Финансовый консультант объясняет своему: Каталог заданий ЕГЭ. Задание #2398

Содержание

Конвертация привилегированных акций в обыкновенные акции, финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия

Пояснение.

1)Эти акции по общему правилу дают право на участие в управлении компанией — нет, неверно ФЗ №208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 32 п.1. Обыкновенные акции дают такое право.

2)Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда — да, верно. ФЗ №208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 32 п.2.

3)Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость определяются в твердой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций — да, верно. ФЗ №208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 32 п.2.

4)Эти акции дают первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства по сравнению с обыкновенными акциями — да, верно. ФЗ №208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 23

5)Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям является чистая прибыль акционерного общества за текущий год — «нет, неверно, это подходит для обоих видов акций, ФЗ №208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 42 п.2.»

6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной стоимости по истечении срока погашения — нет, неверно. Речь идет об облигациях.

Привилегированные акции – это особая разновидность долевых ценных бумаг, которые, в отличие от простых акций, обладают специальными правами, но также имеют и ряд специфических ограничений.

Привилегированные акции — распространенный в России и в мире финансовый инструмент.

Он позволяет владельцу получить гарантированный доход исходя из ставок дивидендов, предлагаемых эмитентом ценных бумаг.

Также в некоторых случаях держатель таких акций может влиять и на стратегию развития компании.

Преимущества привилегированных акций

Привилегированные акции имеют ряд преимуществ для инвестора, если сравнивать их с обычными ценными бумагами.

Во-первых, практически всегда владельцу привилегированных акций гарантируется некий доход.

А именно, по привилегированным акциям начисляется фиксированный доход, в отличие от обыкновенных акций, дивиденды которых зависят от прибыли акционерного общества.

Однако дивиденды не выплачиваются, если за отчетный период предприятие понесло убытки.

Во-вторых, денежные средства на выплату дивидендов выделяются держателям таких ценных бумаг в первоочередном порядке.

То есть, держатели привилегированных акций также имеют право на получение части имущества акционерного общества в случае его ликвидации до того, как его разделят между другими владельцами.

В-третьих, дивиденды по привилегированным акциям, как правило, фиксируются в общем объеме чистой прибыли.

Кроме этого, эти акционеры могут обладать дополнительными правами, указанными в уставных документах компании.

Например, они могут на определенных условиях конвертировать свои привилегированные акции в обыкновенные акции.

Недостатки привилегированных акций

Существуют и недостатки обладания привилегированными акциями:

  • Компания-эмитент может потребовать у акционера акции обратно без объяснения причин, при этом полностью компенсировав ущерб с интересом;

  • Зачастую привилегированные акции не дают права голоса. То есть обладатели привилегированных прав лишены права голоса и, таким образом, обделены возможностью участия в процессе управления акционерного общества и принятия важных для общества решений;

  • Фиксированный размер дивидендов. Часто размер дивидендов указывается при выпуске бумаг данного типа и не зависит от размера прибыли компании, что при увеличении прибыльности бизнеса влечет за собой пропорциональное уменьшение доходности данных ценных бумаг.

Чем отличаются привилегированные акции от обычных акций

Само название «привилегированные» акции говорит о том, такие акции дают дополнительные возможности и права, так сказать, особый статус.

Как правило, к таким льготам относятся выплата гарантированных дивидендов.

То есть обладатель привилегированных акций получит выплаты не зависимо от того, как идут дела у акционеров – получит акционерное общество прибыль или убытки.

Также, в отличие от обыкновенных акций, привилегированные акции дают право получить долю имущества компании после ее ликвидации.

То есть, привилегированный акционер получит от акционерного общества заранее определенную сумму.

За такие льготы владелец привилегированных акций лишается возможности участвовать в голосовании и влиять на решения акционерного общества.

Таким образом, обладатель таких акций является безучастным инвестором, так сказать, не совладельцем бизнеса, чего нельзя сказать о тех, кто владеет обыкновенными акциями.

Однако некоторые случаи привилегий могут предусматривать как раз влияние на дела фирмы. В таком случае, устав АО предусматривает соотношение голосов владельцев обыкновенных и привилегированных акций, например 1:2. Так, получается, владелец одной акции с привилегией обладает двумя голосами.

Определенные случаи предусматривают право влиять на дела фирмы и участвовать в собраниях тем владельцам, которые не могут голосовать.

Такие случаи также предусмотрены законом для защиты интересов владельцев. Так, обладатели всех акций, выпущенных обществом, могут влиять на решения, связанные с ликвидацией или реорганизацией фирмы.

Также существуют вопросы, касающиеся акционеров, которые не могут решаться без их участия. Например, при уменьшении гарантированных дивидендов.

Если АО не способно выплатить гарантированные дивиденды, то привилегированный акционер получает полное право участвовать в собраниях общества по всем вопросам.

Также стоит отметить, что акции с привилегиями могут быть конвертируемыми и кумулятивными.

Права владельцев привилегированных акций

Держатели привилегированных ценных бумаг наравне с основными акционерами получают долю в уставном капитале фирмы, имеют право присутствовать на общих собраниях.

Несмотря на то, что держатель таких ценных бумаг не имеет права голоса, он может участвовать в собраниях акционеров, претендовать на долю имущества при ликвидации организации.

Допуск к голосованию

В общем случае держатели привилегированных акций не допускаются к голосованию.

Исключением могут быть случаи, когда принимаемые на соответствующих переговорах решения затрагивают личные интересы владельцев ценных бумаг.

В частности, если на повестке дня собрания стоят особо важные вопросы, держатели привилегированных активов могут голосовать. Это могут быть вопросы, отражающие процедуру возможной реорганизации компании или ликвидации фирмы, те, что связаны с внесением корректировок в устав, что имеют отношение к правам держателей привилегированных акций или, например, к выплате дивидендов.

Виды привилегированных акций

Привилегированные акции делятся на классы с различным объемом прав.

Согласно Закону Российской Федерации «Об акционерных обществах» выделяются в основном два основных типа привилегированных акций: кумулятивные и конвертируемые.

Дивиденды по кумулятивным привилегированным акциям могут не выплачиваться в обычные отчетные периоды по решению общего собрания акционеров, если отсутствует прибыль или она без остатка направлена на развитие компании.

При этом сохраняется обязательство по выплате недополученных доходов.

Дивиденды накапливаются и выплачиваются, после стабилизации финансового положения акционерного общества.

То есть особенность кумулятивных привилегированных акций заключается в накоплении дивидендов. Владельцы кумулятивных привилегированных акций имеют право накопления невыплаченных дивидендов, начисления их и выплаты, в следующем за пропущенным периодом. В этом случае дивиденды не подлежат периодической выплате.

Держатель кумулятивной акции приобретает право голоса на собрании акционеров на тот период, во время которого он не получил дивиденды, и теряет его после выплаты дивидендов.

Конвертируемые привилегированные акции могут быть обменены владельцем акций в течение определенного периода на обыкновенные акции или привилегированные акции другого типа.

При выпуске таких ценных бумаг определяются курс, пропорциональность и период обмена.

Существуют также следующие виды привилегированных акций:

  • некумулятивные, за которыми невыплаченные дивиденды не присоединяются к дивидендам следующих лет;

  • неконвертированые, которые не могут изменять свой статус;

  • с долей участия, которые дают право держателям этих акций на получение дополнительных дивидендов сверх предусмотренных дивидендов.

Итоги

Преимущества привилегированных акций состоят в праве акционера:

  • получать фиксированный доход или доход в виде процента от стоимости акций, или какую-то определенную сумму денежных средств, которая выплачивается в независимости от результатов деятельности акционерного общества;

  • на получение дивидендов в первую очередь;

  • на преимущественное участие после удовлетворения требований кредиторов в распределении имущества, оставшегося у акционерного общества при его ликвидации;

  • на доплату, в случае если размер дивидендов, которые выплачиваются по обыкновенным акциям, превышает размер дивидендов, которые выплачиваются по привилегированным акциям.

Отметим, что если вы хотите вложить капитал в долгосрочные инвестиции, тогда способ приобрести привилегированные акции является наиболее подходящим.

Несмотря на то что и акции и облигации являются ценными бумагами, различия между АКЦИЕЙ и ОБЛИГАЦИЕЙ принципиальные. В то время как

акция является ценной бумагой, удостоверяющей долю собственности ее владельца (акционера) в компании и дает акционеру право на участие в управлении компанией и/или на получение дивидендов,

облигация фиксирует долговые обязательства компании перед держателем облигации и не имеет отношения к доле в компании и к распределению прибыли и управлению компанией.

Соответственно, исходя из сущности этих ценных бумаг, их владельцы имеют разные права и возможности относительно дохода, обеспечиваемого этими инструментами, его размера, периодичности и порядка выплаты, а также гарантий получения дохода и рисков, а также возможности влияния на деятельность компании. Акцинеры — совладельцы компании, держатели облигаций — кредиторы.

ВЫПЛАТЫ ПО ЦЕННОЙ БУМАГЕ

Держатели ценных бумаг периодически получают выплаты, предусмотренные непесредственно каждой ценной бумагой (эмиссионными документами выпуска).

Акционеры получают дивиденды, определенные решением общего собрания. Других периодических выплат по акциям нет. При ликвидации компании акционеру выплачивается часть средств, при их наличии, после удовлетворения требований всех кредиторов.

Владельцам облигаций выплачивается процентный доход с периодичностью, обозначенной в документе, регламентирующем выпуск облигаций ( решение о выпуске или проспект эмиссии) и при окончании срока обращения облигаций, при погашении, выплачивается номинальная стоимость. Дополнительных выплат по облигациям нет.

РЕГУЛЯРНОСТЬ ВЫПЛАТ

Сроки и регулярность выплат для акций и облигаций различаются и определяются для каждой ценной бумаги отдельно.

Выплата дивидендов на акции происходит обычно один раз в год. Некоторые компании выплачивают дивиденды раз в квартал. Сроки выплаты дивидендов устанавливаются отдельно каждым решением о распределении прибыли предприятия акционерам.

Выплаты владельцам облигаций происходят регулярно на периодичной основе — раз в месяц, в квартал, полугодие, год. Периодичность выплат неизменна в течение срока обращения облигационного займа.

РАЗМЕР ВЫПЛАТ

Размер выплачиваемого дохода на акцию определяется ежегодно общим собранием акционеров, зависит от результатов финансовой деятельности компании и может существенно различаться год от года. При неудовлетворительном финансовом результате дивиденты могут не выплачиваться, то есть доходность инвестиции в периоде может быть равна нулю.

Процентный доход, выплачиваемый владельцам облигаций, регламентируется эмиссионными документами выпуска. В них четко зафиксирована доходность и порядок ее изменения, если такое изменение предусмотрено выпуском облигаций.

СТОИМОСТЬ ЦЕННОЙ БУМАГИ

И акции и облигации имеют номинальную стоимость, устанавливаемую эмиссионными документами при выпуске. При первичном размещении ценные бумаги обычно продаются и покупаются по номинальной стоимости. В ходе обращения ценных бумаг на вторичном рынке их стоимость может существенно отличаться от номинальной.

Стоимость акции на рынке зависит от финансовых показателей эмитента, уровня выплачиваемых на акцию дивидендов и ожиданий будущих финансовых результатов эмитента. Чем лучше финансовые показатели и ожидания — тем выше стоимость акции. Стоимость акций, соответственно результатам деятельности, может как возрастать так и снижаться.

Цена облигации напрямую связана с ее номинальной стоимостью, предусмотренной к выплате при погашении, номинальной доходностью выпуска, срочностью, а также существенно зависит от общей процентной ставки в экономике. При увеличении стоимости средств в экономике цена облигаций, независимо от финансовых результатов эмитента, снижается, а при снижении — наоборот — растет. То есть находится в обратной зависимости. Изменение рыночной цены может быть существенным, но не влияет на номинальную доходность и выплату при погпшении.

