Финансовый план на год: Как составить личный финансовый план. Пошаговая инструкция

Содержание

Финансовый план предприятия: что это такое и как его составить

В бизнесе, как и в жизни, надо понимать, сколько денег требуется на ежедневные расходы и развитие, а главное, где их взять. Это очень упрощенное объяснение того, зачем нужен финансовый план. Без него в вашем деле будет царить хаос и все происходить по воле случая.

При подготовке статьи мы изучали профессиональную литературу, в том числе учебные пособия, рекомендованные экономическими университетами. Предлагаем тезисно ознакомить вас с темой финплана, объяснив, зачем он нужен. А также рассказать о типичных ошибках, которые допускают экономисты во время его разработки. Итак, предупрежден – значит вооружен.

Понятие финплана

Если говорить упрощенно, то в финансовом плане определяют, сколько средств необходимо, чтобы предприятие могло эффективно работать и развиваться. А также указывают, где их взять. 

В документе важно учесть риски и неблагоприятную ситуацию на рынке, реально оценить текущее состояние дел и т. п. Чем тщательнее все просчитано, тем больше шансов, что ваша финансовая цель станет реальностью.

Виды финплана

По срокам составления:

  • краткосрочный (на месяц, квартал, год) указывает, как проводить операционную деятельность;
  • среднесрочный (3–5 лет) предусматривает реализацию глобальных целей;
  • долгосрочный (10 лет) – стратегическое планирование определенного этапа развития фирмы.

В идеале каждый из этих планов составляется в 3 вариантах:

  • пессимистическом;
  • реалистическом;
  • оптимистическом. 

Так руководитель будет иметь представление, что ожидает бизнес в лучшем и худшем случае, а также знать, что делать при различных сценариях. 

Из чего состоит финплан

Утвержденную форму имеют только планы государственных предприятий. В частном бизнесе руководитель решает сам, что включать в документ и насколько он должен быть детальным. 

Глобально финплан должен содержать следующие разделы: 

  • план доходов и расходов (прибыли и убытков) – ожидаемые доходы и расходы фирмы за определенный период. Раздел дает понимание, сколько чистой прибыли или убытка получит компания в запланированном периоде; 
  • план денежных поступлений и выплат (движение средств) указывает источники доходов и направление расходов. Средства – это не только наличные, но и деньги на счетах и даже ценные бумаги. Здесь учитывают прибыль от основной деятельности, амортизация, разница между дебиторской и кредиторской задолженностью, инвестиционные доходы и пр. В этом же разделе указывают полученные кредиты и их обслуживание;
  • балансовый план показывает состояние компании в конце планового периода. Из него становится понятно, расширит ли предприятие свою деятельность, увеличит ли прибыль, вернет ли кредит и пр. 

В письменном пояснении к финплану среди прочего следует рассмотреть следующие пункты: 

  • инвестиции: откуда брать средства на обновление оборудования, компьютерных программ, куда вкладывать свободные финансы;
  • управление оборотным капиталом: как будете управлять деньгами, дебиторкой, финансировать производственные запасы и т. п.;
  • дивиденды и структуру источников;
  • финансовые прогнозы: каковы будут доходы, расходы фирмы при определенных финансовых условиях, какой бюджет денежных средств, есть ли необходимость в привлечении капитала и др. 

Что нужно знать для планирования

Финансовый план довольно сложный по структуре документ. Чтобы его создать, необходимо получить информацию от различных подразделений предприятия. 

Например, надо понимать, какими будут цены на товары или услуги в запланированном периоде, будет ли рост/падение, при каких условиях. С другой стороны, надо ориентироваться в себестоимости вашего продукта. Также необходимо знать, сколько стоит привлечение клиентов и какие суммы планируется потратить в прогнозном периоде, будет ли расширение рынков сбыта и пр.

Если компания небольшая, финансовый план полностью разрабатывает финансист, напрямую общаясь с подразделениями предприятия. Иногда малые предприниматели привлекают к планированию специалистов с аутсорса. В этом случае важно предоставлять полную информацию и разбираться в каждой цифре вместе со специалистом, чтобы план был корректным. 

Алгоритм планирования

Все зависит от вида финплана и масштаба бизнеса. Очень упрощенно и глобально схема выглядит следующим образом:

  • оцениваете текущую ситуацию;
  • перечисляете, куда и сколько тратите, оптимизируете это;
  • определяете источники доходов, ищете пути их увеличения;
  • сравниваете с доходами;
  • оцениваете рынок, возможности;
  • ставите цель в денежном выражении;
  • разбиваете ее по кварталам, месяцам, учитывая сезонность и другие факторы. 

Типичные ошибки

Конечно, планы – вещь относительная, на их воплощение влияет много факторов. Кто, составляя финансовый план на 2019–2020 годы, мог предвидеть пандемию коронавируса? Кроме того, ошибки допускают и сами финансисты или владельцы бизнеса. Приведем типичные.

Планирование без бюджета. Запомните: сначала анализ бюджета, а затем планирование! Вы должны понимать:

  • как часто и откуда получаете средства; 
  • куда тратите; 
  • когда доходы превышают расходы; 
  • от чего можно отказаться или что оптимизировать при необходимости;
  • сколько денег это добавит. 

Неучет обязательных финансовых платежей. Речь идет о расходах, которые нужно обязательно закрывать. Например, заработная плата, кредиты и т. п. Только оплатив их, можно планировать модернизацию оборудования или расширение бизнеса.

Игнорирование инфляции. Эта ошибка появляется в долгосрочных планах. Важно учитывать обесценивание денег и рост цен из-за этого, а также другие факторы. 

Нет финансового развития. Получая один и тот же доход, развиваться невозможно, поэтому в планировании надо закладывать расходы на развитие, которые дадут прибыль в будущем. Например, повышение квалификации косметологов в салоне позволит ввести новые процедуры и получить дополнительную выручку.

Надеемся, наш краткий ликбез задаст правильный вектор, и вы сориентируетесь, что надо дополнительно узнать по теме финансового планирования, а какие ошибки исправить.

Финансовый план: как вступить в 2022 год и достигнуть всех финансовых целей

Конец декабря — это традиционное время подводить итоги, а главное  — строить планы на следующий год. Все мы пишем внушительный список дел: заняться здоровьем, съездить в отпуск, привить несколько новых полезных привычек. Многие из этих целей останутся только в мечтах, если их не продумать, особенно финансовую часть их исполнения. Ранее финансовый эксперт делился советами по составлению личного финансового плана и накоплению без ущерба для кошелька. Как такой план поможет отправиться в путешествие, сделать ремонт или купить новый автомобиль — расскажем в материале.

Меняйте мечты на цели

Допустим, вы подумываете о новом семейном автомобиле, потому что ожидаете появления ребёнка. Пока машина — просто ваша мечта. Превращаем её в цель: определяем самые важные характеристики (например, потребление бензина, пробег, просторный багажник), изучаем рынок. Вы хотите машину из салона или б/у? Всё это нужно прописать и выбрать несколько подходящих моделей. Затем стоит узнать, какие есть предложения: например, можно воспользоваться программой трейд-ин или льготным кредитованием.

Следом определяемся с суммой и сроком: допустим, малыш появится через полгода, а на покупку авто без ущерба семейному бюджету не хватает 300 тысяч. Получаем примерно 50 тысяч в месяц, которые и станут целью.

Расставляйте приоритеты

Конечно, желаний может быть гораздо больше. Помимо машины хочется доделать ремонт или сменить жильё на более просторное, купить новую бытовую технику… Оцените трезво, что из этих целей вам нужно прямо сейчас, что возможно исполнить, а что может подождать. 

Оцените свои возможности

Влезать в кредиты без особой нужды — неразумный шаг. Для того, чтобы денег точно хватило, начните вести семейный бюджет. На первый взгляд занудное занятие может принести много интересных находок. Например, покажет так называемые «дыры» семейного бюджета и поможет сформировать финансовую «подушку безопасности» или накопить на вашу финансовую цель —  например, новый компьютер или смартфон.

Используйте финансовые инструменты

Копить деньги лучше в банке или консервативных финансовых инструментах, а не под матрасом — это известно всем: любая валюта может со временем обесцениваться, и проценты по счёту как раз решат эту проблему. Найти вклад с привлекательной процентной ставкой можно онлайн на портале. Главное при выборе кредитной организации — не гнаться только за высокой процентной ставкой, ведь чем выше доходность — тем выше риск все потерять. 

