Депозитный счет: Депозитный счет в 2021 году

Содержание

Депозитный счет в 2021 году

Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий	Текущий	Депозитный
Доступ к деньгам	Моментальный	По окончании срока договора
Процент по вкладу	Низкий либо полностью отсутствует	Высокий, зависит от срока размещения активов
Срок действия	Не ограничен, автоматически пролонгируется	Закреплен условиями договора, строго ограничен
Расходные операции (списания) Доходные операция (поступления)	Разрешено в пределах баланса счета	Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)
Страхование	Не обязательно	Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

при личном обращении — предоставить паспорт;
ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

Стоимость годового обслуживания карты.
Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Депозитный счет это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Депозитный счет это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Депозитный счет это Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 110 «Распределение взысканных денежных средств» Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
(В.Н. Трофимов)По мнению суда, сославшегося на ч. 7 и 11 ст. 70, ч. 3, 6 ст. 110 ФЗ «Об исполнительном производстве», пп. «ж» п. 10 Инструкции о порядке учета средств, поступающих во временное распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов (утв. Приказом Минюста РФ и Минфина РФ от 25.01.2008 N 11/15н), из анализа приведенных норм следует, что в случае неисполнения должником в добровольном порядке требований, содержащихся в исполнительном документе, допускается вынесение постановления об обращении взыскания на денежные средства должника с нескольких счетов. При этом законодательством предусмотрена возможность поступления на депозитный счет подразделения судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, и регламентированы действия судебного пристава-исполнителя в этом случае.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования финансового управляющего должника о завершении процедуры банкротства в отношении должника, перечислении управляющему с депозитного счета суда фиксированного вознаграждения, а также установлении процентов по вознаграждению управляющего. При этом суд указал на выявленные обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для неосвобождения должника от исполнения обязательств. Как указал суд, в ходе исполнительного производства кредитору должника стало известно, что между должником и его супругом в период брака заключен брачный договор, по условиям которого режим совместной собственности супругов на приобретенное в период брака имущество был прекращен и установлен на указанное имущество режим личной собственности супруга должника. Между тем должник надлежащим образом не уведомил кредитора о заключении брачного договора в нарушение п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ. Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении должника от погашения кредиторской задолженности перед кредиторами, о недобросовестности поведения и злоупотреблении правом должником.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Депозитный счет это
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Банковский вклад3.1. Вывод из судебной практики: При банкротстве кредитной организации требование физического лица о выплате страхового возмещения в порядке, предусмотренном Законом о страховании вкладов, не подлежит удовлетворению, если зачисление денежных средств на банковский счет в качестве вклада оформлялось через кассу банка в условиях его фактической неплатежеспособности и этому предшествовало оформление расходно-кассовых документов о снятии наличных денежных средств с другого счета, открытого в этом же банке. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)1.5. Запрет на овердрафт. Как уже отмечалось, из содержания абз. 1 комментируемого пункта следует соответствующее ограничение допустимых операций по публичному депозитному счету. Однако законодатель посчитал необходимым подчеркнуть запрет на овердрафт по публичному депозитному счету. Это, видимо, потребовалось в связи с тем, что предоставление кредита по счету по своей характеристике шире понятия операции по счету. В случае с овердрафтом заключается кредитный договор, это правоотношение выходит за рамки операций по счету. Поскольку владелец публичного счета действует в публичном интересе, осуществляя деятельность не в своем частноправовом интересе, а в интересах всего общества и всех участников гражданского оборота, потребность в кредитовании публичного депозитного счета противна его цели.

Нормативные акты: Депозитный счет это «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 09.03.2021, с изм. от 08.07.2021)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 29.06.2021)1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

Депозитные операции Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

дату заключения сделки,
дату привлечения денежных средств,
дату возврата депозита и уплаты процентов,
срок депозита,
процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики 8 (495) 771-47-70,8 (495) 771-49-55.

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент 8 (495) 771-49-40.

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент 8 (495) 771-47-53,8 (495) 771-46-91.

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках 8 (495) 771-44-26,8 (495) 771-44-49.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 08.09.2021

Депозитный счет нотариуса. Принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг

«Депозит нотариуса» представляет собой взнос на хранение денежных сумм или ценных бумаг, поступающих во временное распоряжение учреждений и подлежащих по наступлении определенных условий возврату внесшему их лицу или передаче по принадлежности. Депозитные операции используются в своей деятельности судебными, нотариальными, таможенными, и некоторыми другими учреждениями. Для таких операций учреждения банка открывают соответствующим организациям специальные счета.

Депозитный счет нотариуса используется для внесения должником следуемых кредитору денег или ценных бумаг при невозможности вручить их самому кредитору. Должник заинтересован выполнить свои обязательства, чтобы неисполнение не могло быть поставлено ему в вину. Принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг нотариусом (нотариальной конторой) обеспечивает эти интересы.

Данное нотариальное действие регламентируется главой XV Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (далее в тексте Основы) от 11.02.93г. за №4462-1.

В соответствии со статьей 87 Основ нотариус в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, принимает от должника в депозит денежные суммы и ценные бумаги для передачи их кредитору. Следовательно, ссылаясь на статью 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1. отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2. недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3. очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4. уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Данные основания для передачи в депозит нотариусу денег или ценных бумаг характеризуются невозможностью исполнения обязательств должником непосредственно кредитору.

Данное нотариальное действие совершается не любым нотариусом, согласно статье 40 Основ, а должно быть совершено определенным нотариусом. Принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг производится нотариусом по месту исполнения обязательства. Согласно статье 316 ГК РФ местом исполнения денежного обязательства, если иное не определено законом или договором, является место жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо — место его нахождения в момент возникновения обязательства. В случае изменения места жительства или места нахождения кредитора к моменту исполнения обязательства кредитор должен известить об этом должника и возместить все расходы, связанные с переменой места исполнения. Местом исполнения обязательства в данном случае будет новое место жительства или место нахождения кредитора.

Что касается порядка принятия в депозит денежных сумм и ценных бумаг нотариусом, то здесь есть трудности правового характера. Ранее порядок совершения данного нотариального действия регламентировался Инструкцией «О порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР» от 06.01,87г. № 01/16-01. Но Приказом Министерства РФ от 26.04.99г. № 73 Инструкция признана утратившей силу. Однако, по мнению Федеральной нотариальной палаты, положения Основ, касающиеся порядка совершения нотариальных действий, не являются исчерпывающими и полностью регулирующими указанный порядок и требуют более детального регламентирования. Но до настоящего времени иных, кроме Основ, законодательных актов, регулирующих порядок совершения нотариальных действий, не принято. Кроме того, по мнению Палаты, многие положения Инструкции являлись единственными, регламентировавшими порядок совершения некоторых нотариальных действий, а отмена Инструкции увеличивает количество пробелов правового регулирования порядка совершения нотариальных действий нотариусами. Поэтому, несмотря на признание Инструкции утратившей силу, в сложившейся ситуации Федеральная нотариальная палата рекомендует нотариусам в целях выработки единой правоприменительной и судебной практики руководствоваться в нотариальной деятельности некоторыми отмененными положениями Инструкции, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации.

Соответственно, ссылаясь на Гражданский кодекс РФ, Основы, Инструкцию «О порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР», а также применяемые по аналогии положения Инструкции «О порядке учета депозитных операций в государственных нотариальных конторах», утвержденной приказом Минюста СССР от 1 августа 1975 г., установлен следующий порядок принятия в депозит денежных сумм и ценных бумаг нотариусом.

Во-первых, хранить поступившие в депозит денежные суммы или ценные бумаги в конторе нотариус не вправе. Законом предусмотрено нотариальное действие «принятие на хранение документов», но деньги документами не считаются, поэтому для принятия в депозит денежных сумм нотариус, работающий в государственной нотариальной конторе, и нотариус, занимающийся частной практикой, должны иметь депозитные счета. В соответствии со статьей 23 Основ «Нотариус, занимающийся частной практикой, вправе открыть расчетный и другие счета, в том числе валютный, в любом банке. Денежные средства, находящиеся на депозитных счетах, не являются доходом нотариуса, занимающегося частной практикой».

В отношении ценных бумаг нотариус также обязан передать их в банк. Для совершения нотариального действия по принятию в депозит ценных бумаг нотариус арендует банковскую сейфовую ячейку, в которую они помещаются в опечатанном пакете с обозначением номинальной стоимости, или открывает счет «депо» для бездокументарных ценных бумаг.

Пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что банк не вправе определять и контролировать движение средств на банковском счете, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором. Подобных ограничений по отношению к депозитным счетам нотариусов российское законодательство не содержит.

По мнению юридического департамента ЦБ, депозитные счета нотариусов нельзя отнести к категории вкладов, так как договор вклада является возмездным, в то время как по депозитному счету, учитывая специфику нотариальной деятельности, невозможно получение прибыли.

Возможны случаи, когда банки отказывают нотариусам в открытии депозитных счетов. В таких случаях отказ, согласно статье 846 ГК РФ, вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Правда, даже если нет этих оснований для отказа нотариусу в открытии депозитного счета, банк может отказать в случае несогласия нотариуса с условиями заключаемого договора, поскольку банки открывают счета на объявленных ими условиях, соответствующих требованиям закона и действующим банковским правилам. Обязать банк заключить такой договор невозможно даже в судебном порядке.

Во-вторых, при приеме в депозит денежных сумм и ценных бумаг нотариус истребует заявление должника и договор, подтверждающий существование обязательства, во исполнение которого они передаются.

