Куда вложить инвестиции чтобы получить прибыль: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги в 2019 году

Назад к блогу Финансы

Задумывались ли вы о том, куда вложить деньги в долгосрочной перспективе? Вы, несомненно, слышали о различных возможностях инвестиций для вложения свободных финансовых средств. Хотите узнать, какие виды инвестиций сейчас наиболее актуальны? Инвестирование денег – актуальная тема для тех, кто хочет обеспечить себе дополнительные доходы в будущем. Конечно, при инвестировании свободных финансовых средств риск присутствует всегда, но если тщательно оценить возможности инвестиций, то найти способ обеспечить получение дополнительной прибыли в будущем сумеет каждый. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, в этой статье Aizdevums.lv обобщили наиболее актуальные виды инвестиций – куда можно вложить деньги в 2019 году.

Инвестиции в недвижимую собственность

Инвестиции в недвижимую собственность – один из наиболее популярных видов инвестиций, который выбирают многие, чтобы повысить шансы получения прибыли в будущем. Инвестиции в недвижимость могут быть даже очень доходными, если делать это продуманно, а именно вложить средства в недвижимую собственность – квартиру, дом или участок, – которая не обесценится со временем. Для инвестиций в недвижимость чаще всего приобретаются квартиры, нуждающиеся в косметическом ремонте, которые впоследствии можно продать по значительно более высокой цене. Кроме того, все еще популярно вложение свободных денежных средств в землевладения и участки под застройку, предназначенные для строительства жилья. Инвестиции в жилую недвижимость становятся все более популярными благодаря возможностям заработать, используя платформы для краткосрочной аренды Airbnb и Bookng.com, а также из-за постоянного роста цен на долгосрочную аренду в крупнейших городах Латвии.

Разумеется, у этого вида вложения денег тоже могут быть свои минусы. Если вы планируете приобрести квартиру, чтобы предложить ее на обширном рынке недвижимости, очень важно оценить ряд существенных аспектов, прежде чем принять окончательное решение. Во-первых, вид недвижимости – дом, квартира или землевладение, во-вторых – площадь и состояние недвижимости. Это поможет вам понять, какие вложения потребуются, чтобы, например, подготовить квартиру к повторной продаже или найму. В-третьих – местонахождение объекта, а именно, не повлияет ли конкретное местонахождение на стоимость недвижимости в будущем.


Вложения в акции предприятий

Вложения в акции предприятий, подобно инвестициям в недвижимую собственность, являются популярным вариантом, куда вложить деньги, среди инвесторов. При вложении средств в акции предприятий существуют два основных способа заработать: покупая и продавая акции и получая прибыль от дивидендов. Если вам доступны достаточные финансовые средства, то продуманные инвестиции в акции предприятий – отличный способ обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. Несомненно, как и любой другой вид инвестиций, покупка и продажа акций тоже требуют определенных знаний и навыков. Для осуществления таких рискованных инвестиций тем, кто еще только собирается заниматься покупкой акций, рекомендуется не только определить свои возможности, но и проконсультироваться с финансистами и экономистами. Но если вы выбрали именно этот вид инвестиций как лучший способ, куда вложить деньги, можете начать свое исследование с предложения Балтийского фондового рынка, а также уделить время изучению процесса купли-продажи акций и следить за мировыми экономическими процессами.

Инвестиции в драгоценные металлы

Люди всегда стремились заработать, продавая потребительские товары природного происхождения. Исторически одним из самых ценных долгосрочных вложений было именно золото. В наши дни золото тоже является одним из видов инвестиций, заслуживающим доверия. Именно инвестиции в золото обеспечивают инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и сохранить ценность своих свободных средств в дальнейшем. К тому же нередко люди предпочитают инвестировать именно в золото, потому что это не только капиталовложение, способное принести прибыль в будущем, но и товар класса люкс и символ статуса.

Нередко приходится сталкиваться с мнением, что золото – это несовременный вид инвестиций. Однако выбор в пользу инвестиций в золото обоснован рядом факторов. Во-первых, на мировом рынке очень большой спрос на этот драгоценный металл. Во-вторых, золото – это надежное вложение, потому что его стоимость практически не подвержена рискам финансового рынка и защищена от инфляции. А именно, в условиях финансового кризиса другие виды инвестиций – как недвижимая собственность, так и акции предприятий, – стремительно теряют свою ценность, принося инвесторам убытки. В свою очередь, золото как ликвидную инвестицию легко реализовать, получив прибыль. Однако, как и с любым другим видом инвестиций, принимая решение в пользу капиталовложений в этот драгоценный металл, важно ознакомиться с нюансами данного конкретного вида инвестиций, чтобы продуманно вложить свободные финансовые средства.


Форекс и другие рынки финансовых инструментов

Один из видов инвестиций, куда люди предпочитают вложить свои деньги – инвестиции на рынке финансовых инструментов. Как и инвестиции в недвижимую собственность, акции или драгоценные металлы, инвестиции на рынке финансовых инструментов знакомы инвесторам уже давно. Однако в обобщении наиболее популярных видов инвестиций в 2019 году мы рассмотрим именно платформу, предоставляющую возможность инвестировать в финансовые инструменты каждому из нас. Форекс, или международный валютный рынок, предоставляет возможность получить прибыль, используя регулярные колебания курсов валют, а именно размещать инвестиции, пытаясь предугадать подорожание или удешевление определенной валюты. Разумеется, чтобы инвестиции на рынке Форекс не были всего лишь игрой, необходимы как знания, так и выдающиеся аналитические навыки. Если они у вас есть, это отличный вариант, куда вложить деньги — можете испытать свои возможности уже сегодня. Правда, необходимо считаться с тем, что, ввиду популярности данного вида инвестиций, на рынке появилось множество нечестных брокеров, поэтому рекомендуется внимательно выбирать деловых партнеров, чтобы впоследствии не пришлось разочароваться.

Краудфандинг

В последнее время значительно развилась новая возможность куда вложить деньги – краудфандинг. Можно утверждать, что именно этот вид инвестиций является самым современным или передовым из рассмотренных в данной статье. Инвестиции путем краудфандинга позволяют заработать на расширении бизнесов и предприятий, новых стартапах и даже недвижимой собственности ранее неизвестными и невозможными способами.

Принцип краудфандинга очень прост. Интернет-страницы краудфандинга по всему миру предлагают возможность привлечь средства на развитие и реализацию различных проектов и замыслов. Зачастую это идеи, на которые, к примеру, банковские кредиторы не выдали заем. Потому это самый быстрый способ найти необходимое финансирование – привлекая его от людей со всего мира. Конечно, следует помнить, что в поисках интересующего вас проекта краудфандинга можно столкнуться и с некоммерческими проектами, не предусматривающими извлечение прибыли. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу определенного проекта, уделите время его исследованию и оцените свои цели.

Какой вид инвестиций выберешь Ты чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем? Если желаешь узнать и о других рекомендациях по финансовому планированию, ознакомься с нашим разделом финансовых советов!

Инвестиции куда вложить и получить высокий доход

Полезные статьи

Инвестировать и получать высокий доход


Что может быть приятнее, чем быть уверенным, что вложенные деньги не только благополучно вернутся обратно своему владельцу, но и принесут стабильный и вполне достаточный для комфортной жизни доход? Правильно! Инвестиции должны быть надежными и высокодоходными, остается только узнать, куда инвестировать.

О самых интересных площадках финансирования рассказывает управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев:

Работая в области привлечения инвестиций более 10 лет, я понял, что уверенная стабильность лучше агрессивной неуверенности. Давайте разберемся.

Если финансовые рынки являются традиционно высокодоходными, тогда почему нам известно так мало людей, кто на этом рынке много зарабатывает?

Вопрос риторический, и ответ на него каждый даст сам. Мой ответ очень простой: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Так же и с финансовыми рынками. Их придумали не для того, чтобы каждый из нас, «простых смертных», мог зарабатывать миллионы. Финансовый рынок – это торгово-обменная площадка для юридических лиц, ведущих крупный международный бизнес. Рынки необходимы для продажи и покупки активов и привлечения инвестиций. Итак, опустимся с небес на землю!

Более земной способ инвестировать деньги сфокусирован на рынке недвижимости. Тут всё просто: дешево купил, дорого продал.

Доходность в такой теме варьирует от 5 до 20% ежегодно. Всё зависит от цены и ликвидности объекта. Кроме того, обычно инвесторам приходится всё делать самостоятельно. Отмечу, что хороших специалистов по недвижимости мало, «институт риэлторства» слаборазвит. И рассчитывать, что риэлтор выступит в роли компетентного инвестиционного консультанта, не приходится.

Конечно, на фоне двух наиболее популярных видов вложения денег можно выделить один из закрытых, с точки зрения рекламы, инвестиционных инструментов. Это ипотечные активы, обеспеченные недвижимостью.

Данным инструментом пользуются в основном крупные банки, когда им необходимо привлечь дешевые кредиты в других финансовых учреждениях. Ипотечные закладные конвертируются в ипотечные сертификаты участия или облигационные пулы и закладываются консервативным инвесторам под очень низкие процентные ставки. Кроме того, для привлечения средств используются финансовые рынки.

Преимущества ипотечных закладных выражены в надежности, прозрачности и 100%-ной возвратности капитала.

Как инвестировать в ипотечные закладные, где найти банк, который вместо депозита предложит инвестировать деньги в ипотечные активы?

ООО МКК «Актив Финанс Групп», крупнейшая микрокредитная компания Пермского края и один из лидеров кредитования бизнеса в Приволжском федеральном округе, может предложить ипотечные закладные в качестве твердого инструмента вложения средств.

Доходность инвестирования в ипотечные закладные составляет 10,9% годовых. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте ООО МКК «Актив Финанс Групп» www.afg-fin.ru.

Управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп»

Лев Рогачев

9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода

Полностью пассивных инвестиций не бывает — вам все равно придется уделять им время. Но есть способы получения прибыли, требующие минимум внимания.

Предлагаем 9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода. Все их объединяет одно: вы просто выбираете инструмент, а потом получаете прибыль.

Автор: Дарья Сопина

Банковские вклады

Самый очевидный и доступный вариант пассивных инвестиций. Вы вкладываете деньги на депозит под определенный процент, а потом получаете их назад. Срок вклада обычно не превышает 5 лет. Чем он больше, тем больше процентов вы получите.

Минус банковских вкладов в небольшом проценте. Он планомерно снижается последние несколько лет. И не превышает реальный процент инфляции: фактически с помощью этого инструмента вы просто теряете деньги медленнее, а не приумножаете их. На большую доходность рассчитывать не стоит.

Посмотрите: максимальная ставка по вкладам — 7,50%, а официальный уровень инфляции в 2019 году составил 3%

Зато у этого инструмента есть плюс — он приносит гарантированный доход. Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством. И если с банком что-то случится, вам все равно вернут деньги.

Страховка работает так: вам возвращают все деньги и проценты по вкладу, если сумма не превышает 1,4 млн ₽. Если вы вложили, например, 1,35 млн ₽ и получили бы 100 000 ₽ процентами, вам все равно вернут только 1,4 млн ₽. Зато это ограничение работает для средств только в одном банке: вы можете открыть вклады до 1,4 млн ₽ хоть в десяти, хоть в двадцати банках. И не переживать о возможных форс-мажорах — в случае проблем государство вернет все деньги.

НАПИСАТЬ МЕНЕДЖЕРУ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Акции

Акции — ценные бумаги, закрепляющие доли владения компанией и право акционера получать часть прибыли в виде дивидендов. Покупая ее, вы по сути приобретаете часть самой компании.

Есть две стратегии пассивного инвестирования в акции:

  • покупаете акции, ждете роста цены на них, а потом продаете по возросшей стоимости;
  • покупаете акции с дивидендами и получаете постоянные выплаты, а потом тоже можете продать их, если понадобятся деньги.

Доходность по дивидендам иногда не превышает прибыль от банковских вкладов. Но можно найти и ценные бумаги с доходностью 8–10%. А если купить акции перспективной компании, они вполне могут вырасти в цене на 20–30% за год.

ПОЛУЧИТЬ АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЛОТЫ

Посмотрите на график цен акций «Яндекса» — они растут в среднем на 44% в год

Еще в акциях есть стратегия «шорт». Она требует больше внимания, чем просто покупка ценных бумаг. Суть в том, что вы перед ожидаемым падением цены «занимаете» акции у брокера и продаете их, а когда они дешевеют, выкупаете обратно и закрываете долг. Разница между ценой продажи и покупки — чистая прибыль. Такой подход требует постоянного наблюдения за финансовыми рынками. А еще чтобы предугадать падение, нужно разбираться в аналитике.

Облигации

Облигации — это когда вы даете в долг какой-то компании, а через время вам выплачивают сумму долга с процентами. Доходность по ним зависит только от того, сколько денег компания будет готова выплатить сверху. Вообще облигации бывают двух типов:

  • Купонные. Это когда компания ежегодно платит определенный процент от стоимости облигации — например, 10%, а в конце срока действия бумаги выкупает ее за полную номинальную стоимость.
  • Бескупонные. Это когда вы покупаете облигацию дешевле номинала, а компания потом отдает полную ее стоимость. Например, отдаете за облигацию номиналом 1 000 ₽ всего 800 ₽.

Купонные облигации обычно выгоднее. Можно найти ценные бумаги с доходом и 1–2%, и 30–40% годовых. Средний показатель — 10–15%: Московская биржа призывает доверять акциям с доходностью до 15%. Более высокая прибыль повышает риск того, что компания не выплатит деньги.