Другим интересным инструментом, позволяющим сохранить ваши сбережения от инфляции, могут стать облигации, которые выпустила Калининградская область. Заработать можно до 9% годовых. Внебиржевое размещение гарантирует отсутствие рыночного риска — просадки ценной бумаги, а возможность продажи в любой момент без потери накопленного дохода поможет при необходимости воспользоваться накоплениями.  

Следуйте плану

Казалось бы, копить легко: просто сесть и посчитать необходимую ежемесячную сумму на еду, оплату ЖКХ и проезда, детского сада, секций и т.д., а затем вычесть её из дохода, и остаток откладывать. Но в дело всегда вступают неожиданные траты: импульсивные покупки, проблемы со здоровьем, просьбы дать в долг и прочее. И если на врачей действительно стоит потратиться, то от приобретения новых вещей без особой нужды можно отказаться. Каждый раз, когда рука тянется за очередной парой туфель или пачкой чипсов — спрашивайте себя: действительно ли необходимо потратить деньги сейчас, или же лучше их отложить, чтобы добиться финансовой цели.

7 золотых правил планирования: как составить финансовый план организации на 2017 год

Конец года – время ожиданий, подведения итогов и планирования следующего года. Это касается не только постановки личных целей и задач, но и составления финансового плана организации на год.

Расскажем о золотых правилах, которые помогут вам качественно спланировать финансовую деятельность организации на следующий год.

Конец года – время ожиданий, подведения итогов и планирования следующего года. Это касается не только постановки личных целей и задач, но и составления финансового плана организации на год.

Расскажем о золотых правилах, которые помогут вам качественно спланировать финансовую деятельность организации на следующий год.

Правило 1:3

Золотое правило планирования гласит:

Планирование одного отчетного периода строится на анализе трёх предшествующих периодов.

То есть, если вы хотите составить финансовый план на год, вам необходимо иметь перед глазами данные по трём годам, предшествующим планируемому.

Сопоставимость форм в финансовых планах

Чтобы делать правильные выводы, вы должны работать в «одной системе координат».

Формы отчётности, правила признания доходов и расходов за прошлые периоды и планы на будущий период, должны совпадать. Если вы хотите использовать с Нового Года новые формы финансовой отчетности, то данные за три прошедших периода необходимо переложить в новые формы.

Использовать кассовый метод или по начислению?

Вечный вопрос всех предпринимателей: как планировать расходы – по начислению или фактической оплате?

По начислению

Если у вашей организации есть дебиторская и кредиторская задолженность, то план Доходов и Расходов надо составлять по начислению, иначе можете получить наверное неверное представление о финансовом результате периода и о состоянии ваших Активов и Пассивов.

По оплате

Кассовым методом можно учитывать те расходы, величина которых несущественна, и по которым не возникает длительных задолженностей.

Например, канцтовары. Вы их сегодня оплатили, завтра вам их доставили. Или услуги сотовой связи – у вас по ним не возникнет большая кредиторская задолженность, так как оператор вам заблокирует телефон.

Правило которым можно руководствоваться

По оплате (кассовым методом) учитывать расходы:

  • величина которых постоянна, то есть не зависит от показателей деятельности организации
  • несущественна (например, менее 5% всех расходов)
  • у которых совпадают день оплаты и день получения услуги (расхода)

Что за зверь «Прочие расходы»

Чтобы расходами управлять, они должны быть классифицированы и отнесены к конкретной статье.

Перечень статей

  • не должен быть большим
  • должен быть понятным и управляемым
  • должен быть закрытым и изменяться не чаще 1 раза в год (в идеале).

Правильный учет прочих расходов

В статью прочие расходы можно включать расходы, которые не подходят под другие статьи.

Но у статьи «прочие расходы» должно быть жесткое ограничение – не более какого-то установленного лимита от выручки или от общей величины расходов.

Например, не более 3% от выручки. Если статья «прочие» будет “вылезать» из установленных вами ограничений, значит необходимо расширять перечень статей.

Расходы – «пессимистичный сценарий»

Расходы следует планировать по пессимистичному сценарию.

Если вы не уверены случится этот расход или нет, то лучше запланируйте его и прикиньте хватит ли вам финансов.

Если расхода не произойдет, то по результатам года у вас будет дополнительная прибыль, что будет являться положительным отклонением.

А вот столкновение с неожиданными расходами может иметь серьезные последствия.

Три формы отчётности

Так же как ежемесячный финансовый отчёт должен состоять из трех форм отчётности:

  • Отчёт о Доходах и Расходах;
  • Отчёт о движении Денежных Средств;
  • Баланс

Так и планирование финансов тоже должно содержать эти же три формы:

  • План Доходов и Расходов – покажет сколько прибыли вы заработаете в следующем году;
  • План Движения Денежных Средств — покажет хватит ли вам денег на все выплаты;
  • Прогнозный Баланс — покажет, какое состояние Активов и Пассивов у вас будет на конец планируемого периода, если вы заработаете столько Прибыли и получите такие Денежные Средства.

Меньше деталей

Уделите внимание формам финансовой отчетности и планирования.

Формы отчетности должны быть понятны и читаемы. Не загромождайте отчётность слишком большим количеством цифр, не пытайтесь детализировать.

Выносите в финансовую отчетность только ту информацию которая важна для анализа, для управления затратами и финансовым результатом.

Например, не надо раскрывать статью «канцтовары» на составляющие бумага, ручки, карандаши и так далее, если для вашей организации это несущественные затраты.

Загроможденность форм цифрами приводит к растерянности, размыванию внимания. Обязательно упустите что-то важное.

Все важные показатели, статьи должны быть выделены шрифтом, цветом, или каким то другим способом.

Формы финансовых планов – это основа для ежемесячного контроля вашей деятельности. Анализируя сложившиеся отклонения, вы можете своевременно провести необходимые изменения, и достигнуть желаемых результатов.

Остались вопросы? Обращайтесь в наш центр, мы рады помочь.

5 причин планировать финансы компании минимум на год

Бизнес способен развиваться и без плана, поэтому неопытные собственники считают финансовое планирование пустой тратой времени.

Однако финансисты иного мнения. Вместе с финдиректором на аутсорсе из «Нескучных финансов» Ларисой Баневич разбираемся, почему планирование доходов и расходов наперед — не пустые хлопоты, и как именно это облегчит жизнь.

#1. Навигатор для бизнеса

Руководство бизнесом нередко сравнивают с управлением автомобилем: машину можно вести без навигатора, но с ним удобнее и всегда видно, как далеко вы от цели. В бизнесе эту функцию выполняет финансовый план.

Лариса: «Допустим, собственник наметил за первое полугодие выполнить 60% годового плана. Однако план-фактный анализ показал лишь 43%. Владелец собрал руководство на стратегическую сессию, где обсудили, почему так получилось и что надо предпринять. Во втором полугодии упущенное наверстали и годовой план выполнили.

Это похоже на ситуацию, когда вы едете на встречу и на очередном перекрестке понимаете, что при такой скорости опоздаете. Приходится принимать решение в зависимости от ситуации: прибавить скорость, если дорожные условия позволяют, свернуть на более короткую дорогу или оставить машину на парковке и пересесть на метро».

План-фактный анализ — это метод оценки ситуации в бизнесе, при котором сравниваются два значения показателей: что намечалось по плану и получилось по факту. Когда план не сошелся с фактом, это не всегда трагедия, но повод задуматься. 

Лариса: «Еще один пример: собственник задал план по денежному потоку и по итогам месяца увидел проседание. Стал разбираться, в чем дело. Выяснилось — sales-менеджеры без его согласия увеличили рассрочку, чтобы закрыть свой план по продажам. Поскольку собственник вовремя разобрался и вмешался, их хитрость не удалась.

Денежный поток — это разница между деньгами, которые зашли в бизнес и вышли из него. Если зашло больше, чем вышло, денежный поток положительный. Меньше — отрицательный.

Спланировать денежный поток помогает отчет, который называется Бюджет движения денежных средств (БДДС). Этот инструмент также позволяет избежать кассовых разрывов — ситуаций, когда бизнес прибыльный, но денег на текущие расходы ему не хватает». 

#2. Средство мотивации

Чтобы планы выполнялись, а не просто задумывались, нужно расписать ответственного за каждый показатель. Так собственник понимает, кого поощрить, когда план достигнут, и с кого спросить, если этого не произошло.

