото: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Экономист Косой сказал о теряющем стоимость при выносе из банка золоте

Надежность инвестиций в золото сейчас непросто предугадать ввиду экономической ситуации в России, заявил экономист Владимир Косой. Он объяснил, что золотой слиток теряет в цене сразу после того, как его выносят из банка. Металлические же счета могут быть ограничены. Эффективность инвестиций в золото специалист оценил в разговоре с «Лентой.ру».

Президент России Владимир Путин подписал закон об отмене НДС на покупку золотых слитков для физлиц. Документ размещен на официальном портале правовой информации. До этого налог составлял 20 процентов.

Покупать золото — как играть на бирже

«Сложно сказать, насколько интересна и разумна сейчас инвестиция в золото, поскольку невозможно предугадать, какими после колебаний окажутся курсы рубля и доллара, сколько будет стоить золото в рублях. Риск здесь совершенно простой и понятный: это как с машиной, которая теряет в цене, как только выезжает из автосалона. Здесь ситуация та же, золотой слиток дешевеет моментально после того, как его выносят из банка», — заметил экономист.

Если не выносить золото из банка, то, по словам Косого, такая инвестиция будет приравнена к металлическим счетам. В таком случае лучше вообще отказаться от покупки физического золота и ограничиться внесением денег на соответствующий счет. В таком случае инвестор окажется в зависимости от политики ЦБ, который может ввести ограничения на финансовые операции, считает Косой.

Указ президента о золотых инвестициях, по мнению экономиста, никак не влияет на их надежность. Это решение может быть попыткой ЦБ стабилизировать рынок с использованием физического золота, предположил экономист.

«За последние дни у нас вывалилась огромная денежная масса, и нет никаких ресурсов, чтобы абсорбировать ее путем продажи валюты. Вот и решили сделать такой ход. Вполне возможно, эта мера окажет какое-то позитивное влияние и ситуация стабилизируется. А, может, и нет. Смысл простой: покупать сейчас золото — то же, что играть на рынке ценных бумаг. Риски есть. Не надо думать, что раз вы купили золото, то обезопасили себя», — убежден Косой.

Он считает, что в текущей экономической ситуации надежных инвестиций практически не осталось. Единственный вариант сохранить средства — инвестировать их в квартиру, машину, в случае, если средства откладывались именно на эти крупные покупки.

«Нужна квартира — купите. Машина — купите», — заключил экономист.

Ранее министр финансов Антон Силуанов посоветовал вкладывать деньги в золото вместо долларов. Он отметил, что колебания котировок на этот металл обычно имеют краткосрочный характер.

Владимир Мау: Образование как инвестиция. Что это значит для человека, общества и государства

Формат образования стремительно меняется. Его современная модель скорее позволяет говорить об учебе как об инвестиции в свое будущее. О минусах стандартных программ и росте запросов на качественный индивидуальный подход «Снобу» рассказал ректор РАНХиГС Владимир Мау.

Образование не услуга

Прежде всего, понимание образования как инвестиции непосредственно связано с принятыми недавно решениями не рассматривать впредь образование как услугу. По инициативе президента соответствующие поправки вносятся в российское законодательство об образовании. Это действительно не услуга. Для преподавателя, учителя это прежде всего служение. Для ответственного гражданина ― инвестиция в свое будущее. Для государства ― инвестиция в будущее страны. Это очень важно: услуга исчезает в момент потребления, тогда как инвестиция дает отдачу. И в этом смысле образование прежде всего инвестиция.

Для критиков понимание образования как инвестиции сводится почему-то к товарно-денежным отношениям. Это странный подход для людей, имеющих, наверное, какое-то образование и опыт учебы.

Инвестиция — это прежде всего затрата определенных усилий с ожиданием получить отдачу. Это могут быть и деньги, и время. И те, кто приходит учиться, — во всяком случае, в ведущие вузы — хотят не просто весело провести время. Они рассчитывают на результат ― эффект от затраченных усилий.

Между прочим, государство также хочет получить отдачу от вложений в образование ― и рост благосостояния, и рост производительности, и рост культуры. Для государства это тоже инвестиция.

Повышение доступности высшего образования

Тезис, что образование — это не услуга, а инвестиция, не противоречит задаче расширения доступности высшего образования и его бюджетного финансирования. Я в принципе выступаю за переход в перспективе к всеобщему бесплатному (то есть финансируемому государством) первому профессиональному образованию.
Решения президента и правительства по наращиванию количества бюджетных мест в вузах означают движение в этом направлении. Со временем мы придем к возможности любого гражданина получить высшее образование за государственный счет. Но это будет тоже инвестиция ― и со стороны человека (он должен будет затратить немало времени на образование), и со стороны государства.

Понимание образования как инвестиции важно и для обеспечения непрерывности образования, ведь сейчас люди должны учиться на протяжении всей жизни. Непрерывное образование — это в значительной мере образование взрослых, профессионалов. Они приходят в вузы и ― к вопросу о деньгах ― оплачивают свое образование самостоятельно или за счет компаний, для которых это также инвестиция.

Из этого вытекает следующий тезис: по мере роста благосостояния общества частный спрос на образование будет расти.
Когда удовлетворены основные материальные потребности человека, он начинает все больше вкладывать в здоровье и образование ― как собственное, так и своей семьи. Подчеркиваю, это будет происходить не от бедности государства, а от богатства общества. Более того, даже при достижении всеобщего высшего образования за счет госбюджета частные расходы на образование будут расти ― люди будут стремиться к постоянному обновлению своих знаний и умений. Собственно, это уже происходит на наших глазах.

Обучение по стандартной программе — не лучший путь

Но не следует сводить понимание инвестиции к оплате родителями обучения своих детей. Тем более искажать суть такого явления, как индивидуализации образования. Это не означает внешнее навязывание каких-то программ. Индивидуализация — это именно возможность выбора своей образовательной траектории на основе рекомендаций. Задачи обеспечить такую возможность неоднократно звучали в выступлениях президента.

Индивидуализация образовательных траекторий существовала и раньше. Но реализовывалась она преимущественно (или даже исключительно) через курсы по выбору ― большое число таких курсов было показателем качества вуза. Теперь же современные информационные технологии расширяют возможности этой индивидуализации, в том числе при помощи личностно-профессиональной диагностики, цифрового следа, искусственного интеллекта. Разумеется, это не отменяет возможность обучения по стандартной программе, заданной изначально. Но это не самый лучший путь в образовании.

К счастью, студенты и слушатели, которые приходят в хорошие вузы, все понимают правильно. И поэтому за последние лет десять четко наметился тренд ― более высокий спрос предъявляется на более сложные программы, в том числе сложные в реализации для вуза. Люди понимают: только затратив (инвестировав) труд и время, можно получить в дальнейшем отдачу — и для себя, и для своей семьи, и для своей страны.

Бытовое искусство: как дизайн интерьера может стать выгодной инвестицией

В 2020 году мировой рынок услуг по дизайну интерьера оценивался в $150,7 млрд, но уже к 2027 году он может достигнуть $255,4 млрд при ежегодном росте в 7,8%. Даже в первую волну пандемии коронавируса индустрия показала не только стабильность, но и относительный рост. По опросам издания Business of Home, в марте 2020 года было запущено 1,2 млн проектов по отделке и ремонту домов, а компания по продаже мебели и товаров для дома Wayfair сообщила о росте акций.

