Особенности наследования средств с брокерского счёта
/Журнал/Накопить и сохранить
Дельные советы
Деньги и ценные бумаги можно унаследовать, как и другое имущество. Если владелец брокерского счёта уйдёт из жизни, счёт закроют, а все находящиеся на нём активы передадут наследникам. Как это происходит, рассмотрим в материале.
25.08.20
2515
Поделиться
Три способа распорядиться брокерским счётом после смерти
Завещание
В этом документе наследодатель может указать конкретных людей, которым после его смерти перейдут деньги на счетах и ценные бумаги. Чтобы составить завещание, следует обратиться к нотариусу
В случае с брокерским счётом в завещании нужно указать брокера, номер счёта и дату заключения договора. Помимо этого указываются реквизиты брокера, в том числе адрес офиса и контакты.
Рассмотрим, где найти эту информацию, брокерский счёт открыт в Тинькофф. Для этого зайдите в настройки счёта и выберите – брокерский отчёт. В документе будут видны полное название брокера, номер счёта и дата, когда он был открыт.
Подробно укажите, что, кому и в каком количестве (или в какой пропорции) завещается. Если по наследству передаются ценные бумаги, в завещании пропишите их наименования, количество и коды ISIN. Вся эта информация также есть в отчёте.
Если наследодатель не желает, чтобы кто-либо знал о содержании завещания, он может составить закрытый документ. В этом случае текст станет известен только после смерти.
Наследственный договор
Такая возможность стала доступна в 2019 году. В отличие от завещания, наследственный договор представляет собой не одностороннюю, а двустороннюю сделку. То есть наследник знает о том, что ему будет завещано. Он соглашается со всеми условиями. Завещатель может предусмотреть, что наследник должен перечислять определённую сумму кому-либо или исполнять другие обязательства. Без выполнения этого условия получение средств с брокерского счёта будет невозможно.
Наследование по закону
Если нет ни завещания, ни наследственного договора, имущество наследуется согласно очередям. Первые в очереди – ближайшие родственники. Если их нет или они отказываются от наследства, активы переходят к следующим по очереди.
Также есть такое понятие, как обязательная доля в наследстве. На неё могут претендовать нетрудоспособные родители и супруги, несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные лица. Они имеют право на часть наследства, даже если не упомянуты в завещании или наследственном договоре.
Порядок действий для наследников
Самая простая процедура – когда наследодатель оставил завещание. В этом случае чётко понятно, кому и сколько активов отходит. Счёт закрывается, а средства и ценные бумаги распределяются между счетами наследников в соответствии с волеизъявлением завещателя. Для этого им понадобится брокерский счёт. Удобнее открыть его у того же брокера, с которым работал умерший. Если наследуются не ценные бумаги, а только деньги со счёта, получить их можно на счёт в любом банке. Обращаться к брокеру в этом случае не нужно.
Наследникам нужно обратиться к нотариусу и открыть наследство. Чтобы понять, к какому специалисту обращаться, нужно получить в МФЦ справку о последнем месте жительства умершего. Также потребуются:
- свидетельство о смерти наследодателя – в оригинале;
- паспорт наследника;
- оригинал документа, который подтверждает родство;
- оригинал завещания, если оно было составлено;
- все известные наследнику сведения о брокерских счетах и ИИС, принадлежащих наследодателю.
Заявление об открытии наследства подаёт один из наследников. Если наследование происходит по закону, это должен быть первый в очереди. Если по завещанию – любой наследник.
Важно успеть обратиться к нотариусу в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Если пропустить срок принятия наследства, придётся обращаться в суд, чтобы его восстановить, или получать согласие всех остальных наследников.
Нотариус выдаст нотариальные свидетельства на наследство. С этим документом можно обратиться к брокеру, чтобы получить наследство. Также потребуются: копия паспорта наследника, свидетельство о смерти завещателя, реквизиты счёта, куда переводятся активы умершего.
Что делать, если наследникам неизвестно о брокерском счёте
Если завещание не составлено, наследники могут не знать, что наследодатель при жизни владел брокерским счётом. В этом случае они обращаются к нотариусу с просьбой разослать всем брокерам запросы по ФИО умершего. Когда станет ясно, где именно был открыт брокерский счёт, нотариус направит брокеру копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. После этого брокер заблокирует операции с ценными бумагами до момента, пока они не перейдут к новому владельцу.