Лариса: «Показателей может быть миллион. Но нужны не все, а только те, которые помогают управлять компанией и вести ее к росту. В каждом бизнесе они разные, и определить их позволит финансовая модель — таблица, в которой видны связи между цифрами. С ее помощью собственник раскладывает бизнес на составляющие, выделяет показатели роста и фокусируется на них. 

Финансовая модель позволяет увидеть, с изменением каких показателей прибыль увеличивается или уменьшается и кто из сотрудников влияет на эти показатели.

Когда собственник привязывает систему оплаты к выполнению плана, облегчает жизнь не только себе, но и сотрудникам. В этом случае они фокусируются на результате, а не просто просиживают рабочие часы в офисе.

Полезный инструмент — система ежедневных отчетов с визуализацией. Благодаря ей сотрудник видит, что нужно сделать для выполнения плана, и как при этом меняется его зарплата».

#3. Ограничитель расходов

Лариса: «Доходы и расходы планируются наперед с помощью инструмента, который называется Бюджет доходов и расходов. Он позволяет назначить ответственных за поступления из каждого источника и за все статьи расходов. В БДР можно прописать центры финансовой ответственности — подразделения, которые отвечают за определенный набор хозяйственных операций и влияют на показатели этих операций».

Классический пример ограничения затрат — маркетинговый бюджет. Маркетолог не влияет на объем продаж и выручку напрямую. Он только привлекает лиды — заявки потенциальных клиентов, которые переходят к sales-менеджерам. Поэтому нет смысла мотивировать его на объем продаж, выручку или прибыль. 

А вот затраты на привлечение лидов зависят от маркетолога. Предел расходов на маркетинг — красная линия, которую ему пересекать нельзя. Мотивировать его на то, чтобы оставаться в этих рамках, можно и нужно.

#4. Ограничитель личных планов

Планирование финансов бизнеса позволяет соотнести с ними и личные планы.

Лариса: «Распространенная ситуация — собственник решил уехать в отпуск, взял деньги из кассы, но ресурсов бизнеса не учел. Отдохнул, а по возвращении начались кассовые разрывы. 

Когда собственник строит планы соответственно возможностям, он избегает проблем как по бизнесу, так и с близкими, которым не обещает лишнего».

Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!

#5. Источник уверенности

Когда плана нет, спасает только оптимизм. Но верить в светлое будущее — одно, а точно знать, насколько светлым оно получится, — совсем другое.

Лариса: «Понимание, к чему бизнес придет через год, — главный результат планирования. 

Высокой точностью считается, когда план сходится с фактом минимум на 80%. Научиться этому реально, хотя не у всех получается с первого раза.

Когда собственник в январе на 80% знает, к чему придет в декабре, он чувствует себя гораздо уверенней, чем когда этого понимания нет». 

Хотите получать дайджест статей?

Одно письмо с лучшими материалами за неделю. Подписывайтесь, чтобы ничего не упустить.

Спасибо за подписку!

Последние материалы

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

 

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected] Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

 

 

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

5 причин составлять финансовый план на год вперед

Неопытные предприниматели искренне считают бизнес может работать и расти без всяких планов, а финансовое планирование — пустая трата времени. Но финансисты с ними не согласны.

Финдиректор «Нескучных финансов» Лариса Баневич расскажет, почему планирование доходов и расходов — насущная потребность каждого бизнеса.

Навигатор для бизнеса

Управление бизнесом часто сравнивают с вождением автомобиля. Можно ехать без навигатора, но с ним комфортнее и всегда ясно, как далеко вы от заданной цели. В бизнесе роль навигатора исполняет финансовый план.

«Представьте, владелец бизнеса задумал за 1-е полугодие выполнить 60 % годового плана. Но план-фактный анализ показал только 43 %. Тогда глава компании созвал руководство на совещание, где участники детально разобрали, почему так получилось и что нужно предпринять. Во 2-м полугодии отставание наверстали, и годовой план был выполнен на 100 %.

Похожая ситуация происходит, когда вы по пробкам добираетесь на важную встречу и понимаете, что при такой скорости точно опоздаете. Приходится действовать: выбрать более короткий маршрут, прибавить скорость или оставить автомобиль на парковке и доехать на метро».

План-фактный анализ — это сопоставление запланированных в бюджете показателей с фактическими. Если план не совпал с фактом, это не всегда проблема, но однозначно — повод задуматься.

Еще пример: владелец наметил план по денежному потоку, а по итогам месяца обнаружил проседание. Стал выяснять причину и узнал, что менеджеры без его ведома увеличили рассрочку, чтобы выполнить план по продажам. Так как собственник вовремя заметил снижение объема поступлений, хитрый маневр менеджеров не удался.

Денежный поток — это разница между притоком денег в бизнес и оттоком из него. Если поступило больше, чем выбыло, то денежный поток положительный. Если меньше — отрицательный.

Запланировать денежный поток помогает специальный отчет — Бюджет движения денежных средств (БДДС). Он позволяет избежать кассовых разрывов — ситуаций, когда прибыль в бизнесе есть, но денег на текущие расходы компании не хватает«.

Научим читать финансы компании как открытую книгу на курсе «Финансовый директор». Вы узнаете, как на основе цифр принимать правильные управленческие решения и сможете повысить эффективность бизнеса.

Средство стимулирования сотрудников

Чтобы планы выполнялись как задумано, важно назначить ответственного за каждый показатель. Тогда владелец бизнеса понимает, кого стоит премировать, если план достигнут, и с кого спросить, если результат оказался ниже ожидаемого.

Показателей могут быть сотни. Но используют не все, а только те, которые позволяют компании развиваться и расти. В каждом бизнесе они свои. Определить их поможет финансовая модель — таблица, в которая наглядно демонстрирует связи между цифрами. На ее основе собственник раскладывает бизнес по полочкам, выделяет точки роста и фокусируется на них.

Финмодель показывает, какие показатели уменьшают или увеличивают размер прибыли, и кто из работников на эти показатели влияет.

«Когда владелец бизнеса привязывает заработок к выполнению плана, то облегчает жизнь и себе, и своему персоналу. Ведь тогда сотрудники стремятся достичь заданного результата, а не просто просиживают на рабочем месте от звонка до звонка.

Еще один эффективный инструмент — система регулярных отчетов с визуализацией. С ее помощью работник видит, что нужно сделать для выполнения плана, и как при этом вырастет его вознаграждение».

Ограничитель расходов

Доходы и расходы планируют на будущее с помощью другого отчета — Бюджет доходов и расходов (БДР). Он помогает назначить ответственных за поступления из каждого источника дохода и за все статьи расходов. В БДР можно разграничить финансовую ответственность по подразделениям, каждое из которых будет отвечать за конкретный набор операций и влиять на показатели этих операций.

Типичный пример лимитирования затрат — маркетинговый бюджет. Маркетолог не может влиять на выручку или объем продаж напрямую. Он работает на привлечение лидов — заявок от потенциальных клиентов. А обрабатывают эти заявки уже sales-менеджеры. Поэтому нет смысла привязывать вознаграждение маркетолога к объему продаж, выручке или прибыли.

А затраты на привлечение лидов зависят именно от маркетолога. Лимит расходов на маркетинг — стоп-линия, которую ему пересекать запрещено. Поэтому мотивировать маркетолога стоит на количество лидов в рамках бюджета.

Сценарист личных планов

Финансовое планирование бизнеса позволяет собственнику обдуманно выстраивать личные планы.

«Частая проблема — владелец решил съездить в отпуск, забрал деньги из кассы, но потребностей бизнеса не учел. Отпуск прошел отлично, но компания попала в череду кассовых разрывов.

Когда владелец строит планы, опираясь на возможности бизнеса, он избегает финансовых потерь и оправдывает ожидания близких людей».

Источник уверенности

Когда плана нет, положение спасет только оптимизм. Но наивно верить в светлое будущее — это одно, а точно знать, насколько светлым оно будет, — совсем другое.

Понимание, какого результата должен достичь бизнес через год, — и есть главная цель планирования.

Идеально, когда план совпадает с фактом не меньше, чем на 80 %. Научиться этому вполне реально, хотя не у всех получается с первого раза.

Когда владелец уже в начале года на 80 % знает, к чему его бизнес придет в декабре, он чувствует себя намного уверенней, чем когда этого понимания нет.

Научим финансовому планированию на курсе «Управление финансами» в международной бизнес-школе Laba. Планируйте путь своего бизнеса наперед и достигайте результата вместе с нами.

