Где можно инвестировать деньги: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Эксперт научил, куда инвестировать случайные деньги

МОСКВА, 4 янв — ПРАЙМ. Когда человек получает случайные деньги, то вариантов выбора куда их вложить или потратить намного больше, чем кажется на первый взгляд. С точки зрения психологии финансового поведения, в таких случаях люди готовы брать на себя больший риск, отношение к таким деньгам более «свободное», рассказал агентству «Прайм» инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

Эксперты назвали новых возможных «черных лебедей» для экономики России

Одно из базовых правил в инвестициях гласит: чем выше доходность, тем выше риск, напоминает собеседник агентства.

«Когда бюджет впритык, то в большинстве случаев на шкале риска мы останавливаемся в самом начале, делая выбор в пользу консервативных инструментов. С получением незапланированных денег наш паттерн становится более рисковым. И здесь открывается большой арсенал инвестиционных возможностей», — пояснил он.

Конечно, каждая ситуация индивидуальна. Выбор того, куда деть «случайные» деньги с точки зрения вложений будет зависеть от многих факторов:

  • опыт инвестора,
  • его временной горизонт,
  • будущие финансовые цели,
  • общая предрасположенность к риску.

Тем не менее именно в такие моменты инвестор может сделать первый шаг от депозитов и консервативных облигаций в сторону покупки акций и готовых финансовых продуктов с высокой потенциальной доходностью. «Когда мы говорим о недостаточности знаний инвестора, то стоит внимательно присмотреться ко второму направлению. Покупка фондов позволит получить комплексное инвестирование сразу в конкретные отрасли или рынок в целом. А покупка структурных продуктов позволит получить в рамках одного инструмента готовую инвестиционную идею с понятным уровнем риска и дохода», — поясняет он.

Отдельно Бахтин отмечает ситуации, когда у человека есть кредитные обязательства. «В таком случае незапланированный приход денежных средств может пойти на их погашение, снижая долговую нагрузку. Для принятия решения стоит сравнить ставку по кредиту и ставку инвестирования по консервативным инвестиционным инструментам», — подытожил он.

Что нам делать с деньгами в эти непростые времена

«Могут быть проблемы с валютными счетами банков под санкциями и с отключенным SWIFT. Ваши деньги могут просто быть заморожены на счете и лежать мертвым грузом. Также могут быть проблемы с брокерскими счетами. Иностранцам вообще сейчас нельзя продавать российские ценные бумаги, их деньги точно продали на неопределенный срок. Я бы вывел с брокерского счета ровно столько, сколько мне было бы нужно в ближайшей перспективе, пока не поздно».

При этом многие пытаются понять, куда можно вложить деньги, чтобы минимизировать риск потерять их большую часть.

«Во что вложиться – это хороший вопрос. Российский фондовый рынок сейчас – непредсказуемое казино с правилами игры, которые известны только этому казино. Банки тоже могут неприятно удивлять ограничениями по выводу средств, заморозке депозитов и так далее. Если у вас нет лишних денег или подушки безопасности в деньгах на ближайшие два-четыре месяца, никуда вкладывать не нужно. Если у вас есть кредиты, погасите их по максимуму сейчас. Если же у вас есть инвестиции, и вы долгосрочный инвестор, то оставляйте все при себе (право на ценные бумаги за вами закреплено). Куда я сейчас точно не понесу деньги, так это в российские активы. Риск-профиль у таких инвестиций очень высокий. Никакой фундаментальный или технический анализ не подскажет вам, будет ли рост у этих акций. И вообще перспективы российских компаний сейчас туманны. Стабильно туманны. Бежать покупать по три-пять телевизоров тоже не советую. Вы просто потом не сможете продать их и потеряете в деньгах. Посоветовать могу только классические защитные активы – золото, гособлигации США и Евросоюза. Они особо не вырастут, но и от убытков вас уберегут», – посоветовал Митрофанов.

Getty Images

Экономист подчеркнул, что акции западных компаний, которые вы приобрели ранее или собираетесь приобрести, вряд ли куда-то денутся. Дело в том, что эти активы имеются у вас по праву приобретения. Даже если возникнут обстоятельства, при которых вам закроют к ним доступ через российских брокеров, вам предложат переоформить документы у другого брокера (в том числе иностранного).

О действиях российских властей и будущей ситуации

Очевидно, российские власти будут принимать разные решения, чтобы не допустить еще большего ухудшения экономической ситуации в стране. По словам Митрофанова, ЦБ выпускает предписания о том, что иностранцы не могут продавать российские активы. Мы наблюдаем ограничения по купле и продаже валюты через биржу. Кроме того, мы видим ограничение круга лиц, у которых есть доступ к торгам.

«В перспективе нас ждет фиксированный обменный курс, расходование остатков резервов ЦБ, высокие ставки, высокие комиссии, занижение обязательных резервов банков. Если все это не будет спасать ситуацию, то могут быть и заморозки депозитов на банковских счетах», – считает экономист. «Все станет дороже, а выбор поскуднеет. Весь импорт подорожает из-за валюты. Более того, часть импорта вообще уйдет из страны. Его будут ввозить кривыми схемами. Вспомните пармезан. Российские товары подорожают из-за дорогих кредитов, проблем с логистическими цепочками и инфляции. Все мы будем жить беднее. Платить больше за еду, за кредиты и в отпуск ездить на речку. Все санкции, ограничения, военные спецоперации, все это в экономическом плане всегда отражается на конечном потребителе, то есть на нас. Как говорится, цена учитывает все», – заключил Митрофанов.

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

   

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).


Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

личных инвестиционных и торговых счетов от Merrill

Сноска Могут взиматься другие сборы. Бесплатно и $0 означает, что комиссия за эти сделки не взимается. Сделки с опционами на 0 долларов облагаются комиссией в размере 0,65 долларов за контракт. Продажи облагаются комиссией за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Merrill отказывается от комиссий за все онлайн-сделки с акциями, ETF и опционами, размещенные на самоуправляемом брокерском счете Merrill Edge

® .Применяются брокерские сборы, связанные, помимо прочего, с маржинальными операциями, регистрацией/дарением специальных акций, переводом и обработкой счетов, а также с прекращением действия. Сделки с опционами на 0 долларов облагаются комиссией в размере 0,65 долларов за контракт. Могут применяться другие сборы и ограничения. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Сноска   2 Ежегодная плата за программу составляет 0,45 % в зависимости от активов, хранящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно вперед.

Сноска  3 Годовой взнос за программу составляет 0.85% в зависимости от активов, хранящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно вперед.

Сноска звездочка 

Пожалуйста, ознакомьтесь с соответствующей Брошюрой программы Merrill Guided Investing (PDF) или Брошюрой программы Merrill Guided Investing with Advisor (PDF) для получения информации, включая плату за программу, ребалансировку и подробности программы инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основываться исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и не зависит от любой другой консультационной программы, предлагаемой нами.Если у этой учетной записи несколько владельцев, предоставляемая вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этой учетной записи в интересах владельца учетной записи или владельца учетной записи (например, доверенное лицо для траста или хранитель для UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в интересах владельца учетной записи или владелец счета. Merrill Guided Investing предлагается с консультантом и без него. Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и/или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), дочерней компанией MLPF&S.MLPF&S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Сноска Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для Merrill Guided Investing и Merrill Guided Investing with Advisor, в том числе предоставляет свои рекомендации по ETF, взаимным фондам и соответствующему распределению активов. Компания Managed Account Advisors LLC (MAA), дочерняя компания Merrill, является портфельным менеджером, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов по счетам, когда ИТ-директор рекомендации меняются, а также реализуются любые применимые ограничения для отдельных клиентов или фирм.

Вы также можете получить такие же или аналогичные услуги или типы инвестиций через другие программы и услуги, как инвестиционные консультации, так и брокерские услуги, предлагаемые Merrill; они могут быть доступны по более низкой или более высокой цене, чем взимаемая Программой. Услуги, которые вы получаете, инвестируя через Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, будут отличаться от услуг, которые вы получаете через другие программы. Вы также можете получить некоторые или все эти виды услуг от других фирм, и, если они доступны, связанные с ними сборы могут быть ниже или выше, чем сборы, которые мы взимаем.

КАРТА 3778728-10062022

3 способа инвестировать $5000

Даже если у вас есть умные цифровые инструменты и бюджет, соответствующий вашим финансовым целям, экономия денег и накопление богатства все равно требуют определенных усилий. Но как здорово было бы иметь фею-крестную или джинна в бутылке, исполняющего желания, особенно если одно из этих желаний дает вам 5000 долларов, которые вы можете инвестировать так, как хотите? Что ж, мы спросили этих трех финансовых экспертов, как бы они вложили такую ​​непредвиденную удачу. Вот что они нам рассказали.

Мой подход: настройте своих детей на успех.

Я не могу придумать лучшего способа инвестировать 5000 долларов, чем откладывать деньги на образование моих детей. Вы можете спросить, зачем мне это делать, если я могу инвестировать во многие другие вещи? Одна действительно веская причина: у вашего ребенка больше шансов поступить в колледж, даже если вы накопили лишь небольшую сумму.

Исследование , проведенное Центром социального развития Школы социальной работы Джорджа Уоррена Брауна при Вашингтонском университете в Сент-Луисе.Луи подтвердил это. У детей, у которых есть сберегательные счета в колледже, в семь раз больше шансов поступить в колледж, чем у детей, у которых нет счета. Исследование также показало, что сберегательный счет в колледже был лучшим показателем того, будет ли ребенок учиться в колледже, чем раса или состояние родителей. Невероятно, правда?

Когда я откладываю деньги на колледж, я бы подумал об использовании плана 529 для вложения денег. Вот почему:

  • Вы не будете платить федеральные налоги. До тех пор, пока вы используете деньги для покрытия расходов на квалифицированное высшее образование, профессионально-техническое училище и/или сборы или расходы (включая обучение и сборы, проживание и питание, книги и компьютеры или компьютерное оборудование), вы не должны платить налоги с вашего заработок.
  • Вы можете получить льготу по налогам штата. Ваш штат может предложить вам налоговый вычет за взносы в планы 529, но может установить ограничения для каждого получателя и каждого налогоплательщика.
  • Вы можете выбрать направление инвестирования в зависимости от возраста вашего ученика. Вы также можете выбирать инвестиции в зависимости от того, какой уровень риска вы хотите иметь для своих инвестиций. Это означает, что вы можете выбрать более консервативные инвестиции, если вы не хотите рисковать потерей денег, или более рискованные инвестиции, если вы хотите получить больше прибыли.
  • Вам не обязательно придерживаться своего состояния. Если другой штат предлагает варианты, которые вам больше нравятся, вы можете инвестировать в их план 529. Но не забудьте проверить, имеете ли вы право на налоговый вычет.
  • Вы можете принимать пожертвования от родственников. Любой может внести средства на уже созданный счет 529. А дедушка или бабушка или родственник могут открыть счет 529 и указать кого угодно в качестве бенефициара.
  • Вы можете изменить инвестиции. Не нравится ваш первоначальный выбор? Без проблем. Федеральный налоговый закон позволяет вам менять инвестиции два раза в год или при смене вашего бенефициара.

Как и в случае любых инвестиций, чем раньше вы начнете, тем лучше. В идеале вы хотите начать откладывать деньги на колледж, как только родится ваш ребенок. Однако начать никогда не поздно, даже если ваш ребенок учится во втором семестре выпускного класса.