Минимализм или классика: какой интерьер выбрать для «вечного» ремонта

Дизайн интерьера — прибыльная отрасль, и ее знаменитые представители часто строят полноценные бизнес-империи. Соучредитель платформы Airbnb Джо Геббиа, чье состояние Forbes оценивает в $10,3 млрд на 2021 год, занимается проектированием модульной офисной мебели и помещений. В 2016 году его дизайн-студия Samara, объединившая архитекторов, дизайнеров и инженеров, создала в японской деревне Йосино гостевой дом Yoshino Cedar House — проект на стыке современных технологий, дизайна и культуры, который стремится укрепить связь между путешественниками и сообществами, которые они посещают.

Реклама на Forbes

Еще один пример успеха в индустрии — стартап по дизайну интерьера Havenly, основанный предпринимательницей Ли Майер. Идея проекта далеко не нова — Майер решила предложить клиентам услуги профессионалов по низким ценам. Доступность сделала Havenly одним из самых перспективных стартапов на рынке — в 2019 году проект привлек $32 млн инвестиций, а в 2020 году доход компании составил более $100 млн.

Но дизайн интерьера приносит деньги не только своим создателям — он также может стать выгодной инвестицией для самих клиентов.

Не расходы, а инвестиции в будущее

«Многие думают, что инвестиции — это вложения в недвижимость, но мы понимаем, что дизайн интерьера также является инвестицией, которая окупится, — говорит Элеонор Кавалли, арт-директор итальянской компании Visionnaire. — Неординарный интерьер — это возможность увеличить стоимость вашего портфеля недвижимости».

По мнению представителей студии Prestige Edition, владельцам необходимо модернизировать свой дом — внедрение современных решений положительно повлияет на его востребованность на рынке. Эти решения и новые возможности индустрии создают вневременной дизайн, который сохранит свою актуальность на протяжении многих десятилетий.

«В первую очередь, когда мы говорим о вневременном дизайне интерьера, то обязательным условием является устойчивость», — рассказывает Элеонор Кавалли. — Экологичное и ответственное использование материалов может создать ценности за пределами роскоши». Visionnaire предлагает своим клиентам продукцию с экосертификатами FSC и PEFC, а также разработанный компанией текстиль — его производят из полиэфирных нитей, полученных в результате переработки пластиковых бутылок.

Lego Consolle

О тенденции к устойчивому развитию в интерьере также говорят проекты лондонской дизайн-студии Upcircle. Ее специалисты создают экологичные решения для жилых помещений, гостиниц, студенческих общежитий и выставок. Студия разработала проект «самодостаточного» дома, в котором установлены солнечные батареи, системы накопления энергии и сбора дождевой воды.

Солнце в машине: как ученые сделали еще один шаг к созданию термоядерной энергетики и почему это может изменить мир

Экодома набирают популярность на рынке — летом этого года будет готов к заселению жилой комплекс Lantern House в нью-йоркском районе Челси. Стоимость пентхаусов, оснащенных воздушными фильтрами и энергоэффективной системой отопления, составляет $12,9 млн.

В интерьере за практической функцией и эстетическим смыслом следует эмоция

Элеонор Кавалли также отмечает, что актуальный интерьерный дизайн должен находить отклик у владельцев дома — настоящих и будущих. «Мы ориентируем людей на создание идеальных мест, в которых можно восстановить ощущение психофизического благополучия, — говорит Кавалли. — За практической функцией и эстетическим смыслом следует эмоция. Эмоциональная ценность, которую дает нам пространство, увеличивается со временем, и заменить ее труднее всего. Когда нам удается придать пространству ценность «дома» и создать чувство принадлежности — это сохраняется навсегда».

Согласно исследованиям, человек в среднем проводит в помещениях 22 часа в день — часть этого времени приходится на пребывание в собственном жилище, поэтому интерьерные wellness-решения пользуются спросом. Опрос среди клиентов показал, что 69% респондентов готовы инвестировать в пространства, способствующие поддержке физического и ментального здоровья. Специалисты советуют при оформлении дома или квартиры использовать эргономичный дизайн, растения и естественное освещение. По данным Национальной лаборатории по изучению возобновляемой энергии, наличие природных элементов — растений и солнечного света — на 15% улучшает самочувствие человека и положительно влияет на его творческие способности.

Kerwan Dining Table

По словам менеджера проекта Green Construction Пита Догерти, на строительство и обустройство современного дома уходит в среднем на 25% больше времени и требуются большие финансовые вложения, что впоследствии окупается. Это доказывает продажа трехэтажного дома Residence 2582, спроектированного и построенного компанией Troon Pacific в Сан-Франциско. В июне 2021 года он был продан за рекордные $46 млн, что сделало его самым дорогим зданием в городе. Дом оборудован солнечными батареями Tesla и системой для сборы дождевой воды, в его дизайне использованы преимущественно натуральные материалы (дерево и камень) и осветительные приборы, которые имитируют естественные формы: например, водную рябь или сосудистую систему растений. Для поддержания здоровья владельцев в Residence 2582 присутствуют спа-центр с застекленной сауной, система фильтрации воздуха и тренажерный зал с открытой верандой для занятий спортом.

Мебель и объекты искусства как вложение

Элеонор Кавалли рассказала, что бренд Visionnaire находится в постоянном поиске уникальных материалов, дополненных умелым и новаторским подходом к их обработке, сборке и отделке. «Например, работы нашего эксклюзивного художника Микеле Астольфи, которые отличаются красотой самого материала. Он играет с различными материалами — ископаемым деревом, кристаллами Swarovski, натуральным камнем и сталью, создавая изделия ручной работы. Такие объекты обязательно выдержат испытанием временем», — рассказывает Элеонор.

Глобальный рынок элитной мебели, под которым подразумевается продажа предметов, выполненных квалифицированными профессионалами из материалов высокого качества, в 2020 году достиг $25,4 млрд. Дизайнерская мебель и объекты интерьера не теряют своей актуальности и не требуют замены, говорится в исследовании британского агентства по недвижимости The Modern House. По мнению современных дизайнеров, инвестициями, которые позднее повлияют на стоимость жилья при перепродаже, могут стать стильные осветительные приборы, обеденный стол или диван.

Jet Plane Vanity Unit

С другой стороны, вместе с ростом сегмента элитной мебели привычные предметы обихода перестают быть утилитарными и становятся арт-объектами. «Иногда сама мебель является произведением искусства коллекционного уровня, — говорит Элеонор Кавалли. — Например, коллекция кресел Pavone, разработанная Марком Анджем (победителем конкурса Archiproducts Design Awards 2020) для Visionnaire, черпает вдохновение в «бестиарии» древнего мира и хрупкой красоте павлина. Такой сказочный объект может стать предметом разговора в интерьере». Примером искусства также является диван Camaleonda, разработанный в 1970 году дизайнером Марио Беллини. Стоимость современной модели начинается с $4350, а винтажный диван, произведенный в 1970 году, можно приобрести за $20 865.