Образец финансового плана в excel 2021

Понятие и виды планирования

Главной задачей финансового планирования является определение оптимального варианта соотношения показателей бюджета организации, при котором будут достигнуты наилучшие результаты экономической деятельности.

Виды финансового плана:

  1. Баланс — документ, в котором отражены активы, пассивы, обязательства и источники поступлений компании. На основании показателей баланса выявляется результат деятельности компании: если результат баланса отрицательный и стоимостное выражение активов и поступлений ниже суммы принятых обязательств, то деятельность неэффективна. При положительном результате делается вывод об эффективном планировании и использовании средств. Используется преимущественно коммерческими субъектами.
  2. Смета — экономический документ, содержащий показатели доходов и расходов учреждения. Смету доходов и расходов используют преимущественно некоммерческие организации. Предусмотрена дополнительная детализация смет в разрезе проектов, целей или направлений деятельности, источников финансирования и прочее.
  3. План финансово-хозяйственной деятельности является обязательным документов для бюджетных и автономных учреждений. Дополнительно читайте: «Образец ПФХД на 2021 в бюджетном учреждении».

Рассмотрим, составление финансового плана предприятия на примере для некоммерческой организации.

Структура и порядок составления

Смета (финансовый план) должна состоять из двух частей: доходной и расходной. В доходной части экономического документа НКО необходимо детально рассмотреть структуру поступлений учреждения. Некоммерческие предприятия созданы не с целью получения прибыли, поэтому приблизительная структура доходной части:

  • сметное финансирование, источником которого становятся поступления из государственного бюджета;
  • самоокупаемость, то есть поступления от приносящей доход деятельности;
  • безвозмездные поступления, пожертвования.

Финансирование НКО бывает и смешанным, поэтому необходимо обстоятельно отнестись к расчету доходной части бюджета предприятия. Вот пример финансового планирования доходов и затрат организации:

Наименование статей доходов и расходов

В том числе по кварталам 2021

Итого за 2021

1

2

3

4

1

Доходы от оказания платных услуг по обучению

1

Выручка от оказания платных услуг по обучению

450

300

250

350

1350

Прямые расходы

1

Материалы

50

0

0

10

60

2

Заработная плата

40

40

40

40

160

3

Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды

12

12

12

12

48

4

ИТОГО прямых расходов

102

52

52

62

268

Административно-хозяйственные расходы

1

Услуги связи

41

33,5

21,5

43

139

2

Интернет

24,6

20,1

12,9

25,8

83,4

3

Аренда

24,6

20,4

12,9

25,8

83,4

4

Коммунальные услуги

16,4

13,4

6,45

17,2

53,45

5

Налоги

32,8

26,8

17,2

34,4

111,2

6

Канцтовары и прочие материалы

49,2

33,5

0

0

82,7

7

Заработная плата административно-управленческого персонала

114,8

80,4

51,6

103,2

350

8

Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды

24,6

13,4

8,6

17,2

63,8

9

ИТОГО накладных расходов

328

241,5

131,15

266,6

967,25

10

ВСЕГО расходов

430

293,5

183,15

328,6

1235,25

11

ПРИБЫЛЬ

20

6,5

66,85

21,4

114,75

Во второй части таблицы финансового планирования подробно рассмотрите планируемые затраты НКО. Классифицируйте показатели затрат учреждения по следующим группам (при наличии):

  • постоянные затраты. К таковым относятся неизменные расходы, например, арендная плата, заработная плата администрации НКО, коммунальные платежи;
  • переменные траты, которые напрямую зависят от объемов производства, реализации, например, закупка материальных запасов, ремонт и эксплуатация оборудования;
  • регулируемые затраты, которые изменяются пропорционально увеличению или снижению объемов производства или реализации.

Бюджетную смету некоммерческой организации утверждает собственник, учредитель предприятия или высший орган управления НКО по правилам п. 3 ст. 29 закона № 7-ФЗ. Вот пример расчета финансового плана в бизнесе в excel:

Антикризисные меры

Если экономический субъект переживает сложные времена, необходимо провести ряд специальных процедур, направленных на повышение платежеспособности. Например, если сумма принятых обязательств НКО превышает сумму поступлений, необходимо пересмотреть утвержденную смету доходов и расходов.

Если в организации отсутствует денежное обеспечение образовавшейся задолженности, необходимо разработать и утвердить план финансового оздоровления организации, а вместе с ним и график погашения задолженности (п. 1 ст. 84 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Рекомендуемые порядок и методика как составить финансовый план предприятия, направленные на оздоровление, изложены в приказе Минпромэнерго РФ № 57, Минэкономразвития РФ № 134 от 25.04.2007.

Об авторе статьи

Евдокимова Наталья

Бухгалтер-эксперт

С 2017 года — автор и научный редактор электронных журналов по бухучету и налогообложению. Но до этого времени вела бухгалтерский и налоговый учет в бюджетной сфере, в том числе как главбух.

Другие статьи автора на gosuchetnik.ru

Контрольный список годового финансового планирования

Если вы взяли на себя задачу составить свой годовой финансовый план, вы заслуживаете похлопывания по спине. Убедитесь, что вы рассмотрели все основы, важно как для вашего краткосрочного, так и для долгосрочного финансового благополучия. Отслеживание своего прогресса с помощью ежегодного контрольного списка финансового планирования позволяет легче увидеть, какие задачи были выполнены, а какие вам еще предстоит решить.

Ключевые выводы

  • Годовой финансовый план позволяет определить ваше финансовое положение в данный момент.
  • Он должен включать рассмотрение всех ваших активов и пассивов, определение ваших целей и методов, которые вы намерены использовать для их достижения.
  • Убедитесь, что вы отметили каждую стратегию, которую рассмотрели, даже если решили не следовать ей.

Что такое годовой финансовый план?

Годовой финансовый план — это способ определить, на каком финансовом уровне вы находитесь в данный конкретный момент. Это означает, что необходимо учитывать все ваши активы — сколько вам платят, что находится на ваших сберегательных и текущих счетах, сколько находится в вашем пенсионном фонде, — а также ваши обязательства, включая кредиты, кредитные карты и другие личные долги.Не забудьте включить такие вещи, как ипотека или арендная плата, а также счета за коммунальные услуги и другие ежемесячные расходы. Этот снимок также должен учитывать ваши цели и то, что вам нужно сделать, чтобы их достичь. Это может включать такие вещи, как пенсионное планирование, налоговое планирование и инвестиционные стратегии.

Проверка годового финансового плана

Теперь, когда вы знаете, что такое годовой финансовый план и как его составить, давайте вспомним наиболее важные этапы этого процесса.Отметьте каждый шаг, который вы рассмотрели, даже если ваш ответ был: «Нет, я не хочу рефинансировать свою ипотеку» или «Мои кредитные карты уже погашены». Идея состоит в том, чтобы убедиться, что вы рассмотрели проблему. Для вас жизненно важно охватить каждый пункт в приведенном выше разделе, чтобы у вас была полная финансовая инвентаризация.

Создайте свой личный финансовый инвентарь

Ваша личная финансовая инвентаризация важна, потому что она дает вам представление о состоянии вашей прибыли.Эта ежегодная самопроверка должна включать:

  • Список активов, включая такие предметы, как ваш чрезвычайный фонд, пенсионные счета, другие инвестиционные и сберегательные счета, акции в сфере недвижимости, сбережения на образование и т. д. (любые ценные украшения, такие как обручальное кольцо, также относятся сюда)
  • Список долгов, включая вашу ипотеку, студенческие кредиты, автокредиты, кредитные карты и другие кредиты
  • Расчет коэффициента использования вашего кредита, который представляет собой сумму вашего долга по сравнению с вашим общим кредитным лимитом
  • Ваш кредитный отчет и оценка
  • Обзор сборов, которые вы платите финансовому консультанту, если таковые имеются, и услуг, которые они предоставляют

Установите финансовые цели

Как только вы закончите личную финансовую инвентаризацию, вы можете перейти к постановке целей на оставшуюся часть года или на следующие 12 месяцев.Ваши цели будут разделены на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Среди ваших краткосрочных целей могут быть:

  • Составьте бюджет, который можно упростить с помощью одного из лучших доступных на данный момент приложений для составления бюджета
  • Создайте резервный фонд или увеличьте свои сбережения в чрезвычайном фонде
  • Оплата кредитными картами

Ваши среднесрочные цели могут включать:

