Брокерские счета: 404 :: РБК Инвестиции

Содержание

Брокерские счета. Что нужно знать и какой выбрать? — Финансы на vc.ru

Брокер — это проводник инвестора в финансовый мир. К его выбору нужно относиться также тщательно, как к выбору деловых партнеров, поскольку от его надежности, риск-менеджмента, списка предоставляемых услуг и комиссий зависит как сохранность капитала в целом, так и доходность инвестиций.

{«id»:295356,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/295356-brokerskie-scheta-chto-nuzhno-znat-i-kakoy-vybrat»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:2}

{«id»:295356,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:295356,»gtm»:null}

1581 просмотров

При выборе брокера лучше отдать предпочтение самым крупным по размеру собственного капитала. А с учетом российской действительности, лучше если это будут брокерские компании российских госбанков, таких как ВТБ, Открытие, Газпромбанк Инвестиции, Россельхозбанк и пр.

Кроме обычного брокерского счета, российское законодательство позволяет открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — счёт с особым налоговым режимом, который даёт возможность инвесторам возвращать налоги.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

ИИС бывают двух видов: брокерский ИИС (для самостоятельного инвестирования) и ИИС доверительного управления, где деньгами инвестора управляет управляющая компания в рамках заранее выбранной клиентом инвестиционной стратегии.

Кроме этого, ИИС делятся на типы. Первый из которых («А») подходит людям с официальным доходом и раз в год дает возможность вернуть до ₽52 тыс. ранее уплаченного подоходного налога (т.е. получить налоговый вычет на взнос).

Для «работающих в нелегальном поле гастарбайтеров и мафиози», а также неработающим пенсионерам и ИП лучше подойдет тип «Б», который предоставляет налоговый вычет не за счет уплаченных налогов, а в виде освобождения от уплаты 13% налога с дохода, образованного от сделок по счету.

Немаловажным аспектом являются комиссии, прямым образом влияющие на

доходность от сделок. Размер комиссий наиболее популярных российских брокеров представлен на иллюстрации ниже.

Брокерский счет \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Брокерский счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Брокерский счет

Судебная практика: Брокерский счет Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 8 «Страховые агенты и страховые брокеры» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Отказывая в признании недействительным договора оказания услуг страхования от несчастных случаев, применении последствий недействительности сделки, суд в порядке пунктов 1, 6 статьи 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установил, что согласно условиям заключенного договора по поручению истца, от его имени и за его счет страховым брокером была надлежащим образом оказана услуга по поиску, подбору и заключению на выгодных условиях договора страхования, при этом истец был ознакомлен со стоимостью услуг исполнителя, выразил согласие на заключение договора оказания таких услуг, истцу была предоставлена полная информация о предложенной услуге по заключению договора об оказании услуг страхования, возражений против предложенных услуг брокера и стоимости его вознаграждения истец не выразил.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Брокерский счет

Нормативные акты: Брокерский счет Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О рынке ценных бумаг»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021)3. Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.

Открыть брокерский счет. Выгодное брокерское обслуживание

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание

АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет брокерские операции на рынке ценных бумаг, в том числе:

  • с обыкновенными и привилегированными акциями российских эмитентов;
  • с корпоративными облигациями;
  • с государственными облигациями;
  • с облигациями субъектов Российской Федерации;
  • с финансовыми инструментами срочного рынка.

Брокерские услуги оказываются Банком Клиенту на основании Регламента предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Настоящим Банк уведомляет Клиентов, присоединившихся к Регламенту предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг, о наличии у Клиента права потребовать от Банка ведения отдельного учета его имущества, предоставленного в качестве обеспечения, и обязательств участника клиринга, возникших из договоров, заключенных за счет этого Клиента.

Банк предлагает услугу по совершению сделок РЕПО, позволяющую Клиенту размещать временно свободные денежные средства под залог ценных бумаг.

Оказываемые брокером финансовые услуги (в рамках договора о брокерском обслуживании) не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Как открыть брокерский счет

  • Ознакомьтесь с Регламентом предоставления брокерских услуг на рынке ценных бумаг, с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «АБ «РОССИЯ», с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка за оказание брокерских и депозитарных услуг и Декларацией о рисках.
  • Заполните документы и направьте их для проверки на адрес электронной почты [email protected]
  • Обратитесь с документами в офис Банка.
  • После получения Извещения от Банка об открытии счета, переведите денежные средства и/или ценные бумаги на ваш брокерский счет.
Документы, необходимые для открытия счета:
  • Заявление на брокерское обслуживание (Приложение №1 к Регламенту)
  • Анкета клиента (Приложение №2-1 к Регламенту)
  • Доверенность на уполномоченного представителя Клиента в случае подачи заявок третьими лицами (Приложение №5 к Регламенту)
  • Документы согласно списку, указанному в пункте 5.3 Регламента.

Наши клиенты имеют возможность самостоятельно управлять своими активами с помощью системы интернет-трейдинга NetInvestor, обеспечивающей доступ к торгам на Московской Бирже.

Документы

Тарифы и возмещение затрат

Система интернет-трейдинга NetInvestor

Документы для квалифицированных инвесторов

Контакты в Санкт-Петербурге:
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502 1551 (торговые операции)
+7 (812) 335-89-27 доб. 4369, 4673 (учетные операции)
+7 (812) 335-89-24 доб. 4460 (депозитарные операции)

Контакты в Москве и регионах:
+7 (495) 666-32-50 доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1414, 1402, 1287 (учетные операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1384, 1385 (депозитарные операции)

Брокерское обслуживание, Депозитарное обслуживание, ИИС

Изменение в Регламенте об оказании брокерских услуг

26 сентября 2017 года

Уважаемые клиенты!

Обращаем Ваше внимание, что вносятся изменения в Регламент об оказании брокерских услуг АО КБ «Ситибанк». Все изменения, кроме изменений в п. 4.2.5., 4.3.3., 4.3.10. Регламента, вступают в силу с 29 сентября 2017 года.

Изменения в п. 4.2.5., 4.3.3., 4.3.10. Регламента вступают в силу с 1 октября 2017 года. До указанной даты данные пункты действуют в предыдущей редакции.

Измененные пункты в новой редакции находятся по ссылке.

Новая версия Регламента с учетом всех изменений доступна по ссылке.

Версия Регламента, действующего до 29 сентября 2017 года (до 1 октября 2017 года для п. 4.2.5., 4.3.3., 4.3.10.), доступна по ссылке.

Благодарим Вас за пользование услугами Ситибанка!

Российские брокеры попали под санкции: что нужно знать их клиентам

24 февраля Минфин США внес несколько крупных российских банков — ВТБ, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк — в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Попадание в список означает самые жесткие ограничения: американским гражданам и компаниям запрещено вести дела с подсанкционными лицами и структурами, их активы и счета в американской юрисдикции блокируются, они фактически изолируются от американской финансовой системы и доллара.