Что учесть наследодателю
После составления завещания ситуация может измениться. Например, за несколько лет поменяется состав активов. В этом случае наследодатель вправе изменить завещание. Каких-то веских причин для этого не нужно.
Если составлен наследственный договор, придётся получить согласие наследников, которые фигурируют в документе. Для этого лучше обратиться к нотариусу.
Рекомендуем оставить наследникам документы о своих счетах и активах. Это договоры на оказание брокерских услуг, выписки по счетам, платёжные поручения из банка, брокерские отчёты и т. д. С этими бумагами наследникам будет проще найти и получить наследство.
Реклама от партнера
- Три способа распорядиться брокерским счётом после смерти
- Порядок действий для наследников
- Что делать, если наследникам неизвестно о брокерском счёте
- Что учесть наследодателю
Выгодные ставки по вкладам
Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете
Читайте также
Брокерское обслуживание в Райффайзен Банке
Информация для получателей финансовых услуг
1. О полном и сокращенном фирменном наименовании брокера в соответствии со сведениями, указанными в Едином государственном реестре юридических лиц и в Уставе брокера
Полное фирменное наименование в соответствии с учредительными документами на русском языке — Акционерное общество «Райффайзенбанк». На английском языке — Joint Stock Company Raiffeisenbank. Сокращенное фирменное наименование на русском языке — АО «Райффайзенбанк», на английском языке — AO Raiffeisenbank.
2. Об адресе брокера, адресах офисов брокера, адресе электронной почты и контактном телефоне, адресе официального сайта брокера в интернете
Юридический адрес в соответствии с учредительными документами: 119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Почтовый адрес: 119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Телефон/Факс:
+7 495 721-99-00
+7 495 721-99-01
Сайт: https://www.raiffeisen.ru/retail/invest/broker/
Электронная почта:
broker@raiffeisen. ru — для клиентов физических лиц сегмента Премиум
[email protected] — для юридических лиц
Адреса офисов премиального обслуживания: Зона обслуживания Premium Banking → кнопка «Применить»
3. О лицензии на осуществление брокерской деятельности, включая номер, дату выдачи и срок действия лицензии
№ 177-02900—100000 от 27 ноября 2000 года, без ограничения срока действия.
Скан лицензии
4. Об органе, выдавшем лицензию на осуществление брокерской деятельности (его наименование, адрес и телефоны)
ФКЦБ России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в качестве правопреемника
Адрес: г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
Сайт: https://cbr.ru/contacts/
Телефон:
8 800 300-30-00
+7 499 300-30-00
5. О членстве в саморегулируемой организации, с указанием наименования такой саморегулируемой организации, адреса сайта и ее стандартов по защите прав и интересов получателей финансовых услуг
НАЦИОНАЛЬНАЯ ФИНАНСОВАЯ АССОЦИАЦИЯ (НФА);
Стандарты по защите прав и интересов получателей финансовых услуг
6. Об органе, осуществляющем контроль и надзор за деятельностью брокера
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
7. О финансовых услугах, оказываемых на основании договора о брокерском обслуживании и дополнительных услугах брокера, в том числе оказываемых брокером за дополнительную плату
Подробная информация на этой странице в разделе «Документы»
8. О порядке получения финансовой услуги, в том числе о документах, которые должны быть предоставлены получателем финансовых услуг для ее получения
Подробная информация на этой странице в разделе «Документы»
9. О способах и адресах направления обращений и жалоб брокеру, в саморегулируемую организацию и в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью брокера
Брокеру на электронную почту [email protected] и в офисах обслуживания премиальных клиентов.
В саморегулируемую организацию на электронную почту info@nfa. ru и по адресу 107045, г. Москва, Большой Сергиевский переулок, д.10. В ЦБ РФ через интернет-приемную.