  • Получение страхования жизни и страхования дохода по инвалидности
  • Думая о своих мечтах, таких как покупка первого дома или загородного дома, ремонт, переезд или накопление денег, чтобы у вас были деньги, чтобы создать семью или отправить детей или внуков в колледж

Затем просмотрите свои долгосрочные цели, в том числе:

  • Определение суммы сбережений, которую вам нужно накопить для комфортного выхода на пенсию
  • Выяснение того, как увеличить ваши пенсионные сбережения

Сосредоточьтесь на семье

Если вы состоите в браке, есть определенные вещи, о которых вы и ваш супруг должны подумать на финансовом фронте.Вот некоторые из пунктов, которые могут быть в вашем списке недостатков:

Просмотрите свои планы пенсионных сбережений

Сбережения на пенсию на индивидуальном пенсионном счете (IRA) или в форме 401(k) – это разумный способ воспользоваться некоторыми налоговыми льготами. При составлении годового финансового плана вам следует подумать о том, нужно ли вам:

  • Решите, что вам больше подходит: Roth или традиционная IRA
  • Рассмотрите возможность переключения существующей IRA на другую брокерскую контору
  • Преобразуйте традиционную IRA в IRA Roth (время, когда ваш доход или стоимость вашей учетной записи ниже, особенно хороши для внесения этого изменения с минимально возможной стоимостью)
  • Сделайте то же самое для своего 401(k), который также может быть Roth или обычным
  • .
  • Перенос любых старых учетных записей 401(k) от предыдущего работодателя.Если ваш статус занятости изменился с работающего на самозанятого, обновите информацию об ограничениях для SEP IRA или других пенсионных счетов для самозанятых и увеличьте суммы своих взносов.
  • Увеличение или уменьшение суммы ваших ежегодных взносов на пенсионные счета.

Крайне важно анализировать, где находятся ваши инвестиции, особенно во время изменений на рынке, например, когда рынок рухнул в начале пандемии коронавируса.

Просмотрите свои инвестиции

Инвесторам важно подводить итоги своих инвестиций в процессе ежегодного финансового планирования.Это особенно верно, когда экономика претерпевает изменения.

  • Проверьте распределение активов. Например, если акции падают, вы можете рассмотреть возможность добавления инвестиций в недвижимость в свой портфель, чтобы компенсировать некоторую волатильность.
  • Затем выясните, какие инвестиции лучше всего подходят для достижения ваших целей по распределению активов — и соответствуют ли ваши текущие инвестиции этому профилю.

Сбалансируйте свой портфель

Периодическая перебалансировка вашего портфеля гарантирует, что вы не несете слишком большого риска и не тратите впустую свои инвестиционные доллары на ценные бумаги, которые не приносят достойную норму прибыли.Это также гарантирует, что ваш текущий портфель отражает вашу инвестиционную стратегию, поскольку изменения на рынке часто вызывают сдвиг, который необходимо исправить, чтобы сохранить диверсификацию, которую вы изначально планировали.

  • Посмотрите, какие классы активов есть в вашем портфеле и где есть пробелы. При необходимости переориентируйте свои инвестиции, чтобы выровнять ситуацию.
  • Подумайте о затратах на управление своим портфелем и решите, пора ли попробовать робота-советника или другую стратегию для их сокращения.

При составлении плана не забудьте учесть налоговые последствия любых финансовых изменений, которые вы можете вносить.

План решения налогового планирования для инвестиций

Пока вы просматриваете свой портфель и ребалансируете, не забывайте учитывать, как продажа активов может повлиять на ваши налоговые обязательства. Если вы продаете инвестиции с прибылью, вы несете ответственность за уплату краткосрочного или долгосрочного налога на прирост капитала в зависимости от того, как долго вы удерживали активы.Этот шаг может подождать до конца года. Когда вы доберетесь до этого момента, вы захотите рассмотреть следующие стратегии:

  • Сбор налоговых убытков путем замены убыточных инвестиций другими, чтобы компенсировать потенциально более высокий налоговый счет
  • Рассмотрение вопроса о том, следует ли компенсировать прирост капитала и убытки
  • Изучение целесообразности использования высоко оцененных ценных бумаг для благотворительных пожертвований или поддержки малообеспеченных членов семьи.

Обновите свой план финансовой помощи

Нация — если не весь мир — уже наверняка усвоила, что значительный резервный фонд полезен, когда надвигаются финансовые проблемы, поэтому убедитесь, что вы накопили достаточные ресурсы.Пока вы этим занимаетесь, взгляните на свой план действий в чрезвычайной ситуации в целом.

  • Если у вас нет спрятанных средств на сумму от трех до шести месяцев, накопление сбережений на случай чрезвычайной ситуации должно стать вашим главным приоритетом.
  • Инвестируйте в страховку: Вы застрахованы, например, от временной нетрудоспособности?
  • Убедитесь, что у вас есть финансовая и медицинская доверенность.

Экономия в будущем

В течение года подумайте, где еще вы могли бы откладывать деньги, чтобы полностью покрыть свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации и отложить больше на будущее.Подумайте, следует ли вам:

  • Рефинансируйте свою ипотеку
  • Переосмыслите свою автомобильную страховку
  • Уменьшите счет за еду
  • Используйте гибкие счета расходов или сберегательные счета
  • Обрежьте шнур кабельного телевидения
  • Уменьшите счет за электроэнергию
  • Направьте свою зарплату на сбережения, внося больше на пенсионные счета или направляя деньги непосредственно из своей зарплаты на сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций

Работа над созданием альтернативных источников дохода

401(k), пенсионный план или пособия по социальному обеспечению могут быть потенциальными источниками дохода на пенсии, но они не являются вашими единственными вариантами.Подумайте, что еще вы могли бы построить.

  • Инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду, и стать арендодателем могут обеспечить регулярный доход.
  •  Краудфандинг в сфере недвижимости предлагает некоторые интересные возможности для инвесторов, которые не хотят напрямую владеть недвижимостью.
  • Работа на неполный рабочий день может быть правильным решением для увеличения вашего дохода. С рабочим местом WFH у вас есть множество рабочих мест с гибким графиком, которые вы можете добавить к своей основной работе. Самым большим ограничением является тайм-менеджмент.Итак, совместите свое время и работу, которую вы можете сделать.
  • Если средства ограничены, вы достаточно взрослый и владеете своим домом, узнайте, является ли обратная ипотека хорошим решением для вас.
  • Подумайте о покупке дивидендных акций, открытии подработки, создании веб-сайта, который можно монетизировать, или инвестировании в одноранговое кредитование. Эти варианты требуют разной степени времени и денег для начала работы, но все они предоставляют возможности для увеличения дохода после выхода на пенсию.

Начните использовать или обновите свои приложения для финансового планирования

Использование приложений финансового планирования для отслеживания ваших расходов и доходов может упростить вашу финансовую жизнь, но не все программы одинаковы.Когда вы завершаете свой годовой финансовый план, просмотрите приложения и программное обеспечение для финансового планирования, которые вы используете, чтобы увидеть, соответствуют ли они вашим потребностям. Если вы еще не запускаете какие-либо приложения, найдите время, чтобы просмотреть варианты и то, как они могут помочь вам управлять своими деньгами.

Итог

Годовой финансовый план — исключительно ценный инструмент для вашей жизни (и душевного спокойствия) сегодня и для вашего будущего. В лучшем случае: вы уже отметили все пункты в этом списке недостатков.Если нет, не стесняйтесь выделить время в своем календаре, чтобы сделать это.

Создайте финансовый план на год

Расчет ваших финансов может быть таким сложным! Даже если в этом году вы приняли решения, связанные с деньгами (например, добиться прогресса в погашении долгов, начать откладывать на пенсию, создать резервный фонд или придерживаться бюджета)… их так МНОГО, что трудно даже понять, с чего начать!

Хорошие новости! Возвращение в нужное русло в финансовом отношении не должно быть таким напряженным.

Я рад поделиться этой финансовой дорожной картой на весь год! Самое приятное то, что вам не нужно браться за весь год сразу. Мы берем каждый месяц и разбиваем его на выполнимые, небольшие задачи, чтобы вы могли каждый месяц вести свои финансы в нужное русло, не чувствуя себя измотанными.

Каждый месяц упрощен до трех действий. Всего 3 разумных задачи, каждая из которых окажет большое влияние на ваше финансовое положение и уровень стресса.