Помимо банков, в список SDN попали в том числе и брокерские подразделения ВТБ, «Открытия» и Совкомбанка. Что изменится для их клиентов?

  • Клиенты попавших под санкции брокеров по-прежнему могут без ограничений покупать и продавать российские ценные бумаги, выводить с брокерского счета на банковский рубли и валюту (если счет открыт в том же банке, которому принадлежит брокер).
  • При этом, если речь идет о счете во внешнем банке, перевести деньги с брокерского счета нельзя, указывают на своих сайтах «Открытие» и ВТБ. 
  • Покупка валюты в «ВТБ Мои инвестиции» от 1 условной единицы полностью недоступна. Валюту можно только продать — лотами по 1000 условных единиц. При этом «Открытие Инвестиции» указывают, что покупка и продажа валюты на брокерских счетах доступна в полном объеме. В приложении «Совкомбанк Инвестиции» можно продать валюту и перевести на рублевый счет в банке.
  • Покупать иностранные ценные бумаги в рублях и долларах нельзя ни в одном из подсанкционных брокеров. Можно только продать. Утром 25 февраля «ВТБ Мои инвестиции» уведомили клиентов, что они должны будут самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции по иностранным акциям.
  • ВТБ приостановил прием заявок на заключение сделок на внебиржевом рынке.

«24 февраля мы изменили место хранения иностранных ценных бумаг в портфеле ФР Global (через который клиенты брокера торгуют на Лондонской бирже и американской бирже Xetra. — Forbes)», — сказал Forbes представитель «Открытия». Бумаги были переведены из иностранного депозитария Credit Swisse в Национальный расчетный депозитарий Российской Федерации (НРД). Перевод в НРД никак не влияет на возможность и скорость совершения сделок, клиент не несет дополнительных затрат по этим бумагам, уточняет «Открытие». 

Реклама на Forbes

В приложениях брокеров, головные структуры которых попали под блокирующие санкции, нет доступа в том числе к АДР и ГДР, американским и глобальным депозитарным распискам российских компаний — тех, которые размещались на иностранных биржах. Например, TCS Group, VK и En+ Group с листингом на Лондонской фондовой бирже и HeadHunter, «Яндекс», Qiwi и Ozon с листингом на NASDAQ. В приложении «ВТБ Мои инвестиции» при попытке купить такие бумаги указывается, что «операция доступна только для квалифицированных инвесторов».

ВТБ и «Открытие» в ответ на запрос Forbes сообщили, что работают над восстановлением операций с иностранными бумагами. «Совкомбанк» на момент публикации не ответил на запрос Forbes. Часть банков действительно в данный момент решают проблему доступа к американским акциям, часть из них уже нашла это решение и работают над его механизмом, заверил президент НАУФОР Алексей Тимофеев.

Газпромбанк, Альфа-банк, МКБ и РСХБ, у которых также есть брокерские подразделения, попали под более мягкие, секторальные санкции США. Они не смогут выпускать новые еврооблигации со сроком погашения более 14 дней или размещать выпуски акций с 26 марта. При этом никакого влияния на операции банков в России и за рубежом санкции не оказывают. Санкции Минфина в отношении Газпромбанка не являются блокирующими, сказали в пресс-службе банка, поэтому доступ к американским бумагам открыт, торги проводятся в рамках расписания СПБ Биржи, а для клиентов ничего не изменилось. Бесперебойный доступ к иностранным активам также подтвердили в Альфа Банке, РСХБ и МКБ.

Можно ли перенести акции иностранных компаний на брокерский счет других брокеров, которые не попали под санкции? У ВТБ можно подать поручение на перевод ценных бумаг в одном из офисов банка, оказывающих инвестиционные услуги. Поручение будет передано в депозитарий и по итогам рассмотрения сотрудники ВТБ сообщат о его статусе. Перевод активов с брокерского счета «Открытие Инвестиции» к другому брокеру возможен через приложение или в отделении. Но в связи со сменой депозитария по иностранным ценным бумагам на НРД по ним возможна задержка.

Валюту с брокерского счета можно снять только в рублях — Frank RG

Поскольку для банка эти средства будут «новыми»

Условия по выводу наличной валюты с брокерских счетов не отличаются от банковских, поскольку по правилам вывести деньги можно только через кредитную организацию, а для нее поступившие с брокерского счета средства будут «новыми», следует из разъяснений ЦБ. Об этом рассказали Frank Media также в Промсвязьбанке (ПСБ) и МКБ. 

Вывести валюту, как и раньше, можно только через счет в банке. «В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке», — говорится в сообщении регулятора. Однако в этом случае, переведенные с брокерского счета средства после 8 марта, считаются «новыми», которые, по временным правилам регулятора, можно снять только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

ЦБ ввел ограничение на снятие наличной валюты со счетов до 9 сентября. Если гражданин завел валюту на свой банковский счет до 9 марта, то он может снять до $10 тысяч в наличной валюте, а остальные средства — в рублях. Если же деньги на счет поступили после 00.00 мск 9 марта, то получить валюту наличными будет невозможно – только в рублях.

До разъяснений ЦБ среди профучастников и инвесторов возникла неразбериха. Представитель одной из профильных ассоциаций ранее заявлял, что валюту можно вывести на банковский счет, но с него «снять… в валюте — только в пределах $10 тысяч, а остальное — в рублях». Источник, близкий к одному из крупных банков, рассказал Frank Media, что бизнес подразделение его кредитной организации даже направляло запрос в Банк России по этому поводу.

Сейчас валюту через биржу можно купить через любого брокера, не подпавшего под санкции. Но необходимо заплатить комиссию в 12% от суммы сделки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Взаимные фонды и инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели фонда, риски, сборы и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта или, если имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Из-за своей узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более изменчивы, чем инвестиции, которые диверсифицируются по многим секторам и компаниям.

1. Цель Fidelity — сделать финансовые знания широко доступными и эффективными, помогая людям жить той жизнью, которой они хотят.Имея под управлением активы на сумму 6,2 трлн долларов США, включая управляемые активы на сумму 2,2 трлн долларов США по состоянию на 31 мая 2017 года, мы сосредоточены на удовлетворении уникальных потребностей самых разных клиентов: помогая более 26 миллионам человек инвестировать свои собственные сбережения, почти 23 000 предприятий управлять программами вознаграждения сотрудников, а также предоставлять почти 12 500 консультационных фирм технологические решения для инвестирования денег своих клиентов.

2. RMD не применяются к инвестициям в Roth IRA или налогооблагаемым счетам.

3.