Посмотрите на список облигаций на Banki.ru: максимальная приемлемая доходность — 15%

Есть еще ценные бумаги с минимальным риском — ОФЗ, или облигации федерального займа. В этом случае вы даете деньги в долг государству. Оно не выплатит их только в случае дефолта: отказа платить по счетам и последующего обесценивания валюты, как было в 1998 году.

ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА

ETF

ETF — это биржевые инвестиционные фонды, или портфель из разных ценных бумаг, созданный банком или компанией. Чаще всего его собирают на основе индексов. И частички таких портфелей выпускают на биржу в виде акций. Фактически покупая всего одну акцию ETF, вы вкладываете сразу в несколько компаний.

ETF зависят от рынка и в кризис падают вместе с ним, но зато позволяют сохранить деньги и защититься от банкротства конкретной компании. Даже если с ней что-то случится, ситуацию спасут другие ценные бумаги в портфеле.

Ищите ETF на Московской бирже — там представлены фонды от банков и частных компаний. Никакой гарантированной доходности нет, но в целом стоимость таких ценных бумаг растет.

Посмотрите на состав ETF от «Сбербанка»: в него включены акции, все время растущие в цене

REIT

Это почти как ETF, но в случае с REIT вы покупаете акцию фонда недвижимости. А он уже сам зарабатывает на ней: строит, покупает, продает, сдает и так далее. Вы просто получаете прибыль — дивиденды.

Средний рост цены самой акции составляет всего 4% и иногда достигает 6–10% годовых. Это ненамного больше, чем в тех же банковских вкладах. Но не забывайте, что главная ценность REIT — это дивиденды.

Посмотрите на доходность некоторых REIT по данным Национальной ассоциации риелторов США

Да, купить REIT можно только на фондовом рынке США, через российских или американских брокеров. Из этого вытекает один нюанс: согласно местным законам, компании должны направлять на дивиденды не менее 90% чистой прибыли. Значит, они не могут снижать выплаты. С другой стороны это может сыграть злую шутку в кризис: если компании понадобятся деньги, она не сможет повременить с выплатой дивидендов и при неблагополучном стечении обстоятельств просто обанкротится.

Драгоценные металлы

Они всегда ценятся высоко, даже в период кризиса. Стоимость золота, платины, серебра постоянно растет, поэтому это хороший способ вложить деньги для пассивного дохода. Стратегия проста: покупаете, ждете роста цены, потом продаете.

Посмотрите на график роста цен на золото за последние 5 лет

Пассивные инвестиции в драгоценные металлы возможны двумя способами:

Покупаете слитки или монеты. В этом случае придется подумать о хранении — арендовать банковскую ячейку или установить дома сейф. Зато налог 18% НДС уже заложен в стоимость, ничего платить не нужно.

Открываете ОМС. ОМС — обезличенный металлический счет Это как обычный расчетный счет, только он привязан к биржевым курсам драгметаллов. Вы кладете на него деньги, например, за 50 грамм золота. И количество денег потом меняется в зависимости от цены на драгоценный металл — они всегда будут эквивалентны тем же 50 граммам. Такие вклады не застрахованы государством, как обычные депозиты, поэтому будьте внимательны при выборе банка.

Доверительное управление

Это тоже пассивные инвестиции: когда вы собрали капитал, но не хотите сами заниматься его преумножением и доверяете его трейдеру или инвестиционному фонду. Они совершают сделки, а вы получаете прибыль и делитесь ей с управляющим. Прибыль зависит только от мастерства трейдера: она может составлять как и 1–2% в год, так и 50%. А еще деньги можно потерять.

Схема простая, но не очень надежная, потому что все риски на вас:

  • прибылью вы делитесь с управляющим;
  • в случае фиаско деньги теряете только вы.

То есть управляющая компания или трейдер фактически не ответственны за слив денег, потому что даже если они откроют неправильные сделки, капитал потеряете вы. С другой стороны им выгодно торговать в плюс, чтобы зарабатывать.

Если решите приумножать капитал таким способом, снизьте риски. Найдите несколько фондов или трейдеров, почитайте отзывы о них. Попросите у них брокерский отчет по предыдущим сделкам и создайте специальный счет для управляющего, с которого он не сможет вывести деньги. Плюс по возможности следите за ситуацией: какие сделки открывает трейдер, растет ли капитал, нет ли заведомо провальных операций.
Да, это не полный пассив, потому что вам придется мониторить ситуацию. Но самому делать ничего не придется, а на то, чтобы посмотреть последние операции, можно тратить всего 5–10 минут в день.

Инвест-отели

Инвест-отели — это как жилые дома, только приближенные к гостиницам. Каждая квартира в них — это номер. И их сдают туристам, командировочным и так далее.

Пассивные инвестиции в инвест-отели выглядят так: покупаете номер и отдаете управление им отельному оператору. Он сам рекламирует отель, принимает постояльцев, обеспечивает сервис и так далее. Вы просто получаете чистую прибыль и делитесь ей с оператором.

Доходность в таких инвестициях напрямую зависит от заполняемости номера. Чем чаще его арендуют, тем больше ваша прибыль. В крупных городах показатель доходности находится на уровне 10–15%. Например, инвест-отель «Про.Молодость» в Санкт-Петербурге предлагает доходность до 13% годовых. При этом в инвест-отелях есть существенный риск — низкая ликвидность. Купить номер легко, а продать его потом сложно.

Займы под залог недвижимости

Это тоже пассивные инвестиции: выдаете займ, оформляете документы, а через время получаете назад деньги и проценты. В этой схеме рисков практически нет, если соблюдать простые правила:

  • давайте в долг сумму не более 50% от стоимости залога, чтобы в случае быстрой продажи со скидкой все равно вернуть себе деньги;
  • оформляйте залог на себя;
  • страхуйте недвижимость, чтобы получить деньги, даже если она сгорит или случится что-то еще.

Доходность такого инструмента зависит от того, сколько вы хотите получать и под какой процент люди будут готовы брать у вас деньги в долг.

Повторим: куда вложить деньги для пассивного дохода
  • Банковские вклады приносят мало, зато дают гарантии возврата средств.
  • Акции могут приносить до 30–40% годовых, если выбрать перспективную компанию.
  • Облигации позволяют получать до 15% годовых, а вложения в ОФЗ несут в себе меньше всего рисков.
  • ETF зависят от рынка и позволяют минимизировать риски за счет вложений сразу в несколько компаний.
  • REIT приносит 10%, 20% или больше в виде дивидендов, но в случае кризиса сама компания может обанкротиться.
  • Драгоценные металлы все время растут в цене, вкладывать в них выгодно на долгий срок.
  • Доверительное управление рискованно, потому что трейдер не несет ответственности за слив денег, а прибыль зависит только от него.
  • Инвест-отели позволяют получать 10–15% в год, но все зависит от заполняемости номера.
  • Займы под залог недвижимости — пассивные инвестиции с минимальным риском, потому что даже в случае невозврата денег вы продадите залог и получите всю сумму с процентами.

Есть и другие инструменты для получения пассивного дохода, но в них много рисков. Например, ПАММ-счета рано или поздно уходят в ноль. Именно поэтому они запрещены во многих странах мира, в том числе у нас. 99% ICO уже провалились и не дали никакой прибыли инвесторам, а венчурные инвестиции в десятки стартапов требуют серьезного изучения рынка.

Если хотите пассивных инвестиций с минимальными рисками, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы предлагаем вложить в займы под залог недвижимости. Подбираем сделки так, чтобы сумма займа не превышала 50% стоимости жилья. Оформляем залог на вас и обязательно страхуем его. Доходность — 13–24% годовых.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ

Инвестиции в земельные участки — способы инвестирования в землю

9 Ноября 2020 г.

Инвестирование в недвижимость — один из самых надежных способов сохранения капитала и получения прибыли. Такие инвестиции — одни из наименее рискованных. Вкладывать деньги можно не только в приобретение квартир, комнат, домов, но и в покупку земли в черте города или за ее пределами.

Инвестиции в землю, можно ли заработать

Покупка земли как инвестиция позволяет не только сохранить деньги, но и получить дополнительный доход, размер которого зависит от способа инвестирования и характеристик приобретенного участка.

Инвестировать в землю в коттеджных поселках выгодно:

  • конкуренция среди инвесторов меньше, чем, например, в секторе новостроек;
  • земельный рынок не так сильно «реагирует» на экономические кризисы и быстрее восстанавливается после них;
  • цены на землю демонстрируют устойчивый рост в течение последних десятилетий;
  • ликвидные участки всегда пользуются спросом;
  • таким объектам не страшны стихийные бедствия.

Виды инвестиций в землю

Как и любые другие виды инвестиций, инвестирование в землю может быть активным, пассивным и смешанным.

Пассивные

Пассивные инвестиции в недвижимость предполагают вложение денег в землю и последующую продажу участка в момент, когда рыночная стоимость актива вырастет. Также к пассивным земельным инвестициям относится покупка земли для сдачи ее в аренду. Такой способ позволяет практически без риска вкладывать деньги, однако полученная прибыль может быть меньше, чем полученная в результате активного инвестирования.

Активные

Активные инвестиции обычно включают в себя смену целевого назначения участка, его модернизацию, строительство объекта жилой или коммерческой недвижимости, другую деятельность, направленную на увеличение размера полученной в итоге прибыли.

Смешанные

Смешанная стратегия инвестирования — сочетание техник пассивных и активных инвестиций. Такой способ могут использовать начинающие инвесторы, не обладающие достаточным капиталом для активных вложений.

Примерный план действий инвестора, следующего смешанной стратегии:

  1. Покупка крупного участка земли.
  2. Размежевание на несколько небольших участков земли.
  3. Строительство на одном из участков частного дома и его продажа.
  4. Застройка на полученные средства остальных участков и их реализация.

Какой земельный участок выбрать для инвестиций

Земельные участки под инвестиции принесут прибыль, только в том случае, если они будут ликвидными. При выборе инвестиционного актива нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Юридическая чистота. Объект недвижимости обязательно должен быть «чистым», не иметь обременений, не быть в аренде. Его стоит проверить на наличие отчуждений и дольщиков.
  • Назначение участка. Наиболее востребованными являются участки под индивидуальное жилищное строительство. Земли сельхозназначения стоят дешевле, спрос на них меньше, однако в некоторых случаях уже после покупки можно изменить назначение земельного участка на ИЖС. Промземли и другие категории земель наименее ликвидны и подойдут в качестве актива только для опытных инвесторов.
  • Расположение и перспективы. Перед покупкой важно оценить близость инфраструктурных объектов, транспортную доступность, экологическую обстановку, окружающую застройку и узнать о дальнейших перспективах развития населенного пункта, в котором покупается земельный участок.

Способы инвестирования в земельные участки

Существует несколько способов инвестирования в землю. Наиболее популярные:

  • инвестиции в земельные участки для перепродажи — самый простой способ, который подходит даже начинающим инвесторам, заработок при выборе ликвидной недвижимости составляет, в среднем, 20-40%;
  • вложение денег в земельный участок для постройки жилого дома и последующей продажи объекта — среднесрочный метод, требующий большего количества денежных средств у инвестора на начальном этапе, необходимых для создания проекта, закупки строительных материалов и оплаты рабочим;
  • инвестиции в землю с целью возведения на ней объекта коммерческой недвижимости — долгосрочный вариант инвестирования: чаще всего построенное здание сдают в аренду, что позволяет в течение длительного времени получать пассивный доход.

Возможные риски во время кризиса

Вложение в землю при правильном подходе к выбору объекта — это инвестиции без риска. Кризис — самое благоприятное время для приобретения земельного участка: именно в период экономического спада цены на недвижимость традиционно опускаются. Даже при отсутствии существенного снижения цен на землю покупать участки выгодно: их стоимость стабильно растет. Вложения в землю — намного выгоднее банковского депозита, так как рост цен на недвижимость «обгоняет» уровень инфляции.

Любой экономический кризис рано или поздно заканчивается, это показал рост земельного рынка в РФ после мирового финансового кризиса в 2008 году и валютного кризиса в 2014-2015 гг.

Пандемия коронавируса в 2020 — не повод откладывать покупку земли как для продажи участка впоследствии, так и для строительства: за время самоизоляции в России вырос спрос на частные дома.

Основные преимущества инвестирования в земельные участки

Таким образом, земля — самый надежный объект вложений в недвижимость, которому не страшны стихийные бедствия, экономические кризисы и потеря ликвидности. Земельный рынок в РФ — один из самых стабильных, стоимость сотки продолжает неуклонно расти.

Покупать земельный участок особенно выгодно сейчас, когда девелоперы предлагают различные акции. Например, покупая участки в «Лето-Парке» от компании «Ярд».

Почему инвестировать в землю в поселке Луговое и Лето-парк – выгодно

«Лето-парк» и «Луговое» — современные коттеджные поселки, расположенные в 15 минутах езды на автомобиле от центра Тюмени. Участки в этих КП соответствуют всем параметрам ликвидного объекта:

  • назначение — ИЖС;
  • чистая продажа напрямую от девелопера и сопровождение сделки;
  • развитая инфраструктура поселков;
  • благоприятная экологическая обстановка территории;
  • небольшое расстояние до города;
  • наличие подведенных коммуникаций;
  • благоустроенная территория КП.

В наличии — большой выбор участков от 5 до 25 соток, позволяющих выбрать идеальный вариант: в центре поселка, рядом с рекой или лесом, с подрядом на строительство или построенным домом.

Как инвестировать в недвижимость

Обновлено: 2 февраля 2022 г., 17:08.