ГАРАНТИИ ВЫПЛАТ, РИСКИ

Как и все инвестиции, инвестиции в ценные бумаги несут риски для инвестора. Акции являются более рискованным финансовым инструментом.

Акционерам не гарантируют возврата инвестированных ими средств или каких-либо выплат на акцию.

Облигации обеспечены имуществом и активами компании-эмитента, либо другим обеспечением и гарантируют выплату номинала и регулярные выплаты процентного дохода.

В случае ликвидации компании-эмитента при делении имущества акционеры могут рассчитывать только на ту часть имущества, которая останется после выплаты всех долгов, в том числе и по облигациям.

СРОКИ ОБРАЩЕНИЯ

Акция является бессрочной ценной бумагой, то есть существует до ликвидации акционерного общества.

Облигации выпускаются на срок, определяемый эмиссионными документами.

В результате, при принятии инвестиционного решения в части инструмента инвестиции, взвешиваются все плюсы и минусы акций и облигаций в приложении к частной ситуации каждого инвестора. Единого, «правильного», решения нет, и во внимание нужно принимать множество индивидуальных факторов. После определения вида инвестиционного инструмента нужно сделать выбор среди множества доступных на рынке ценных бумаг. Несколько рекомендаций полезных при выборе конкретного выпуска облигаций для инвестиции предлагается .

Интересные публикации

Кто такой личный финансовый консультант: какие он оказывает услуги

Потеря работы, снижение зарплаты, болезнь, травма – все это может привести к финансовым проблемам и временной неплатежеспособности, в ходе которой образуются крупные задолженности и увеличиваются дополнительные расходы на штрафы, пени и т.д. Выбраться из долговой ямы без потери имущества и статуса банкрота могут не все.

Содержание

В этой ситуации крайне важна квалифицированная помощь финансового консультанта, который подвергнет анализу все расходы и долги, выявляя источники дохода, составляя оперативный план, который поможет преодолеть проблемы финансового характера. Пора разобраться, кто такой финансовый консультант, и узнать, как именно он может помочь должнику.

Чем занимаются финансовые консультанты

У финансовых консультантов работы много, и вся она связана с оказанием помощи тем, кто попал в сложное положение и не может самостоятельно наладить процесс погашения денежных обязательств.

Финансовый консультант — это советник, основываясь на собственном опыте и знаниях, готовый помочь ценной информацией, связанной с решением проблем материального характера.

Профессиональная поддержка касается:

  • планирования бюджета;
  • сокращения затрат;
  • систематизации доходов;
  • создания накоплений;
  • открытия собственного бизнеса;
  • долгосрочного финансового планирования и реализации плана;
  • обучения эффективному управлению личными финансовыми ресурсами.

Финансовые консультанты работают независимо или действуют от имени какой-либо организации – банки, финансовые учреждения, компании по консалтингу, аудиту, специализированного сообщества.

Финансовый консультант не обязан иметь специальное высшее образование для оказания услуг гражданам. Главное требование – успешный опыт в управлении денежными ресурсами личный и профессиональный.

Какие обязанности выполняет финансовый консультант

Задача финансового консультанта – оказать экспертную помощь человеку, испытывающему материальные затруднения. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия между инвестиционными продуктами, помогает разобраться с нюансами кредитования.

Финансовой грамотности последнее время уделяется все большее внимание, поскольку от умения рационально распоряжаться имеющимися денежными ресурсами зависит благополучие клиента, этому учит и консультант. В процессе взаимодействия с этим экспертом клиент учится правильно распределять деньги, выявляя новые источники дохода и пути инвестирования.

В конечном итоге, у финансового консультанта обязанности выглядят примерно так:

  • научить оптимально расходовать имеющийся бюджет;
  • находить дополнительные источники дохода;
  • помочь в приумножении сбережений при грамотном инвестировании.

Чем будет заниматься финансовый консультант, зависит от конкретной ситуации клиента, поскольку работа ведется индивидуально и рассчитана на улучшение личного материального положения.

За советами обращаются, когда нужно:

  • погасить долг или несколько долгов;
  • собрать крупную сумму;
  • сберечь накопления;
  • правильно инвестировать;
  • научиться распределять бюджет без потери качества жизни.

После работы опытного эксперта должник избавляется от долгов, человек с накоплениями начинает зарабатывать дополнительный доход, транжиры сокращают суммарные траты на жизнь.

Принципы работы консультантов

Услуги финансового консультанта для физических лиц оказываются в индивидуальном порядке, на основании поступившей заявки.

Причиной обращения выступает намерение улучшить свое материальное положение, однако пути к нужному результату могу быть различными. Если нет достаточного дохода, эксперт научит рациональному отношению к деньгам и подскажет, как повысить денежные поступления.

Если зарплата высокая, но ее не хватает для комфортной жизни, пересмотра требуют статьи семейного бюджета с выявлением чрезмерных, излишних затрат.

Иногда причиной неблагополучия выступают многочисленные незакрытые кредитные задолженности, вынимающие из кошелька заемщика солидную часть заработка. В такой ситуации нужно искать решение по снижению процентной переплаты и уменьшение платежей, используя программы перекредитования, реструктуризации, консолидации долга и т.д.

Более сложны в решении задачи по инвестированию, ведь деньги нужно не только сохранить, но и заставить их работать, принося дополнительный доход. Консультации по инвестированию требуют более глубоких знаний и опыта в сфере инвестиций и работы с финансовыми инструментами.

Есть ли гарантии

Получив запрос от попавшего в сложную ситуацию человека, личный финансовый консультант может помочь ему быстрее преодолеть сложности и наладить управление капиталом, однако конечный результат зависит от стараний самого клиента и множества нюансов.

Не имея возможности гарантировать, что материальное положение улучшится, эксперт сделает все, чтобы повысить шансы на повышение уровня благосостояния.

Даже самые эффективные советы и ценные рекомендации теряют значимость, если исполнитель игнорирует их или выполняет ненадлежащим образом.

Насколько улучшится материальное положение человека, зависит и от набора «отягчающих» обстоятельств:

  • болезнь;
  • отсутствие какой-либо профессиональной квалификации;
  • потеря работы;
  • появление новых иждивенцев;
  • отсутствие накоплений и имущества;
  • громадный долг или несколько непогашенных задолженностей;
  • просроченные обязательные платежи и т.д.

Помочь в такой ситуации крайне сложно, и говорить о быстром поправлении материального положения было бы легкомысленно.

Сколько стоят услуги финансового консультанта

В отличие от кредитных процентов, опосредованно привязанных к ключевой ставке ЦБ, единого тарифа на услуги финансового консультанта не существует. Специалисты устанавливают плату, отталкиваясь от:

  • политики компании, которую они представляют;
  • сложности задачи;
  • собственного профессионального статуса.

Размер вознаграждения обычно оговаривается сторонами в индивидуальном порядке, учитывая уровень эксперта и востребованность его услуг на рынке финансового консалтинга.

Не стоит забывать, что вместе с настоящими профессионалами в области финансового управления и инвестирования в сети в избытке представлены услуги мошенников и аферистов, выманивающих деньги у попавших в беду граждан, предоставляя взамен низкокачественные услуги и откровенно неправильные рекомендации. Чтобы исключить факт мошенничества, следует крайне серьезно отнестись к проверке отзывов и рекомендаций, отдавая приоритет бесплатным сервисам и популярным источникам.

Что читать по финансовой грамотности

Чтобы получить совет от именитого финансового консультанта, достаточно скачать или найти в свободном доступе книги авторов с мировым именем.

Многие из книг можно найти в бесплатном доступе:

  1. Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».
  2. Д.Трамп «Искусство заключать сделки».
  3. К. Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой».

Этих книг гораздо больше. Можно сделать тематическую подборку, обращая внимание на свои текущие интересы и потребности. Конечно, авторы, написавшие мировые бестселлеры по вопросам управления финансами, не дадут гарантий, что вы сможете быстро погасить долги и открыть успешный бизнес, или вложите средства с доходностью в сотни процентов, однако наличие знаний и активное внедрение в жизнь экспертных советов помогут преодолеть денежные проблемы в минимальные сроки.

Как независимый финансовый советник консультирует физлиц

Эта статья расскажет вам, как независимый советник по личным финансам строит свою работу с частным клиентом. И прежде давайте обсудим, какие задачи этот специалист способен решать для физических лиц.

1. Что делает личный финансовый консультант для физических лиц

Если быть кратким, то сферой деятельности финсоветника являются:

  • долгосрочное финансовое планирование, и
  • выпуск необходимых семье финансовых инструментов.

Обратите внимание — речь идёт про крупные задачи, которые требуют длительных накоплений для своего решения. Иными словами, НФС не помогает выбрать клиенту депозит в банке, и не планирует бюджет для покупки пары ботинок. Задача этого специалиста — помочь семье в решении сложных, стратегических задач. И вот как проходит консультация с финсоветником:

И поэтому первое, что нужно сделать финансовому планировщику — это обсудить с семьёй те долгосрочные задачи, которые нужно решить. Чаще всего это происходит на первой встрече эксперта с клиентом.

2. Первая встреча НФС с клиентом

В большинстве случаев клиенты обращаются ко мне после прочтения статей на сайте, либо после просмотра видео на моём youtube-канале. Получив заявку на консультацию — я звоню человеку, который заинтересован в моих услугах. И в этом кратком телефонном разговоре мы назначаем удобное время для встречи.

Примерно в половине случаев я беседую с одним из супругов. Именно этот человек принимает в семье финансовые решения. Также в половине случаев мы беседуем вместе с обоими супругами сразу.

Второй вариант гораздо предпочтительней, и в моей практике таких консультаций всё больше. Встреча финансового советника одновременно с мужем и женой позволяет быстро найти стратегию, которую одобряют оба супруга. И затем уже детально разрабатывать нужное семье решение.

2.1 Краткое знакомство

Обычно в самом начале встречи я кратко рассказываю о себе, о своём опыте и о том, как строится моя работа финансового консультанта с частными клиентами. Для этого рассказа вполне хватает пяти минут.

Однако я знаю, что для моих клиентов эта часть встречи очень важна. Потому людям, которые вскоре доверят мне свою финансовую информацию, планы на будущее и личные цели — нужно понимать, что перед ними опытный специалист. А также достойный доверия человек, который сохранит в тайне любую конфиденциальную информацию своих клиентов.

2.2 «Вскрытие фактов»

Важнейшая задача финсоветника — это долгосрочное финансовое планирование. И чтобы выполнить эту работу — специалист должен получить от своего клиента довольно много данных.  Перечислю кратко, какая информация будет мне необходима для дальнейшей работы — именно эти вопросы мы обсуждаем на первой встрече:

  • Состав семьи, и её цели

Полагаю, тут всё очевидно. Чтобы заниматься фин. планированием — нужно понимать, к каким целям желает прийти семья в будущем.

  • Бюджет для инвестирования

Как скульптору для работы необходима глина — так и финансовому планировщику необходим денежный поток для инвестирования. Зная бюджет семьи для инвестирования, специалист сможет планировать достижение её финансовых целей в будущем.

  • Текущие активы и пассивы

Анализ активов и обязательств семьи позволит выявить неэффективно используемые активы. Которыми можно ликвидировать, или уменьшить дорогие пассивы. И в результате подобных действий мы сможем увеличить бюджет семьи для инвестирования.

Также часто бывает, что существующие у семьи активы размещены неэффективно. Личный финансовый советник поможет грамотно распределить активы, чтобы получать от них большую отдачу.

  • Уровень ликвидности

Для создания капитала нужны регулярные сбережения. Для этих задач существуют эффективные накопительные планы — которые, однако, требуют постоянства во взносах.

Поэтому семья должна иметь ликвидность. Это наличные деньги, или активы, которые можно быстро превратить в наличность.