10. О способах защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о возможности и способах досудебного или внесудебного урегулирования спора, в том числе о претензионном порядке урегулирования спора и процедуре медиации (при наличии)
Все споры и разногласия между брокером и клиентом по поводу предоставления брокерских услуг, решаются путем переговоров. В случае невозможности урегулирования разногласий путем переговоров они разрешаются в претензионном порядке. Претензия рассматривается брокером в течение 30 календарных дней со дня получения.
11. О способах и порядке изменения условий договора о брокерском обслуживании, в том числе в результате внесения брокером изменений во внутренние документы, ссылка на которые содержится в договоре доверительного управления
При необходимости изменения Регламента и/или приложений к нему, включая Тарифы банка, банк не менее чем за пять рабочих дней до даты вступления в силу таких изменений, если иной срок не установлен Регламентом, доводит их до сведения инвестора путем публикации изменений на сайте банка.
В случае если указанные изменения связаны с введением новых продуктов и/или услуг банка, улучшением условий предоставления инвесторам действующих продуктов и услуг банка, изменениями в законодательстве РФ, то указанный выше срок пять рабочих дней сокращается до одного рабочего дня. Подробнее информация об изменении Регламента отражена в разделе 41 Регламента «Изменение и дополнение Регламента».
12. О рисках и гарантиях Агентства по страхованию вкладов
Уведомляем вас, что инвестиции в ценные бумаги и денежные средства в рамках брокерского обслуживания не подпадают под гарантии Агентства по страхованию вкладов и несут в себе риски:
· падения стоимости;
· потери ликвидности;
· валютный риск — риск потерь от неблагоприятных изменений валютных курсов;
а также другие риски, описанные в Декларации о рисках, Приложение № 12 к Регламенту.
13. О банковских счетах и вкладах
Оказываемые брокером финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
14. Информирование получателя финансовых услуг о рисках, связанных с заключением, исполнением и прекращением договора о брокерском обслуживании осуществляется до заключения договора о брокерском обслуживании путем предоставления декларации о рисках, которая размещена на этой странице в разделе «Документы».
В декларации о рисках предоставляется, в том числе информация:
· о рисках, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг;
· о рисках, связанных с совершением маржинальных сделок и сделок, приводящих к возникновению непокрытой позиции;
· о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг;
· об общем характере и/или источниках конфликта интересов.
15. Информация о налоговых ставках и порядке уплаты налогов в отношении доходов по иностранным акциям и ценным бумагам иностранного эмитента, удостоверяющих права в отношении таких акций, размещена на сайте ПАО Московская биржа.
брокерских счетов | FINRA.org
Инвестиционные счета
Брокерские счета позволяют инвесторам покупать и продавать различные виды инвестиций. При открытии брокерского счета у инвесторов есть два основных варианта: кассовый счет или маржинальный счет. Разница между ними заключается в том, как и когда вы платите за свои инвестиции.
Как следует из названия, когда вы покупаете ценные бумаги с наличным счетом, вы должны делать это за наличные деньги, полностью оплачивая покупку. Если вы хотите купить акции на сумму 1000 долларов, вы должны иметь 1000 долларов наличными на своем счете до того, как ваш ордер на покупку будет исполнен, что обычно происходит через два дня после размещения ордера.
Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы для покупки ценных бумаг. Это также единственный тип счета, на котором инвесторы могут участвовать в коротких продажах. На маржинальном счете вы вносите часть покупной цены ценной бумаги на счет, а оставшуюся часть занимаете у фирмы.
Если у вас уже есть брокерский счет, но вы не уверены, какой у вас тип счета, обратитесь в свою фирму. Независимо от типа вашей учетной записи, всегда читайте выписки по брокерскому счету и внимательно проверяйте их точность.
Открытие счета
Открытие счета в брокерской фирме не занимает много времени, но требует на несколько шагов больше, чем, скажем, открытие банковского счета. После того, как вы выберете брокерскую фирму, она должна получить определенную информацию о вас, чтобы открыть ваш счет. Если фирма собирается дать вам инвестиционные рекомендации, она будет использовать эту информацию для определения типа инвестиций, которые могут быть в ваших интересах.
Фирмы спросят о вашем возрасте, статусе занятости, других инвестициях, финансовом положении и потребностях, налоговом статусе, инвестиционном опыте и целях, инвестиционном горизонте, потребности в ликвидности и терпимости к риску.
Они также запросят ваш номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика, потому что, подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны отчитываться перед Налоговой службой о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года, финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования, а также ваши водительские права, паспортные данные или информацию из другого удостоверения личности, выданного государством, для подтверждения вашей личности в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. .Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от фирмы и приложения для нового счета. Если вы не понимаете различий между терминами, запросите дополнительные пояснения или примеры.
Если вы используете онлайн-брокерскую фирму или мобильную платформу, в этом сборе информации, скорее всего, не будет участвовать настоящий финансовый профессионал. Важно, чтобы вы были честны в своих ответах. Если у вас нет опыта инвестирования или вы действительно не можете позволить себе потерять деньги, не бойтесь говорить об этом.
К заявке на новую учетную запись могут прилагаться другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют ваши отношения с клиентами в фирме, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними.
Плата за брокерский счет варьируется, как и продукты и услуги, предлагаемые фирмой. Вы можете многое узнать об услугах фирмы и другой ключевой информации, прочитав ее Сводку по взаимоотношениям с клиентами, или сокращенно форму CRS, которую вы должны получить до или во время открытия новой учетной записи.После того, как вы откроете свою учетную запись, вам нужно будет принять несколько дополнительных решений.
Как вы хотите распоряжаться своими неинвестированными деньгами? Иногда на вашем счете есть деньги, которые не были инвестированы, например деньги, которые вы только что вложили, или наличные дивиденды или проценты, которые вы получили. Многие фирмы дают вам выбор, что делать с неинвестированными денежными средствами, включая участие в программе фирмы по управлению денежными средствами или программе «чистки денежных средств». Эти типы программ предлагают различные преимущества и риски, включая различные процентные ставки и страховое покрытие. Обязательно узнайте у своей брокерской фирмы, какой у вас есть выбор и какие сборы, если таковые имеются, вы должны заплатить.
Кто будет принимать окончательные решения по вашей учетной записи? Последнее слово при принятии инвестиционных решений в вашей учетной записи остается за вами, если только вы не передадите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например своему финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами по поводу цены, суммы или типа ценной бумаги или сроков сделок.
Некоторые фирмы позволяют указать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявлении о новой учетной записи, в то время как другие требуют отдельной документации.
Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и авторизованные торговые привилегии. Убедитесь, что вы продумали риски, связанные с предоставлением кому-то другому принимать решения о ваших деньгах.Клиент, приобретающий ценные бумаги, может заплатить за ценные бумаги полностью или может занять часть покупной цены у своей фирмы по ценным бумагам. Если клиент решает занять средства у фирмы, он должен открыть маржинальный счет в фирме.
Часть покупной цены, которую клиент должен внести, называется маржой и представляет собой первоначальный капитал клиента на счете. Кредит от фирмы обеспечен ценными бумагами, которые приобретаются клиентом. Клиент также может совершить короткую продажу через маржинальный счет, при котором клиент берет взаймы акции у фирмы, чтобы продать их, надеясь, что цена снизится. Клиенты обычно используют маржу, чтобы использовать свои инвестиции и повысить свою покупательную способность.
Требования к марже
Условия, на которых фирмы могут предоставлять кредит для операций с ценными бумагами, регулируются федеральным законодательством, а также правилами FINRA и фондовых бирж. Некоторые ценные бумаги не могут быть приобретены с маржей, что означает, что они должны быть полностью оплачены за счет доступной суммы кредита на маржинальном счете, или клиент должен внести 100% покупной цены.
В целом, в соответствии с Постановлением Совета Федеральной резервной системы T, фирмы могут ссудить покупателю до 50 процентов от общей покупной цены акций для новых или первоначальных покупок. Предполагая, что у клиента еще нет денежных средств или другого капитала на счете для покрытия своей доли в цене покупки, клиент, скорее всего, получит от фирмы требование о внесении маржи. В результате маржин-колла клиент должен будет внести оставшиеся 50 процентов от покупной цены. Например, если клиент покупает акции на 10 000 долларов, фирма ссужает покупателю 5 000 долларов, а покупатель платит остальные 5 000 долларов.