Заявление о передаче в депозит денежных сумм или ценных бумаг может быть сделано как в письменной, так и в устной форме. В нем указываются: ФИО должника (или наименование организации), его адрес, наименование и последний известный адрес лица, для передачи которому внесены деньги или ценные бумаги, а также причины, по которым обязательство не могло быть исполнено непосредственно. Долж¬ник может указать обоснование и расчет, по которому делается взнос.

Принимая денежные суммы или ценные бумаги в депозит, нотариус не проверяет осно¬вания возникновения прав кредитора и обязанностей должника.

За совершение нотариального действия по принятию в депозит денежных сумм и ценных бумаг в соответствии с пунктом 4 статьи 4 Закона «О государственной пошлине» нотариус взимает тариф в размере 0,5% от принятой суммы или стоимости ценных бумаг.

Затем нотариус направляет письмо банку с указанием принять на счет денежные суммы, а должнику выдает квитанцию о взносе. По просьбе должника надпись о взносе может быть сделана на представленном долговом документе. После этого нотариус извещает кредитора о поступлении денежных сумм и ценных бумаг и по требованию последнего выдает причитающиеся ему суммы. Если адрес кредитора не был указан должником и нотариусу он также неизвестен, должник предупреждается о том, что он обязан известить кредитора.

По заявлению кредитора нотариус выдает ему поступившие на депозитный счет платежи. Нотариус устанавливает личность и выясняет дееспособность депонента, о чем делается отметка на заявлении с указанием наименования документа, по которому устанавливается его личность. Деньги или ценные бумаги выдаются из депозита при предъявлении документов, указанных в заявлении должника.

Денежные суммы могут быть получены кредитором наличными, путем перечисления на счет по его заявлению, путем выдачи именного чека. Депозитные денежные суммы могут быть выданы по доверенности, удостоверенной в нотариальном порядке, по заявлению кредитора могут быть переведены почтовым переводом. Неполученные депозитные денежные суммы в случае смерти кредитора включаются в наследственную массу и подлежат выдаче наследникам в установленном законом порядке.

В случае если на депозитном счете нотариуса находятся невостребованные денежные суммы, то по истечении установленных законом сроков подлежат зачислению в бюджет.

Внесение денежных сумм или ценных бумаг на депозитный счет нотариуса приобретает силу исполнения обязательства независимо от того, получит ли кредитор деньги или ценные бумаги, либо за пропуском срока они будут перечислены в доход бюджета. Сроком фактического исполнения обязательства считается день внесения денег или ценных бумаг на депозитный счет нотариуса.

Поскольку внесение денег или ценных бумаг в депозит считается исполнением обязательства, поэтому внесенные деньги или ценные бумаги можно взять обратно только с согласия лица или организации, для передачи которым они внесены. Статья 88 Основ предусматривает возврат денежных сумм и ценных бумаг лицу, внесшему их в депозит, лишь с письменного согласия лица, в пользу которого сделан взнос, или по решению суда.

При отказе кредитора дать такое согласие возврат денежных сумм или ценных бумаг допускается только по постановлению суда.

В настоящее время возникают вопросы, касающиеся несовершенства законодательства, регулирующего принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг нотариусом.

Например, существует неопределенность по вопросу, выступает ли нотариус при открытии депозитного счета как физическое лицо или как лицо, профессионально занимающееся особой деятельностью, подлежащей лицензированию. Открывая депозитный счет, нотариус, с точки зрения банка, является владельцем этого счета и денежных средств, находящихся на нем, и банк по закону не обязан контролировать его профессиональную деятельность.

Перечисленные проблемы требуют законодательного урегулирования, но для этого необязательно принимать закон. Достаточно постановления Правительства или приказа Министерства юстиции, на основании которых может быть принята инструкция ЦБ и утвержден примерный договор об открытии депозитного счета частнопрактикующим нотариусам. Договор между банком и нотариусом об открытии депозитного счета может частично решить эти проблемы.

Размещение денежных средств

Размещение неснижаемого остатка на счете позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать дополнительный процентный доход по остаткам денежных средств на своих рублевых или валютных счетах.

Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).

Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.

Преимущества использования Генерального соглашения:

размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;

возможность заключения сделок на срок от 1 дня;

размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;

сокращение документооборота и времени проведения сделок;

возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн», электронных систем Bloomberg, REFINITIV (Reuters).

Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения одним из следующих способов:

Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе два экземпляра заявления об акцепте условий Генерального соглашения, подписанного собственноручной подписью надлежащим образом уполномоченного представителя Клиента;
или

Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством системы «Банк-Клиент» исключительно адресату «Документы по казначейским продуктам». Заявление об акцепте в этом случае не подписывается собственноручной подписью представителя Клиента и не заверяется печатью.

Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».

Клиент может также заключить с Банком Генеральное соглашение о порядке поддержания минимального неснижаемого остатка на счетах клиента на двухсторонней основе.

Контактные телефоны: (495) 913-78-83, (495) 913-78-80

Документы для заключения Генеральных соглашений

Депозитный счет нотариуса при сделках с недвижимостью – безопасно, удобно, быстро

Этот счет защищен от банкротства банка, а за сохранность денежных средств, размещенных на счете, нотариус несет полную имущественную ответственность.

Намереваясь заключить сделку по приобретению или отчуждению недвижимости, граждане сталкиваются с проблемой выбора порядка расчета по договору.

Перечисление денежных средств на депозитный счет нотариуса – надежный, удобный, безопасный, а, главное быстрый способ расчета по сделке.

Публичный депозитный счет нотариуса – это специальный защищенный счет, к которому не имеет доступа никто кроме нотариуса – владельца счета. Этот счет защищен от банкротства банка, а за сохранность денежных средств, размещенных на этом счете, нотариус несет полную имущественную ответственность.

Нотариус самостоятельно осуществляет перевод денежных средств со своего депозитного счета на счет продавца после исполнения условия, указанного в договоре. Чаще всего таким условием является осуществление государственной регистрации права собственности на имя покупателя.

Еще одним преимуществом депозитного счета нотариуса является то, что при переводе денежных средств со счета нотариуса на счет продавца, независимо от суммы перевода или от банка – получателя средств, никакие проценты от переводимой суммы не взыскиваются.

Продавцу и покупателю рекомендуется посетить нотариуса для консультации перед заключением сделки. На такой консультации нотариус огласит список необходимых для заключения сделки документов, а также предоставит реквизиты своего депозитного счета, на котором будут размещены денежные средства. Денежные средства можно разместить на депозитном счете нотариуса путем безналичного перечисления. По соглашению сторон это можно сделать как до, так и после заключения договора. Нотариус по заявлению покупателя принимает денежные средства на свой счет для последующего расчета по сделке. С момента получения нотариусом денежных средств обязательство покупателя по сделке считается исполненным.

Нотариус удостоверяет договор купли-продажи, в котором предусматривается как порядок расчета через депозитный счет, так и случаи возврата денежных средств покупателю и условия выплаты денежных средств продавцу.

Нотариус отправляет документы на государственную регистрацию в Росреестр по каналам электронной связи, и после государственной регистрации права собственности на имя покупателя, как правило эта процедура занимает один день, нотариус перечисляет денежные средства на счет продавца.

Таким образом, депозитный счет нотариуса сводит к минимуму риски для участников сделки, экономит время и является самым надежным и безопасным способом расчетов.

КАМАКИНА Марина Витальевна, помощник нотариуса
Фото © Нотариальная палата Омской области
® Информационная поддержка
Информация о внесении денежных средств на депозитный счет
Внимание! Депозитный счет не предназначен для уплаты государственной пошлины!

«Утверждаю»
Заместитель Председателя
Высшего Арбитражного Суда РФ
В.Н. Исайчев
06.09.2005 г.
Положение
о работе с депозитным счетом
(счетом по учету средств, поступивших во временное распоряжение)
Общие положения
Депозитные счета арбитражных судов открываются в целях реализации положений статей 94, 106-110, 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 124 «Регламента арбитражных судов Российской Федерации».
Депозитные счета арбитражных судов открываются для учета средств, поступающих во временное распоряжение арбитражных судов, на балансовом счете № 40302 «Средства, поступающие во временное распоряжение бюджетных организаций» в учреждениях Центрального Банка России или кредитных организациях в порядке, установленном Министерством финансов Российской Федерации, на основании разрешения на открытие счета по учету средств, поступающих во временное распоряжение организации, выдаваемого органом федерального казначейства.
Внесение средств на депозитный счет суда
2.1. На депозитный счет вносятся суммы лицами, участвующими в деле, в порядке встречного обеспечения при рассмотрении арбитражными судами заявлений о принятии обеспечительных мер, а также лицами, заявившими ходатайство о назначении экспертизы, вызове свидетелей, привлечении переводчика в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.
В назначении платежа обязательно указывается, за что вносится оплата и полностью указывается номер дела (например, оплата за экспертизу по делу № А40-6897/04-15-89).
2.2.Внесение денежных средств, перечисляемых юридическими лицами, осуществляется по платежным поручениям заявителей.
Внесение денежных средств от граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, имеющих статус индивидуального предпринимателя, или граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя (физические лица) и производящих оплату без открытия банковского счета, производится через банк, осуществляющий операции по обслуживанию физических лиц по платежному документу, установленному банком.
2.3. Подтверждением внесения денежных средств является платежный документ с отметкой банка об исполнении.
Копия платежного документа, по которому производилось внесение средств на депозитный счет суда, в обязательном порядке представляется судье для приобщения к материалам дела.
Контроль за поступлением средств
3.1. Для подтверждения внесения плательщиком средств на депозитный счет суда, помощник судьи или специалист судебного отделения представляет в бухгалтерию суда копию платежного поручения.
Подтверждением зачисления средств является банковская выписка по депозитному счету с приложенными к ней платежными документами, полученные в обслуживающем суд банке.
3.2. На основании банковской выписки по депозитному счету главный бухгалтер или лицо, его заменяющее, делает отметку о зачислении денежных средств на копии платежного документа и возвращает ее помощнику судьи или специалисту судебного отделения не позднее следующего дня.
3.3. Если денежные средства на депозитный счет на текущую дату не поступили, главный бухгалтер или лицо, его заменяющее составляет и подписывает об этом справку, которая передается в тот же день судье.