  • Особенности и пожелания

У семьи могут быть какие-то особенности, или пожелания к финальному решению, которое будет готовить персональный финансовый советник. Здесь они обсуждаются, чтобы затем стать частью финансового плана семьи.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

2.3 Назначение следующей встречи

Когда мы обсудили перечисленные выше вопросы — наша первая встреча завершается. Потому что вашему инвестиционному консультанту необходимо время, чтобы обработать полученную информацию, и сделать необходимые финансовые расчёты.

Эти расчёты также принято называть личным финансовым планом (ЛФП) человека или семьи. ЛФП — это основной инструмент долгосрочного финансового планирования. Именно с помощью этого плана консультант по личным финансам разрабатывает оптимальный путь к вашим финансовым целям.

Обратите внимание на важный момент, который в корне отличает независимого финансового советника от обычных продавцов. Которых много на рынке, и они также именуются финансовыми консультантами.

НФС ничего не будет предлагать вам на первой встрече. Пока он не обработал полученную от вас информацию и не сделал финансовых расчётов — ему просто нечего вам предложить. Ведь он ещё не знает, каким будет для вас оптимальное решение.

А продавцы финансовых продуктов предложат вам «отличное, оптимальное решение» сразу же на первой встрече.

2.4 НФС отправляет клиенту проект решения перед второй встречей

С фин. советником человек обсуждает очень важные решения, которые серьёзно повлияют на его дальнейшую жизнь. И поэтому клиенту важно внимательно изучить предлагаемое консультантом решение.

Он делает это перед второй встречей с советником. В спокойной обстановке, не спеша. И лишь внимательно всё изучив — в рамках второй встречи клиент будет детально обсуждать с экспертом предлагаемое решение.

В моей практике первую встречу от второй отделяет 2-5 дня. В промежутке между встречами я готовлю проект решения. Он включает в себя личный финансовый план в различных сценариях, текстовое пояснение к этому ЛФП, а также проекты контрактов для реализации предложенного плана.

Все эти материалы я отправляю своему клиенту по электронной почте за несколько дней до нашей второй встречи. Чтобы у человека было время внимательно изучить то, что я ему предлагаю.

3. Вторая встреча независимого финансового советника с клиентом

На второй встрече независимый финансовый советник объясняет своему клиенту, почему предложенное решение является оптимальным для стоящих перед ним задач. Также клиент и специалист обсуждают различные сценарии финансового плана.

Эти сценарии отражают несколько различных путей к стоящим перед семьёй целям. И обсуждение этих вариантов помогает выбрать для семьи оптимальный путь.

Также НФС отвечает на вопросы клиента. Кроме этого, обсуждаются также и детали конкретных контрактов, предложенных консультантом для реализации ЛФП клиента. Для большинства семей это контракт страхования жизни для обеспечения собственной финансовой безопасности, а также инвестиционный план для создания капитала.

В большинстве случаев каких-либо финальных решений на второй встрече финансового советника с клиентом не принимается. Получив чёткое понимание того, как работает предложенное консультантом решение — семья берёт паузу, чтобы всё обдумать. И лишь затем принимает окончательное решение.

Иногда для обсуждения дополнительных вопросов нужна третья, или даже четвёртая встреча. Если все вопросы решены, и предложенный мной план одобрен семьёй — лишь тогда мы переходим на этап его реализации.

4. Выпуск контрактов для реализации плана

Любой, даже самый прекрасный финансовый план останется лишь планом — если только семья не будет принимать реальных экономических действий в соответствии с этим планом. И чтобы двигаться к целям, семье необходимы различные финансовые инструменты.

Необходимые инструменты и их детали — мы согласовали с семьёй на предыдущем шаге. И теперь пришло время их выпустить, чтобы затем начать использовать.

Для этого финансовый советник готовит необходимый комплект документов, и отправляет их на подпись клиенту. И затем подписанные клиентом документы направляются в выбранные компании для выпуска нужных семье финансовых инструментов.

Вскоре нужные контракты выпущены, и вступили в силу. Используя их — семья начинает движение к целям, используя свой личный финансовый план.

5. Поддержка финансового советника

Итак, необходимые контракты выпущены, и с их помощью семья начала решать важные для себя задачи. Все необходимые вопросы уже решены, и начиная с этого момента семья не нуждается в постоянной помощи консультанта по личным финансам.

Однако время от времени всё же возникает потребность снова обратиться к вашему консультанту по финансовым вопросам. Например, для периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Или при необходимости внести ряд изменений в выпущенные для семьи контракты.

И если подобные задачи возникают — семья снова обращается к советнику. И он оказывает семье необходимую поддержку на её пути к целям. Именно так строит свою работу с частными клиентами личный финансовый консультант для физических лиц.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Тест. Ценные бумаги

ВАРИАНТ 1

1. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от акций обыкновенных. Какие права, предоставляемые привилегированными акциями, должен осветить консультант? Выберите верные положения и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Эти акции дают право на участие в управлении компанией.

2) Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.

3) Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость определяются в твердой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций.

4) Эти акции дают первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства.

5) Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям является чистая прибыль акционерного общества за текущий год.

6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной стоимости по истечении срока погашения.

2. Чем об­ли­га­ция от­ли­ча­ет­ся от дру­гих цен­ных бумаг? Вы­бе­ри­те вер­ные по­ло­же­ния и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они ука­за­ны.

1) пред­по­ла­га­ет право на уча­стие в управ­ле­нии фир­мой

2) даёт право на без­услов­ный воз­врат её но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти по ис­те­че­нии срока по­га­ше­ния

3) имеет фик­си­ро­ван­ный пе­ри­од об­ра­ще­ния на рынке

4) может преду­смат­ри­вать фик­си­ро­ван­ный про­цент­ный доход

5) даёт пер­во­оче­ред­ное право на по­лу­че­ние иму­ще­ства фирмы в слу­чае её банк­рот­ства

6) преду­смат­ри­ва­ет право на по­лу­че­ние ди­ви­ден­да, уста­нав­ли­ва­е­мо­го со­бра­ни­ем ак­ци­о­не­ров

3. Установите соответствие между характеристиками и видами ценных бумаг:

ХАРАКТЕРИСТИКИ

А) предоставляет право на участие в управлении компанией

Б) даёт право на получение фиксированного процента

В) удостоверяет отношения долга

Г) предоставляет право на безусловный возврат номинальной

стоимости по истечении срока

Д) удостоверяет право обладателя на долю в капитале компании

ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ

1) облигация

2) обыкновенная акция

ВАРИАНТ 2

1. Учащиеся социально-экономического профиля проводят семинар «Акционерные общества в современной экономике». Одно из выступлений касается статуса обыкновенной акции. Что из перечисленного ниже должно быть отмечено в этом выступлении? Запишите цифры, под которыми указаны верные положения.

1) дает право на участие в управлении фирмой

2) дает право на получение фиксированного дивиденда

3) дает первоочередное право на получение имущества фирмы в случае ее банкротства

4) дает право на безусловный возврат ее номинальной стоимости по истечении срока

погашения

5) дает право на получение нефиксированных дивидендов в случае соответствующих

решений

6) является долевой ценной бумагой

2. Граж­да­нин А. купил при­ви­ле­ги­ро­ван­ную акцию одной из про­мыш­лен­ных ком­па­ний. Какие права он при­об­ре­та­ет, ста­но­вясь вла­дель­цем этой акции? За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми ука­за­ны эти права.

1) на по­лу­че­ние фик­си­ро­ван­но­го ди­ви­ден­да не­за­ви­си­мо от го­ло­со­ва­ния ак­ци­о­не­ров

2) на по­лу­че­ние суммы долга, удо­сто­ве­рен­но­го цен­ной бу­ма­гой, в ука­зан­ный срок

3) на по­лу­че­ние части вы­руч­ки после того, как будут вы­да­ны ди­ви­ден­ды по обыч­ным ак­ци­ям

4) на по­лу­че­ние части при­бы­ли, за­ви­ся­щей от её ве­ли­чи­ны

5) на управ­ле­ние ак­ци­о­нер­ным об­ще­ством через уча­стие в со­бра­нии ак­ци­о­не­ров

6) на по­лу­че­ние опре­делённой части иму­ще­ства в слу­чае лик­ви­да­ции ком­па­нии до того, как оно будет раз­де­ле­но между вла­дель­ца­ми обык­но­вен­ных акций

3. Установите соответствие между характеристиками и видами ценных бумаг:

ХАРАКТЕРИСТИКИ

А) предоставляет право на участие в управлении компанией

Б) даёт право на получение фиксированного процента

В) удостоверяет отношения долга

Г) предоставляет право на безусловный возврат номинальной

стоимости по истечении срока

Д) удостоверяет право обладателя на долю в капитале компании

ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ

1) облигация

2) обыкновенная акция

Контрольная работа для 11 класса

ТЕСТ ЕГЭ ПО РАЗДЕЛУ: «ЭКОНОМИКА»

1. Запишите слово, пропущенное в таблице.

Фактор производства

Характеристика

Капитал

Денежные средства, знания, сооружения, оборудование, используемые при производстве товаров и услуг

_______

Используемые в процессе производства товаров и услуг физические и умственные способности людей

2. Найдите понятие, которое является обобщающим для всех остальных понятий представленного ниже ряда, и запишите цифру, под которой оно указано.

1) стагнация; 2) экономический цикл; 3) экономический кризис; 4) оживление экономики; 5) рецессия.

3. Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, относятся к понятию «налоговая политика».

1) доход, 2) ставка, 3) рынок, 4) платежи, 5) льготы, 6) конкуренция.

Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите цифры, под которыми они указаны.

4. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и

запишите цифры, под которыми они указаны.

1. К факторам производства относится организационно-правовая форма предприятия.

2. Доходом от капитала является рента.

3. Предпринимательская способность является одним из факторов производства.

4. Значение труда как фактора производства в современных условиях снижается.

5. Капитал как фактор производства включает машины и оборудование.

5. Установите соответствие между формами коммерческих предприятий и их признаками: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Признаки

Формы предприятий

А) получают доходы в виде дивидендов

1) полное товарищество

Б) отвечают за долги своим имуществом

2) унитарное предприятие

В) не имеют права собственности на закрепленное за ними имущество

3) акционерное общество

Г) несут риски в пределах стоимости своих вкладов

4) общество с ограниченной ответственностью

Д) имущество предприятия неделимо

6. Гражданин А. является владельцем дачи. Ежегодно он уплачивает налог на этот имущественный объект. Что еще, помимо налога на имущество, относится к прямым налогам? Выберите нужные позиции из приведенного ниже списка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. налог на наследство

2. акцизный налог

3. личный подоходный налог

4. таможенная пошлина

5. налог на прибыль

6. налог с продаж

7. Выберите верные суждения о субъектах банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Коммерческие банки могут заниматься производством материальных ценностей.

2. Центральный банк может принимать депозиты и выдавать кредиты.

3. Центральный банк может устанавливать определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации.

4. Коммерческие банки могут заниматься торговлей и страхованием имущества.

5. Коммерческие банки могут заниматься кредитованием предприятий, государства и населения.

8. Установите соответствие между мерами государственного регулирования экономики и его методами:

Меры

Методы государственного регулирования

А) государство оказывает влияние на экономику своей денежной политикой

1) финансово-экономические методы

Б) государство помогает товаропроизводителям, вводя таможенные пошлины

В) государство устанавливает правила экономического поведения для фирм- производителей

Г) государство способствует развитию производства, увеличивая или уменьшая размер налогов

2) правовые методы

Д) государство устанавливает условия заключения хозяйственных договоров, порядок регистрации фирм

9. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от акций обыкновенных. Какие права, предоставляемые привилегированными акциями, должен осветить консультант? Выберите верные положения и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Эти акции дают право на участие в управлении компанией.

2. Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.

3. Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость определяются в твердой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций.

4. Эти акции дают первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства.

5. Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям является чистая прибыль акционерного общества за текущий год.

6. Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной стоимости по истечении срока погашения.

10. На графике отражена ситуация на рынке парикмахерских услуг: линия предложения S переместилась в новое положение — S1 (Р — цена товара, Q — количество товара).