Правила FINRA дополняют требования Регламента T, устанавливая «поддерживающие» маржинальные требования на счетах клиентов. В соответствии с этими правилами, как правило, собственный капитал клиента на счете не должен опускаться ниже 25 процентов текущей рыночной стоимости ценных бумаг на счете. В противном случае от клиента может потребоваться внести больше средств или ценных бумаг, чтобы поддерживать собственный капитал на уровне 25 процентов. Невыполнение этого требования может привести к тому, что фирма принудит продать или ликвидировать ценные бумаги на счете клиента, чтобы вернуть средства на счете до требуемого уровня.
Маржинальная сделка — Пример
День 1: Вы покупаете маржинальные акции на 100 000 долларов.
- Положение T требует, чтобы вы внесли начальную маржу в размере 50 процентов или 50 000 долларов США в качестве оплаты за ценные бумаги. В результате ваш капитал на маржинальном счете составляет 50 000 долларов, и вы получили маржинальный кредит в размере 50 000 долларов от фирмы.
День 2: Рыночная стоимость ценных бумаг теряет 40 000 долларов, упав до 60 000 долларов.
- При таком сценарии ваш маржинальный кредит от фирмы останется на уровне 50 000 долларов, а баланс вашего счета упадет до 10 000 долларов (60 000 долларов рыночной стоимости минус 50 000 долларов суммы кредита). Однако минимальная минимальная маржа для счета составляет 25 процентов, а это означает, что ваш капитал должен оставаться выше 15 000 долларов (25 процентов от рыночной стоимости в 60 000 долларов).
Следствие: Поскольку требуемый собственный капитал составляет 15 000 долларов, ваша фирма, скорее всего, выставит требование поддержания маржи на 5 000 долларов (15 000 долларов минус существующий собственный капитал в размере 10 000 долларов). Если это так, и если вы не удовлетворите маржинальное требование к времени и дате, указанным фирмой, фирма может ликвидировать ценные бумаги на сумму 20 000 долларов — 5 000 долларов, разделенные на 25 процентов, чтобы удовлетворить требование поддержания маржи.
Совет: Чтобы оценить потенциальную потерю рыночной стоимости до обращения за техническим обслуживанием, используйте следующую формулу:
В первый день в приведенном выше примере: ценные бумаги могут потерять в цене 33 337 долларов до того, как возникнет маржинальный вызов:
Методы работы фирм
Брокерские фирмы имеют право устанавливать свои собственные требования к поддерживающей марже, часто называемые «собственными» требованиями — если они являются более строгими, чем маржинальные требования по правилам FINRA. Эти расширенные требования могут применяться в целом или к конкретным акциям. Например, фирмы могут повысить свои требования к поддерживающей марже для определенных волатильных акций, чтобы гарантировать наличие достаточных средств на счетах своих клиентов для покрытия больших колебаний цен.
Эти изменения в политике фирмы часто вступают в силу немедленно и могут привести к выдаче требования поддержания маржи. Опять же, неспособность клиента удовлетворить требование может привести к тому, что фирма ликвидирует часть (или, при определенных обстоятельствах, весь) счет клиента.
Маржинальные соглашения и раскрытие информации
Если вы решите торговать акциями на маржинальном счете, внимательно изучите маржинальное соглашение, предоставленное вашей брокерской фирмой. Фирма взимает проценты за деньги, которые она ссужает своим клиентам для покупки ценных бумаг с маржей, и вам необходимо понимать дополнительные расходы, которые вы можете понести, открывая маржинальный счет.
Ваша фирма должна предоставить письменное раскрытие условий займа, включая процентную ставку и метод расчета процентов. Ваша фирма также должна периодически раскрывать информацию о транзакциях на вашем счете и начисленных процентах.
Знайте, прежде чем торговать
Прежде чем торговать с маржой, помните о следующих фактах:
- Вы можете потерять больше средств, чем внесете на маржинальный счет. Снижение стоимости ценных бумаг, приобретенных с использованием маржи, может потребовать от вас предоставления дополнительных средств фирме, предоставившей ссуду, чтобы избежать принудительной продажи этих ценных бумаг или других ценных бумаг на вашем счете.