Многие инвесторы имеют в своем портфеле недвижимость. Но добавление других инвестиций в недвижимость может помочь вам диверсифицировать свой портфель и защитить вас от волатильности фондового рынка. Давайте посмотрим на ваши варианты инвестирования в недвижимость, плюсы и минусы, и с чего вы можете начать.

Каковы мои инвестиционные возможности?

Вот самые популярные методы инвестирования в недвижимость:

  • Аренда недвижимости
  • REIT
  • Инвестиционные группы в недвижимость
  • Продажа домов
  • Недвижимость с ограниченной ответственностью
  • Взаимные фонды недвижимости
  • эти работы.

    Сдаваемая в аренду недвижимость

    Сдаваемая в аренду недвижимость — самый удобный вариант в этом списке. Вы покупаете участок жилой недвижимости и сдаете его арендаторам. Многие объекты сдаются в аренду на 12 месяцев, но более популярной становится и краткосрочная аренда через такие компании, как Airbnb (NASDAQ:ABNB).

    Как владелец недвижимости вы являетесь арендодателем. Вы несете ответственность за содержание, уборку между арендаторами, капитальный ремонт и уплату налогов на недвижимость.В зависимости от условий аренды у вас могут возникнуть проблемы с заменой бытовой техники и оплатой коммунальных услуг.

    Вы зарабатываете деньги на аренде недвижимости за счет дохода от аренды, который вы получаете от арендаторов, и роста цен, если вы продаете недвижимость дороже, чем заплатили за нее.

    Вы также можете воспользоваться списанием налогов. В соответствии с правилами убытков от пассивной деятельности вы можете вычесть до 25 000 долларов убытков от сдаваемой в аренду недвижимости из вашего обычного дохода, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет 100 000 долларов или меньше.Амортизация (неденежный расход) и проценты (которые вы платите несмотря ни на что) могут привести к тому, что имущество покажет бухгалтерский убыток, даже если вы все еще зарабатываете деньги.

    При покупке недвижимости для сдачи в аренду может потребоваться первоначальный взнос в размере до 25%. Но если вы взимаете арендную плату, достаточную для покрытия платежа по ипотеке, вы получите остальное за счет вашего арендатора, плюс любое повышение цены.

    REIT

    Если вы не хотите мириться с головной болью, связанной с управлением арендованной недвижимостью, или не можете внести первоначальный взнос в размере 25%, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это простой способ начать инвестировать в недвижимость. имущество.REIT — это публично торгуемые трасты, которые владеют и управляют сдаваемой в аренду недвижимостью. Они могут владеть чем угодно: медицинскими офисными помещениями, торговыми центрами, промышленной недвижимостью, офисными или многоквартирными домами, и это лишь некоторые из них.

    REIT, как правило, выплачивают высокие дивиденды, поскольку они обязаны выплачивать инвесторам не менее 90% своего чистого дохода. Если REIT соответствует этому требованию, ему не придется платить корпоративные налоги.

    Кроме того, в то время как продажа сдаваемой в аренду собственности может занять месяцы и горы документов, REIT имеет преимущество ликвидности, поскольку они торгуются на фондовых биржах.

    Инвестиционные группы в сфере недвижимости

    Инвестирование в инвестиционную группу в сфере недвижимости (REIG) — это один из способов сохранить потенциальную прибыль от частной сдаваемой в аренду недвижимости, при этом, возможно, получить больший доход, чем REIT, торгующийся с премией.

    REIG покупают недвижимость и управляют ею, а затем продают часть собственности инвесторам. REIG покупает что-то вроде многоквартирного дома, а инвесторы могут покупать в нем квартиры.

    Операционная компания удерживает часть арендной платы и управляет имуществом.Это означает, что компания находит новых арендаторов и заботится обо всем обслуживании. Часто инвесторы также объединяют часть арендной платы, чтобы продолжать выплачивать долги и выполнять другие обязательства, если некоторые единицы жилья свободны.

    Перепродажа домов

    Перепродажа домов — самый сложный и рискованный из этих вариантов, но он может быть и самым прибыльным. Два наиболее распространенных способа перевернуть дома — это купить, отремонтировать и продать или купить, подождать и продать. В любом случае ключевым моментом является ограничение ваших первоначальных инвестиций низким первоначальным взносом и снижение затрат на ремонт.

    Допустим, вам удалось купить дом за 250 000 долларов с 20-процентной скидкой, или 50 000 долларов. Вы делаете еще 50 000 долларов на ремонт, а затем выставляете дом на 400 000 долларов. Вы используете 400 000 долларов, чтобы погасить кредит в 200 000 долларов, а затем получаете 100 000 долларов прибыли от инвестиций в 100 000 долларов. Это отличная отдача, если вы можете ее получить.

    Проблема в том, что обычно это невозможно. Рынки жилья не известны своей волатильностью, но когда они используются до предела — как и должно быть — это убивает вас в игре с переворачиванием домов.Сведение затрат на ремонт к минимуму может показаться легким, но это может быть почти невозможно, если у вас нет прямого опыта строительства.

    По состоянию на 2021 год цены на материалы зашкаливают, повсюду не хватает рабочих рук, а дома почти не продаются по дешевке. Это наихудшая часть цикла для ластников: все дорого, а рынок может перевернуться в любую минуту.

    Если вы решите поменять дома, будьте умнее и придумайте способ переждать это, когда рынок станет слишком жарким.Это может показаться нелогичным, но это спасет вас в долгосрочной перспективе.

    Товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости

    Товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) являются формой REIG. RELP структурированы аналогично хедж-фондам, где есть партнеры с ограниченной ответственностью (инвесторы) и генеральный партнер (менеджер). Генеральный партнер, как правило, является агентством недвижимости, которое берет на себя всю ответственность.

    RELP — это более пассивная инвестиция в недвижимость. Как правило, генеральный партнер создает партнерство и привлекает инвесторов в качестве партнеров с ограниченной ответственностью.Затем инвесторы получают К-1, чтобы сообщить о доходах по своим налогам, но они не имеют большого влияния на операции.

    RELP могут быть очень прибыльными, если вы найдете хорошего генерального партнера. Но вы полностью полагаетесь на этого генерального партнера, который должен без особого надзора управлять имуществом и достоверно отчитываться перед вами о финансовых результатах.

    Взаимные фонды недвижимости

    Фонды недвижимости инвестируют в REIT и компании, занимающиеся операциями с недвижимостью (REOC). REOC похожи на REIT, но им не нужно выплачивать дивиденды, поэтому они растут намного быстрее.

    Взаимные фонды недвижимости или биржевые фонды (ETF) — это самые простые способы инвестирования в недвижимость. Вы позволяете управляющему или даже индексу выбирать лучшие инвестиции в недвижимость, пока вы собираете дивиденды.

    Даже если вы инвестируете только в акции, рассмотрите возможность использования фондов недвижимости для диверсификации при сохранении профиля ликвидности, к которому вы привыкли.

    Источник: Пестрый дурак

    Почему стоит инвестировать в недвижимость?

    Вот несколько плюсов и минусов инвестирования в недвижимость:

    Плюсы Минусы
    Если вы инвестируете в физическую собственность, вы можете контролировать свои инвестиции.Вы также можете иметь полностью пассивные инвестиции, которыми вам не нужно управлять. В случае Великой рецессии цены могут рухнуть и разрушить весь ваш портфель.
    Может быть источником стабильных ежемесячных выплат дохода. При необходимом кредитном плече даже небольшое падение цены может свести на нет все ваши инвестиции.
    Может снизить общую волатильность за счет диверсификации и более низких ценовых движений в целом. Если вы решите перепродать дома или лично владеть арендуемой недвижимостью, это может превратиться в карьеру и занять значительное количество свободного времени.
    Может привести к долгосрочному богатству за счет использования кредитного плеча. Предварительные затраты могут затруднить первоначальные инвестиции. Вам нужно откладывать достаточно для первоначального взноса и покрытия нехватки денежных средств, когда есть вакансии.

    Как начать работу с недвижимостью

    Если вы решите инвестировать в недвижимость, выполните следующие пять шагов, чтобы начать:

    1. Экономьте деньги: классы активов.Прежде чем начать, вы захотите погасить свой долг с высокими процентами и иметь значительные сбережения.
    2. Выберите стратегию: Каждая из перечисленных выше стратегий может быть успешной. Если вы решите купить REIT или фонды, вы можете использовать веб-сайт, такой как Millionacres, чтобы помочь вам начать работу. Если вы хотите купить физическую недвижимость, вам нужно определиться с рынком.
    3. Соберите команду: Вы можете захотеть работать с агентом, когда начнете. Отличные агенты будут присылать вам возможности, которых еще нет в списке.В конце концов, вам может понадобиться кто-то, кто будет управлять вашей недвижимостью, и бухгалтер, который будет заниматься финансами. Если вы добьетесь успеха, вам могут понадобиться инвесторы.
    4. Проведите анализ сделки: Независимо от того, инвестируете ли вы в жилую или коммерческую недвижимость, вам следует тщательно изучить любые инвестиции. Например, в случае арендуемой недвижимости вам необходимо проанализировать, какими могут быть будущие арендные платежи, какие расходы вы можете понести, и спрогнозировать, по какой цене вы можете продать недвижимость.
    5. Закрыть сделку: Последний шаг — нажать на курок. Закройте свою собственность или совершите покупку на своем брокерском счете.

    Связанные темы инвестирования

    Инвестиции в строительные акции

    Строительная отрасль включает в себя возможности для инвестиций в инфраструктуру, промышленность и строительство.

    Инвестиции в жилищные фонды

    Жилищные акции дают вам доступ к отрасли без необходимости владеть домом.

    Инвестиции в пиломатериалы

    Пиломатериалы являются одним из видов товарного запаса в строительной отрасли.

    Инвестиции в акции электроэнергетических компаний

    Акции электроэнергетических компаний являются публичными компаниями, регулируемыми государственными органами.

    Суть

    Поначалу инвестирование в недвижимость может показаться пугающим. Не у всех есть время или возможность менять дома или нанимать арендаторов.Хорошей новостью является то, что есть варианты, доступные для каждого уровня инвестора, каждый из которых ориентирован на разные цели, уровни навыков и временные ограничения. Самое важное, что нужно сделать, это начать сегодня и позволить вашим инвестициям начать накапливаться прямо сейчас.

    Последние статьи

    Акции компаний роста падают.Время покупать REIT?

    Диверсификация через REIT может предложить возможности роста и надежную прибыль.

    Лиз Брумер | 1 апр. 2022 г.

    Можно ли купить этот дивидендный аристократический REIT?

    Realty Income обеспечила своим акционерам устойчивый рост прибыли в 2021 году.

    Коди Кестер | 1 апр. 2022 г.

    Почему акции недвижимости должны быть в портфеле каждого

    Используйте акции недвижимости для получения более стабильной прибыли.

    Майк Прайс | 1 апр. 2022 г.

    3 лучших промышленных REIT, которые можно купить сейчас

    Эти акции должны приносить прибыль инвесторам долгие годы.

    Марк Раппорт | 1 апр. 2022 г.

    Переживут ли чистые арендные REIT инфляцию?

    REIT с чистой арендой часто рассматриваются как инвестиции, подобные облигациям. Но есть один способ, которым они превосходят облигации, и почему инфляция не будет такой уж плохой для некоторых.

    Рубен Грегг Брюэр | 1 апр. 2022 г.

    Инвестиции в недвижимость: 5 шагов, которые нужно сделать во время волатильности рынка

    Фондовый рынок — не единственный вариант инвестирования.

    Селена Маранджян | 31 марта 2022 г.

    3 спящих акции, которые вскоре могут взлететь

    Не упускайте возможности для инвестиций.

    Давид Ягельски | 31 марта 2022 г.

    Эти акции в сфере недвижимости извлекают выгоду из стабильной работы в Канаде

    Инвестиции Ventas в канадский бизнес по производству жилья для престарелых окупились во время экономического спада в отрасли.

    Рубен Грегг Брюэр | 31 марта 2022 г.

    Бизнес этой REIT становится сильнее

    Equity Residential получает двойной импульс по мере восстановления рынка квартир. Вот посмотрите на тенденции, которые имеют значение.

    Рубен Грегг Брюэр | 31 марта 2022 г.

    2 разбитых SPAC, которые могут быть долгосрочными хоум-ранами

    Эти акции упали на 50% или более по сравнению с максимумами, но могут принести большую прибыль терпеливым инвесторам.

    Мэтью Франкель, CFP® | 31 марта 2022 г.

    типов пенсионных планов: какой из них лучше для вас?

    Обновлено: 25 февраля 2022 г., 12:27.

    Выбор правильного дома для ваших пенсионных сбережений так же важен, как и накопление пенсионных накоплений.Ваш пенсионный план определяет, сколько вы можете вносить ежегодно, как это облагается налогом, как работает снятие средств, во что вы можете инвестировать и сколько вы платите в виде сборов.

    Чтобы помочь вам решить, какие планы на пенсию лучше всего подходит для вас, рассмотрим следующие варианты:

    • 401 (K)
    • 403 (B)
    • 457
    • IRA
    • Roth IRA
    • Nondeductible IRA
    • Solo 401 (k)
    • SEP IRA
    • SIMPLE IRA
    • Keogh plan

    Мы покроем планы, спонсируемые работодателем, индивидуальные пенсионные счета и планы для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса.

    401(k)

    A 401(k) является наиболее распространенным типом пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Ваш работодатель предварительно выбирает несколько вариантов инвестиций, и вы откладываете часть каждой зарплаты на счет. Если вы уходите с работы, вы можете забрать свои средства 401(k) с собой или оставить их там, где они есть.