Следовать тенденциям и покупать модную дизайнерскую мебель — необязательно

Но Camaleonda и Pavone — сочетание удобства и искусства, тогда как зачастую современная мебель полностью отрицает практичность: ее функциональные возможности отходят на второй план, уступая место эстетическим качествам. По словам Софи Пирс, основательницы магазина современного дизайна Béton Brut, следовать тенденциям и покупать модную дизайнерскую мебель необязательно. Главное — приобретать то, что действительно нравится. С этим мнением согласна и Элеонор Кавалли: «У каждого человека своя личность и индивидуальность. Люди хотят выражать себя через то, что находится у них внутри, они стремятся продемонстрировать личные стремления и вкусы с культурной и эстетической точки зрения. Я считаю, что важно прислушиваться к потребностям и желаниям других, четко осознавая их позицию. Я дорожу доверием клиентов, когда они делятся своими чувствами».

Реклама на Forbes

Богатый внутренний мир: как молодые российские дизайнеры ломают наши стереотипы об интерьере

Вместо красивой, но часто неудобной мебели, дизайнеры интерьера предлагают вкладывать деньги в произведения искусства. По словам Мартина Уоллера, основателя студии Andrew Martin, картины и скульптуры — это то, что оформляет пространство. Клиенты часто стремятся наполнить дом арт-объектами, так как они являются хорошей инвестицией. Джон Плассард, заместитель директора по управлению активами банковской группы Mirabaud, считает, что искусство ждет большой рост: «Это актив, который выдержал испытание временем и избежал тисков волатильности». Годовая доходность инвестиций в изобразительное искусство составила 14% за последние 25 лет, согласно анализу компании Masterworks, а 86% людей, управляющих частным капиталом, советуют инвестировать именно в арт-объекты.

Элеонор Кавалли отмечает, что произведения искусства преследуют те же цели, что и индивидуальный дизайн интерьера: «Они должны отражать интересы и уникальные вкусы владельца, вписываясь в окружающую среду. Язык конкретного дизайна интерьера может передать свое особое содержание. Произведения искусства — еще большая изощренность этого языка».

Обманчивая простота Севера: почему все хотят дом в скандинавском стиле — и как его сделать

5 фото

Региональные центры | EB-5 VISA. Виза инвестора в США

Более 95% всех инвестиций по программе ЕВ-5 осуществляются через Региональные центры. Есть множество преимуществ инвестирования именно через них, в частности: облегчается задача создания рабочих мест, т. к. в данном случае учитываются как прямые, так и непрямые или индуцированные рабочие места; благодаря их локализации в Целевых областях занятости, требуемая сумма инвестиции снижена до 900 тысяч долларов; к тому же, инвестору отводится лишь минимальная роль в текущем управлении предприятием. Популярность Региональных центров вызвала скачок в их количестве — более 750 уже одобрено.

Но как понять, в какой из проектов Региональных центров инвестору лучше поместить свои деньги? Как правило, мы имеем возможность предоставить сравнительную информацию о Региональных центрах и их проектах в отношении целей иммиграции. Кроме того, мы можем порекомендовать инвестору финансовых специалистов, которые возьмутся за всестороннюю экспертизу конкретного проекта, Регионального центра и управляющей компании. В любом случае, мы настоятельно рекомендуем инвесторам до принятия окончательного решения по инвестиции приехать и лично пообщаться с представителями Региональных центров.

Для облегчения задачи выбора Регионального центра, далее мы приводим более детальную информацию о них.

Какой риск несет в себе инвестирование в проект Регионального центра.

Все инвестиции по своей природе подлежат риску, и проекты Региональных центров не составляют исключения. По закону, Региональный центр не имеет права гарантировать прибыль от инвестиции или возврат основных инвестиционных средств.

Как работают Региональные центры?

Управляющая компания по EB-5 подает в Службу по делам гражданства и иммиграции заявление на утверждение создания Регионального центра в определенной географической зоне. «Региональный центр» — это наименование, которое Иммиграционная служба присваивает юридическим лицам, организациям, компаниям или агентствам, фокусирующимся на работе в особой географической зоне в целях развития экономического роста этой области. Такие зоны обычно расположены в целевых областях занятости — сельских местностях (с населением не более 20 тысяч) или районах, где уровень безработицы превышает средний по стране, по крайней мере, в полтора раза). Задачи Региональных центров —создавать новые рабочие места, активизировать местное производство, построить новые здания (гостиницы, склады, конференц-центры, офисные и жилые комплексы), а также повысить внутренние капиталовложения.

Если проект регионального центра расположен в целевой зоне занятости, минимальная сумма инвестиции должна составлять 900 тысяч долларов США, при этом требуется создать в данной зоне рабочие места. К важным преимуществам региональных центров относится то, что они учитывают как прямые рабочие места (например, на строительстве объекта), так и непрямые и индуцированные (например, подрядные работы на поставке стройматериалов или появление трудовых вакансий в результате роста покупательной способности).

После своего утверждения Иммиграционной службой, Региональный центр обычно учреждает товарищество с ограниченной ответственностью для разработки определенного проекта, при этом он может стать учредителем многих юридических лиц для разнообразных проектов в своей географической зоне. Главный партнер этого товарищества руководит текущими делами проекта обычно в сотрудничестве в управляющей компанией ЕВ-5. Товарищество включает множество партнеров (инвесторов по ЕВ-5), которые обеспечивают финансирование проекта. Некоторые проекты собирают в общий фонд до 500 партнеров и формируют до 250 миллионов долларов капитала.

Вообще, существует два типа проектов:

  1. товарищество с ограниченной ответственностью распределяет доли собственности в проекте (обычно для проектов недвижимости), и каждый из партнеров получает свою долю прибыли в соответствии с процентом, оговоренным в учредительном договоре товарищества;
  2. товарищество с ограниченной ответственностью дает средства в кредит третьему корпоративному лицу (например, застройщику объекта недвижимости или гостиничной сети), обычно под гарантию или залог, а каждый из партнеров получает проценты с такого кредита.

Модель с кредитом имеет намного более широкое распространение, т. к. большинство инвесторов по ЕВ-5 предпочитают ликвидное свойство срочного кредитования для целей возврата основных инвестиционных средств.

Как выбрать проект Регионального центра?

Благодаря нашему долгому опыту работы с программой EB-5, мы знаем немало региональных центров с хорошими послужными списками. Мы — юристы, и не ставим своей задачей рекламировать какие-то определенные региональные центры. Мы знаем преимущества и недостатки многих центров и предоставляем объективную информацию по иммиграции, при этом всегда рекомендуем инвесторам самим приехать в США и пообщаться с менеджерами центров перед тем, как принять решение. Мы советуем инвесторам войти в сотрудничество с финансовыми консультантами, которые могут предоставить экспертную проверку и оценку жизнеспособности проекта.

Какая обычно предлагается стратегия для выхода из проекта?

В случае использования проекта с финансированием, третьему лицу предлагается взять средства в заем на определенный срок (обычно 5–6 лет), по истечении которого заемщик обязан вернуть основную сумму долга. В этот момент инвестору выплачивается обратно его основной капитал. Если же применяется акционерная модель проекта, то инвестор может продать свою долю по истечении определенного срока, обычно через 5 лет.

Где можно найти список региональных центров?

Список региональных центров Вы найдете на сайте Службы по делам гражданства и иммиграции США по данной ссылке: https://www.uscis.gov/working-united-states/permanent-workers/employment-based-immigration-fifth-preference-eb-5/eb-5-immigrant-investor-regional-centers

Какие вопросы следует задать представителю Регионального центра?