Какие из перечисленных факторов могут вызвать такое изменение? Запишите

цифры, под которыми они указаны.

1. расширение сети парикмахерских

2. новые модные веяния в стилях причесок

3. снижение налогов с предприятий малого бизнеса

4. использование новых средств по уходу за волосами

5. изменение ставки подоходного налога

Ответ:__________.

11. Установите соответствие между признаками и организационно-правовыми формами предпринимательской деятельности: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Признаки

Формы предпринимательской деятельности

А) неделимость имущества предприятия, невозможность его распределения по вкладам, долям, акциям

1) унитарное предприятие

Б) добровольность объединения для совместной хозяйственной деятельности

В) объединение имущественных паевых взносов учредителей

2) производственные кооператив

Г) хозяйственное ведение (оперативное управление) собственностью учредителя

Д) личное трудовое участие создателей предприятия в его деятельности

12. У гражданина А. есть собственная фирма. Какие факты позволяют сделать вывод о том, что организационно-правовая форма этой фирмы — акционерное общество? Запишите цифры, под которыми эти факты указаны.

1. фирма имеет в своем хозяйственном ведении обособленное имущество

2. фирма является промышленным предприятием

3. фирма имеет право заключать гражданско- правовые договоры с юридическими и физическими лицами

4. фирма проводит открытую подписку на выпускаемые ею ценные бумаги

5. фирма проводит свободную продажу выпускаемых ею ценных бумаг на условиях, установленных законом

6. физические и юридические лица, покупающие ценные бумаги фирмы, имеют право на получение части ее дохода

13. Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Структурным элементом банковской системы являются страховые компании.

2. Прием вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.

3. Центральный банк — хранитель золотовалютных запасов страны.

4. Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке.

5. К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков.

14. Установите соответствие между признаками и типами экономических систем: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Признаки

Типы экономических систем

А) конкуренция производителей

1) рыночная

Б) централизованное распределение

В) директивное ценообразование

Г) свобода предпринимательства

Д) цикличность развития экономики

15. Правительству государства Т удалось сократить дефицит государственного бюджета, уменьшив расходы на содержание государственного аппарата. Какие еще расходные статьи могут содержаться в государственном бюджете?

Выберите нужные позиции из списка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. продажа государственных облигаций

2. акцизные сборы

3. обслуживание госдолга

4. выплата пенсий

5. взносы на социальное страхование

6. содержание армии

16. Какие черты свойственны такой организационно-правовой форме предприятия, как акционерное общество? Запишите цифры, под которыми они указаны.

1. учредителями могут быть только граждане

2. возможность получать дивиденды

3. необходимость личного трудового участия в деятельности предприятия

4. возмещение долгов собственным имуществом

5. нацеленность на получение прибыли

6. риск убытков в пределах стоимости ценных бумаг.

17. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Инфляция проявляется в снижении покупательной способности денег.

2. Различают микроинфляцию и гиперинфляцию.

3. Рост цен на ресурсы порождает инфляцию предложения.

4. Одна из причин инфляции — усиление конкуренции между производителями.

5. К последствиям инфляции относится рост реальной заработной платы работников.

18. Установите соответствие между видами издержек и конкретными примерами издержек: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Примеры издержек

Виды издержек

А) расходы на сырье и материалы

1) постоянные

Б) плата за аренду помещения

В) расходы на коммунальные услуги

2) переменные

Г) расходы на зарплату сотрудников

Д) страховые выплаты

19. Надежде 40 лет, она — домохозяйка. Женщина поддерживает порядок в доме, заботится о муже, работающем на крупном предприятии. К каким категориям населения можно отнести Надежду?

Выберите из предложенного списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. трудоспособные

2. частично занятые

3. не включаемые в численность рабочей силы

4. отчаявшиеся найти работу

5. временно безработные

6. занятые

20. Прочитайте приведенный ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить вместо пропусков.

«Рыночная система хозяйствования, как и любая иная ______ (А), имеет свои достоинства и недостатки. Рыночная система способна обеспечивать быстрый и эффективный _____ (Б), в т.ч. путем предпринимательской активности населения. Рыночное хозяйство отличает высокая способность к эффективному распределению _____ (В), к быстрой разработке и широкому внедрению конкурентоспособных _____ (Г). В то же время рыночный механизм хозяйствования не обеспечивает полной _____ (Д) и стабильного уровня цен. Кроме того, он не создает материальных стимулов для производства тех _____

(Е), которые относятся к так называемым общественным благам».

Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово может быть использовано только один раз. Выбирайте последовательно одно слово за другим, мысленно заполняя каждый пропуск. Обратите внимание на то, что слов в списке больше, чем Вам потребуется для заполнения пропусков.

Список терминов:

1. экономический рост

2. товары и услуги

3. ресурсы

4. государственный бюджет

5. экономическая система

6. производственные технологии

7. занятость населения

8. социальная дифференциация

9. безработица

21. Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Бюджетно-налоговое регулирование в условиях рынка». Составьте план, в соответствии с которым Вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

ТЕСТ ЕГЭ ПО РАЗДЕЛУ: «ЭКОНОМИКА»

ОТВЕТЫ

1. труд

5.31242

9. 234

13. 35

17. 13

2. 2

6. 135

10.13

14. 12211

18. 21121

3. 36

7. 35

11. 12212

15. 346

19. 13

4. 35

8. 11212

12. 456

16. 256

20. 513672

28. План

1. Государственный бюджет как смета доходов и расходов государства за определенный период.

2. Бюджетное регулирование экономики:

1) перераспределение общественных благ от непосредственных производителей другим группам

2) стимулирование отдельных отраслей экономики

3) балансирование доходов и расходов

3. Статьи государственного бюджета:

1) расходные

2) доходные

4. Налоги как основной источник пополнения бюджета страны.

5. Основные виды налогов:

1) прямые

2) косвенные

6. Механизмы налогового регулирования:

1) увеличение налогов в условиях инфляции

2) снижение налогового бремени при спаде производства

7. Шкала налогообложения и ее влияние на наполняемость бюджета

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/416540-kontrolnaja-rabota-dlja-11-klassa

5 мудрых книг, которые помогут улучшить или сохранить отношения

1. «Близость. Книга о хорошем сексе», Наталья Фомичёва

Психолог Наталья Фомичёва разоблачает распространённые мифы о сексуальности и рассказывает, как получать удовольствие от близости. А ещё помогает избавиться от стыда за свои фантазии и научиться говорить о них с партнёром. В «Близости» автор подробно объясняет, какие бывают оргазмы, как поддерживать страсть в долгой семейной жизни, а также как принять свою сексуальную ориентацию и гендер.

Купить книгу

2. «Стратегия семейной жизни. Как реже мыть посуду, чаще заниматься сексом и меньше ссориться», Дженни Андерсон, Пола Шуман

Если партнёры не способны грамотно распределить домашние обязанности, такой союз может дать трещину в любой момент. И тогда квартира станет полем битвы, начнут копиться раздражение и обиды, а секса и романтики будет всё меньше. Журналистки Дженни Андерсон и Пола Шуман написали книгу, чтобы в подобных ситуациях оказывалось как можно меньше людей. В ней объясняется, как снизить накал хозяйственных страстей и научиться принимать рациональные решения. А с домашними делами помогут описанные в «Стратегии семейной жизни» экономические принципы.

Купить книгу

3. «Полиамория. Свобода выбирать», Маша Халеви

Откровенная книга о полиамории — настоящее исследование любви, природы взаимоотношений, традиций, а также призыв быть искренними в отношениях. Сама Халеви прожила в браке 15 лет, а на пороге 40‑летия почувствовала, что жизнь словно закончилась и ярким эмоциям места не осталось. Поэтому она пересмотрела свои взгляды на брак и последние восемь лет состоит в открытых отношениях с несколькими партнёрами. Автор делится собственным опытом и историями других людей, а ещё объясняет, как стереотипы и токсичные социальные конструкты мешают нам стать счастливыми и свободными.

Купить книгу

4. «После медового месяца. Как обратить семейные конфликты на пользу отношениям», Дэниел Уайл

Книга семейного психолога Дэниела Уайла поможет вашим отношениям выйти на новый уровень — уже без розовых очков, но с более глубоким пониманием сути собственной привязанности к партнёру и его или её особенностей. Вы узнаете, как рассказывать о своих эмоциях и потребностях, не задевая близкого человека, как обсуждать проблемы без ругани, как идти на компромиссы и как не забывать, что ваша общая ценность — это любовь, а не постоянная борьба и поиск виноватого.

Купить книгу

5. «Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости», Светлана Шишкина

Из‑за денег легко поссориться. Или оказаться в зависимых отношениях. Ни первое, ни второе к добру не приведёт. Проблемы могут быть разными — от ипотеки, оформленной на имя партнёра, до потери всех сбережений. Так что точно не помешает прочитать книгу по финансовой грамотности. В «Любить. Считать» блогер и финансовый консультант Светлана Шишкина объясняет, как копить, экономить и отстаивать свои права. Автор обращается в первую очередь к женщинам, ведь они куда чаще попадают в неприятные ситуации, связанные с деньгами.

Купить книгу

По специальному промокоду ALPINALOVE на сайте издательства «Альпина Паблишер» можно получить скидку в 20% на книги, вошедшие в подборку. Активировать код необходимо до 14 марта 2022 года.

Читайте также 🧐

Ценные бумаги. ЕГЭ, ОГЭ — презентация онлайн

1. Ценные бумаги

ЦЕННЫЕ БУМАГИ
ЕГЭ, ОГЭ
Работники
фирмы
«Ивушка»
являются
её
собственниками.
Какая
дополнительная
информация позволит сделать вывод о том, что
«Ивушка» — акционерное предприятие?
1) Предприятие вовремя уплачивает налоги.
2) Фирма взяла в банке кредит на развитие
производства.
3) Доходы распределяются между работниками.
4) Работники получают дивиденды от имеющихся у
них ценных бумаг предприятия.
Дивиденд — это
1) доход владельца акций
2) процент по вкладу в банке
3) доход от сдачи в аренду недвижимости
4) ставка ипотечного кредита
Какие ценные бумаги могут принести
наибольший доход?
1) облигации
2) обыкновенные акции
3) привилегированные акции
4) все ценные бумаги могут принести одинаково
высокий доход
Предприятие «Лиса и Ежик» выпустило в обращение
ценные бумаги и ежегодно выплачивает по ним
дивиденды. Размер дивидендов зависит от
успешности работы предприятия. Что из
приведённого ниже относится к данному
предприятию?
1) Предприятие освобождено от уплаты налогов.
2) Все работники участвуют в управлении
предприятием.
3) Предприятие находится в акционерной
собственности.
4) Собственником предприятия выступает государство.
На фондовом рынке происходит
1) взаимодействие непосредственных
производителей продукции
2) купля-продажа ранее выпущенных активов
3) оборот товаров сельскохозяйственного
назначения
4) покупка и продажа недвижимости
Организация Z привлекает денежные средства
частных инвесторов, участвует в торговле ценными
бумагами и выступает в качестве посредника
между заёмщиками и частными инвесторами.
Укажите вид финансовых институтов, к которому
относится организация Z.
1) инновационные институты
2) фондовые институты
3) инвестиционные институты
4) ипотечные институты
Что из перечисленного относится к свойствам акции
как ценной бумаги? Запишите цифры, под
которыми эти свойства указаны.
1) доступна для гражданского оборота
2) призвана поддерживать стабильность
национальной валюты
3) подтверждает участие в бизнесе
4) наделяет владельца правом на получение
дивидендов
5) выпускается на ограниченный срок
6) носит долговой характер
Гражданин А. купил привилегированную акцию одной из
промышленных компаний. Какие права он приобретает,
становясь владельцем этой акции?
1) на получение фиксированного дивиденда независимо от
голосования акционеров
2) на получение суммы долга, удостоверенного ценной бумагой, в
указанный срок
3) на получение части выручки после того, как будут выданы
дивиденды по обычным акциям
4) на получение части прибыли, зависящей от её величины
5) на управление акционерным обществом через участие в
собрании акционеров
6) на получение определённой части имущества в случае
ликвидации компании до того, как оно будет разделено между
владельцами обыкновенных акций
Учащиеся социально — экономического профиля проводят
семинар «Акционерные общества в современной
экономике». Одно из выступлений касается статуса
обыкновенной акции. Что из перечисленного ниже должно
быть отмечено в этом выступлении?
1) дает право на участие в управлении фирмой
2) дает право на получение фиксированного дивиденда
3) дает первоочередное право на получение имущества фирмы
в случае ее банкротства
4) дает право на безусловный возврат ее номинальной
стоимости по истечении срока погашения
5) дает право на получение нефиксированных дивидендов в
случае соответствующих решений
6) является долевой ценной бумагой
Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия
привилегированных акций от акций обыкновенных. Какие
права, предоставляемые привилегированными акциями,
должен осветить консультант?
1) Эти акции дают право на участие в управлении компанией.
2) Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.
3) Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость
определяются в твердой денежной сумме или в процентах к
номинальной стоимости привилегированных акций.
4) Эти акции дают первоочередное право на получение части
имущества фирмы в случае ее банкротства.
5) Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям
является чистая прибыль акционерного общества за текущий
год.
6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной
стоимости по истечении срока погашения.
Чем облигация отличается от других ценных бумаг?
1) предполагает право на участие в управлении фирмой
2) даёт право на безусловный возврат её номинальной
стоимости по истечении срока погашения
3) имеет фиксированный период обращения на рынке
4) может предусматривать фиксированный процентный
доход
5) даёт первоочередное право на получение имущества
фирмы в случае её банкротства
6) предусматривает право на получение дивиденда,
устанавливаемого собранием акционеров