    В 2021 и 2022 годах вы можете внести до 19 500 и 20 500 долларов США соответственно в форму 401(k), а также дополнительно 6 500 долларов США, если вам 50 лет или больше. Некоторые работодатели также уплачивают часть взносов сотрудников.За некоторыми исключениями, вы не можете снимать средства со своего 401(k) до 59 1/2 без штрафных санкций.

    401 (к) профи 401 (к) минусы
    Высокие лимиты взносов Ограниченные возможности инвестирования
    Налоговая экономия Сборы могут быть высокими
    Соответствие работодателя Штрафы за досрочное снятие до 59 1/2
    Кредиты доступны с некоторыми планами Ссуды облагаются налогом как досрочное распределение, если они не возвращаются вовремя.

    Если вы надеетесь получить максимальную отдачу от своего 401(k), внесите столько, сколько сможете, и тщательно выбирайте инвестиции, чтобы свести к минимуму комиссию. Вам также следует запрашивать любое доступное вознаграждение от работодателя и следить за графиком наделения правами вашей компании, который определяет, когда вы сможете сохранить средства, предоставленные работодателем.

    • Налоговые льготы: Большинство 401(k)s имеют отложенный налог, что означает, что ваши взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход в этом году, но вы платите налоги с ваших распределений.Обычно это разумно, если вы считаете, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более низкой налоговой категории, чем сегодня.
      Однако популярность Roth 401(k) также растет. Взносы на эти счета не уменьшают ваш налогооблагаемый доход за год, но выплаты не облагаются налогом. Вы сэкономите больше на налогах с Roth 401 (k), если вы находитесь в той же или более низкой налоговой категории сегодня, чем вы будете в ней после выхода на пенсию. Эти планы по-прежнему предусматривают отсрочку уплаты налогов для фондов, согласованных с работодателем.
    • 401(k) кредиты: Некоторые планы позволяют 401(k) кредиты.Это позволяет вам брать кредит под свои пенсионные сбережения и со временем возвращать эти деньги с процентами. Но если вы не сможете погасить все до конца срока кредита, правительство облагает непогашенный остаток налогом в качестве распределения.

    Другие пенсионные планы, спонсируемые работодателем

    Планы 403(b) и 457 — это другие типы пенсионных планов, спонсируемых работодателем, с которыми вы можете столкнуться.

    403 (б)

    Форма 403(b) аналогична форме 401(k), но доступна только для некоторых министров, работников государственных школ и сотрудников освобожденных от налогов организаций, таких как некоммерческие организации.Ключевое отличие, помимо того, кто может использовать форму 403(b), заключается в том, что сотрудники, проработавшие на своего работодателя не менее 15 лет, имеют право дополнительно вносить до 3000 долларов США в год в форму 403(b).

    457 Планы

    457 доступны для государственных и местных государственных служащих, а также для некоторых сотрудников некоммерческих организаций. У них те же лимиты взносов, что и у 401(k)s и 403(b), но они позволяют вносить догоняющие взносы в размере до 39 000 долларов в последние три года перед выходом на пенсию.Сопоставление работодателей в этих учетных записях встречается реже.

    Планы распределения прибыли

    Это тип плана пенсионных накоплений, который позволяет работникам участвовать в прибыли своей компании.

    Рот 401 (к) с

    Обычно это функция традиционной формы 401(k), но она финансируется за счет средств после уплаты налогов.

    IRA

    IRA — это пенсионный счет, который любой может открыть и вносить на него средства, если он получает доход в течение года или женат на ком-то, кто таковым является.IRA предлагают более широкий выбор вариантов инвестирования, чем большинство планов, спонсируемых работодателями.

    Вы знали

    IRA предлагают гораздо большее разнообразие инвестиционных возможностей, чем большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателем.

    Это, в сочетании с тем фактом, что вы можете открыть IRA у любого брокера, означает, что вы сможете поддерживать более низкую комиссию с IRA, чем вы могли бы с планами, перечисленными выше.

    плюсы ИРА минусы ИРА
    Широкий выбор вариантов инвестирования Низкие лимиты взносов
    Почти каждый может внести свой вклад Люди с высоким доходом не могут вносить вклады в IRA Roth
    Налоговая экономия Штрафы за досрочное снятие до 59 1/2
    Сборы могут быть ниже, чем в планах, спонсируемых работодателем. Нет совпадения с работодателем

    Чтобы получить максимальную отдачу от вашего IRA, необходимо тщательно выбрать брокера и инвестиции, чтобы минимизировать комиссионные, сохраняя при этом ваши инвестиции разнообразными и хорошо согласованными с вашей толерантностью к риску.Вы также должны выбрать правильный тип IRA — традиционный или Roth — исходя из того, что, по вашему мнению, даст вам самые большие налоговые преимущества, и вносить столько, сколько вы можете каждый год.

    • Экономия на налогах: Традиционные IRA отсрочены по налогу, т. е. ваши взносы до уплаты налогов, поэтому они снижают ваш налогооблагаемый доход за год, и вы платите налоги с распределений. IRA Roth используют доллары после уплаты налогов, поэтому ваши взносы не влияют на ваши налоги в этом году, но затем вы можете снимать свои сбережения без уплаты налогов при выходе на пенсию.
    • Лимиты пожертвований: В 2021 и 2022 годах вы можете вносить на IRA только до 6000 долларов плюс дополнительно 1000 долларов, если вам 50 лет и старше. Вы можете делать взносы в спонсируемый работодателем пенсионный план и IRA в один и тот же год, и вы можете одновременно делать взносы на счета с отложенным налогом и на счет Roth, но вы не можете зарабатывать более 6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50+) в год. объединенные традиционные взносы и взносы Roth IRA в 2021 или 2022 году.

    Типы IRA

    В дополнение к традиционным IRA существует несколько типов IRA, которые следует учитывать.Вот несколько ключевых альтернатив.

    Рот ИРА

    Как упоминалось выше, IRA Roth финансируются за счет долларов после уплаты налогов, поэтому вы платите налоги со своих взносов сейчас, чтобы избежать уплаты налогов на ваши распределения.

    Невычитаемые IRA

    Люди с высоким доходом, у которых также есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, не могут вычитать свои традиционные взносы в IRA из своих налогов, поэтому они в конечном итоге получают невычитаемый IRA.

    Пенсионные планы для самозанятых и владельцев малого бизнеса

    Источник изображения: Getty Images

    Самозанятые лица и владельцы малого бизнеса могут вносить взносы в IRA, но есть также несколько специальных пенсионных планов, доступных только для них, которые позволяют им вносить больше денег в год, поскольку они не получают выгоду от спонсируемого работодателем пенсионный план. Вот взгляд на некоторые из наиболее распространенных пенсионных планов для владельцев малого бизнеса и самозанятых.

    Соло 401 (к)

    Индивидуальная форма 401(k) — это разновидность формы 401(k), которая доступна только для самозанятых лиц без штатных сотрудников. Пределы взносов выше — до 61 000 долларов в 2022 году или 67 500 долларов, если вам 50 лет и старше, — потому что вы можете делать взносы как наемный работник, так и работодатель. Нет ограничений по доходам для тех, кто может открыть соло 401(k), и учетная запись может быть традиционной или Roth.

    СЕНТ ИРА

    SEP IRA — это тип IRA, доступный для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса.В 2022 году вы можете внести до 25% от вашей компенсации или 58 000 долларов США в 2021 году (61 000 долларов США в 2022 году). Если у вас есть сотрудники, вы должны вносить в их SEP IRA тот же процент дохода, что и в свой собственный.

    ПРОСТАЯ ИРА

    План сбережений для сотрудников (SIMPLE) IRA предназначен для малых предприятий, в которых работает менее 100 человек. Вы можете внести до 13 500 долларов США в 2021 году (14 500 долларов США в 2022 году).Работодатели обязаны вносить некоторую сумму денег в ПРОСТЫЕ IRA сотрудников, хотя они могут выбирать между 3%-м соответствующим взносом или 2%-м необязательным взносом.

    Кио план

    План Кео — это тип пенсионного плана, доступный для самозанятых лиц и некорпоративных предприятий, но не для независимых подрядчиков. Они отсрочены по налогу и могут быть либо с установленными выплатами, например, пенсия, когда работодатель финансирует, либо с установленными взносами, когда финансирование осуществляют работники.

    Вопросы и ответы экспертов по пенсионным планам

    Пестрый дурак связался с экспертом по пенсионному обеспечению Джиалу Стритер, доктором философии, научным сотрудником Стэнфордского центра долголетия. Исследования Джиалу в основном сосредоточены на экономике старения, пенсионном обеспечении, финансовой безопасности и психическом благополучии пожилых людей.

    Совет эксперта

    Пестрый дурак: Не существует жестких правил относительно того, когда выходить на пенсию или сколько мы должны откладывать, но какие три совета вы бы дали тому, кто только открывает свой первый пенсионный сберегательный счет?

    Streeter:

    1. Начинайте экономить заранее.
    2. Сохраняйте больше, чем по умолчанию.
    3. Максимально увеличивайте пенсионный взнос, если вы ожидаете, что ваш пенсионный доход будет ниже вашего текущего дохода, и, конечно, если это не мешает достижению других ваших финансовых целей.

    7 способов инвестировать для получения дохода | Дивиденды

    Что такое инвестиционный доход?

    Если вам интересно, что такое инвестиционный доход и насколько он важен для вашей пенсии, примите во внимание тот факт, что у большинства из нас просто нет достаточного количества сбережений, чтобы просто сливать остаток каждый месяц после того, как мы ушли с работы.Вместо этого нам нужны приносящие доход инвестиции, которые приносят своего рода регулярную «зарплату», пока мы находимся на пенсии. Даже если этот инвестиционный доход сам по себе недостаточен, он уменьшает сумму наличных денег, которую вы должны снимать каждый год со своих сбережений. Это значительно увеличивает ваши сбережения. Точно так же, если вы еще не достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему, инвестиционный доход может стать постоянным притоком дополнительных денег в ваши сбережения, который не зависит от динамики рынка. Таким образом, независимо от вашего возраста, стратегии или стоимости портфеля важно учитывать возможность инвестирования в доход.Вот семь способов начать.

    Облигации

    Облигации, пожалуй, самый распространенный вид, популярные инвестиции, приносящие доход. При этом облигации также являются одним из самых разнообразных и сложных классов активов. Существуют государственные облигации, которые включают ссуды местным муниципалитетам, федеральному правительству США или даже иностранным правительствам. Существуют также корпоративные облигации, которые включают кредиты предприятиям всех форм и размеров. И, наконец, доходность той или иной облигации варьируется в зависимости от специфики, включая профиль риска заемщика и срок погашения облигации.Надлежащее исследование отдельных облигаций может быть довольно сложной задачей. В результате большинство индивидуальных инвесторов вместо этого выбирают фонды облигаций, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тиккер: AGG), который содержит около 8300 различных облигаций во всех различных сегментах рынка.

    Что такое инвестиционный доход?

    Если вам интересно, что такое инвестиционный доход и насколько он важен для вашей пенсии, примите во внимание тот факт, что у большинства из нас просто нет достаточного количества сбережений, чтобы просто сливать остаток каждый месяц после того, как мы ушли с работы.Вместо этого нам нужны приносящие доход инвестиции, которые приносят своего рода регулярную «зарплату», пока мы находимся на пенсии. Даже если этот инвестиционный доход сам по себе недостаточен, он уменьшает сумму наличных денег, которую вы должны снимать каждый год со своих сбережений. Это значительно увеличивает ваши сбережения. Точно так же, если вы еще не достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему, инвестиционный доход может стать постоянным притоком дополнительных денежных средств в ваши сбережения, который не зависит от динамики рынка. Таким образом, независимо от вашего возраста, стратегии или стоимости портфеля важно учитывать возможность инвестирования в доход.Вот семь способов начать.

    Облигации

    Облигации, пожалуй, самый распространенный вид, популярные инвестиции, приносящие доход. При этом облигации также являются одним из самых разнообразных и сложных классов активов. Существуют государственные облигации, которые включают ссуды местным муниципалитетам, федеральному правительству США или даже иностранным правительствам. Существуют также корпоративные облигации, которые включают кредиты предприятиям всех форм и размеров. И, наконец, доходность той или иной облигации варьируется в зависимости от специфики, включая профиль риска заемщика и срок погашения облигации.Надлежащее исследование отдельных облигаций может быть довольно сложной задачей. В результате большинство индивидуальных инвесторов вместо этого выбирают фонды облигаций, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тиккер: AGG), который содержит около 8300 различных облигаций во всех различных сегментах рынка.

    Дивидендные акции

    Дивидендные акции, как правило, более рискованны, чем облигации, поскольку компании выплачивают их из своей прибыли. Как показал финансовый кризис 2008 года, даже самые стабильные компании могут столкнуться с кризисом, который истощит прибыль.Рассмотрим мегабанк Citigroup (C), который сократил выплаты с 54 центов в квартал в 2007 году до жалких центов на акцию после финансового кризиса. Тем не менее, многие доходные инвесторы готовы взять на себя этот дополнительный риск, если это означает, что они могут пользоваться потенциалом регулярной зарплаты с долгосрочными надеждами на то, что их первоначальные инвестиции будут расти вместе с остальной частью фондового рынка. Дивидендные акции могут быть беспроигрышным вариантом, если они обеспечивают прирост капитала и стабильный доход.