Условия и сроки осуществления инвестиции в Региональный центр регламентируются юридической документацией. Очень важно осознавать, что эти условия и сроки различаются от центра к центру. В любом случае, инвестору нужно получить ответы на следующие вопросы:

  1. Счет-эскроу / Возврат средств

Будет ли открыт счет-эскроу? Если да, то на каких условиях? В некоторых случаях средства замораживаются до получения одобрения на иммиграционную петицию, иногда средства замораживаются до момента одобрения Иммиграционной службой петиций определенного числа инвесторов, а некоторые проекты вообще не подразумевают эскроу. Другие же будут добиваться Вашего разрешения задействовать деньги как можно скорее под давлением нуждающейся в средствах нетерпеливой компании.

На каких условиях возвращаются средства в том случае, если на петицию придет отказ? Какие сроки определены для такого возврата? Иногда возвращают сумму полностью (900 тысяч долларов с административными расходами). Некоторые компании возвращают только 900 000. Как правило возврат средств происходит в течение 30–90 дней, хотя некоторые отодвигают этот срок, пока не найдется новый инвестор.

А что, если петиция одобрена, а в выдаче визы отказали? Существует возможность получить одобрение на петицию от Иммиграционной службы и отказ на визу из консульства, которое может запретить въезд по медицинским, криминальным основаниям, в связи с вопросами госбезопасности… В некоторых случаях возвращают полную сумму, в других — 900 тысяч долларов, иногда сумма возврата зависит от причин отказа, а бывает, что деньги не возвращают вообще, т.е. сумма останется вложенной.

  2. Управляющая компания

Кто занимается управлением текущими делами компании? Где их местонахождение? Что представляет собой их финансовая история? Обычно управляющая компания является генеральным партнером, который осуществляет контроль инвестиции, отчитывается перед инвестором и обеспечивает соблюдение требований программы ЕВ-5. Одна управляющая компания может работать сразу на несколько Региональных центров.

С какими конкретными людьми Вам предстоит общаться? Вдруг у кого-то из них в прошлом были проблемы с законом? Иммиграционная служба не занимается биографическими проверками менеджеров Региональных центров.

Какими успехами на поприще ЕВ-5 может похвастаться эта компания? Сколько одобрений на петиции I-526 они добились? А сколько было отказов? Сколько у них было снятий условности статуса I-829 и сколько отказов на снятие условности? Иммиграционная служба до сих пор не публикует эту статистику.

Разрешит ли Вам управляющая компания привлечь своего адвоката по ЕВ-5 или же придется нанять юриста, назначенного самой компанией? Если есть требование о найме определенного юриста, следует хорошо задуматься, стоит ли инвестировать в такой проект. Может случиться, что данный юрист представлял интересы самого Регионального центра при подаче петиций в Иммиграционную службу, а это составляет потенциальный конфликт интересов между Региональным центром и клиентом по ЕВ-5.

Готова ли управляющая компания взаимодействовать с адвокатом и/или финансовым консультантом инвестора?

  3. Ведение бизнеса

В случае акционерного проекта, как распределяется прибыль от инвестиции? В одних случаях это может быть 70% ограниченным партнерам и 30% — генеральному, в других — 80–20. Бывает, что вообще все отводится для ограниченных партнеров. Какие дивиденды может ожидать инвестор? Когда начисляются эти дивиденды?

Могут ли от инвестора потребовать вложения дополнительных средств, сверх уже внесенных 900 тысяч? Например, если бизнес-план компании в области недвижимости предполагает поиск съемщиков коммерческих площадей, что будет, если не найдется желающих? Кто будет оплачивать коммунальные платежи и налоги?

Какую роль занимает инвестор в ведении бизнеса? Может он участвовать в ежегодных совещаниях-телеконференциях? Как часто ему будут присылать отчеты о работе компании?

Если в течение двухлетнего периода условности статуса в предприятии произошли существенные изменения, не оговоренные в бизнес-плане, может так случиться, что инвестору придется все начинать заново и подавать новую петицию I-526 из-за отказа на снятие условности. Существенные изменения могут заключаться в видоизменении типа бизнеса, переходе на производство другой продукции, смене целей кредитования. Иногда такие существенные изменения могут происходить из-за событий вне контроля генерального партнера, например, если по месту расположения предприятия прошелся ураган. Но в прочих, не форс-мажорных ситуациях, имеет ли право генеральный партнер в течение этих двух лет совершать подобные существенные изменения в одностороннем порядке?

  4. Залог

Что произойдет, если заемщик не сможет вернуть сумму займа через пять лет? Какие предполагаются меры дополнительного обеспечения или залога? Кроме того, какая позиция отводится ограниченному партнеру в схватке с другими потенциальными кредиторами — первая? Вторая? Десятая? И вообще, в каком состоянии бухгалтерия заемщика на данный момент? Когда проводился последний аудит?

  5. Инвестиционная квота не отвечает требованиям проекта

Что, если проект не наберет людей, т. е. привлечет меньше инвесторов, чем требуется по условиям? Существуют ли дополнительные источники финансирования? Если предприятие не сможет вовремя начать работу, петиция I-829 на снятие условности статуса вероятно встретит отказ.

  6. Стадия снятия условности статуса

Занимается ли управляющая компания подготовкой документации, необходимой для снятия условности статуса? Взимается ли за это административный сбор? Какие шаги предпримет управляющая компания, если условность не снимут? Менеджер проекта не может гарантировать возврат средств в данном случае, но может принять меры к обеспечению ликвидности инвестиции.

  7. Стратегия выхода

Какой план предусмотрен для выхода из инвестиции? В обычных случаях займа, планируется выплата капитальной суммы долга по прошествии определенного срока (5–6 лет). В этот же момент между инвесторами (ограниченными партнерами) распределяется прибыль. В какой момент инвестор может продать свои акции в случае акционерных проектов? Что представляет собой рынок для таких акций (как правило, имеется в виду совместная собственность в каком-то объекте недвижимости)? Насколько трудно будет найти покупателя и какую помощь окажет в этом управляющая компания? Каков прогноз стоимости этих акций?

  8. Целевая область занятости

Для того, чтобы инвестор получил право на снижение суммы инвестиции до 900 тысяч долларов, предприятие должно быть раположено в одной из целевых областей занятости. Это предполагает местонахождение в сельской местности (с населением менее 20 тысяч) или в районе с высоким уровнем безработицы (150% от средненационального) на момент подачи петиции. В целях борьбы с искусственным созданием районов с высоким уровнем безработицы (Региональные центры объединяют и модифицируют переписные участки для подтасовки статистических данных по безработице, поднимая их до 150%) новые правила USCIS предусматривают использование только определенных переписных участков. В частности, USCIS теперь постановляет, что при определении целевой зоны занятости и вычислении данных по безработице рассматриваться должен только тот переписной участок, в котором находится данный проект, и любые или все непосредственно смежные с ним переписные участки. USCIS также избавилась от концепции государственного обозначения целевых зон занятости; теперь она сама будет принимать решение о том, какие зоны имеют право участвовать в проекте. USCIS старается обеспечить проектами по-настоящему нуждающиеся районы города, а не престижные центральные районы, стремящиеся возвести очередной небоскреб или роскошный отель. В связи с этим у потенциального инвестора остается немало вопросов. Каким образом Региональным центрам удавалось достичь показателя в 150%? Насколько свежа статистика по безработице? Проблема «устаревшей» статистики и изменения статуса целевой зоны занятости все еще актуальна: возьмём, к примеру, ситуацию, когда 50 инвесторов решают инвестировать деньги в один проект. Первые 45 из них делают вклад в 2019 году, руководствуясь статистикой того же года. А последние пятеро присоединяются к ним уже годом позже. Но по новой статистике 2020 года данный проект уже не подходит под определение целевой зоны занятости, а потому вместо прежних $900 000 оставшимся инвесторам приходится инвестировать 1,8 млн. долл. США.