13. 12 Установите соответствие между характеристиками и видами ценных бумаг: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите

соответствующую
позицию из второго столбца.
ВИД ЦЕННЫХ БУМАГ
А) ценная бумага, закрепляющая право её держателя на получение от эмитента в
предусмотренный ею срок номинальной стоимости и зафиксированного в ней
процента от этой стоимости или имущественного эквивалента
Б) ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика своему банку
уплатить получателю указанную в ней сумму денег в течение срока ее действия.
В) держатель этой ценной бумаги имеет право на часть имущества, остающегося
после ликвидации предприятия.
Г) денежный документ, удостоверяющий внесение средств на определенное время,
имеющие обычно фиксированную ставку процента
Д) ценная бумага, из суммы номиналов которой складывается уставный капитал
коммерческой организации
1) акция
2) облигация
3) сберегательный сертификат
4) чек
Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый консультант. Как правило, эти специалисты помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие действия.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант часто несет ответственность не только за выполнение сделок на рынке от имени своих клиентов.
  • Консультанты используют свои знания и опыт для составления индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
  • Эти планы включают не только инвестиции, но и сбережения, бюджет, страхование и налоговые стратегии.
  • Консультанты также регулярно проверяют своих клиентов, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.

Множество ролей финансового консультанта

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет. Для достижения ваших целей вам может понадобиться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; тут на помощь приходит финансовый консультант.

Вместе вы и ваш консультант обсудите многие темы, в том числе сумму денег, которую вы должны накопить, типы счетов, которые вам нужны, виды страховки, которую вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. д.), и имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом. Часть задачи консультанта состоит в том, чтобы помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Процесс обучения может включать подробную помощь по финансовым темам.В начале ваших отношений эти темы могут включать составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы расширяете свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах, связанных с инвестициями, страхованием и налогообложением.

Первый шаг в процессе финансового консультирования – это понимание вашего финансового здоровья. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня. Как правило, вас попросят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не пропустите важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полную картину ваших активов, обязательств, доходов и расходов. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, прогнозируете пенсионные потребности и опишете любые долгосрочные финансовые обязательства. Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску.Понимание вашего риска поможет консультанту, когда придет время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о своих инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других вопросов финансового управления, таких как вопросы страхования и налоговая ситуация. Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы.Как только вы и консультант поймете свое текущее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы будете готовы вместе работать над планом достижения ваших жизненных и финансовых целей.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в комплексный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего. Он начинается с краткого изложения основных результатов вашего первоначального опроса и обобщает ваше текущее финансовое положение, включая собственный капитал, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал.В финансовом плане также кратко излагаются цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Аналитический раздел этого длинного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, включая вашу устойчивость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие соответствующие настоящие и будущие финансовые вопросы.

Основываясь на вашем ожидаемом собственном капитале и будущем доходе на пенсии, план создаст симуляции потенциально лучших и наихудших сценариев выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги.В этом случае могут быть предприняты меры для предотвращения такого исхода. Он рассмотрит разумные ставки изъятия при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в длительном партнерстве, план будет учитывать вопросы выживания и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

После того, как вы просмотрите план с консультантом и скорректируете его по мере необходимости, вы будете готовы к действию.

Консультанты планируют действия

Финансовый консультант — это не просто тот, кто помогает с инвестициями.Их работа заключается в том, чтобы помочь вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. На самом деле, вы можете работать с финансовым консультантом без того, чтобы он управлял вашим портфелем или вообще рекомендовал какие-либо инвестиции.

Однако для многих людей инвестиционный совет является основной причиной для работы с финансовым консультантом. Если вы выберете этот маршрут, вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей толерантности к риску, так и вашей способности к риску. Распределение активов — это просто критерий, определяющий, какой процент вашего общего финансового портфеля будет распределен между различными классами активов.Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и вложений на денежном рынке, в то время как человек, который более комфортно себя чувствует с риском, может принять решение о приобретении большего количества акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость. Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени вам осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма обязана осуществлять инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Вам, как потребителю, важно понимать, что рекомендует планировщик и почему. Не следует беспрекословно следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются. Внимательно следите за комиссиями, которые вы платите — как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему он рекомендует определенные инвестиции и получает ли он комиссию за продажу вам этих инвестиций.Будьте готовы к возможному конфликту интересов.

Общим для фирм является то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно собственного капитала для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала. У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в виде акций (которые могут включать отдельные акции, взаимные фонды и/или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации.В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшим собственным капиталом и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов: 70% акций, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваш личный портфель также будет соответствовать вашим потребностям. Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, на вашем инвестиционном горизонте, а также на ваших настоящих и будущих целях.

Регулярный финансовый мониторинг

После того, как ваш инвестиционный план будет готов, вы будете получать регулярные отчеты от своего консультанта, обновляющие информацию о вашем портфеле.Консультант также назначит регулярные встречи для обзора ваших целей и прогресса, а также для ответов на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

В дополнение к регулярным текущим встречам важно консультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение, таких как вступление в брак или развод, добавление ребенка в вашу семью, покупка или продажа квартиры. дома, сменить работу или получить повышение по службе.

признаков того, что вам может понадобиться консультант

Любой человек может работать с финансовым консультантом в любом возрасте и на любом этапе жизни. Вам не обязательно иметь большой собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение заручиться профессиональной помощью с вашими деньгами является сугубо личным, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, растерянным, напряженным или напуганным своим финансовым положением, может быть подходящим моментом для поиска финансового консультанта. Если вы не можете позволить себе такую ​​помощь, Ассоциация финансового планирования может оказать помощь в виде волонтерской помощи на безвозмездной основе.

Также можно обратиться к финансовому консультанту, когда вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути. Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь своих целей.

Наконец, если у вас нет времени или желания управлять своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может понадобиться профессиональная помощь консультанта.Вот еще несколько конкретных.

Ни один из ваших сбережений не инвестирован, или вы не знаете, куда инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, любые деньги, которые вы держите наличными или на счете под низкие проценты, с каждым годом обесцениваются. Инвестирование — это единственный способ увеличить ваши деньги, и если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — это единственный способ, с помощью которого большинство людей когда-либо будут иметь достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое оказывается не таким, как они надеялись.Но в целом инвестиции должны значительно увеличить ваш собственный капитал. Если это не так, найм финансового консультанта может помочь вам выяснить, что вы делаете неправильно, и исправить свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследования, чтобы убедиться, что ваши активы будут управляться в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. И если вы не застрахованы должным образом (или не уверены, какая страховка вам нужна), финансовый консультант также может помочь с этим.Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помощь в достижении целей

Финансовые консультанты могут помочь вам в инвестировании и достижении ваших долгосрочных целей разными способами.

Экспертиза

Финансовые консультанты знают об инвестировании и управлении деньгами больше, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают держать вас на правильном пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений о ваших деньгах.Например, покупка акций, которые взлетели до небес, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Совет

Это в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии для улучшения ваших финансов. Это может включать в себя все, от того, какие инвестиции сделать до того, какую страховку купить.

Эволюция

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств финансовый консультант может помочь вам скорректировать ваш финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Действие

 Многие люди не предпринимают шагов, которые они должны предпринять для управления своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены, что делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Расходы на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), требовало бы, чтобы все финансовые специалисты, которые работают с пенсионными планами или дают советы по пенсионным планам, давали советы, отвечающие наилучшим интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходящие для клиент (стандарт пригодности).Правило было принято, его реализация была отложена, а затем суд его убил.

Но примерно за трехлетний период между предложением правила президентом Обамой и его возможной смертью средства массовой информации пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых консультантов, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт. Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать то, что они уже работали в соответствии с этим стандартом.Другие, такие как сертифицированные специалисты по финансовому планированию™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам о непенсионном уходе — стандарт, который неизбежно вызовет путаницу.

Комиссионная модель

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно работают за комиссию за продукты, которые они продают клиентам. Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые взимают более высокую комиссию, чем другие аналогичные продукты на рынке.Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что консультант получит высокую комиссию.

Платная модель

В соответствии с фидуциарным стандартом консультанты взимают с клиентов плату либо почасово, либо в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовые консультации колеблется от 120 до 300 долларов. Плата зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокую ежемесячную ставку.Как правило, финансовый консультант предлагает бесплатную начальную консультацию. Эта консультация дает возможность как клиенту, так и консультанту увидеть, подходят ли они друг другу.

Комбинация сборов и комиссий

Финансовые консультанты также могут получать комиссионные сборы. Платный финансовый консультант — это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Платный консультант может получать комиссию за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиции.

Платный финансовый консультант не получает никаких комиссий.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в апреле 2018 года предложила собственное фидуциарное правило под названием «Положение о наилучших интересах». Фидуциарное правило DOL. В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями. 

Как получают оплату различные типы финансовых консультантов
  Только платный Платный Комиссионный
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции Да Да
Зарабатывает деньги при покупке определенного страхового продукта Да Да
Заработок зависит от эффективности вашего инвестиционного портфеля Да Иногда
Имеет конфликт интересов Да Да

Рассмотрение робота-советника

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботом-консультантом, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам.Робот-консультант использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и допустимости риска. Чтобы начать работу с роботами-консультантами, вам не нужно много денег, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может говорить с вами о том, как лучше всего расплатиться с долгами или профинансировать образование вашего ребенка. Он также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать и управлять портфелем отдельных акций.Роботы-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов, которые предоставляют доступ к акциям и облигациям и отслеживают рыночный индекс. Также важно иметь в виду, что если у вас сложный вопрос с недвижимостью или налогом, вам, вероятно, потребуется очень персонализированный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с человеком за дополнительную плату. Одним из таких сервисов является Личный Капитал.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-консультант» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта лучше всего подходит для вас?
  Человек-консультант Робо-советник Цифровой советник
Услуги Комплексные финансовые консультации, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование Только консультация по инвестициям Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная плата 1% 0.от 24% до 0,50% 0,89%
Бест Фо р Любой, кто хочет лично встретиться со своим консультантом; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты Любой, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода Любой, кто хочет в основном автоматизированный цифровой опыт, но возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Итог

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки или предложат вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проведите комплексную проверку и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Ознакомьтесь также с их сертификатами и убедитесь, что вы понимаете их структуру оплаты, согласны с ней и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их регулятивную историю с вашим государственным регулирующим органом, FINRA BrokerCheck и базой данных SEC’s Investment Advisor Public Disclosure.