- Фирма может принудительно продать ценные бумаги на вашем счете. Если собственный капитал на вашем счете падает ниже требований к поддерживающей марже в соответствии с законом или более высокими «внутренними» требованиями фирмы, фирма может продать ценные бумаги на вашем счете, чтобы покрыть дефицит маржи. Вы также будете нести ответственность за любую недостачу на счете после такой продажи.
- Фирма может продать ваши ценные бумаги без предварительного уведомления. Некоторые инвесторы ошибочно полагают, что фирма должна связаться с ними, чтобы маржинальное требование было действительным, и что фирма не может ликвидировать ценные бумаги на своих счетах, чтобы удовлетворить требование, если фирма не связалась с ними первой. Это не вариант. Что касается отношений с клиентами, то большинство фирм попытаются уведомить своих клиентов о маржинальных требованиях, но они не обязаны этого делать.
- Вы не имеете права на продление срока действия маржин-колла. Хотя при определенных условиях вам может быть доступно продление времени для удовлетворения маржинального требования, вы не имеете права на продление или даже на уведомление о дефиците маржи.
- Открытие коротких позиций может стоить вам денег. Возможно, вам придется продолжать платить комиссию за открытые короткие позиции, даже если акция остановлена, исключена из листинга или больше не торгуется.
Маржинальная и внутридневная торговля
Дневная сделка возникает, когда вы покупаете и продаете (или продаете и покупаете) одну и ту же ценную бумагу на маржинальном счете в один и тот же день. Особые маржинальные требования применяются к внутридневной торговле любой ценной бумагой, включая опционы. Если вы активно торгуете акциями, узнайте о внутридневной торговле.
Имея маржинальный счет, вы можете занимать средства для покупки ценных бумаг; с наличным счетом вы не можете.
Имея наличный счет, вы должны заплатить полную сумму за все ценные бумаги, приобретенные до даты расчетов, что для большинства ценных бумаг означает их оплату через два дня после размещения заказа на покупку. Примечание. Варианты требуют оплаты на следующий день.
Название «денежный счет» вызывает недоумение у некоторых инвесторов, которые думают, что на счете могут храниться только наличные деньги. Но денежные счета могут содержать широкий спектр акций, облигаций, взаимных и биржевых фондов и других ценных бумаг, а также наличные деньги. Например, у вас может быть 5 000 долларов наличными и 10 000 долларов в акциях на вашем денежном счете.
Кроме того, Положение T Федеральной резервной системы определяет, как вы можете использовать свой денежный счет для покупки ценных бумаг. Важно отметить, что в соответствии с Положением T вы можете покупать ценные бумаги на денежном счете при условии, что у вас достаточно средств на счете, или если ваша брокерская фирма добросовестно соглашается с тем, что вы незамедлительно произведете полную оплату ценной бумаги наличными. Ваша брокерская фирма должна соблюдать Положение Т и может принять меры, например, наложить ограничения на вашу способность торговать, если она установит, что вы нарушаете Положение Т.
Может наступить момент, когда вы захотите перевести свои счета ценных бумаг между брокерами-дилерами. Если да, вот что вам нужно знать.
Большинство клиентских счетов передаются между брокерами-дилерами посредством автоматизированного процесса. Национальная клиринговая корпорация по ценным бумагам (NSCC) управляет автоматизированной службой передачи клиентских счетов (ACATS), чтобы упростить передачу клиентских счетов от одного брокера-дилера к другому. Переводы, связанные с наиболее распространенными активами, например наличными, акциями и облигациями отечественных компаний и зарегистрированными на бирже опционами, легко переводятся через ACATS.
Процесс передачи учетной записи начинается с заполнения Формы инициирования передачи (TIF) и отправки ее фирме, которой вы хотите передать свою учетную запись. Фирма, которой вы планируете передать учетную запись, может предоставить форму для облегчения передачи. Новая фирма называется «принимающей фирмой». Как только фирма-получатель получает TIF, она начинает процесс передачи, связываясь с текущей или «фирмой-поставщиком» через ACATS.
После подтверждения запроса на передачу фирма-поставщик отправит список активов на счете фирме-получателю через ACATS. Фирма-получатель просмотрит список активов, чтобы решить, желает ли она принять передачу аккаунта.