  9. Проблемы в связи с проектом

Факт сертификации самого Регионального центра еще не означает одобрения на каждый из его проектов в частности. Иммиграционная служба может дать сначала предварительное одобрение на проект, а после получения от Регионального центра полной документации о проекте, и окончательное одобрение. Тогда, по крайней мере, теоретически, петицию инвестора в этот проект будут разбирать только на предмет источника его средств, а не по поводу самого проекта. Однако, процесс получения предварительного одобрения занимает довольно много времени, поэтому обычно Региональные центры, чтобы не терять время, опускают этот этап и вместо этого представляют документацию на первичное рассмотрение проекта в составе петиции одного из инвесторов. Даже наличие предварительного одобрения проекта или одобрение на петицию предыдущего инвестора не гарантируют, что Ваша петиция тоже будет одобрена, но это все-таки снижает риск. Имеется ли у компании предварительное одобрение проекта? Есть ли уже одобренные петиции других инвесторов в этот проект? Были ли отказы? Сколько инвесторов уже подписались на текущий проект? Иммиграционная служба не предоставляет данных статистики одобрений и отказов по конкретным проектам.

Каким по счету инвестором Вы станете в данном проекте? Очередность инвестора может иметь большое значение, т. к. вновь создаваемые рабочие места распределяются в хронологическом порядке: первому инвестору отдаются первые десять новых рабочих мест, второму — следующие десять, и т. д. Поэтому в Ваших интересах не оказаться одним из последних в проекте — на случай возможной нехватки рабочих мест. Хотя при четком соблюдении бизнес-плана и методик создания рабочих мест этой проблемы возникнуть не должно, тем не менее на этапе снятия условности статуса данный вопрос может встать ребром.

  10. Создание рабочих мест

Какая методика создания рабочих мест применяется Региональным центром? Сколько планируется создать прямых, непрямых и индуцированных рабочих мест? Будет ли в перспективе создано рабочих мест с избытком сверх необходимого минимума для обеспечения всех инвесторов? Если без кредита Регионального центра у данного проекта не было притока других инвестиций, но после вливания от Регионального центра подключились и прочие источники финансирования, может ли Региональный центр засчитать для своих инвесторов рабочие места, созданные не только их инвестициями, но и благодаря этим прочим источникам финансирования?

Если Вам нужна иммиграционная помощь в процессе отсеивания Региональных центров и управляющих компаний по ЕВ-5, пожалуйста, обращайтесь к нам. А если Вам необходим финансовый анализ, мы можем связать Вас со специалистами.

Методы инвестирования — Обзор и руководство по ключевым методам инвестирования

Что такое инвестиции?

Финансовая инвестиция – это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать указанный актив по цене, превышающей цену покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или в надежде, что актив непосредственно принесет доход ( например, доход от аренды или дивиденды). В этом руководстве будут рассмотрены три основных метода инвестирования (или классов активов).

Однако точные критерии признания сделки инвестицией не столь конкретны.С широкой точки зрения существует множество различных категорий инвестиций. Особенно с точки зрения бухгалтерского учетаБухгалтерские бухгалтерские фирмы состоят из бухгалтеров, чья работа обслуживает бизнес, частных лиц, правительства и некоммерческие организации путем подготовки финансовых отчетов, налогов, различных транзакций, которые могут рассматриваться как инвестиции разными людьми. Например, сделка по аренде может рассматриваться как инвестиция одними, но не другими.

В очень широком определении инвестиция может заключать в себе любое действие или операцию, предпринятую с целью получения той или иной формы будущего дохода.Таким образом, даже процесс производства товаров с целью их перепродажи в будущем можно рассматривать как инвестиции.

 

 

Существуют определенные типы транзакций, которые легко рассматривать как финансовые инвестиции. Они находятся в центре внимания этой статьи и описаны ниже.

 

Какие существуют способы инвестирования?

Простой способ классификации инвестиций состоит в том, чтобы разделить их на три категории или «метода инвестирования», которые включают:

  • Долговые инвестиции (ссуды)
  • Инвестиции в акционерный капитал (владение компанией)
  • Гибридные инвестиции (конвертируемые ценные бумаги, мезонинный капитал, привилегированные акции)

 

Долговые инвестиции

Долговые инвестиции можно далее разбить на две подкатегории – государственные и непубличные (частные) инвестиции.

Инвестиции в государственный долг — это любые инвестиции, которые могут быть куплены или проданы на открытых долговых рынках. Это такие вещи, как облигации, долговые обязательства. Долговые обязательства. Долговые обязательства — это необеспеченный долг или облигации, по которым выплачивается определенная сумма денег плюс проценты держателям облигаций при наступлении срока погашения. Облигация — это долгосрочный долговой инструмент, выпущенный корпорациями и правительствами для обеспечения новых средств или капитала. Купоны или процентные ставки предлагаются в качестве компенсации кредитору, а также, среди прочего, кредитные свопы.Компания часто классифицирует государственные ценные бумаги как государственные ценные бумаги. Государственные ценные бумаги, или рыночные ценные бумаги, представляют собой инвестиции, которые открыто или легко обращаются на рынке. Ценные бумаги бывают долевыми или долговыми. как удерживаемые до погашения, имеющиеся в наличии для продажи или предназначенные для торговли. Каждая из этих классификаций имеет определенные критерии и определенные процедуры в соответствии со стандартами бухгалтерского учета. Учет подоходного налога Налоги на прибыль и их учет являются ключевой областью корпоративных финансов. Учет налога на прибыль и оптимизация оценки компании преследуют несколько целей.

Частные долговые инвестиции — это любые операции, которые генерируют активы на балансе и которые не являются открытыми или легко торгуемыми на рынках. Примером может служить покупка дебиторской задолженности другой организации. Дебиторская задолженность. Дебиторская задолженность (AR) представляет собой продажи бизнеса в кредит, которые еще не были получены от его клиентов. Компании разрешают или ссужают дебиторскую задолженность, которая, как ожидается, будет приносить какую-либо форму дохода в будущем.

 

Инвестиции в акционерный капитал

Инвестиции в акционерный капитал также можно разделить на государственные и негосударственные.Последний широко известен как Private EquityPrivate Equity Career Profile. Аналитики и партнеры по частному капиталу выполняют ту же работу, что и в инвестиционно-банковской сфере. Работа включает в себя финансовое моделирование, оценку, долгий рабочий день и высокую оплату. Частный капитал (PE) является обычным карьерным ростом для инвестиционных банкиров (IB). Аналитики в IB часто мечтают «перейти» на сторону покупки, которая считается инвестицией с высоким риском и высокой прибылью. На самом деле инвестиции в акции обычно считаются более рискованными, чем инвестиции в долговые обязательства, с тем преимуществом, что они потенциально могут приносить более высокую прибыль.

Инвестиции в акционерный капитал — это любые инвестиции в акционерный капитал, которые можно купить или продать на рынке. Это часто тот тип инвестиций, который кто-то имеет в виду при обсуждении инвестиций. Это относится к таким инструментам, как обыкновенные акцииАкцииЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право претендовать на часть остаточных активов и доходов компании (в случае ликвидации компании). Термины «акции», «акции» и «собственный капитал» используются взаимозаменяемо., привилегированные акции, опционы на акции и варранты на акции.

Частные инвестиции в акционерный капитал часто представляют собой крупномасштабные инвестиции, которые не входят в сферу компетенции мелкого инвестора. Выкуп с использованием заемных средствВыкуп с использованием заемных средств (LBO)Выкуп с использованием заемных средств (LBO) – это сделка, при которой бизнес приобретается с использованием долга в качестве основного источника возмещения. транзакции.

 

Гибридные методы инвестирования

Рассмотрим некоторые дополнительные методы инвестирования.Существуют типы инвестиций, которые сочетают в себе элементы как долга, так и собственного капитала. Примером этого является мезонинный долг, по которому инвестор предоставляет ссуду второй стороне в обмен на акции. Другим примером является конвертируемая облигация, при которой инвестор приобрел облигацию, которая может быть обменена на определенное количество акций компании-эмитента.

Существуют также виды инвестиций, которые не содержат компонентов долга или капитала. Примером этого типа являются любые инвестиции в активы баланса, такие как покупка оборудования или собственности в соответствии с основными средствами.В качестве альтернативы покупка нематериальных активов, таких как бренд или патент, также может быть классифицирована как инвестиция в зависимости от стратегии.

Наконец, существует большой класс инвестиций, называемых деривативами, которые, как следует из названия, являются производными от других ценных бумаг. Существует много видов деривативов, каждый из которых заслуживает отдельной статьи. Однако примерами общеизвестных деривативов являются фьючерсы и опционы. Опцион на акции — это контракт между двумя сторонами, который дает покупателю право покупать или продавать базовые акции по заранее определенной цене и в течение определенного периода времени.Продавец опциона на акции называется продавцом опциона, когда продавцу выплачивается премия от контракта, приобретенного покупателем опциона на акции, которые представляют собой инвестиционные инструменты, стоимость которых основывается на базовых акциях или товарах.

 

Подробнее об инвестировании!

Спасибо, что прочитали руководство CFI по методам инвестирования. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

  • Инвестиционно-банковская деятельностьИнвестиционно-банковская деятельностьИнвестиционно-банковская деятельность — это подразделение банка или финансового учреждения, которое обслуживает правительства, корпорации и учреждения, предоставляя консультации по андеррайтингу и слияниям и поглощениям (M&A). Сервисы.
  • Методы оценкиМетоды оценкиПри оценке компании как действующего предприятия используются три основных метода оценки: анализ DCF, сопоставимые компании и прецедентные сделки бизнес. Модель представляет собой просто прогноз свободного денежного потока компании без использования заемных средств.Ценные бумаги бывают долевыми или долговыми.

10 видов инвестиций и принцип их работы

Инвестирование пугает многих людей. Есть много вариантов, и может быть трудно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство познакомит вас с 10 наиболее распространенными типами инвестиций и объяснит, почему вы можете захотеть включить их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам.SmartAsset может помочь вам найти консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции

Акции, также известные как акции или акции, могут быть самым известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие крупнейшие компании в стране — например, General Motors, Apple и Facebook — торгуются на бирже, а это означает, что вы можете купить их акции.

Как вы можете зарабатывать деньги: Когда вы покупаете акции, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете затем продать их с прибылью. Риск, конечно, заключается в том, что цена акции может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать с брокером лицом к лицу.

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации.Как правило, это коммерческая или государственная организация. Компании выпускают корпоративные облигации, тогда как местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Как можно заработать: Пока деньги ссужаются, кредитор получает проценты. После того, как срок погашения облигации истекает, то есть вы держите ее в течение определенного в договоре периода — вы получаете обратно свою основную сумму.

Доходность по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют более низкий риск.Определенный риск, конечно, присутствует. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может закрыться, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, банкноты и векселя считаются очень безопасными инвестициями.

Взаимные фонды

Взаимный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевыми фондами можно активно управлять или пассивно управлять. Активно управляемый фонд имеет управляющего фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые можно вложить деньги инвесторов.Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые превзойдут этот индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500. Взаимные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и производные финансовые инструменты. .

Взаимные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они инвестируются.Однако риск часто меньше, потому что инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Инвесторы зарабатывают деньги на взаимных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но обратите внимание, что, как правило, минимальные инвестиции, и вы будете платить ежегодную плату.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) аналогичны взаимным фондам в том, что они представляют собой совокупность инвестиций, которые отслеживают рыночный индекс.В отличие от взаимных фондов, которые покупаются через фонд компании, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость взаимных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как вы можете зарабатывать деньги: ETF часто рекомендуются новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.И точно так же, как взаимные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая их по мере того, как они приобретают ценность.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени закончится, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.

Как можно заработать: Компакт-диски — это хорошее долгосрочное вложение для экономии денег.Никаких серьезных рисков нет, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, что покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия компакт-диска, поскольку за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Пенсионные планы

Существует несколько видов пенсионных планов. Пенсионные планы на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401(k) и 403(b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя способами с налоговыми льготами. Первый позволяет инвестировать доллары до вычета налогов (как и в случае с традиционной IRA). Во-вторых, позволяет снимать деньги без уплаты налогов на эти деньги. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опции

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акций.Когда вы покупаете опцион, вы покупаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент времени. Существует два типа опционов: колл-опционы для покупки активов и пут-опционы для продажи опционов.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона заключается в том, что акции также могут потерять деньги. Таким образом, если акции упадут по сравнению с начальной ценой, вы потеряете деньги по контракту.Опционы — это продвинутая техника инвестирования, и розничным торговцам следует проявлять осторожность при их использовании.

Аннуитеты

Многие люди используют аннуитеты как часть своего плана пенсионных сбережений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические платежи.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до самой смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Могут потребоваться периодические страховые взносы или только один авансовый платеж.Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отсроченными до определенной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Аннуитеты могут гарантировать дополнительный источник дохода после выхода на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий уровень риска, они не являются быстрорастущими. Поэтому инвесторы, как правило, делают их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования. Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Это цифровые валюты, которые не имеют государственной поддержки. Вы можете покупать и продавать их на криптовалютных биржах. Некоторые розничные продавцы даже позволят вам совершать покупки с ними.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Криптовалюты часто подвержены резким колебаниям, что делает их очень рискованными инвестициями.Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своих портфелей помимо акций и облигаций. Вы можете получить их на биржах криптовалют.