Прочие сборы и расходы, включая те, которые относятся к продолжающимся инвестициям в фонд, описаны в действующем проспекте фонда. Fidelity Brokerage Services LLC или ее аффилированные лица получают компенсацию в связи с (i) доступом, покупкой или выкупом и/или сохранением позиций в паевых инвестиционных фондах и других инвестиционных продуктах («фондах»), (ii) инфраструктурой, необходимой для поддержку таких фондов, а также дополнительную компенсацию за услуги акционеров, начальные взносы, поддержку и техническое обслуживание инфраструктуры, программы маркетинга, взаимодействия и аналитики и/или (iii) участие фонда в мероприятиях для клиентов и/или представителей FBS, а также возможности для фонд для продвижения своих продуктов и услуг.Эта компенсация может принимать форму комиссий за продажи и сборов по 12b-1, описанных в проспекте эмиссии, и/или дополнительную компенсацию, выплачиваемую фондом, его инвестиционным консультантом или аффилированным лицом. Fidelity оставляет за собой право изменять средства, доступные без комиссии за транзакцию, и восстанавливать комиссию для любых средств. Fidelity будет взимать комиссию за краткосрочную торговлю каждый раз, когда вы продаете или обмениваете акции фондов FundsNetwork No Transaction Fee (NTF), удерживаемых менее 60 дней (краткосрочная сделка).

4.Оценщик фонда предназначен для того, чтобы помочь самоуправляемым инвесторам оценить взаимные фонды на основе их собственных потребностей и обстоятельств. Введенные критерии находятся на усмотрение пользователя, и любая полученная информация не должна рассматриваться как предложение о покупке или продаже, приглашение к предложению о покупке или рекомендация по каким-либо ценным бумагам. Вы признаете, что ваши запросы на информацию являются незапрашиваемыми и не представляют собой и не рассматриваются Fidelity Brokerage Services, LLC как инвестиционные рекомендации., Fidelity Distributors Corporation или их филиалы (совместно именуемые «Fidelity»).

Обратите внимание: при сравнении фондов учитывайте все важные факторы, включая информацию, касающуюся комиссий фонда, особенностей фонда и целей фонда. Хотя фонды могут отслеживать индекс, индексы и стратегии, используемые для достижения инвестиционной цели, могут быть разными. Инвестиционный объект каждого фонда, стратегия и индекс, отслеживаемые для достижения инвестиционных целей, могут различаться.Для новых инвесторов минимальные суммы вложений могут быть другими.

онлайн-брокерских счетов | SmartAsset.com

Как найти лучшую онлайн-брокерскую контору

Фото: ©iStock.com/annebaek

Хотите знать, как найти лучшую онлайн-брокерскую компанию? Вы пришли в нужное место. При принятии решения о том, как инвестировать с трудом заработанные доллары, решение о распределении активов — это еще не все. Вам также нужно будет выбрать онлайн-брокера, которому можно доверить свои средства.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем сделать решительный шаг.

Основы онлайн-брокерства

Онлайн-брокерство — это бизнес, который позволяет вам покупать и продавать акции (и другие активы) в Интернете, не выходя из пижамы. Не всем обязательно нужно использовать онлайн-брокерские услуги. Если вы все еще создаете свой резервный фонд, вам, вероятно, лучше сосредоточиться на создании чрезвычайного фонда с расходами на 6 месяцев, прежде чем вы начнете баловаться миром брокерских услуг.Или, если вы все еще не вносите максимальную сумму, соответствующую вашему 401 (k), вы можете захотеть спрятать больше денег в своем 401 (k), чтобы вы не оставили ни одного работодателя, уплачивающего доллары на столе.

Если у вас есть солидный резервный фонд, и вы на пути к пенсионным накоплениям на счетах с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s и Roth IRA, и у вас есть дополнительные деньги, вы хотите использовать их для инвестиций. Вы всегда можете решить просто купить индексные фонды или другие взаимные фонды. Но если вы хотите получить немного больше практического опыта в своих инвестициях, вероятно, онлайн-брокерская контора зовет вас по имени.Как найти лучшую онлайн-брокерскую компанию? Вот список факторов, которые следует учитывать.

Брокерские услуги с полным спектром услуг и дисконтные брокерские услуги

Что вы надеетесь получить от своей брокерской деятельности? Многие брокерские компании с полным спектром услуг представляют собой известные бренды и известные имена. С брокерскими услугами с полным спектром услуг вы не просто покупаете и продаете акции. У вас также есть возможность воспользоваться другими брокерскими услугами, такими как советы по пенсионным накоплениям, инвестированию и минимизации налогов на прирост капитала.

Брокеры с полным спектром услуг, как и следовало ожидать, взимают со своих клиентов более высокую ставку за свои услуги.Даже если вы не воспользуетесь финансовым советом, более высокая цена, которую вы заплатите, также пойдет на предложение более широкого спектра инвестиционных возможностей и экспертных советов от сотрудников брокерской компании, а также на управление портфелем. Некоторые даже предлагают текущие счета, образовательные курсы инвестирования, дебетовые карты и кредиты. Некоторые известные брокерские компании с полным спектром услуг включают Charles Schwab, Fidelity, Merrill Lynch, Raymond James и Edward Jones.

Так что же предлагают дисконтные брокеры? Как видно из названия, они разработаны, чтобы быть дешевле.Как правило, они взимают более низкие комиссионные сборы за сделки. Некоторые платят своим брокерам зарплату, а не комиссию за сделки. Однако, если вам нужна помощь в изучении акций или получении финансовых уток подряд, дисконтная брокерская компания не сможет оказать такую ​​​​помощь. Как клиент дисконтной брокерской компании, вы сами управляете своим портфелем. Некоторые популярные дисконтные брокеры: E-Trade, TradeKing, Scottrade и TD Ameritrade.

Минимальный депозит

Фото: ©iStock/vaeenma

Если у вас не так много денег для работы в качестве начинающего инвестора, вы можете быть ограничены минимальным начальным депозитом, требуемым в различных онлайн-брокерских конторах.Не обращайте внимание только на минимальный начальный баланс. Также следите за комиссией, которую вы можете понести, если ваш баланс опустится ниже минимального уровня.

Есть еще один минимум, который предлагают некоторые брокерские компании, и это минимум, выше которого вам не придется платить комиссию за выполнение сделок. Если вы планируете торговать большими деньгами, вам может быть выгодно поискать брокерскую компанию, которая позволит вам торговать бесплатно.

Соотношение цены и качества

Мы уже коснулись некоторых расходов, связанных с использованием онлайн-брокерских услуг.Даже лучший онлайн-брокер берет определенную плату за свои услуги. Если денег действительно мало, вы можете просто выбрать индексный фонд с низкой комиссией. Если у вас есть немного больше, чтобы потратить немного больше, вам придется выбирать между дисконтной брокерской компанией и более дорогим вариантом, который поставляется с большим набором услуг.

Выбор между дисконтной брокерской компанией и брокерской компанией с полным спектром услуг не так прост, как выбор того, что дешевле. Кроме того, грань между дисконтными и полными брокерскими услугами несколько стирается, поскольку брокерские компании конкурируют за доллары клиентов.Например, многие брокерские компании теперь предлагают бесплатные сделки со своими собственными ETF. В зависимости от того, как вы планируете инвестировать, вы можете вообще не платить комиссию за торговлю, но неплохо было бы посмотреть на комиссию за управление, связанную с тем, чем вы торгуете.

Важно учитывать, как вы будете использовать брокерские услуги. Вероятно ли, что вы совершаете большие объемы сделок (к вашему сведению, эксперты не советуют этого делать)? В этом случае следите за ценой за сделку. Планируете ли вы «установить и забыть» при инвестировании? Если это так, избегайте онлайн-брокеров, которые взимают плату за бездействие.Вы хотите сохранить денежную подушку безопасности? Если да, то какой процент заработают эти деньги? Хотите найти лучший сайт для торговли акциями? Помните, что есть нечто большее, чем просто плата за управление и торговые комиссии.

Служба поддержки клиентов

В наши дни мы все привыкли читать онлайн-обзоры перед тем, как пойти в ресторан, записаться в спортзал или воспользоваться другими услугами. Выбор лучшего онлайн-брокера для ваших нужд не должен быть исключением. Отличное обслуживание клиентов всегда является плюсом, но это особенно важно, когда на карту поставлены большие деньги, как это произойдет после того, как ваш онлайн-брокерский счет будет запущен и работает.

Вы хотите быть уверены, что подписываетесь с компанией, которая будет доступна, когда вам это нужно, с полезным и эффективным обслуживанием клиентов. Поиграйте на сайте и почитайте отзывы о мобильном приложении брокерской конторы, если оно есть. Есть ли возможность живого чата? Можно ли связаться по электронной почте или телефону? С лучшими онлайн-брокерами должно быть легко связаться и иметь дело. Вы хотите, чтобы ваша онлайн-брокерская компания отвечала вашим потребностям.

Практический результат поиска лучшей онлайн-брокерской конторы

Фото предоставлено: ©iStock/Rawpixel Ltd.

После того, как вы учтете вышеперечисленные факторы и сравните онлайн-брокерские компании, вы сможете найти для себя лучшую онлайн-брокерскую компанию.Рекомендуется периодически просматривать свои торговые записи и следить за тем, как ваши доходы соотносятся с затратами и сборами, которые вы платите выбранной вами брокерской компании. Это поможет вам узнать, что вы не только сначала выбрали лучшую онлайн-брокерскую компанию, но и что у вас все еще есть лучшая онлайн-брокерская компания для ваших (возможно, меняющихся) потребностей.

Что такое брокерский счет? Типы, характеристики, на что обратить внимание

  • Брокерские счета — это финансовые счета, через которые инвесторы держат, покупают и продают различные активы.
  • Брокерские счета предлагаются брокерами-дилерами, инвестиционными компаниями и торговыми онлайн-платформами.
  • Существует несколько типов брокерских счетов, отвечающих различным потребностям и имеющих разный налоговый статус.
  • Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестированию, чтобы узнать больше .

Хотите начать работу на фондовом рынке? Ваш первый шаг: откройте брокерский счет.

Хотите открыть IRA для накопления пенсионных накоплений или участвовать в плане 401(k) вашей компании? У вас должен быть брокерский счет.

Хотите торговать золотом или другим экзотическим активом? Вы делаете это через брокерский счет.

Короче говоря, если вы хотите инвестировать деньги, а не просто копить их, вам нужен брокерский счет.

Брокерские счета — это тип финансового счета, который инвесторы используют для хранения, покупки и продажи финансовых активов и публично торгуемых ценных бумаг, таких как акции, облигации и взаимные фонды.Они проводятся в финансовых учреждениях, называемых брокерскими конторами или брокерами-дилерами, чьи специалисты имеют лицензию на фактическую торговлю активами под руководством инвестора.

Вот руководство по брокерскому счету для начинающих: как работают эти счета, какие бывают типы и как их открыть.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет: место, где вы храните финансовые продукты.Как и банковский счет, они предлагаются финансовым учреждением.

Но они предлагают гораздо более широкий спектр инвестиционных возможностей.

Инвестиции, которые вы можете хранить на брокерском счете, включают:

Некоторые брокерские компании также предлагают доступ к собственным инвестиционным продуктам, таким как взаимные фонды, которые являются эксклюзивными для них или определенной инвестиционной фирмы.

Брокерские счета и вложения на них считаются ликвидными активами — то есть легко продаются и конвертируются в наличные деньги.Однако не путайте их с наличными.

Ваши деньги на традиционных банковских счетах доступны наличными — их можно снять немедленно. Но деньги на брокерском счете вложены, привязаны к отдельным активам. Поэтому, если вы что-то продаете, может пройти день или два, прежде чем все прояснится и вы действительно получите средства.

Как работает брокерский счет

Чтобы инвестировать через брокерский счет, физическое лицо вносит средства в лицензированную фирму, указывая брокеру, в какие активы инвестировать.Затем брокер несет ответственность за выполнение заказов инвестора.

Клиент получает уведомления о транзакциях и ежемесячные отчеты — либо в бумажном виде, либо, все чаще, в электронном виде.

Брокерские компании обычно взимают ежегодную плату за обслуживание и обслуживание вашего счета. Также можно ожидать, что клиенты будут платить комиссионные за транзакции — фактическую покупку или продажу ценных бумаг.

Различные фирмы предлагают брокерские счета, включая традиционных брокеров-дилеров, таких как Edward Jones, Merrill Lynch и TD Ameritrade; инвестиционные компании, такие как BlackRock и The Vanguard Group, которые спонсируют и управляют взаимными и биржевыми фондами; платформы/приложения для онлайн-торговли, такие как Betterment, E*trade и Wealthfront, а также компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Fidelity Investments и Charles Schwab.

Застрахованы ли брокерские счета?

Да, брокерские счета могут быть застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Это покрытие означает, что если брокерская компания потерпит неудачу или обанкротится, SIPC вернет или заменит ваши деньги в размере до 500 000 долларов США на каждого владельца счета. Это похоже на то, что FDIC делает с банковскими счетами.