 

Мой подход: Знай, почему.

Инвестиционный скачок может быть ошеломляющим, особенно если вы новичок на фондовом рынке.Но решение о том, как инвестировать свои деньги, просто требует от вас быть честным с самим собой — и это начинается с понимания того, почему. Другими словами, зачем вы инвестируете и когда вам нужны деньги? Это поможет вам выбрать лучшие инвестиции для вашей собственной ситуации.

Вот почему. Я долгосрочный инвестор. (Мой резервный фонд хранится на сберегательном счете, как и любые средства для краткосрочных расходов.) Поэтому, когда я инвестирую, я обычно думаю о 10-15 годах в будущем. Для меня легче оседлать (доказанный) долгосрочный рост рынка, чем пытаться найти следующую большую вещь.В краткосрочной перспективе на акции могут влиять различные необъяснимые силы, но диверсифицированный портфель акций доказал, что обеспечивает стабильную прибыль в течение нескольких лет. Забавный факт: с 1950 года индекс S&P 500 приносил в среднем около 8% в год.

Из-за этого, если у меня есть 5000 долларов для инвестирования, я собираюсь вложить значительные средства в биржевые фонды широкого рынка, или ETF, или фонды, которые отслеживают основные индексы, такие как S&P 500. Однако это не рекомендация. – это как раз то, что лучше всего сработает для меня.

Этот подход соответствует не только моему личному временному горизонту инвестирования — он также соответствует тому, сколько времени я хочу потратить на выбор и обслуживание своих инвестиций. Недостаточно инвесторов учитывают время, когда решают, как и куда инвестировать. Но время-деньги, в конце концов.

Мне также нравится иметь некоторый контроль над своим портфелем, но у меня нет времени на поиск краткосрочных возможностей на рынке. Решение? Я владею частью всего, инвестируя в фонды широкого рынка.

Когда дело доходит до этого аспекта инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете инвестировать в активные фонды (в которых управляющий портфелем определяет инвестиционные возможности) или в пассивные фонды (в которых вы просто владеете группой акций). Вы также можете заглянуть в управляемые фонды, где вы выбираете свои цели и темы, и ваши инвестиции автоматически выбираются для вас. Однако вы заплатите за это комиссию.

При этом я также предпочитаю инвестировать небольшую часть своих денег в отдельные акции и отраслевые ETF, в которые я верю.Поэтому я бы вложил в них часть из 5000 долларов. Нормально инвестировать в компанию , которую вы считаете крутой — просто знайте свои временные рамки и не вкладывайте деньги, которые вы не готовы потерять. Другими словами, знайте, почему.

Подпишитесь, чтобы еженедельно получать главные новости рынка и мнения экспертов  на ваш почтовый ящик.

Мой подход: возьмите интервью у себя.

Когда вы только начинаете, независимо от того, сколько вам нужно инвестировать, вы должны задать себе два вопроса:

  • Какова цель ваших инвестиций?
  • Каков ваш стиль инвестирования?

Знание своей цели поможет вам определить, на какой риск вы можете пойти ответственно.Например, если вы инвестируете для выхода на пенсию через 40 лет, вы можете взять на себя больший риск, чем если бы вы уходили на пенсию через 10 лет. И если вы инвестируете, чтобы оплатить обучение вашего ребенка в колледже через 15 лет, ваша терпимость к риску находится где-то посередине. Чем дальше ваша цель, тем на больший риск вы можете пойти.

Это связано с распределением вашего портфеля — более высокий риск означает, что вы можете вложить больше средств в акции, а не в облигации, поскольку у вас больше времени, чтобы пережить любую волатильность, которая может возникнуть на рынке.

Далее вам нужно определить свой инвестиционный стиль. Вы тот, кто хочет быть в курсе ваших инвестиций? Или вы предпочитаете более пассивный подход «установил и забыл»? Или вы, как и многие, где-то посередине?

Если вы хотите быть активным инвестором, вам необходимо изучить интересующие вас компании, прежде чем делать какие-либо инвестиции. В начале, по мере накопления опыта, вы должны тратить большую часть своего времени на исследования и лишь небольшую часть на торговлю акциями.Но если вы предпочитаете быть более пассивным инвестором, вам нужно определить распределение активов и фонды, в которые вы будете инвестировать. цели.

Я нахожусь где-то посередине между этими двумя стилями инвестирования. Я хочу чувствовать, что контролирую свои инвестиции, но у меня нет времени анализировать множество компаний. Итак, если у меня есть 5000 долларов для инвестирования, я вложу большую их часть в индексные фонды и небольшой процент в портфель дивидендных акций.Эти ценные бумаги выплачивают ежеквартальные или годовые дивиденды, что дает мне возможность немного «ответственного» активного инвестирования. Для предпринимателя с нерегулярным доходом дивиденды являются хорошей страховкой пассивного дохода.

В этом прелесть инвестирования на фондовом рынке — вы можете скорректировать свой подход завтра — или всякий раз, когда меняются ответы на ваши вопросы на собеседовании.

Готовы применить собственный подход к инвестированию?

Проверить Ally Invest




Мелисса Брок провела 12 лет в поступлении в колледж и является основателем College Money Tips .Она также пишет финансовые материалы, работает редактором отдела финансов в Benzinga и любит помогать семьям ориентироваться в процессе поиска колледжа. Ознакомьтесь с ее важной временной шкалой и контрольным списком для поиска колледжа!

За время своего пребывания в должности старшего стратега по инвестициям в Ally Invest Кэлли Кокс помогала знакомить клиентов Ally Invest с финансовыми рынками с помощью увлекательного контента и стратегических инициатив. Кэлли на протяжении всей своей карьеры работала в сфере финансовых исследований, поработав в LPL Research, TABB Group и Bloomberg.Ее работы были представлены в Bloomberg, Financial Times, Yahoo Finance и Barron’s (среди других изданий). Вы также можете найти ее в Твиттере по адресу @callieabost.

Джим Ван — основатель блога о личных финансах Wallet Hacks . Он использует свой инженерный опыт, чтобы демистифицировать сложные финансовые темы, чтобы помочь вам достичь ваших целей. О Джиме писали в The New York Times, The Baltimore Sun, журнале Entrepreneur и других изданиях. Он живет в Мэриленде со своей любимой женой и четырьмя детьми.

7 лучших мест для вложения денег прямо сейчас (в эпоху COVID-19)

Резюме: В этой статье со-генеральный директор RealWealth® Рич Феттке делится своим мнением о лучших местах для вложения денег прямо сейчас (в эпоху коронавируса). Возраст). Узнайте о финансовых советах, чтобы защитить себя в эти трудные времена, а также о потенциальных сделках для инвесторов.

Куда сегодня лучше всего вкладывать деньги?

В связи со вспышкой пандемии коронавируса, охватившей весь мир, многие из нас задаются вопросом: куда лучше всего вложить деньги прямо сейчас? Трудно ответить на этот вопрос, учитывая, что мы никогда не были в такой ситуации раньше.Весь мир вот-вот уйдет на «тайм-аут». Даже если вскоре появится лекарство и жизнь вернется в относительное нормальное русло, все может никогда не вернуться в прежнее русло. А некоторые даже считают, что воздух вышел из пузыря и что мы, скорее всего, движемся к рецессии.

На мой взгляд, лучшие места для инвестирования или хранения ваших денег прямо сейчас из-за коронавируса — это (1) золото и серебро, (2) наличные в сейфе в вашем доме, (3) максимум 250 000 долларов в банках, застрахованных FDIC. , (4) делать ставки против коммерческого кредита, (5) сельхозугодий, (6) доступной арендной недвижимости или (7) погашения вашего дома.Я также расскажу о полезных финансовых советах в эти трудные времена.

Вот 7 лучших мест для вложения денег прямо сейчас… в эпоху Коронавируса.

№1 – Золото и/или Серебро

Я рекомендую вам инвестировать около 10% вашего собственного капитала в золото или серебро. Причина владения золотом или серебром заключается в том, что они действуют как страховой полис. То есть настоящее физическое золото, а не ETF. Лучше всего хранить свое золото и серебро в надежном хранилище уважаемой компании.Также рекомендуется хранить немного физического золота в собственном домашнем сейфе на случай наихудшего сценария.

Если рынок рухнет и все остальные акции будут потеряны, золото должно следовать историческим тенденциям и расти или, по крайней мере, сохранять большую часть своей стоимости. Золото — отличный способ защитить себя от потери всего в эти времена неопределенности.

Несколько рекомендаций по покупке золота:

Но есть и несколько вариантов. Это только те, которые я исследовал и нашел, которые лучше всего подходят для наших нужд.

#2 – Наличные

У вас также должна быть приличная сумма наличных. Я бы посоветовал вам хранить около 10% вашего собственного капитала в сейфе дома. Некоторым это может показаться возмутительной суммой, но здесь мы находимся на неопределенной территории. Самое близкое к пандемии коронавируса, которое мы видели, — это Великая рецессия 2008 года. И тогда, когда все в финансовом мире было в беспорядке, якобы банки были всего в нескольких часах от временной блокировки всех счетов, и в этом случае никто не имел бы доступа. к своим деньгам.Фактически, именно это произошло в Греции, когда их экономика рухнула, что привело к банкротству.

Буквально на прошлой неделе я посетил банк, чтобы снять крупную сумму денег. Мне сказали, что максимум, что я могу снять, это 5000 долларов! Вот почему наличие наличных денег в сейфе дома — отличная страховка на случай, если это произойдет. Кроме того, поскольку банки платят почти нулевые проценты, не похоже, что вы пропустите все эти процентные платежи.

№ 3 – Банки и счета, застрахованные FDIC

Распределяйте свои деньги небольшими суммами в банках, застрахованных FDIC.Никогда не вкладывайте более 250 000 долларов в какой-либо один банк, потому что FDIC застрахует только «250 000 долларов на каждого вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом».

Что покрывает FDIC

  • Проверка счетов
  • Оборотный ордер на снятие средств (СЕЙЧАС) счета
  • Сберегательные счета
  • Депозитные счета денежного рынка (MMDA)
  • Срочные депозиты, такие как депозитные сертификаты (CD)
  • Кассовые чеки, платежные поручения и другие официальные документы, выданные банком

Что не покрывает FDIC

  • Инвестиции в акции
  • Инвестиции в облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Полисы страхования жизни
  • Аннуитеты
  • Муниципальные ценные бумаги
  • Сейфы или их содержимое
  • У.S. Казначейские векселя, облигации или векселя*

*Эти инвестиции подкреплены полной верой и доверием правительства США». [Источник: FDIC.gov]

Однако важно отметить, что страховка FDIC может измениться, если COVID-19 приведет к полному финансовому краху… 

В прошлом, во время ужасных обстоятельств, правительство скорректировало размер страховки FDIC. Если наша национальная экономика продолжит снижаться из-за вспышки Коронавируса, есть небольшая вероятность того, что правительство сможет изменить сумму или способ страхования.

Лучше всего держать деньги в крупных банках (таких как US Bank и TD Ameritrade), потому что у них есть тонны капитала. Фактически, недавно ФРС заявила, что крупные банки имеют высококачественные ликвидные активы на сумму 2,9 триллиона долларов плюс 1,3 триллиона долларов в виде обыкновенных акций.