    Привилегированные акции

    Привилегированные акции представляют собой разновидность гибридных инвестиций между акциями и облигациями.Это доходное вложение менее стабильно, чем облигации, поскольку стоимость акций может колебаться в зависимости от рыночных сил. Привилегированные акции уступают держателям облигаций в случае банкротства, но они обеспечивают большую стабильность, чем обыкновенные акции. А доходных инвесторов особенно заинтересует тот факт, что эти активы, как правило, обеспечивают значительно более высокую доходность. Как следует из названия, привилегированные акции не раздаются кому попало, и отдельным инвесторам может быть сложно купить их напрямую. К счастью, несколько биржевых фондов, таких как iShares Preferred и Income Securities ETF (PFF), позволяют инвестировать в этот класс активов лишь с небольшой суммой наличных.

    Недвижимость

    Вы можете попытаться купить недвижимость для сдачи в аренду напрямую, но это, как правило, требует большого начального капитала и не обеспечивает большой ликвидности, поскольку ваши инвестиции привязаны и к ним нелегко получить доступ, если вам нужна денежные средства. В результате многие доходные инвесторы предпочитают вместо этого стратегию инвестирования в публично торгуемые акции недвижимости. Существует особый класс акций, известный как инвестиционный фонд недвижимости или REIT, который предоставляет корпорации льготный налоговый режим, если она распределяет почти всю свою чистую прибыль среди акционеров.Инвесторы могут покупать отдельные REIT, такие как Simon Property Group (SPG), крупнейший оператор торговых центров в США, или вкладывать деньги в фонд, такой как ETF Vanguard Real Estate Index (VNQ), для простоты и диверсификации.

    Фонды размещения активов

    Если вы не можете решить, как создать доходный портфель с использованием некоторых или всех этих публично торгуемых инвестиций, подумайте об универсальном инвестиционном фонде, который создаст портфель за вас. К ним относятся различные ETF с распределением активов и взаимные фонды, ориентированные на доход.Возьмем, к примеру, активно управляемый ETF Invesco Balanced Multi-Asset Allocation (PSMB) — «фонд фондов», который инвестирует от 45% до 75% своих общих активов в фондовые ETF и от 25% до 55% в инструменты с фиксированным доходом. ETF и регулярно проводит ребалансировку, чтобы поддерживать баланс в соответствии с рыночными условиями. Существуют также популярные взаимные фонды с установленной датой, такие как Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), которые каждый год используют менее рискованный подход по мере приближения даты вашего потенциального выхода на пенсию (в данном случае 2025 года).

    Аннуитеты

    Популярность аннуитетов резко возросла за последние 10 лет или около того, поскольку эти доходные инвестиции обещают пенсионерам гарантированный ежемесячный или годовой доход до дня их смерти. Звучит замечательно, но есть большая загвоздка: аннуитеты должны финансироваться на много лет вперед, прежде чем вы получите какую-либо выплату. Это может быть ежемесячный платеж, такой как страхование жизни, или единовременная выплата авансом — иногда за 10 или 20 лет до того, как вы получите право на свое первое распределение.Аннуитеты являются мощным средством для некоторых инвесторов, но очень важно прочитать мелкий шрифт о вашей структуре, чтобы избежать больших первоначальных затрат. Также важно понимать последствия досрочного вывода средств и проблемы с возвратом первоначального платежа, если он вам понадобится.

    Процентные сберегательные счета

    Следует также рассмотреть проверенный и надежный метод хранения наличных денег в вашем банке или кредитном союзе для получения ежемесячных процентных платежей. С гарантией Федеральной корпорации по страхованию депозитов.до 250 000 долларов, это, пожалуй, самые надежные инвестиции на планете. Платой за эту безопасность является более низкая доходность. Депозитный сертификат сроком на один год или депозитный счет CD предлагает около 0,2% потенциального дохода по текущим ставкам, что составит 500 долларов в год при максимальном размере 250 000 долларов, застрахованном FDIC. Если у вас нет других источников дохода или богатства, компакт-диск сам по себе, скорее всего, не приумножит ваши сбережения и не обеспечит наличными, которые вам понадобятся на пенсии, но, возможно, это самый безопасный из всех этих инструментов.

    Семь способов инвестирования для получения дохода:

    • Облигации.
    • Дивидендные акции.
    • Привилегированные акции.
    • Недвижимость.
    • Фонды распределения активов.
    • Аннуитеты.
    • Процентные сберегательные счета.

    Обновлено 4 января 2021 г.: эта история была опубликована ранее и дополнена новой информацией.

    Сравнить предложения

    Сравнить предложения

    Раскрытие рекламы

    Управление денежными средствами | Понимание вашего инвестиционного счета

    Основные выводы

    • Принимая решение о том, стоит ли и когда инвестировать свои деньги, вам необходимо учитывать свои цели, временные рамки, отношение и потребности.
    • Ваш специалист по инвестициям Fidelity может вместе с вами разработать план, который поможет вам инвестировать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
    • У инвесторов есть множество мест для хранения наличных денег, которые они не хотят инвестировать, включая сберегательные счета, фонды денежного рынка, отсроченные фиксированные аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные облигации.
    • Решения Fidelity для управляемых счетов могут помочь инвесторам, у которых теперь есть наличные деньги, вернуться к инвестированию.

    В ближайшие недели платежи по возмещению налогов поступят в почтовые ящики и на банковские счета многих американцев, и перед ними встанет вопрос, куда положить наличные деньги, чтобы сохранить их в безопасности и получить прибыль.Вопрос о том, что делать, может показаться особенно неприятным прямо сейчас, потому что высокая инфляция съедает стоимость наличных денег на сберегательных счетах, доходность по продуктам с фиксированным доходом остается вблизи исторического минимума, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система начинает повышать ставки, а акции изменчивый.

    Если вы похожи на многих людей, у вас, вероятно, есть наличные деньги на текущем счету для повседневных расходов, некоторые сбережения для крупных покупок или непредвиденных расходов и, надеюсь, резервный фонд с достаточным количеством денег для оплаты в течение 3-6 месяцев. ‘ стоимость домашних расходов.На ваших инвестиционных счетах также может лежать больше денег, и вы думаете, что с ними делать сейчас и в будущем.

    Рассмотрите свои цели, как долгосрочные, так и краткосрочные

    Размышляя о том, оставаться ли наличными или инвестировать, подумайте о роли наличных денег в вашем общем финансовом плане.Сколько вам нужно заплатить за ваши расходы, как запланированные, так и непредвиденные? Сколько вам нужно для крупных расходов, таких как обучение в колледже, в течение следующих нескольких лет? Готовы ли вы принять в будущем более низкую доходность от своего инвестиционного портфеля, которая может быть результатом хранения большего количества денег в наличных деньгах, а не инвестирования их в акции и облигации?

    Как долго вы должны оставаться наличными?

    Хранение значительных сумм наличных денег может обеспечить уверенность во время волатильности рынка.Но в долгосрочной перспективе слишком большие суммы денег, не вложенные в ваш портфель, могут оказаться недостатком. Исторически сложилось так, что и акции, и облигации приносили более высокую доходность, чем наличные, и профессиональные инвесторы стараются не перераспределять активы в наличные. По этой причине услуги по управлению инвестициями, подобные тем, которые предлагаются управляемыми счетами Fidelity, не переводят большие суммы денег в наличные, а вместо этого остаются инвестированными.

    В то время как ваш специалист по инвестициям Fidelity может помочь вам спланировать инвестирование ваших денежных средств в долгосрочной перспективе, у вас также есть ряд мест, где можно хранить свои денежные средства в краткосрочной и среднесрочной перспективе, которые обеспечивают безопасность и гибкость, а также а также возможность заработать проценты.Вот несколько мест, где можно хранить деньги, чтобы они были безопасными и доступными, а также приносили проценты.

    Сберегательные счета

    Сберегательные счета в банках предлагают гибкость и страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Некоторые брокерские фирмы предлагают счета управления денежными средствами, которые автоматически переводят деньги со счетов их клиентов на банковские сберегательные счета, которые обеспечивают им защиту FDIC.

    Ликвидность и гибкость: Сберегательные счета ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим сбережениям, когда вам нужно или вы захотите.

    Страховка: Страховка FDIC означает, что правительство застрахует вас от потери денег в случае банкротства банка. Страховка покрывает убытки до 250 000 долларов на человека, на банк, на каждую категорию владения счетом. Этот лимит может потребовать от вас распределить свои деньги по счетам в нескольких банках, чтобы убедиться, что все ваши деньги застрахованы.

    Использование: Сберегательные счета могут быть хорошим местом для хранения наличных, которые вам нужны для оплаты счетов или в чрезвычайных ситуациях.

    Взаимные фонды денежного рынка

    Фонды денежного рынка — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким кредитным риском и доходностью, которые, как правило, внимательно отслеживают изменения в направлении целевой процентной ставки ФРС.Существуют 3 основные категории фондов денежного рынка: государственные, первоклассные и муниципальные.

    Государственные фонды 1 содержат казначейские и другие ценные бумаги, выпущенные правительством США и государственными учреждениями. Основные розничные фонды 2 и институциональные фонды денежного рынка 3 также делают это, но они также могут инвестировать в ценные бумаги, выпущенные корпорациями. Муниципальные фонды розничного денежного рынка 2 инвестируют в долговые обязательства, выпущенные штатами, городами и государственными учреждениями.

    Ликвидность и гибкость: Государственные фонды, в том числе взаимные фонды денежного рынка Казначейства США, оцениваются по стабильной цене в 1 доллар.00 за акцию или стоимость чистых активов (NAV), и на них не распространяются потенциальные ограничения на снятие средств, такие как сборы за ликвидность или ограничения на погашение.

    В периоды чрезвычайного стресса как розничные, так и институциональные первичные и муниципальные взаимные фонды денежного рынка могут взимать комиссию за ликвидность для выкупа акционеров или предусматривать шлюзы выкупа, которые временно останавливают все изъятия.

    Страхование: Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) обеспечивает страхование брокерских счетов, на которых хранятся средства денежного рынка. SIPC защищает от потери наличных денег и ценных бумаг, таких как акции и облигации, принадлежащих клиенту находящейся в затруднительном финансовом положении фирме-члене SIPC. Защита SIPC ограничена суммой в 500 000 долларов США и лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США. SIPC не защищает от снижения стоимости ваших ценных бумаг и отличается от защиты FDIC.

    Использование: Фонды денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим наличным деньгам и могут иметь смысл в качестве места для размещения денег, которые могут вам понадобиться в короткие сроки, или которые вы держите для инвестирования, когда появляются возможности.

    Отсроченные фиксированные аннуитеты

    Отложенный фиксированный аннуитет 4 — это контракт со страховой компанией, который гарантирует определенную фиксированную процентную ставку на ваши инвестиции в течение определенного периода времени — обычно от трех до десяти лет. Он предназначен для инвесторов, стремящихся защитить часть своих пенсионных сбережений от последствий волатильности рынка, сохраняя при этом конкурентоспособную норму прибыли с минимальным риском для этой части.При отсроченном фиксированном аннуитете все налоги на проценты откладываются до тех пор, пока не будут сняты средства 5 и не будет ограничений на взносы IRS.

    Ликвидность и гибкость: С некоторыми отсроченными фиксированными аннуитетами вы можете ежегодно снимать до 10% от стоимости вашего контракта без уплаты комиссии за выкуп. Кроме того, вы можете выбрать продолжительность гарантийного периода, соответствующую вашим целям.

    Страховка: Ваша основная сумма и проценты обеспечены страховой компанией, выпустившей кредит.Поскольку гарантии аннуитета настолько надежны, насколько надежна страховая компания, предоставляющая их, вам следует учитывать силу выбранной вами компании и ее способность выполнять будущие обязательства. Рейтинги финансовой устойчивости доступны у вашего представителя Fidelity в каждом из профилей компании и на Fidelity.com.

    Использование: Если вы хотите защитить часть своих сбережений, обеспечив гарантированную норму прибыли, а также отсрочив налоги, то вам может подойти отсроченный фиксированный аннуитет.

    Депозитные сертификаты

    Депозиты

    представляют собой срочные депозитные счета, выдаваемые банками на срок от 1 месяца до 20 лет. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке, установленной на начало этого периода времени.Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем некоторые другие варианты наличных денег, но вам, возможно, придется заблокировать свои сбережения на определенный период времени или заплатить штраф за досрочное снятие средств.

    Вы можете купить компакт-диск напрямую в банке или через брокерскую фирму, известную как «брокерский компакт-диск». Если вы покупаете компакт-диск при посредничестве в качестве компакт-диска нового выпуска в Fidelity, не взимается плата за управление или транзакционные издержки, если вы держите его до погашения

    .

    Ликвидность и гибкость: Поскольку вы можете избежать этих комиссий и транзакционных издержек, имеет смысл держать компакт-диски до погашения.Если у вас есть компакт-диск на брокерском счете и вам нужен доступ к вашим сбережениям до наступления срока погашения, вам, возможно, придется продать его с убытком, а также заплатить комиссию за транзакцию. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств. Одним из способов улучшить доступ к своим деньгам и избежать комиссий с компакт-дисков может быть построение так называемой лестницы. Лестница упорядочивает несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Это высвобождает часть ваших инвестиций через заданные промежутки времени по мере созревания каждого компакт-диска и повышения ставок, что может помочь вам реинвестировать средства по более высоким ставкам по мере созревания ступеней вашей лестницы компакт-дисков.