Товары

Товары — это физические продукты, в которые вы можете инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в товарах. Розничные инвесторы должны убедиться, что они полностью понимают фьючерсы, прежде чем инвестировать в них.Отчасти это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском резкого и резкого изменения цены товара в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Вот четыре основных типа товаров:

  • Металлы: драгоценные металлы (золото и серебро) и промышленные металлы (медь)
  • Сельское хозяйство: Пшеница, кукуруза и соевые бобы
  • Домашний скот: свиная грудинка и кормовой скот
  • Энергетика: сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

Как вы можете зарабатывать деньги: Инвесторы иногда покупают товары в качестве страховки для своих портфелей во время инфляции.Вы можете покупать товары косвенно через акции и взаимные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

Итог

Есть много видов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для начинающих, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает различный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

Советы по инвестированию
  • Иногда полезно иметь эксперта в своем углу при инвестировании.Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Если ваши инвестиции окупятся, вы можете заплатить налог на прирост капитала. Рассчитайте, сколько вы заплатите, продав свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото: ©iStock.com/ThaiMyNguyen, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Rostislav_Sedlacek

Самое важное правило инвестирования

Всегда следует помнить об одном золотом правиле инвестирования: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и волатильности.

Ключевые выводы

  • Сбережения — это стратегия с низким уровнем риска, заключающаяся в размещении денег на безопасном счете до тех пор, пока они вам не понадобятся, даже если они не принесут больших процентов.
  • Инвестирование — это рискованная стратегия вложения денег в такие инструменты, как акции, облигации и взаимные фонды, с целью получения процентов, дивидендов или прироста стоимости.
  • Чтобы не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, сначала сосредоточьтесь на накоплении сбережений для покрытия общих и непредвиденных расходов в течение нескольких месяцев.
  • Вы можете свести к минимуму инвестиционный риск, создав финансовый портфель, включающий сбережения, страхование, пенсионные счета и недвижимость.

Сохранение vs.Инвестирование

Между сбережениями и инвестициями есть существенная разница. Экономия — это откладывание денег в безопасное место, где они остаются до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то через несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет. Он может принести небольшой процент, в зависимости от того, куда вы его поместите, и он будет рядом с вами в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы копите.

Общие сберегательные инструменты включают в себя:

  • Сберегательные счета: Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен до 250 000 долларов США.У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
  • Депозитные сертификаты (CD): С помощью этих счетов вы оставляете свои деньги на депозитных сертификатах на период от месяцев до лет. Процентные ставки низкие, но, как правило, лучше, чем на обычных сберегательных счетах. Вы можете вывести средства до истечения срока действия компакт-диска, но вы потеряете часть или все заработанные проценты.
  • Счета денежного рынка: Эти счета позволяют вам тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты.Они платят относительно низкие проценты.

Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.

Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас. Обычно это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделано правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неверный выбор или что-то пойдет не так, вы не можете контролировать, вы можете потерять эти деньги. Его может не быть рядом с вами в случае чрезвычайной ситуации.

Общие инвестиционные инструменты включают в себя:

  • Акции: С их помощью вы инвестируете в компанию и разделяете ее прибыль и убытки.
  • Облигации: С помощью облигации вы даете деньги в долг компании или государственному учреждению. По облигациям обычно выплачиваются фиксированные процентные ставки. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут приносить низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средства сбережения, они все же сопряжены с определенным риском, в зависимости от типа облигации.
  • Взаимные фонды: Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать в себя акции, облигации или другие активы. Покупка акций взаимного фонда — это простой способ диверсифицировать свои инвестиции, и вы можете найти взаимные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Существует множество других вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.

Проблемы инвестиционного правила

Если вы помните правило «Никогда не вкладывайте деньги, которые не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не придется беспокоиться о том, что средства закончатся во время выхода на пенсию.У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Суть в том, чтобы накопить свои сбережения до того, как вы начнете инвестировать. Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны для выполнения других обязанностей.

Существует естественная человеческая склонность переусердствовать, вложить больше денег, чем вы можете себе позволить, и пойти на огромную выплату. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется «ошибкой необратимых затрат» — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти.Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.

Защита от инвестиционного риска

Вы не должны просто рассматривать свой портфель как акции, которыми вы владеете. Портфель включает в себя гораздо больше — ваши резервы на случай непредвиденных обстоятельств, ваше страховое покрытие, ваши финансируемые пенсионные счета, ваши владения недвижимостью и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы заработать, если бы вы потеряли работу и должны были начать все сначала. .

Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», если будете смотреть на картину в целом. Это означает, что вам нужно тратить больше времени на изучение сложных финансовых решений, даже если вам сложнее их понять, как если бы вы занимались чем-то, что является частью вашей повседневной жизни.

Например, те же самые люди, которые неделями изучают рейтинги новой плиты или холодильника в Consumer Reports , иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которые они не совсем понимают.Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает в себя такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, другие ваши финансовые цели и вашу устойчивость к риску. Маловероятно, что инвестирование только в один автомобиль будет соответствовать этим целям.

При принятии решения о том, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь. Вы можете добиться этого благодаря терпению, снижению расходов на управление и обращению за советом к квалифицированным, уважаемым консультантам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему важны инвестиции?

Инвестирование — ключевой аспект личных финансов.Это один из двух способов заработать деньги — второй — получение дохода от работы. Большинство людей надеются выйти на пенсию в какой-то момент, и если они хотят продолжать зарабатывать и тратить деньги на пенсии, им нужно копить деньги для инвестиций.

Что дает инвестирование?

Инвестирование — это заставить ваши деньги работать. Может быть заманчиво потратить деньги и сразу же получить то, что вы хотите, но если вы сможете отложить это удовлетворение, то вы сможете использовать свои деньги, чтобы заработать больше денег.

Например, в случае акций деньги используются для финансирования бизнеса. В случае с государственными облигациями деньги используются для мощения дорог, поддержания уличного освещения и финансирования государственных программ. В обоих случаях, если все пойдет по плану, инвестор в конечном итоге сможет вывести из инвестиции больше денег, чем он изначально вложил в нее.

Что такое риск? | Investor.gov

Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. В финансах риск относится к степени неопределенности и/или потенциальных финансовых потерь, присущих инвестиционному решению.В целом, по мере роста инвестиционных рисков инвесторы стремятся получить более высокую прибыль, чтобы компенсировать себя за такие риски.

Каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и доходность. Различия включают в себя: насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они в них нуждаются, как быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги. В этом разделе мы поговорим о ряде рисков, с которыми сталкиваются инвесторы. В том числе:

Деловой риск

Приобретая акции, вы покупаете долю в компании.С помощью облигации вы даете деньги взаймы компании. Доходы от обоих этих инвестиций требуют, чтобы компания оставалась в бизнесе. Если компания обанкротится и ее активы будут ликвидированы, держатели обыкновенных акций будут последними в очереди, чтобы разделить доходы. При наличии активов в первую очередь будут выплачиваться держатели облигаций компании, а затем держатели привилегированных акций. Если вы обычный акционер, вы получите все, что останется, а может и ничего.

Если вы покупаете аннуитет, убедитесь, что вы учитываете финансовую устойчивость страховой компании, выдающей аннуитет.Вы хотите быть уверены, что компания по-прежнему будет существовать и будет финансово устойчивой на этапе выплаты.