После Великой рецессии 2008 года нормативные минимумы и буферы капитала и ликвидности были существенно повышены. По данным ФРС, «эти резервы капитала и ликвидности предназначены для поддержки экономики в неблагоприятных ситуациях и позволяют банкам продолжать обслуживать домашние хозяйства и предприятия.«В последние дни Федеральная резервная система запустила неограниченное количественное смягчение, чтобы сохранить ликвидность банков в эти неопределенные времена. Они также снизили резервные требования.

Финансовый эксперт и писатель Гарри Дент предложил заглянуть на брокерский счет в Ameritrade.

#4 – Ставка против коммерческого кредита

Многие эксперты по инвестициям говорят, что рынок коммерческой недвижимости США вот-вот рухнет, как это произошло с рынком жилья в 2008 году

В целях сдерживания распространения пандемии коронавируса многие конференции и мероприятия были отменены или отложены на неопределенный срок, что затронуло США.S. Жилье, путешествия и туризм. Кроме того, широкое распространение получило закрытие торговых центров, ресторанов и офисных зданий.

Из-за этого у коммерческой недвижимости могут быть большие проблемы. Миллиардер-инвестор Карл Икан объяснил, что пузырь на рынке жилья 2008 года возник снова из-за кредитов, выданных торговым центрам и другим торговым центрам в 2012 году.

Многие банки продавали ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, и «когда они выдавали эти ипотечные кредиты, [банки] нарезали их и помещали в нечто, называемое CMBX, индекс.Затем они продавали своим клиентам облигации под эти ипотечные кредиты.

По словам Икана, причина, по которой COVID-19 делает это такой большой проблемой, заключается в том, что коммерческая недвижимость, скорее всего, не выполнит свои обязательства по этим кредитам из-за их недавних закрытий.

Следовательно, «многие из этих облигаций сейчас находятся в серьезной опасности… это все равно, что продать страховку тому, кто через пару месяцев окажется на электрическом стуле».

Айкан также считает (и я с ним согласен), что, хотя коронавирус, возможно, и стал катализатором первоначального падения рынка, ему еще многое предстоит упасть.

Короче говоря, сейчас не время инвестировать в коммерческую недвижимость. Пришло время сделать ставку против этого. Один из способов сделать это — инвестировать в ETF Inverse Real Estate.

№ 5 — Сельхозугодья

Недавний отчет Hancock Natural Resource Group показал, что коронавирус будет иметь широкомасштабные экономические последствия. Однако ожидается, что при постоянном спросе на продовольствие сельскохозяйственные товары останутся более стабильными, чем другие.

Наша компания владеет 800 акрами сельскохозяйственных угодий в Коста-Рике, где мы посадили более 10 000 фруктовых деревьев и полностью действующую ферму, основанную на передовых методах пермакультуры.Мы также строим жилой комплекс для людей, которые предпочитают жить рядом с продуктами, которые они выращивают, с чистым воздухом и большим количеством пресных ручьев и водопадов. Для получения дополнительной информации вы можете посетить www.RiseCostaRica.com или  присоединиться к нашей сети  , чтобы получить дополнительную информацию о том, как владеть собственным участком сельскохозяйственных угодий.

Еще несколько способов  инвестировать в   сельскохозяйственные угодья :

  1. AcreTrader (онлайн-платформа, позволяющая покупать доли в сельскохозяйственных угодьях)
  2. Сельскохозяйственные акции (производители сельскохозяйственных культур, семенные акции и т. д.))
  3. Товары (например, соевые бобы или кукуруза)
  4. Фермерские взаимные фонды и ETF
  5. Сельскохозяйственные REIT

№ 6 – Арендная недвижимость

Из-за Коронавируса все больше и больше людей переосмысливают то, как они хотели бы жить. Например, сидеть взаперти в нью-йоркской квартире во время карантина нежелательно.

Спрос на дома для одной семьи растет, поскольку горожане переезжают в пригороды, чтобы иметь больше места и дворов.Также есть и еще  – огромная нехватка предложения на рынке доступного жилья.

Как правило, в трудные времена все больше людей вынуждены арендовать жилье, что может предоставить прекрасную возможность инвесторам, ищущим доход от аренды домов на одну семью.

Если у вас уже есть накопления, сейчас может быть прекрасная возможность купить недвижимость для сдачи в аренду по следующим причинам:

  • Спрос на аренду домов на одну семью может увеличиться вместе с арендной платой
  • Процентные ставки остаются низкими (3.88% годовых по фиксированной ставке на 30 лет)
  • Конкуренция не велика, потому что многие люди боятся инвестировать прямо сейчас

Хотя я не ожидаю, что процентные ставки по ипотечным кредитам упадут ниже рекордно низкого уровня в ближайшие пару месяцев, есть большая вероятность, что они продолжат оставаться низкими.

Поскольку многие люди не решаются инвестировать прямо сейчас, это может быть прекрасное время, чтобы купить недвижимость для сдачи в аренду по дешевке и превратить ее в прибыльную инвестицию.

Совет инвестора : Постарайтесь привлечь арендаторов с более высоким доходом, которые будут платить за несколько месяцев вперед за дополнительную безопасность.

#7 – Расплата за дом

Другой вариант — взять наличные и расплатиться за дом. Три процента, которые вы больше не будете платить, могут быть отличным вариантом. Но делайте это только в том случае, если вам не нужно будет вкладывать все свои деньги в выплату ипотеки прямо сейчас, поскольку вы станете более уязвимыми в эти времена финансовой неизвестности.

Если есть шанс потерять работу, может быть, более разумно рефинансировать свой дом и снять наличные, чтобы отложить их на резервы.

Дополнительные финансовые советы для этих трудных времен

Переезжайте в более доступные места и прячьтесь на корточках

Для тех, у кого есть сбережения и кто потерял работу, подумайте о том, чтобы переехать в более доступные места и посидеть на корточках. Многие люди могут сразу купить дом в более доступных местах.

Например, недвижимость класса А в школьном округе А+ в Кливленде, штат Огайо, может стоить менее 150 000 долларов.А если вы предпочитаете более теплую погоду, вы можете найти дом B+ в Далласе, Хьюстоне, Атланте, Тампе или Джексонвилле, штат Флорида, менее чем за 200 000 долларов.

Есть ликвидность

Одна из лучших финансовых стратегий в этот период страха, паники и волатильности — оставаться максимально ликвидными, руководствуясь здравым смыслом. Имея физические деньги, не имеет значения, что делают банки. У вас все еще будут ВАШИ деньги в ВАШИХ руках, и они будут готовы к работе, если вам действительно по какой-либо причине понадобятся деньги.

Что делать дальше?

Многие из лучших мест для вложения денег прямо сейчас изменились, только за последние две недели. Имейте в виду, что в ближайшие пару лет может быть много сделок с коммерческой недвижимостью, если мы столкнемся с глобальной рецессией. Держать немного наличных в запасе для возможности — всегда хорошая идея. Коммерческий рынок вместе с акциями наконец-то скорректировались, что, как ни крути, было очень нужно. Самые сильные компании поднимутся на вершину. Вопрос в том, какие компании? Мы будем следить за развитием событий и делиться ими с вами.

В 2021 году экономика уже быстро изменилась и будет продолжать меняться по мере того, как мы сталкиваемся с последствиями пандемии COVID-19. В RealWealth® мы помогаем инвесторам приобрести доступное арендное жилье, которое обеспечивает положительный ежемесячный денежный поток. Независимо от того, на что похожа экономика, людям все равно нужно место для жизни.

С учетом сказанного, я, вероятно, открою коммерческое кредитование на понижение, так как впереди нас ждут трудные времена.

«Я собираюсь выйти на пенсию за счет инвестиций, но в данный момент у меня 2 фунта стерлингов.5 тысяч в месяц»

В нашей серии «Как я управляю своими деньгами» мы стремимся узнать, как люди в Великобритании тратят, сберегают и инвестируют деньги, чтобы покрыть свои расходы и достичь своих целей.

Менеджер по продажам Ник Шарп, 32 года, живет в Барнсли, Йоркшир, со своим партнером и двумя маленькими детьми.

Ежемесячный бюджет

Доход

Заработная плата 2000 фунтов стерлингов; Доход от электронных книг (прогноз) 500 фунтов стерлингов

Итого: 2500 фунтов стерлингов

Расходы

Большинство делится поровну с партнером Ника; мобильный телефон свободен благодаря работе.Вот что платит Ник:

Погашение ипотеки 450 фунтов стерлингов; Продукты 150 фунтов стерлингов; Коммунальные платежи 90 фунтов стерлингов; уход за детьми 100 фунтов стерлингов; Широкополосный доступ 10,50 фунтов стерлингов; Страхование жилья £14; Бензин 80 фунтов стерлингов; Лотерея 16 фунтов стерлингов Инвестирование 500 фунтов стерлингов

Итого: 1410,50 фунтов стерлингов

Я закончил школу с двумя экзаменами GCSE, а через три месяца ушел из колледжа, так как сектор образования был просто не для меня. Я играл в крикет за Йоркшир до 18 лет, и меня воспитывали мама и бабушка. Моего отца никогда не было рядом, и он никогда не поддерживал нас финансово.

Впервые я заинтересовался инвестированием, когда увидел на YouTube видео таксиста из Ньюкасла, в котором рассказывалось о возможности отправить на пенсию богатого человека благодаря доходу, полученному им от ряда индексных фондов.

Я начал проводить собственные исследования и начал инвестировать через Vanguard в фонды S&P 500 VUSA и All-World VWRL. Мои инвестиции выросли на 35 процентов, что соответствует примерно 6000 фунтов стерлингов. Я стараюсь инвестировать около 500 фунтов стерлингов в месяц в эти фонды, и в настоящее время мои совокупные активы в них оцениваются более чем в 20 000 фунтов стерлингов.

Я также инвестирую в акции некоторых компаний. Когда я только начинал, я слепо следовал советам людей с известными аккаунтами в Твиттере, посвященными этой теме, думая, что быстро разбогатею. Но когда я последовал их совету, я потерял деньги.

Однажды я потерял около 600 фунтов, вложив деньги в AMC Entertainment. Все говорили об этом в Твиттере, поэтому я последовал за толпой и потерял все свои деньги. Выяснилось, что я покупал всех, кто продавал, поэтому, пока они зарабатывали деньги и создавали дополнительную шумиху в социальных сетях, пытаясь поднять цену, они на самом деле продавали акции.Я никогда больше не буду слепо следовать советам таких людей в Твиттере.

Еще из раздела «Сбережения и банковское дело»

С тех пор я нашел время, чтобы научиться читать финансовые графики, и провел собственное обширное исследование акций, и я добился гораздо большего успеха, когда дело доходит до доходов. У меня есть около 20 000 фунтов стерлингов в моем портфеле отдельных акций, и я буду использовать их для инвестирования и торговли отдельными акциями на колебаниях.

Мой интерес к инвестированию вырос до такой степени, что я недавно опубликовал электронную книгу на эту тему «Откажитесь от инвестирования богатыми».Опубликовав его всего две недели назад, я уже заработал на нем 300 фунтов стерлингов. В книге большое внимание уделяется индексным фондам, которые, на мой взгляд, предлагают безопасный и простой способ начать инвестировать и зарабатывать деньги.