Наконец, имейте в виду, что поиск консультанта, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может иметь весь опыт, полномочия и истории успеха в мире. Однако, если вам кто-то не нравится, вам не понравится с ним работать. И вполне возможно, что в результате может пострадать ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Что такое финансовый консультант и что они делают?

  • Финансовый консультант — это профессионал, который дает советы по управлению вашими деньгами для достижения финансовых целей.
  • Финансовые консультанты не регулируются, хотя те, кто предоставляет консультации и услуги по инвестированию, должны зарегистрироваться в регулирующих органах своего штата или на федеральном уровне.
  • Финансовые консультанты предлагают широкий спектр услуг, таких как формирование портфеля, налоговое и имущественное планирование, составление бюджета и многое другое.
  • Посетите справочную библиотеку Insider’s Investing Reference, чтобы узнать больше.

Вы планируете когда-нибудь уйти на пенсию? Может быть, выйти замуж или поступить в колледж? Как насчет того, чтобы погасить часть долга? Все это разумные и достижимые финансовые цели. Однако для многих из нас не всегда ясно, что мы должны сделать, чтобы эти мечты сбылись. И тогда может быть хорошей идеей заручиться профессиональной помощью.

Финансовый консультант может оказаться ценным помощником, если у вас есть финансовые цели, которых вы хотите достичь, но не знаете, как этого добиться.Они также могут рассказать вам о финансовых продуктах, налоговых льготах и ​​вариантах страхования, о которых вы, возможно, не знали, которые могут помочь вам создать и защитить богатство. Вот более пристальный взгляд на то, что финансовый консультант и что они могут предложить вам.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это профессионал, который консультирует своих клиентов по вопросам, касающимся финансовых целей, ипотеки, страхования, выхода на пенсию, инвестирования и общего управления финансами.Термин часто используется взаимозаменяемо с «финансовым планировщиком» и может охватывать очень широкий спектр знаний. В то время как некоторые финансовые консультанты предлагают различные услуги, многие специализируются только на осуществлении инвестиций и управлении ими.

«Я стал финансовым консультантом, чтобы наставлять своих клиентов во всех финансовых аспектах их жизни», — говорит Джон Стой, представитель инвестиционного консультанта и основатель Verbatim Financial. «Это может включать в себя инвестиции, а также вопросы, связанные с карьерой, владением бизнесом, планированием недвижимости, страхованием и налогами… практически все, что можно извлечь из планирования».

Типы финансовых консультантов

В наши дни вам доступны различные типы финансовых консультантов. Вот некоторые из наиболее распространенных:

  • Робо-советник: Робо-советник — это автоматизированная платформа, которая дает инвестиционные рекомендации на основе информации, которую вы вводите в систему. Он использует алгоритмы и часто искусственный интеллект, чтобы определить вашу устойчивость к риску и то, какие инвестиции могут быть целесообразными.Эти виды услуг, как правило, недороги, но ограничены в том, что они могут предложить.
  • Онлайн-услуги по финансовому планированию: Эти услуги идут на шаг дальше, чем роботы-консультанты, часто предлагая более широкий спектр возможностей. Онлайн-сервисы финансового планирования обычно автоматизированы и могут помочь вам составить финансовые планы и бюджеты в дополнение к созданию портфеля, постановке целей и составлению отчетов.
  • Традиционные финансовые консультанты: К ним относятся сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP), брокеры, зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) и управляющие капиталом.Традиционные финансовые консультанты обычно дают исчерпывающие персонализированные советы относительно вашей финансовой жизни. Они могут предоставить рекомендации по продуктам на основе вашей конкретной ситуации и целей, сделать инвестиции от вашего имени и помочь вам не сбиться с пути.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты могут предложить широкий спектр услуг. Некоторые сосредотачиваются только на инвестициях и создании/управлении портфелем. Другие предоставляют комплексные услуги для всего: от сбережений на колледж и выхода на пенсию до налоговых стратегий и составления бюджета.

«В идеальном мире финансовый консультант должен изучить вашу общую финансовую картину и помочь вам составить план выхода на пенсию и выхода на пенсию», — говорит Мэри Лайонс, финансовый консультант и основатель Benchmark Income Group. «Это включает в себя управление инвестиционным портфелем, но также включает в себя проверку вашего страхового покрытия, работу с вашим адвокатом по недвижимости, общение с вашим бухгалтером, помощь в определении структуры вашей ипотеки и составление бюджета. Хороший финансовый консультант должен быть в состоянии ответить на любые вопросы. у вас есть о ваших финансах.»

Не существует каких-либо конкретных лицензий или сертификатов, которые делают человека финансовым консультантом. Как правило, он имеет какой-либо опыт, связанный с финансами, например, степень в области бизнеса, экономики или бухгалтерского учета. Для торговли или консультирования по вопросам инвестиций, финансовые консультанты должны сдать и пройти юридический экзамен NASAA для инвестиционных консультантов, также известный как экзамен Series 65, и зарегистрироваться в регулирующих органах штата и/или на федеральном уровне.Если они хотят продавать страховые и другие финансовые продукты, им, возможно, придется иметь дополнительные лицензии на соблюдать правила.

Если вы ищете финансового консультанта, рекомендуется поискать кого-то, кто предлагает услуги, подходящие для вашей ситуации. Также обратите внимание на то, как они зарабатывают деньги. Часто предпочтительнее работать с доверительным лицом, таким как CFP или RIA. Эти финансовые консультанты обычно имеют бизнес-модель, основанную только на оплате, что означает, что они взимают плату с клиентов напрямую за свои услуги и не получают никаких комиссионных.

Подсказка: По данным Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, доверенное лицо является «профессионалом, которому поручено управлять активами или богатством, всегда ставя интересы клиента на первое место.» RIA юридически обязаны выступать в качестве фидуциаров. Все CFP обязаны быть фидуциариями в соответствии с Кодексом этики своего совета директоров.  

С другой стороны, финансовые консультанты могут работать на комиссионной основе. Джон Хагенсен, основатель и управляющий директор Keystone Wealth Партнеры, объясняет, что «многие финансовые специалисты, которые заявляют, что являются финансовыми консультантами, заключают контракты со страховыми компаниями и/или брокерами-дилерами и, таким образом, получают компенсацию за продажу продуктов этих компаний». рекомендации и действия, которые они предлагают предпринять.

Практически каждый может получить пользу от работы с финансовым консультантом. Некоторые из наиболее распространенных услуг, которые они предлагают, включают следующее:

1. Формирование портфеля 

Формирование портфеля заключается в обеспечении баланса инвестиционных активов, которые эффективно растут с минимальным риском. Финансовые консультанты могут помочь вам понять, какие активы у вас уже есть, какие у вас могут быть варианты для дальнейших инвестиций и с какими рисками вы можете столкнуться при выборе инвестиций.

«Финансовый консультант должен помочь вам определить, какие колебания вы можете допустить в своих ежедневных балансах, а также во время отдаленных событий, таких как 2008 год или даже первая половина 2020 года», — объясняет Лайонс. «Они должны учитывать такие понятия, как максимальная просадка и сумма дохода, которую вы можете ожидать за риск, на который вы идете».

2. Налоговое планирование 

Многие финансовые консультанты предоставляют услуги по налоговому планированию. Это не означает, что они помогут вам подать налоговую декларацию или полностью обучены налоговому законодательству, как дипломированный бухгалтер (CPA).Вместо этого они могут помочь вам управлять налоговыми обязательствами, возникающими в результате ваших инвестиционных стратегий, и помочь вам увеличить свое благосостояние, воспользовавшись правилами, которые могут снизить ваши налоговые обязательства.

Не каждый финансовый консультант предлагает или имеет право предлагать такие услуги, но некоторые из них также являются CPA. По крайней мере, финансовый консультант должен быть готов работать с вашим бухгалтером или налоговым юристом, чтобы убедиться, что ваш финансовый план сводит ваши налоговые обязательства к минимуму и не создает новых проблем.

3. Планирование наследства 

Финансовый консультант может помочь вам спланировать, что вы хотите передать своим наследникам после смерти. Они могут быть обучены имущественному планированию или готовы работать с вашим адвокатом по недвижимости, чтобы определить, какая страховка вам нужна, какие виды финансовых продуктов вы, возможно, захотите создать для передачи (например, траст или благотворительный фонд), что должны быть сделаны с вашими инвестициями и т. д.  

«Очень важно, чтобы вся ваша команда — бухгалтер, юрист, банкир, консультант — обменивалась информацией по крайней мере раз в год, — говорит Лайонс.«Если нет, они могут работать друг против друга, вместо того, чтобы двигаться в правильном направлении».

4. Долгосрочное и краткосрочное финансовое планирование 

Финансовые консультанты работают с клиентами над созданием и выполнением планов, направленных на достижение целей как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Например, вы можете работать с финансовым консультантом, чтобы пересмотреть свой долг и создать план по уменьшению суммы, которую вы должны в этом году.

В то же время вы можете также захотеть создать сберегательный счет в колледже для своего новорожденного.Финансовый консультант может работать с вами над созданием месячного бюджета, направленного на сокращение вашего долга при одновременном направлении депозитов в план сбережений колледжа 529.

Подсказка: Инвестирование в полис страхования жизни или инвалидности может быть хорошей стратегией для достижения долгосрочных финансовых целей. Многие финансовые консультанты имеют лицензию на продажу страховых услуг. Обязательно спросите, предлагает ли ваш консультант эту услугу и как страхование может улучшить ваш долгосрочный финансовый план.

7 вопросов финансовому консультанту перед тем, как нанять его

Ниже приведены несколько наиболее важных вопросов, которые следует задать финансовому консультанту, которого вы планируете нанять.

1. Вы доверенное лицо?

Прежде всего, вы должны убедиться, что ваш специалист по финансовому планированию или консультант по инвестициям является доверенным лицом. Фидуциарий по закону обязан ставить интересы своего клиента на первое место.

Если они не являются зарегистрированными доверенными лицами, они могут следовать свободно контролируемому стандарту «пригодности», который позволяет им давать рекомендации по инвестициям и услугам, если они подходят для целей их клиента, терпимости к риску и финансового положения. Обычно это приводит к рекомендациям, которые также приносят 91 239 из 91 240 денег.

2. Сколько вы берете?

Существует два типа финансовых консультантов: платные и платные.

За посещение платного финансового консультанта вы будете платить фиксированную плату, почасовую плату или, если они занимаются вашими инвестициями, плату за управление активами, равную от 1% до 3% от общей суммы ваших активов.

Если вы встречаетесь один или два раза для составления финансового плана или получения совета, вы можете рассчитывать на оплату от 100 до 300 долларов в час.Если вы ищете доступ к консультанту на постоянной основе (т. е. вам нужна помощь в реализации и поддержании вашего финансового плана), вы можете заплатить фиксированную плату, обычно от 1000 до 3000 долларов.

3. Получаете ли вы комиссионные?

Если они ответят «да», они считаются платными финансовыми консультантами. Платные финансовые консультанты получают комиссионные 91 239 на основе 91 240 в зависимости от того, куда вы вкладываете свои деньги, а также могут взимать плату за свое время или плату за управление активами.

Платные консультанты, напротив, не получают дополнительных комиссий, когда клиент инвестирует в определенный фонд или финансовый продукт. Их единственная цель состоит в том, чтобы обеспечить надежный финансовый совет.

Это не означает, что платный финансовый консультант обязательно будет работать против ваших интересов. Это означает только то, что они могут быть более склонны рекомендовать продукты и услуги, за которые они получают комиссию, что может быть или не быть лучшим вариантом для ваших потребностей в финансовом планировании.