    Страхование: компакт-дисков имеют право на страхование FDIC. Брокерский счет может объединять при посредничестве CD от разных банков FDIC на одном счете, поэтому вы можете разместить CD на сумму более 250 000 долларов без превышения страхового лимита FDIC.

    Использование: Поскольку компакт-диски должны храниться в течение определенного периода времени, они более полезны для получения дохода и сохранения денежных средств, чем для хранения наличных денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск станет зрелым.Они также могут предложить простой и безопасный способ компенсировать более рискованные активы IRA, где вам может не понадобиться доступ к вашим деньгам.

    Индивидуальные краткосрочные облигации

    Если у вас есть наличные деньги, к которым вам не нужен немедленный доступ, вы можете рассмотреть возможность размещения некоторых из них в краткосрочные облигации, которые несут немного больший кредитный или процентный риск, чем сберегательные счета, денежные рынки или депозитные сертификаты, но потенциально предлагают больше вернуть.

    Четыре категории краткосрочных облигаций — Казначейства США, корпоративные, необлагаемые налогом муниципальные облигации и облагаемые налогом муниципальные облигации — предлагают различные сроки погашения и уровни риска. Казначейские облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США. Корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями, а муниципальные облигации выпускаются штатами, городами и государственными учреждениями. Как корпоративные, так и муниципальные облигации несут в себе кредитный риск, который обычно возрастает по мере роста заявленной доходности.

    Ликвидность и гибкость: Fidelity предлагает держать краткосрочные облигации до погашения.При желании вы можете продать свои облигации досрочно. Однако вы, возможно, не сможете найти покупателя, что заставит вас согласиться на более низкую цену, если вам нужно продать свою облигацию. Если процентные ставки вырастут, цена вашей облигации упадет, поэтому, если ставки выросли с тех пор, как вы купили облигацию, вы можете понести убытки, если продадите ее до наступления срока погашения. Эти риски означают, что важно учитывать, является ли облигация подходящей альтернативной инвестицией для ваших денег. Вы также должны попытаться диверсифицировать отдельные облигации, возможно, держа ряд ценных бумаг от разных эмитентов.Возможно, вам придется инвестировать значительную сумму денег, чтобы добиться диверсификации. Вы также должны платить комиссию, когда покупаете или продаете отдельные облигации на вторичном рынке. Как и компакт-диски, облигации могут иметь ступенчатую структуру.

    Страхование: Страхование SIPC доступно для брокерских счетов, на которых хранятся облигации, с учетом ранее упомянутых ограничений.

    Использование: Цены на краткосрочные облигации могут расти и падать больше, чем на другие альтернативы наличным деньгам, поэтому они более полезны для тех, кто ищет доход в долгосрочной перспективе, чем для хранения наличных денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

    Фонды краткосрочных облигаций

    Некоторые фонды облигаций отслеживают показатели индекса, в то время как другие активно управляются с помощью профессиональных кредитных исследований и построения портфелей. Эти услуги предоставляются за плату. Оценщик взаимных фондов Fidelity может предоставить примеры фондов краткосрочных облигаций. Вы должны провести собственное исследование, чтобы найти фонды облигаций, которые соответствуют вашему временному горизонту, финансовым обстоятельствам, допустимости риска и уникальным целям.

    Ликвидность и гибкость: Вы можете покупать и продавать фонды облигаций каждый день. У большинства фондов облигаций нет даты погашения, поэтому ваш доход будет отражать рыночную цену облигаций, находящихся в распоряжении фонда, на момент принятия вами решения о покупке и продаже. Стоимость ваших инвестиций будет меняться по мере изменения цен на облигации в портфеле фонда, и эти движения рынка могут увеличивать или уменьшать вашу доходность.

    Страховка: доступна страховка SIPC.

    Использование: Подобно диверсифицированному портфелю отдельных краткосрочных облигаций, фонды облигаций лучше подходят для получения дохода с течением времени, а не для использования в чрезвычайных фондах или для наличных денег, необходимых для оплаты ожидаемых расходов.Имейте в виду, однако, что в отличие от инвестиций, которые предлагают конкретную ставку в момент их покупки, вы не знаете заранее, какова будет доходность фонда облигаций.

    Долгосрочные вопросы и ответы

    Если у вас есть наличные деньги, вы не только можете подумать о том, куда их вложить сейчас, но вам также необходимо решить, сколько из них инвестировать в будущем в акции и облигации, а также как это сделать.Эти соображения становятся все более важными и более сложными по мере роста вашей денежной позиции — будь то компенсация, бонусы, денежные средства, полученные при продаже акций, приобретенных в рамках программ акций компании, или другие непредвиденные доходы

    История показывает, что инвестиции в акции и облигации, а не в наличные, могут существенно повлиять на успех инвесторов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не можете терпеть взлеты и падения акций в своем портфеле, подумайте о менее изменчивом сочетании инвестиций, которых вы можете придерживаться.Например, среди решений для управляемых счетов Fidelity есть комбинации защитных акций и облигаций, специально выбранных для минимизации общей волатильности портфеля. (Читайте Viewpoints на Fidelity.com: В поисках убежища на нестабильных рынках.)

    Fidelity может помочь вам найти правильное сочетание денежных средств и инвестиций

    Составление плана — это лишь одна из услуг, которую мы предлагаем нашим клиентам.Мы также можем помочь управлять вашим портфелем, изучив вашу ситуацию — ваши сроки, цели и отношение к риску — и создав набор инвестиций, который подходит именно вам. Узнайте больше об управляемых аккаунтах.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Подробнее об управлении активами

    Узнайте, как Fidelity может помочь вам приумножить и защитить свое богатство.

    Узнайте о краткосрочных инвестициях

    Исследование краткосрочных облигаций и фондов, депозитных сертификатов и фондов денежного рынка.

    Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.

    7 способов инвестировать для получения дохода: типы активов, преимущества, риски

    • Целью инвестирования с целью получения дохода является получение надежного денежного потока от ваших активов с низким уровнем риска.
    •  Обычные активы с доходом от инвестиций включают акции, приносящие дивиденды, облигации, недвижимость, аннуитеты, депозитные сертификаты и счета денежного рынка.
    • Хотя они традиционно ассоциируются с инвесторами старшего возраста, любой портфель должен включать некоторые активы, приносящие доход.
    • Посетите справочную библиотеку Insider Investing для получения дополнительных статей .

    Вы можете разделить инвесторов на два основных типа. Есть те, кто хочет признательности, то есть они инвестируют в рост. А есть те, кто просит у своих активов «покажи мне деньги — сейчас же».» 

    Последний тип мы называем доходными инвесторами. Доходное инвестирование включает в себя создание портфеля с использованием приносящих дивиденды акций, облигаций, недвижимости и других активов, предназначенных для получения денежных средств на регулярной основе. 

    При доходном инвестировании, как только вы покупаете больше нечего делать. Это пассивное инвестирование по принципу «купи и держи» в лучшем виде. 

    Существует несколько типов доход от инвестиций активы и способы инвестирования для получения дохода.Вот краткое изложение наиболее распространенных.

    1. Акции, выплачивающие дивиденды

    Что это такое: Акции, выплачивающие дивиденды, выпускаются компаниями, которые производят денежные выплаты за акцию, как правило, ежеквартально, в зависимости от того, насколько хорошо работает компания. Два основных типа дивидендных акций называются обыкновенными и привилегированными.

    Как они работают: Дивиденды по обыкновенным акциям устанавливаются советом директоров компании ежеквартально. Вы не будете знать сумму или даже то, будут ли дивиденды, пока совет директоров не примет решение.

    Дивиденды по привилегированным акциям более регулярны: заранее определенные, фиксированные выплаты в течение определенного периода времени. Кроме того, привилегированные акционеры получают свои дивиденды раньше, чем акционеры обыкновенных акций.

    Хотя дивиденды по обыкновенным акциям более рискованны, вы можете получить больше. Дивиденды по привилегированным акциям менее рискованны, но в целом ниже.

    Что нужно знать: Наиболее последовательными и хорошими плательщиками дивидендов, как правило, являются акции «голубых фишек», то есть акций крупных, хорошо зарекомендовавших себя корпораций.

    Как определить, хорошие ли дивиденды? Смотрите не только на сумму в долларах, но и на дивидендная доходность : то есть годовой дивиденд компании, разделенный на цену ее акций и умноженный на 100. (Это часто указывается в онлайн-листинге акций.)

    Стремитесь к акциям, которые выплачивают дивиденды от 2% до 6%. Это соотношение указывает на достойную выплату по отношению к прибыли компании и рыночной оценке и помогает вам избежать компаний, которые могут брать чрезмерные займы для завышения своих дивидендов.

    2. Облигации

    Что это такое: Облигации — это ссуды правительству или компании. Ваш доход от облигаций поступает в виде выплат с фиксированной процентной ставкой. Как держатель облигаций (кредитор) вы регулярно получаете фиксированную сумму процентного дохода. Когда срок кредита заканчивается, вы получаете свои первоначальные инвестиции обратно.

    Как они работают: Процентная ставка, которую вы получаете по облигации, зависит от продолжительности ее срока — чем дольше, тем выше — кредитоспособности заемщика и условий рынка.Существует три основных типа облигаций:

    • Государственные облигации, также известные как казначейские облигации, считаются чрезвычайно надежными, поскольку они обеспечены правительством США, но компромиссом является относительно низкая процентная ставка.
    • Муниципальные облигации представляют собой форму государственных облигаций, выпущенных штатами, городами, округами и другими государственными органами. Проценты освобождаются от федеральных налогов, а также часто от государственных и местных налогов.
    • Корпоративные облигации выпускаются компаниями (как государственными, так и частными) и поэтому более рискованны, чем государственные облигации.По этой причине они платят более высокую процентную ставку, чем государственные облигации. в зависимости от кредитоспособности эмитента.

    Что нужно знать:   Цены на облигации имеют тенденцию расти, когда фондовый рынок падает, что делает облигации хорошим инструментом для баланса риска от акций, а также источником дохода.

    3. Недвижимость 

    Что это такое: Несмотря на то, что недвижимость может расти и действительно растет, она также часто обеспечивает солидный денежный поток.Доход происходит от арендной платы, выплачиваемой арендаторами жилой, промышленной или коммерческой недвижимости, а иногда также от процентов по ипотеке на недвижимость. Вам не нужно становиться арендодателем: REITS и RELP являются распространенными способами косвенного инвестирования в недвижимость.

    Как они работают: Инвестиционные фонды недвижимости (REITS) позволяют вам покупать акции публично торгуемой компании, которая выплачивает вам дивиденды так же, как акции. Дивиденды могут различаться как по сумме, так и по частоте. REIT инвестируют в различные проекты и считаются постоянными долгосрочными инвестициями.

    Товарищество с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) позволяет вам объединить свои деньги с другими инвесторами для покупки или развития объектов недвижимости в рамках частных (т. е. непубличных) инвестиций. RELP, созданный для работы в течение нескольких лет, предлагает отличные выплаты дивидендов ежегодно, хотя большие деньги поступают через распределения, когда проекты завершены и проданы ближе к концу. Как и с REIT , RELP выплачивает колеблющиеся дивиденды в зависимости от типа инвестиций в недвижимость, которые он делает.

    Что нужно знать:   Дивиденды в обоих случаях не фиксированы, но могут варьироваться в зависимости от дохода от прибыли/ренты, полученного REIT или RELP. Вы можете получить больше с RELP за определенный, более короткий период времени, чем с REIT. Однако, поскольку они не торгуются на публичных биржах, выгрузить RELP может быть сложнее; REIT намного более ликвидны.

    4. Фонды денежного рынка

    Что это такое: Фонды денежного рынка (MMF) — это особый тип взаимных фондов с фиксированным доходом, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, по которым выплачиваются дивиденды, как и по большинству других доходных фондов. инвестиции.

    Как они работают: ММФ низко- волатильность инвестиции, которые могут облагаться налогом или освобождаться от него, в зависимости от типа удерживаемых ценных бумаг. MMF работают по стандарту стоимости чистых активов (NAV), что означает, что они пытаются поддерживать стоимость акций на уровне 1 доллар. Любой избыток распределяется в виде дивидендов.

    Что нужно знать:   Инвесторам нравится стандарт NAV, поскольку он требует от управляющих фондами регулярных выплат дивидендов инвесторам, что обеспечивает инвесторам стабильный доход от денежных потоков.

    5. Депозитные сертификаты

    Что это: Банки также продают приносящие доход продукты, которые многие инвесторы включают в свои портфели из-за их относительно низкого риска. Одним из наиболее распространенных являются депозитные сертификаты (CD).

    Как они работают: Депозитные сертификаты (CD) представляют собой тип сберегательного счета со сроком действия от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше вы должны хранить свои деньги на компакт-диске, тем выше процентная ставка.

    Что нужно знать: Если вы хотите получить доход (проценты) от своих компакт-дисков, большинство банков позволят вам снять их, поскольку они зарабатываются по фиксированной ставке. Ваш директор, однако, обычно заблокирован на время компакт-диска.

    6. Счета денежного рынка

    Что это такое: Счета денежного рынка, иногда называемые сберегательными счетами денежного рынка, являются еще одним распространенным банковским продуктом. Они платят более высокие проценты, чем обычные сберегательные счета, но имеют больше ограничений и часто требуют более высокого начального баланса, чтобы получить лучшую процентную ставку.

    Как они работают: Вы можете снимать деньги (включая проценты) со своего счета денежного рынка до шести раз в месяц.