Перечисление средств с депозитного счета
4.1. Перечисление денежных средств с депозитного счета производится бухгалтерией суда только на основании судебного акта, содержащего указание в резолютивной части о выплате денежных средств лицам, участвующим в деле, за счет средств, внесенных в порядке встречного обеспечения, денежных сумм, причитающихся эксперту, свидетелям, переводчикам в связи с выполнением ими своих обязанностей в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, или о возврате средств плательщику за исключением случаев ошибочного зачисления средств.
4.2. Возврат ошибочно зачисленных средств (в том числе ошибочно зачисленной государственной пошлины) производится на основании письменного заявления физического или юридического лица. Главный бухгалтер или лицо, его заменяющее, составляет на имя Председателя суда справку, подтверждающую зачисление на депозитный счет суда указанной суммы. На основании заявления и справки Председатель суда делает резолюцию о возврате.
4.3. Заверенная копия судебного акта, счет (счет – фактура, акт о произведенной экспертизе или переводу), расчет по вызову свидетеля с приложенными к нему оправдательными документами, банковские реквизиты, по которым должна быть произведена оплата или возврат средств, передаются в бухгалтерию. Передача производится по реестру передачи документов специалистом судебного отделения или помощником судьи, вынесшего судебный акт, после осуществления отправки копия сторонам по делу. Реестр подшивается в производство по делу.
4.4. Перечисление денежных средств производится только безналичным путем:
— юридическим лицам – на расчетный счет;
— физическим лицам – на лицевой счет физического лица, открытый в кредитной организации.
4.5. В случае отсутствия банковских реквизитов оплата по судебному акту не производится.
4.6. Невостребованные сторонами средства (в том числе ошибочно зачисленная государственная пошлина) списываются с депозитного счета по истечении трех лет со дня их внесения на основании акта о списании, утверждаемого Председателем суда, с последующим перечислением невостребованных средств в доход федерального бюджета.
5. Бухгалтерский учет по операциям с депозитным счетом
5.1. Средства, поступившие во временное распоряжение суда, учитываются по дебету счета 43400000000000000320102510 «Поступление денежных средств во временное распоряжение учреждения» и кредиту счета 43400000000000000330401730 «Увеличение кредиторской задолженности по средствам, полученным во временное распоряжение». Возврат средств или перечисление их по назначению отражаются по кредиту счета 43400000000000000320102610 «Выбытие денежных средств учреждения, поступивших во временное распоряжение» и дебету счета 4340000000000000330401830 «Уменьшение кредиторской задолженности по средствам, поступившим во временное распоряжение».
5.2. Аналитический учет средств, поступивших во временное распоряжение, ведется по номерам дел или плательщикам.
5.3. Учет операций по движению средств, поступивших во временное распоряжение, ведется в журнале операций по банковскому счету № 2 на основании платежных документов, приложенных к выписке банка по счету.
5.4. Бухгалтерская отчетность ежеквартальная и годовая представляется в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в установленные сроки по форме 0503130 «Баланс исполнения бюджета главного распорядителя (распорядителя), получателя средств бюджета».