Я думаю, что доходы от денежных сбережений ужасны, и люди, которые оставляют в них свои с трудом заработанные деньги, теряют из-за инфляции. У меня было около 20 000 фунтов стерлингов на сберегательном счете, прежде чем я узнал об инвестировании. Я избавился от этого, но у меня все еще есть резервный фонд в размере 4000 фунтов стерлингов наличными.Я рекомендую людям иметь такой аварийный счет на случай, если возникнут какие-либо непредвиденные крупные расходы.

Раньше я был пристрастием к покупке кроссовок, и теперь у меня около 30 пар, а еще я тратил около 30 фунтов стерлингов в неделю на обеды на работе. Но теперь я вкладываю свои деньги с целью заработать больше денег и приношу свой обед на работу. Я также теперь экономлю около 1800 фунтов стерлингов в год после того, как бросил курить.

Я хотел бы быть финансово свободным и получать пассивный доход от инвестиций к тому времени, когда мне исполнится 40 лет.Это приведет к тому, что мне не придется полагаться на свою работу с девяти до пяти, а это означает, что я могу сосредоточиться на своей семье и других потенциальных инвестициях, таких как аренда недвижимости.

Руководство для начинающих по инвестированию

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или имеете многолетний опыт, часто бывает целесообразно пересмотреть свои инвестиции и инвестиционные цели, чтобы убедиться, что ваши средства вложены с умом.Но как именно вы это делаете? Давайте углубимся и узнаем больше о том, что это значит и как принимать наилучшие решения для ваших инвестиций.

Выясните, к какому типу инвесторов вы относитесь

Первое, что нужно сделать, это определить свой тип инвестора. Некоторые инвесторы не возражают против серьезного риска ради потенциально значительного вознаграждения. Напротив, другие не могут смириться с мыслью о потере денег и предпочитают безопасные, консервативные инвестиции, даже с более низкой отдачей от инвестиций.

Прежде чем вы начнете вкладывать реальные деньги, разумно выяснить, к какому типу инвесторов вы относитесь. Иногда это практический подход, когда вы сами выбираете каждую инвестицию. Но другие предпочитают передать свои инвестиционные решения эксперту. Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвесторов:

Пассивный инвестор своими руками

Большинство читателей Investor Junkie, вероятно, считают себя пассивными инвесторами, занимающимися самостоятельными работами. Этот инвестор сам выбирает акции и фонды, но в основном оставляет вещи в покое с долгосрочным подходом к своему портфелю.Инвесторы-самоучки используют ресурсы, предоставляемые их брокерскими компаниями, иногда в сочетании с новостями и платными инвестиционными услугами для принятия инвестиционных решений.

Активный инвестор

Активные инвесторы стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний рынка. Этот инвестиционный подход требует больше времени и более высокого аппетита к риску. Активные инвесторы часто полагаются на комбинацию фундаментального и технического анализа при входе в сделки.

Робо-консультант инвестора

Многие инвесторы с удовольствием управляют своими деньгами, но не обладают достаточным опытом для создания диверсифицированного портфеля.Робот-советник — это цифровой инвестиционный продукт. При регистрации вы вводите такую ​​информацию, как свой возраст, собственный капитал, целевой пенсионный возраст и то, как вы будете реагировать в определенных рыночных условиях. Исходя из этого, вам назначается портфолио, созданное экспертами для людей со схожими потребностями и целями.

Нежелательный инвестор

Некоторым людям все равно, что означает «ETF» (торгуемые на бирже фонды), какие акции находятся в их фондах или как они распределяются между классами активов. Они просто хотят, чтобы их инвестиции работали на них.В этом случае вы можете быть независимым инвестором, которому лучше всего работать с профессиональным финансовым консультантом за определенную плату.

Не знаете, под какой из них вы попадаете? Узнайте свои финансовые инвестиционные качества с помощью Positivly, платформы, разработанной, чтобы помочь вам сопоставить вашу финансовую личность с вашими инвестиционными потребностями. Вы можете узнать больше в нашем положительном обзоре.

Определите свою толерантность к риску

Некоторые инвесторы не были на рынке достаточно долго, чтобы помнить, каково это видеть, как фондовый рынок резко падает в цене за короткий период времени.Но это, безусловно, может произойти и, вероятно, произойдет снова в какой-то момент в будущем. Чтобы понять свою толерантность к риску, подумайте о том, как бы вы подготовились к большому падению на рынках и как бы вы отреагировали, если это произойдет.

Если вы не возражаете против того, чтобы ваш портфель рухнул в краткосрочной перспективе, потому что вы знаете, что вернетесь, когда рынок восстановится, у вас более высокий уровень терпимости к инвестиционному риску. Эти инвесторы часто держат наличные наготове, когда рынок упадет, чтобы они могли «купить падение» в попытке заработать больше.Более высокая толерантность к риску приводит к тому, что портфель перегружен акциями и альтернативными инвестициями.

Если мысль о том, чтобы нырнуть на фондовый рынок, вызывает у вас то же тошнотворное чувство, что вы едете на мега-американских горках, вы, вероятно, имеете более низкую устойчивость к риску. Эти инвесторы могут обратиться к менее рискованным акциям и более стабильным инвестициям, таким как облигации, чтобы укрепить свои портфели в случае значительного падения.

Многие люди обнаруживают, что находятся где-то посередине. Когда дело доходит до риска, нет правильного или неправильного ответа.Лучшее решение – это то, с которым вам комфортно и которое вы полностью понимаете.

Узнайте больше: Инвестиционный риск 101

Решите, сколько вы хотите инвестировать

Даже Уоррен Баффет начал свою чрезвычайно успешную инвестиционную карьеру с одной покупки. У большинства из нас нет миллионов или даже тысяч долларов, чтобы сразу же вложить их в фондовый рынок. Но это не значит, что вы не можете начать инвестировать. Лучшие инвестиционные счета не имеют требований к минимальному балансу для открытия нового счета.И многие позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.

Для большинства людей в первую очередь нужно инвестировать в пенсионный счет, такой как Roth IRA или 401(k), спонсируемый работодателем. Эксперты часто предлагают откладывать не менее 15% вашего дохода на пенсионный счет, чтобы поддерживать тот же уровень жизни в ваши золотые годы.

Если вы можете позволить себе больше инвестировать, существуют ограничения на сумму, которую вы можете положить на счет с налоговыми льготами. Но нет предела тому, что вы можете инвестировать в общей сложности.Многие инвесторы распределяют свои инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми инвестиционными счетами таким образом, чтобы это имело смысл в зависимости от их доходов, расходов и инвестиционных целей.

Решите, во что инвестировать

Как превратить толерантность к риску в портфель? Ниже приведены наиболее распространенные типы инвестиций, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и представление о риске, который каждый из них влечет за собой.

Наличные

Наличные — это самая близкая к безрисковой вещь. А правительство даже страхует деньги на банковских счетах на случай, если банк обанкротится.Однако процентные ставки по вашему банковскому счету, вероятно, будут очень низкими по сравнению с доходами от других инвестиций.

Облигации

Облигации представляют собой инвестиционные активы с относительно низким уровнем риска. Облигация — это ссуда, обычно крупной компании или правительству (местному, государственному или федеральному). Когда кто-то покупает облигацию, эмитент обычно производит регулярные платежи по графику в течение срока действия облигации, а затем в конце выплачивает основную сумму. Риск зависит от эмитента. Большинство индивидуальных инвесторов владеют облигациями только через биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.

Фонды

Инвестиционные фонды делятся на две категории: ETF и взаимные фонды. Хотя есть некоторые важные различия, в большинстве случаев они работают одинаково. Когда вы покупаете акции ETF или взаимного фонда, вы покупаете большое количество инвестиций, которые могут включать в себя акции, облигации и другие активы. Фонды имеют различные инвестиционные цели и сборы. Так что хорошо присмотреться, чтобы выбрать лучшие средства для ваших целей. И риск фонда зависит от инвестиций, которые он держит.

Акции

Акции, пожалуй, самый известный вид инвестиций, и на то есть веская причина.Разнообразный портфель акций имеет тенденцию хорошо работать в течение длительного периода времени. Некоторые инвесторы покупают отдельные акции. Но другие предпочитают покупать диверсифицированный фонд с десятками, сотнями или даже тысячами акций за одну покупку. Акции во многих отношениях более рискованны, чем облигации, но, как правило, предлагают более высокую доходность.

Недвижимость

Недвижимость со временем показала хорошие результаты для многих инвесторов. В дополнение к инвестиционной собственности некоторые инвесторы предпочитают инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) или управляемый фонд недвижимости из такой службы, как Fundrise.Риск и доход варьируются в зависимости от инвестиций.

Производные

Производные инструменты — это инвестиции, стоимость которых определяется каким-либо другим базовым активом. Общие деривативы — это инвестиции, такие как опционы и фьючерсы. Такие инвестиции считаются более рискованными и подходят только для опытных инвесторов.

Товары

Товары — это физические инвестиции в оптовые оптовые товары, такие как золото, нефть, свиная грудинка и кукуруза. Многие инвесторы получают доступ к товарам через опционы, фьючерсы или инвестиционные фонды.

Альтернативные инвестиции

Криптовалюта

превзошла почти все остальные (в зависимости от того, когда вы купили), но это очень рискованно. А еще есть инвестиции в произведения искусства, например, через платформу Masterworks. Риск меняется по мере удаления от регулируемых инвестиционных рынков. Так что инвестируйте сюда с осторожностью.

Открыть инвестиционный счет

Теперь, когда вы знаете основы того, что покупать на инвестиционном счете, пришло время открыть этот счет, чтобы вы могли начать работу со своим инвестиционным планом.Большинство брокерских компаний в США упрощают самостоятельное открытие счета онлайн всего за несколько минут.

1. Выберите брокерскую компанию

Для всех, кто хочет узнать, как начать инвестировать, первый шаг — найти лучшую брокерскую компанию, соответствующую вашим потребностям. Лучшие современные брокеры предлагают бесплатные сделки с акциями и ETF и низкие цены на другие услуги, такие как E*TRADE. При выборе биржевого брокера обратите внимание на комиссии, доступные инвестиции и инструменты, которые помогут вам проанализировать и понять ваши инвестиции.Вы можете найти наши рекомендации по биржевым брокерам в нашем Руководстве по лучшим биржевым брокерам.

2. Откройте счет

Нажмите на кнопку, чтобы открыть счет. Обычно для этого требуется ввести вашу личную информацию, включая номер социального страхования для налоговой отчетности. Обязательно выберите безопасный уникальный пароль, который вы больше нигде не используете. И добавьте двухфакторную аутентификацию, если она доступна. Во многих случаях вы можете мгновенно открыть учетную запись в Интернете, что часто занимает всего пять или десять минут, если у вас есть вся ваша информация.

3. Пополните свой счет

Затем привяжите новый брокерский счет к своему банковскому счету. Онлайн-система вашего брокера может сделать это мгновенно, а подтверждение пробных депозитов может занять несколько дней. После привязки вы можете перевести средства со своего банковского счета на свой инвестиционный счет. Некоторые брокерские компании позволяют вам отправлять часть вашего прямого депозита прямо на ваш инвестиционный счет, помогая вам создать автоматический инвестиционный план, в котором вы добавляете немного больше на свой счет каждый день выплаты жалованья.