4. Какие услуги включены?

Хороший специалист по финансовому планированию должен быть в состоянии предложить рекомендации по каждому аспекту вашего финансового положения, хотя он может специализироваться в определенной области, например, пенсионном планировании или управлении капиталом. Убедитесь, что с самого начала ясно, что включает в себя стоимость и будут ли они тратить больше времени, сосредотачиваясь на какой-то одной области.

Консультант по инвестициям обычно занимается только управлением инвестициями, но он также может дать рекомендации по другим аспектам вашей финансовой деятельности.Опять же, убедитесь, что вы знаете, что именно входит в их меню услуг.

5. Как часто мы будем общаться?

Если вы хотите более чем разовую встречу, вы, вероятно, заплатите своему финансовому консультанту гонорар. Узнайте, что именно дает вам эта плата — например, может быть, это одна личная встреча и один телефонный звонок в месяц — и спросите, есть ли какие-либо дополнительные сборы за сверхурочную работу.

Может быть страшно отдавать свои деньги в чужие руки, поэтому необходимо открытое общение.Спросите финансового консультанта, как с ним лучше всего связаться — по тексту, электронной почте или телефону — как по срочным, так и по несрочным вопросам.

6. Можете ли вы описать своего типичного клиента?

Расспросив консультанта об их типичных клиентах, вы сможете решить, подходят ли они вам. Некоторые специалисты по финансовому планированию специализируются на помощи состоятельным семьям, владельцам бизнеса или начинающим инвесторам в возрасте от 20 до 30 лет.

Если вы идентифицируете себя с их типичным клиентом, скорее всего, у них есть инструменты и опыт, чтобы помочь вам.

7. Каков ваш инвестиционный подход?

Если вы передаете контроль над своими инвестициями, убедитесь, что подход консультанта к инвестированию соответствует вашей терпимости к риску. Например, советник может предпочесть стратегии агрессивного роста сохранению. Обычно это означает, что они будут рисковать большей частью ваших денег, чтобы (надеюсь) получить большую прибыль.

В конечном счете, хороший финансовый консультант должен быть так же внимателен к вашим инвестициям, как и к своим собственным, стараясь избегать чрезмерных сборов, экономить деньги на налогах и быть максимально прозрачным в отношении ваших прибылей и убытков.

Если вы нанимаете платного консультанта, знайте, что его стратегия в отношении ваших инвестиций может включать продукты или услуги, за которые они получают откат. Если это так, попросите прочитать любые раскрытия информации.

Финансовые выводы

Консультации с финансовым консультантом — это разумный способ добиться прогресса в достижении как краткосрочных, так и долгосрочных финансовых целей. Вы всегда должны исследовать, какие варианты доступны для вас, и задавать вопросы о том, какие услуги предлагаются и как они оплачиваются.

Поскольку для того, чтобы стать финансовым консультантом, не требуется ни образования, ни опыта, неплохо было бы узнать биографию каждого, с кем вы планируете работать, относительно ваших денег.

Некоторые консультанты сосредоточатся только на нескольких услугах, в то время как другие предлагают более комплексные варианты планирования и управления. Новые технологии также уступили место автоматизированным финансовым инструментам. Это зависит от вас, чтобы исследовать и определить, что подходит для вашей ситуации.

Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза был главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Что делает финансовый консультант?

Когда вы слышите термин «финансовый консультант», что приходит вам на ум?

Многие люди думают об опытном эксперте, который может дать им финансовый совет, особенно когда речь идет об инвестировании.Это отличное место для начала, но оно не рисует полной картины. Даже не близко! Финансовые консультанты также могут помочь людям с кучей других денежных целей.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант поможет вам разработать стратегии для устранения финансового риска и увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе. Они могут дать вам план игры, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Финансовые консультанты не бывают универсальными.Они получают различные степени и сертификаты. Они приходят из разных слоев общества и предлагают широкий спектр услуг. Из-за этого они могут сделать гораздо больше, чем объяснить запутанный жаргон и помочь вам выбрать взаимные фонды.

Проще говоря, финансовые консультанты помогут вам со всеми видами финансового планирования. Это означает, что они могут помочь вам во всем, от накопления на пенсию до оформления наследства.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

Думайте о термине «финансовый консультант» как об общем термине, объединяющем различные типы финансовых специалистов. Это похоже на то, как мы называем большинство медицинских работников «врачами», несмотря на то, что они специализируются в разных областях медицины.

Вот некоторые из различных типов финансовых консультантов, с которыми вы можете столкнуться во время своего финансового путешествия:

  • Специалисты по инвестициям
  • Специалисты по налогам
  • Управляющие капиталом
  • Специалисты по финансовому планированию

Чем занимается финансовый консультант?

Каждый тип финансового консультанта обладает уникальной квалификацией, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей.Давайте рассмотрим некоторые вещи, с которыми вам может помочь финансовый консультант.

Пенсионное планирование

Как выглядит выход на пенсию вашей мечты? Вы хотите путешествовать по миру? Навестить внуков? Открыть свой бизнес? Стать волонтером в местном приюте для бездомных? Независимо от того, о чем вы мечтаете, вам нужно иметь стабильные потоки доходов, чтобы прожить два-три десятилетия или даже больше.

Финансовый консультант, например специалист по инвестициям, может помочь вам не только накопить богатство, но и защитить его в долгосрочной перспективе.Они могут оценить ваши прогнозируемые финансовые потребности и разработать стратегию увеличения пенсионных сбережений. Они могут посоветовать вам, когда брать требуемые минимальные выплаты (RMD) с ваших инвестиционных счетов, чтобы вы могли избежать неприятных штрафов. И они также могут помочь вам понять, когда нужно подключиться к системе социального обеспечения.

Инвестиции

Некоторые финансовые консультанты также являются профессионалами в области инвестиций. Как SmartVestor Pro, они могут помочь вам понять, какие взаимные фонды подходят именно вам и показать, как управлять своими инвестициями и получать от них максимальную отдачу.Они также могут помочь вам понять риски и понять, что вам нужно сделать для достижения ваших целей.

Опытный профессионал также может помочь вам оставаться на американских горках инвестирования, когда оно ныряет. Они знают, что то, что идет вниз — взаимные фонды — скорее всего, снова вырастет. Поскольку они могут оставаться эмоционально нейтральными, они могут быть голосом разума, напоминающим вам о том, что нужно смотреть на свои инвестиции через призму дальнего обзора. Они предлагают уровень обслуживания, который делает их опыт важной частью любого пенсионного плана.

Налоговое планирование 

Никто не любит налоги. Независимо от того, сколько вам лет, работа с налогами может показаться невыносимой, особенно когда вы увеличиваете свое состояние и приближаетесь к пенсионному возрасту своей мечты. Специалист по налогам может простым языком объяснить, как налоги повлияют на ваши финансы.

Независимо от того, консультируете ли вы по вопросам благотворительных пожертвований, составляете ли вы налогово-эффективный план недвижимости или максимально используете налоговые льготы, их цель — минимизировать ваше налоговое бремя, обеспечивая при этом максимально возможную прибыль.Это означает больше денег в кармане , а не в кармане дяди Сэма!

Имейте в виду, однако, что вы никогда не должны принимать инвестиционные решения, основываясь исключительно на налогах.

Планирование недвижимости

Разговоры о планах на конец жизни могут показаться депрессивными, но это не обязательно. Независимо от того, купили ли вы свой первый дом или ведете собственный бизнес уже 30 лет, вы сами выбираете, что делать с теми активами, над которыми вы так усердно работали.

Это слишком важное дело, чтобы откладывать его на завтра! Для большинства людей достаточно составления завещания и получения срочной страховки жизни, и вы всегда можете приспособиться и адаптироваться по мере изменения ваших жизненных обстоятельств.

Но если ваша ситуация более сложная, работа с финансовым консультантом (особенно управляющим капиталом, если вы управляете имуществом стоимостью в миллионы долларов) или адвокатом с опытом планирования имущества является обязательным. Они могут дать вам рекомендации, необходимые для создания плана, чтобы убедиться, что ваши пожелания выполняются. Вы не можете поставить ценник на душевное спокойствие, которое приходит с этим!

Планирование здоровья и долгосрочного ухода

Согласно недавнему исследованию, 65-летняя пара, выходящая на пенсию в 2021 году , может рассчитывать на оплату медицинского обслуживания в размере от 156 000 до более 1 миллиона долларов во время выхода на пенсию. 1  

Что вы можете сделать, чтобы подготовиться к этим крупным расходам в этой главе вашей жизни? Финансовый консультант или страховой агент может объяснить вам варианты страхования на случай длительного ухода. Затем вы можете выбрать план, доступный как сейчас, так и в будущем, когда он вам понадобится больше всего.

Наследство

Если вы рассчитываете получить наследство в будущем, вам может быть интересно узнать обо всем, от налоговых последствий до наилучшего способа использования средств.Финансовый консультант — думаю, менеджеры по управлению активами и финансовые тренеры — может помочь не дать этому благословению стать бременем.

Они могут посоветовать вам, как скорректировать ваши финансовые цели и стратегии, и они могут ответить на сложные вопросы, такие как прогнозируемые налоги. Они также могут рассказать вам о практических шагах, которые необходимо предпринять, когда придет время.

Как выбрать финансового консультанта?

Выбор финансового консультанта — это большое дело, друзья! Это тот, с кем вы могли бы сотрудничать годами, может быть, даже десятилетий , чтобы помочь вам увеличить свое богатство.Вы будете полагаться на этого человека за мудрым советом и советом о том, как вложить свои с трудом заработанные деньги, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию на своих условиях.

Так как же узнать, какой финансовый консультант подходит именно вам? Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы нанимаете подходящего человека, который поможет вам инвестировать.

1. Опросите нескольких разных советников

Что вы делаете, когда у вас есть два плохих варианта на выбор? Легкий! Найдите больше вариантов. Чем больше вариантов у вас есть для выбора, тем больше шансов, что вы примете правильное решение.

Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы попытаться взять интервью у по крайней мере двух-трех финансовых консультантов, прежде чем окончательно решить, с кем вы хотите работать. Наша программа SmartVestor может упростить вам задачу, предоставив вам до пяти финансовых консультантов, которые могут вам помочь. Самое приятное то, что связаться с консультантом можно совершенно бесплатно!

И не забудьте прийти на собеседование со списком вопросов, которые помогут вам понять, подходят ли они вам.

2. Найдите консультанта, который хочет научить вас, а не продать вам

Вы хотите нанять финансового консультанта с сердцем учителя. Вы должны выйти из их офиса, чувствуя себя умнее, чем когда вы вошли — так вы сначала узнаете, что они учителя! Это потому, что хороший финансовый консультант хочет, чтобы вы понимали факты, вашу ситуацию, фондовый рынок и то, как работают ваши инвестиционные варианты, чтобы вы могли принять мудрое решение о покупке.

3. Ищите квалифицированного и знающего консультанта

Давайте сразу к делу: вам нужен кто-то, кто знает свое дело.Кто-то, кто в курсе того, что происходит на фондовом рынке, и может ответить на любые ваши вопросы о выходе на пенсию и инвестировании — от разницы между Roth и традиционной IRA до того, какие акции находятся в ваших опционах на взаимные фонды.

Но послушайте, только потому, что советник умнее среднего медведя, не дает ему права указывать вам, что делать. Иногда консультанты становятся такими самодовольными, потому что у них больше градусов, чем у термометра. Если консультант начинает говорить с вами снисходительно, возможно, пришло время указать ему на дверь.Финансовый консультант работает на вас — , а не наоборот. Помните это!

4. Узнайте, будут ли их советы соответствовать вашим убеждениям

Важно, чтобы вы и ваш финансовый консультант — кем бы он ни оказался — были на одной волне. Вам нужен консультант, у которого есть долгосрочная инвестиционная стратегия, кто-то, кто будет поощрять вас продолжать инвестировать последовательно, независимо от того, идет ли рынок вверх или вниз.