    Что нужно знать: Счета денежного рынка (и компакт-диски тоже) не считаются основными инвестициями дохода, а скорее средством сбережения. Тем не менее, они приносят некоторый доход и, конечно же, очень ликвидны: доступ так же близок, как и к ближайшему отделению банка.И оба застрахованы FDIC.

    7. Аннуитеты

    Что это такое: Аннуитеты — это контракты, продаваемые страховыми компаниями, которые осуществляют регулярные выплаты вам в течение установленного периода или пожизненно. Вы инвестируете первоначальную сумму, затем деньги возвращаются вам периодическими платежами, процесс, известный как аннуитизация. Платежи, как правило, состоят из основной суммы и процентов.

    Как они работают: Существуют три основных типа аннуитетов: 

    • Фиксированные, по которым выплачивается установленная процентная ставка
    • Переменные, процентная ставка по которым колеблется в зависимости от выбранных вами инвестиций (обычно взаимных фондов)
    • Индексированные , которые обеспечивают доход на основе индекса, такого как S&P 500.

    Риск зависит от базовой стабильности страховой компании и типа аннуитет : Фиксированный — наименее рискованный, а переменный — наиболее рискованный.

    Что нужно знать:  По сравнению с другими видами инвестиций, аннуитеты часто критикуют за высокие сборы и расходы.

    Финансовый вынос

    Доходное инвестирование часто ассоциируется с пожилыми, часто вышедшими на пенсию инвесторами: Здравый смысл финансовой мудрости часто предполагает, что портфели переходят от роста к доходу по мере старения их владельцев.Тем не менее, все инвесторы могут и должны включать в свой портфель некоторых источников дохода — в качестве противовеса активам с агрессивным ростом, если не больше.

    Вообще говоря, чем на больший риск вы готовы пойти или чем дольше вы готовы позволить своим деньгам работать, тем более высокую норму прибыли вы получите.

    Тем не менее, основной целью инвестирования доходов является получение денежного потока с разумным уровнем риска. Приносящие доход акции, облигации и другие ценные бумаги должны стать стабильной основой вашего портфеля.

    И вы всегда можете еще больше диверсифицировать свой риск, инвестируя в ориентированные на доход биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды. Часто обозначаемые словами «дивиденды», «доход» или «высокая доходность» в своих названиях, они инвестируют во все, от недвижимости до избранных привилегированных акций и корпоративных облигаций.

    ЭТО как заработать с Robinhood [2022]

    Обновлено 29 марта 2022

    Robinhood делает инвестиции в фондовый рынок проще, чем когда-либо.Вы можете купить любые акции всего за несколько нажатий на смартфоне.

    Это просто фантастика, если вы хотите начать зарабатывать на фондовом рынке. Но чем проще инвестировать, тем легче и потерять деньги. Как никогда важно иметь хорошую инвестиционную стратегию, прежде чем начать инвестировать.

    Если вы заинтересованы в инвестировании с Robinhood, читайте дальше. Мы рассказываем о лучших стратегиях заработка с помощью Robinhood, о рисках, которых нужно остерегаться, и многом другом.

    Что такое Робингуд?

    Robinhood — компания, занимающаяся финансовыми технологиями, которая делает инвестирование удобным, доступным и понятным как для новичков, так и для экспертов.

    Robinhood изменила финансовую индустрию к лучшему, предложив нулевую комиссию, отсутствие минимальной суммы счета, дробные акции, доступ к криптовалюте и простой, удобный для мобильных устройств процесс регистрации. Он имеет простой в использовании и элегантный дизайн, который напоминает социальные сети. Платформа также использует пользовательские сети для создания большого объема сделок.

    Robinhood по-разному поощряет своих пользователей. Он отмечает ваши сделки взрывами конфетти после каждой транзакции. Это также дает вам бесплатные акции, если вы приглашаете друзей на платформу. По сути, Robinhood предлагает геймификацию фондового рынка.

    Теперь, когда вы знаете, что такое Robinhood, давайте посмотрим, как зарабатывать деньги с помощью Robinhood.

    Как заработать на Robinhood

    Заработок на Robinhood такой же, как и на любой торговой платформе.Из-за дизайна Robinhood инвесторы используют две основные стратегии для зарабатывания денег.

    Оценка активов

    «Покупай дешево, продавай дорого» — это краеугольный камень философии успешного инвестора. Например, допустим, вам нравится продукт, которым вы пользуетесь каждый день, и вы решили купить акции материнской компании. Скажем, вы платите 10 долларов за акцию.

    Другие инвесторы соглашаются с вами и решают купить акции материнской компании, повышая цену ее акций. Проходит некоторое время, и цена достигает $25 за акцию.Вы решаете продать свою долю за 25 долларов.

    Этот пример известен как повышение стоимости активов. Вы купили по низкой цене (10 долларов) и продали свою акцию, когда цена была высокой (25 долларов), чтобы получить прибыль (чистая прибыль в размере 15 долларов).

    Конечно, это легче сказать, чем сделать. Вам нужно предсказать, какие акции будут расти, и когда продать те акции, которые у вас есть.

    Если вы хотите зарабатывать деньги с помощью Robinhood, вам нужно провести исследование и четко определить, куда вы хотите вложить свои деньги.Вы также должны воспользоваться рейтингами независимых аналитиков, предоставленными Robinhood. Вы найдете списки лидеров и шейкеров, а также контрольные показатели, которые, как ожидается, они достигнут в определенный период времени. Используйте их, чтобы помочь себе принимать эффективные решения о покупке.

    Дивидендный доход

    Второй вариант заработка в Robinhood — это сбор дивидендов. Компании, которые предлагают дивиденды, выплачивают часть своей прибыли акционерам в качестве вознаграждения за владение их акциями.Дивиденды вступают в игру, когда компания решает разделить прибыль с акционерами, а не реинвестировать прибыль обратно в бизнес.

    Например, если компания предложила ежегодный дивиденд в размере 0,10 доллара на акцию, а вы владели 1000 акций, вы будете получать 100 долларов дохода в виде дивидендов каждый год.

    Некоторые компании имеют более высокую дивидендную доходность, чем другие. Зрелые компании, которые не хотят реинвестировать прибыль в бизнес, являются хорошими кандидатами на получение дохода в виде дивидендов.

    Robinhood также предлагает вам возможность реинвестировать ваш доход в виде дивидендов обратно в дополнительные акции.Реинвестирование дивидендов позволяет получать сложные проценты. Вы используете свой доход от дивидендов, чтобы купить больше акций, а это означает, что ваша следующая выплата дивидендов будет больше, потому что вы владеете большим количеством акций и так далее.

    Терпение — секрет зарабатывания денег на Robinhood

    И прирост стоимости активов, и доход в виде дивидендов — стратегии, требующие терпения.

    Ошибка, которую совершают многие инвесторы в Robinhood, заключается в том, что они вовлекаются в дневные сделки. Акции растут и падают ежедневно, и если вы ошибетесь, вы можете потерять серьезные деньги.

    Точно так же маржинальная торговля означает, что вы торгуете заемными средствами. Если ваша маржинальная торговля не сработает, вы можете потерять серьезные деньги.

    Однако фондовый рынок со временем имеет тенденцию к росту. Увеличьте временной горизонт инвестиций. Инвестируйте только те деньги, которые у вас есть. Будьте терпеливы и позвольте вашим деньгам накапливаться со временем.

    Специальные возможности Robinhood

    Robinhood также имеет несколько особенностей, которые делают его уникальным.

    Торговля дробными акциями

    Robinhood позволяет инвесторам покупать дробные акции компании.Итак, если вы умираете от желания владеть Tesla, но не можете позволить себе цену ее акций в 500 долларов, вы можете купить всего 1/1000000 акций или 0,0005 долларов предприятия Илона Маска.

    Криптовалютная торговля

    Robinhood Crypto позволяет пользователям покупать и продавать биткойны, эфиры, догикойны и другие альтернативные монеты круглосуточно и без комиссии. Эта услуга невероятно уникальна для Robinhood и является еще одной отличительной чертой.

    Маржинальная торговля

    Маржинальная торговля означает, что вы можете торговать заемными средствами, но при этом терять больше денег, чем инвестируете.Маржинальная торговля рискованна, и если вы не будете осторожны, вы можете потерять серьезные деньги. Регулирующий орган финансовой индустрии требует минимум 2000 долларов США для маржинальных счетов.

    Риски с Robinhood

    В целом торговля на Robinhood не более рискованна, чем торговля на любой другой платформе.

    Однако функция маржинальной торговли Robinhood является рискованной для среднего инвестора. Торговать чужими деньгами очень рискованно. Если вы одолжите деньги, и акции вырастут, и вы вовремя продадите, вы можете получить большую прибыль.

    Но если вы занимаете деньги, а акции падают или вы не продаете их вовремя, убытки, которые вы понесете, должны быть выплачены из вашего и без того сокращающегося портфеля.

    Этот способ торговли, сопряженный с большим риском и высокой прибылью, кажется очень гламурным. Но помните, что на каждого хвастливого победителя, использующего заемные средства, приходятся тысячи гораздо более тихих проигравших.

    Robinhood также позволяет клиентам легко размещать опционные сделки. Это еще одна рискованная инвестиционная стратегия, которую некоторые сравнивают с азартными играми.

    Натаниэль Поппер, журналист The New York Times и автор книги «Цифровое золото: Биткойн и внутренняя история неудачников и миллионеров, пытающихся заново изобрести деньги», написал, что клиенты Robinhood «покупали и продавали в 88 раз больше рискованных опционов». контракты в качестве клиентов Schwab относительно среднего размера счета».

    Поппер продолжил: «Этот вид торговли, когда несколько минут могут означать разницу между выигрышем и проигрышем, был особенно опасен для Robinhood, потому что фирма столкнулась с необычным количеством технологических проблем, как показывают общедоступные записи.

    Прежде чем торговать на марже или размещать опционные сделки, убедитесь, что вы понимаете, как они работают, и ваши потенциальные недостатки. Эти стратегии очень рискованны и не подходят для большинства инвесторов.

    Как снизить риск для Robinhood

    Наименее рискованным способом торговли на Robinhood является отказ от маржинальной торговли.

    Если вы решительно настроены на маржинальную торговлю, следуйте следующим советам, чтобы снизить риск:

    • Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег.Если у вас когда-нибудь возникнет маржин-колл, когда Robinhood потребуется покрыть ваши убытки, он возьмет на себя ваши денежные резервы. Таким образом, вам не придется продавать какие-либо акции, чтобы покрыть колл.
    • Знать требования к базе технического обслуживания запаса. Если требование поддержания маржи установлено на уровне 30%, а вы владеете активами на сумму 10 000 долларов, вы должны иметь не менее 3 000 долларов на счете для поддержки инвестиций.
    • Вы должны быть абсолютно уверены в ожидаемой стоимости ваших инвестиций, чтобы даже учитывать маржу. Ожидаемый доход должен намного превышать стоимость процентов по кредиту.
    • Выплата процентов, начисленных на использованную сумму маржи. Robinhood взимает со своих пользователей 5% годовых на установленную сумму маржи выше 1000 долларов США.

    Инвестиции неумолимы. Будьте умны, играйте в долгосрочную игру и инвестируйте в качественные активы.

    Заключение

    Robinhood делает инвестиции в фондовый рынок проще, чем когда-либо (даже закрыть учетную запись Robinhood легко!). Благодаря элегантному интерфейсу вы можете купить любые акции всего за несколько нажатий на смартфоне.

    Это означает, что жизненно важно иметь хорошую инвестиционную стратегию, прежде чем вы начнете инвестировать. Секрет того, как зарабатывать деньги с Robinhood, заключается в том, чтобы быть терпеливым, вести долгосрочную игру и инвестировать в качественные активы.


    Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

    Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

    Подать заявку

    Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку.Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

    Принять

    Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

    Погасить

    Кредит затем выплачивается в ваш U.С. банковский счет в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы будут так же быстро, как 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

    О ходулях

    Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

    Мы используем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

    Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите наш сайт https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

    .

    Франк Гоголь

    Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе.В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

    Куда мне следует вложить 100 000 фунтов стерлингов, чтобы получить доход?

    Типы активов для инвестирования

    Независимо от того, используете ли вы финансового консультанта или инвестируете 100 000 фунтов стерлингов самостоятельно, при выборе инвестиций, которые могут обеспечить доход, доступен ряд активов, и я пройдусь по каждому из них по очереди.

    1. Имущество

    Если предположить, что вы хотите инвестировать для получения дохода, то покупка с целью сдачи в аренду является одним из вариантов. Как нация, мы одержимы владением жильем, и в результате недвижимость часто рассматривается как довольно безопасная инвестиция. Сколько раз вы слышали фразу «надежно, как дома» или вам говорили инвестировать в недвижимость?

    Доходы от собственности, как правило, не коррелируют с инвестиционными рынками, но они не лишены риска. В долгосрочной перспективе цены на жилье, как правило, превышают инфляцию (около 2.на 8% выше инфляции в год с 1960 года), но рынок жилья, как и инвестиционные рынки, испытывает периодическую коррекцию цен и обвалы.

    Для инвестора, который занимается сдачей в аренду и заинтересован в получении дохода от аренды, средняя доходность недвижимости в Великобритании составляет около 5% брутто (т.е. до налогообложения), но существуют значительные региональные различия. К покупке с целью сдачи в аренду не следует подходить легкомысленно, так как недвижимость является неликвидной инвестицией и часто требует больших первоначальных капиталовложений.

    Кроме того, уровень налоговых льгот, доступных для инвесторов, покупающих с целью сдачи в аренду, был снижен, а уровень гербового сбора увеличился.Это означает, что инвестиции с целью сдачи в аренду по-прежнему привлекательны только в том случае, если вы можете купить недвижимость практически без ипотечного кредита.