4. Сделайте свою первую инвестицию

Выберите первую акцию или ETF, проведите исследование, загрузите торговую форму и нажмите кнопку покупки. В зависимости от инвестиций и брокерских услуг вы можете увидеть, как ваша сделка будет завершена почти мгновенно. Вы можете просмотреть экран незавершенных и завершенных сделок через своего брокера. И держите аут для уведомления о подтверждении сделки. Как только сделка состоится… Поздравляем! Вы официально инвестор.

Типы инвестиционных счетов, о которых нужно знать

Описанные выше действия подходят практически для любого брокерского счета.Но не все аккаунты одинаковы. Каждый тип брокерских услуг предлагает уникальные функции, которые помогут вам сэкономить на налогах. А некоторые даже выбирают ваши инвестиции для вас. Вот несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться:

Налогооблагаемый брокерский счет

Если имеется «стандартный» брокерский счет, это облагаемый налогом брокерский счет . Этот тип счета дает вам возможность покупать и продавать акции, ETF, взаимные фонды и другие поддерживаемые инвестиции. Прибыльные инвестиционные продажи, как правило, облагаются налогом в этом типе счета.

Пенсионный счет, спонсируемый работодателем

Счета 401(k), 403(b) и 457 являются пенсионными счетами с налоговыми льготами. В этом типе счета вы можете автоматически инвестировать в будущее, часто зарабатывая от своего работодателя. Если вы можете найти работодателя, вы, вероятно, не хотите оставлять эти бесплатные деньги на столе. Эти учетные записи имеют определенные ограничения и обычно предлагают ограниченное меню инвестиционных возможностей.

Самостоятельный пенсионный счет

В свободное от работы время вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), на который сможете инвестировать во что угодно.Применяются ежегодные лимиты взносов, а налоговые сбережения различаются в зависимости от выбранного вами типа пенсионного счета. Если вы работаете не по найму, у вас есть дополнительные возможности при выборе пенсионного счета.

Робот-советник

Робот-советник — это тип счета, в котором компьютер выбирает для вас ваши инвестиции. Нет, настоящего робота, сидящего за столом и собирающего акции, нет. Профессиональные инвесторы создают типовые портфели для различных инвестиционных целей, и вам назначается один из этих портфелей в зависимости от вашего возраста и инвестиционных целей.Это простой способ для начинающих инвестировать, не беспокоясь о том, какие инвестиции покупать. Вот наши лучшие рекомендуемые роботы-консультанты.

Сегодня отличный день, чтобы начать инвестировать

Существует множество оправданий для того, чтобы отложить начало работы, но есть популярная инвестиционная пословица: «Время на рынке лучше, чем время на рынке». Не сидите и не ждите какого-то знака от Вселенной. Считайте это тем знаком! Сегодня отличный день, чтобы начать свои первые инвестиции.

Как начать инвестировать после колледжа

Вы знаете, что хотите инвестировать. Вы знаете, что вам нужно инвестировать. Но, честно говоря, как начать инвестировать? Кому вы доверяете? Вы платите кому-то за помощь? Откуда ты знаешь, что тебя не кинут? Или, что еще хуже, откуда вы знаете, что не потеряете все свои деньги? Если вы хотите инвестировать после колледжа, вот наши мысли.

Для 20-летних инвестиции важны, и вы это знаете. Когда вам за 20, время на вашей стороне, и чем больше вы сэкономите и инвестируете сейчас, тем лучше будет потом.

Но, честно говоря, начинать инвестировать после колледжа сбивает с толку. Есть так много вариантов, инструментов, мыслей, блогов, о которых можно прочитать, и многого другого. Какого черта ты делаешь?

Я собираюсь поделиться своими мыслями о том, что вы должны сделать, чтобы начать инвестировать после окончания колледжа в 20 лет, когда вам 22-29 лет. Давайте углубимся.

Обязательно ознакомьтесь с другими статьями этой серии:

Зачем начинать инвестировать раньше?

По данным опроса Гэллапа, средний возраст, в котором инвесторы начали откладывать деньги, составляет 29 лет.И только 26% людей начинают инвестировать в возрасте до 25 лет. 

Но математика проста: дешевле и проще копить на пенсию в 20 лет, а не в 30 или позже. Позволь мне показать тебе.

Если вы начнете инвестировать всего с 3600 долларов в год в возрасте 22 лет, предполагая, что среднегодовая доходность составит 8%, к 62 годам у вас будет 1 миллион долларов. Но если вы подождете до 32 лет (всего 10 лет спустя), вы должны откладывать 8200 долларов в год, чтобы достичь той же цели в 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.

Вот сколько вам придется откладывать каждый год, в зависимости от вашего возраста, чтобы достичь 1 миллиона долларов в 62 года.

Вы только посмотрите, сколько стоит ожидание! Простое ожидание с 22 до 29 лет будет стоить вам на 2800 долларов больше в год при той же норме прибыли для достижения той же цели.

Вот почему очень важно начать инвестировать как можно раньше, и нет лучшего времени, чем после окончания учебы.

Вам нужен финансовый консультант?

Итак, если вы думаете о том, чтобы начать инвестировать, вам нужен финансовый консультант? Честно говоря, для большинства людей это не так. Но многие люди зацикливаются на этой потребности в «профессиональном» совете.

Вот некоторые мысли по этому поводу от нескольких финансовых экспертов (и большинство ответов — НЕТ):

Но существуют ли обстоятельства, при которых разговор с финансовым консультантом имеет смысл? Да, в некоторых случаях. Я считаю, что разговор со специалистом по финансовому планированию (не с финансовым консультантом) может иметь смысл, если вам нужна помощь в составлении финансового плана для вашей жизни.

Проще говоря, если вы изо всех сил пытаетесь придумать свой собственный финансовый план (как сэкономить, составить бюджет, инвестировать, застраховать себя и свою семью, создать план имущества и т.), может иметь смысл сесть и заплатить кому-нибудь за помощь.

Но помните, что существует разница между созданием финансового плана, который вы выполняете и за который платите, и финансовым консультантом, который берет процент от ваших денег, которыми вы управляете. Для большинства инвесторов после колледжа вы можете использовать один и тот же план в течение многих лет.

На самом деле, мы считаем, что имеет смысл встречаться со специалистом по финансовому планированию лишь несколько раз в жизни, исходя из событий вашей жизни. Потому что того же плана, который вы создаете, должно хватить вам до следующего жизненного события.Вот некоторые события, на которые стоит обратить внимание:

  • После окончания учебы/первой работы
  • Женитьба и слияние денег
  • Рождение детей
  • Если вы получите значительное состояние (например, наследство)
  • Приближение пенсии
  • Вы на пенсии
  • 7 видишь ли, тот же самый план, который ты составишь после выпуска, должен действовать до того момента, пока ты не выйдешь замуж. То же самое относится и к следующему жизненному событию. Зачем платить постоянную плату каждый год, когда ничего не меняется годами?

    Робот-консультант или самоуправляемый?

    Итак, если вы не пойдете с финансовым консультантом, вы должны пойти с роботом-консультантом? Это может быть отличным вариантом, если вы «не хотите думать об инвестировании, но знаете, что должны».»

    Честно говоря, вам все еще нужно подумать об этом, но использование робота-советника — отличный способ, чтобы автоматизированная система позаботилась обо всем за вас. Кроме того, все эти компании онлайн, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о назначать встречи, ходить в офис и иметь дело с консультантом, который может вам понравиться или не понравиться. затем постоянно автоматически обновляет ваши учетные записи — вам не нужно ничего делать.

    Все, что вы делаете, это вносите деньги на свой счет, а робо-советник забирает их оттуда.

    Если вы хотите пойти по пути Robo-Advisor, мы рекомендуем использовать Betterment.

    • Betterment — Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для начинающих, сосредотачиваясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем. Нажмите здесь, чтобы проверить улучшение.

    Какой тип счета мне следует открыть?

    Это то, что делает инвестирование сложным — нужно учитывать очень много разных факторов.Мы затронули пару, а теперь давайте углубимся в то, какой счет вам следует открыть.

    Планы работодателя — 401k или 403b

    Во-первых, для последних выпускников сосредоточьтесь на своем работодателе. Большинство работодателей предлагают пенсионный план 401k или 403b. Это планы, спонсируемые компанией, что означает, что вы вносите свой вклад, и ваша компания обычно вносит соответствующий вклад.

    Я настоятельно рекомендую вам всегда вносить до соответствующего взноса. Если вы этого не сделаете, вы, по сути, оставите свободные деньги на столе и уменьшите свою зарплату.

    Если вам удобно вносить взносы в соответствии с вашим работодателем, моя следующая задача будет состоять в том, чтобы вносить максимально разрешенный каждый год. По состоянию на 2018 год эта сумма составляет 18 500 долларов США для людей моложе 50 лет. Просто представьте, сколько денег у вас будет, если вы всегда будете максимизировать свои взносы в 401 тысячу.

    Убедитесь, что вы соблюдаете ограничения на взносы в размере 401 000.

    Индивидуальные пенсионные счета — Roth или традиционные IRA

    Далее рассмотрим открытие индивидуального пенсионного счета или IRA.Существует два основных типа: традиционная IRA и Roth IRA. Преимущество этих счетов в том, что деньги на счете не облагаются налогом до выхода на пенсию. Недостатком является то, что существуют ограничения на снятие денег до выхода на пенсию. Если вы экономите на долгосрочной перспективе, эти счета имеют смысл. Но не используйте их, если хотите получить деньги всего за пару лет.

    Традиционная IRA использует деньги до вычета налогов, чтобы накопить на пенсию (это означает, что вы получаете налоговый вычет сегодня), в то время как Roth IRA использует деньги после уплаты налогов.Выйдя на пенсию, вы будете платить налоги со своего традиционного снятия средств с IRA, но вы можете выйти из Roth IRA без уплаты налогов. Вот почему многие специалисты по финансовому планированию любят Roth IRA.

    В 2018 году лимит взносов для IRA составляет 5500 долларов США. Вы должны сосредоточиться на максимальном вкладе каждый год. Каждый год следите за лимитами взносов IRA.

    Медицинские сберегательные счета (HSA)

    Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету, многие планы позволяют вам инвестировать в рамках вашего HSA.Нам нравится использовать HSA для инвестирования, потому что это похоже на использование IRA. У него есть масса отличных налоговых льгот, если вы оставите вложенные деньги и не прикоснетесь к ним сегодня для расходов на здравоохранение. Просто инвестируйте и дайте ему расти.

    Если у вас есть старая HSA и вы не знаете, что с ней делать, ознакомьтесь с этим руководством по лучшим местам для инвестирования вашей HSA. Вы можете переместить свой HSA в любое время, как если бы вы сделали это со старым 401k.

    Наконец, убедитесь, что вы пытаетесь максимально увеличить свой вклад в HSA. Вот ограничения взносов HSA.

    Как сбалансировать взносы на несколько счетов за пределами A 401k и IRA

    Существует «наилучший» порядок операций в отношении того, какие счета вносить и сколько делать за один раз. Мы поместили наилучший порядок операций, чтобы откладывать на пенсию, в красивую статью и инфографику, которые вы можете найти здесь.

    Куда инвестировать, если вы хотите сделать это самостоятельно

    Итак, вы лучше понимаете, где получить помощь, какой счет открыть, но теперь вам нужно действительно подумать о , где открыть свой счет и иметь ваши инвестиции.