Вы также не хотите работать с кем-то, кто собирается порекомендовать инвестировать в что-то рискованное или что вам не нравится.Мы рекомендуем распределить свои инвестиции между четырьмя различными типами взаимных фондов: ростом, ростом и доходом, агрессивным ростом и международными. Это сочетание даст вам диверсификацию, необходимую для долгосрочных инвестиций!

Сколько стоит финансовый консультант?

Прежде чем нанять финансового консультанта, убедитесь, что вы хорошо понимаете, за что на самом деле платите. Стоимость финансового консультанта может варьироваться в зависимости от того, как они взимают свои сборы, например: только комиссионные, только комиссионные и на основе комиссионных.

Только комиссия

С консультантом, который берет только комиссию, вы будете платить эту комиссию авансом как часть денег, которые вы инвестируете. Таким образом, если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, и ваш консультант рекомендует взаимный фонд, который взимает комиссию в размере 5%, вы заплатите 50 долларов в качестве комиссии, а оставшиеся 950 долларов будут инвестированы.

Только платный

Платные консультанты обычно распределяют свои гонорары несколькими способами. Иногда они берут с вас почасовую ставку (обычно от 120 до 300 долларов в час) в зависимости от того, сколько времени они тратят на работу с вами.У них также может быть фиксированная структура оплаты, основанная на услугах, которые вы получаете от своего консультанта.

Другие финансовые консультанты взимают комиссионный сбор в зависимости от определенного процента активов, которыми они управляют для вас, который обычно составляет от 0,5% до 2%.

Платная

Платные консультанты берут комиссионные и сборы и комбинируют их как часть своей платежной структуры. Они могут взимать почасовую ставку, чтобы сесть с вами, чтобы создать план инвестирования, адаптированный для вас и комиссию на основе средств, которые они рекомендуют.

Сколько стоит финансовый консультант?

Комиссия

На основе процента от суммы ваших инвестиций, обычно от 3 до 6%

Почасовая оплата

Средняя почасовая оплата финансового планировщика колеблется от 120 до 300 долларов в час

Фиксированная плата

Фиксированная плата может составлять от 500 до 10 000 долларов США в зависимости от множества факторов, включая предоставляемые услуги.

Плата за удержание

Обычно где-то между 0,5–2% активов под управлением


В целом существуют разные типы структур затрат, когда речь идет о финансовых консультантах. Сборы могут варьироваться от одного финансового консультанта к другому, поэтому важно точно понять, как они структурируют свои сборы, прежде чем работать с ними, и как эти сборы складываются в течение срока ваших инвестиций.

Найти финансового консультанта

Создание финансового плана — это гораздо больше, чем просто выбор правильных взаимных фондов. Вы должны получить на бюджете и придерживаться его. Вам нужна стратегия и шаги для роста и создания ваших пенсионных счетов. И вы должны быть преднамеренными в планировании на будущее.

Финансовый консультант может сопровождать вас, чтобы обучать и поощрять вас, пока вы работаете над достижением своих целей. Думайте о них как о своем личном тренере и команде поддержки.

Если вы расплатились с долгами и готовы начать инвестировать, обратитесь к SmartVestor Pro — вы можете бесплатно связаться со специалистом по инвестициям в вашем регионе. Со SmartVestor вы будете спокойны, зная, что работаете с кем-то, кто действительно заботится о ваших интересах.

Найдите своего финансового консультанта сегодня!

Должен ли я получить финансового консультанта? | Financial Advisors

Пандемия COVID-19 изменила то, как многие американцы оценивают свое финансовое положение, и, соответственно, ту роль, которую финансовый консультант может играть в их жизни.

«Многие используют пандемию, чтобы пересмотреть свои профессиональные приоритеты, в том числе вернуться к учебе, сменить работу, переехать в более просторное место или начать собственный бизнес», — говорит Ламар Уотсон, специалист по финансовому планированию и основатель Dream Financial Planning в Рестоне. , Вирджиния. Это непростые вопросы, на которые нужно ответить, и многие задаются вопросом, стоит ли им нанимать финансового консультанта.

В то время как некоторые эксперты говорят, что хорошим эмпирическим правилом является найм консультанта, когда вы можете сэкономить 20% своего годового дохода, другие рекомендуют нанимать консультанта, когда ваше финансовое положение становится более сложным, например, когда вы получаете наследство от родителей или вы хотите увеличить свой пенсионный фонд.

Люди должны быть честными с самими собой, если они заинтересованы в управлении своими деньгами, говорит Дарен Блонски, управляющий директор Sonoma Wealth Advisors в Калифорнии.

«Вы не можете работать на условиях неполного рабочего дня», — говорит он. «Недальновидно думать, что вы можете бороться за выходные со своим портфолио».

Во время бычьего рынка, когда акции кажутся непобедимыми, «все преуспевают, потому что прилив растет, но затем рынок мгновенно меняется и бросает пирог в лицо тем, кто думал, что освоил инвестирование в акции», — говорит Блонски.

Инвесторы почувствовали, как может выглядеть конец долгосрочного бычьего рынка во время краха фондового рынка в марте 2020 года. Хотя этот спад был недолгим, он послужил мощным напоминанием о том, что рынок может развернуться в любой момент. Наличие эксперта в вашем углу может иметь огромное значение.

«Наличие финансового консультанта на рынке COVID и за его пределами, который поможет проработать и принять решения об инвестициях, невероятно ценно», — говорит Адам Лампе, генеральный директор и соучредитель Mint Wealth Management.

Вам нужен финансовый консультант?

В конечном счете, единственный человек, который может определить, нужен ли вам финансовый консультант, — это вы сами. Ситуация каждого инвестора отличается, поэтому каждый найдет разную ценность в отношениях с консультантом.

Вообще говоря, финансовый консультант, вероятно, будет вам полезен, если:

  • Ваше финансовое положение слишком сложно для Google, чтобы помочь.
  • Вам нужна помощь в создании инвестиционной стратегии.
  • Вам необходимо руководство по налогам.
  • Вам трудно сдерживать свои эмоции при принятии инвестиционных решений.
  • Вы приближаетесь к пенсии.

Финансовый консультант может оказаться бесполезным для вас, если:

  • Вам удобно принимать собственные инвестиционные решения.
  • Вам не нужна помощь в управлении вашим портфелем.
  • Вас не интересуют сложные стратегии планирования, такие как минимизация налогов.
  • Вы не приближаетесь к пенсии и не уходите от нее.

Ваша финансовая ситуация слишком сложна для Google

Анна Н’Джи-Конте, основатель Dare to Dream Financial Planning в Кенсингтоне, штат Мэриленд, говорит, что хорошая причина обратиться к финансовому консультанту, если ваше финансовое положение слишком сложное просто Google ответы, которые вам нужны. «Решения, которые вы пытаетесь принять, слишком сложны, многоуровневы, и вы не можете легко сказать, что относится к вам, а что нет», — говорит она.

Одно из самых больших изменений, которые Лампе увидела с начала пандемии, — это люди, совершающие крупные финансовые операции, такие как перевод больших сумм денег в электронном виде, без разговоров с кем-либо лицом к лицу.

«Есть причина, по которой люди обращаются к консультантам, чтобы помочь им с их налогами, — говорит он, — потому что это становится сложным, и мы должны помочь им думать вслух, чтобы пройти через определенные вещи и принять решения».

Вам нужна помощь в разработке инвестиционной стратегии

Диверсификация портфеля имеет решающее значение для предотвращения волатильности, которая увеличивает уровень риска и, возможно, размер дохода, который генерируют ваши пенсионные фонды. Диверсифицированный портфель помогает обеспечить стабильность во время рыночного спада или продолжительного геополитического события.

Когда инвесторы вкладывают большой процент денег в такие сектора, как технологии, они делают ставку на те отрасли, которые в долгосрочной перспективе окажутся лучше. «Если вы перераспределите ресурсы, вы можете заработать деньги в краткосрочной перспективе», — говорит Блонски. «Рынок заберет это у вас в долгосрочной перспективе. Когда вещи перекуплены, они часто перепродаются».

Финансовый консультант может помочь вам удостовериться, что вы не слишком подвержены влиянию определенных отраслей, секторов или компаний, чтобы ваш портфель не был уничтожен, если определенные части рынка утратят популярность.

Вам нужна консультация по вопросам налогообложения

Еще одна причина обратиться к консультанту, по словам Н’Джи-Конте: если вы обнаружите, что не принимаете решения, потому что чувствуете себя подавленным или боитесь совершить ошибку.

Вкладывание большей части своих с трудом заработанных сбережений в план 401(k) или традиционный индивидуальный пенсионный счет является хорошей стратегией, но другие варианты помогают инвесторам платить меньшую сумму налогов и откладывать деньги на пенсию.

Некоторые инвесторы застревают в «аналитическом параличе» и заканчивают тем, что ничего не вносят на пенсионные счета, потому что они не могут выбрать между вкладом в Roth или традиционным IRA, говорит Н’Джи-Конте.

«Я предпочитаю простоту и использование цифр, чтобы скрыть эмоции», — говорит она. «Чтобы выйти на пенсию, вам просто нужно что-то внести». Она говорит, что предпочла бы, чтобы люди вносили свой вклад в IRA Roth — когда традиционная может быть более оптимальной, — чем ничего не вносить.

Вам трудно сдерживать свои эмоции при принятии инвестиционных решений

Когда рынок нестабилен или переживает масштабный спад из-за геополитических событий или ухудшения экономических условий, инвесторы могут стать жертвами своих эмоций.

Инвесторы часто хотят покупать акции, когда рынок относительно переоценен, говорит Уотсон.

Слишком многие инвесторы думают, что они могут успешно рассчитывать рынок в течение длительного периода времени, хотя активная торговля обычно приводит к снижению результатов, говорит он.

Полагаться на логику и данные может быть сложно, но консультанты могут помочь инвесторам не сбиться с курса и придерживаться своих финансовых целей. «Консультанты с меньшей вероятностью будут эмоционально относиться к рынку и могут предложить другую точку зрения», — говорит Блонски.«Большинство розничных инвесторов поддаются страху упустить выгоду и продают, когда не следует продавать, и покупают, когда не следует покупать».

Вы приближаетесь к пенсии

Управление пенсионным портфелем, возможно, сложнее, чем предпенсионным, потому что на пенсии ваш доход зависит от вашего портфеля. Это означает, что хрупкий баланс управления риском и доходностью становится еще более тонким, когда вы выходите на пенсию.

«Хороший финансовый консультант фокусируется на моделировании различных и неожиданных потенциальных сценариев, а затем помогает вам понять с учетом вашего риска, что реалистично, а что нет и какие ловушки на рынке следует избегать», — говорит Джудит Лу, основатель и генеральный директор Blue Zone Wealth Advisors.Это особенно важно, когда вы пытаетесь сохранить капитал и получать постоянный доход от своего портфеля, например, на пенсии.

«Если ваш советник не говорит вам о таком планировании, это признак того, что вам, вероятно, нужен новый советник», — говорит Лу. «Легко действовать в хорошие экономические времена, но что произойдет, если у вас нет плана на случай трудных или неожиданных ситуаций?»

По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, «вы должны быть очень осторожны, чтобы защитить свой капитал», — говорит Блонски.«Хорошо иметь вторую пару глаз на вашем портфолио».

Перед тем как выйти на пенсию, люди должны пересмотреть свои расходы, особенно расходы на здравоохранение, включая Medicare и дополнительные планы. Им также необходимо учитывать расходы на долгосрочный уход и определять, когда лучше всего получать пособия по социальному обеспечению и как это влияет на их налоги.

Поиск финансового консультанта

Финансовый консультант дает множество преимуществ. После того, как вы решили работать с консультантом, возникает вопрос, как найти подходящего финансового консультанта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.