Лучшие сберегательные счета на сентябрь 2021 года
Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений
Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.
Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.
Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:
Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности
Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на сентябрь 2021 года
Вот выбор Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:
* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.
Примечание: Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на август.31 января 2021 г. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли быть изменены с момента их последнего обновления, и редакционная группа Bankrate может иногда обновлять эти APY после этого обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов для открытия счета (без доступа к банкомату)
Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.
Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.
На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.
2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,51% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)
Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.
На что обращать внимание: С вас будет взиматься плата в размере 5 долларов в месяц за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкоматам)
Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.
Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.
На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)
Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.
Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.
На что обращать внимание: С учетной записи взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.
5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.
Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.
Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.
На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.
На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.
6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)
Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.
Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.
На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.
7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс $ 5,000, необходимый для APY (без доступа к банкомату)
Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.
Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.
На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.
Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)
Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не имеет комиссии и позволяет вам привязать ваш внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.
На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.
Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.
На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.
Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.
Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.
На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.
Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.
Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.
Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.
На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.
12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год для получения прибыли (без доступа к банкоматам)
Обзор: Citizens Access — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Для сберегательного онлайн-счета нет комиссии за обслуживание.
Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.
На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.
13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)
Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.
Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.
На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкомату)
Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.
Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.
На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.
Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.
Как найти лучший сберегательный счет
Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.
Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:
Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
застрахован FDIC: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.
Важная терминология онлайн-сберегательного счета
Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).
В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.
Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.
Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и (Национальная администрация кредитных союзов) кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) и управляют им.
Безопасны ли деньги на сберегательном счете?
Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита.Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Какие бывают типы сберегательных счетов?
Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.
Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.
Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:
Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток по счету.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.
Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы обратите пристальное внимание на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.
При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.
Как работают сберегательные счета?
Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.
Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.
Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.
Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.
Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами
Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.
Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.
Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.
Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком
Интернет-банки Каменные банки
Плюсы
Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране.
Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы.
Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов.
Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично.
В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы
Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично.
Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.
Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY.
Личное время может не соответствовать вашему графику.
Что нужно знать перед открытием счета в Интернете
Банки, вероятно, будут иметь несколько другие требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.
Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.
Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков в США.
На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.
Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть) Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки № Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов.
Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета
По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:
Прямой депозит
Мобильные чековые депозиты
Депозиты в банкоматах
Рассылка чеков
Электронные переводы денежных средств
Электронные переводы
Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.
Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.
Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:
Снятие денег в банкоматах
Дебетовые карты
Проверки
Электронные переводы денежных средств
Электронные переводы
Запрос отправленного чека
Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.
Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.
Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.
В конце апреля 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.
Как часто меняются ставки сберегательного счета?
Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.
Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.
«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.
Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.
Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов
Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.
Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.
Средние процентные ставки по стране
Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или не требуют его вообще, а также более конкурентоспособную APY.
Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?
Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.
Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?
На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.
Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.
Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.
Когда следует использовать сберегательный счет?
Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.
Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:
Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
Вы копите на определенную финансовую цель.
Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
В настоящее время вы не зарабатываете или получаете низкие проценты по текущему сберегательному счету.
Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.
Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю их. Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.
Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы.Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет. Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.
Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать.Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет. Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.
Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.
Сберегательные счета не для всех.Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете — особенно, если за это придется платить. К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.
Использование для сберегательного счета
Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.
Как сэкономить в разные моменты вашей жизни
Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.
Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.
Другие варианты сбережений с высокой доходностью
Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут предоставлять ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.
Разница между текущим и сберегательным счетами
Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.
Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.
Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.
Конечно, есть исключения из этих общих положений. Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.
Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:
Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями.Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции
Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.
Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.
Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?
Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.
Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами. Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.
Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.
Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?
Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от экономии на первоначальный взнос за дом, покупку машины, поездку в отпуск или любой другой предмет или вещь, на которую вы откладываете.
Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки.И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.
Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.
Преимущества и риски сберегательного счета
Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.
Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:
Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, которые либо имеют минимальный баланс в 1 доллар, либо не имеют минимума. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий.Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.
Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:
Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка. Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество выводов и переводов, которые вы можете делать каждый месяц.Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.
Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда
Вот краткое сравнение трех:
Ликвидность Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время.Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. Вы можете снять деньги с этого счета в любое время. Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты. У вас также может быть ограниченная способность к написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов. Они не застрахованы FDIC.
Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.
FDIC
Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне. Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.
Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений».Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.
Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.
Что учитывать при подаче заявления:
Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах.А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью.
Комиссии: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.
Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучший онлайн-сберегательный счет Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.
Какие лимиты на сберегательном счете?
Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на ваш начальный депозит, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.
Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету
Почему интернет-банки платят больше процентов?
В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.
Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.
Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?
Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.
Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без уплаты налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.
«Если они сберегают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или необлагаемых налогами денежных рынках вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.
Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?
Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.
Самая важная вещь, которую следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.
«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.«
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.
Плохо иметь несколько сберегательных счетов?
Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.
Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.
Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.
Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.
Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?
Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.
Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.
Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.
Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?
Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.
Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.
Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.
Сколько денег у среднего человека в сбережениях?
Согласно январскому исследованию Financial Security Index, проведенному Bankrate, только 4 из 10 взрослых в США (39 процентов) говорят, что могут покрыть расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи на сумму 1000 долларов.
Исследование потребительских финансов, проведенное Федеральным резервом в 2019 году, показало, что средняя стоимость транзакционных счетов американской семьи (сбережений, чеков, денежного рынка, предоплаченных дебетовых карт, счетов для звонков) составляет 5300 долларов.
Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.
Экономия также поможет вам достичь ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.
Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на сентябрь 2021 года
Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на сентябрь 2021 года:
High Rate: Comenity Direct — 0,55% APY
Высокая скорость: Vio Bank — 0,51% APY
Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
Высокая оценка: Маркус от Goldman Sachs — 0.50% годовых
Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
Высокая оценка: PurePoint Financial — 0.40% годовых
Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY
Банки, которые мы отслеживаем
Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.
Определение счета денежного рынка, плюсы и минусы
Что такое счет денежного рынка?
Счет денежного рынка — это процентный счет в банке или кредитном союзе, не путать с взаимным фондом денежного рынка. Иногда называемые депозитными счетами денежного рынка (MMDA), счета денежного рынка (MMA) имеют некоторые особенности, которых нет в других типах счетов. Большинство счетов денежного рынка платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета сберегательных книжек, и часто включают привилегии для выписки чеков и дебетовых карт.Они также имеют ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычный текущий счет. Они важны для расчета материальной чистой стоимости активов.
Ключевые выводы
Счета денежного рынка открываются банками и кредитными союзами.
Обычно они платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, и часто имеют дебетовые карты и ограниченные привилегии по выписке чеков.
Многие банки также предлагают высокодоходные или высокодоходные текущие счета, которые могут давать более высокие ставки, чем счета денежного рынка, но налагают больше ограничений.
Счета денежного рынка и сберегательные счета
Общие сведения о счете денежного рынка
Счета денежного рынка предлагаются в традиционных и онлайн-банках, а также в кредитных союзах. У них есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с другими типами учетных записей. Их преимущества включают более высокие процентные ставки, страховую защиту, а также привилегии на выписку чеков и дебетовые карты. Банки и кредитные союзы обычно требуют от клиентов вносить определенную сумму денег для открытия счета и поддерживать баланс своего счета выше определенного уровня.Многие будут взимать ежемесячную плату, если баланс упадет ниже минимума.
Депозитные счета денежного рынка также обеспечивают федеральную страховую защиту. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно этого не делают. Счета денежного рынка в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством федерального правительства. FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов США.
Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов. Для счетов кредитных союзов Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет аналогичное страховое покрытие (250 000 долларов на члена на кредитный союз и 500 000 долларов для совместных счетов). Для вкладчиков, которые хотят застраховать более 250 000 долларов, самый простой способ сделать это — открыть счета в более чем одном банке или кредитном союзе.
Потенциальные недостатки включают ограниченные транзакции, комиссии и требования к минимальному балансу.Вот обзор:
Плюсы
Повышенные процентные ставки
Страховая защита
Права на чековое написание
Дебетовые карты
Счета денежного рынка и сберегательные счета
Одним из преимуществ счетов денежного рынка является то, что они предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Например, в июле 2020 года их средняя процентная ставка составляла 0,08%, в то время как средний сберегательный счет платил 0.06%. Самая высокая ставка по счету денежного рынка составляла 1,50%, а самая высокая ставка по сберегательному счету — 1,15%.
Когда общие процентные ставки будут выше, как это было в 1980-е, 1990-е и большую часть 2000-х годов, разрыв между двумя типами счетов будет больше. Счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах.
Процентные ставки на счетах денежного рынка изменчивы, поэтому они повышаются или понижаются вместе с инфляцией.То, как эти проценты начисляются — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на доходность вкладчика, особенно если он поддерживает высокий баланс на своем счете.
В отличие от сберегательных счетов, многие счета денежного рынка предлагают некоторые привилегии на выписку чеков, а также предоставляют дебетовую карту со счетом, во многом как обычный текущий счет.
Границы между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка становятся все более размытыми, и вы можете сравнить как счета денежного рынка, так и ставки сберегательных счетов, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший продукт для себя.
Денежный рынок и текущие счета
Одним из потенциальных недостатков счетов денежного рынка по сравнению с текущими счетами является то, что постановление D Федеральной резервной системы ограничивает вкладчиков до шести переводов и электронных платежей в месяц. Затрагиваемые типы переводов: предварительно авторизованные переводы (включая защиту от овердрафта), телефонные переводы, электронные переводы, чеки или платежи по дебетовым картам третьим сторонам, транзакции ACH и электронные переводы. Вкладчикам, которые превышают лимиты, может быть наложен штраф.Если они продолжат, банк должен отозвать их права на перевод, перевести их на регулярную проверку или закрыть счет.
Однако вкладчики могут совершать неограниченное количество переводов лично (в банке), по почте, через курьер или через банкомат. Они также могут делать столько вкладов, сколько захотят.
Счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды
В отличие от счетов различных банков и кредитных союзов, описанных выше, паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предлагаемые брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов, не застрахованы FDIC или NCUA.(Банки также могут предлагать паевые инвестиционные фонды, но они тоже не застрахованы.) Однако, поскольку они инвестируют в безопасные краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски, государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, они считаются очень низкими рисками.
И счета денежного рынка, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка предлагают быстрый доступ к наличным деньгам вкладчика. Счета денежного рынка имеют установленное государством ограничение на шесть транзакций в месяц, упомянутое ранее, чего нет у паевых инвестиционных фондов денежного рынка. Однако компании, которые их предлагают, могут установить ограничения на то, как часто вкладчики могут выкупать акции, или потребовать, чтобы выписанные им чеки были на сумму более определенной суммы.Доходность паевых инвестиционных фондов денежного рынка обычно выше, чем доходность счетов денежного рынка.
В таблице ниже сравниваются некоторые общие особенности счетов денежного рынка и других типов депозитных счетов. Поскольку процентные ставки и другие условия могут варьироваться от одного финансового учреждения к другому, стоит присмотреться.
Счета денежного рынка и четыре альтернативы
Счет денежного рынка Экономия Проверка CD Паевой фонд денежного рынка
Вид процентов Переменная Переменная Переменная (или нет) Фиксированный Переменная
Федеральное страхование Есть Есть Есть Есть №
Проверки Limited № Безлимитный № Limited
Дебетовая карта Есть № Есть № Иногда
Сделок в месяц Шесть Шесть Безлимитный Ноль Безлимитный
Источник: Investopedia
Краткая история счетов денежного рынка
До начала 1980-х годов федеральное правительство ограничивало или ограничивало размер процентов, которые банки и кредитные союзы могли предлагать клиентам по своим сберегательным счетам.Многие учреждения выдавали мелкую бытовую технику (например, тостеры и вафельницы) вместе с другими стимулами для привлечения депозитов, поскольку они не могли конкурировать с взаимными фондами денежного рынка, когда дело касалось процентных ставок.
Появившиеся в 1970-х годах паевые инвестиционные фонды денежного рынка продаются брокерскими конторами и компаниями паевых инвестиционных фондов. Под давлением банковского сектора Конгресс принял решение Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года, который разрешал банкам и кредитным союзам предлагать счета денежного рынка, на которых выплачивалась ставка «денежного рынка», которая была выше, чем предыдущая максимальная ставка.
Альтернативы счетам денежного рынка
Банки и кредитные союзы предлагают множество типов счетов, некоторые из которых обладают функциями, которые могут сделать их конкурентоспособными со счетами денежного рынка или превосходить их.
Сберегательные книжки
В отличие от счетов денежного рынка, на обычных сберегательных счетах обычно нет требований к начальному депозиту или минимальному балансу. Они также платят проценты, хотя обычно не такие большие, как на счетах денежного рынка. Как и счета денежного рынка, сберегательные счета в сберегательных книжках застрахованы FDIC или NCUA.Оба также ограничивают вкладчиков шестью переводами в месяц, за некоторыми исключениями.
Высокодоходные сберегательные счета
Многие банки и кредитные союзы также предлагают высокодоходные сберегательные счета, и, в зависимости от учреждения, процентная ставка может быть лучше, чем на их счетах денежного рынка. Высокодоходные сберегательные счета также застрахованы FDIC или NCUA. Потенциальным недостатком по сравнению со счетами денежного рынка является то, что они могут иметь больше правил, таких как требование прямого депозита.
Обычные текущие счета
У чековых счетов есть одно большое преимущество перед своими собратьями на денежном рынке — неограниченное количество транзакций, включая чеки, снятие наличных в банкоматах, телеграфные переводы и т. Д. Они также застрахованы FDIC или NCUA. Их основным недостатком является то, что они платят очень низкие (часто нулевые) процентные ставки.
Текущие счета с высокой доходностью / высокой процентной ставкой
Подобно высокодоходным сберегательным счетам, эти счета предлагают процентные ставки, которые конкурируют, а иногда и превышают процентные ставки по счетам денежного рынка.Они также разделяют основной недостаток высокодоходных сберегательных счетов, который заключается в том, что к ним могут предъявляться более сложные требования, такие как минимальное количество дебетовых транзакций в месяц. Часто они также устанавливают лимит, например 5000 долларов США, выше которого высокая процентная ставка не применяется. В остальном высокодоходная проверка похожа на обычную проверку с неограниченным количеством проверок, дебетовой картой, доступом к банкомату и страховкой FDIC или NCUA.
Расчетный счет для вознаграждений
Этот тип текущего счета может предлагать бонус за регистрацию и другие вознаграждения, такие как высокая доходность, возмещение комиссии через банкомат, мили авиакомпаний или кэшбэк.Основной недостаток аналогичен высокодоходной проверке: высокие комиссии, если вкладчик не выполняет все правила, которые варьируются в зависимости от учреждения. В противном случае функции проверки вознаграждений, такие как обычный текущий счет, включая страхование FDIC или NCUA.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) подобен сберегательному счету с фиксированным сроком действия, например, на три, шесть, девять или 12 месяцев или на несколько лет до 10. В обмен на блокировку своих денег на этот период времени вкладчики обычно получить более высокую процентную ставку, чем с обычным сберегательным счетом.Однако, если они снимут свои деньги (или их часть) раньше, они заплатят штраф, обычно в виде упущенного интереса. Некоторые компакт-диски (известные как ликвидные компакт-диски) не наказывают вкладчиков за досрочное снятие средств, но выплачивают более низкую процентную ставку. Компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA, но обычно не предлагают возможности выписывать чеки, снимать средства с дебетовой карты или пополнять баланс после первоначальной покупки.
Часто задаваемые вопросы
Безопасны ли счета денежного рынка (MMA)?
Счета денежного рынка в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством федерального правительства.FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов США. Для вкладчиков, которые хотят застраховать более 250 000 долларов, самый простой способ сделать это — открыть счета в более чем одном банке или кредитном союзе. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.
Каковы преимущества счетов денежного рынка?
MMA предлагают множество преимуществ, включая более высокие процентные ставки, страховую защиту, а также привилегии на выписку чеков и дебетовые карты.Соблазн более высоких процентных ставок, чем сберегательные счета, является одной из главных достопримечательностей ММА. Они могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах. MMA также предлагают легкий доступ к средствам, а также гибкость в переводе средств между несколькими счетами в одном учреждении.Кроме того, в отличие от сберегательных счетов, многие счета денежного рынка предлагают некоторые привилегии на выписку чеков, а также предоставляют дебетовую карту для счета, как и обычный текущий счет.
Каковы недостатки ММА?
Потенциальные недостатки включают ограниченные транзакции, комиссии, ограничения на снятие средств и требования к минимальному балансу. Федеральные правила ограничивают вкладчиков MMA до шести переводов и электронных платежей в месяц. Банки и кредитные союзы обычно требуют от клиентов вносить определенную сумму денег для открытия счета и поддерживать баланс своего счета выше определенного уровня. Многие будут взимать ежемесячную плату, если баланс упадет ниже минимума.Хотя некоторые ММА предлагают привлекательные ставки, большинство из них не сможет конкурировать с другими высокодоходными альтернативами. Банки и кредитные союзы предлагают множество типов счетов, некоторые из которых обладают функциями, которые могут сделать их конкурентоспособными со счетами денежного рынка или превосходить их.
Открыть чейз-сертификат депозитного счета
Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере
Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.
Депозитный сертификат FAQ
Что такое компакт-диск Chase?
расширять
Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.
Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?
расширять
1000 долларов США
Как рассчитываются проценты по Chase CD?
расширять
Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитной квитанции или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроке погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.
Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?
расширять
Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:
Если срок CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если срок действия CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или еще одного вывода основной суммы, штраф за досрочное снятие средств будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.
Дополнительные сведения см. В Договоре о депозитном счете и прейскуранте
Что это значит, когда мой Chase CD созревает?
расширять
Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Перейдите на chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие варианты у вас есть, когда ваш компакт-диск созреет.
Найдите банкомат Chase или отделение
Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.
Поиск
Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.
Почтовый индекс
Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.
Пожалуйста, попробуйте еще раз.
индекс
Следующий
Депозитный сертификат FAQ
Что такое компакт-диск Chase?
расширять
Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.
Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?
расширять
1000 долларов США
Как рассчитываются проценты по Chase CD?
расширять
Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитной квитанции или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроке погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.
Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?
расширять
Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:
Если срок CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если срок действия CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или еще одного вывода основной суммы, штраф за досрочное снятие средств будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.
Дополнительные сведения см. В Договоре о депозитном счете и прейскуранте
Что это значит, когда мой Chase CD созревает?
расширять
Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Перейдите на chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие варианты у вас есть, когда ваш компакт-диск созреет.
Найдите банкомат Chase или отделение
Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.
Поиск
Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.
Почтовый индекс
Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.
Пожалуйста, попробуйте еще раз.
индекс
Следующий
FDIC: Темы поддержки потребителей — Депозитные счета
Открытие депозитного счета в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, может быть одним из наиболее важных шагов, которые вы предпримете для достижения своих финансовых целей.
Одним из основных преимуществ открытия счета в застрахованном банке является страхование вкладов. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом ». Однако вкладчики получают выгоду и от других средств защиты прав потребителей.
Ниже приводится некоторая информация о наиболее распространенных депозитных счетах, средствах защиты потребителей, предусмотренных для этих счетов, и другая информация.
Основные сведения о депозитном счете
Депозитные продукты включают сберегательные счета, текущие счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.
Текущий счет — это транзакционный счет. Он предназначен для того, чтобы физические лица могли вкладывать в него деньги и часто снимать с них деньги. Люди обычно используют текущие счета, чтобы держать свои деньги доступными для оплаты счетов и снятия денег для регулярного использования. Деньги на текущем счете могут приносить проценты.
Сберегательный счет используется для накопления денег на будущее. Люди обычно используют сберегательные счета для внесения денег, которые они не ожидают использовать на регулярной основе.
A CD — еще один тип счета, который потребители могут использовать, чтобы откладывать деньги на будущее. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать средства с компакт-диска, когда захотите. Как правило, вы должны хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени, иначе вам, вероятно, придется заплатить штраф или потерять часть или все заработанные вами проценты. Требуемый период времени может составлять от трех месяцев до пяти лет и более. Кроме того, может быть обязательный минимальный депозит. CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.
Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам счетов денежного рынка (также известных как депозитные счета денежного рынка или сберегательные счета денежного рынка). Эти счета обычно платят более высокую процентную ставку и требуют более высокого минимального баланса, чем некоторые другие варианты счетов. В отличие от компакт-дисков, здесь не требуется хранить деньги на счете в течение определенного периода времени.
Наверх
Могут предлагаться депозитные счета с другими услугами
Обычно банки предлагают ряд услуг со своими депозитными счетами.В зависимости от учреждения они могут включать:
Обналичивание чеков — это преобразование чека в наличные. Как правило, вам не нужно платить комиссию за обналичивание чека в финансовом учреждении, в котором у вас есть счет.
Прямой депозит — как для текущих, так и для сберегательных счетов, прямой депозит позволяет безопасно и надежно зачислить деньги на ваш счет в электронном виде.
Денежные переводы — Денежные переводы можно использовать для отправки денег физическим или юридическим лицам.Отправляя денежный перевод, вы предоставляете сумму денег, которую хотите заплатить, плюс комиссию банку, магазину или почтовой службе США. Затем они дают вам листок бумаги (денежный перевод), который может выглядеть как чек, который вы можете использовать для отправки денег. Для покупки денежного перевода вам не нужен счет в финансовом учреждении. Некоторые предприятия требуют, чтобы потребители платили денежным переводом, потому что это считается более безопасной формой оплаты, чем личный чек, потому что средства уже были предоставлены для покупки денежного перевода.Денежный перевод не может «подпрыгнуть». Использование денежного перевода также избавляет потребителя от необходимости беспокоиться об овердрафте или комиссии за недостаточность средств (NSF). Кроме того, денежные переводы обычно легко заменить, если они утеряны или украдены.
Кассовые чеки — это чеки, гарантированные финансовым учреждением. Когда вы покупаете кассовый чек, банк берет деньги с вашего текущего или сберегательного счета и помещает их на свой собственный счет. Затем банк выписывает чек на имя человека или компании, которым вы должны заплатить.
Как и денежный перевод, кассовый чек считается более безопасной формой платежа, чем личный чек — в этом случае, потому что чек гарантирован финансовым учреждением. Опять же, чек гарантированно не отскочит. И, опять же, кассовый чек можно заменить в случае его утери или кражи.
Карты предоплаты — с картами предоплаты вы тратите средства, которые были зачислены на них. Обычно они не связаны с вашим текущим или сберегательным счетом.Вместо этого средства переводятся на карту, которую вы можете использовать для покупок и получения наличных. Каждый раз при использовании карты остаток на карте уменьшается на потраченную сумму. Иногда за использование предоплаченной карты взимается комиссия.
Дебетовые карты. Используя дебетовые карты, вы тратите средства, находящиеся на вашем текущем или сберегательном счете. Каждый раз, когда вы используете карту, остаток на вашем счете уменьшается на потраченную сумму, а также любые связанные с ней комиссии. Дебетовые карты можно использовать в банкоматах.Их также можно использовать для покупок как в Интернете, так и в «точках покупки» (например, в магазинах, ресторанах или заправочных станциях).
Банкоматы (банкоматы). Эти машины могут обрабатывать различные банковские операции, включая прием депозитов и платежей по кредитам, предоставление наличных для снятия наличных и перевод денег между счетами.
ATM-карты — ATM-карты позволяют использовать банкомат для различных операций по счету. Некоторые карты банкоматов также можно использовать для покупок.
Интернет-банкинг или мобильный банкинг, включая услуги по оплате счетов — это относится к управлению вашими счетами через Интернет на компьютере или мобильном устройстве. В зависимости от банка может быть ряд услуг, доступных онлайн или через приложение:
Просматривайте актуальную информацию об остатке на счете, чтобы проводить сверку счетов чаще.
Настройте автоматические платежи со своего аккаунта для оплаты счетов.
Получайте оповещения, когда вам нужно оплатить новый счет от некоторых компаний, например от коммунальных предприятий.
Внесите чеки удаленно, в некоторых случаях, сфотографировав лицевую и обратную стороны чека, который вы хотите внести.
Платежи «от человека к человеку» (P2P) — это мобильные приложения или другие веб-службы, которые позволяют переводить деньги от человека к человеку. Обычно пользователи связывают систему мобильных платежей со своими банковскими счетами или счетами кредитных карт и инициируют переводы средств другим лицам, которые также являются пользователями того же приложения или веб-службы.
Существует несколько приложений для мобильных платежей между людьми, которые различаются по принципу работы. Можно разрешить перевод денег после входа на сайт. Другой может позволить вам переводить деньги, физически прикасаясь своим телефоном к телефону другого человека.
Денежные переводы — Эти переводы используются для перевода денег физическим или юридическим лицам в другую страну. Их также можно называть «международные переводы», «международные денежные переводы» или «денежные переводы».”
Наверх
Защита прав потребителей на депозитных счетах
Федеральный закон предлагает владельцам депозитных счетов ряд мер защиты.
Страхование вкладов. Одним из наиболее значительных преимуществ владения депозитным счетом в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, является страхование вкладов, которое защищает ваши вклады в маловероятном случае банкротства банка.
Не все счета и продукты, предлагаемые финансовыми учреждениями, имеют право на страхование вкладов. Федеральный закон требует, чтобы реклама этих продуктов (например, инвестиционных или страховых продуктов) не включала логотип FDIC. Кроме того, реклама должна разъяснять потребителям, что эти продукты не застрахованы FDIC и что потребители могут потерять основную сумму.
Предварительное раскрытие информации. Закон о сбережениях (TISA) защищает потребителей, требуя от банков раскрытия информации о комиссиях, процентных ставках и других условиях, связанных с их депозитными счетами.Эта информация должна быть предоставлена при открытии учетной записи, по запросу и при изменении условий учетной записи. Потребители могут использовать эту информацию для поиска учетной записи, которая лучше всего соответствует их потребностям.
Доступ к средствам текущего счета . Когда средства зачисляются на ваш текущий счет, существуют правила и положения, которые влияют на то, когда вы можете получить доступ к этим средствам. Как правило, средства доступны не сразу, но доступны раньше, если залог представляет собой наличные, кассовый чек или государственный чек.Доступ к средствам может занять больше времени, если депозит представляет собой чек из другого штата.
Комиссия за овердрафт. Некоторые банки разрешают потребителям перерасходовать средства на своем счете, например, снимая деньги в банкомате или покупая что-либо с помощью своей дебетовой карты. Но даже если банк позволяет вам перерасходовать свой счет таким образом, федеральный закон гласит, что банк не может взимать с вас комиссию за овердрафт без предварительного вашего разрешения. Другими словами, вы должны «согласиться» или согласиться с этим списанием заранее.
Электронный перевод денежных средств (или «электронные чеки» или «электронные чеки»). С помощью электронного перевода денежных средств (EFT) потребители могут оплачивать и получать деньги электронным способом, без использования бумажных чеков. Преимущества ETF — это безопасные и быстрые транзакции. И банки, и потребители несут ответственность за предотвращение и исправление любых ошибок в аккаунте, таких как несанкционированный электронный перевод. Важно внимательно просматривать выписки со своего счета и немедленно уведомлять банк, если вы заметили ошибку.
Несанкционированные транзакции. Если вы знаете, что ваша дебетовая карта утеряна, и уведомите свой банк в течение двух дней, ваши потери будут ограничены 50 долларами. Но если вы заметите, что ваша карта утеряна, и не уведомите свой банк в течение двух дней, вам, возможно, придется заплатить до 500 долларов в качестве несанкционированного списания. Аналогичным образом, если вы заметили перевод средств со своего банковского счета, который вы (или другой владелец счета) не санкционировали, вы не несете ответственности за потерянные средства, если уведомите банк об ошибке в течение 60 дней с момента отправки. вам заявление.Если вы вовремя не уведомите свой банк, то ваши убытки могут не быть ограничены.
Наверх
Ошибки при выставлении счетов и основы их устранения
Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивает базовые меры защиты для потребителей с электронными прямыми депозитами или тех, кто использует дебетовые карты для доступа к своим депозитным счетам, прямо или косвенно открытым в банке.
Например, если вы уведомляете свой банк о потенциальной ошибке счета, EFTA требует, чтобы банк расследовал и определял, произошла ли ошибка в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего уведомления (или 20 рабочих дней для новых счетов).Если ваш банк не может завершить расследование в установленные сроки, определение того, произошла ли ошибка, может занять до 45 дней. Но в этих случаях банки обычно должны предоставить потребителям предварительный кредит на их счет в течение 10 рабочих дней с момента получения банком уведомления об ошибке. Кроме того, банки должны уведомить потребителей о предварительном кредите в течение двух рабочих дней с момента предоставления кредита.
Некоторые банки могут потребовать от вас отправить уведомление об ошибке в письменной форме после того, как вы отправите уведомление в устной форме.Если банк не получит письменного подтверждения в течение 10 рабочих дней с момента получения первоначального уведомления об ошибке, банк не обязан предоставлять предварительный кредит. Срок расследования может быть увеличен до 90 дней, если ошибка связана с электронным переводом, инициированным за пределами США, транзакцией по дебетовой карте в торговой точке или транзакцией с новым счетом в течение 30 дней с момента открытия.
Если банк определяет ошибку в вашем аккаунте, он должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после ее подтверждения и сообщить вам о результатах в течение трех рабочих дней после завершения расследования (включая, если применимо, уведомление о том, что предварительный кредит сделан окончательный).
Если банк определяет, что ошибки не было или что ошибка произошла в манере или сумме, отличной от описанных в вашем уведомлении, банк должен отправить письменное объяснение своих выводов и отметить ваше право запросить документы, на которые полагался банк. его расследование. Когда банк дебетует средства, предварительно зачисленные на ваш счет во время расследования, он должен сообщить вам дату и сумму списания. Кроме того, банк должен проинформировать вас, что он будет выполнять чеки, тратты или аналогичные инструменты, подлежащие оплате третьим лицам, а также предварительно авторизованные переводы с вашего счета (бесплатно в результате овердрафта) в течение пяти рабочих дней после уведомления.
Наверх
Дополнительные ресурсы
Наверх
Что такое депозитный счет до востребования (DDA)? — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Депозитный счет до востребования (DDA) — это тип банковского счета, который предлагает доступ к вашим деньгам без предварительного уведомления.Другими словами, деньги могут быть сняты с DDA по запросу и по мере необходимости.
Эти учетные записи наиболее полезны для управления повседневными расходами, оплаты счетов или снятия наличных. Текущий счет — лучший пример использования депозитного счета до востребования.
Однако
DDA — не единственный тип счетов, который могут предложить банки. Существуют также срочные депозитные счета и счета с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС). Понимание того, как работает каждый из них, важно при принятии решения о том, где хранить свои деньги.
Что такое депозитный счет до востребования?
Депозитные счета до востребования — это то, на что они похожи: счета, которые позволяют вам получать доступ к своим деньгам, когда вы хотите. Хорошая аналогия для DDA — потоковые сервисы, которые позволяют вам смотреть фильмы или телешоу по запросу из вашего дома, планшета или мобильного устройства. Вы можете получить доступ к нужным медиа, когда захотите. Счета до востребования позволяют делать то же самое со своими деньгами.
Эти учетные записи позволяют проводить различные типы транзакций.Депозит DDA, например, представляет собой транзакцию, в которой деньги добавляются на счет депозита до востребования — это также может называться кредитом DDA. Дебетование депозита до востребования — это операция, при которой деньги снимаются со счета.
Банки могут предложить различные типы депозитных счетов до востребования. Два наиболее распространенных варианта:
Существуют различные типы текущих счетов, которые можно рассматривать как DDA. Например, банки могут предлагать проверку для старших сотрудников, проверку вознаграждений, проверку интересов, проверку студентов или даже проверку без проверки, и все это обеспечивает немедленный доступ к вашим деньгам.
Счета денежного рынка иногда включаются в состав депозитов до востребования, хотя некоторые банки могут вместо этого охарактеризовать их как счета срочных вкладов.
Как работают депозиты до востребования
Если у вас есть текущий счет, у вас уже есть опыт работы со счетом до востребования.
Например, вы можете использовать свой текущий счет для:
Оплата счетов онлайн
Совершайте покупки с помощью привязанной дебетовой карты
Снять наличные в отделении или банкомате
Отправляйте деньги друзьям и родственникам в электронном виде
Перевод средств между связанными счетами
Инициировать прямое зачисление или автоматическое дебетование
Это то, что вы можете делать ежедневно.Таким образом, использование денег по мере необходимости — одно из ключевых преимуществ депозитных счетов до востребования.
Примечательно, что сокращение DDA также используется для «разрешения на прямое списание». Это используется для транзакций с использованием дебетовых карт. Например, если вы покупаете что-то в Интернете или в магазине с помощью дебетовой карты, это разрешение на прямой дебет. Но это не меняет фундаментального характера вашего текущего счета; это все еще депозитный счет до востребования.
Счета до востребования
могут быть единовременными или совместными.Например, если вы женаты, у вас могут быть индивидуальные текущие счета на ваше имя, совместный текущий счет и совместный сберегательный счет. Банки обычно не ограничивают количество депозитных счетов до востребования, которые у вас могут быть. Однако вам следует знать, как применяются лимиты страховой защиты FDIC, когда у вас есть несколько счетов в одном банке.
Банки могут выплачивать проценты по депозитным счетам до востребования, хотя для текущих счетов это обычно не является нормой. Вместо этого у вас больше шансов получить проценты на сберегательном счете.Сюда входят традиционные сберегательные счета в обычных банках, а также высокодоходные сберегательные счета, предлагаемые онлайн-банками. Между тем, онлайн-банки, как правило, предлагают более выгодные ставки для вкладчиков, поскольку у них обычно более низкие накладные расходы.
Счет до востребования
и счет срочного депозита
Банковские счета не все одинаковы, и важно отметить, чем депозитные счета до востребования отличаются от срочных вкладов. Срочные депозитные счета, также называемые срочными счетами, требуют, чтобы вы держали деньги на счете в течение определенного периода времени.Взамен банк выплачивает вам за это проценты.
Как только ваш депозитный счет достигнет срока погашения в указанное время, вы можете снять деньги, которые вы внесли изначально, вместе с заработанными процентами. Наиболее распространенным примером срочного депозитного счета является депозитный сертификат (CD). С компакт-дисками вы обычно можете выбирать между сроком от 28 дней до 10 лет, в зависимости от того, что предлагает ваш банк или кредитный союз.
Накопление денег на компакт-дисках — это то, что вы можете рассмотреть, если хотите заработать проценты на деньгах, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся в ближайшем будущем.Компакт-диски обычно считаются безопасным вложением средств — вы не потеряете деньги, если не заберете свои сбережения раньше. В случае, если вы снимаете свои деньги до даты погашения CD, ваш банк или кредитный союз может взимать штраф за досрочное снятие, который может быть эквивалентен части или всем заработанным процентам.
Счета денежного рынка (MMA) иногда можно рассматривать как срочные вклады, в зависимости от ограничений, налагаемых на них банками. Счет денежного рынка по существу сочетает в себе функции текущего и сберегательного счета.
Например, счета денежного рынка могут:
Получать проценты по вкладам
Предлагать возможность выписки чеков
Приходите с дебетовой картой для покупок или доступа к банкомату
Ограничьте до шести выводов в месяц
Между компакт-дисками и счетами денежного рынка MMA могут предложить большую гибкость. Вы можете выписать чек, снять деньги в банкомате или перевести средства со счета денежного рынка на сберегательный или текущий счет онлайн за считанные минуты.
Но банки могут ограничить количество выводов, которые вы можете снимать из MMA, так же, как они могут со сберегательными счетами. Например, вы можете быть ограничены до шести снятий в месяц, прежде чем начнется дополнительная комиссия за снятие средств. С точки зрения того, на компакт-дисках или счетах денежного рынка выплачиваются более высокие процентные ставки, это может зависеть от типа CD или MMA и от того, где вы открываете Это.
Например, как правило, чем дольше срок CD, тем выше ставка. Джамбо-компакт-диски, которые могут потребовать внесения депозита в размере 25000 долларов или более, могут иметь более высокие ставки, чем компакт-диски, для которых требуется всего лишь 500 или 1000 долларов.То же самое касается гигантских счетов денежного рынка по сравнению с обычными счетами денежного рынка. И снова онлайн-банки обычно предлагают более выгодные ставки как для компакт-дисков, так и для MMA, чем обычные банки.
Счета до востребования и Счета NOW
Счета
NOW требуют, чтобы вы заранее уведомили банк перед снятием средств. Например, ваш банк может потребовать от вас запросить снятие средств в письменной форме за семь дней до того, как вы планируете это сделать. Хотя банки не всегда могут применять это правило к счетам NOW, важно знать, что оно существует.
Проверка счетов может быть предметом переговоров для снятия средств со счетов, хотя имеет ли смысл выбирать учетную запись СЕЙЧАС в качестве основного варианта проверки, может зависеть от того, как вы ее используете. Если вы регулярно совершаете покупки, снимаете средства или оплачиваете счета, то учетная запись NOW может быть неудобной, если вам придется уведомить банк за неделю, прежде чем использовать свои средства.
Как открыть счет до востребования
Открытие депозитного счета до востребования по сути означает просто открытие текущего счета.Для открытия счета вам необходимо выполнить минимальные требования банка, включая предоставление личной информации и внесение первоначального депозита.
При сравнении текущих счетов депозитов до востребования обратите внимание на:
Ежемесячная плата за обслуживание
Прочие комиссии, такие как комиссия за овердрафт
Минимальные требования к остатку
Доступ к отделениям и банкоматам
Доступ и функции мобильного и онлайн-банкинга
Элементы безопасности
Также подумайте, предлагает ли банк какие-либо дополнительные стимулы, такие как проценты по проверке или вознаграждение за покупки по дебетовой карте.Такие функции могут решить проблему, если вы застряли, пытаясь выбрать между двумя разными текущими счетами.
ФИНАНСОВЫЙ КОД
ГЛАВА 95. ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА
ФИНАНСОВЫЙ КОД
РАЗДЕЛ 3. ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
СУБТИТР C. СБЕРБАНКИ
ГЛАВА 95. ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА
ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ A. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Sec. 95.001. ДЕПОЗИТЫ. (а) Сберегательный банк может получить денежный депозит.
(b) Деньги, внесенные в сберегательный банк, могут быть сняты или выплачены по чеку владельца депозитного счета.
(c) Если депозитный договор прямо не предусматривает иное, депозит должен быть выплачен по требованию без предварительного уведомления.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.002. ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СЧЕТАМ. Правление может ограничить количество и размер депозитных счетов, которые может принимать сберегательный банк.
Закон 1997 г., 75-й лег., гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.003. ИНВЕСТИЦИИ В СЧЕТ. (а) Любое лицо может быть владельцем депозитного счета.
(b) Инвестиции на депозитный счет могут быть сделаны только наличными.
(c) Лицо может вкладывать средства в депозитный счет от своего имени, в трастовый фонд или в другое доверительное управление.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.004. ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР.(а) Каждый владелец депозитного счета должен заключить депозитный договор. В контракте необходимо указать:
(1) любые особые условия, применимые к счету; и
(2) условия, на которых может производиться снятие средств.
(b) Сберегательный банк должен хранить депозитный договор в записях, относящихся к счету.
(c) Депозитный договор, относящийся к депозитному счету государственного или государственного учреждения, должен предусматривать, что владелец счета не может становиться членом сберегательного банка.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.005. УЧЕТНАЯ ЗАПИСЬ. Если сберегательный банк не подтверждает в письменной форме залог депозитного счета, сберегательный банк может рассматривать держателя счета как владельца счета для всех целей, и на него не влияет уведомление об обратном.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.006. ПЕРЕВОД СЧЕТА.(a) Депозитный счет может быть переведен в бухгалтерские книги сберегательной кассы только при предъявлении сберегательной кассе:
(1) свидетельства о переводе, удовлетворительного сберегательной кассы; и
(2) заявление о переводе со стороны получателя.
(b) Получатель принимает счет в соответствии с условиями:
(1) депозитного договора; и
(2) устав и положения сберегательной кассы.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф.1 сентября 1997 г.
сек. 95.007. ПРОЦЕНТЫ ИЛИ ДИВИДЕНДЫ, ВЫПЛАЧЕННЫЕ ПО СЧЕТАМ. (a) Сберегательный банк может заключить договор о выплате процентов по депозитным счетам или может выплачивать доходы по депозитным счетам в виде дивидендов, объявленных правлением сберегательного банка.
(b) Сберегательный банк рассчитывает и выплачивает проценты и дивиденды в соответствии с правилами, принятыми финансовой комиссией.
(c) Сберегательный банк зачисляет проценты или дивиденды на депозитный счет в книгах сберегательного банка, если владелец счета не требует, а сберегательный банк не соглашается с тем, что сберегательный банк будет выплачивать проценты или дивиденды по счету наличными.
(d) Сберегательный банк может выплачивать дивиденды наличными чеком или банковским переводом.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г. Изменения внесены законами 2001 г., 77-й лег., Гл. 867, п. 60, эфф. 1 сентября 2001 г.
сек. 95.008. ВЫКУП ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА. (a) Если договорного запрета не существует, сберегательный банк может выкупить так, как совет директоров определяет все или часть его депозитных счетов, если сберегательный банк:
(1) не позднее 31-го дня до даты погашения уведомляет погашения по почте заказным письмом каждому затронутому владельцу счета по последнему адресу владельца, зарегистрированному в бухгалтерских книгах сберегательного банка; и
(2) не позднее даты погашения, откладывает сумму, необходимую для погашения, и сохраняет сумму, доступную для погашения.
(b) Погашение депозитных счетов должно производиться на недискриминационной основе.
(c) Цена выкупа депозитного счета — это стоимость снятия со счета.
(d) Все права, включая начисление доходов, которые относятся к депозитному счету, подлежащему погашению, за исключением права зарегистрированного владельца счета на получение выкупной цены, прекращаются с даты погашения.
(e) Сберегательный банк не может погашать какие-либо из своих депозитных счетов, если сберегательный банк подлежит надзорному контролю или мерам по сохранению в соответствии с главой 96, если только комиссар не направит погашение.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.009. ЛИНИЯ НА ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ. (a) Без дальнейшего соглашения или залога сберегательный банк или федеральный сберегательный банк, ведущий свою деятельность в этом штате, имеет право удержания на всех депозитных счетах, принадлежащих владельцу счета, которому или от имени которого сберегательный банк ссудил деньги в виде ссуды или иным образом. .
(b) В случае невыполнения платежа или погашения обязательства владельца счета сберегательный банк без уведомления или согласия владельца счета может аннулировать в своих бухгалтерских книгах все или часть депозитного счета владельца счета и применить эту сумму. к оплате обязательства.
(c) Сберегательный банк посредством письменного документа может полностью или частично отказаться от залогового права на депозитный счет.
(d) Сберегательный банк может принять залог депозитного счета сберегательного банка, который принадлежит держателю счета, не являющемуся заемщиком, в качестве дополнительного обеспечения ссуды, обеспеченной:
(1) депозитным счетом;
(2) недвижимое имущество; или
(3) как депозитный счет, так и недвижимость.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п.1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.010. СЧЕТ КАК ЮРИДИЧЕСКАЯ ИНВЕСТИЦИЯ. (a) Каждое из следующих лиц может инвестировать деньги, принадлежащие этому лицу, на депозитный счет сберегательного банка, ведущего бизнес в этом штате:
(1) любой фидуциар, включая администратора, исполнителя, опекуна или попечителя;
(2) политическое подразделение или орган этого государства;
(3) коммерческая или некоммерческая корпорация;
(4) благотворительная или образовательная корпорация или ассоциация; и
(5) финансовое учреждение, включая банк, ссудо-сберегательную ассоциацию или кредитный союз.
(b) Инвестиции страховой компании на депозитный счет имеют право на снижение налогов в соответствии с Главами 221 и 222 Страхового кодекса.
(c) Инвестиции школьного округа на депозитный счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, соответствуют требованиям разделов 45.102 и 45.208 Кодекса об образовании.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Изменено:
Acts 2005, 79th Leg., Ch. 728 (H.Б. 2018), гл. 11.110, эфф. 1 сентября 2005 г.
сек. 95.011. ПРИМЕНЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ КОДЕКСА. Применимые положения Подглавы B Главы 111 и Глав 112 и 113 Кодекса о собственности регулируют депозитные счета в сберегательном банке.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Изменено:
Acts 2015, 84th Leg., R.S., Ch. 1236 (S.B. 1296), разд. 20.011, эфф. 1 сентября 2015 года.
ПОДРАЗДЕЛ B.ПОЛОЖЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К КОНКРЕТНЫМ ВИДАМ СЧЕТОВ
Разл. 95.101. АККАУНТ, ВЕДУЩИЙ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИЕ. (a) Сберегательный банк или федеральный сберегательный банк может принимать депозитный счет от несовершеннолетнего в качестве единственного и абсолютного владельца счета.
(b) По распоряжению несовершеннолетнего сберегательная касса может:
(1) оплатить снятие наличных;
(2) принимать залог в сберегательную кассу; и
(3) действовать любым другим способом в отношении счета.
(c) Согласно Подразделу (e), платеж или передача прав несовершеннолетнему или оправдательный приговор, подписанный несовершеннолетним, у которого есть депозитный счет, являются выпиской из сберегательного банка для этого платежа или доставки.
(d) Если сберегательный банк требует, чтобы несовершеннолетний представил оправдательный приговор или залог, или предпринял другие действия в отношении депозитного счета несовершеннолетнего, это действие является обязательным для несовершеннолетнего, как если бы несовершеннолетний имел дееспособность взрослого.
(e) Если родитель или опекун несовершеннолетнего сообщает сберегательному банку в письменной форме, что несовершеннолетний не имеет права контролировать депозитный счет несовершеннолетнего, несовершеннолетний не может контролировать счет во время несовершеннолетия без присоединения родитель или опекун.
(f) Если несовершеннолетний умирает, оправдание родителя или опекуна несовершеннолетнего освобождает сберегательный банк для сумм, которые в совокупности не превышают 1000 долларов.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.102. ЗАЛОГ СОВМЕСТНОГО СЧЕТА. (a) Если условиями счета не предусмотрено иное, лицо, на подпись которого деньги могут быть сняты с депозитного счета на имя двух или более лиц, может посредством подписанного залога внести залог и перевести в сберегательный банк или в федеральные сбережения. банк полностью или частично.
(b) Залог, сделанный в соответствии с Подразделом (а), не прекращает и не прекращает совместного и продолжающегося владения счетом.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.103. СЧЕТ УПРАВЛЯЕМ. (a) Сберегательный банк или федеральный сберегательный банк, ведущий бизнес в этом штате, может принять депозитный счет на имя доверенного лица, включая администратора, исполнителя, хранителя, опекуна или попечителя, для указанного бенефициара.
(b) Доверительный управляющий может:
(1) голосовать как член, как если бы членство было абсолютным; и
(2) открывать, пополнять или снимать деньги со счета.
(c) За исключением случаев, предусмотренных законом, платеж доверительному управляющему или оправдательный приговор, подписанный доверительным управляющим, которому производится платеж, является освобождением сберегательного банка от платежа.
(d) После смерти лица, владеющего депозитным счетом в доверительном управлении, сберегательный банк может выплатить или передать бенефициару сумму снятия со счета, плюс прибыль на счете или другие права, связанные со счетом, в полностью или частично, если сберегательный банк не имеет письменного уведомления или постановления суда по наследственным делам о:
(1) аннулировании или прекращении доверительных отношений; или
(2) любое другое распоряжение бенефициарной недвижимостью.
(e) Сберегательный банк больше не несет ответственности за произведенный платеж или предоставленное право в соответствии с Подразделом (d).
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.104. ТРАСТОВЫЙ СЧЕТ: НЕРАКРЫТЫЙ ТРАСТОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ. (a) Если сберегательный банк открывает депозитный счет для лица, претендующего на роль доверительного управляющего другого лица, и сберегательный банк не имеет другого уведомления о существовании или условиях траста, кроме письменного требования к счету:
(1 ) лицо, претендующее на роль доверительного управляющего, может под его подписью снимать деньги со счета; и
(2), если это лицо умирает, сберегательный банк может выплатить сумму снятия всей или части счета, плюс прибыль на счете, лицу, для которого счет был открыт.
(b) Сберегательный банк больше не несет ответственности за платеж, произведенный в соответствии с Подразделом (а).
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.105. ДОВЕРЕННОСТЬ. (a) Сберегательный банк, ведущий свою деятельность в этом штате, может продолжать признавать полномочия поверенного, фактически уполномоченного в письменной форме управлять или снимать деньги со депозитного счета участника, до тех пор, пока сберегательный банк не получит письменное или фактическое уведомление о аннулирование этих полномочий.
(b) Для целей данного раздела письменное уведомление о смерти участника или признание его недееспособным считается письменным уведомлением об отмене полномочий действующего поверенного участника.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Получите возврат быстрее: попросите IRS направить ваш возврат на один, два или три счета
Сейчас, как никогда ранее, вам нужен надежный, быстрый, безопасный и бесконтактный способ получения денег.Самый лучший и самый быстрый способ получить возврат налога — это бесплатно зачислить его в электронном виде на ваш финансовый счет. Программа IRS называется прямым депозитом. Вы можете использовать его для внесения возмещения на один, два или даже три счета.
Восемь из 10 налогоплательщиков получают возмещение с помощью прямого депозита. Это просто, безопасно и надежно. Это та же самая система электронных переводов, которая используется для перевода почти 98 процентов всех пособий по социальному обеспечению и делам ветеранов на миллионы счетов.
Сочетание прямого депозита с электронной подачей документов — самый быстрый способ получить возмещение. IRS выдает более 9 из 10 возмещений менее чем за 21 день. Налогоплательщики, которые использовали прямой депозит для своих налоговых деклараций, также быстрее получали свои экономические выплаты. Вы можете отслеживать возврат средств с помощью раздела «Где мой возврат?» орудие труда.
Прямой депозит прост в использовании. Просто выберите его в качестве метода возврата в налоговой программе и введите номер счета и маршрутный номер. Или сообщите своему налоговому инспектору, что вам нужен прямой депозит.Вы даже можете использовать прямой перевод, если вы один из немногих, кто все еще подает документы на бумаге. Обязательно дважды проверьте свою запись, чтобы избежать ошибок.
У вас нет чека для определения маршрута и номера счета? Маршрутный номер определяет местонахождение отделения банка, в котором вы открыли свой счет, и большинство банков указывают свои маршрутные номера на своих веб-сайтах. Номер вашего счета обычно можно найти, войдя в свой счет в онлайн-банке или позвонив в отделение банка.
Если у вас есть предоплаченная дебетовая карта, вы можете получить возврат средств на нее. Многие пополняемые карты предоплаты имеют номера счетов и маршрутные номера, которые вы можете предоставить в IRS. Вам нужно будет уточнить в финансовом учреждении, можно ли использовать вашу карту, и получить маршрутный номер и номер счета, которые могут отличаться от номера карты.
Нет банковского счета? Посетите веб-сайт FDIC или Национальную администрацию кредитных союзов, используя их Инструмент поиска кредитных союзов, чтобы получить информацию о том, где найти банк или кредитный союз, который может открыть счет в Интернете, и как выбрать подходящий счет для вас.Если вы ветеран, см. Банковскую программу льгот для ветеранов (VBBP), чтобы получить доступ к финансовым услугам в участвующих банках. Вы также можете спросить своего составителя, есть ли у него другие варианты электронных платежей, которые они предлагают.
Прямой депозит также экономит ваши деньги. Это обходится национальным налогоплательщикам более чем в 1 доллар за каждый выданный бумажный чек на возмещение, но только в десять центов за каждый внесенный прямой депозит.
Возмещение федерального налога часто является крупнейшим разовым чеком, который получают многие люди. Это подходящее время, чтобы начать или увеличить свои сбережения.Вы можете разделить возмещение на два или три дополнительных финансовых счета, включая индивидуальный пенсионный счет, или приобрести до 5000 долларов США сберегательными облигациями серии I.
Разделить возмещение очень просто. Вы можете использовать свое налоговое программное обеспечение, чтобы делать это в электронном виде. Или используйте форму IRS 8888, Распределение возмещения (включая покупку сберегательных облигаций), если вы подаете бумажный отчет. Просто следуйте инструкциям в форме. Если вы хотите, чтобы IRS перечислило ваш возврат только на один счет, используйте строку прямого депозита в вашей налоговой форме.
Благодаря разделенному возврату у вас есть удобный вариант управления своими деньгами — отправка части вашего возмещения на счет для немедленного использования, а часть для будущих сбережений — в сочетании с скоростью и безопасностью прямого депозита.
Ваш возврат должен быть зачислен только непосредственно на банковский счет США или аффилированные с ним счета, открытые на ваше имя; имя вашего супруга или обоих, если это совместный аккаунт. На один финансовый счет или предоплаченную дебетовую карту можно внести не более трех электронных платежей.Налогоплательщики, которые превысили лимит, получат уведомление IRS и возмещение в бумажной форме.
Независимо от того, подаете ли вы документы в электронном или бумажном виде, прямой перевод дает вам доступ к возврату быстрее, чем бумажный чек.