    Когда дело доходит до того, куда инвестировать, вам следует обратить внимание на следующее:

    • Низкие затраты (затраты включают плату за обслуживание, комиссионные и т. д.)
    • Выбор инвестиций (особенно обратите внимание на ETF без комиссии)
    • Веб-сайт Простота использования
    • Отличное мобильное приложение
    • Наличие филиалов (все равно приятно зайти и поговорить с кем-нибудь, если нужно)
    • Технологии (находится ли компания в авангарде или всегда отстает от отрасли)

    Мы рекомендуем использовать M1 Finance , чтобы начать инвестировать.Они позволяют вам создать недорогой портфель бесплатно! Вы можете инвестировать в акции и ETF, настроить автоматические переводы и многое другое — и все это бесплатно. Проверьте М1 Финансы здесь.

    Мы рассмотрели большинство крупных инвестиционных компаний и сравнили их здесь, в нашем онлайн-инструменте сравнения брокерских компаний. Не верьте нам на слово, изучите варианты самостоятельно.

    Сколько нужно инвестировать?

    Если вы хотите начать инвестировать после окончания колледжа, часто возникает вопрос: «Сколько мне следует инвестировать?».Ответить на этот вопрос одновременно легко и сложно.

    Легкий ответ прост: вы должны копить, пока не станет больно.  Это была одна из моих ключевых стратегий, и я предпочитаю называть ее «заранее загружая вашу жизнь». Суть в том, что вы должны сделать как можно больше на раннем этапе, чтобы потом в жизни можно было двигаться дальше. Но если вы копите до тех пор, пока не станет больно, это «позже» может быть вашим 30-м.

    Так что же означает «сохранять, пока не станет больно»? Это означает несколько вещей:

    • Во-первых, вы должны сделать сбережения и инвестиции обязательными.Деньги, которые вы хотите инвестировать, поступают на счет в первую очередь. Ваш работодатель уже делает это с вашей 401k, так что сделайте это и с IRA.
    • Во-вторых, бросьте себе вызов и сэкономьте как минимум на 100 долларов сверх того, чем вы сейчас занимаетесь, — сделайте так, чтобы вам было больно.
    • В-третьих, работайте либо над составлением бюджета, чтобы заработать эти дополнительные 100 долларов, либо начните подрабатывать и зарабатывать дополнительный доход, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов.

    Вот несколько целей для вас:

    • Максимально увеличить свой вклад в IRA: 5500 долларов в год или 458 долларов.33 в месяц
    • Максимальная сумма взноса 401k: 18 000 долларов США в год или 1 500 долларов США в месяц
    • Максимальная сумма вашего HSA (если вы имеете на нее право): 3 350 долларов США на одного человека в год или 6 750 долларов США на семью в год
    • Если вы на стороне суетитесь, чтобы получить дополнительный доход, максимизируйте свой SEP IRA или Solo 401k

    Инвестиционные ассигнования в ваши 20 лет

    Это одна из самых сложных частей начала инвестирования — на самом деле выбор того, во что инвестировать. На самом деле это не сложно, но это что больше всего пугает людей.Никто не хочет «накосячить» и выбрать неудачные инвестиции.

    Вот почему мы верим в создание диверсифицированного портфеля ETF, который соответствует вашей устойчивости к риску и целям. Распределение активов просто означает следующее: распределение ваших инвестиционных денег — это определенный подход, соответствующий вашему риску и целям.

    В то же время ваше распределение активов должно быть простым для понимания, недорогим и простым в обслуживании.

    Нам очень нравятся ленивые портфели Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрите, к каким ETF без комиссии у вас может быть доступ, которые предлагают аналогичные инвестиции по низкой цене.

    Вы можете быстро и легко создать эти портфели в M1 Finance бесплатно.

    Консервативный долгосрочный инвестор

    Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет многого делать в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем из 2 ETF.

    Умеренный долгосрочный инвестор

    Если вы готовы к большим колебаниям в обмен на потенциально больший рост, вот портфель, который включает в себя больший риск с международным участием и недвижимостью.

    Агрессивный долгосрочный инвестор

    Если вы готовы к большему риску (т. е. можете потерять больше денег), но хотите получить более высокую прибыль, вот простой в обслуживании портфель, который вам подойдет.

    Что нужно помнить о распределении активов

    Инвестируя свой портфель, помните, что цены постоянно меняются. Вы не должны быть идеальными в этих процентах — стремитесь в пределах 5% от каждого. Однако вам необходимо убедиться, что вы контролируете эти инвестиции и перебалансируете их не реже одного раза в год.

    Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои ассигнования в нужное русло. Скажем, международные акции взлетели до небес. Это здорово, но вы можете значительно превысить тот процент, который хотели бы удерживать. В этом случае вы продаете немного и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать это и вернуть свои проценты в нужное русло.

    И ваше распределение может быть изменчивым. То, что вы создаете сейчас, в свои 20 лет, может не совпадать с тем портфолио, которое вы хотели бы иметь в свои 30 или позже. Однако, как только вы создадите план, вы должны придерживаться его в течение нескольких лет.

    Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать ежегодную перебалансировку распределения активов.

    Заключительные мысли

    Надеюсь, самый важный вывод, который вы получите, если хотите начать инвестировать после окончания колледжа, — это начать. Да, инвестирование может быть сложным и запутанным. Но это не обязательно.

    В этом руководстве изложены некоторые ключевые принципы, которым необходимо следовать, чтобы вы могли начать инвестировать в свои 20 лет, а не откладывать на потом.

    Помните, чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство.

    35 способов заработать до 10% на свои деньги

    Трудно поверить, что всего год назад экономика США находилась практически в свободном падении, став жертвой безжалостной пандемии коронавируса. Уровень безработицы резко вырос, доходность по казначейским облигациям упала до рекордно низкого уровня, а финансовые рынки охватил страх. Сегодня ситуация почти обратная: экономический рост набирает обороты, чему способствуют стимулы федерального правительства на триллионы долларов; инфляция набирает обороты; доходность казначейских облигаций растет; и инвесторы снова идут на риск.

    Хотя экономическая история проясняется, этого нельзя сказать об инвесторах, ищущих доход и прибыль. Индекс акций крупных компаний S&P 500 продолжает устанавливать рекордные максимумы, но доходность составляет всего 1,4%, что является одним из самых низких показателей в истории рынка. Процентные ставки по облигациям инвестиционного класса, таким как казначейские облигации, и высококлассным корпоративным долговым обязательствам по-прежнему чрезвычайно низки по историческим меркам и уязвимы для роста ставок (цены на облигации и процентные ставки движутся в противоположных направлениях). Например, iShares 20+ Year Treasury Bond, биржевой фонд, который держит корзину долгосрочных казначейских облигаций, потерял 12.5% за год до настоящего времени, что в шесть раз превышает его доходность. Мэтт Паллаи, глава отдела решений Harbour Funds по работе с несколькими активами, говорит: «То, что мы видим сейчас по всему миру, заключается в том, что доход является одним из самых дефицитных ресурсов».

    Помня об этой задаче, мы приступили к поиску возможностей получения дохода в восьми различных классах активов, включая облигации, акции, инвестиционные фонды недвижимости и товарищества с ограниченной ответственностью. Мы ничего не можем поделать с процентными ставками, доступными сегодня в категориях, включая муниципальные облигации и облигации инвестиционного уровня, которые обычно предлагают низкую доходность со значительным риском, но мы считаем, что обнаружили ряд интересных инвестиционных возможностей.Это руководство предназначено, чтобы помочь вам ориентироваться в сегодняшней непростой ситуации с доходами.

    Прежде чем добиваться привлекательной доходности, стоит принять во внимание несколько соображений. У вас должен быть финансовый план в сочетании с сильным пониманием соответствующих долгосрочных распределений портфеля. Ситуация у всех уникальна, но, как правило, вы должны убедиться, что у вас достаточно наличных денег или их эквивалентов, чтобы профинансировать расходы на проживание в течение шести месяцев или года, прежде чем инвестировать в активы с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции и высокодоходные облигации. .Цены, доходность и другие данные актуальны до 9 апреля.

    1 из 8

    Краткосрочные денежные вложения: 0-2%

    Доходность по краткосрочным счетам с фиксированным доходом зависит от политики Федеральной резервной системы. В этом заключается проблема для держателей наличных денег и краткосрочных ликвидных активов: сегодня ФРС держит краткосрочные ставки около нуля и телеграфировала, что намерена придерживаться этой политики как минимум еще пару лет. Таким образом, доходность фондов денежного рынка, депозитных сертификатов и краткосрочных казначейских облигаций является микроскопической.

    Риски: При уровне инфляции 2% деньги, которые вы держите в наличных резервах и ликвидных активах, теряют покупательную способность. Тем не менее, безопасные денежные эквиваленты необходимы для резервов на случай непредвиденных обстоятельств и для погашения краткосрочных обязательств, таких как налоги или плата за обучение. Это может быть время, чтобы свести денежные эквиваленты к минимуму, а для обязательств на срок более года рассмотреть варианты с немного большей доходностью и небольшим риском.

    Как инвестировать: В качестве примера безрадостной среды для доходов на краткосрочных счетах рассмотрим Vanguard Federal Money Market (символ VMFXX, доходность 0.01%). Даже с минимальной комиссией Vanguard вы можете заработать только один жалкий базисный балл. Так называемые высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски предлагают немного больше. Застрахованный FDIC Marcus by Goldman Sachs предлагает годовую ставку 0,5% для онлайн-сберегательного счета без минимального остатка и 0,65% для девятимесячного компакт-диска с минимальным остатком в 500 долларов.

    Очень краткосрочные фонды высококачественных облигаций внезапно стали популярны среди инвесторов, стремящихся выжать из наличных больше базисных пунктов. Эти фонды обычно имеют дюрацию (показатель чувствительности к процентным ставкам) менее 1, что означает, что они лишь незначительно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок и держат казначейские облигации с коротким сроком погашения, ценные бумаги, обеспеченные активами, и корпоративные облигации инвестиционного уровня. Vanguard Ultra Short-Term Bond (VUBFX, 0,43%) — хороший пример; биржевые фонды того же жанра включают Pimco Enhanced Short Maturity Active (MINT, 102 доллара, 0,33%) и Invesco Ultra Short Duration (GSY, 50 долларов, 0,37%). Просто помните, что эти фонды имеют небольшой риск, поэтому они лучше сочетаются с обязательствами на год или более в будущем.

    Обычно мы не рекомендуем фонд с дюрацией 1,5 для ликвидных активов, но мы сделаем исключение для FPA New Income (FPNIX, 1.65%). Это связано с превосходным опытом фонда в области управления рисками и сохранения капитала на протяжении многих лет. Управляемая Томом Аттеберри с 2004 г. (соруководитель Абхиджит Патвардхан присоединился к ней в 2015 г.), компания New Income ни разу не потеряла деньги ни за один год с момента своего основания в 1984 г. Вложения с фиксированным доходом включают в себя ценные бумаги, обеспеченные активами, такие как дебиторская задолженность по автомобилям, кредитным картам и оборудованию, жилая недвижимость. ценные бумаги и краткосрочные казначейские облигации.