Подсказка: Страхование SIPC защищает вашу учетную запись, но не защищает ваш портфель.Это означает, что это не относится к убыткам, если ваши инвестиции работают плохо — вы теряете деньги, потому что они упали в цене или стоимости. Нет никакой страховки, покрывающей этот риск. Вот почему они называют это инвестированием.

Облагаются ли брокерские счета налогом?

В большинстве случаев брокерские счета облагаются налогом. То есть доход, полученный с этих счетов, облагается федеральным подоходным налогом и подоходным налогом штата в том году, когда они его генерируют, независимо от того, действительно ли он снят со счета или нет.То же самое касается прирост капитала — то есть прибыль от роста ваших инвестиций. Однако вы не облагаетесь налогом на эту прибыль до тех пор, пока не реализуете ее, продав инвестиции.

Основные типы брокерских счетов

Вы можете иметь более одного брокерского счета, и разные типы брокерских счетов служат разным целям.

  • Стандартный брокерский счет является наиболее распространенным.Это налогооблагаемый счет, который дает инвесторам доступ к различным инвестициям. Инвесторы могут торговать, вносить депозиты, снимать или закрывать свои счета в любое время.
  • Маржинальный счет — это специальное подмножество стандартного счета. Это позволяет вам занимать деньги или маржу у брокера для покупки акций и других ценных бумаг.
  • Пенсионный счет — это брокерский счет со специальным налоговым статусом, при этом деньги, растущие на счете, не облагаются налогом. Во многих случаях вы также получаете вычет за деньги, внесенные на счет.Вывод средств часто строго ограничен до достижения инвестором определенного возраста. Счета плана 410 (k) и IRA являются примерами пенсионных счетов.
  • Образовательные счета, такие как сберегательные планы 529, обычно используются для финансирования академических расходов. Это счета с налоговыми льготами, и снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты обучения, книг, проживания и питания.
  • Кастодиальные счета — это инвестиционные счета для несовершеннолетних, лиц моложе 18 или 21 года, в зависимости от штата.Хотя эти учетные записи ведутся на имя ребенка, ими управляет взрослый опекун (обычно родитель или опекун) до тех пор, пока человек не достигнет совершеннолетия.
  • Управляемые или дискреционные счета похожи на любые другие брокерские счета с одним ключевым отличием: они дают профессиональным консультантам по инвестициям право управлять счетом, выполняя транзакции самостоятельно, без предварительной проверки с клиентом. Обычно они работают по определенной инвестиционной стратегии.

Как открыть брокерский счет

Когда дело доходит до открытия собственного брокерского счета, возможности безграничны — ну, почти.Брокерские счета можно открывать лично или онлайн, через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, торговые онлайн-платформы и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Комиссии и требования к балансу сильно различаются. Исключительно онлайн-брокерские конторы, как правило, дешевле, потому что у них меньше накладных расходов, чем у традиционных, обычных фирм. Некоторые брокерские конторы требуют внесения минимального депозита перед открытием счета; другие позволяют начать с нуля.

Вот несколько моментов, на которые следует обращать внимание при оценке брокерской компании:

  • Комиссии : Некоторые брокерские компании взимают комиссионные или операционные сборы при каждой покупке или продаже любого из ваших активов.
  • Плата за обслуживание: Многие фирмы взимают небольшую ежегодную плату за поддержание и обслуживание вашего счета. Примечание. Это отличается от годовой комиссии, называемой коэффициентом расходов, которую часто взимает определенный взаимный фонд или ETF.
  • Сборы за управление: Они применяются в основном к дискреционным счетам, на которых профессионал активно принимает инвестиционные решения за вас. Их вознаграждение обычно структурировано как процент от активов под управлением.
  • Требования к балансу: Это минимальные остатки на счетах, которые необходимо поддерживать, чтобы избежать дополнительных комиссий.
  • Варианты инвестирования : Не все брокерские компании предлагают одинаковые услуги или типы инвестиций. Они могут не позволить вам торговать товарами или внебиржевыми акциями. Поэтому важно убедиться, что выбранная вами фирма может удовлетворить ваши инвестиционные потребности.
  • Выписки со счетов : Большинство брокерских фирм обязаны ежемесячно предоставлять выписки со счетов с подробным описанием завершенных операций. Они также обязаны ежегодно подавать налоговые декларации и формы — копии информации, отправляемой в IRS, — чтобы помочь инвесторам подготовить свои доходы.

Финансовый вынос

Брокерские счета дают инвесторам возможность покупать и продавать широкий спектр ценных бумаг. Это место, где вы держите свои инвестиции или как вы их покупаете и продаете.

Брокерские счета можно открыть через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, онлайн-торговые платформы и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Брокерские счета бывают разных видов, включая стандартные счета, пенсионные счета и управляемые счета.Их можно использовать либо для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей — например, денег, на которые можно жить после выхода на пенсию, — либо для достижения конкретных целей, таких как покупка дома или оплата обучения в колледже.

Но какой бы ни была их форма, все брокерские счета выполняют одну основную функцию: позволяют вам стать инвестором и начать накапливать свое богатство.

Соответствующее покрытие в инвестировании:

Самоуправляемый IRA дает вам контроль над более широким выбором вариантов инвестирования, но также означает большую ответственность и риски

Депозитный счет — это финансовый счет, которым родители управляют от имени своего ребенка — инструмент для передачи и накопления богатства, который можно инвестировать практически в любой актив

Каковы наилучшие инвестиции в сбережения колледжа? 5 способов приумножить свои деньги для постоянно растущей стоимости высшего образования

Инвестиционный доход — это деньги, заработанные вашими финансовыми активами или счетами, и понимание того, как это работает, может помочь максимизировать вашу прибыль

Маржинальная торговля означает покупку акций на заемные средства — это более рискованно, чем оплата наличными, но доходность может быть выше

Амена Саад

Научный сотрудник по инвестициям

Брокерские счета в Интернете: что вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги и личную информацию

Будем надеяться, что с вами этого никогда не случится: у вас есть несколько свободных минут, поэтому вы решаете выйти в Интернет, чтобы проверить информацию о своем брокерском счете.Баланс вашего счета намного ниже, чем вы ожидаете, и вы знаете, что, по крайней мере, на сегодняшний день ни рынок, ни какая-либо из ваших ценных бумаг не упали в цене. Вы видите, что было несколько банковских переводов денег с вашего счета на внешний расчетный счет. Но вы никогда не санкционировали эти транзакции — вместо этого это сделал похититель личных данных , и этот вор теперь украл ваши деньги, а также вашу личную информацию.

Как и многие инвесторы, вы можете пользоваться некоторыми удобствами онлайн-брокерского счета, такими как проверка информации о своем брокерском счете в любое время дня и ночи, покупка и продажа ценных бумаг или даже перевод денег между вашим брокерским счетом и другим счетом.Но если вы не предпримете шагов для защиты своей личной информации при выходе в Интернет, вы можете рассказать свою собственную историю кражи личных данных.