Примечание. Брокерские фирмы не обязаны открывать или принимать перевод счета и могут решать, какие инвестиции они принимают.
Наиболее распространенной причиной отказа в передаче счета является кредитная политика новой фирмы. Например, новая фирма может принять решение не принимать счет из-за качества ценных бумаг, поддерживающих маржинальный заем, или из-за того, что счет не соответствует минимальным требованиям к собственному капиталу.
Таймфреймы
После того, как информация об учетной записи клиента будет надлежащим образом сопоставлена и фирма-получатель решит принять учетную запись, фирме-поставщику потребуется примерно три дня, чтобы переместить активы в новую фирму. Это называется процессом доставки. В общей сложности процесс проверки и доставки обычно занимает около шести дней.
Переводы, когда организация-поставщик не является брокером-дилером (например, банк, кредитный союз или взаимный фонд), обычно занимают больше времени. Кроме того, перевод счетов, требующих опекуна, таких как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или счет опекуна для несовершеннолетнего ребенка, также может занять дополнительное время.
Советы по переводу
Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить беспрепятственный перевод счетов из одной брокерской фирмы в другую:
- Спросите новую фирму, могут ли какие-либо особые правила или ограничения повлиять на передачу вашего счета. Например, если у вас есть маржинальный счет, вы должны спросить, примет ли новая фирма маржинальный счет, и если да, то каковы ее минимальные требования.
- Обсудите предполагаемую продолжительность процесса перевода с учетом конкретного типа счетов ( напр. , денежные средства, маржа, IRA, хранение) и активы ( например , акции, облигации, опционы, доли товарищества с ограниченной ответственностью), которые вы можете держать.
- Узнайте, как фирма информирует клиентов о завершении процесса перевода.
И имейте в виду следующее: Покупка и продажа ценных бумаг в процессе перевода счета часто усложняет и задерживает перевод. Некоторые фирмы могут даже «заморозить» аккаунт, который находится в процессе передачи, что означает, что никакие сделки не будут разрешены до тех пор, пока передача не будет завершена. Часто лучше избегать торговли в процессе передачи.
Заблаговременное планирование
Иногда при управлении имуществом упускается из виду передача ценных бумаг с брокерского счета после смерти владельца счета. Заблаговременное планирование может значительно упростить процесс перевода, сделав его более эффективным и беспроблемным для владельцев брокерских счетов, их наследников и бенефициаров.
Наверх
Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments
Изображения предназначены только для иллюстративных целей.
Комиссия в размере 0,00 доллара США применяется к онлайн-торгам акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за плату за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. Заказы на продажу облагаются комиссией за оценку активности (от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов, которая применяется как к сделкам покупки, так и к сделкам продажи опционов. Плата может быть изменена. Могут применяться другие исключения и условия. Подробнее см. на сайте Fidelity.com/commissions. Операции и счета по вознаграждению сотрудников, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Institutional ® действуют разные графики комиссионных.
Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, пожалуйста, прочтите . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена по запросу.
Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает для Fidelity Brokerage Services стимулы для поощрения покупки определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях вознаграждения содержится в проспекте ETF и сопутствующих документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет маржинальной в течение 30 дней с даты расчетов, после чего она автоматически станет приемлемой для маржинального обеспечения.
Дополнительные услуги по управлению инвестициями предоставляются за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments. Дискреционное управление портфелем осуществляется ее дочерней компанией Strategic Advisors LLC, зарегистрированной инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.
Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также депозитарные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisors, FPTC, FBS и NFS являются компаниями Fidelity Investments.
Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.
1.
Для доступа к исследовательским отчетам требуется брокерский счет Fidelity.
2.
Ставка 8,75% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая ставка базовой маржи Fidelity, действующая с 24 марта 2023 г., составляет 11,825%.
Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.
ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с лежащими в их основе инвестициями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.
Для коротких продаж в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет. Короткие продажи и маржинальная торговля сопряжены с повышенным риском, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не для всех инвесторов. Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и толерантность к риску перед короткими продажами или маржинальной торговлей. Маржинальную торговлю расширяет компания National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.