    2 из 8

    Муниципальные облигации: 1-2%

    Выпущены государственными и местными органами власти в США.S., по муниципальным облигациям выплачиваются проценты, не облагаемые федеральными налогами, а по облигациям, выпущенным в штате вашего проживания, также не облагаются налогами штата и местными налогами. Когда весной 2020 года, охваченной пандемией, многие отрасли экономики практически остановились, обычно стабильный муниципальный рынок внезапно стал нестабильным. Цены на Muni упали (а доходность выросла) в то же самое время, когда Treasuries, извлекшие выгоду из панического бегства в качество, выросли в цене. Какое-то время не облагаемые налогом муниципальные облигации приносили даже больше, чем облагаемые налогом казначейские облигации и многие корпоративные облигации.Но это окно вскоре закрылось.

    Риски: Главный риск в настоящее время может заключаться в том, что муниципальные оценки чрезвычайно богаты по нескольким параметрам, включая большие дисконты доходности по сравнению с казначейскими облигациями с тем же сроком погашения. Мунис продемонстрировал мощное восстановление за последний год, что оказало давление на доходность, поскольку федеральное правительство передало налоговые стимулы правительствам штатов, налоговые сборы превзошли ожидания, а инвесторы вернулись на рынок с несколько ограниченным предложением. Некоторые финансовые консультанты, такие как Энди Капырин из RegentAtlantic, даже временно прекратили инвестировать в муниципальные образования, потому что расчет более высокой прибыли после уплаты налогов (по сравнению с налогооблагаемыми облигациями), особенно для краткосрочных муниципальных образований, не работает даже для налогоплательщиков в высшие налоговые категории.

    Как инвестировать: У Муни есть еще кое-что, что им нужно. Дефолты случаются редко — намного реже, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня с теми же кредитными рейтингами. Муни имеют очень низкую корреляцию с акциями и другими «рискованными» активами, что означает, что они добавляют преимущество диверсификации к инвестиционному портфелю. Они также должны извлечь выгоду из надвигающихся налоговых изменений. «С новой администрацией налоги определенно растут, что служит хорошим предзнаменованием для муниципалитетов», — говорит Дэвид Олбрихт, директор по инвестициям Newfleet Asset Management.

    Вы можете получить доступ к хорошо диверсифицированной корзине муниципальных облигаций, инвестируя в национальный муниципальный фонд. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 0,75%) входит в Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога в размере 37% плюс дополнительный налог Medicare в размере 3,8% на чистый инвестиционный доход доходность фонда, эквивалентная налогообложению, составляет 1,27% (или 0,99% для инвесторов с налоговой ставкой 24%). Более 80% холдингов имеют рейтинг A или выше.Крупнейший сектор — здравоохранение; два крупнейших государственных риска — Техас и Иллинойс.

    Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt (VWITX, 0,84%) — это индексный фонд с 11 000 холдингов муниципальных облигаций, 90% из которых имеют рейтинг A или выше. Низкие расходы фонда (0,17%) помогли ему легко превзойти наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет. Эквивалентный налогу доход составляет 1,42% для тех, кто платит по максимальной федеральной ставке, или 1,11% с поправкой на ставку налога 24%. Если вы ищете более высокую доходность (но с большим риском), рассмотрите вариант Vanguard High-Yield, освобожденный от налога (VWAHX, 1.81%). Несмотря на название, 80% активов этого активно управляемого фонда имеют инвестиционный уровень. Более высокая доходность (3,06 % в налоговом эквиваленте для инвесторов с максимальной ставкой; 2,38 % для инвесторов с 24-процентной ставкой) и риск в большей степени связаны с более высокой средней дюрацией фонда, равной 6, что подразумевает примерно 6-процентные потери портфеля, если процентные ставки ставки должны были вырасти на процентный пункт.

    3 из 8

    Облигации инвестиционного уровня: 1-3%

    В обычное время ядро ​​типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные Соединенными Штатами.S. Казначейство, государственные учреждения и корпорации, которые обеспечивают доход без больших колебаний в цене облигаций. Но из-за всплеска доходности в этом году и необычно высокой дюрации для индексов облигаций эта формула в последнее время не работает. «У нас была многолетняя волатильность всего за несколько месяцев», — говорит Эдди Ватару, главный инвестиционный директор Osterweis Total Return. Например, iShares Core US Aggregate Bond, ETF, который отслеживает индекс Bloomberg Barclays US Aggregate Bond, потерял 3,4% в первом квартале.Учитывая доходность фонда в 1,4%, инвестору потребуется почти 2,5 года, чтобы возместить то, что было потеряно в основной сумме за эти три месяца.

    Риски: Несмотря на недавнее повышение процентных ставок (например, доходность 10-летних казначейских облигаций выросла примерно на 0,75 пункта в первом квартале), ставки по историческим меркам остаются низкими, в то время как экономика оживляется и инфляционные ожидания растут. Это может привести к более высоким ставкам, особенно по среднесрочным и долгосрочным облигациям инвестиционного уровня.(Политика низких процентных ставок ФРС оказывает наибольшее влияние на ценные бумаги со сроком погашения до двух лет.) Кроме того, преимущество доходности корпоративных облигаций по сравнению с казначейскими облигациями необычно мало. «Сегодня вам нужно быть очень осторожным с облигациями инвестиционного уровня», — говорит Уэйн Плевняк, управляющий портфелем облигаций в Gabelli Funds.

    Как инвестировать: Многие инвестиционные стратеги, такие как Pallai из Harbour Funds, отмечают привлекательное соотношение риска и вознаграждения в секьюритизированных продуктах, таких как жилые и коммерческие ипотечные ценные бумаги, особенно неагентского типа.Продолжительность, как правило, короткая, а доходность относительно высокая, и выплаты по ипотечным кредитам должны выиграть от роста цен на жилье и потребителей, у которых есть сбережения от федеральных проверок стимулов и подавленного потребления.

    DoubleLine Total Return Bond (DLTNX, 2,9%), член Kip 25, имеет почти все свои деньги в секьюритизированных активах. Под управлением Джеффри Гундлаха, Эндрю Хсу и Кена Шиноды фонд имеет секьюритизированные кредиты, такие как студенческие и потребительские кредиты, а также множество агентских и неагентских жилищных и коммерческих ипотечных кредитов.Джеффри Шерман, заместитель директора по инвестициям фирмы, отмечает, что во время роста ставок амортизационные ипотечные кредиты позволяют фонду реинвестировать поступающие денежные потоки по более высоким ставкам.

    В то время, когда доходы скудны, а чувствительность к процентным ставкам высока для казначейских облигаций и корпоративных облигаций инвестиционного уровня, многие финансовые консультанты обращаются к активно управляемым многоотраслевым фондам облигаций. На волатильном рынке консультанты ищут тактических портфельных менеджеров с широкой свободой действий, а также с опытом надежного управления рисками.Алексу Селезневу, портфельному стратегу в Councillor, Buchanan & Mitchell, нравится последовательность Baird Core Plus Bond (BCOSX, 1,3%), диверсифицированного фонда средней продолжительности, управляемого командой из восьми человек во главе с Мэри Эллен Станек, главным инвестиционным директором. компании Baird Advisors. Джефф Портер из SBSB Financial Advisors говорит, что Guggenheim Total Return Bond (GIBLX, 1,9%) максимально использует свою свободу действий на рынке ценных бумаг с фиксированным доходом. На протяжении многих лет фонд ловко опережал Agg.

    4 из 8

    Инвестиционные фонды недвижимости: 3%

    Поскольку фонды REIT обязаны ежегодно распределять не менее 90% своего дохода среди акционеров, они могут предложить относительно привлекательную доходность. REIT, как правило, не идеально синхронизируются с акциями и облигациями, поэтому этот класс активов со временем предлагает преимущества диверсификации. Кроме того, REIT обеспечивают защиту от инфляции в периоды роста цен (недавнее внимание инвесторов) благодаря характеру собственности как твердого актива и способности владельцев собственности перекладывать растущие расходы на арендаторов за счет повышения арендной платы.

    Риски: Недвижимость была одним из худших секторов рынка в прошлом году. Отключения, вызванные COVID, разрушили объекты, которые зависят от большого скопления людей, например, офисные здания, торговые центры и отели. Но разнообразие отрасли объясняет, почему многие коммерческие REIT упали на 20-40%, в то время как REIT центров обработки данных и промышленных REIT выросли.

    Как инвестировать: Джефф Колитч, менеджер Baron Real Estate Income Fund, видит хорошую ценность в многочисленных разоренных коммерческих и жилых REIT, чьи активы продаются по ценам на публичном рынке, которые представляют собой большие скидки по сравнению с недавними частными. сделки с недвижимостью.Строительство коммерческой недвижимости резко сократилось в 2020 году из-за пандемии, что привело к дисбалансу спроса и предложения.

    Один из вариантов Колича — Дуглас Эмметт (DEI, 33 доллара, 3,4%), девелопер элитных офисных и жилых зданий на Западном побережье. Застройщик из Лос-Анджелеса владеет высококачественной недвижимостью в престижных районах Лос-Анджелеса с ограниченным предложением, таких как Беверли-Хиллз и Вествуд. По подсчетам Колитча, акции, упавшие в прошлом году на 35%, торгуются со значительной скидкой по сравнению со стоимостью базовой недвижимости.

    Джон Букингем, редактор The Prudent Speculator, поддерживает REIT, которым помогают вековые тенденции в демографии и технологиях. Alexandria Real Estate (ARE, $168, 2,6%) — ведущий владелец и оператор офисных кампусов биологических наук, где проводятся исследования и разработки фармацевтических препаратов. Букингему также нравится Digital Realty (DLR, $141, 3,3%), которая владеет и управляет центрами обработки данных и облачными хранилищами по всему миру. Alexandria и Digital Realty не являются самыми высокодоходными REIT, но имейте в виду, что это растущие компании, способные увеличивать свои распределения примерно на 6% в год.

    Vanguard Real Estate (VNQ, $94, 2,5%) обеспечивает недорогой доступ к диверсифицированной корзине из более чем 170 ценных бумаг. Крупнейшими холдингами ETF являются American Tower, которая владеет и управляет обширной инфраструктурой беспроводной связи, и Prologis, которая владеет цепочками поставок и промышленной недвижимостью (включая склады) по всему миру.

    5 из 8

    Высокодоходные облигации: 3-4%

     Высокодоходные «мусорные» облигации выпускаются компаниями с рейтингом ниже инвестиционного уровня.За кредитование этих более рискованных предприятий инвесторы получают компенсацию в виде более высокой доходности, чем предлагают облигации инвестиционного уровня. Но сегодня средняя доходность менее 5% для «высокодоходных» облигаций чрезвычайно низка по историческим меркам, что является следствием текущего режима низких процентных ставок и узких спредов между мусорными и инвестиционными облигациями.

    Но из-за более коротких сроков погашения и более высоких купонных выплат высокодоходные облигации имеют гораздо меньшую дюрацию, чем облигации инвестиционного уровня. Это означает, что мусорные облигации менее чувствительны к повышению процентных ставок, что сегодня представляет собой серьезный риск для портфелей облигаций.Просто обратите внимание, что бросовые облигации движутся более синхронно с акциями, чем с казначейскими облигациями, и, вероятно, заслуживают лишь ограниченной части вашего распределения фиксированного дохода.