Мы также ответим на ваши самые важные финансовые вопросы, например: Когда мне нужно пересмотреть условия оплаты коммунальных услуг? Какой месяц является лучшим месяцем для покупки автомобиля? Нужно ли мне добавить в свой бюджет дополнительное пространство для маневра на осенний ремонт дома перед зимой? Что мне делать с моей налоговой декларацией?

Так что присоединяйтесь к нам на год финансового планирования и успеха! Вы можете начать в любое время, поэтому давайте начнем планировать свой год вперед уже сегодня.

Январь: настройтесь на финансовый успех!

Январь — месяц новых начинаний и решений. Это месяц, когда мы решаем ставить новые цели и формировать новые полезные привычки. Несмотря на то, что каждый из нас может поставить перед собой множество целей, чтобы начать год как можно лучше, если вы решили заняться своими финансовыми целями в этом году: поздравляем! Ты можешь это сделать!

Действия на январь:

  1. Соберите счета и оцените, где вы сейчас находитесь.
  2. Начните создавать бюджет.
  3. Откройте сберегательный счет и постарайтесь накопить 84 доллара.

1. Сбор и проверка счетов

Признаюсь, первый шаг не из приятных, но это шаг в правильном направлении, обещаю. Первым шагом к правильному началу финансового года является оценка вашего финансового положения. Взгляните на все это: хорошее, плохое и уродливое. Может быть, вы уже движетесь к своим финансовым целям… или, может быть, вы отстаете.В любом случае, не нужно напрягаться. Смысл этого действия в том, чтобы оценить вашу текущую ситуацию, чтобы вы могли лучше планировать на год вперед.

Соберите ВСЕ свои счета и посмотрите, сколько вы платите. Проверьте, нет ли ошибок в ваших счетах. Многие из нас не замечают, когда наши счета за кабельное или электроэнергию внезапно увеличиваются, особенно если они настроены на автоматическое снятие средств. Следите за скрытыми платежами, сборами или повышением ставок.

Оцените свои счета в целом. Если вы можете, позвоните, чтобы договориться о любых изменениях процентных ставок, и спросите у вашей коммунальной службы или компании, выпускающей кредитные карты, могут ли они отказаться от каких-либо финансовых сборов или ежегодных сборов.(Большинство кредиторов отказываются от комиссий один раз в год.) Кроме того, узнайте о любых рекламных предложениях, которые вы видели, чтобы узнать, можете ли вы извлечь выгоду.

Даже если это упражнение было напряженным (а я знаю, что оно может быть очень напряженным!), теперь, когда вы реально оценили свое финансовое состояние, вы на шаг впереди. Вы на пути к году финансового успеха, так что продолжайте в том же духе!

2. Составьте свой бюджет

Если вашей целью на январь является управление своими финансами, составление бюджета — отличный способ начать год с правильной ноги.Поскольку вы уже собрали все свои счета и документы, начать работу не составит труда.

Посмотрите на свою ипотеку и кредиты, а также на непогашенные долги. Сколько вы должны кредиторам и как выглядит ваша общая финансовая картина?

Чтобы получить четкое представление обо всем, запишите все, что вы должны, непогашенную сумму, процентную ставку и срок погашения для каждого счета или кредита. Вы можете скачать нашу таблицу бюджета, чтобы помочь вам начать работу и организовать ее.

Обычно это хорошее время, чтобы определить, что можно вырезать. Есть ли ежемесячные расходы, от которых вы можете отказаться? Вам нужно быть частью тренажерного зала или вы можете работать дома? Можете ли вы отказаться от кабеля и просто воспользоваться подпиской Amazon Prime для потоковой передачи фильмов или взять их напрокат в местной библиотеке? Можете ли вы пересмотреть тарифный план вашей семьи? От каких других ежемесячных расходов вы могли бы отказаться, чтобы привести свои финансы в порядок?

3. Начните копить

Новый год также является прекрасным временем, чтобы создать свой резервный фонд и начать делать взносы.Даже если вы не можете сразу откладывать 1000 долларов, если вы найдете способ откладывать 84 доллара в месяц, вы достигнете своей цели в 1000 долларов к январю следующего года!

Если 84 доллара кажутся вам слишком большими, просто отложите все, что можно, для начала. Даже создание банка для сдачи или настройка чека для округления покупок по дебетовой карте и внесения излишков в сбережения (услуга, предлагаемая многими банками) может помочь вам достичь своей цели к концу года.

Посмотрите на свой бюджет и подумайте, где вы можете сэкономить несколько долларов, чтобы добиться желаемого.Вы можете прочитать этот пост для получения дополнительных идей: 10 способов создать свой чрезвычайный фонд.

Бонус: Лучшие крупные покупки января

После праздников многие из нас не в состоянии тратить деньги на крупные покупки. Однако, если бы вы были мудры и продержались, вы могли бы использовать эти рождественские подарочные карты, чтобы сэкономить на некоторых выгодных предложениях после праздников. Январь — лучшее время, чтобы воспользоваться распродажами после праздников, особенно рождественскими украшениями и оберточной бумагой на следующий год.

В январе вы можете найти хорошие скидки на мебель и электронику, а также на видеоигры и книги. Ритейлеры заторопились к праздничному сезону, поэтому все, что не было продано, теперь идет по сниженным ценам, чтобы продать его до выхода новых весенних моделей.

Точно так же вы можете сэкономить на снегоуборщиках и зимнем садовом оборудовании, печах и хозяйственных принадлежностях, которые большинство людей спешили купить в начале сезона в октябре и ноябре.

Следите за скидками на зимнюю одежду, такую ​​как пальто, ботинки, перчатки и свитера.Все они поступят в продажу в январе, как и пижамы и постельное белье. Январь — хорошее время, чтобы запастись праздничными консервами, такими как тыква, клюквенный соус и консервированный соус. Вы также можете найти скидки на замороженные праздничные товары, такие как мороженое, пирожные и печенье (и никто не будет возражать или заметит, когда они наслаждаются имбирным мороженым в феврале или марте)!

Наконец, следите за подарочными картами или специальными предложениями и скидками. Многие мелкие розничные продавцы продают открытки или подарочные наборы на праздничную тематику, которые они должны убрать за дверь после окончания сезона.Также посетите сайты обмена подарочных карт, такие как Cardpool или GiftCard Zen, где вы можете заключать сделки по подарочным картам, которые другие люди не хотели иметь в своих чулках.

Январь — месяц новых начинаний, использования новых возможностей и подготовки к успеху в течение всего года. Присоединяйтесь к нам на год финансового успеха! Ищите новые сообщения каждый месяц, чтобы помочь вам шаг за шагом решать свои финансы каждый месяц в этом году. Примите решение начать год правильно, позаботившись о своих финансах и сделав этот год лучшим в вашей жизни!

 

Пошаговое руководство по составлению личного финансового плана

Когда дело доходит до ваших денег и ваших планов, может быть трудно найти баланс между краткосрочными желаниями, долгосрочными мечтами и теми неожиданными событиями, которые находятся вне вашего контроля.

От продуктов, которые вам нужны, до пенсии, которую вы хотите, и счета за ремонт автомобиля, которые вырисовываются, может быть трудно понять, как справиться со счетами, в то же время, когда вы планируете будущее.

Эта серия статей с практическими рекомендациями может помочь. Он шаг за шагом проведет вас через то, что вам нужно знать, чтобы создать личный финансовый план и помочь вам привести свои деньги в порядок. За девять шагов вы получите хорошую основу, на которую будете опираться в своей жизни.

Ничего страшного, если вы уже начали некоторые из этих шагов.Это также нормально, если вы этого не сделали. Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто заняться всем этим в долгие дождливые выходные с большой чашкой кофе и собакой у ваших ног.)

Начнем.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои с трудом заработанные деньги. Подумайте об этом, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте, что это ваш ежемесячный денежный поток и план сбережений/инвестиций. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги, с помощью нашей таблицы бюджетирования (PDF).

Это поможет вам сохранить больше денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать потенциальные налоговые льготы и вычеты.

Все планирование в мире не поможет, если жизнь подкинет вам кривую, а вы не готовы в финансовом отношении. Вот тут-то и пригодится резервный фонд. Наш тест поможет вам решить, когда использовать эти сбережения.

Понимание и управление долгом является ключевой частью создания финансового плана.Используйте нашу таблицу управления задолженностью (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Жизнь может измениться в одно мгновение. Люди с хорошим финансовым планом надеются на лучшее, но планируют неожиданное. В этом помогает страховка. Используйте нашу таблицу страхования жизни и инвалидности (PDF), чтобы зарегистрировать свое страховое покрытие и выявить любые пробелы.