Риск волатильности

Даже если компаниям не грозит крах, цена их акций может колебаться вверх или вниз. Например, акции крупных компаний как группы теряют деньги в среднем примерно один раз в три года. Рыночные колебания могут нервировать некоторых инвесторов. На цену акции могут влиять факторы внутри компании, такие как дефектный продукт, или события, которые компания не может контролировать, например, политические или рыночные события.

Инфляционный риск

Инфляция – это общее восходящее движение цен. Инфляция снижает покупательную способность, что является риском для инвесторов, получающих фиксированную процентную ставку. Основная проблема для людей, инвестирующих в денежные эквиваленты, заключается в том, что инфляция снизит доходность.

Процентный риск

Изменения процентной ставки могут повлиять на стоимость облигации. Если облигации удерживаются до погашения, инвестор получит номинальную стоимость плюс проценты. В случае продажи до погашения облигация может стоить больше или меньше номинальной стоимости.Рост процентных ставок сделает вновь выпущенные облигации более привлекательными для инвесторов, потому что более новые облигации будут иметь более высокую процентную ставку, чем старые. Чтобы продать старую облигацию с более низкой процентной ставкой, вам, возможно, придется продать ее со скидкой.

Риск ликвидности

Это относится к риску того, что инвесторы не найдут рынок для своих ценных бумаг, что может помешать им покупать или продавать, когда они захотят. Это может иметь место в случае более сложных инвестиционных продуктов.Это также может быть в случае с продуктами, которые взимают штраф за досрочное снятие или ликвидацию, такими как депозитный сертификат (CD).

Есть ли гарантии?

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) – Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) обычно считаются безопасными, поскольку они застрахованы FDIC на федеральном уровне. Это независимое агентство федерального правительства страхует ваши деньги на сумму до 250 000 долларов США в каждом застрахованном банке.Важно отметить, что общая сумма указана для каждого вкладчика, а не для каждого счета. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью; ваши деньги приносят низкую процентную ставку.

FDIC страхует только вклады. Он не страхует ценные бумаги, взаимные фонды или аналогичные виды инвестиций, которые могут предложить банки и сберегательные учреждения.

Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) — Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) — это федеральный фонд, созданный Конгрессом в 1970 году для страхования депозитов членов кредитных союзов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне.Закон Додда-Франка навсегда установил стандартную максимальную сумму страхования акций NCUA на уровне 250 000 долларов. NCUSIF пользуется полной верой и доверием правительства США.

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC)  . Ценные бумаги, которыми вы владеете, включая взаимные фонды, находящиеся на вашем счете у брокера или дочерней брокерской компании банка, не застрахованы от потери стоимости. Стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от спроса на них на рынке.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), негосударственная организация, заменяет отсутствующие акции и другие ценные бумаги на счетах клиентов, принадлежащих фирме-члену SIPC, на сумму до 500 000 долларов США, включая до 250 000 долларов США наличными, в случае банкротства фирмы. Для получения дополнительной информации см. www.sipc.org.

Почему важна ликвидность | ФС Инвестиции

Ликвидность определяется как легкость, с которой инвестиция может быть куплена или продана без существенного влияния на цену ценной бумаги. Инвестиции, которые можно легко купить или продать, называются ликвидными, в то время как для неликвидных инвестиций верно обратное.

То, насколько легко активы могут быть преобразованы в наличные деньги, может значительно различаться. Традиционные инвестиции, в том числе многие акции и казначейские облигации США, можно легко купить и продать, поэтому они считаются высоколиквидными.

Классы неликвидных активов, таких как частный долг и частный капитал, обычно имеют меньше покупателей и продавцов, чем более ликвидные инвестиции, и, как правило, не имеют стандартизированных условий, что затрудняет для инвесторов быстрый анализ, оценку и, в свою очередь, их покупку или продажу. .

Спектр ликвидности класса активов

Только экран @media и (максимальная ширина: 767 пикселей) { .рабочий { дисплей: нет; } }

Капитал

Акции крупных компаний

Акции со средней капитализацией

акции компаний с малой капитализацией/
акций развивающихся рынков

Привилегированные акции

Частный инвестиционный сектор недвижимости

Частный венчурный капитал

Фиксированный доход

У.С. Казначейские обязательства

Корпоративный долг инвестиционного уровня

Высокодоходные облигации

Долг развивающихся рынков

Структурированные продукты

Проблемный долг

Частная задолженность по недвижимости

Частный корпоративный долг

Только экран @media и (минимальная ширина: 768 пикселей) { .мобильный { дисплей: нет; } }
Капитал Фиксированный доход
Акции крупных компаний Казначейские облигации США
Акции средней капитализации Корпоративный долг инвестиционного уровня
Акции компаний с малой капитализацией и развивающихся рынков Высокодоходные облигации
Облигации развивающихся рынков
Привилегированные акции Структурированные продукты
Проблемные долги
Частный капитал в недвижимость Частная задолженность по недвижимости
Частный венчурный капитал Частный корпоративный долг

Обзор: Что такое ликвидность? Смотреть видео ×

Что такое ликвидность?

Что нужно знать об импакт-инвестировании

Элементы импакт-инвестирования

Практика импакт-инвестирования дополнительно определяется следующими элементами.

Примечание: 3 апреля 2019 года GIIN опубликовал Основные характеристики инвестирования с воздействием, которые дополняют это определение и призваны еще больше прояснить подход к инвестированию с воздействием. Ознакомьтесь с этими четырьмя принципами, устанавливающими базовые ожидания для импакт-инвестиций, здесь >

.

НАМЕРЕННОСТЬ  Намерение инвестора оказать положительное социальное или экологическое воздействие посредством инвестиций имеет важное значение для воздействия на инвестирование.

ИНВЕСТИЦИИ С ОЖИДАНИЯМИ ВОЗВРАТА Ожидается, что инвестиции воздействия принесут финансовую прибыль на капитал или, как минимум, возврат капитала.

ДИАПАЗОН ОЖИДАЕМОЙ ДОХОДНОСТИ И КЛАССЫ АКТИВОВ Инвестиции воздействия нацелены на финансовую доходность, которая варьируется от ниже рыночной (иногда называемой льготной) до рыночной ставки с поправкой на риск, и может осуществляться по классам активов, включая, помимо прочего, денежные эквиваленты, фиксированный доход, венчурный капитал и частный капитал.

ИЗМЕРЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ  Отличительной чертой инвестирования воздействия является обязательство инвестора измерять и сообщать о социальных и экологических показателях и прогрессе основных инвестиций, обеспечивая прозрачность и подотчетность, информируя практику инвестирования воздействия и развития области.

Подходы инвесторов к измерению воздействия будут различаться в зависимости от их целей и возможностей, и выбор того, что измерять, обычно отражает цели инвестора и, следовательно, намерение инвестора.В целом компоненты передовой практики измерения воздействия для инвестирования воздействия включают:

— Установление и постановка социальных и экологических целей перед соответствующими заинтересованными сторонами
— Установление показателей/целей эффективности, связанных с этими целями, с использованием, где это возможно, стандартизированных показателей
— Мониторинг и управление эффективностью объектов инвестиций по отношению к этим целям заинтересованные стороны

Узнайте больше об основных характеристиках импакт-инвестирования, представленных 3 апреля, четырех принципах, определяющих базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь >

Прокрутите страницу вверх, чтобы получить дополнительную информацию об импакт-инвестировании