    Риски: Обычно главным фактором является риск дефолта. Но Рэй Кеннеди, соуправляющий Hotchkis & Wiley High Yield Fund, считает, что уровень дефолтов, который мог достигать 8% для мусора в 2020 году, может упасть всего до 2%, в основном из-за сильной экономики. «Прилив действительно поднимает все лодки», — говорит он.

    Как инвестировать: Ищите ловких риск-менеджеров. PGIM High Yield (PHYZX, 4,1%), специализирующийся на высокодоходных облигациях (то есть облигациях с рейтингом двойной и одинарной B), за последнее десятилетие попал в дециль высокодоходных фондов с наивысшей доходностью. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 3,2%), фонд с доходностью 25 кипов, имеет портфель с более высоким кредитным качеством, чем индекс Bloomberg Barclays U.S. Corporate High Yield.

    Или снизить риск с помощью портфеля с меньшей дюрацией. Гибкий доход DoubleLine (DLINX, 3.8%) имеет дюрацию всего 1,6 и инвестирует в различные долговые расписки, включая корпоративные облигации, банковские кредиты, секьюритизированные активы и долговые обязательства развивающихся рынков. Osterweis Strategic Income (OSTIX, 2,8%) удивительно соответствует стандартам бросовых облигаций. За два десятилетия фонд понес убытки всего за три года, и только за один (2008 год) убыток составил более 1%. Основное внимание уделяется высокодоходным долговым обязательствам, приближающимся к погашению (дюрация портфеля 1,3 составляет всего 40% от дюрации высокодоходного индекса).

    6 из 8

    Дивидендные акции: 3-5%

    Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут играть центральную роль в получении дохода в диверсифицированном портфеле.Предполагая, что корпорация остается здоровой и способна увеличивать выплаты каждый год, рост дивидендов может соответствовать или превышать уровень инфляции. Это важное соображение для поддержания покупательной способности долгосрочного портфеля. Сравните это с ценными бумагами с фиксированным доходом, такими как казначейские облигации и корпоративные облигации, у которых купоны остаются неизменными независимо от изменений потребительских цен.

    Том Пламб, президент Plumb Funds, отмечает, что сегодняшняя ситуация весьма необычна, поскольку дивидендная доходность акций «голубых фишек», таких как Johnson & Johnson и Emerson Electric, выше, чем доходность по долговым обязательствам тех же корпораций.(Обе акции входят в Kiplinger Dividend 15, наши любимые дивидендные акции). А высокая доходность акций может быть признаком низких перспектив роста или даже проблем в компаниях. «Не покупайте доходность вслепую», — советует Дэн Гентер, исполнительный директор RNC Genter Capital Management. «Бесполезно получать 6% доходности, если акции теряют 10% в цене». Гентер фокусируется на компаниях с последовательной историей повышения дивидендов.

    Как инвестировать: Высокодоходные акции чаще всего встречаются среди стоимостных акций. Цены на энергоносители упали в раздираемом пандемией 2020 году, но в этом году восстановились. Майкл Куджино, менеджер постоянного портфеля, поддерживает Chevron (CVX, 103 доллара США, 5,0%), который работает по всему миру, хорошо управляет распределением капитала и выплачивает дивиденды, которые хорошо покрываются сильным денежным потоком. Бэкингем из «Предусмотрительного спекулянта» в целом избегает инвестирования в регулируемые коммунальные услуги, но делает исключение для Pinnacle West Capital (PNW, $82, 4.1%), электрогенератор, работающий в Аризоне, в том числе в Фениксе. Большая часть привлекательности связана с расположением коммунального предприятия в штате с сильным ростом населения и инвестиций в бизнес.

    Если вы ищете хороший рост с дивидендами, рассмотрите Lockheed Martin (LMT, $386, 2,7%), акции Kiplinger Dividend 15. У оборонного подрядчика огромный портфель заказов, и Пламб считает, что фирма выиграет от роста оборонных бюджетов и гонки высокотехнологичных вооружений с Китаем и Россией.Крупная фармацевтика предлагает привлекательную доходность в компаниях с ростом и сильными финансами. Pfizer (PFE, 37 долларов, 4,3%), например, может показаться героизмом из-за молниеносной разработки ведущей вакцины против COVID-19, но акции по-прежнему торгуются с соотношением цены и прибыли всего 11. Bristol- Myers Squibb (BMY, $63, 3,1%) торгуется по цене, в восемь раз превышающей прибыль, что, по мнению Гентера, занижает стоимость восьми новых лекарств, находящихся в разработке, продажи которых могут составить $25 млрд в год.

    Если вы предпочитаете инвестировать в корзину дивидендных акций, рассмотрите Schwab US Dividend Equity (SCHD, $74, 3.1%), член Kiplinger ETF 20 с коэффициентом расходов 0,06%, который владеет около 100 акциями и уделяет первостепенное внимание качеству и финансовой устойчивости компании в дополнение к высокой доходности. В настоящее время крупнейшими активами являются Home Depot и Texas Instruments.

    7 из 8

    Закрытые фонды: 6-8%

    В отрасли, в которой сейчас доминируют открытые и биржевые фонды, закрытые фонды немного необычны. После листинга на бирже и привлечения капитала посредством первичного публичного предложения эти фонды инвестируют выручку в акции, облигации и другие финансовые активы.Цена акций фонда колеблется в зависимости от спроса инвесторов и может торговаться со скидкой или надбавкой к стоимости базовых активов в расчете на одну акцию или стоимости чистых активов (NAV).

    Риски: Большинство закрытых фондов используют заемные средства или кредитное плечо для покупки портфельных активов. Кредитное плечо может увеличить доходность цены на бычьем рынке, но усилить потери NAV в медвежий период. Прошлый год был хрестоматийным примером риска кредитного плеча. Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, говорит, что средний закрытый фонд упал на 46% с 19 февраля по 18 марта 2020 года, прежде чем быстро восстановиться.

    Как инвестировать: Муниципальные облигационные фонды составляют около одной трети всех закрытых фондов. Это связано с тем, что кредитное плечо позволяет управляющим фондами повышать доходность относительно низкодоходного и безопасного портфеля не облагаемых налогом облигаций. Нынешняя ситуация с процентными ставками позволяет менеджерам брать дешевые займы и кредитовать муниципальных заемщиков по более высоким ставкам. «Нам очень нравится муниципальный рынок, потому что стоимость заимствования сейчас очень привлекательна для использования высококачественного актива», — говорит Стив О’Нил, управляющий портфелем в RiverNorth Capital Management, которая является крупным управляющим закрытыми фондами.

    Скотт говорит, что диверсифицированный портфель закрытых фондов может включать RiverNorth Managed Duration Muni Income (RMM, $19, 5,8%). Фонд торгуется с 6-процентным дисконтом к чистой стоимости активов и имеет 35-процентный коэффициент кредитного плеча (заемные средства в процентах от активов), что является средним показателем для закрытого муниципального фонда. Он сочетает в себе тактические инвестиции RiverNorth в закрытые фонды (в настоящее время 35% портфеля) с управлением фондами муниципальных облигаций со стороны управляющей компании MacKay Shields (в ​​настоящее время 65% активов).

    Для получения более высокого дохода Скотт рекомендует Nuveen Real Estate Income (JRS, $10, 7,7%), который инвестирует в обыкновенные и привилегированные акции, а также в долговые обязательства, выпущенные компаниями, занимающимися недвижимостью. Фонд торгуется с дисконтом 7% к NAV и имеет кредитное плечо 28%. Завершают выбор Скотта акции Miller/Howard High Income Equity (HIE, $10, 5,9%), изобилующие энергетическими и финансовыми акциями, продаваемые с 8%-ной скидкой и имеющие скромную долговую нагрузку; и Aberdeen Standard Global Infrastructure (ASGI, 20 долларов США, 6.5%), который владеет глобальным портфелем компаний, связанных с инфраструктурой (и ему разрешено инвестировать до 20% активов в частный бизнес). Фонд торгуется с дисконтом 10% к NAV и не использует кредитное плечо.

    8 из 8

    Энергетическая инфраструктура в сфере транспортировки и транспортировки: 5-10%

    Компании в области добычи и переработки перерабатывают, хранят и транспортируют нефть и природный газ. Они располагаются между вышестоящими компаниями (занимающимися производством энергии) и нижестоящими компаниями (производящими готовую продукцию).Трубопроводные компании работают как своего рода платные дороги, транспортируя нефть, природный газ и сопутствующие товары по всей стране. В этой нише работают два типа предприятий: товарищества с ограниченной ответственностью и корпорации типа С. MLP ежегодно выплачивают большую часть своего дохода инвесторам и не платят корпоративные налоги. Менее десяти лет назад MLP доминировали в отрасли. Но многие крупные игроки превратились в C-corp с более широкой базой инвесторов и более простым корпоративным налогообложением (MLP выдают инвесторам формы K-1, что может доставлять неудобства во время налогообложения).C-corps выиграли от снижения ставки корпоративного налога с 35% до 21%.

    Риски: Прошлый год был прекрасным примером риска инвестирования в эти недиверсифицированные и довольно нестабильные предприятия. Падение цен на энергоносители и резкое падение спроса подорвали отрасль (хотя операционные показатели на самом деле были намного лучше, чем предполагалось). Более половины MLP сократили свои дистрибутивы в 2020 году, чтобы пережить бурю. Отрасль также сталкивается со значительным регуляторным риском со стороны администрации Байдена.

    Как инвестировать: Ирония заключается в том, что враждебное отношение администрации Байдена к строительству новых нефте- и газопроводов является оптимистичным для действующих лиц. «Эти активы имеют решающее значение для экономики», — говорит специалист по MLP Пол Байокки из инвестиционно-консалтинговой и управляющей компании SS&C ALPS. «Если его сложнее построить, это делает существующие трубопроводы более привлекательными». Из-за этой точки зрения и восстановления спроса на энергию запасы трубопроводов в этом году выросли на 20%.

    Саймон Лэк, менеджер Catalyst MLP & Infrastructure Fund, предпочитает трубопроводы, связанные с более чистым сжиганием природного газа и связанных с ним продуктов.Ему нравится одна компания — Williams Companies (WMB, 24 доллара, 7,0%), которая обрабатывает около 30% природного газа в США и управляет сетью трубопроводов от Техаса до Нью-Йорка. Канадская фирма Enbridge (ENB, 37 долларов США, 7,1%) транспортирует канадскую нефть и газ в США и является крупнейшим оператором трубопроводов в Северной Америке.

    Стюарт Гликман, аналитик по энергетике в CFRA Research, ищет сильные предприятия по сжиженному природному газу, который разделяется на компоненты с высоким спросом, такие как этан, используемый для производства пластмасс.Крупнейший MLP среднего уровня, Enterprise Products Partners (EPD, 23 доллара США, 7,9%), является крупным игроком на рынке NGL. Еще один MLP с сильным влиянием на природный газ — Enable Midstream Partners (ENBL, 7 долларов США, 9,6%).

    Для корзины предприятий энергетической инфраструктуры рассмотрим Alerian MLP (AMLP, $31, 7,6%). С помощью небольшой финансовой инженерии биржевой фонд инвестирует только в MLP, но выдает акционерам форму 1099 для получения дохода вместо надоедливой формы K-1. Pacer American Energy Independence (USAI, $22, 5,1%) владеет корзиной американских и канадских корпоративных и MLP-игроков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.