Как может произойти кража личных данных в Интернете

Многие похитители личных данных используют вредоносные программы для атаки на уязвимые компьютеры онлайн-пользователей. Эти программы могут отслеживать активность вашего компьютера и отправлять информацию обратно на компьютер вора. Иногда эти программы регистрируют ваши нажатия клавиш, что позволяет похитителям личных данных легко получить информацию об имени пользователя и пароле для любой из ваших учетных записей в Интернете, включая вашу брокерскую учетную запись.

Другие похитители личных данных «фишируют» вашу личную информацию. «Фишинг» включает в себя использование мошеннических электронных писем и веб-сайтов-подражателей, чтобы обманом заставить вас раскрыть ценную личную информацию, такую ​​как номер вашей учетной записи, номер вашего социального страхования, а также информацию об имени пользователя и пароле, которые вы используете при доступе к своей учетной записи. Иногда мошенники используют фишинговые схемы, чтобы заставить вас ничего не подозревать о загрузке журналов нажатий клавиш или других вредоносных программ.

Но не все воры личных данных перешли на «высокие технологии».» Многие до сих пор используют менее изощренные способы кражи вашей личной информации, такие как оглядывание через плечо, когда вы вводите конфиденциальную информацию, или поиск в корзине конфиденциальной информации об учетной записи.

Как защитить себя в Интернете

Вам необходимо защитить себя от похитителей личных данных, будь то хакеры, фишеры или шпионы, когда вы используете свой онлайн-брокерский счет. Вот несколько советов о том, как защитить вашу личную информацию и деньги, когда вы выходите в Интернет:

  • Повысьте безопасность. Персональные брандмауэры и программные пакеты безопасности (с функциями защиты от вирусов, спама и шпионского ПО) необходимы тем, кто занимается финансовыми операциями в Интернете. Убедитесь, что на вашем компьютере установлены последние исправления безопасности, и убедитесь, что вы получаете доступ к своей учетной записи онлайн-брокера только на защищенной веб-странице с использованием шифрования. Адрес веб-сайта для безопасного подключения к веб-сайту начинается с «https», а не просто «http», и имеет ключ или закрытый замок в строке состояния (которая обычно появляется в правом нижнем углу экрана).
Совет по безопасности: Даже если веб-страница начинается с «https» и содержит ключ или закрытый замок, все еще возможно, что она может быть небезопасной. Некоторые фишеры, например, создают поддельные веб-сайты, которые выглядят как навесные замки. Чтобы проверить еще раз, щелкните значок замка в строке состояния, чтобы увидеть сертификат безопасности для сайта. После «Выдано» во всплывающем окне вы должны увидеть имя, соответствующее сайту, на котором, по вашему мнению, вы находитесь. Если имя отличается, вы, вероятно, находитесь на поддельном сайте.
  • Используйте токен безопасности (если имеется). Использование токена безопасности может еще больше затруднить доступ похитителя личных данных к вашей учетной записи онлайн-брокера. Это связано с тем, что эти небольшие устройства, генерирующие числа, предлагают второй уровень безопасности — одноразовый пароль, который обычно меняется каждые 30 или 60 секунд. Эти непредсказуемые коды доступа могут сбить с толку похитителей личных данных. Хотя мошенники могут использовать программы регистрации нажатий клавиш для получения обычной информации об имени пользователя и пароле, они не могут использовать эти программы для получения кода доступа токена безопасности.Узнайте в своей брокерской фирме, можете ли вы защитить свой онлайн-аккаунт с помощью токена безопасности или аналогичного устройства безопасности.
     
  • Будьте осторожны при загрузке. При загрузке программы или файла из неизвестного источника вы рискуете загрузить вредоносные программы на свой компьютер. Мошенники часто прячут эти программы внутри, казалось бы, безопасных приложений. Подумайте дважды, прежде чем нажать на всплывающую рекламу или загрузить «бесплатную» игру или гаджет.
     
  • Используйте свой собственный компьютер. Как правило, безопаснее получать доступ к своему счету онлайн-брокера со своего компьютера, чем с других компьютеров. Например, если вы используете не свой собственный компьютер, вы не будете знать, содержит ли он вирусы или шпионское ПО. Если вы используете другой компьютер, обязательно удалите все свои «Временные файлы Интернета» и очистите всю свою «Историю» после выхода из своей учетной записи.
     
  • Не отвечать на электронные письма с запросом личной информации. Юридические лица не будут просить вас предоставить или проверить конфиденциальную информацию с помощью незащищенных средств, таких как электронная почта.Если у вас есть основания полагать, что вашему финансовому учреждению действительно нужна личная информация от вас, возьмите трубку телефона и позвоните в компанию самостоятельно — по номеру, указанному в вашей ролодексе, а не по тому, который указан в электронном письме!
Совет по безопасности: Хотя веб-адрес в электронном письме может выглядеть подлинным, мошенники могут замаскировать истинное место назначения. Вместо того, чтобы просто щелкнуть ссылку, предоставленную в электронном письме, введите веб-адрес в свой браузер самостоятельно (или используйте ранее созданную закладку).
  • Будьте осторожны с паролем. Лучшие пароли те, которые трудно угадать. Попробуйте использовать пароль, состоящий из комбинации цифр, букв (как в верхнем, так и в нижнем регистре), знаков препинания и специальных символов. Вы должны регулярно менять свой пароль и использовать разные пароли для каждой из ваших учетных записей. Не сообщайте свой пароль другим и никогда не отвечайте на «фишинговые» электронные письма с вашим паролем или другой конфиденциальной информацией.Вы также не должны хранить свой пароль на своем компьютере. Если вам нужно записать свой пароль, храните его в безопасном, уединенном месте.
     
  • Будьте особенно осторожны с беспроводными соединениями. Беспроводные сети могут не обеспечивать такую ​​безопасность, как проводные подключения к Интернету. На самом деле, многие «горячие точки» — беспроводные сети в общественных местах, таких как аэропорты, отели и рестораны — снижают свою безопасность, чтобы людям было легче получить доступ к этим беспроводным сетям и использовать их.Если вы не используете токен безопасности, вы можете решить, что доступ к вашей учетной записи онлайн-брокера через беспроводное соединение не стоит риска для безопасности. Вы можете узнать больше о вопросах безопасности, связанных с беспроводными сетями, на сайте Wi-Fi Alliance.
     
  • Полный выход из системы. Закрытие или свертывание окна браузера или ввод нового веб-адреса после завершения использования учетной записи в Интернете может оказаться недостаточным для предотвращения доступа других лиц к информации вашей учетной записи.Вместо этого нажмите кнопку «Выход», чтобы завершить онлайн-сеанс. Кроме того, вы не должны позволять своему браузеру «запоминать» информацию о вашем имени пользователя и пароле. Если эта функция браузера активна, любой, кто использует ваш компьютер, будет иметь доступ к информации о вашем брокерском счете.

Как узнать, были ли украдены ваши личные данные

Иногда бывает чрезвычайно трудно определить, украл ли кто-то вашу личность. Если вы предпримете следующие шаги, вы сможете узнать, стали ли вы жертвой кражи личных данных, и защитить себя от дальнейшего вреда:

  • Прочтите свои заявления. Не отбрасывайте ежемесячные выписки по счетам! Внимательно прочитайте их, как только они появятся, чтобы убедиться, что все показанные транзакции — это те, которые вы действительно совершили, и проверьте, все ли транзакции, которые, как вы думали, вы совершили, также отображаются. Убедитесь, что у вашей брокерской фирмы есть актуальная контактная информация для вас, включая ваш почтовый адрес и адрес электронной почты. Если вы заметили ошибку в своей выписке или не получили выписку, немедленно свяжитесь со своей брокерской фирмой.
     
  • Следите за своим кредитным отчетом. Просмотр вашего кредитного отчета может предупредить вас о несанкционированных действиях и, следовательно, может быть эффективным способом борьбы с кражей личных данных. Вы можете бесплатно получать кредитный отчет каждые 12 месяцев в трех разных кредитных бюро, обратившись в Службу запроса годового кредитного отчета.
Совет инвестору:  Внимательно прочитайте соглашение о брокерском счете, поскольку многие фирмы считают, что вы несете ответственность за безопасность информации вашего счета, такой как ваше имя пользователя, пароль и номер счета.Кроме того, в вашем соглашении о брокерском счете может быть указана информация о конкретных шагах, которые вы должны предпринять, если заметите какие-либо несанкционированные действия на счете.

Что делать, если у вас возникли проблемы 

Всегда действуйте быстро, когда сталкиваетесь с потенциальным мошенником, особенно если вы потеряли деньги или считаете, что ваша личность была украдена.

  • Кража личных данных. Если вы считаете, что ваша личная информация была украдена, посетите Ресурсный центр по краже личных данных Федеральной торговой комиссии по адресу https://www.identitytheft.gov/ для получения информации о том, как подать жалобу и контролировать ущерб.
     
  • Мошенничество с ценными бумагами. Прежде чем вступать в деловые отношения с какой-либо фирмой или частным лицом, связанным с инвестициями, проведите собственное независимое исследование, чтобы проверить их биографию и подтвердить, являются ли они законными. Для получения пошаговых советов и ссылок на полезные веб-сайты, пожалуйста, прочтите Check Out Brokers and Advisors и SIPC Exposed фальшивый «двойник». Сообщайте о мошенничестве, связанном с инвестициями, в SEC, используя наш онлайн-центр жалоб.
     
  • Фишинговые электронные письма. Если фишинговая афера попадает в ваш почтовый ящик, обязательно сообщите об этом в компанию прямо сейчас. Вы также можете сообщить о мошенничестве в Центр жалоб на мошенничество в Интернете ФБР на сайте www.ic3.gov. Если предполагается, что электронное письмо пришло от брокерской фирмы или компании взаимного фонда, обязательно передайте эту подсказку в отдел правоприменения SEC, направив электронное письмо по адресу [email protected]

Дополнительные ресурсы

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочитайте: 

Онлайн-инвестирование | Торговля онлайн

Управляемый для вас: автоматизированный инвестор

«Сделай сам»:


Самостоятельная брокерская деятельность

Когда вы хотите:

  • Инвестиционные решения принимаются и управляются для вас
  • Гибкость в выборе и торговле собственными инвестициями

Типы инвестиций:

  • Биржевые фонды, выбранные экспертами за эффективность и низкую стоимость
  • Акции, опционы, биржевые фонды и более 10 000 взаимных фондов

Живая поддержка:

  • Сервис и техническая поддержка, когда это необходимо
  • Доступ к финансовому консультанту в консультационном центре
  • Сервис и техническая поддержка, когда это необходимо
  • Доступ к финансовому консультанту в консультационном центре

Минимальные инвестиции:

Цена:

  • За каждую 1000 долларов, которую вы инвестируете, платите только 0 долларов.20 сборов в месяц 2
  • Могут взиматься другие сборы за учетные записи и транзакции. См. Консультации по полному обслуживанию и инвестициям Тарифный план
  • 4,95 доллара США за акцию и сделку с ETF
    Могут взиматься другие сборы за счета и транзакции.См. таблицу комиссий самостоятельных брокеров
  • Получите 100 бесплатных сделок в год с самоуправляемой учетной записью, зарегистрированной для безбумажной доставки документов, и чековым пакетом U.S. Bank Platinum или U.S. Bank Gold, предлагаемым нашим филиалом U.S. Bank 3

Узнайте об Automated Investor

Узнайте о самостоятельном инвестировании

Стратегии для брокерских счетов | Советник BlackRock

Чтобы получить дополнительную информацию о фондах, включая рейтинги Morningstar за период времени и стандартизированную среднегодовую общую доходность по состоянию на последний календарный квартал и на конец текущего месяца, нажмите на название фонда выше.

Рейтинг Morningstar TM для фондов, или «звездный рейтинг», рассчитывается для управляемых продуктов (включая взаимные фонды, переменные аннуитетные счета и субсчета с переменным сроком жизни, биржевые фонды, закрытые фонды и отдельные счета) с не менее трехлетняя история. Биржевые фонды и открытые взаимные фонды считаются единой совокупностью для сравнительных целей. Он рассчитывается на основе показателя доходности с поправкой на риск Morningstar, который учитывает изменения в ежемесячной избыточной производительности управляемого продукта, уделяя больше внимания нисходящим колебаниям и поощряя стабильную производительность.Лучшие 10% продуктов в каждой категории продуктов получают 5 звезд, следующие 22,5% получают 4 звезды, следующие 35% получают 3 звезды, следующие 22,5% получают 2 звезды, а последние 10% получают 1 звезду. Общий рейтинг Morningstar для управляемого продукта выводится из средневзвешенных показателей производительности, связанных с его трех-, пяти- и 10-летними (если применимо) показателями рейтинга Morningstar. Веса следующие: 100% трехлетний рейтинг за 36-59 месяцев общей доходности, 60% пятилетний рейтинг/40% трехлетний рейтинг за 60-119 месяцев общей доходности и 50% 10-летний рейтинг/30 % пятилетнего рейтинга/20% трехлетнего рейтинга за 120 или более месяцев от общей суммы доходов.В то время как 10-летняя формула общего звездного рейтинга, кажется, придает наибольший вес 10-летнему периоду, самый последний трехлетний период на самом деле имеет наибольшее влияние, поскольку он включен во все три рейтинговых периода.

Данные о производительности представляют прошлую производительность и не гарантируют будущих результатов. Инвестиционный доход и основная стоимость будут колебаться в зависимости от рыночных условий и могут быть ниже или выше, когда вы продаете свои акции. Текущая производительность может отличаться от показанной производительности.Для получения информации о последних показателях на конец месяца и стандартизированных показателях щелкните по названию фонда выше.

Почему закрываются брокерские счета американских эмигрантов в США

Ограничения банковских услуг создают новую проблему для американцев за рубежом

американца за границей все чаще получают известия от американских банков и брокерских фирм о том, что их счета были ограничены или даже закрыты из-за их статуса нерезидентов США. Эти действия предпринимаются широким кругом У.S. финансовые учреждения и, в частности, включают Morgan Stanley, Fidelity, Merrill Lynch, Ameriprise, TIAA, Edward Jones, Wells Fargo, USAA, UBS и многие другие учреждения. Это следует за широкомасштабными действиями неамериканских финансовых учреждений по аннулированию и отказу в предоставлении услуг иностранным американцам в результате Закона о соблюдении налогового законодательства в отношении иностранных счетов (FATCA ). Следовательно, американцам за границей становится все труднее найти банковские и инвестиционные услуги как в США, так и за рубежом.Даже там, где они остаются желанными клиентами, спектр услуг и доступность продуктов обычно ограничены.

Почему закрывают счета иностранных брокеров?

Мировой ландшафт финансового регулирования резко меняется. FATCA возлагает значительные новые обязательства по соблюдению требований на неамериканские финансовые учреждения с клиентами из США. В результате многие неамериканские финансовые учреждения теперь просто отказываются обслуживать граждан США. К сожалению, финансовые учреждения США следуют их примеру из-за FATCA и других соображений.Были истории о том, что Morgan Stanley закрывает счета американских эмигрантов, Merrill Lynch вводит ограничения на счета нерезидентов и другие банки с аналогичными новыми политиками в отношении счетов эмигрантов.

Среди финансовых учреждений США ограничения по счету различаются между фирмами. Некоторые фирмы закрывают все счета для нерезидентов США, в то время как другие фирмы ограничивают только услуги, доступные американцам, не проживающим в США. В других случаях фирмы требуют очень высоких минимальных значений счета для нерезидентов США.S резидентов, желающих остаться клиентами. Запреты на покупку взаимных фондов США нерезидентами, в том числе гражданами США, теперь являются нормой. Эти новые ограничения касаются банковских счетов, брокерских счетов и пенсионных счетов (IRA и 401ks).

Многие комментаторы связывают эти действия с FATCA и усиленными усилиями по обеспечению соблюдения налогового законодательства в офшорных зонах. Однако в дополнение к FATCA существует множество факторов, способствующих этому. Улучшение соблюдения Министерством финансов существующих правил по борьбе с отмыванием денег и правил «знай своего клиента», меняющаяся интерпретация Патриотического акта 2003 года и новое европейское регулирование трансграничных инвестиций (например,г., EU MiFID II) все играют роль. Эти факторы усугубляют бремя соблюдения требований, с которым сталкиваются финансовые учреждения, предоставляющие индивидуальные инвестиционные услуги за границей. Многие учреждения США следуют примеру иностранных банков в ограничении предполагаемого соблюдения требований и юридических рисков, просто отказываясь предоставлять отдельные финансовые услуги за границей.

Почему не США Жителям запрещено владеть взаимными фондами США?

Как широко сообщалось, многие компании взаимных фондов США ввели политику, препятствующую покупке их средств лицами, не являющимися гражданами США.жителей С., в том числе американцев за границей. Многие экспаты с удивлением узнают, что правила, запрещающие продажу большинства зарегистрированных в США взаимных фондов нерезидентам, существуют десятилетиями. Ранее эти давние ограничения на право собственности применялись редко. Однако недавно компании взаимных фондов изменили процедуры комплексной проверки, чтобы добиться более строгого соблюдения существующих правил. Усиление соблюдения существующих правил отражает новую среду усиленного трансграничного соблюдения и регулирования среди банков и брокерских фирм.

Соглашения о распределении взаимных фондов обычно требуют, чтобы владельцы взаимных фондов проживали внутри США по двум основным причинам. Во-первых, американским фондовым группам не разрешается привлекать зарубежный бизнес для своих фондов, зарегистрированных в SEC, даже от американских экспатриантов. Предложение акций взаимных фондов иностранным клиентам потенциально может нарушить законы любой страны, резидентом или постоянным местом жительства которой является инвестор или потенциальный инвестор фонда. Во-вторых, взаимные фонды могут предъявлять налоговые претензии в отношении своих активов, что требует средств для подтверждения того, что все акционеры являются резидентами Соединенных Штатов.

Как американцы, живущие за границей, могут инвестировать?

Некоторое количество американских брокеров по-прежнему заинтересованы и готовы работать с американцами за границей. Это особенно верно, когда ими руководит специализированный независимый финансовый консультант, который может провести дополнительную проверку клиента.

В то время как взаимные фонды США больше не могут быть доступны для американцев за границей, биржевые фонды (ETF), как правило, не ограничены для продажи нерезидентам США (за исключением резидентов ЕС, обсуждаемых ниже).Хорошо продуманный портфель ETF обеспечивает равную или превосходящую диверсификацию, чем традиционные взаимные фонды. Кроме того, помимо того, что они освобождены от некоторых нормативных требований, ETF, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения и затрат, чем традиционные взаимные фонды. Таким образом, отсутствие доступа к взаимным фондам больше не должно рассматриваться как серьезное препятствие для успешного инвестирования экспатов.

Директива ЕС о рынках финансовых инструментов 2018 года (MiFID II) ограничила распространение зарегистрированных в США фондов, включая ETF, в ЕС.Большинство американских брокеров, все еще работающих с клиентами в ЕС, в ответ запретили им покупать американские фонды, включая ETF. Однако некоторые брокеры в США продолжают разрешать распространение ETF среди резидентов ЕС, если фонды управляются зарегистрированным в США инвестиционным консультантом.

Нерезиденты также имеют возможность формировать портфели путем покупки отдельных акций и облигаций. Хотя этот подход влечет за собой более высокие затраты и ограничивает возможности инвестора по достижению максимально эффективной диверсификации, он наименее обременен трансграничным регулированием.

В то время как новые ограничения на брокерские счета и взаимные фонды ставят перед американцами за границей серьезные препятствия для разумного инвестирования и эффективного налогообложения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.