Даже если это далеко, подумайте о том, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас, когда вы выйдете на пенсию, и составьте план, чтобы это произошло. Наш контрольный список пенсионных сбережений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою стратегию сбережений и поставьте за ней двигатель. Вот что могут сделать инвестиции.

Вам не обязательно быть богатым, старым, состоящим в браке или родителем, чтобы нуждаться в плане имущества, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете принять их самостоятельно.

Готово? Вот когда вам следует пересмотреть свой финансовый план.

Взгляните свежим взглядом хотя бы раз в год или после больших перемен в жизни:

Совет : Примерно в возрасте 50 лет вы можете захотеть включить страхование на случай длительного ухода и расширить свой план, чтобы увеличить доход после выхода на пенсию.

Как создать финансовый план

Финансовые планы помогут вам определить, куда вы направляете свои деньги. Частично желательные, эти планы могут помочь вам создать стратегию для погашения всех ваших долгов, в то же время копя на новый дом. При составлении финансового плана выполните следующие три шага:

Шаг 1: Определите, куда вы направляетесь.

Эти цели станут движущей силой вашего общего плана.Ваш список должен включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, и он должен быть реалистичным и конкретным. Краткосрочные цели — в пределах одного года, среднесрочные — от двух до пяти лет, а долгосрочные — более пяти лет с сегодняшнего дня. Например, если ваша среднесрочная цель — купить новую машину в течение следующих трех лет, изучите интересующую вас машину и ее стоимость. Ваша цель может быть основана на том, сколько вам нужно для первоначального взноса или, возможно, для полной оплаты автомобиля наличными.Затем определите целевую дату покупки.

Шаг 2. Создание контрольных точек.

Совершайте «маленькие победы», которые мотивируют вас следовать своему финансовому плану и укрепляют ваши успехи. Эти маленькие победы станут ключевыми вехами вашего финансового плана. Например, если одной из ваших целей является погашение долга, который вы накопили по двум кредитным картам в течение следующих пяти лет, одним из ваших этапов может быть погашение кредитной карты с самой высокой процентной ставкой в ​​течение двух лет и один с более низкой процентной ставкой к концу этого пятилетнего периода.С этим планом у вас будет цель, по какой кредитной карте платить в первую очередь. С выплатой этой первой кредитной карты это может послужить небольшим выигрышем, который затем может вдохновить вас и мотивировать на выплату второй карты.

Шаг 3: Установите цель на месяц.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно откладывать и как долго вы должны откладывать, вы можете установить ежемесячную цель сбережений. Затем вы сможете увидеть, как эта цель вписывается в ваш бюджет. Если вы обнаружите, что не можете откладывать столько, сколько требует ваша цель, взгляните на свои расходы и посмотрите, есть ли места, где вы могли бы внести коррективы.Если это кажется неосуществимым, вам, возможно, придется перенести дату достижения цели, изменить цели, которые вы считаете приоритетными, или искать новые способы увеличить доход или сократить расходы, чтобы помочь увеличить сбережения.

Подсказка

Совершайте «маленькие победы» на этом пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и укрепляют достигнутый вами прогресс.

Поначалу создание финансового плана требует значительных затрат времени, но документирование ваших целей может помочь вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.Имея план, вы можете устанавливать вехи и отмечать достижения, которые сохранят ваше финансовое благополучие сегодня и на долгие годы вперед.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый справочник

Уэллс Фарго Банк, Н.А. Член FDIC.

Почему «очень важно» пересмотреть свой финансовый план на 2022 год

Этот январь знаменует собой не только начало нового года.

Это также двухлетняя годовщина первого выявленного случая Covid-19 в США

В то время пандемия застала большинство людей врасплох. Сейчас многие из наших жизней выглядят не так, как до Covid-19.

Сейчас люди пересматривают свои сроки выхода на пенсию, где и как они живут, а также другие будущие цели перед лицом нового омикронного варианта Covid-19 и продолжающихся неизвестных.

Еще от Advisor Insight:

Вот другие истории, влияющие на бизнес финансового консультанта.

«Вероятно, это самый большой период, который я когда-либо видел за 30 лет… сколько людей находятся в периоде саморефлексии», — сказал Тед Дженкин, генеральный директор и основатель Oxygen Financial в Атланте.

На 2022 год «очень важно», чтобы каждый переделал свой финансовый план, сказал Дженкин.

«Это прекрасное время, чтобы переоценить свои цели, подумать о своих жизненных приоритетах и ​​спросить себя: «Готовы ли вы это сделать?», — сказал Дженкин.

Неопределенность в преддверии нового года побудила клиентов приостановить свои планы, говорит Винни Сан, управляющий директор Sun Group Wealth Partners в Ирвине, Калифорния. Ее сообщение: «Контролируйте то, что вы можете контролировать», — сказала она.

Переосмыслите график выхода на пенсию

Оливер Росси | Камень | Getty Images

Пандемия Covid-19 вдохновила многих людей пересмотреть свои отношения с работой и карьерой.

По словам консультантов, многие задают вопрос: «Могу ли я выйти на пенсию раньше?»

Люди, которые хотели выйти на пенсию в 65 лет, теперь хотят знать, смогут ли они сделать это в 60 лет, сказал Дженкин.И те, кто планировал перестать работать в 60 лет, теперь хотят посмотреть, смогут ли они подняться до 55 лет. принесет мне пользу, если у меня не будет здоровья и я буду использовать его, чтобы делать то, что хочу», — сказал Дженкин.

Сун сказала, что у нее был один клиент, который ушел на пенсию очень молодым — намного раньше, чем его коллеги — и другие тоже могут это сделать.

«Я говорю своим клиентам, что если вы хотите сбрить 10 лет до выхода на пенсию, это означает, что нам действительно нужно поторопиться сейчас и найти другие способы получения дохода», — сказала она.

Поднявшись на подработку или внештатную работу и живя за счет минимального минимума, вы можете успешно увеличить срок выхода на пенсию, сказал Сан. Также важно, чтобы вы инвестировали в долгосрочный рост, который вам понадобится.

«Если ты не хочешь идти на эту жертву, тебе придется работать еще несколько лет», — сказал Сан.

«Волшебной формулы действительно не существует», — добавила она. «На самом деле это просто плюс и минус».

Включите в свой план большие цели

Проведя так много времени дома, многие люди подумывают о капитальном ремонте или полном переезде.

Перед тем, как начинать новый проект по благоустройству дома или делать ставки, оцените, сколько это будет стоить на самом деле и как вы будете за это платить, сказал Сан.

Имейте в виду, что один большой проект может повлиять на вашу способность достигать других целей, таких как финансирование пенсионных накоплений или сбережений в колледже.

Например, если вы сделаете пристройку к своему дому, это может означать, что вам придется отработать еще год или два, прежде чем выйти на пенсию. Спросите себя, готовы ли вы пойти на эту жертву, посоветовал Сан.

«Вы действительно должны ранжировать то, что для вас наиболее важно», — сказал Сан. «Но также посмотрите на долгосрочную и краткосрочную перспективы».

Также обязательно встретитесь с финансовым консультантом, чтобы обсудить свое решение и убедиться, что вы на правильном пути, сказала она.

Фонд будущих радостей

Клаус Ведфельт | ДиджиталВижн | Getty Images

По мере того, как надвигаются новые неопределенности, связанные с Covid-19, вы можете обнаружить, что все еще отказываетесь от того, что вы делали раньше, например, от путешествий или посещения крупных мероприятий, таких как концерты.

Положительным моментом является то, что это может быть прекрасное время, чтобы отложить немного денег, сказал Сан.

Возьмите деньги, которые вы не тратите, и отложите их на сберегательных счетах или в инвестиционных фондах, названных для конкретных будущих целей, таких как «фонд для отдыха», «будущие развлечения» или «новый дом».

«У вас все еще есть эта захватывающая цель, но вы даете себе шанс для роста, так что жертва становится больше на будущее», — сказал Сан.

Финансируя будущие радости, Сан сказала, что это помогает ее клиентам мыслить позитивно, когда они видят, как растут их деньги.«Это дает им надежду на будущее», — сказала она.

 

Новогодние финансовые решения: подготовьте свои финансы к 2022 году

Важная информация:

Инвесторам следует внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте или, если таковой имеется, в кратком проспекте, включая инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Пожалуйста, внимательно прочитайте его, прежде чем инвестировать.

Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестициям.Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Фонды денежного рынка Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара США за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в Фонд.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Примеры предоставлены только в иллюстративных целях и не предназначены для отражения ожидаемых результатов.

Ребалансировка не защищает от убытков и не гарантирует, что цель инвестора будет достигнута.Ребалансировка может привести к тому, что инвесторы понесут транзакционные издержки, а при ребалансировке непенсионного счета могут возникнуть налогооблагаемые события, которые могут повлиять на ваши налоговые обязательства.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы.

Эта информация носит общий характер и не предназначена для использования в качестве конкретных, индивидуальных рекомендаций по вопросам налогообложения, права или планирования инвестиций. Если необходим или уместен конкретный совет, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, дипломированным бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.

Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом по вопросам вычета процентных платежей по кредитной линии собственного капитала в вашей конкретной налоговой ситуации.

Приведенные здесь обсуждения различных типов инвестиций никоим образом не предназначены для предложения каких-либо продуктов или услуг, предлагаемых компанией Charles Schwab & Co., Inc., ее дочерними компаниями или любой другой инвестиционной фирмой.

Стратегии диверсификации и распределения активов не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены повышенной потере основной суммы долга в периоды роста процентных ставок. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены различным другим рискам, включая изменения кредитного качества, рыночные оценки, ликвидность, досрочное погашение, досрочное погашение, корпоративные события, налоговые последствия и другие факторы.

Лестница облигаций, в зависимости от типов и количества ценных бумаг в лестнице, может не обеспечивать адекватную диверсификацию вашего инвестиционного портфеля.Это потенциальное отсутствие диверсификации может привести к повышенной волатильности стоимости вашего портфеля. Вы должны провести собственную оценку того, соответствуют ли лестница облигаций и содержащиеся в ней ценные бумаги вашей инвестиционной цели, допустимости риска и финансовым обстоятельствам.

Инвестиционные фонды недвижимости. Риски REIT аналогичны рискам, связанным с прямым владением недвижимостью, например, изменения в стоимости недвижимости и налогах на недвижимость, процентных ставках, денежных потоках базовых активов недвижимости, спросе и предложении, а также управленческие навыки и кредитоспособность эмитента.

Необлагаемые налогом облигации не обязательно являются подходящей инвестицией для всех лиц. Информация об освобождении ценных бумаг от налогов (федеральных и государственных) получена от третьих лиц, и Schwab не гарантирует ее точность. Не облагаемый налогом доход может облагаться альтернативным минимальным налогом (AMT). Прирост капитала от фондов облигаций и дисконтных облигаций может облагаться государственными или местными налогами. Прирост капитала не освобождается от федерального подоходного налога.

Инвестиционные и страховые продукты не являются депозитами, не застрахованы FDIC, не застрахованы каким-либо федеральным правительственным учреждением, не гарантированы банком или каким-либо филиалом банка и могут обесцениваться.

Центр финансовых исследований Schwab (SCFR) является подразделением Charles Schwab & Co., Inc.

Как составить пятилетний финансовый план

Где вы хотите быть через пять лет? Без долгов? Жить в собственном доме? Наслаждаетесь «мини-пенсией», занимаясь волонтерством или путешествуя по миру? Я много писал о составлении планов расходов (то есть ежемесячных бюджетов) и планах сокращения долга, но это лишь часть ключа к обеспечению финансовой безопасности.Вы также должны установить долгосрочные финансовые цели.

Если вы похожи на меня пять лет назад, вы можете подумать: я даже понятия не имею, где я буду работать или жить через пять лет! Это нормально. Вы можете ставить финансовые цели, которые не зависят от вашей карьеры или образа жизни. Планируете ли вы получить степень MBA и подняться по карьерной лестнице, жениться и завести семью или сменить полдюжины городов и мест работы в ближайшие пять лет, вам поможет пятилетний финансовый план.

Почему пять лет?

Пять лет едва ли можно назвать «долгосрочным сроком». Мы пока не говорим об оплате образования ваших детей или планировании выхода на пенсию. Мы говорим о постановке целей в течение периода времени, достаточно короткого, чтобы ощущаться осязаемым, но достаточно продолжительного, чтобы позволить вам выполнить несколько задач. Если постараться, то за пять лет можно многого добиться, например:

  • Отложить первоначальный взнос на дом
  • Ликвидируйте большую часть, если не весь, свой долг
  • Сохраните чрезвычайный фонд в размере более 25 000 долларов, имея около 400 долларов в месяц
  • Создайте отличный кредит

Опять же, если вы не ставите перед собой долгосрочных финансовых целей, может пройти пять лет, и вы обнаружите, что ваше финансовое положение не изменилось.Вот почему создание, перечитывание и время от времени пересмотр вашей финансовой игры может иметь такое значение.

Как создать свой план

Не существует правильного или неправильного способа поставить долгосрочную цель, хотя гуру самопомощи склонны подчеркивать, что самые эффективные цели должны быть конкретными, достижимыми и зафиксированными в письменной форме.

Конкретизируйте цели: Невозможно точно предсказать, на какой работе вы будете работать, где вы будете жить или каким будет остаток на вашем сберегательном счете через пять лет.Но чем более конкретно вы сможете указать, каким вы хотите видеть свое финансовое положение в будущем, тем лучше. Вместо того, чтобы просто сказать, что вы хотели бы иметь резервный фонд через пять лет, запишите, какой именно размер этого резервного фонда вам нужен. Хотите купить свой первый дом в ближайшие пять лет? Запишите, сколько будет стоить дом, сколько вы вложите и каков будет ваш платеж по ипотеке.

Сделать цели достижимыми: Хотя вы и не хотите ставить цели, которых легко достигнете за два года (не говоря уже о пяти), вы не хотите обрекать себя на неудачу.Накопить 1 миллион долларов в банке — хорошая цель, но если вы не зарабатываете более 200 тысяч долларов в год или не надеетесь продать или расширить свой собственный бизнес, это, вероятно, недостижимо в ближайшие пять лет. Выясните, сколько вы можете сэкономить и/или сколько вы можете заработать в следующие пять лет, и установите цели сбережений, исходя из этих реалий. Не бойтесь подталкивать себя, но не ставьте цели, которые разочаруют вас только тогда, когда вы их не достигнете.

Запишите цели: Цели отличаются от мечтаний, особенно когда цели записаны.Когда вы записываете свои цели, вы не только укрепляете свое желание достичь этих целей, когда записываете их, но и получаете конкретное напоминание о своих целях, когда вам это нужно.

Что включать

Ваш пятилетний финансовый план принадлежит только вам. Что он будет включать? Цели по сокращению долга и сбережениям — очевидные отправные точки, но это только отправные точки. Возможно, вы хотите иметь несколько источников дохода через пять лет (например, ваша зарплата, побочный бизнес и доход от аренды).Может быть, вы хотите быть своим собственным боссом или иметь возможность работать неполный рабочий день. Возможно, вы захотите вернуться в школу. Все эти возможности имеют финансовые последствия и требуют финансовых ресурсов. Спросите себя, чего вы хотите добиться в жизни в ближайшие пять лет (и дальше), а затем спросите себя, что вам нужно сделать со своими финансами в следующие пять лет, чтобы быть в состоянии реализовать эти амбиции.

Мой пятилетний финансовый план

С тех пор, как я начал вести этот блог, моей самой большой финансовой целью было полностью расплатиться с долгами к 30-летию.В оставшиеся два года мне еще есть над чем работать, но я на верном пути. Теперь, когда я смотрю вперед, пришло время написать новый пятилетний финансовый план. Есть некоторая неопределенность в моем будущем. Например, я могу вернуться в юридическую школу в 2010 году. Кроме того, в этом году я выхожу замуж, и мы не уверены, когда начнем думать о детях. Тем не менее, есть несколько финансовых целей, которых я хочу достичь в ближайшие пять лет независимо от других поворотов в моей жизни:

  • Продолжать жить без долгов (кроме ипотеки)
  • Иметь резервный фонд в размере 25 000 долларов США
  • Иметь не менее 25 000 долларов пенсионных накоплений (из-за долга я, по общему признанию, отстаю в этой категории)
  • Владеть моим домом с фиксированной ипотекой на 15 лет и без PMI

А ты?

Каков ваш пятилетний финансовый план? Вы ставили финансовые цели в прошлом и находили их полезными? Пожалуйста, поделитесь своей историей в комментарии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *