Что нужно чтобы открыть свой банк: Свой банк. Реально ли открыть такой бизнес?

Содержание

выбираем страну для резиденции «Полибиуса» / Хабр

Как вы уже можете знать, «Полибиус» — это европейский проект, но ещё не европейский банк. Чтобы получить право так называться, нам нужно получить соответствующую лицензию в одной из европейских стран.

Мы уже определились с нашим шорт-листом: это Литва, Люксембург, Финляндия и Швейцария, но самое интересное — ещё впереди. Как выбрать страну, в которой будет наш офис, в которой будет наше ядро сотрудников, в которой мы будем платить налоги и перед регуляторами которой отчитываться — наш сегодняшний, слегка этнографический пост.

С чего надо начинать

Лицензию финансового учреждения «Полибиус» получит после ICO, потому что существует несколько типов таких лицензий, и только по результатам публичного размещения наших токенов будет ясно, на какую из них мы подаём, в итоге, заявку.

Лирическое отступление: ICO — Initial Coin Offering, криптовалютный аналог IPO (размещения акций). Это краудфандинговая кампания с использованием криптовалюты, обычно организуемая криптостартапами или блокчейн-проектами. Целью ICO Polybius будет сбор средств на запуск криптобанка для всех категорий населения и бизнеса. ICO «Полибиуса» стартует до конца весны 2017 года и продлится пять недель. Цель кампании — собрать от 1,5 млн до 25 млн долларов на запуск банка и дополнительных проектов, перечисленных в дорожной карте «Полибиуса». Участники ICO смогут купить за криптовалюту или обычные деньги инвест-токены, гарантирующие им пропорциональную долю в прибыли проекта Polybius Bank.

Собственно, итоги ICO и станут финальным фактором в выборе страны инкорпорации проекта «Банк Полибиус». Можно сказать, это будут итоги нашего «Оскара», когда мы объявим, кто победил. А пока расскажем, чем именно эти страны заслужили свои номинации, и читатель сам сможет решить, у кого какие шансы на победу.

Список критериев, по которым мы будем принимать решение, мы свели до следующих четырёх пунктов:

  1. Лоляльность к криптостартапам, лояльность к финтеку
  2. Налоговая ставка
  3. Наличие персонала
  4. Доступ к рынкам

Рассмотрим их по порядку.

Лояльность к финтеку и криптопроектам

Поскольку это был критерий первичного отбора, то, разумеется, и Литва, и Люксембург, и Финляндия, и Швейцария по нему проходят без вопросов — по нему, собственно, они и были выбраны.

Про финтек-ориентацию Литвы мы писали в нашем блоге и раньше. Как и другая маленькая балтийская страна, Эстония, получив 26 лет назад независимость, Литва обнаружила себя в большом и интересном мире, где всего нужно добиваться самому. Но если эстонцы решили, что их темой в международном разделении труда, станет строительство электронного государства — возможно, самого продвинутого на данный момент, то литовцы решили занять нишу финтек-friendly территории. И у них пока неплохо получается: мы знакомы с литовским Центробанком напрямую, через HashCoins, который планировал и обсуждал с ними ряд совместный проектов на блокчейне — поэтому мы и рассматриваем Литву всерьёз как один из основных вариантов инкорпорации «Полибиуса».

Амбиции Швейцарии ещё серьёзнее: страна часов и самых довольных в мире альпийских коров не почивает на лаврах самого респектабельного банковского бизнеса планеты, а стремится идти в ногу со времени и заявляет себя технологическим хабом для финтек-стартапов. Вы знаете об этом, если слышали о «криптодолине в кантоне Цуг» — некоммерческом объединении, лоббирующем интересы криптобизнеса и блокчейн-проектов. На сегодня в кантоне Цуг базируются такие гиганты криптомира как Ethereum и Xapo. Каждую неделю или две в Swiss Crypto Vally проводят митапы и хакатоны, в некоторых из которых мы уже приняли участие как представители «Полибиуса». И если мы решим остаться в Швейцарии уже официально, то именно в кантоне Цуг.

Там мы познакомились с юридической компанией Wenger and Vieli, работающей с финтеком и криптодолиной в кантоне Цуг. Они регулярно и плотно общаются с местным регулятором и делятся с нами самыми свежими данными. Включая, например, этот обзор состояния регулирования, в котором отмечается, что Швейцария — одна из первых стран которая на уровне регулятора одобрила использование блокчейна в финансовом институте при условии, что аудитор подтверждает её операционную безопасность. Это именно то, что мы собираемся делать в «Полибиусе»: транзакции внутри банка на закрытом блокчейне, а безопасность и документооборот — на «Эмеркоине».

Общаться с регуляторами через юридические компании даже удобнее, чем напрямую. С одной стороны, это быстрее, чем пытаться зайти по каким-то официальным каналам «с улицы», с другой — достаточно достоверно, потому что в дальнейшем сотрудничество всё равно будет вестись при участии тех же юристов: они будут подавать заявку на лицензии, и сопровождать банк в дальнейшем.

Люксембург — не только один из банковских центров Европы. Об их лояльности к финтеку свидетельствует и тот факт, что ещё в 2007 году, когда Paypal понадобилась банковская лицензия в ЕС, они получили её именно в Люксембурге — налицо давняя дружба местного регулятора с финтеком. А то, что хорошо для Paypal, не должно быть плохо и для «Полибиуса».

В Люксембурге ж находится один из офисов юридической фирмы Hogan Lovells, которая работает над тем, чтобы наше ICO соответствовало американским законам. Чтобы токен «Полибиуса» торговался на американских криптобиржах, нужно, чтобы условия ICO не противоречили американскому закону о ценных бумагах. И юристы Hogan Lovells проверяют структуру размещения, документацию, и даже код смарт-контракта на соответствие американским законам. Главная их задача — прописать дисклеймеры таким образом, чтобы условия размещения совсем не подпадали под определение IPO. Для Hogan Lovells это уже не первый подобный проект: в их портфолио есть примеры других успешных ICO на американских биржах. И, скорее всего, именно с ними мы будем сотрудничать, если остановимся на Люксембурге в качестве страны инкорпорации «Полибиуса».

Ещё одна особенность Люксембурга — наличие отдельного регулятора. В Швейцарии регулятором финансовых рынков является Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии FINMA, в Финляндии этим занимается Управление финансового надзора FIN-FSA, а в Люксембурге — комиссия по надзору за финансовым сектором (фр. Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF. Только в Литве функции надзора за финансами полностью включены в полномочия Центробанка.

С нашей точки зрения, разделение финансового регулятора и Центробанка свидетельствует о более развитом финансовом рынке. Задача Центробанка — следить за монетарной системой (контроль инфляция, ставок кредитования в пределах разумного), а регулятор смотрит на общее поведение финансовых институтов. Это требует разной экспертизы — в Центробанках заняты в первую очередь эксперты в макроэкономике, а для регулятора важнее всего понимать устройство финансовых рынков. Это смежные области, но всё же требующие разного набора знаний.

К тому же, разделение этих функций позволяет снизить давление государства на экономику: скажем, если Центробанк, например, России, где тоже нет отдельного регулятора финансовых рынков, захочет поднять ставку кредитования, то, контролируя банки, он может просто надавить на них. В странах с разделением этих функций, регулятор скорее окажется на стороне банков, позволяя организовать более экономически взвешенное решение.

С финским Центробанком мы знакомы и общаемся через нашего стратегического советника Уго Бекиса. Уго — заслуженный финансист, построивший свою карьеру в ряде крупнейших банков, включая Deutsche Bank и Bank of America, член европейской оперативной группы по киберпреступности. Через его контакт с Центробанком мы планируем познакомиться и наладить деловые отношения уже с FIN-FSA.

Таких проектов, как мы, пока мало, и каждый случай уникален. Поэтому, когда мы сократим наш список хотя бы до двух стран, то пойдём разговаривать с представителями отделов лицензирования финансовых институтов этих стран уже лично, знакомиться с ними, представлять себя — и принимать уже окончательное решение.

Налоговая ставка

Очень простой, но очень важный параметр. Во многих европейских странах применяется прогрессивная шкала подоходного налога (больше доход — выше налог) для физических лиц. Скажем, Финляндия знаменита едва ли не самыми высокими налогами на миллионеров и миллиардеров в мире, но при этом шкала налога на доходы юрлиц там плоская, хотя и довольно высокая: 20%. В Литве шкала тоже плоская — и налог составляет 14,5%, в Люксембурге — прогрессивный налог от 15% до 29% в зависимости от размера компании, а в Швейцарии — 14% для всех.

Наличие персонала

Поскольку в стране инкорпорации будет открыт главный (и, возможно, единственный) офис «Полибиуса», нам нужны страны, где достаточно квалифицированной рабочей силы. В Швейцарии и Люксембурге это проще всего, т.к. в обеих странах — долгая банковская традиция и хорошее экономическое образование. В Литве и Финляндии образовательные учреждения под выпуск нужных нам специалистов заточены куда меньше. При этом Швейцария — самая дорогая в плане рабочей силы страна. За зарплату одного сотрудника в Швейцарии можно нанять, грубо говоря, троих в Литве. Люксембург и Финляндия здесь — что-то вроде золотой середины, при этом Люксембург выделяется благодаря качеству финансового образования.

Опять же, только по итогам ICO и типу лицензии финансового учреждения, которую мы получаем, будет понятен окончательный набор финансовых услуг, с которыми мы стартуем, и какие именно категории специалистов нам будут нужны — причём, какие из них нам будут нужны в офисе, а какие задачи мы сможем аутсорсить.

Скажем, уже сейчас понятно, что всё, связанное с безопасностью и банковскими транзакциями, включая разработку, должно быть у нас под присмотром. А поддержка, возможно, сможет работать и удалённо. При этом сложно выделить отдельную страну ЕС, в которой была бы повышенная концентрация IT-специалистов, а значит их нам в любом случае придётся «импортировать». А убедить переехать в Швейцарию или Люксембург, особенно на ранних стадиях нашего бизнеса, будет куда проще из-за качества жизни. А в Швейцарии, к тому же, обсуждается упрощённое получение вида на жительство для квалифицированных IT-специалистов.

Поэтому, если у вас есть опыт и знания в областях банкинга, финансовых институтов, законодательства или блокчейн-технологий, то вы можете связаться с нами по почту [email protected] и попасть в команду «Полибиуса» уже сейчас.

Доступ к рынкам

Только три страны из нашего списка входят в Евросоюз (Швейцария, традиционно, хранит нейтралитет), но даже внутри ЕС у стран отличаются политики и взгляды регуляторов на финтек-отрасль и криптопроекты.

Компания, лицензированная одним из регуляторов страны ЕС (Литва, Люксембург, Финляндия), автоматически получает доступ ко всем европейским рынкам сразу. Отдельным продуктам может всё же требоваться дополнительное лицензирование — например, p2p-кредитование в Германии требует наличия локальной лицензии, но с базовой европейской — это небольшая проблема. В Швейцарии же мы получим только местную лицензию. И в случае с теми же p2p-займами, нам потребуется получать лицензии уже в каждой стране Евросоюза.

Уникальности

При прочих равных, каждая страна выделяется чем-то особенным. Швейцария — это дорого, но выгодно с точки зрения репутации: швейцарский банк — это звучит солидно. В Литве — дешёвая рабочая сила. В Финляндии — самый потенциально дружелюбный регулятор. Люксембург берёт сочетанием факторов: не такой дорогой, как Швейцария, но на том же уровне финансового развития и продвинутости.

Как принять участие в ICO «Полибиуса»

Во время ICO токены «Полибиуса» будут продаваться по $10 за штуку с бонусами за более раннее участие в размещении. По этим токенам ежегодно будет распределяться в качестве дивидендов 20% годовой, подтверждаемой европейскими регуляторами прибыли банка.

  • В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
  • Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте [email protected]

ICO «Полибиуса» до конца весны. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте

polybius.io

.

Личный кабинет участника информационного обмена

Личный кабинет используется для электронного взаимодействия между Банком России и участниками информационного обмена, в том числе поднадзорными организациями.

Личный кабинет представляет собой раздел на официальном сайте Банка России, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению.

Участникам информационного обмена предоставлена возможность отправки инициативных запросов, а также ответов на предписания и запросы Банка России.

Некредитные финансовые организации предоставляют отчетность посредством личного кабинета, в том числе в формате XBRL.

Открытие личного кабинета участника информационного обмена

Необходимым условием открытия личного кабинета является наличие активной записи участника в государственных и иных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее — реестр). При включении участника в соответствующий реестр Банк России направляет ему письмо с уведомлением о создании личного кабинета.

Проверить наличие открытого личного кабинета

В случае если участник информационного обмена не получил от Банка России уведомление о создании личного кабинета, ему необходимо пройти по ссылке и ввести свой ИНН, ОГРН/ОГРНИП, e-mail и актуальный сертификат открытого ключа электронной подписи. После успешной активации, система автоматически направит пользователю письмо с зашифрованным файлом, где указаны логин и пароль.

При возникновении информационного сообщения «Не обнаружен соответствующий абонент» участнику необходимо подать заявку на создание личного кабинета.

Кто может подать заявку на создание личного кабинета

Юридические и физические лица — соискатели соответствующего статуса/лицензии, а также приобретатели акций (долей) финансовой организации и (или) лица, устанавливающие контроль в отношении акционеров (участников) финансовой организации, эмитенты ценных бумаг, а также иные лица, в том числе операторы товарных поставок, информационные агентства, которые проводят действия по раскрытию информации о ценных бумагах и об иных финансовых инструментах в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении защиты прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, и лица, обжалующие решение о признании их не соответствующими требованиям к квалификации и (или) деловой репутации в Комиссию Банка России по рассмотрению жалоб.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 06.04.2022

Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ

Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:

  • в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
  • в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции

Включить уведомления и тип уведомлений:

  • в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
    • показывать уведомления
    • метка на значке приложения
    • всплывающие уведомления
    • экран блокировки
    • звук
    • вибрация
    • световой индикатор
    • там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.

Включение экрана при поступлении уведомлений:

В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.

Настройки фонового режима:

  • в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
  • там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
  • в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
  • при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне

Настройка режима работы, энергосбережения:

  • в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.

Также проверьте по желанию:
«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):

  • отключать интернет — никогда
  • очищать память — никогда

Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):

Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».
В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».

Перезагрузите устройство после выполненных настроек

Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.

Подробная информация о Тойота Банке

14.01.2021 Список аффилированных лиц АО Тойота Банк за 2 полугодие 2021 pdf, 1,89 МбОткрыть в новой вкладке
24.11.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2021 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2021) pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
24.11.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 9 месяцев 2021 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2021) pdf, 1, 79 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 1 полугодие 2021 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2021) pdf, 1, 54 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2021 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2021) pdf, 904 КбОткрыть в новой вкладке
01.07.2021 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2021 pdf, 1, 01 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2021 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 520 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 1 квартал 2021 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 915 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 2020 год (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 1,25 МбОткрыть в новой вкладке
28.04.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2020 год (дата размещения на сайте Банка 28.04.2021) pdf, 890 КбОткрыть в новой вкладке
01.04.2021 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2021 pdf, 3,79 МбОткрыть в новой вкладке
31.12.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2020 pdf, 902 КбОткрыть в новой вкладке
24.11.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2020 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2020) pdf, 833 КбОткрыть в новой вкладке
24.11.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 9 месяцев 2020 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2020) pdf, 819 КбОткрыть в новой вкладке
01.10.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2020 pdf, 828 КбОткрыть в новой вкладке
25.08.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 полугодие 2020 года (дата размещения на сайте Банка 25.08.2020) pdf, 1,9 МбОткрыть в новой вкладке
25.08.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2020 года (дата размещения на сайте Банка 25.08.2020) pdf, 1,9 МбОткрыть в новой вкладке
02.07.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2020 pdf, 829 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 2019 год (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 1,6 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 квартал 2020 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 1,8 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2020 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 911 КбОткрыть в новой вкладке
29.04.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2019 год pdf, 2 МбОткрыть в новой вкладке
06.04.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2020 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
09.01.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2019 pdf, 898 КбОткрыть в новой вкладке
22.11.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 9 месяцев 2019 года (дата размещения на сайте Банка 22.11.2019) pdf, 1,4 МбОткрыть в новой вкладке
22.11.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2019 года (дата размещения на сайте Банка 22.11.2019) pdf, 874 КбОткрыть в новой вкладке
30.09.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
26.08.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 полугодие 2019 года (дата размещения на сайте Банка 26.08.2019) pdf, 1,8 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2019 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2019) pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
01.08.2019 Основные характеристики инструментов капитала банковской группы на 01.08.19 xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
01.07.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
07.06.2019 Основные характеристики инструментов капитала банковской группы на 01.06.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2019 года (дата размещения на сайте Банка 30.05.2019) pdf, 897 КбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 квартал 2019 года (дата размещения на сайте Банка 30.05.2019) pdf, 1,7 МбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Основные характеристики инструментов капитала на консолидированной основе за 30.05.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
08.05.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2018 год (дата размещения на сайте Банка 08.05.2019) pdf, 9 МбОткрыть в новой вкладке
30.04.2019 Основные характеристики инструментов капитала за 01.05.19 (дата размещения на сайте 01.05.2019) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
01.04.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
09.01.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2018 pdf, 750 КбОткрыть в новой вкладке
01.02.2019 Основные характеристики инструментов капитала 01.02.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
23.11.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 3 квартал 2018 (дата размещения на сайте Банка 23.11.2018) pdf, 3,3 МбОткрыть в новой вкладке
31.10.2018 Основные характеристики инструментов капитала 01.11.18 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
01.10.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2018 pdf, 754 КбОткрыть в новой вкладке
23.08.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2018 pdf, 7,5 МбОткрыть в новой вкладке
01.08.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.08.18 (дата размещения на сайте 01.08.2018) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
02.07.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2018 pdf, 984 КбОткрыть в новой вкладке
29.05.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2018 pdf, 10 МбОткрыть в новой вкладке
03.05.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.05.18 (дата размещения на сайте 03.05.2018) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
31.03.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2018 pdf, 931 КбОткрыть в новой вкладке
13.03.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 12.03.18 (дата размещения на сайте 13.03.2018) xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
02.02.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.02.18 (дата размещения на сайте 02.02.2018) pdf, 491 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2017 pdf, 717 КбОткрыть в новой вкладке
12.12.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.12.17 pdf, 490 КбОткрыть в новой вкладке
01.11.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.11.17 pdf, 492 КбОткрыть в новой вкладке
02.10.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2017 pdf, 730 КбОткрыть в новой вкладке
12.09.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.09.17 pdf, 492 КбОткрыть в новой вкладке
01.08.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.08.2017 pdf, 304 КбОткрыть в новой вкладке
03.07.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2017 pdf, 727 КбОткрыть в новой вкладке
09.06.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.06.17 xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
01.05.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.05.17 pdf, 86 КбОткрыть в новой вкладке
03.04.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2017 pdf, 728 КбОткрыть в новой вкладке
12.03.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.03.2017 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2017 Основные характеристики инструментов капитала 09.01.2017 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2016 pdf, 711 КбОткрыть в новой вкладке

Банк Тинькофф и регистрация бизнеса

Если вы приняли решение открыть свой бизнес, то процедуру оформления следует доверить опытному юридическому лицу. Впоследствии не будет проблем с бюрократическими ошибками. Сегодня можно открыть ип бесплатно в Тинькофф Банке. Это может и не совсем даром, но очень выгодно. В онлайн нет очередей, где люди теряют личное время и нервы. Нужно найти несколько свободных минут для подачи заявки. При оформлении своего дела в этом банке, вы получаете партнера в лице банка, который поможет в трудной ситуации. Дистанционное оформление выгодный вариант для лиц, кто ценит свои время и деньги.

Полная регистрация бизнеса под ключ потребует от начинающего предпринимателя, предоставить два документа – паспорт и СНИЛС. Далее к ним прилагаются ИНН и квитанция оплаты регистрационных услуг банка. После регистрации бизнеса можно рассчитывать на выгодные предложения банка Тинькофф:

льготное обслуживание,

подключение функции мобильного приложения,

переход на упрощенную систему налогообложения,

помощь персонального менеджера.

При открытии счета можно получить пакет услуг расчетно-кассового обслуживания, который обойдется по разумной цене. Один звонок оператору сайта и вы узнаете все подробности связанные с открытием ИП.

Под руководством персонального менеджера, сбор документов не будет хлопотным делом. Для регистрации своего дела необходимо иметь бизнес план и устав своего предприятия. Разобраться со всеми юридическими вопросами вам также помогут специалисты банка. При оформлении заявки придется оставить свои контакты, если у сотрудников банковской структуры возникнут неожиданные вопросы.

После авторизации на сайте в личном кабинете вы получите пакет подготовленных документов, которые необходимо подать в налоговую инспекцию. Решение по вашему вопросу примут в течение недели. Открыть ИП бесплатно через банк Тинькофф – правильное решение, которое поможет открыть свое предприятие, и приступить к работе в ближайшее время. Система РКО обеспечит клиента:

технической поддержкой,

с 01:00 до 20:00 – операционный день,

кэшбэк 6 %,реквизиты счета.

При необходимости связь с Тинькофф банком в режиме онлайн. отсутствие банкоматов не проблема для клиентов банка, всегда можно внести оплату посредством другого банковского подразделения, или отправить перевод. оплату перевода выполняют на несколько дней раньше точной даты внесения суммы.

Акционерное Общество “Тинькофф Банк”
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

На правах рекламы

Как открыть банковский счет в Германии: все, что нужно знать

Если вы живете в Германии или планируете провести там длительное время, без банковского счета вам не обойтись. Да, большинство государственных и коммерческих банков в разных странах предоставляют возможность пользоваться картами и снимать наличные за границей, однако стоимость обслуживания и комиссии могут быть значительно выше, чем в родной стране. Так что, даже если у вас уже есть банковский счет, имеет смысл сравнить затраты и решить, что выгоднее.

Кто может открыть счет в немецком банке и насколько это сложная процедура? Какие условия предлагают немецкие банки клиентам и во сколько обойдется обслуживание? В этой статье мы разберем эти вопросы и расскажем, как можно ощутимо сэкономить на международных переводах, к примеру, близким, а так же расширить банковский функционал с помощью Wise, получив реквизиты не только в EUR, но и еще 9-ти валютах.

Экономия, безопасность, возможности

Ознакомьтесь с Wise 📲

Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси.

В каком банке Германии лучше открыть счет?

Если у вас уже есть счет в одном из крупных международных банков, представленных в Германии, таких как Citibank или HSBC, рассмотрите возможность перенести ваш счет в представительство в Германии.

Если же ваш банк не имеет филиалов в этой стране, выбирайте среди немецких банков. Что необходимо учесть при выборе? Во-первых, стоимость открытия счета, обслуживания, комиссии за операции. Если вы планируете брать кредит, узнайте условия оформления кредита, доступные суммы и ограничения.

Немаловажно также выяснить, насколько для вас удобна инфраструктура того или иного банка – где находятся отделения и банкоматы, есть ли такие сервисы как онлайн и мобильный банкинг и так далее.

Учтите, что в Германии представлено немало банков, работающих исключительно онлайн (в Германии это называется directbank), а снятие наличных в данном случае будет доступно через банки-партнеры, у которых есть филиалы и банкоматы.

Deutsche Bank

Самый крупный коммерческий банк Германии – Deutsche Bank, он представлен во многих странах мира и предлагает множество услуг для частных лиц и бизнеса. Базовый расчетный счет в Deutsche Bank называется AktivKonto, условия вы можете посмотреть на сайте банка. В Deutsche Bank также есть отдельное предложение для иностранных студентов.

Commerzbank

Eще один крупный банк – Commerzbank, базовый счет в этом банке называется Kostenloses Girokonto, подробнее можно прочитать здесь. Commerzbank предлагает базовый расчетный счет (с бесплатным обслуживанием, при условии проведения транзакций на определенную сумму в месяц), а также расширенные пакеты Extra Klassic и Extra Premium, где за отдельную плату доступны дополнительные опции.

HypoVereinsbank

Другой вариант для рассмотрения – HypoVereinsbank, это еще один крупный немецкий банк (работает также в других странах Европы в рамках группы Unicredit). Пакет с базовым расчетным счетом называется HVB AktivKonto, условия описаны на сайте банка. HVB также предлагает расширенные пакеты в дополнение к основному счету, HVB PlusKonto и HVB Exclusive Account.

Postbank

Есть также возможность открыть онлайн счет, например, Postbank предоставляет пакет Giro Direct, в котором оформление происходит полностью онлайн и занимает менее 10 минут, как утверждает домашняя страница банка. Набор базовых услуг примерно тот же, что и у других банков. Для студентов обслуживание данного вида счета обходится бесплатно.

Все крупные банки предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, при помощи которых вы можете управлять счетами. Не отличается также стандартный набор услуг – снятие наличных, проведение платежей и выпуск базовой карты для счета. Тем не менее в разных банках доступны разные дополнительные возможности, на разных условиях и по разной цене, существуют также программы лояльности. Изучайте предложения от разных банков, чтобы выбрать наиболее полезные варианты для себя.

Мультивалютный счет Wise – как дополнение

Конечно, без банковского счета в Германии – никуда. Но далеко не всегда банки готовы предоставить набор возможностей по потребностям, а порой их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

К примеру, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах в наши дни очень актуально. Поэтому в вашем распоряжении будут 50+ валютных балансов и 10 из них – с реквизитами счета (включая EUR и многие другие). Вы сможете принимать платежи на реквизиты, заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Попробуйте Wise 🚀

Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным

Процедура открытия счета и требования в разных банках, в основном, примерно одинаковые, могут быть небольшие отличия в сроках и деталях. Открытие счета состоит из следующих шагов: вы подаете заявку (в большинстве случаев это можно сделать онлайн), предоставляете необходимую информацию и документы, затем проходите процедуру подтверждения личности.

Далее, в случае успешного подтверждения вашей заявки, банк высылает вам реквизиты, детали счета и пластиковые карты. Для подтверждения личности нужно будет пройти или видео-процедуру идентификации, или лично посетить отделение банка.¹

Большинство банков при открытии счета сделают запрос в SHUFA (организация, которая хранит кредитную историю), поэтому вам необходимо следить за тем, чтобы все ваши финансовые обязательства перед различными организациями в Германии, например, мобильным оператором или провайдером интернета, выполнялись вовремя.

Можно ли открыть счет в Германии онлайн?

Большинство крупных банков Германии дают возможность открыть счет через интернет. Вам необходимо будет предоставить ваши личные данные, заполнив форму на сайте банка. Для процедуры верификации личности предусмотрено, как правило, три способа – в отделении банка, VideoIdent и PostIdent. VideoIdent – это онлайн верификация, банк свяжется с вами по видеосвязи и вы должны будете предоставить документы, подтверждающие вашу личность. PostIdent потребует личного посещения одного из почтовых отделений Германии, где ваши документы будет проверять персонал Deutsche Post.²

Как мы уже упоминали, в Германии работает ряд интернет банков, у которых нет отделений, которые вы могли бы посетить для верификации. В таких случаях вам предложат верификацию по видео или в почтовом отделении.³

В N26 вся процедура также будет проходить онлайн. Вам понадобится паспорт, email и возможность совершить видеозвонок. Зарегистрироваться можно, находясь в любой стране, но для открытия счета в Германии вам понадобится актуальный немецкий адрес.⁴

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?

В большинстве случаев нет. Почти все немецкие банки потребуют гражданство или разрешение на проживание, а также подтверждение, что у вас есть разрешение на работу. Например, Commerzbank открывает счета только налоговым резидентам.¹

Некоторые интернет банки дают возможность открытия счета нерезидентам. Однако даже в этих случаях есть ограничения. Например, для DKB банк вам необходимо иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.⁵

N26, еще один европейский онлайн банк, позволяет открывать счет в Германии, но только в том случае, если вы проживаете в одной из стран ЕС, где доступны услуги банка.⁶

Comdirect (онлайн банк, принадлежащий Commerzbank) позволяет открывать счет в банке, даже если у вас нет немецкого адреса и вы не являетесь гражданином страны. Для вас, в таком случае, процедура будет немного сложнее, чем для резидентов – вам нужно будет заполнить дополнительно форму для тех, кто не проживает в Германии, и затем ожидать рассмотрения вашей заявки.

Банковские комиссии и сборы

Если говорить о базовом расчетном счете, стоимость обслуживания и комиссии за операции в разных банках могут немного отличаться. Вот несколько примеров из наиболее популярных банков Германии:

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

AktivKonto,Deutsche Bank⁷Kostenloses Girokonto, Commerzbank⁸HVB Aktivkonto,HypoVereinsbank⁹
Обслуживание счета6,9 евро в месяцбесплатно, при условии поступления на счет не менее 700 евро в течение месяца или 9,9 евро в месяцбесплатно в течение года, затем 4,9 евро в месяц
Снятие наличных в банкоматахбесплатнобесплатнобесплатно
Пластиковая карта girokardбесплатнобесплатно5 евро в год
Пластиковая Mastercardот 18 евро в год3,5 евро в месяц15 евро в год
Переводы наличных1,5 евро за транзакцию2,5 евро за транзакциюнедоступны

Теперь, когда вы знаете больше, надеемся, что сделать выбор будет проще. Желаем вам удачи!

Другие статьи о жизни в Германии и переезде

Источники:

  1. Commerzbank – открытие расчетного счета
  2. Commerzbank – базовый счет
  3. DKB – как открыть счет
  4. N26 – счет в Германии
  5. DKB – вопросы и ответы
  6. N26 – в каких странах доступны услуги банка
  7. Deutsche Bank – базовый счет
  8. Commerzbank – базовый счет
  9. Hypovereinsbank – базовый счет

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

«Мечтала стать банкиром с 14 и купила свой банк»: истории людей, которые вдохновляют открыть свой бизнес

В моем окружении много предпринимателей, которых называют людьми действия. Я давно спрашиваю себя: в чем их секрет? Что помогло им взлететь? Врожденные таланты, полученные навыки, случайный фарт, тип мышления?

Я решила это выяснить и запустила проект «Точка творения бизнеса». 

В течение года я собираю 52 предпринимательские истории о том, как начать свой собственный бизнес. От маленького ателье до заводов-пароходов. По одной в неделю делюсь ими на своей страничке в Facebook.

Это цикл интервью, в которых я исследую тот самый момент, когда идея воплощается в жизнь. Это я и называю «точкой творения бизнеса». 

Зачем я это делаю? Чтобы вдохновить начинающих предпринимателей стартовать, трансформировать, развивать свой бизнес. Чтобы дать практические инструменты, которые помогут взлететь.

Я называю себя амбассадором креативного предпринимательства Днепра. Уже четыре года вместе с партнером я развиваю свой бизнес – креативную платформу «Будь в UA». Для сотен людей мы стали точкой старта своего любимого дела. Я вижу, как поменялась их жизнь. И глобально – хочу «заразить вирусом предпринимательства» как можно большее количество людей.

Моя первая история – о большой мечте, большой семье и больших деньгах. 

Елена Соседка – банкир, мама шестерых детей, вместе с сестрой основала Concord Bank и превратила маленький банк в технологичный и прогрессивный финпроект.

История, которую рассказала Елена Соседка:

В 14 лет я уже знала, что буду банкиром

Я настолько верила в эту идею, что убедила родителей, профессуру с зарплатой $8 и $12, отправить меня в Москву учиться! В 2000-х я вернулась в Днепр с четким планом – финансы.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал: важное и интересное для активных людей

Уже тогда в мире цифр я чувствовала себя как рыба в воде. Финансовые модели сами складывались у меня в голове. Уверена, начинать бизнес надо только с любимого дела. 

Настрой побеждать у меня был с детства, еще бабушка говорила: «Ух, ты командир! Вишь, какая амбициозная!» И до каких-то пор я чувствовала, что со мной что-то не так. То есть брату моему быть амбициозным хорошо, а девочке быть амбициозной и командовать плохо.

Какое-то время я работала в банке на хорошей должности. Но если это твое – ты хочешь большего.Я давно избавилась от установок из детства, не боялась выйти за рамки комфорта и пришла к тому, что мне нужен свой бизнес.

Рискнула и открыла свой банк с сестрой

Мы вложили с сестрой сбережения и купили банк на стадии ликвидации. В итоге мы стали первыми женщинами в Украине, которым полностью принадлежит банк.

Амбициозно – да! Рискованно – да! Но я настолько понимала, что это мое, что у меня не было даже мысли выбрать другой путь.

Когда открываешь свое дело, риск становится частью ДНК. 

Я называю таких людей неопредпринимателями. Это люди, которые горят своей идеей, и этот жар сжигает все на своем пути. Это люди, которые принимают нестандартные решения, не боятся ошибиться и принимают ответственность за каждый шаг.

Каждая моя беременность – это вызов для меня

Пятая беременность настигла меня в процессе трансформации банка. А когда я беременная, я тупею. Так что действовать надо было быстро.

Я сразу же набрала команду, которой можно было передать управление, ускорила все процессы. Организовала все так, чтобы месяц до и месяц после рождения побыть на удаленке. 

Конечно, тут еще важна поддержка. Принято считать, что девочки любят плохих парней. Но спустя годы гораздо сексуальней тот мужчина, который моет посуду, а не лежит на диване.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку. Победы, советы, полезные новости и тексты.

Рядом должен быть человек, который если и не помогает, то хотя бы не стопорит. Чтобы можно было рисковать в свое удовольствие!

Записано для проекта #точкатворениябизнеса

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Как открыть банковский счет несовершеннолетнему + Ответы на часто задаваемые вопросы

Открытие банковского счета – одна из самых важных задач для любого молодого человека. В первый раз, когда вы сделаете это, вас спросят, сколько вам лет и сколько денег нужно внести.

Но сколько вам должно быть лет, чтобы открыть счет в банке?

В этой статье мы расскажем о правилах и положениях, которые необходимо знать при открытии банковского счета, включая возраст, необходимые документы и процесс открытия банковского счета для обеспечения возможности банковского обслуживания детей .

При открытии банковского счета лучше всего подготовиться и начать с посещения отделения или открытия счета онлайн. Продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы открыть банковский счет.

Имею ли я право открыть банковский счет?


Чтобы иметь право открыть банковский счет, вы должны соответствовать определенным требованиям. Большинство банков США требуют, чтобы вы были:

  • Гражданин США
  • 18 лет и старше (взрослый)
  • Иметь удостоверение личности государственного образца
  • Внесите минимальный начальный депозит (и поддерживайте определенные требования к балансу)
  • Совладелец, если вы не достигли совершеннолетия

Сколько вам должно быть лет, чтобы иметь или открыть банковский счет?


Для открытия банковских счетов необходимо, чтобы вы достигли соответствующего возраста.Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет самостоятельно, или возраст совершеннолетия в вашем штате проживания.

Одним из способов обойти это требование является открытие совместного счета, при котором хотя бы один из владельцев счета должен быть совершеннолетним. Как правило, это родитель или законный опекун.

Аналогичным образом, вы также можете подать заявку на создание учетных записей, специально предназначенных для несовершеннолетних, желающих открыть банковский счет, но для этого по-прежнему требуется, чтобы родитель или законный опекун был одним из владельцев учетной записи.

Эти учетные записи позволяют взрослому управлять счетом, а также обучать несовершеннолетнего владельца банковскому делу.

Прежде чем подавать заявку на открытие счета, вы хотите уточнить в выбранном вами банке требования приемлемости для открытия счета.

Также не забудьте проверить сборы, такие как ежемесячная плата за обслуживание или плата за обслуживание, а также другие связанные сборы, начисленные банком.

Вы не хотите получать комиссию за овердрафт или просрочку платежа, и банк может отказать вам, если у вас есть история их возникновения.

В некоторых случаях банки могут проводить проверку биографии или уголовных преступлений, чтобы определить, участвовали ли вы в каких-либо финансовых преступлениях.

Еще одно соображение: вам может потребоваться быть гражданином США, чтобы открыть банковский счет в Соединенных Штатах.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, финансовое учреждение также рассмотрит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг .

Тип кредитной карты, на получение которой вы подаете заявку, может потребовать от вас наличия приличного кредитного рейтинга для открытия счета.

Тем не менее, некоторые кредитные карты предназначены для лиц, которые хотят создать или восстановить кредит, что дает вам право на получение без хорошего балла или вообще без какой-либо истории.

Как открыть банковский счет несовершеннолетнему


Дети не могут открывать банковские счета на свое имя, потому что они еще не имеют права заключать контракты.

Родитель или опекун должен открыть счет и быть указан в качестве совладельцев со своим несовершеннолетним ребенком.

Действия, необходимые для открытия счетов, зависят от финансового учреждения.

Однако, в соответствии с общими процедурами как открыть банковский счет для несовершеннолетнего , эти шаги в целом должны позволить вам открыть банковский счет для ваших детей.

Как открыть банковский счет для несовершеннолетнего

1. Выберите тип счета, который вы хотите (текущий счет или сберегательный счет)


В наши дни банки довольно часто предлагают расчетные и сберегательные счета для детей, особенно с появлением банковских приложений для детей и подростков .

Несмотря на эту доступность, во многих случаях все еще применяются возрастные ограничения, хотя они различаются в зависимости от банковского учреждения.

Например, подростки обычно имеют доступ только к расчетным счетам детей, а дети практически любого возраста имеют доступ к сберегательным счетам.

На самом деле, многие банковские учреждения и денежные приложения для детей предлагают возможность открывать сберегательные счета для младенцев, чтобы вы могли дарить финансовые подарки младенцам, детям или внукам .

Если вы не хотите открывать полноценные расчетные счета для своих детей, вы также можете воспользоваться предоплаченными дебетовыми картами для детей и подростков .

С помощью таких приложений, как Greenlight , вы можете установить родительский контроль, чтобы контролировать, управлять и составлять список покупок ваших детей как онлайн, так и офлайн.

Кроме того, у вас есть возможность назначать работу по дому и выплачивать пособия, предлагать выплату процентов для родителей, автоматизировать денежные переводы и многое другое.

Многие из этих финансовых приложений для подростков снабжены полезными инструментами для финансовой грамотности , чтобы вы могли научить своих детей управлению деньгами и тому, как они могут развить подростковые навыки управления деньгами .

Если даже это создает проблемы для ваших нужд, так как по-прежнему предлагает доступ к наличным деньгам, но не обеспечивает достаточных гарантий, вы можете открыть депозитарный счет .

Эти учетные записи не позволяют вашему ребенку получить доступ к средствам до тех пор, пока он не достигнет возраста увольнения (довольно часто совершеннолетия или совершеннолетия) в штате его проживания.

Среди многих доступных вариантов, кастодиальные брокерские счета позволяют сэкономить на будущих расходах, начиная от колледжа, заканчивая автомобилем, свадьбой или даже первоначальным взносом за дом.

Вы даже можете установить пенсионный счет Roth IRA для детей , если ваши дети имеют заработанный доход и, таким образом, могут вносить вклад в пенсионный счет.

Благодаря десятилетиям безналогового роста IRA Roth — это мощный способ использовать накопление доходов в пользу ребенка.

Проявите должную осмотрительность


Выбор типа учетной записи — важный шаг. Как только вы примете это решение, вам нужно будет посмотреть, какие варианты наиболее подходят для ваших нужд.

Как и во всем, что касается детей, у вас есть большой выбор учетных записей, ориентированных на детей, и вам будет сложно определить, какая из них наиболее подходит для ваших нужд.

Вам необходимо решить, какие функции учетной записи имеют наибольшее значение при принятии решений, и начать изучать банки, кредитные союзы и финтех-компании, предлагающие продукты, отвечающие вашим потребностям.

В качестве первого шага рассмотрите возможность сравнения нескольких общих функций для учетных записей, таких как сеть банкоматов, расположение филиалов, функциональность приложений, процентные ставки, доступ к дебетовым картам и т. д.

2. Подать заявку


После того, как вы выбрали банк и счет, который соответствует вашим потребностям, вы можете подать заявку на новый счет.

Банковский счет — ценный старт финансовой независимости вашего ребенка и может помочь подготовить его к будущему.

Одно из первых решений, которое вам нужно будет принять, — какой тип учетной записи лучше всего подходит для различных нужд, будь то накопление или трата денег.

Возможно, вам придется посетить банк лично, но вы можете обнаружить, что многие банки, кредитные союзы и финтех-приложения теперь позволяют вам подавать заявки онлайн.

В любом случае процесс подачи заявки займет около 10-15 минут.

3. Пополните счет и активируйте дебетовую карту


В качестве условия для открытия совместных счетов с несовершеннолетним вам часто необходимо пополнить счет при открытии в рамках заключительного этапа процесса подачи заявки.

Внести средства на счет вашего ребенка обычно можно с помощью дебетовой карты , кредитной карты или существующего банковского счета. В некоторых учреждениях могут быть разные ограничения.

Если вы открыли текущий счет, к вашему счету может быть подключена бесплатная дебетовая карта или банковская карта, которую ваш ребенок может использовать для совершения покупок или снятия средств со своих депозитных счетов.

В таком случае эта карта обычно доставляется по почте в течение 1-2 недель после получения одобрения вашего заявления, хотя некоторые банки и кредитные союзы сразу предлагают временные карты.

Независимо от того, когда ваш ребенок получит свою дебетовую карту, вам необходимо активировать карту через Интернет через безопасный веб-портал или по телефону по бесплатному номеру, указанному на карте при получении.

Многие современные банковские приложения также позволяют активировать ее через приложение для смартфона и даже носить карту в цифровом кошельке, таком как Apple Pay (возраст 13+) или Google Pay (возраст 16+).

Если ваш банковский счет предлагает мобильное приложение (большинство из них в наши дни), независимо от того, открыто ли оно в традиционном банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении, вам следует рассмотреть возможность загрузки его на свой телефон.

Они позволяют вам и вашему ребенку проверять баланс сберегательного счета детей, а также контролировать любые сборы по счету, транзакции и многое другое.

Кроме того, вы можете использовать эти мобильные приложения для отслеживания активности аккаунта или ограничения доступа к средствам.

Несколько самых популярных на сегодняшний день приложений, в том числе Greenlight и BusyKid , позволяют родителям распределять домашних дел и выплачивать пособия через приложения всего несколькими касаниями на своих смартфонах.

Что нужно для открытия банковского счета в Интернете?


Теперь вы можете открыть расчетный счет для своего подростка несколькими нажатиями кнопки благодаря цифровым системам и финтех-приложениям.

В рамках Патриотического акта США правительство требует от финансовых учреждений помощи в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Таким образом, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Для вас это означает, что вам нужно будет предоставить вашему целевому банку некоторую необходимую информацию при попытке открыть счет. Сюда входит такая информация, как:

  • Ваше имя
  • Адрес
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Действительное удостоверение личности государственного образца

Чтобы открыть расчетный счет в таких банках, как Wells Fargo, Bank of America , U.S. Bank, Chase или Capital One, депозитный счет в кредитном союзе или даже мобильные банковские приложения, такие как Greenlight , вам потребуется предоставить несколько важных документов.

После этого ваш ребенок может начать вносить депозиты на эти совместные счета, работать над достижением финансовых целей, использовать сопряженную карту банкомата и управлять своими деньгами.

То, что вам нужно, может различаться в зависимости от учебного заведения, но приведенная выше информация является стандартным требованием. Владелец счета должен будет предоставить все или некоторые варианты вышеперечисленных элементов совместного счета, открытого между несовершеннолетним и родителем или опекуном, со следующими документами:

.
  • Ваши водительские права
  • Ваш номер социального страхования
  • Номер социального страхования вашего ребенка (возможно, карта социального страхования)
  • Свидетельство о рождении вашего ребенка
  • Подтверждение адреса (обычно счет за коммунальные услуги)

Как работают банковские приложения?


Несмотря на то, что эти банковские счета предназначены для детей, они работают так же, как и для взрослых, за исключением того, что родители также имеют доступ к учетной записи.

И дети, и родители имеют доступ к учетной записи в Интернете, и эти приложения позволяют детям входить в свои собственные дополнительные учетные записи, как авторизованный пользователь на детской кредитной карте .

Эти дополнительные учетные записи содержат меньше функций, чем версия для взрослых, потому что вы можете установить определенные ограничения на то, как средства расходуются, управляются и сохраняются.

Эти банковские приложения поставляются с дебетовыми картами с родительским контролем и позволяют вам финансировать деньги посредством переводов с существующих текущих счетов.

Взрослые могут контролировать, ограничивать и выбирать определенные места, где можно использовать карты.

Эти приложения для детей также помогают вашим детям копить деньги в том, что стало их виртуальной копилкой.

Должен ли я открыть сберегательный счет для моего ребенка?


Банковские приложения для детей могут помочь им узнать цену деньгам. Это означает учить детей экономить деньги.

Им можно задать цели для сохранения, и приложение покажет им, сколько они сэкономили, какова их цель и когда они ее достигли.

Некоторые приложения учат детей планированию бюджета, устанавливая лимит расходов, который родители утверждают перед каждой покупкой, или размер пособия в зависимости от возраста. Некоторые из этих банковских приложений также предоставляют ресурсы для финансовой грамотности, чтобы научить детей обращаться с деньгами.

Некоторые приложения позволяют подросткам экономить на определенных расходах, таких как летний лагерь, выпускное платье или обучение в колледже.

Эти приложения могут позволить подростку установить денежных целей подростка  с контрольными точками, и они будут сообщать им, когда они достигнут цели, в удобной для чтения круговой диаграмме, которая показывает, куда идут их сэкономленные средства.

Созданные последовательно и повторяющиеся, эти приложения могут помочь детям с вещами накопить на  , а также научиться управлять своими средствами в долгосрочной перспективе.

Где я могу открыть банковский счет для моего ребенка?


В современных условиях у вас есть несколько вариантов открытия банковских счетов для ваших детей.

Вы можете выбрать традиционный банк или кредитный союз, который предлагает банковские продукты для детей.

Более современные варианты, такие как онлайн-банки, также предлагают сберегательные счета и расчетные счета, а некоторые компании упрощают открытие счета в них, сотрудничая со школами.

Некоторые даже поставляются с собственными дебетовыми картами, чтобы дети могли начать использовать деньги под присмотром родителей.

Некоторые банки предлагают специальный расчетный счет для подростков, где вы и ваш ребенок выступаете в качестве владельца счета, поскольку вы являетесь совместным владельцем счета.

Несовершеннолетние по закону не могут иметь банковские счета на свое имя, а это означает, что ваше имя также должно стоять в титуле счета.

Лучшие банковские счета для детского банкинга


Сравните эти лучшие банковские онлайн-счета для детей, которые позволяют им копить, тратить и учиться управлять своими деньгами.

1. Chase First Banking: лучшая бесплатная дебетовая карта для детей и подростков


  • В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
  • Цена: Бесплатно (без комиссии)
  • Рейтинг App Store: 4,8

Готовы научить своих малышей обращаться с деньгами, но не уверены, хватит ли у вас времени, терпения и опыта?

Chase First Banking SM предлагает простое банковское обслуживание для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile ® бесплатно .Управляйте всеми счетами с помощью этого мобильного приложения и не сталкивайтесь с комиссией, а также обнаружите, что можете снимать деньги в 16 000 банкоматов Chase по всей стране.

В основе Chase First Banking SM лежит одна из лучших бесплатных дебетовых карт для детей и подростков, которая работает везде, где принимается Visa.

Нужна информация и контроль за расходами и сбережениями вашего ребенка? В приложении Chase Mobile ® можно настроить оповещения и лимиты расходов, а также конкретные местоположения.

Научите своих детей тратить, копить и зарабатывать — и все это с помощью приложения Chase Mobile ® . Chase First Banking SM помогает родителям обучать подростков и детей обращению с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

Чтобы начать, вам сначала нужно стать клиентом Chase с подходящим текущим счетом Chase.

Рассмотрите возможность открытия счета Chase Total Checking SM или Chase Secure Banking SM , чтобы соответствовать требованиям.

  • Chase Total Checking SM также предоставляет доступ к 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям, а также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США при настройке прямого депозита в течение 90 дней после регистрации купона. Вы можете платить 0 долларов ежемесячной платы при соблюдении определенных условий*.
  • Chase Secure Banking SM предлагает те же самые банкоматы и филиалы Chase, а также бонус за регистрацию в размере 100 долларов, если вы совершаете указанные квалификационные действия и выполняете определенные условия.

После того, как вы откроете соответствующий счет Chase Checking, вы можете подать заявление на открытие счета Chase First Banking SM для вашего ребенка.

Подробнее читайте в нашем обзоре Chase First Banking .

Бесплатная дебетовая карта нашего ребенка Pick

Чейз Первый банковский | Бесплатная проверка, дебетовая карта для детей
  • Chase First Banking предлагает простые банковские операции для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile® — бесплатно
  • В приложении Chase Mobile® можно установить оповещения и лимиты, а также конкретные местоположения. ваши дети, чтобы тратить, копить и зарабатывать с Chase First Banking.Аккаунт помогает родителям учить подростков и детей обращаться с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

2. Медная карта


Компания Copper Banking была основана с миссией помочь подросткам получить опыт работы в реальном мире, предоставив им доступ к своим деньгам так, как это не могут сделать традиционные банки.

Приложение Copper и дебетовая карта учат подростков принимать разумные финансовые решения, создавая платформу для общения родителей и подростков.

С помощью приложения Copper вы легко получаете снимки своих учетных записей, а с дебетовой картой Copper легко совершать покупки в магазине, в Интернете или с помощью Apple или Google Pay.

Кроме того, пользователи получают эксклюзивный доступ к увлекательному контенту, подготовленному командой экспертов по финансовой грамотности, которые дают советы и подсказки о том, как взять под контроль свое финансовое будущее.

Программа

Copper основана на убеждении, что подростки должны иметь равный доступ к финансовому образованию и должны иметь возможность учиться на практике.Потому что ты никогда не будешь слишком молод, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами.

Медные банки Особенности: 

  • Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки
  • Расходы: Расходы с использованием Apple или Google Pay или с помощью дебетовой карты Copper. Получите снимок всех расходов вашего подростка на удобной для чтения приборной панели.
  • Сохранить: Получите быстрые снимки сбережений вашего подростка и полезные советы о том, как сэкономить еще больше.Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
  • Узнать: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как максимально увеличить свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

Подробнее читайте в нашем обзоре Copper Banking .

Медь Банковское дело | Банковское дело для подростков

Бесплатная дебетовая карта для подростков

Copper — это цифровой банк и дебетовая карта для подростков, созданная с миссией создания финансово успешного поколения.

  • Без абонентской платы
  • Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки
  • Потратить: Потратить с помощью Apple или Google Pay Дебетовая карточка. Получите снимок всех ваших расходов на удобной для чтения приборной панели.
  • Сохранить: Получите быстрые снимки ваших сбережений и полезные советы о том, как сэкономить еще больше. Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
  • Узнайте: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как максимально увеличить свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

3. Карта зеленого света


  • В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
  • Цена: Бесплатная пробная версия на 1 месяц, 4,99 долл. США в месяц после

Greenlight позволяет родителям контролировать, где их дети могут тратить деньги, ограничивая магазины, в которых действуют их карты.Родители могут получать оповещения о том, когда и на какую сумму были потрачены деньги по дебетовой карте Greenlight.

Greenlight работает как предоплаченная дебетовая карта , позволяя вам переводить деньги на карту, чтобы ваш ребенок мог оплачивать расходы в утвержденных местах.

Вы можете выбрать, сколько денег положить на карту, и ваш ребенок сможет совершать одобренные покупки, пока на карте есть денежный баланс.

Если ваш ребенок попросит добавить на карту дополнительные деньги, вы можете попросить его сфотографировать покупку, которую он хочет сделать, и получить ваше одобрение.Это дает вам контроль и позволяет детям обсуждать, почему покупка является хорошей или плохой идеей.

Если ваш ребенок работает, он также может добавить на карту собственные средства.

Дебетовая карта Greenlight — хороший выбор для родителей, которые хотят научить своих детей тому, как важно экономить деньги и принимать разумные финансовые решения.

Этот финансовый продукт может быть эффективным учебным пособием, помогающим детям понять, почему экономия должна быть приоритетом и как упростить выплату пособия или отслеживание работы по дому.

Это также быстро развивающееся приложение, которое многие родители используют для воспитания финансово грамотных детей.

Подробнее читайте в нашем обзоре Greenlight Card .

Наша инвестиционная и предоплаченная карта для детей Pick

Гринлайт | Приложение для инвестиций и предоплаченная карта для детей
  • Greenlight предлагает гибких функций родительского контроля для каждого ребенка и уведомления в режиме реального времени о каждой транзакции.
  • Greenlight — единственная дебетовая карта, позволяющая вам выбирать магазины, в которых дети могут потратить по карте.
  • Родители могут использовать это приложение, чтобы научить их инвестировать с депозитным счетом через Greenlight Max

4. goГенри


  • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
  • Цена: 1 месяц бесплатно, затем 3 доллара.99 за ребенка в месяц

goHenry — это банковское приложение для несовершеннолетних, которое поставляется вместе с дебетовой картой. У вас есть онлайн-аккаунт, который связан с индивидуальными аккаунтами каждого из ваших детей.

Вы можете управлять всеми деньгами, хранящимися на каждом счете, через приложение компании и онлайн-портал счета.

Каждый ребенок получит собственную дебетовую карту goHenry, которая поставляется вместе с родительским контролем, который вы можете установить для своих детей.

Что хорошо в goHenry, так это возможность тратить только деньги, имеющиеся на карте, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о дорогостоящих комиссиях за овердрафт или накапливать долги.

Вы открываете счет goHenry , получаете дебетовые карты своих детей по почте через 7-8 рабочих дней, настраиваете автоматический перевод еженедельных пособий на счета своих детей и можете устанавливать разовые или еженедельные лимиты расходов.

Это позволит контролировать расходы ваших детей, и вы можете блокировать/разблокировать карту по мере необходимости, а также выбирать магазины, в которых ваши дети могут делать покупки.

Со временем элементы управления, предоставляемые приложением, и рекомендации, которые вы предлагаете, могут помочь вашим детям зарабатывать, копить, тратить и отдавать с хорошими привычками в отношении денег.

Узнайте больше, прочитав наш обзор дебетовой карты goHenry .

идтиГенри | Детская дебетовая карта и приложение для финансового образования
  • Финансовое приложение и дебетовая карта, предназначенные для того, чтобы дать молодым людям в возрасте от 6 до 18 лет блестящее финансовое будущее
  • Дети могут зарабатывать пособие, выполнять работу по дому, ставить цели сбережений, жертвовать на благотворительность и в банк с goHenry
  • Используйте приложение, чтобы построить надежное финансовое образование

Связанный: goHenry vs.Зеленый свет

5. Желуди


  • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
  • Цена: Acorns Lite: 1 долл. США в месяц, Acorns Personal: 3 долл. США в месяц, Acorns Family: 5 долл. США в месяц

Acorns стало одним из самых популярных приложений для микроинвестиций для детей и молодежи, предлагая надежную платформу для управления капиталом.

Полный набор предложений включает в себя возможность создания депозитных счетов для несовершеннолетних для инвестирования, обычных и пенсионных инвестиционных счетов для взрослых и банковского счета с привязанной дебетовой картой.

Если вы подписываетесь на продукт Acorns Spend, он создает банковский счет, на который предоставляется страховая защита FDIC на сумму до 250 000 долларов США.

Кроме того, он использует функцию Acorns «Округление», которая округляет покупки до ближайшего доллара, инвестируя разницу между суммой транзакции и целым долларом. Служба утверждает, что помогает пользователям инвестировать в среднем 30 долларов в месяц, используя эту функцию.

Хотя это и не бесплатное приложение для торговли акциями , Acorns предлагает следующие варианты подписки:

  • Acorns Lite (1 доллар США в месяц) : Включает план Acorns Invest, который инвестирует сдачу с помощью популярной функции «Сводки», получает бонусные инвестиции и предоставляет доступ к статьям по финансовой грамотности
  • Acorns Personal (3 долл. США в месяц): Все на Acorns Lite (инвестирование), а также включает Acorn Later для вариантов инвестиций с налоговыми льготами , таких как индивидуальных пенсионных счетов (IRAs) и Acorns Spend . Эта услуга действует как ваш банковский счет, предлагая бесплатное снятие наличных в более чем 55 000 банкоматов по всей стране, без комиссий за счет и возможность заработать до 10% бонусных инвестиций
  • Acorns Family (5 долларов в месяц): Все в Acorns Personal (Acorns Invest, Later и Sand), плюс Acorns Early. Это позволяет вам открыть опекунский счет для вашего ребенка и начать инвестировать для него как несовершеннолетнего.

В течение ограниченного времени служба также предлагает бонус за регистрацию в размере 10 долларов для людей, открывших учетную запись.

Узнайте больше в нашем обзоре Acorns .

Выбор нашего приложения для микроинвестирования

Желуди | Инвестируй, Зарабатывай, Расти, Трать, Позже
  • Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
  • Менее чем за 5 минут получите инвестиционные счета для себя и своей семьи, а также пенсионные, чековые, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
  • Это многофункциональное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует мелочь через сводки новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
  • Всего 3 или 5 долларов в месяц.
  • Бонус : Получите $10 для старта

Связано: Лучшие альтернативы Acorns: приложения для микроинвестирования

6. Тайник


Stash — это универсальная платформа для управления личными финансами. Приложение включает в себя удобное для мобильных устройств приложение для инвестирования для начинающих и поставляется в паре с текущим счетом и дебетовой картой.

Stash предназначен для людей, которые хотят начать управлять своими деньгами и инвестировать по мере того, как вы тратите деньги и делаете регулярные депозиты на свой счет. Вы также можете связать подписку с приложением биржевых новостей или сайтом , чтобы узнать больше о рынке.

Вы можете увеличивать баланс своего счета с течением времени, делая регулярные депозиты, используя функцию округления или «накопления» при покупках.

Это, по сути, заменяет функцию кэшбэка, которую можно увидеть на некоторых кредитных и дебетовых картах, выплачивая вам бесплатных акций , а не кэшбэк.

Тайник | Инвестировать стало проще
  • Stash — это приложение для управления личными финансами, которое упрощает инвестирование, делая простым и доступным для обычных американцев накопление богатства и достижение финансовых целей.
  • Зарегистрировавшись и сделав депозит в размере 5 долларов, Stash также предоставит бонус за регистрацию в размере 5 долларов .

7. Текущий


Текущий  – банковское приложение, предназначенное для всех семей.Текущее приложение позволяет отслеживать расходы вашего подростка в режиме реального времени, устанавливать ограничения на сумму, которую они могут потратить, и даже блокировать определенных продавцов.

Вы также получаете душевное спокойствие, зная, что их деньги в безопасности, потому что это не наличные. Кроме того, компания не взимает комиссию или проценты по студенческим счетам, поэтому при получении счетов не возникает сюрпризов.

Current помогает родителям научить подростков финансовой ответственности, давая им возможность учиться без наличных денег в доме и всех его соблазнов.

Это означает меньше беспокойства как для родителей, так и для детей! С Current ваш подросток сможет делать все, от расплаты с друзьями до покупки продуктов в магазине, и все это безопасно, используя только ее телефон!

И у подростков будет возможность научиться финансовой ответственности и составлению бюджета с раннего возраста. Это позволит им увеличить свои сбережения и приблизиться на один шаг к финансовой независимости.

Подробнее читайте в нашем Текущем обзоре .

Текущий | Банковское дело для всей семьи
  • Мгновенные денежные переводы и уведомления о расходах
  • Развивает финансовую ответственность у подростков
  • Родители могут устанавливать ограничения на расходы и блокировать определенных продавцов
  • Семьи могут вместе контролировать свои деньги, экономя на цели и работая над достижением финансовых целей

8.Фамзоо


FamZoo — еще одна услуга предоплаченных дебетовых карт, которую родители могут использовать для управления расходами своих детей. Это работает, когда родители переводят деньги на счет своего ребенка, а затем заставляют карту работать с загруженным балансом. Деньги могут быть загружены на карты в любое время.

FamZoo действует как обычный текущий счет с привязанной дебетовой картой, за исключением того, что FamZoo гарантирует, что со счета не может взиматься плата за овердрафт, что экономит ваши деньги.

Взрослые могут следить за совершаемыми транзакциями.После бесплатной пробной версии это приложение стоит 5,99 долларов в месяц, но при предоплате цена снижается.

Связанный: Greenlight против FamZoo

9. М1 Финанс


  • В наличии:   Зарегистрируйтесь здесь
  • Цена:  Бесплатные сделки, M1 Plus стоит 125 долларов США в год

M1 Finance  – суперприложение «все в одном», которое умеет все.Приложение позволяет вам инвестировать, занимать и тратить, а также открывать депозитный счет M1 Finance , чтобы ваши дети могли использовать его в качестве инвестиционного приложения.

Однако для этого вам необходимо зарегистрироваться в M1 Plus. Обязательно следите за тем, когда компания выставляет это на рекламу, чтобы вы могли попробовать его бесплатно.

Если у вас есть деньги на бесплатном расчетном счете приложения, они предоставляются с страховым покрытием FDIC и являются частью всего безопасного финансового приложения M1 Finance .

Узнайте больше об этом приложении в нашем обзоре M1 Finance .

Выбор нашего самоуправляемого робота-консультанта

М1 Финанс | Управление умными деньгами
  • Интеллектуальное управление капиталом M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, занимать и тратить свои деньги — с доступными высокодоходными проверками и низкими ставками по займам.
  • Специальные акции: Откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус в размере 30 долларов США.

Что такое депозитарный счет?


Депозитный счет открывается на деньги родителей, и ребенок является владельцем счета, что означает, что он имеет полное право собственности на средства, хранящиеся на счете.

Вы можете открыть депозитарные счета, также известные как счета UGMA (Единый закон о подарках несовершеннолетним) и UTMA (Единый закон о передаче несовершеннолетним), для создания сбережений и инвестиций для ваших несовершеннолетних детей.

Многие используют эти счета, чтобы научить детей управлять деньгами, а также инвестировать от их имени на будущие расходы, такие как первоначальный взнос в колледж, свадьбу, машину или жилье.

Одним из потенциальных недостатков депозитарного счета является то, что после зачисления средств на счет они становятся безотзывными подарками, то есть вы не можете забрать деньги обратно.

Хотя в большинстве случаев это не проблема, для некоторых людей это может стать камнем преткновения, и об этом следует помнить при работе со счетами хранения.

После достижения совершеннолетия кастодиальные счета переходят к владельцу счета, и кастодиан больше не управляет средствами на счете.

Кроме того, поскольку средства на этих счетах технически принадлежат владельцу счета, они имеют более высокий вес финансового вклада при принятии решения о праве на получение финансовой помощи для колледжа.

Формулы федеральной финансовой помощи рассматривают 20% денег на счете как средства, доступные для оплаты обучения в колледже.

По сравнению с 529 планами, установленными родителем или законным опекуном в пользу несовершеннолетнего, они обеспечивают менее благоприятные условия для получения финансовой помощи.

Формула бесплатного заявления на федеральную помощь студентам (FAFSA) предполагает, что максимум 5,6% денег, хранящихся в плане 529, должны быть доступны для колледжа.

Деньги, хранящиеся на этих счетах, классифицируются как актив родителя, а не ребенка, несмотря на то, что номер социального страхования ребенка указан в названии счета.

Связанные вопросы о детском банкинге

Может ли 12-летний ребенок иметь расчетный счет?


Да, но совладельцем учетной записи должен быть родитель или законный опекун.Сами открыть не могут.

Сможете ли вы открыть банковский счет в 16 лет?


Да, хотя вам снова потребуется, чтобы родитель или законный опекун был совладельцем учетной записи. Вы не можете открыть один из этих счетов в качестве несовершеннолетнего, потому что вы не можете по закону заключать контракты в качестве несовершеннолетнего.

Может ли 16-летний открыть счет в банке без родителей?


Не совсем так. Вы не можете открыть счет без родителей или законного опекуна, хотя вы можете открыть совместный счет с кем-то, кому вы доверяете и кто достиг совершеннолетия.

Могу ли я самостоятельно открыть счет в банке в 17 лет?


Технический номер. Не самостоятельно. Несовершеннолетнему требуется родитель или законный опекун (или лицо, достигшее совершеннолетия) в качестве совладельца банковского счета .

Как открыть счет в банке в 17 лет?


Вы можете открыть счет, выполнив перечисленные выше шаги и при помощи родителя или законного опекуна.

Имеются ли налоговые последствия при открытии банковского счета для детей?


Да, вы можете столкнуться с налоговыми последствиями в связи с наличием банковского счета или депозитарного счета, с которого выплачиваются проценты или другой инвестиционный доход .Это относится к любому незаработанному доходу, включая проценты, дивиденды или прирост капитала.

Налоги, с которых вам придется столкнуться, зависят от типа учетной записи, которую вы создали, но все они следуют одним и тем же налоговым правилам Kiddie IRS в отношении нетрудового дохода.

  • Сберегательные счета.  Если ваш ребенок получает нетрудовой доход (в данном случае процентный доход) на сумму более 2200 долларов США в данном налоговом году, возможно, вам и ему придется платить налоги.
  • Депозитарные счета.  Если учетная запись UGMA или UTMA приносит более 2200 долларов США незаработанного дохода от процентов, дивидендов или прироста капитала в год, несовершеннолетнему и вам, скорее всего, придется платить налоги.
  • Целевые фонды.   Незначительные бенефициары и другие бенефициары трастового фонда несут ответственность за уплату налогов на любой незаработанный доход, полученный и распределенный трастом. Трасты могут подлежать налогообложению, если производится распределение. Если вы планируете создать трастовый фонд, рассмотрите возможность посещения Trust & Will , чтобы узнать больше о ваших возможностях и о том, как траст будет облагаться налогом.

Можно ли подарить деньги на счет ребенка?


С 2021 года вы можете дарить до 15 000 долларов в год одному человеку без необходимости документального подтверждения финансового подарка в IRS.

Это означает, что вы можете узнать, как подарить акции на счет UGMA без уплаты каких-либо дополнительных налогов. Если у вас есть супруг, он также может подарить до 15 000 долларов в год.


Об авторе сайта и блоге

В 2018 году я заканчивал работу в отделе по связям с инвесторами и обнаружил, что у меня есть CPA, дополнительные сведения о том, как инвесторы ведут себя на рынках, и куча свободного времени. Моя работа обычно требовала продолжительного рабочего дня, сложных заданий и сжатых сроков.Стремясь сохранить свой импульс, я хотел преследовать что-то амбициозное.

Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как трудности, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также связаться с другими людьми, разделяющими ту же цель, и помочь им.

Отказ от ответственности

На момент написания этой статьи я не получил компенсацию ни от одной из компаний, перечисленных в этом посте.Любые рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, ознакомьтесь с отказом от ответственности на моей странице About Young and the Invested .

Как открыть собственный оффшорный банк

Банки и правительства Запада неплатежеспособны. Онлайн-банкинг позволяет финансовым компаниям предлагать свои услуги по всему миру. То, что мы видели на Кипре, а теперь и в Греции, подчеркивает риски хранения ваших денег в несостоятельной системе. Мы часто говорим о преимуществах защиты вашего состояния в оффшорной зоне и широких возможностях для предпринимательства, доступных за границей, но мы не обсуждали интересный вариант их сочетания.Вам никогда не приходило в голову открыть собственный банк? Не частный банковский счет, а настоящий оффшорный банк? Для людей, желающих защитить свое богатство за границей, это становится более жизнеспособным вариантом. Сложности этого имеют свои нюансы и зависят от ваших личных целей и страны, в которой вы решили вести бизнес, но благодаря возможностям Интернета и помощи таких компаний, как Nomad Capitalist, гораздо проще, чем когда-либо, участвовать в таком бизнесе. риск. Всего за 250 000 долларов можно открыть собственный оффшорный банк.На высоком уровне процесс запуска собственного банка будет выглядеть следующим образом:

1. Почему вы хотите открыть свой собственный банк?

По сравнению с другими предприятиями, банки являются одними из самых безопасных вложений (по данным Smartmoney.com, трехлетний показатель банкротства для новых банков составляет менее одного из 1000). сейчас есть, и по мере того, как мир глобализируется, и все больше и больше американцев стремятся диверсифицировать свои валютные риски, есть несколько причин для открытия собственного оффшорного банка.Закон о налогообложении иностранных счетов был принят в 2010 году, чтобы лишить компании доступа к финансовым рынкам США, если они не передают американские данные. Подписались более 80 стран, в том числе все, от традиционных налоговых убежищ до России и Китая, предоставив IRS доступ к финансовой информации американцев независимо от того, какую страну они выбрали для банковских операций. Банкам, которые не соблюдают FATCA, грозит 30% налог и исключение из рынков США. Многие предсказывали, что этот закон знаменует собой конец офшорного банкинга, поскольку он, по сути, предотвратит любую форму банковской тайны.Однако теперь, когда «война» Налогового управления США с офшорными банками действительно началась, в будущем отрасли стало гораздо больше уверенности, что упростило получение лицензии на оффшорную банковскую деятельность и корреспондентский счет, поскольку теперь у всех есть представление получше. правил игры. В этом случае у банковских операций за границей по-прежнему есть множество преимуществ, будь то в традиционной налоговой гавани, такой как Каймановы острова или Вануату, или в финансовом центре, таком как Гонконг. Многие из этих стран имеют гораздо более здоровую и инновационную банковскую структуру, чем на Западе.Вы можете найти больше информации о преимуществах банковского дела в каждой стране в книге Nomad Capitalist «Лучший оффшорный банк».

2. Какой тип банка вы хотите открыть?

Казначейству и обслуживающим банкам не разрешается принимать депозиты от населения, поэтому требования к капиталу для них самые низкие. Их основное назначение — управление капиталом небольшой группы людей или другие узкие банковские услуги. У каждого типа банка будет свой процесс лицензирования, и каждая страна сосредоточится на определенном типе банка.Одна страна может лучше подходить для создания инвестиционного/частного банка, а другая – для депозитного банка, отвечающего требованиям FACTA. Что касается оффшорных банковских лицензий, существует три основных категории: Международные банки — наиболее распространенная оффшорная лицензия, эта лицензия позволяет вам вести бизнес только с клиентами за пределами страны, в которой находится ваш банк. Общие банки — эта лицензия позволяет вам вести бизнес с клиентами как внутри, так и за пределами страны, в которой находится банк.Требования к капиталу для открытия этого типа банка намного выше, и эти банки сталкиваются с гораздо более жестким регулированием. Кэптивные банки — обычно используются только для небольших групп богатых людей или транснациональных корпораций для управления своими налоговыми обязательствами по всему миру. Эти банки могут заключать контракты только с теми, кто указан в лицензии.

Одна страна может лучше подходить для создания инвестиционного/частного банка, а другая – для депозитного банка, отвечающего требованиям FACTA.

3.Процедуры открытия собственного банка

Назначение совета директоров, юристов и создание инфраструктуры управления рисками: независимо от того, какую страну вы выберете для открытия собственного банка, этот процесс потребует большого количества исследований и документов. Юридическая команда и совет директоров с опытом работы в стране, которую вы выбрали, очень важны.

Привлечение капитала и создание физического банка :

Корпоративный капитал, необходимый для создания оффшорного банка, обычно составляет от 1 до 7 миллионов долларов.Уставы в некоторых юрисдикциях, таких как Панама, имеют гораздо более высокие требования. В некоторых странах вам потребуется в два раза больше капитала, чем требуется по закону страны для утверждения новой лицензии. Некоторые страны ожидают, что эта сумма будет депонирована в самом центральном банке, в то время как другие позволят ей находиться на вашем корреспондентском счете. В этом случае вам все равно нужно будет держать процентный резерв от этой суммы для учета риска контрагента. Вы должны иметь физическое присутствие в стране, в которой вы открываете свой банк.В некоторых случаях это может быть просто адрес в стране, но в большинстве случаев вам потребуется физический офис с персоналом, работающим в стране.

Комплексная проверка и другие процедуры:

Страны не хотят, чтобы их смущали террористы или другие преступники, и поэтому создание банка в их юрисдикции будет включать в себя процедуру должной осмотрительности. Плата за подачу заявки на открытие банка может стоить до десятков тысяч долларов и включает в себя личные собеседования, проверку биографических данных и многое другое, а также подписание политики по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.

Выпуск банковских карт:

Перед выпуском банковских карт вам понадобится способ, с помощью которого ваш банк сможет отправлять и получать деньги. Большинство международных межбанковских сообщений используют сеть SWIFT. Найдите банк-корреспондент в стране, валютой которой вы хотите торговать, и получите свой собственный БИК (идентификационный код банка), чтобы начать этот процесс. Visa и Mastercard доступны по всему миру, и это именно то, что потребуют ваши клиенты. Maestro и Visa Electron — два самых доступных сервиса для создания банковских карт.Большинство клиентов в наши дни также захотят, чтобы у вас был вариант интернет-банкинга.

Маркетинг:

Оффшорные банки теперь не только должны делиться информацией об американцах, решивших работать с ними, им не разрешено продавать свои услуги американцам или иметь более 30% своих клиентов, являющихся гражданами США. В Интернете это означает, что онлайн-реклама не должна быть видна никому, находящемуся в США, ваш веб-сайт и его содержимое должны размещаться за пределами Соединенных Штатов, а также все электронные письма и реклама банка на других веб-сайтах.Это лишь общий план типичного процесса открытия собственного банка. Возможности для открытия собственного банка огромны, но процесс выбора между ними сложен. Чтобы получить лучшее представление о том, что может быть для вас возможно, я бы рекомендовал дополнительно прочитать «Лучший оффшорный банк» Nomad Capitalist.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный в мире консультант по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично вел этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с семи- и восьмизначными предпринимателями и инвесторами, которые хотят «пойти туда, где к ним относятся лучше всего».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Открытие банковского счета — Canada.ca

Ваше право на открытие банковского счета

В Канаде вы имеете право открыть банковский счет в банке или федеральном кредитном союзе, если предъявите надлежащее удостоверение личности.

Вы можете открыть счет, даже если вы:

  • нет работы
  • нет денег, чтобы сразу положить на счет
  • обанкротились

Для открытия счета обычно необходимо:

  • лично обратиться в финансовое учреждение
  • предоставить приемлемую форму идентификации

Свяжитесь с финансовым учреждением, чтобы узнать, есть ли другие способы открыть счет.Финансовые учреждения, которые работают только в Интернете, могут потребовать, чтобы у вас был существующий счет в другом финансовом учреждении, прежде чем открывать счет для вас.

Открытие банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады

Если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране, у вас может быть возможность открыть банковский счет с надлежащим удостоверением личности в Канаде.

Возможно, вам придется лично обратиться в финансовое учреждение, чтобы открыть банковский счет.

Свяжитесь с финансовым учреждением для получения дополнительной информации об открытии банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады.

Удостоверение личности, необходимое для открытия банковского счета

Чтобы открыть банковский счет, вы можете выбрать одну из трех различных комбинаций идентификации (ID). Для всех трех вариантов ниже вы должны предоставить банку или федеральному кредитному союзу как минимум один приемлемый идентификатор из списка A . Вы должны использовать оригинал удостоверения личности, а не фотокопии.

Вариант 1:

Показать две штуки ID из списка A:

Список А
  • Действительные канадские водительские права, которые могут использоваться в качестве удостоверения личности в соответствии с законодательством провинции или территории
  • Канадский паспорт
  • свидетельство о рождении, выданное в Канаде
  • Карточка социального страхования, выданная правительством Канады
  • Карточка страхования по старости, выданная правительством Канады
  • Свидетельство о статусе индейца
  • провинциальная или территориальная карта медицинского страхования, которая может использоваться в качестве удостоверения личности в соответствии с законодательством провинции или территории
    • обратитесь в свой провинциальный или территориальный отдел по делам потребителей, чтобы подтвердить, является ли ваша карта медицинского страхования приемлемым документом, удостоверяющим личность, в месте вашего проживания
  • Свидетельство о гражданстве Канады или свидетельство о натурализации
  • Карта постоянного жителя
  • или форма иммиграции, беженцев и гражданства Канады ( IRCC ), формы IMM 1000, IMM 1442 или IMM 5292
    • IRCC , а также форма IMM 5688 в качестве подтверждения постоянного места жительства.Узнайте в своем банке или федеральном кредитном союзе, примут ли они эту форму
    • .
  • документ или карточка с вашей фотографией и подписью, выданная одним из следующих органов или его правопреемников:
    • Страховая корпорация Британской Колумбии
    • Реестры Альберты
    • Государственная страховка Саскачевана
    • Департамент службы Новой Шотландии и муниципальных отношений
    • Департамент транспорта и инфраструктуры провинции Остров Принца Эдуарда
    • Сервис Нью-Брансуик
    • Служба NL провинции Ньюфаундленд и Лабрадор
    • Департамент транспорта Северо-Западных территорий
    • Департамент общественного управления и транспорта Нунавута

Опция 2:

Вы можете:

  • показать одно удостоверение личности из списка А выше, и
  • показать одно удостоверение личности из следующего списка B
Список Б
  • Удостоверение работника с вашей фотографией, выданное работодателем, хорошо известным в сообществе
  • дебетовая карта или банковская карта, выпущенная членом Payments Canada, с вашим именем и подписью
  • Кредитная карта
  • , выпущенная членом Payments Canada, с вашим именем и подписью
  • карточка клиента Канадского национального института слепых с вашей фотографией и подписью
  • заграничный паспорт

Узнайте больше о финансовых учреждениях, являющихся членами Payments Canada.

Вариант 3:

Вы можете:

  • показать одно удостоверение личности из списка А, и
  • попросите кого-нибудь подтвердить вашу личность, который является клиентом с хорошей репутацией в банке или федеральном кредитном союзе или имеет хорошую репутацию в сообществе, где расположено финансовое учреждение

Дополнительное удостоверение личности, содержащее вашу фотографию и подпись, может потребоваться, если у сотрудников банка или федерального кредитного союза есть основания сомневаться в вашей личности в представленном виде.

Предоставление номера социального страхования (SIN) при открытии банковского счета

Финансовые учреждения должны запросить ваш номер SIN  , если вы открываете счет, который будет приносить проценты для целей налогообложения, например процентный счет или зарегистрированный пенсионный сберегательный план ( RRSP ).

Финансовое учреждение должно предоставить вашу информацию Налоговому управлению Канады. В нем должны быть указаны проценты, заработанные на счете каждый год для целей подоходного налога.

Однако, если финансовое учреждение хочет использовать ваш SIN для каких-либо других целей, ему необходимо ваше письменное согласие.

На что обратить внимание перед открытием банковского счета

Перед открытием счета учтите следующее:

  • как вы будете использовать счет, для сбережений или совершения платежей
  • начисления или сборы по счету
  • проценты, которые вы заработаете на деньгах на вашем счете
  • , если ваши вклады защищены страхованием вкладов на случай банкротства вашего финансового учреждения

Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете все условия и сборы учетной записи.Задавайте вопросы обо всем, что вам непонятно. Сохраните копию соглашения об учетной записи для своих записей.

Где можно открыть счет в банке

Вы можете открыть текущие или различные типы сберегательных счетов в финансовых учреждениях, например:

  • банк
  • кредитный союз
  • Народная касса
  • трастовая компания

Смена финансового учреждения

Рекомендуется время от времени проверять свой банковский пакет, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям.Вы можете решить перевести свой личный счет с одного финансового учреждения на другое, если они предлагают продукт, который лучше соответствует вашим потребностям.

В большинстве финансовых учреждений есть процедуры, которые помогут вам управлять переездом. Это может включать организацию вашего старого финансового учреждения для перевода всех ваших предварительно авторизованных дебетов на ваш новый счет.

Не закрывайте старую учетную запись во время переключения. Разрежьте старые дебетовые карты и чеки, чтобы предотвратить мошенничество.

Проверяйте выписки из обоих финансовых учреждений, пока не убедитесь, что:

  • новая учетная запись работает гладко
  • вы не делаете одни и те же платежи дважды

Убедитесь, что ваше новое финансовое учреждение является законным.

Используйте Инструмент сравнения учетных записей, чтобы найти учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Когда финансовое учреждение отказывается открыть для вас счет

Финансовое учреждение не обязано открывать для вас личный счет, если:

  • он считает, что вы планируете использовать учетную запись в незаконных или мошеннических целях
  • у вас есть история незаконной или мошеннической деятельности с поставщиками финансовых услуг в течение последних семи лет
  • он считает, что вы сделали заведомо ложные заявления в информации, которую вы предоставили
  • он считает, что вы можете причинить физический вред другим клиентам или его сотрудникам, беспокоить или оскорблять их
  • у вас еще нет учетной записи, и он предлагает только учетные записи, которые должны быть связаны с существующей учетной записью в другом финансовом учреждении
  • вы не разрешаете ему предпринимать шаги для проверки того, что представленная вами идентификация действительна

Если финансовое учреждение откажет вам в открытии лицевого счета, оно должно:

  • сообщить вам о своем отказе в письменной форме
  • содержит контактную информацию Агентства по защите прав потребителей Канады
  • .

Вы также можете сообщить финансовому учреждению, что хотите подать жалобу.Во всех финансовых учреждениях должна быть предусмотрена процедура рассмотрения жалоб.

Узнайте, как подать жалобу.

Ваши права и обязанности при открытии банковского счета

Есть определенные вещи, которые финансовое учреждение должно сделать или сообщить вам, когда вы открываете банковский счет.

Информация, которую вы должны получить при открытии банковского счета

Когда вы открываете счет в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, таком как банк, он должен предоставить вам информацию о вашем счете.Это применимо, даже если вы открываете другой счет по телефону в том же финансовом учреждении.

Эта информация включает:

  • процентная ставка, которую вы будете получать по счету, если таковая имеется
  • как будут рассчитываться проценты
  • копия соглашения об учетной записи
  • список сборов и подробная информация обо всех расходах, связанных со счетом
  • подробная информация о том, как с вами свяжутся по поводу любого увеличения этих расходов или добавления любых новых расходов
  • подробности о процедуре рассмотрения жалоб

Вы можете получить эту информацию в письменной или электронной форме.

Вы должны получить копию соглашения об учетной записи в течение 7 рабочих дней после открытия учетной записи.

Если вы решите закрыть счет, вы имеете право закрыть счет бесплатно в течение 14 рабочих дней после его открытия по телефону. Если это так, учреждение должно возместить любые расходы, связанные со счетом, понесенные, пока счет был открыт. Это без учета процентов.

Узнайте, как получить эту информацию в электронном виде.

Когда ваше финансовое учреждение должно сообщить вам об увеличении комиссии

Когда финансовое учреждение увеличивает комиссию или вводит новую комиссию, оно должно предоставить вам письменную информацию об этом, если вы получите выписку по счету.Вы должны получить эту информацию как минимум за 30 дней до того, как изменение вступит в силу. Вы также можете согласиться на отправку этой информации в электронном виде.

Финансовое учреждение также должно отображать уведомления об изменении:

  • в каждой из своих ветвей
  • на своем сайте
  • в банкоматах ( банкоматов )

Финансовое учреждение должно разместить эти уведомления не менее чем за 60 дней до вступления изменения в силу. В нем также должно быть указано, где клиент может получить дополнительную информацию о новых или повышенных расходах.

Если вы не узнали об изменениях сборов или новых сборах до их вступления в силу, вы можете подать жалобу.

Узнайте, как подать жалобу.

Вы также можете обратиться в Агентство по защите прав потребителей Канады. Агентство расследует вашу жалобу, чтобы убедиться, что финансовое учреждение соблюдает федеральные законы и выполняет свои публичные обязательства.

Обратитесь в Агентство по защите прав потребителей Канады.

Ссылки по теме

Как начать работу с вашим первым банковским счетом – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Когда придет время открыть свой первый банковский счет, этот процесс может показаться сложным. От выяснения типа учетной записи, которая вам нужна, до того, где вы откроете свою учетную запись и что вам нужно, чтобы учетная запись делала для вас, есть множество вариантов, которые вам нужно сделать.

Однако, ответив на пять простых вопросов, вы можете упростить процесс, и открыть свой первый банковский счет будет проще простого.

1. Зачем мне открывать счет в банке?

Независимо от того, учитесь ли вы в школе и ранее не имели банковского счета или полагались на банковские альтернативы, такие как обналичивание чеков и предоплаченные карты, банковские счета предлагают ряд преимуществ. Эти преимущества, вероятно, объясняют, почему почти 95% американских домохозяйств имеют банковский счет.

Преимущества безопасности

Если вы привыкли расплачиваться наличными или предоплаченными картами, у вас не так много средств защиты, работающих в вашу пользу, если вы понесете убытки.Потеря кошелька означает, что ваши деньги и дебетовая карта исчезли, скорее всего, навсегда. С банковским счетом у вас есть юридическая защита, которая может помочь защитить вас от потерь.

Например, если вы потеряете свою дебетовую карту, Закон об электронном переводе средств (EFTA) может ограничить вашу ответственность. Если ваша карта утеряна или украдена и вы сообщите об утере до того, как кто-либо попытается воспользоваться вашей картой, ваша ответственность составит 0 долларов США. Если вы сообщите об убытке в течение двух рабочих дней, ваш убыток будет ограничен 50 долларами США. Время имеет существенное значение для сообщения об утере вашей карты, потому что ваша ответственность возрастает с этого момента.В то время как наличные деньги могут исчезнуть, если вы их потеряете, дебетовая карта может защитить ваши деньги так, как ваш кошелек не может.

Деньги на депозите в банке или кредитном союзе также обычно застрахованы, в отличие от наличных в бумажнике. Если у вас есть счет в банке, ваши вклады защищены страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика для каждой категории счета на случай банкротства вашего банка. Если у вас есть счет в любом федеральном кредитном союзе или в большинстве кредитных союзов штата, ваши вклады защищены страховкой NCUA на те же 250 000 долларов.

Пособия по финансовым отношениям

Одним из самых значительных преимуществ открытия первого банковского счета является установление финансовых отношений с вашим банком.

Банковский счет открывает путь к будущим финансовым продуктам, которые помогут вам пройти через все этапы жизни, от кредитных карт и кредитов до финансовой поддержки, если вы решите начать бизнес. Ваш банковский счет также поддерживает другие финансовые возможности, такие как пополнение пенсионных счетов, получение зарплаты прямым депозитом, обналичивание чека без взимания комиссии за это или безопасная и автоматическая оплата домашних счетов через Интернет.

Многие банки и кредитные карты даже предлагают программы вознаграждений через свои текущие счета с такими функциями, как дебетовые карты с возвратом наличных. Эти функции позволяют вам получать вознаграждение за ежедневные траты, которые вы совершаете в любом случае, чего не могут сделать только наличные деньги.

2. Где я должен открыть свой банковский счет?

Теперь, когда вы знаете о многих преимуществах открытия своего первого банковского счета, следующим шагом будет решение, где открыть счет. Обычные банки, кредитные союзы и онлайн-банки являются тремя наиболее популярными вариантами.Но как решить, что лучше всего подходит для ваших нужд?

Физические банки

Эти банки варьируются от громких имен, которые вы видите в городах по всей Америке, до небольших региональных банков, специфичных для определенных штатов и регионов. Стационарный банк может быть отличным выбором для тех, кто ценит личное посещение отделения и наличие широкой сети бесплатных банкоматов в отделениях других банков в своем районе.

Эти банки будут предлагать самые основные услуги, такие как расчетные и сберегательные счета.Многие даже предлагают бесплатные расчетные счета. Обязательно ознакомьтесь с таблицами комиссий за такие вещи, как плата за возврат чека, ежемесячная плата за обслуживание счета и использование банкомата вне сети.

Кредитные союзы

В то время как многие крупные и региональные обычные банки являются публичными компаниями, стремящимися максимизировать прибыль для инвесторов, кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, основанными на членстве. Когда вы присоединяетесь к одному из них, вы становитесь совладельцем. В то время как вам обычно нужно иметь профессиональные отношения с соответствующей компанией или организацией, чтобы претендовать на членство, кредитных союзов много, и, вероятно, в вашем районе найдется один из них, который будет рад назвать вас своим членом.

Кредитный союз может быть хорошим выбором для тех, кто любит лично посещать отделение и получать более выгодные процентные ставки по своим сбережениям и кредитам, чем в более крупном региональном или национальном банке.

Интернет-банки

Онлайн-банки обычно не имеют физического офиса, который вы можете посетить, но они часто предлагают одни из самых дешевых банковских счетов и сберегательных счетов с самыми высокими процентными ставками. Если вы предпочитаете мобильный или полностью цифровой опыт, вы можете обнаружить, что онлайн-банк дает вам все, что вам нужно — от бесплатных счетов без минимального остатка до освобождения от комиссий банкоматов и мобильного чекового депозита.

3. Какая учетная запись мне нужна?

Решение о том, какой тип учетной записи вам нужен, может идти рука об руку с определением места, где вы откроете свою учетную запись. Если вы имеете в виду предпочтительное финансовое учреждение, сейчас самое время просмотреть их продукты, чтобы найти идеальное соответствие. Если у вас есть учетная запись определенного типа, которую вы хотите открыть с определенными функциями, вы можете использовать эту информацию, чтобы выбрать лучший дом для своих учетных записей.

Для вашего первого банковского счета или счетов вы, вероятно, захотите открыть текущий счет и, в некоторых случаях, сберегательный счет.

Расчетный счет

Текущий счет, который многие люди называют просто банковским счетом, дает вам финансовую стартовую площадку. Вы можете получать платежи, такие как зарплата, через прямой депозит. Вы также можете отправлять платежи для оплаты своих ежемесячных расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, газ и продукты, либо непосредственно со своей учетной записи, либо с помощью дебетовой карты, когда вы находитесь вне дома или совершаете покупки в Интернете.

Многие банки предлагают бесплатные расчетные счета начального уровня, чтобы помочь вам начать работу.Некоторые могут потребовать от вас соблюдения определенных месячных минимумов, таких как остаток на счете или прямой депозит вашей зарплаты, чтобы удерживать комиссионные на нулевом уровне. Другие имеют политику без обязательств и предлагают действительно бесплатные текущие счета. Со всеми текущими счетами вам необходимо ознакомиться со всеми условиями и положениями счета, включая сборы, прежде чем открывать счет.

Сберегательный счет

Открытие сберегательного счета в сочетании с вашим текущим счетом может быть разумным выбором для тех, кто хочет создать свой резервный фонд или отложить для более крупной цели, такой как крупная покупка, такая как первоначальный взнос за дом или покупка автомобиля.

От вас зависит, решите ли вы открыть сберегательный счет в том же учреждении, что и ваш текущий счет. Какой бы вариант вы ни выбрали, перемещение денег на сбережения может быть автоматизировано, поэтому вы через равные промежутки времени перемещаете определенную сумму из чека в сбережения (никогда не видите ее, никогда не пропускаете). Если вы выберете онлайн-сберегательный счет в одном из многочисленных онлайн-банков, вы также можете быть вознаграждены более высокими процентными ставками по вашим сбережениям.

4. Что нужно для открытия банковского счета?

После того, как вы решите, где вы будете осуществлять банковские операции и какой тип счета вы хотите открыть, вам нужно будет предоставить некоторую информацию в банк или кредитный союз вместе с заявлением на открытие счета:

  • Государственный I.D. Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца. карточка, военный билет или паспорт.
  • Подтверждение вашего номера социального страхования. Это может быть ваша фактическая карта социального обеспечения или, в некоторых случаях, недавняя платежная квитанция, форма W-2 или налоговая декларация, в которой указан ваш полный номер.
  • Подтверждение адреса. Вам, скорее всего, потребуются как минимум два документа, подтверждающих ваш домашний адрес (обязательно уточните их требования в своем банке). Доказательством может быть недавний счет за коммунальные услуги, счет за мобильный телефон или копия договора аренды.
  • Открытие депозита. Если вам необходимо внести первоначальный взнос для пополнения счета, вам необходимо взять его с собой в виде чека или наличных. В онлайн-банках вы обычно можете пополнить свой счет электронным переводом или отправив чек по почте.

После того, как вы предоставите вышеуказанную документацию вместе с заявлением на открытие счета, банк рассмотрит ваши материалы и сообщит вам, когда будет открыт и запущен ваш новый банковский счет.

5. Как мне начать пользоваться своим банковским счетом?

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать пользоваться преимуществами собственного банковского счета:

  • Настройте прямой депозит с вашей работой. Попросите в отделе заработной платы вашего работодателя форму разрешения на прямой депозит, чтобы ваш чек бесплатно депонировался непосредственно на ваш банковский счет каждый день выплаты жалованья.
  • Активируйте свою дебетовую карту. После получения дебетовой карты следуйте инструкциям своего банка, чтобы активировать ее. Этот процесс будет включать в себя выбор личного идентификационного номера (ПИН-кода), который будет использоваться при совершении личных покупок.
  • Привяжите свою дебетовую карту к цифровому кошельку. Вы можете подключить свою дебетовую карту к цифровым кошелькам, таким как Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, чтобы совершать бесконтактные платежи в магазине (что также помогает, когда вы забыли кошелек дома).
  • Настройка оплаты счетов. Ваш банковский счет, скорее всего, будет иметь возможность настраивать получателей платежей в их онлайн-системе оплаты счетов. Вы можете искать коммунальные услуги и компании, уже настроенные для приема цифровых платежей, или настроить собственных получателей платежей и автоматизировать оплату счетов.
  • Настройте автоматический план сбережений. Если вы открыли сберегательный счет, теперь вы можете настроить автоматический план сбережений и регулярно переводить установленную сумму с чека на сбережения.
  • Используйте мобильный чековый депозит. С помощью мобильного приложения вашего банка вы можете фотографировать физические чеки и вносить их удаленно, даже не посещая отделение.

Что дальше

Когда ваш новый банковский счет открыт и работает, вы можете приступить к другим важным финансовым процессам, таким как составление бюджета и планирование выхода на пенсию. Банковский счет служит воротами в вашу финансовую жизнь. С ним у вас будет безопасное место для хранения денег, создания системы безопасности и финансирования ваших целей — как сейчас, так и в будущем.

Понимание Infinity Banking и как стать собственным банком | Аншул Гупта

Богатые используют этот процесс для экспоненциального роста своего состояния

Взято с сайта listenmoneymatters.com, Шон Брайсон

Термин «Бесконечное банковское дело» редко используется в инвестиционном мире. Это не новая концепция или явление, но многие люди, даже профессионалы в области инвестиций, которые были частью отрасли и знают все ее тонкости, не знают о концепции бесконечного банкинга.

Если вы слышали об этом, вы принадлежите к числу избранных, у которых есть эта информация, которой нет у большинства других. Бесконечный банкинг или «банкинг на себя» — термины-синонимы, впервые введенные Нельсоном Нэшем, который был экономистом и присоединился к австрийской школе экономики.

«Самый первый принцип, который необходимо понять, заключается в том, что вы финансируете все, что покупаете — вы либо платите проценты кому-то другому, либо отказываетесь от процентов, которые могли бы заработать в противном случае.” — Нельсон Нэш

Эта концепция создания богатства определенно не для всех. Подробно объясню плюсы и минусы — есть ли смысл для обывателя. Теперь, сказав это, самые громкие имена в американских банковских семьях, будь то семья Дж. П. Моргана, Ротшильды или Рокфеллера, — все они накопили миллиарды долларов, используя одну и ту же концепцию. Заинтересованы сейчас? Давайте углубимся.

Одним из самых сильных преимуществ полиса страхования жизни является тот факт, что этот продукт позволяет держателям полисов брать кредиты под фактическую денежную стоимость полиса страхования жизни.Теперь, воспользовавшись этим в нашу пользу, по словам Нэша, человек, имеющий достаточно денежных резервов, депонированных в этих полисах страхования жизни, может постоянно, в течение длительных периодов времени, занимать у себя, используя этот же полис в качестве залога.

Таким образом, вам больше никогда не придется занимать деньги в банке. Вы бы просто брали взаймы у себя и продолжали возвращать их с течением времени, становясь таким образом «вашим собственным банком» . Если вам нужны деньги на обручальное кольцо, новую машину или дом, или на образование ребенка — вы можете занять что угодно, используя этот полис. Банки больше не платят проценты. Подумайте об этом — это победа над банками в их собственной игре . Как хорошо!

Теперь мы подошли к бесконечной части бесконечного банковского процесса, и это относится к полной выплате по страхованию жизни в случае, если вы умрете. Пока вы платите регулярные страховые взносы по своему полису, всегда выплачивается полис на всю жизнь. Страхователь может продолжать брать взаймы по своему полису на протяжении всей своей жизни, и после его смерти выплата переходит бенефициарам, которые затем могут снова повторить этот волшебный процесс и положиться на себя .

Тогда это будет работать как семейный банк, где вы передаете богатство своим следующим поколениям и, таким образом, продолжаете пожинать плоды. И чтобы сделать вещи еще более привлекательными (если этого уже недостаточно), выплачиваемое пособие по случаю смерти полностью не облагается налогом .

Photo by Alice Pasqual on Unsplash

Вы теряете деньги перед кредиторами всякий раз, когда берете кредит. Будь то кредит на дорогостоящую вещь, такую ​​​​как дом, автомобиль или образование ребенка, или кредит для финансирования ваших потребностей в образе жизни через личный кредит.Вы будете продолжать платить основную сумму и проценты в течение всего срока кредита. Все эти примеры истощат ваше богатство в течение всей жизни.

T Аргумент в пользу безграничного банковского обслуживания заключается в том, что это своего рода беспроцентный кредит, который предлагает потенциал роста, не облагаемый налогом, кредиты и снятие средств вместе с ежегодной выплатой дивидендов через компанию взаимного страхования — в то же самое время. время, гарантирующее не облагаемое налогом пособие по смерти. По сути, быть вашим собственным банком.

Наоборот, есть и серьезные минусы.Как и у любого другого вложения, у этого тоже есть свои недостатки. Страховые компании не дураки и не по доброте душевной предоставляют эти удивительные льготы. Как и любой другой бизнес, они также здесь, чтобы зарабатывать деньги, и они делают это от вас, страхователя.

Учтите эти факторы, прежде чем даже планировать собираться с мыслями о выборе бесконечного банковского маршрута:

  • Посчитайте — убедитесь, что структура бесконечной банковской системы соответствует вашим индивидуальным потребностям.Я не собираюсь утомлять вас цифрами, но имейте в виду, что перед принятием каких-либо решений очень важно проверить цифры. Подумайте о том, чтобы воспользоваться советом лицензированного специалиста.
  • Будьте терпеливы и уделяйте этому время — полисы на всю жизнь требуют времени, чтобы окупиться, обычно от 5 до 7 лет. Это игра, рассчитанная на несколько десятилетий, в которой магия компаундирования работает и начинает активно действовать через 10 лет.
  • Агентские комиссионные — эти полисы продаются (и часто продаются не по назначению) агентами, поскольку они обеспечивают реальные стимулы для продавцов.Они продаются таким образом, который может не отвечать интересам клиента, поэтому вам необходимо проявить должную осмотрительность, чтобы понять структуру и долгосрочные последствия.

Краткий ответ — лица с высоким уровнем дохода (HNI). Поскольку эти клиенты HNI восприимчивы к судебным искам, поданным против них, полисы всей жизни защищают их, поскольку эти активы не могут быть конфискованы в гражданском процессе. Это также помогает этим людям в целях планирования имущества и защиты активов, чтобы сохранить богатство, которое эти семьи накопили за эти годы.

Как снова и снова напоминают нам так называемые финансовые гуру мира, легко накопить большое богатство за всю жизнь, но очень трудно защитить его от хищников, которые ищут кратчайший путь. использовать любые лазейки в системе.

Фото Клеменса ван Лея на Unsplash

Жизнь — это путешествие. Никто не может предсказать будущее. Хотя вы можете оказаться в ситуации, когда концепция бесконечного банковского дела не работает для вас сейчас, но через 10–20 лет, это может быть лучшей стратегией для вас, чтобы защитить, приумножить и передать свое богатство своим наследникам. .

Поговорите со своим финансовым консультантом, который является доверенным лицом (человеком, который заботится о ваших интересах), а не продавцом. Посмотрите на свои доходы и расходы и решите, можете ли вы платить более высокие страховые взносы по полисам на всю жизнь (полисы на всю жизнь обычно дороже, чем срочное страхование).

Учтите тот факт, что время и терпение играют огромную роль в сложных процентах, чтобы творить чудеса. Хотя быть банкиром самому себе очень выгодно, поговорите с экспертом и проанализируйте цифры, чтобы выяснить, готовы ли вы к этому.

Эта статья предназначена только для информационных целей, ее не следует рассматривать как финансовую или юридическую консультацию. Проконсультируйтесь с финансовым профессионалом, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения.

Как открыть банк без собственных денег в 2022 году

Хотите узнать, что нужно, чтобы открыть банк и напечатать собственные деньги? Если ДА, вот полное руководство по успешному открытию банка без использования собственных денег и без опыта . Вы когда-нибудь чувствовали себя так недовольны своим банком раньше? Если вы почувствовали отвращение к тому, как обстоят дела в вашем банке, то вы можете попасть в категорию людей, которые хотели бы иметь собственный банк.

С самого начала следует отметить, что создание банка не является для вас вариантом, если у вас не хватает терпения выполнить все условия, установленные Центральным банком вашей страны. Готовы поспорить, что препятствий, с которыми вам придется столкнуться при масштабировании, немало — это потому, что банковская отрасль должна хорошо регулироваться, чтобы люди могли чувствовать себя в безопасности, храня свои деньги при себе.

Теперь вернемся к делу! Получить лицензию на открытие банка может любой, кто имеет деньги, соответствует установленным условиям и свободен от финансовых махинаций.Не забывайте, что вам не нужны все деньги мира, чтобы открыть банк.

Что нужно, чтобы открыть банк?

На самом деле существуют разные условия для открытия разных категорий банков. Например; условия для создания коммерческого банка отличаются от условий для создания микрофинансового банка. Таким образом, условия и требования для открытия банка сообщества отличаются от условий и требований для открытия банка микрофинансирования.

Индустрия финансовых услуг в Соединенных Штатах Америки и в большинстве стран мира строго регулируется, чтобы не допустить мошенничества со стороны финансовых экспертов. На самом деле, как только сертифицированный финансовый эксперт будет признан виновным в преступлениях, связанных с финансами, он рискует потерять свои сертификаты и членство в любой ассоциации, связанной с финансами, к которой он или она принадлежит.

Из-за деликатного характера банковской отрасли орган, регулирующий и контролирующий банковские операции, всегда находится начеку.Таким образом, вы должны сделать все возможное, чтобы ваши записи были чистыми и свободными от любых следов финансового присвоения и мошенничества, чтобы ваша лицензия не была отозвана.

Несомненно, открытие банка связано с множеством требований, которым вы должны соответствовать, прежде чем вам будет предоставлена ​​лицензия на деятельность. Таким образом, вы должны обратиться в центральный банк вашей страны, чтобы получить необходимые процедуры, прежде чем вы сможете претендовать на открытие банка, а также регистрационную форму.

Тот факт, что эти процедуры варьируются от одной страны к другой, не означает, что они не похожи в более широкой схеме вещей.Идея условий и требований состоит в том, чтобы сделать так, чтобы мошенники не могли открыть банк.

21 шаг к открытию банка без собственных денег

1. Понимание отрасли

Согласно статистике, более 80 процентов взрослых (18 лет и старше), проживающих в развитых странах, имеют как минимум банковский счет и большой процент из них заключает сделки с банком не реже одного раза в месяц. В последнее время растет популярность интернет-банкинга и мобильного банкинга.Теперь люди могут с комфортом осуществлять банковские операции, не выходя из дома, офиса, автомобиля и т. д.

Несмотря на то, что банковская индустрия существует с незапамятных времен, она продолжает расти и развиваться. Например; до 20 го / 21 го века, нет ничего похожего на интернет-банкинг или мобильные деньги / банкинг и др.

Это говорит о том, что банковская индустрия все еще растет. Промышленность использует технологии для роста.Да, можно сказать, что отрасль перенасыщена, но одно можно сказать наверняка: люди никогда не перестанут открывать банки, пока это разрешено законом в их стране, и пока у них есть продукты, которые могут понравиться их целевому рынку.

Существует множество факторов и стимулов, которые побуждают инвесторов и деловых мужчин и женщин рисковать в создании банка. Одним из ключевых факторов и стимулов, побуждающих людей создавать банки, является стремление к получению прибыли. Нет ни одного банка, которым не двигала бы мотивация получения прибыли.

Другие стимулы могут заключаться в том, чтобы владеть бизнес-портфелем в банковской и финансовой сфере и организовать бизнес, который может пережить вас; тот, который вы можете передать своим детям и внукам и др.

2. Проведение маркетинговых исследований и технико-экономических обоснований
  • Демография и психология

малый бизнес, правительство (государственный сектор) и частный сектор и др.По сути, демографический и психографический состав банковского сектора является всеобъемлющим; он распространяется на всех, кто владеет деньгами и совершает ту или иную операцию.

3. Решите, на какой нише сконцентрироваться

Банковская отрасль — это отрасль, в которой есть ниши, в которых может специализироваться инвестор, желающий создать банк; эти ниши дают банку возможность четко определить свой целевой рынок и построить вокруг него свои маркетинговые стратегии.

Вот некоторые ниши в банковской сфере, в которых может специализироваться инвестор или предприниматель;

  • Business Banking
    • Банк индустрии
    • Банк Центральный банк
    • Центральный банк (правительство владеет)
    • Коммерческий банк
    • Сообщество банковский банк
    • Community Banking
    • CORPORATE BUNCING
    • CO — Оперативные банки
    • ипотечный банк
    • торговые банки
    • Micro Finance Banking
    • банков развития земель
    • инвестиционный банкинг
    • Islamic Banks
    • частные банковские банки
    • розничная банка
    • Интернет — только банк
    уровень конкуренции в отрасли

    Если вы знаете банковской отрасли, вы поймете, что уровень конкуренции в отрасли довольно высок.Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов, отсюда и уровень конкуренции в банковской сфере.

    В среднем, если вы начали строить успешный бизнес, несколько банков в вашем регионе всегда стучатся в вашу дверь, чтобы иметь с вами дело. Все эти банки знают о жесткой конкуренции в банковской сфере, поэтому они всегда приходят с аппетитными сделками.

    Правда в том, что если банк должен выжить в конкурентной борьбе в банковской сфере, он всегда должен предлагать более творческие и инновационные продукты и маркетинговые подходы.

    4. Знайте своих основных конкурентов в отрасли

    В мире есть несколько ведущих банков, занимающих различные ниши в банковской сфере. Вот некоторые из ведущих банков в банковской сфере;

    • Barclay Bank
    • JPMorgan Chase, US
    • HSBC Holdings, UK
    • DEUTSCHE BANK
    • Банк Америки
    • 9002 Банк Китая
    • 20 TD Bank Group, Canada
    • Citigroup, US
    • National Australia Bank
    • UBS, Швейцария
    • Banco Santander, Испания
    • First Bank of Nigeria (крупнейший банк Африки)
    • Standard Group (Южная Африка)
    • Zenith Bank
    Экономический анализ 900 Вот почему чаще всего в эту часть бизнеса вступают крупные инвесторы / аккредитованные инвесторы.На самом деле, деньги, необходимые для получения банковской лицензии, обычно высоки (хотя они различаются для разных типов банков), а также эталоном капитализации банков не являются те деньги, которые можно легко получить. .

    Итак, если вы планируете открыть банк, вам следует руководствоваться типом банка, который вы собираетесь открыть, количеством филиалов, которые вы намереваетесь открыть, количеством сотрудников, которых вы планируете нанять, видом банковская структура, которую вы хотите внедрить, и множество других факторов, которые необходимо критически проанализировать.

    Конечно, ни один инвестор не захочет открывать банк, не проведя детальный экономический анализ; с подробным экономическим анализом легче делать прогнозы прибыли и прогнозы роста и др.

    5. Решите, покупать ли франшизу или начать с нуля

    Достаточно хорошо, у любого инвестора, который хочет владеть банком, есть несколько возможностей купить франшизу в успешном банке; просто потому, что во всем мире есть несколько банков, которые занимаются франчайзингом.

    Итак, если вы хотите открыть банк, у вас есть два варианта на выбор; один из вариантов — купить франшизу, а другой — начать с нуля.

    Выбор того, как открыть свой банк с нуля или купить франшизу, зависит от множества факторов, и это не решение, которое можно принять изолированно; ваш бизнес-план и, конечно же, ваши деловые партнеры должны иметь большое влияние на ваше окончательное решение.

    Кроме того, если вы намерены создать банк, чтобы создать глобальный бренд и получить полный контроль над своим банком, то лучше всего создать свой банк с нуля и построить свой бренд так, как вы этого хотите. быть.Но если вы намерены создать банк, чтобы владеть бизнес-портфелем в банковской сфере и, конечно же, зарабатывать деньги, вы можете подумать о покупке франшизы.

    6. Знайте о возможных угрозах и проблемах, с которыми вы столкнетесь

    Вряд ли найдется какая-либо возможность для бизнеса или инвестиций, которая не сопряжена с определенной долей угроз и проблем. Вот почему большинство организаций регулярно проводят оценку рисков, чтобы иметь возможность разрабатывать стратегии, которые помогут им оставаться на плаву в отрасли.

    Одной из основных угроз и проблем, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при открытии своего банка, является присутствие других банков, предлагающих те же или аналогичные продукты, что и ваш банк. Конечно, если у вас нет работающих и выигрышных стратегий, которые помогут вам перехитрить своих конкурентов в том месте, где находится ваш банк, то вам, вероятно, придется бороться за рост своего банка, а также сохранить некоторые из лучших рук на вашей работе. .

    Наконец, как и в любом другом бизнесе и инвестиционных инструментах, экономический спад, нестабильный финансовый рынок и неблагоприятная экономическая политика правительства могут препятствовать росту и прибыльности банка.

    7. Выберите наиболее подходящее юридическое лицо (LLC, C Corp, S Corp)

    Открытие банка — это действительно серьезный бизнес, поэтому выбранное вами юридическое лицо будет иметь большое значение для определения того, насколько большим вы хотите заниматься. расти. Без сомнения, выбрать юридическое лицо для такого бизнеса, как банк, несложно.

    Когда дело доходит до выбора юридического лица для вашего банка, вы можете выбрать между полным товариществом, товариществом с ограниченной ответственностью, LLC, корпорацией «C» или корпорацией «S».Важно четко заявить, что эти различные формы организационно-правовой формы бизнеса имеют свои преимущества и недостатки; Вот почему вы должны тщательно взвесить свои варианты, прежде чем сделать выбор в отношении юридической структуры, на которой будет построен ваш банк.

    Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбрать юридическое лицо для вашего банка; ограничение личной ответственности, легкость передачи, допуск новых владельцев и ожидания инвесторов, а также налоговые вопросы. Если вы потратите время на критическое изучение различных юридических лиц, которые можно использовать для вашего банка, вы согласитесь, что Общество с ограниченной ответственностью; ООО подходит лучше всего.

    Вы можете создать свой банк как общество с ограниченной ответственностью (LLC) и в будущем преобразовать его в корпорацию «C» или корпорацию «S», особенно если у вас есть планы стать публичным.

    Обновление до корпорации «C» или «S» даст вам возможность расширить свой банк, чтобы конкурировать с крупными игроками в отрасли; вы сможете получать капитал от венчурных фирм, фондового рынка, у вас будет отдельная налоговая структура, и вы сможете легко передать право собственности на компанию; вы будете наслаждаться гибкостью в собственности и в ваших структурах управления.

    8. Выберите броское название компании

    Когда дело доходит до выбора названия для банка, не существует жесткого правила; обычно большинство банков, которые вы найдете вокруг, всегда имеют слово «банк» как часть своего имени, чтобы указать на вид бизнеса, которым вы управляете, у некоторых также есть слова, которые четко начинают нишу / тип банковского бизнеса, которым они управляют.

    Например, инвестиционный банк каким-то образом будет содержать слово «инвестиции», а также ипотечный банк и банк, если промышленность и др.Вот некоторые из броских имен, которые вы можете выбрать, если собираетесь открыть свой банк;

    • Shannon и Shavonne Investment Bank (S & S Investment Bank)
    • Assurance Trust Bank PLC
    • Bankewood Bank
    • Garry Porter Bank Bank
    • Apex Bank PLC
    • Metro Bank Group
    • Savannah Investment Bank
    • PORTLAND Mortgage Bank
    • Dakota Micro Finance Bank
    • Aries Merchant Bank
    • Malachi Commercial Bank

    9.Обсудите с агентом лучшие страховые полисы для вас

    В Соединенных Штатах и, конечно же, в большинстве стран мира вы не можете вести бизнес, не имея некоторых основных страховых полисов, которые требуются в отрасли. вы хотите работать из. Кроме того, природа банковской отрасли требует, чтобы у вас была надлежащая страховая защита, иначе вы будете вынуждены уйти из бизнеса, если инвестиции пойдут не так.

    Поэтому важно составить бюджет на страхование и, возможно, проконсультироваться со страховым брокером, чтобы он помог вам выбрать наилучшие страховые полисы для вашего банка.Вот некоторые из основных страховых полисов, которые вам следует рассмотреть, если вы хотите открыть свой собственный банк в Соединенных Штатах Америки;

    • Общее страхование
      • Генеральное страхование
      • Страхование риска
      • Страхование на риск
      • Страхование кредитных страховок
      • Страхование депозитов
      • финансовый перестрахование
      • кредиторов ипотечный страхование
      • кредиторская страхование
      • Страхование ответственности
      • Компенсация работников
      • Групповое страхование владельца бизнеса

      10.Защитите свою интеллектуальную собственность с помощью товарного знака, авторских прав, патентов

      Без сомнения, создание банка — это действительно серьезный бизнес, поэтому вы должны сделать все возможное, чтобы расставить все точки над «есть» и зачеркнуть «т», и это одна из вещей, которые вам нужно сделать. является подать в для защиты интеллектуальной собственности. Это необходимо, потому что вы должны убедиться, что логотип вашего банка и любой другой официальный документ вашего банка хорошо защищены, чтобы люди не могли воспользоваться тем фактом, что они не защищены.

      Скорее всего, вы захотите разработать собственное специализированное программное обеспечение; если вам случится разработать собственное специализированное программное приложение, то вам обязательно нужно будет подать заявку на защиту интеллектуальной собственности. Наконец, вам также потребуется разработать уникальные банковские продукты для ваших клиентов. Тот факт, что в банковской сфере существуют соревнования, требует, чтобы вы защищали свой мозг, иначе другие будут использовать его.

      11. Получите необходимую профессиональную сертификацию

      Обычно вам как инвестору может не потребоваться профессиональная сертификация перед открытием банка, если вы соответствуете требованиям, установленным регулирующим органом в вашей стране.Как бы то ни было, ожидается, что ваша основная управленческая команда будет принадлежать некоторым ключевым органам банковской и финансовой отрасли в вашей стране.

      По крайней мере, кто-то из вашей основной управленческой команды должен заниматься бухгалтерским учетом и финансами, инвестициями, рисками и другими связанными с финансами и банками областями.

      12. Получите необходимые юридические документы, необходимые для работы

      В Соединенных Штатах Америки и, конечно же, во всем мире банковская отрасль относится к числу отраслей, которые строго регулируются.Если вы планируете создать банк, то вы должны соответствовать требованиям к юридическим документам, предусмотренным конституцией вашей страны.

      Это некоторые из основных юридических документов, которые вы должны иметь при себе, если хотите открыть банк в Соединенных Штатах Америки;

      • сертификат регистрации
        • Бизнес / банковская лицензия
        • Бизнес-план
        • Соглашение о неразглашении
        • Меморандум о взаимопонимании
        • Меморандум о взаимопонимании (MOU)
        • Онлайн условия использования
        • онлайн Политика конфиденциальности
        • Apostille
        • Соглашение о занятости (предложение письма)
        • Операционный договор
        • Устав компании
        • Операционный договор для ООО
        • Страховой полис

        13.Составление бизнес-плана 


        Если вы хотите создать банк, то одним из первых шагов, которые вы должны предпринять, является консультация экспертов, которые помогут вам составить хороший и работоспособный бизнес-план. Правда в том, что для успешного управления банком вам необходимо иметь хороший бизнес-план.

        Бизнес-план — это план, необходимый для успешного ведения бизнеса; Имея работоспособный бизнес-план, вы уменьшите количество проб и ошибок при ведении бизнеса.Вы сможете управлять своим бизнесом целенаправленно и, возможно, точно; вы будете знать, что делать в определенное время и как справляться с проблемами и ростом.

        Итак, если вы хотите открыть свой собственный банк, вы должны написать подробный бизнес-план, который может пройти проверку реальностью, если его подвергнуть; вам следует работать с фактами, цифрами и другими показателями в отрасли, поскольку это применимо к местам, где вы собираетесь открыть свой банк.

        Вся идея написания бизнес-плана заключается не только в том, чтобы иметь готовый деловой документ; но подробное руководство о том, как эффективно вести свой бизнес с нуля.Ваш бизнес-план должен обрисовывать и охватывать стратегии того, как вы собираетесь управлять своим банком и развивать его.

        Эмпирическое правило при составлении бизнес-плана состоит в том, чтобы стараться быть максимально реалистичным и никогда не переусердствовать при указании цифр по доходам и прибыли и др. На самом деле, при написании бизнес-плана безопаснее недооценивать, чтобы не разочароваться, когда наступит реальность.

        Это ключевые области, которые должны быть отражены в вашем бизнес-плане;

        • Резюме и описания компании : вы должны написать о концепции вашего бизнеса, описаниях вашей компании, заявлении о видении вашей компании, заявлении о миссии и о том, где ваша компания будет расположена, а также о том, если вы намерены продать франшизу или открытие торговых точек в разных городах Соединенных Штатов Америки и в других частях мира.
        • Другими ключевыми компонентами, которые не должны отсутствовать в вашем банковском бизнес-плане, являются предложение продуктов, SWOT-анализ, конкурентный анализ, анализ / стратегии маркетинга и продаж, целевой рынок, рыночные цели, ценообразование, калькуляция затрат и финансовый прогноз, рекламная и рекламная стратегия, стратегии расширения и роста, создание бюджета и стартового капитала и др.

        Сколько стоит открытие банка?

        Стоимость открытия банка в два раза выше; стоимость создания офисной структуры (включая филиалы) и, конечно же, ваш капитал.Например, если у вас есть капитальная база (капитал уровня 1) в размере 10 миллионов, вы можете принять депозит только до 100 миллионов долларов. Таким образом, характер и размер банка, который вы планируете открыть, будут определять сумму, которую вы, как ожидается, соберете.

        Что касается затрат на создание офисной структуры, вы должны заботиться о том, чтобы обеспечить хороший офис в оживленном деловом районе; хотя это может быть дорого, но это один из факторов, который поможет вам позиционировать свой банк для привлечения клиентов, с которыми вы хотели бы иметь дело.

        Когда дело доходит до создания небольшого банка, возможно, микрофинансового/общественного банка, вам следует руководствоваться следующими расходами;

        • Общая плата за регистрацию бизнеса – 750 долларов США.
        • Бюджет на страховые полисы, разрешения и лицензии – 10 000 долларов США
        • Сумма, необходимая для приобретения подходящего офисного помещения в деловом районе с предоплатой за 6 месяцев (включая реконструкцию объекта) – 50 000 долларов США.
        • Стоимость оборудования офиса (компьютеры, принтеры, факсимильные аппараты, мебель, телефоны, картотечные шкафы, устройства безопасности и электроника и др.) – 5000 долларов США
        • Стоимость запуска вашего официального веб-сайта – 600 долларов США
        • Бюджет для оплаты не менее 10 сотрудников на 3 месяца и счета за коммунальные услуги — 200 000 долларов США
        • Дополнительные расходы (визитные карточки, вывески, реклама и рекламные акции и др.) — 2 500 долларов США
        • Основной капитал — 10 миллионов долларов США
        • Разное — 10 000 долларов США
        • 90 исследования и технико-экономические обоснования, вам понадобится около 1.5 миллионов долларов США для создания небольшого (общественного или микрофинансового) банка в Соединенных Штатах Америки. Вам потребуется более 50 миллионов долларов США, чтобы успешно создать банк среднего размера.

          Если вы планируете создать крупный банк (инвестиционный банк, ипотечный банк, коммерческий банк и т. д.) с несколькими отделениями в ключевых городах США, то вам следует рассчитывать на бюджет, превышающий 100 миллионов долларов США.

          14. Привлечение необходимого стартового капитала

          Открытие банка обычно не является бизнесом, в котором человек может пройти весь путь в одиночку, вам всегда необходимо пригласить деловых партнеров / инвесторов, которые будут собирать деньги просто потому, что сумма, необходимая для открытия банка, шутка.

          Вот некоторые из вариантов, которые вы можете изучить при поиске стартового капитала для вашего банка;

          15. Выберите подходящее место для вашего бизнеса

          Местоположение является ключевым фактором, влияющим на успех любого бизнеса. Если вы совершите ошибку, выбрав неправильное место для своего бизнеса, вам, вероятно, будет трудно развивать бизнес, и если вы не позаботитесь об этом, вы можете закрыть магазин из-за отсутствия покровительства.

          Так что, если вы ищете место для начала работы банка, то вы должны быть готовы платить экспертам, которые помогут вам провести тщательное технико-экономическое обоснование и исследование рынка; они должны отправиться туда для проведения исследований.

          Без сомнения, одним из подходящих мест для банка является место со здоровой и процветающей деловой активностью; место, где есть стабильный денежный поток. Такие места, как рынок, торговые центры и деловые районы и т. д., подходят для размещения банка.

          Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбрать место для вашего банка;

          • Демография населенного пункта
          • Характер хозяйственной деятельности в населенном пункте
          • Покупательная способность проживания в населенном пункте
          • Доступность населенного пункта
          • Количество банков в населенном пункте
          • Местные законы и правила в сообществе / штате
          • Движение, парковка и безопасность и др.

          16.Наем сотрудников для удовлетворения ваших технических и кадровых потребностей

          Если вы планируете создать банк, вам следует нанять экспертов в области ИКТ, которые помогут вам разработать собственное программное приложение, защищенную интернет-платформу и систему онлайн-платежей (онлайн-банкинг и др.), хорошая мобильная банковская система и защищенные карты банкоматов, банкоматы и POS-машины и др.

          Вот некоторые технические моменты, с которыми вы должны быть готовы разобраться, прежде чем успешно запустить свой банк.Вам также следует подумать об установке устройств безопасности (бронированных дверей, камер видеонаблюдения и т. д.) вокруг вашего банковского учреждения.

          Когда дело доходит до выбора между арендой и арендой офисных помещений, размер организации, которую вы хотите построить, и общий бюджет вашего бизнеса должны влиять на ваш выбор. Если вы хотите управлять стандартным банком, вам следует рассмотреть возможность лизинга или прямой покупки объекта для вашего банка; когда вы арендуете или покупаете недвижимость, вы сможете работать с долгосрочным планированием.

          Если вы хотите открыть свой банк, вы должны быть готовы нанять только лучших специалистов, которых вы можете найти в отрасли, на ключевые руководящие должности. Вы можете нанять стажеров, чтобы занять некоторые из более низких должностей, если вы предоставите им место для надлежащего обучения.

          В среднем ожидается, что некоторые ключевые роли будут занимать опытные профессионалы. Ключевые роли, такие как управляющий директор, финансовый контролер, управляющий филиалом/банком, банковские служащие, менеджеры по маркетингу, менеджер по ИКТ и менеджер по работе с клиентами и др.

          Процесс предоставления услуг для бизнеса В банковской сфере существуют вариации, и это зависит от типа банка, которым вы решите управлять.

          Например, если вы решите управлять коммерческим банком, то всякий раз, когда вы открываете свой банк для бизнеса, вы ожидаете, что клиенты будут приходить, чтобы вносить наличные, снимать деньги или переводить наличные и т. д. Это обычные действия, которые происходят в коммерческом банковском зале.

          17. Напишите маркетинговый план, содержащий идеи и стратегии

          Росту банковской отрасли способствуют инновации и продукты, которые она может предложить. Запуск и управление банком требует агрессивного маркетинга.Неудивительно, что работники отдела маркетинга в банковской сфере относятся к тому типу сотрудников, которых легко продвигать по службе, когда они достигают поставленных целей и превосходят их.

          Итак, чтобы остаться на плаву в банковской сфере, вы должны быть готовы тратить хорошие деньги на рекламу и продвижение своего банка. Ваши отделы маркетинга и рекламы должны предлагать новые инновации и продукты, которые могут привлечь внимание ваших потенциальных клиентов.

          Поэтому, когда вы разрабатываете свои маркетинговые идеи и стратегии для своего банка, убедитесь, что вы создали привлекательный личный профиль и профиль компании, который должен включать профиль вашего совета директоров и руководящего состава.Правда в том, что если в вашем совете есть честный, заслуживающий доверия и успешный профессионал, клиенты могут легко доверить вам свои с трудом заработанные деньги.

          Вот некоторые из платформ, которые вы можете использовать для продвижения своего банковского бизнеса.

          • Расскажите о своем бизнесе, отправив вступительные письма вместе с брошюрой инвесторам и корпоративным организациям. местные каталоги / желтые страницы (как онлайн, так и офлайн)
          • Посещение выставок, семинаров и бизнес-ярмарок и т. д.
          • Использование Интернета для продвижения вашего бизнеса
          • Присоединяйтесь к местным торговым палатам вокруг вас с основной целью создания сетей и маркетинга ваш банк.
          • Воспользуйтесь услугами руководителей отдела маркетинга и развития бизнеса для осуществления прямого маркетинга

          18. Разработайте железную конкурентную стратегию, которая поможет вам победить

          Без сомнения, конкуренция в банковской сфере находится Соединенные Штаты Америки и, возможно, в большинстве стран с множеством банков. Поэтому, если вы намерены создать сильный и здоровый банк, вы должны придумать творческие стратегии, чтобы перехитрить своих конкурентов в отрасли.

          Прежде всего, вы должны обеспечить высочайший уровень обслуживания клиентов; правда в том, что клиенты всегда будут толпиться в любом месте, где они уверены, что получат лучшее обслуживание клиентов. Помимо первоклассного обслуживания клиентов, вы также должны обеспечить бесперебойную и эффективную работу своих систем и процессов, особенно если вы занимаетесь онлайн-банкингом и мобильным банкингом.

          19. Проведите мозговой штурм Возможные способы удержания клиентов и заказчиков

          Если вы хотите оставаться конкурентоспособными и продолжать повышать уровень удержания клиентов, вам следует проявлять творческий подход и всегда искать способы перехитрить своих конкурентов в отрасли.На самом деле, если вы сможете успешно закрыть свои черные двери и сохранить как минимум 60 процентов своих клиентов, то можно сказать, что ваш бизнес здоров и процветает.

          Одним из возможных способов увеличения удержания клиентов является то, что вы должны работать над поощрением своих клиентов с помощью рекламных акций, бесплатных подарков и т. д.

          Ваше обслуживание клиентов должно быть на высшем уровне, а Ваши программные приложения CRM должны быть эффективно оптимизированы, чтобы вы могли поддерживать связь со всеми своими клиентами.

          20. Разработка стратегий повышения узнаваемости бренда и создания фирменного стиля

          Банковский бизнес, как и любой другой бизнес, требует рекламы в СМИ, чтобы заставить людей покупать бренд. Ваш бренд связан с тем, как люди воспринимают вас, поэтому вы должны быть обдуманными, когда дело доходит до коммуникации и продвижения вашего бренда.

          При продвижении вашего бренда и фирменного стиля вам следует использовать как печатные, так и электронные средства массовой информации. На самом деле, использование платформ социальных сетей для продвижения ваших брендов экономически выгодно, кроме того, это довольно эффективно.Вот платформы, которые вы можете использовать для повышения узнаваемости бренда вашего банка и продвижения вашей корпоративной идентичности на рынке;

          • Размещайте рекламу на национальных телеканалах, радиостанциях и в газетах/журналах
          • Запускайте собственную специальную телепрограмму
          • Спонсируйте соответствующие общественные программы
          • Используйте ресурсы в Интернете и социальных сетях, таких как; Instagram, Facebook , Badoo, YouTube, Twitter и др.
          • Установите свои рекламные щиты в стратегически важных местах
          • Время от времени участвуйте в роуд-шоу
          • Время от времени распространяйте свои листовки и рекламные листовки в целевых районах
          • Рассылайте вступительные письма транснациональным корпорациям, посольствам и организациям и сетям диаспоры в вашем регионе и вокруг него
          • Поощряйте использование молвы, особенно от постоянных клиентов
          • Убедитесь, что все ваши автомобили имеют логотип вашей компании
          • Убедитесь, что все ваши фирменные рубашки раз в неделю в рабочее время
          21.Советы по успешному управлению банком

          Правда в том, что независимо от вида бизнеса, которым вы управляете, ваша способность постоянно держать всех членов вашей команды на одной волне является одним из ключей, необходимых для успешного ведения бизнеса. организация.

          Как главный исполнительный директор или президент банка вы обязаны руководить бизнесом. Часть того, что вам нужно сделать, это убедиться, что вы выделяете время для офисных встреч; время, когда обсуждаются проблемы, отзывы, прогнозы и актуальные вопросы.Встречи могут быть ежедневными, один раз в неделю, два раза в неделю или один раз в месяц. Суть в том, что в вашей организации должны быть постоянные встречи.

          Регулярная оценка и обучение ваших сотрудников помогут вам эффективно управлять вашей организацией. Поощряйте своих сотрудников к получению сертификатов в различных областях специализации; это поможет профилю вашей организации и, конечно же, поможет отдельным лицам. Вы можете полностью или частично спонсировать некоторые сертификаты.

          Наконец, вы должны держать свои двери открытыми для предложений от членов вашей команды и ваших клиентов. Очень важно вознаграждать отличную работу в вашей организации; это будет иметь большое значение для поощрения здоровой конкуренции в вашей организации.

          Часто задаваемые вопросы

          1. Каковы шаги по созданию банка?

          ШАГ 1: Планируйте свой бизнес.

          ШАГ 2: Создать юридическое лицо.

          ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов.

          ШАГ 4: Откройте корпоративный банковский счет и кредитную карту.

          ШАГ 5: Настройте бухгалтерский учет.

          ШАГ 6: Достичь минимальной капитализации

          ШАГ 6: Получить необходимые разрешения и лицензии.

          ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса.

          ШАГ 8: Определите свой бренд.

          1. Каковы требования для открытия банка?
          • Проверить наличие предложенного названия банка.
          • Подайте заявку на принципиальное одобрение в центральный банк.
          • Зарегистрируйте компанию как банк с минимальным уставным капиталом от 12 до 20 миллионов долларов.
          • Тогда подайте заявку на получение лицензии на работу.
          • Обратите внимание, что вы должны предоставить, среди прочего, свои технико-экономические обоснования, местонахождение, сведения о директорах, которые будут проходить проверку безопасности, доказательства оплаченного капитала, который будет депонирован в Центральном банке вашей страны.
          1. Кто угодно может открыть банк?

          Да, любой может открыть банк, если он соответствует требованиям для этого.

          1. Может ли человек создать инвестиционный банк?

          Конечно, человек может открыть инвестиционный банк.

          1. Каков потенциал роста для банка?

          Потенциал роста для банка является положительным, поскольку ожидается, что мировой рынок инвестиционно-банковских услуг вырастет со 102,84 млрд долларов США в 2020 году до 111,45 млрд долларов США в 2022 году при совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 8,4%. Ожидается, что рынок достигнет $137.97 миллиардов в 2025 году при среднегодовом темпе роста 5%.

          1. Что нужно для создания виртуального банка?
          • Разработка безопасного и удобного веб-сайта
          • Сделайте вход/регистрацию в онлайн-банкинг простым и понятным.
          • Сделайте предложения продуктов понятными.
          • Заинтересуйте потребителя в открытии счета.
          • Предоставьте возможность открыть учетную запись онлайн (мы обсудим это позже)
          • Отслеживание пользовательских показателей (Google Analytics и т. д.)
          1. Какие затраты связаны с открытием банка?
          • Стоимость регистрации банка
          • Стоимость получения необходимых лицензий и разрешений
          • Минимальная капитализация
          • Стоимость приобретения страховки
          • Стоимость обеспечения эксплуатации объектов
          • Стоимость обеспечения эксплуатации объектов
          • надежный веб-сайт
          • Стоимость установки необходимых гаджетов и программного обеспечения
          • Стоимость оплаты труда сотрудников и коммунальных платежей
          • Административные расходы на содержание банка
          1. Как банк зарабатывает деньги?

          Банки зарабатывают на плате за услуги и комиссиях.Банки также зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги другим клиентам.

          1. Каковы расходы банка?

          Банк имеет две основные категории расходов: процентные и непроцентные. Процентные расходы связаны с депозитами, краткосрочными и долгосрочными кредитами и обязательствами по торговым счетам.

          1. Кому принадлежит Bank Of America?

          Владельцами Bank of America являются Berkshire Hathaway (11.9 процентов), The Vanguard Group (7,1 процента) и BlackRock (6,2 процента)

          1. Как открыть кредитную компанию?
          • Проведение технико-экономического обоснования и исследования рынка
          • Выбор названия и регистрация бизнеса
          • Составление подробного бизнес-плана и рыночной стратегии ) / Федеральный налоговый идентификационный номер.
          • Открытие корпоративного банковского счета
          • Аренда и оборудование офисного помещения
          • Увеличение необходимого оборотного капитала
          • Наем сотрудников
          • Продвижение и продвижение вашей кредитной компании
          1. Сколько денег требуется для открытия банка?

          Банкам обычно требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала.Если вы создадите местный общественный банк, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется искать инвесторов. После того, как капитал собран, вы должны обратиться в регулирующие органы.

          1. Насколько легко открыть банк?

          Открыть банк непросто из-за того, что вам придется преодолевать некоторые препятствия, специально установленные для проверки инвесторов, которые приходят в банковскую отрасль со скрытыми мотивами.Кроме того, увеличение капитальной базы и получение необходимой банковской лицензии может оказаться сложной задачей для масштабирования.

          1. Сколько зарабатывает владелец банка?

          В то время как ZipRecruiter видит годовую зарплату от 245 000 до 19 500 долларов, зарплата большинства руководителей банков в настоящее время колеблется от 44 500 долларов (25-й процентиль) до 106 500 долларов (75-й процентиль), а самые высокооплачиваемые (90-й процентиль) получают 182 000 долларов. ежегодно по США.

          1. Как открыть небольшой финансовый банк?
          • Проведение технико-экономического обоснования и исследования рынка
          • Выбор названия и регистрация бизнеса
          • Составление подробного бизнес-плана и рыночной стратегии ) / Федеральный налоговый идентификационный номер.
          • Открытие корпоративного банковского счета
          • Аренда и оборудование офисного помещения
          • Увеличение необходимого оборотного капитала
          • Наем сотрудников
          • Продвижение и продвижение вашего малого финансового банка
          1. What

          Текущей тенденцией в банковской сфере является искусственный интеллект для повышения персонализации.Эта инновационная технология поможет банкам прогнозировать поведение клиентов, осуществлять управление рисками, снижать уровень мошенничества, выявлять отраслевые тенденции и анализировать конкуренцию.

          1. Какое программное обеспечение используется для банковских операций?

          Как правило, наиболее популярными инструментами банковского программного обеспечения являются; NET, Python, Ruby и Java. Кроме того, существуют специальные технологии для развития основных банковских услуг: Oracle FLEXCUBE, Finastra, Temenos и т. д.

          1. Какие технологии облегчают работу банков?

          По данным Insider Intelligence, банки изучают технологию блокчейна в надежде оптимизировать процессы и сократить расходы.Потребители уже могут видеть, как ИИ используется большинством банков через чат-ботов во фронт-офисе.

          1. Какой самый крупный банк, принадлежащий чернокожим?

          OneUnited Bank — ведущий банк для городских сообществ, крупнейший банк, принадлежащий чернокожим, первый интернет-банк для чернокожих и Финансовое учреждение развития сообществ (CDFI).

          1. Откуда банки берут деньги взаймы?

          Коммерческие банки берут кредиты у Федеральной резервной системы (ФРС) в первую очередь для удовлетворения резервных требований до конца рабочего дня, когда их наличные деньги невелики.Заимствование у ФРС позволяет банкам вернуть себе порог минимального резерва.

          1. Могут ли банки ссудить больше денег, чем у них есть?

          Банки считаются финансовыми посредниками, связывающими вкладчиков и заемщиков. Однако на самом деле банки полагаются на банковскую систему с частичным резервированием, в соответствии с которой банки могут ссужать больше, чем количество фактических депозитов в наличии. Это приводит к эффекту денежного мультипликатора.

          1. Банки инвестируют ваши деньги?

          Да, и на самом деле, когда банки одалживают ваши деньги другим клиентам, банк по сути «инвестирует» эти средства.Но банки не просто инвестируют, выдавая кредиты своим клиентам. Некоторые банки активно инвестируют в различные виды активов.

          1. Каково значение банковского дела в экономической системе?

          Банки играют важную роль в экономике, предлагая услуги людям, желающим сэкономить. Банки также играют важную роль в предоставлении финансирования предприятиям, которые хотят инвестировать и расширяться. Эти кредиты и инвестиции в бизнес важны для обеспечения экономического роста.

          1. Какой самый богатый банк в мире?

          Промышленно-коммерческий банк Китая с ограниченной ответственностью является самым богатым банком в мире по рыночной капитализации. Он также считается крупнейшим банком в мире по совокупным активам.

          1. В чем разница между банком и малым финансовым банком?

          Коммерческий банк может получать доход от кредитов и транзакционных сборов, в то время как основным источником дохода для малых финансовых банков является кредитование целевых клиентов.

          1. Сколько времени потребуется для создания цифрового банка?

          Как правило, весь процесс создания цифрового банка от идеи до создания полностью работающей программы на основе дебетовых карт может занять от 3 до 6 месяцев для модели EMI и от 6 до 9 месяцев для полноценного банковского обслуживания. модель.

          1. Что банки делают с вашими деньгами, когда вы их вкладываете?

          Банки обычно инвестируют ваши деньги в кредиты на недвижимость, коммерческие и потребительские кредиты и государственные ценные бумаги, при этом прибыль банков определяется спредом между тем, что они зарабатывают на своих инвестициях, за вычетом того, что они выплачивают вкладчикам в виде процентов.Состав этих инвестиций варьируется в зависимости от состояния экономики.

          1. Сколько стоит построить банк?

          Чтобы построить банк, нужно больше, чем просто владеть участком земли и нанять несколько рабочих. На самом деле диапазон цен на новый объект может легко колебаться от 1,0 до 4,0 млн долларов, в зависимости от размера и многих других переменных.

          1. Как банки создают деньги из ничего?

          Вот как это работает; поскольку современные деньги — это просто кредит, банки могут создавать и создают деньги буквально из ничего, просто выдавая ссуды.Это заблуждение может быть связано с кажущимся волшебным одновременным появлением записей как в пассиве, так и в активе баланса банка, когда он создает новый кредит.

          1. Сколько капитала мне потребуется, чтобы открыть банк в Пакистане?

          Чтобы открыть банк в Пакистане, вы должны иметь как минимум 200 крор Оплаченного капитала. В дополнение к этому необходимо добавить еще 300 CR уставного капитала, как только компания начнет свою деятельность.

          1. Какие навыки и опыт помогут вам создать успешный банк?
          • Коммуникабельность.
          • Решение проблем.
          • Обслуживание клиентов.
          • Эмоциональный интеллект.
          • Навыки счета.
          • Организация и тайм-менеджмент.
          • Лидерство и управление командой.
          • Навыки делового общения
          1. Как добиться успеха в банковской сфере?

          Возможно, самым важным шагом к успешной карьере в банковской сфере является наличие глубоких знаний в банковской сфере.Вы можете приобрести эти знания, выбрав курс после завершения обучения в бакалавриате. Важно, чтобы вы выбрали правильный курс, чтобы понять процедуры и другие аспекты банковского дела.

          1. Какая страна лучше всего подходит для оффшорных банковских операций?

          Каймановы острова

          1. Как банки могут одолжить деньги, которых у них нет?

          Чтобы выдать деньги в долг, банк должен обеспечить новые депозиты, привлекая больше клиентов.Без депозитов не было бы кредитов, или, другими словами, депозиты создают кредиты. Если обязательные резервы составляют 10% (т. е. 0,1), то мультипликатор равен 10, что означает, что банки могут выдать в 10 раз больше, чем их резервы.

          1. Сколько денег вам нужно, чтобы открыть свой собственный банк?

          Открытие банка в США стоит от 500 000 до 1 миллиона долларов. Вам понадобится группа опытных банкиров, которые пройдут проверку данных ФБР, и, наконец, вам нужно будет показать, что у вас есть капитал от 10 до 30 миллионов долларов, чтобы запустить свой банк.

          1. Сколько времени занимает получение банковской лицензии в США?

          Получение одобрения займет не менее 18 месяцев, но этот процесс может занять до двух лет. Американская компания цифровых платежей Square получила условную банковскую лицензию в прошлом месяце после повторной подачи заявки еще в декабре 2018 года.

          1. Сколько зарабатывает генеральный директор банка в год?

          Генеральный директор банка зарабатывает в среднем 90 640 долларов США в год и 7 553 долларов США в месяц

          New Bank Start-Up Unit | Bank of England

          Введение

          New Bank Start-up Unit (NBSU) — это совместная инициатива финансовых регуляторов Великобритании, Управления пруденциального регулирования (PRA) и Управления финансового надзора (FCA) с целью предоставления фирмам, заинтересованы и/или в настоящее время подают заявку на получение разрешения в качестве депозитного банка, информацию и поддержку, необходимые им для создания банка в Великобритании.

          Фирмы, которые хотят стать банками в Великобритании, должны быть авторизованы PRA. Авторизация нового банка также требует согласия FCA.

          Оценка PRA будет сосредоточена на их:

          • установленной законом цели содействовать безопасности и надежности фирм; и
          • второстепенная цель способствовать эффективной конкуренции между фирмами.

          Оценка FCA будет сосредоточена на их уставных целях:

          • защита потребителей;
          • защита и укрепление целостности финансовой системы Великобритании; и
          • содействие эффективной конкуренции в интересах потребителей.

          На этой странице представлена ​​целевая информация от PRA и FCA («мы» или «нас»), которую могут использовать фирмы, если они думают об открытии банка в Великобритании, а также для новых уполномоченных банков. Мы призываем фирмы активно ссылаться на эту страницу и использовать ее в качестве основного источника информации при разработке своих коммерческих предложений и документов.

          Эта страница была разработана в качестве справочного пособия для фирм, которое охватывает ряд ключевых надзорных тем, ее не следует рассматривать как всеобъемлющее изложение всех соответствующих законов, правил и регуляторных политик («Положения»), применимых к новым уполномоченные банки.Фирмы несут ответственность за рассмотрение соответствующих Правил и обеспечение их понимания и полного соблюдения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.