    2. Наличные

    Хотя многие люди думают о наличных деньгах как об отправной точке при поиске инвестиций для получения дохода, они могут стать конечным пунктом назначения. Если вы действительно хотите получить максимальную процентную ставку на сбережения в размере 100 000 фунтов стерлингов или более, я настоятельно рекомендую прочитать мое руководство 7 шагов, чтобы получить максимальный процент по сбережениям на сумму более 100 000 фунтов стерлингов. Это бесплатно и предоставляет все, что вам нужно знать, чтобы получить максимальный процент и защиту ваших сбережений.Гид скажет вам:

    • Как на самом деле работают сберегательные счета
    • На что обращать внимание в таблицах лучших покупок
    • 7 ключевых правил экономии крупных сумм свыше 100 тысяч фунтов стерлингов

    Если вы предпочитаете действовать в одиночку, то вам необходимо понимать, что при инфляции, превышающей ставки большинства сберегательных счетов, реальная стоимость денег на депозите может быстро обесцениться.

    Как правило, единственный способ получить более высокую процентную ставку со сберегательного счета — это заблокировать свои деньги на более длительный фиксированный срок.Вы можете использовать нашу таблицу лучших сберегательных ставок на счетах с мгновенным доступом, чтобы помочь вам выбрать сберегательный счет, хотя эти ставки обычно сильно отстают от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть лучшие сберегательные облигации с фиксированной процентной ставкой, доступные на рынке, которые обеспечат процентные ставки, превышающие инфляцию, и хорошая новость заключается в том, что их можно хранить в наличной ISA, поэтому доход может не облагаться налогом.

    Но одно предупреждение. Эти облигации либо ограничат доступ к вашему капиталу в течение срока действия облигации, либо наложат штрафы, если вы захотите снять свои деньги досрочно.Если в среднесрочной перспективе базовая ставка Банка Англии (которая влияет на ставки по сбережениям и ипотечным кредитам) начнет возвращаться к норме (около 5%), то вы можете застрять в сделке, которая не так конкурентоспособна, как предлагаемые ставки. на обычные сберегательные счета. Что-то думать о.

    Один из лучших бесплатных инструментов — трекер курса сберегательного счета. Вы просто вводите данные сберегательных счетов, которые у вас есть в настоящее время, и тогда система не только сообщит вам, получаете ли вы выгодную сделку, но и будет отслеживать рынок для вас и отправлять электронные письма, когда там есть более выгодные предложения, чем ваша существующая учетная запись. .Убедитесь, что вы указали текущий баланс для каждого из ваших сберегательных счетов.

    Если вы решите положить деньги на сберегательный счет, вы можете ограничить сумму, хранящуюся в любом финансовом учреждении, до 85 000 фунтов стерлингов (170 000 фунтов стерлингов для совместного счета) на одну банковскую лицензию. Имейте в виду, что банки могут делиться банковскими лицензиями. Это обеспечит покрытие ваших сбережений Компенсационной схемой финансовых услуг, если выбранный вами банк обанкротится. Конечно, счета в Национальном сберегательном и инвестиционном банке на 100% обеспечены правительством, поэтому они не представляют инвестиционного риска, однако доходность низкая, предлагая всего 0.50% годовых.

    3. Одноранговое кредитование (альтернатива сберегательного счета)

    Если проценты, доступные по наличным деньгам, вас не слишком волнуют, то один из способов получить более выгодную ставку — это кредитование равных равных. Когда вкладчики вкладывают деньги на обычный сберегательный счет, банк может ссужать эти деньги другим людям в виде ссуд. Прибыль, которую получает банк, помогает выплачивать проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете.

    Одноранговые кредиторы исключают посредника (банк) и позволяют вам ссужать свои деньги заемщикам напрямую в обмен на более высокую процентную ставку.Это работает следующим образом: когда вы вносите свои деньги, одноранговый кредитор разделяет их на более мелкие кредиты для управления рисками (во многом как банк). Причина, по которой вы получаете намного лучшую процентную ставку, заключается в том, что без посредника (банка) вы получаете больше прибыли, поскольку нет отделений банка и т. д., за которые нужно платить.

    В настоящее время использование однорангового кредитора не подпадает под действие Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS), так что имейте в виду. Первые 1000 фунтов стерлингов в виде процентов от однорангового кредитования теперь не облагаются налогом для плательщика налога с базовой ставки, однако, в соответствии с обычными сберегательными счетами, плюс сбережения одноранговых сетей теперь могут храниться в рамках определенных ISA.

    При этом в последние годы в одноранговом кредитовании наблюдалось резкое снижение роста доходов благодаря ряду факторов, включая более широкий выбор инвестиций и увеличение числа дефолтов, вызванных пандемией. Два крупнейших одноранговых кредитора — Ratesetter и Zopa — недавно ушли с рынка, и осталось лишь несколько нишевых компаний.

    4. Акции

    Можно инвестировать для получения дохода непосредственно в акции и, надеюсь, получать поток доходов за счет регулярных выплат дивидендов вместе с небольшим приростом капитала (для чего вы можете использовать свою годовую налоговую льготу на прирост капитала, чтобы получить освобождение от налогов, или, по крайней мере, в часть).Ну, это теория. Прямые вложения в акции несут гораздо более высокий инвестиционный риск и, надеюсь, вознаграждение. Проблема в том, что если вы ошибетесь со временем или исследованиями, вы можете быстро оказаться с огромным убытком и без потока дохода. (именно это произошло с людьми, которые инвестировали в банки в 2008 году). Согласно исследованию Barclays Equity Gilt Study, акции приносили годовой доход около 5,4% за последние 50 лет, но это действительно маскирует огромные крахи и рыночные ралли.

    С точки зрения получения дохода акции могут приносить регулярные выплаты дивидендов.Компании могут выбрать выплату части своей прибыли акционерам в виде дивидендов. Теоретически, если у вас есть портфель акций, по которым выплачиваются регулярные дивиденды, вы можете использовать этот доход, чтобы жить за счет этого. Дополнительным преимуществом является то, что в настоящее время первые 2000 фунтов стерлингов дохода в виде дивидендов не облагаются налогом. Тем не менее, создание портфеля акций, которые приносят растущий и надежный доход, является сложной задачей, но позже в этой статье я опишу лучший метод, используя фонды.

    5. Облигации

    Корпоративные облигации — это, по сути, ссуды компаниям, которые выплачивают вам проценты (купоны) и возвращают первоначальную сумму ссуды в согласованную дату.Чем рискованнее компания, тем выше вероятность ее дефолта, поэтому тем больше ваша потенциальная прибыль в виде компенсации. Но, как всегда, с большим риском возможны большие потери.

    На самом безопасном конце спектра у нас есть Gilts (которые представляют собой кредиты правительству Великобритании) и облигации инвестиционного уровня (компании с хорошим кредитным рейтингом) и неинвестиционные и высокодоходные облигации (кредиты компаниям с плохой кредитный рейтинг). Как и акции, облигации можно владеть напрямую, и ряд компаний (таких как Tesco) даже продавали свои облигации напрямую населению.

    Облигации считаются менее рискованными, чем акции, и их типичная годовая доходность (доход и прирост капитала) за 20 лет составляет около 4,37%. Но, как всегда, прошлые результаты не являются ориентиром для будущих доходов. С точки зрения получения дохода облигации, как правило, приносят доход, который не растет с течением времени, т. е. он фиксирован с самого начала. Если вы хотите, чтобы ваш поток доходов не отставал от инфляции, это обычно означает инвестирование в акции (акции).

    Выше приведены лишь некоторые из основных классов инвестиционных активов.Есть и другие, такие как сырьевые товары и хедж-фонды, но я не хочу вас обманывать. Главное, у вас есть широкий выбор активов, которые могут приносить доход.

    Но до этого момента я говорил о непосредственном владении активами. Вложить все деньги в один актив (например, в акции одной компании) — все равно, что сложить все яйца в одну корзину. Тем не менее, большинство людей инвестируют через инвестиционную оболочку или продукт в ряд инвестиционных фондов, которые инвестируют в ряд активов.

    Обертка/продукт

    Когда вы инвестируете, необходимо учитывать две вещи: «как» вы инвестируете и «во что» вы инвестируете. сами инвестиции, такие как акции, облигации, имущество и т. д.

    Не упрощая инвестирование, попытайтесь думать об этом как об автомобиле. Чтобы добраться из пункта А в пункт Б (т. е. из текущей ситуации в желаемый этап жизни), вам нужно выбрать автомобиль.Автомобиль, который лучше всего подходит вам, будет зависеть от поездки, которую вы планируете совершить, вашего текущего бюджета и т. д. У каждого автомобиля будут разные эксплуатационные расходы, налоги и т. д., и ни один автомобиль не подходит всем. Думайте об этом как о инвестиционной обертке (пенсия, акции и акции ISA и т. д.).

    После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно заправить его бензином, чтобы добраться до нужного пункта назначения. Это сродни основным инвестиционным решениям. Понятно, что бензин повышает производительность, но автомобиль может ее улучшить. Но очевидно, что нет смысла покупать Ferrari, если все, что вы планируете делать, это каждый день ходить по магазинам и обратно.То же самое и с инвестициями — чрезмерные затраты могут свести на нет любую выгоду.

    С точки зрения зарабатывания денег, возможно, самым важным соображением для правильного выбора является выбор лучшего бензина, т.е. выбор правильных базовых инвестиций/активов. Но вместо того, чтобы покупать вышеупомянутые активы напрямую, часто предпочтительнее инвестировать в фонды (также называемые коллективными инвестициями) через обертку (инвестиционные инструменты). Далее в этой статье я рассмотрю создание портфеля фондов для получения дохода.

    А как насчет инвестиционной обертки, то есть автомобиля в моей аналогии выше? Ниже представлена ​​подборка инвестиционных инструментов. Каждый из них облагается налогом по-разному и имеет свои собственные правила, когда речь идет о доступе и получении дохода, которые финансовый консультант сможет объяснить во всех подробностях.

    Общий инвестиционный счет

    Это фактически покупка фондов (паевых фондов/инвестиционных фондов) вне какой-либо инвестиционной оболочки. Я объясню фонды более подробно позже в этой статье, но они представляют собой большое количество денег инвесторов, объединенных в пул, которым управляет инвестиционный менеджер с определенным заданием.Это может быть основано на типе актива, таком как облигации, недвижимость, акции, географическом регионе или теме, такой как осторожное управление. Управляющий фондом будет покупать и продавать гораздо более широкий спектр активов, что, как мы надеемся, уменьшит подверженность, например, акциям одной компании. Если коллективные инвестиции хранятся вне оболочки (на общем инвестиционном счете), то они облагаются подоходным налогом и налогом на прирост капитала.

    Акции и доли МСА

    Это просто налоговая обертка и может хранить наличные деньги, акции и коллективные инвестиции (фонды).Преимущество инвестирования для получения дохода через ISA заключается в том, что доход и прирост капитала не облагаются налогом, но у вас есть ограниченная подписка каждый налоговый год, которая в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов.

    Пенсия

    Установленные взносы или личные пенсии являются еще одной налоговой оболочкой, которую следует учитывать при инвестировании с целью получения дохода, поскольку доход и прирост капитала не облагаются налогом. Опять же, вы можете инвестировать в вышеупомянутые активы и коллективы (но не в жилую недвижимость). Если вы хотите получать доход от своей пенсии, ознакомьтесь с нашей статьей «Какой доход я могу получить от пенсионной корзины в размере 100 000 фунтов стерлингов?»

    Инвестиционные облигации

    Это продукты, предлагаемые компаниями по страхованию жизни, которые облагаются подоходным налогом.Их инвестиционная гибкость обычно ограничивается рядом инвестиционных фондов.

    Создание портфолио

    Создавая портфель, можно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы не класть все яйца в одну корзину. Следовательно, кроме суммы ваших инвестиций, ничто не мешает вам распределить свой риск, инвестируя в ряд активов, с помощью которых можно получить доход. Выбрав правильную комбинацию активов и инвестиционной оболочки/продукта в соответствии с вашими обстоятельствами, вы можете увеличить свою прибыль.

    Большинство инвесторов будут инвестировать через фонды (либо через общий инвестиционный счет, либо через пенсионный фонд или ISA) как простой способ получить доступ ко всем активам, упомянутым выше.

    Как инвестировать в фонды

    Фонды работают, объединяя деньги инвесторов, чтобы получить выгоду от эффекта масштаба, а также возможность легко менять свои инвестиции. Понять, как работает инвестирование в фонды, проще, чем кажется. Чтобы помочь вам стать успешным DIY-инвестором, это руководство по инвестированию в фонды охватывает все, включая то, как начать работу с покупкой фондов, объясняет, что такое фонды и как они работают.

    После того, как вы загрузили БЕСПЛАТНОЕ руководство, просмотрите страницу 3, где объясняется, что такое фонды и как они работают. Даже если вы не используете его сейчас, стоит сохранить копию для дальнейшего использования, тем более, что это бесплатно.

    Так как же создать портфель фонда, чтобы получать доход? На какой доход можно рассчитывать?

    Готовые портфели доходов

    К счастью, профессионалы в области инвестиций проделали за вас всю тяжелую работу. Interactive Investor (известный как ii) создал ряд типовых портфелей*, в том числе портфель с низкими затратами и портфель с активным доходом.Если вы перейдете по ссылке выше, вы увидите историческую доходность по фондам в каждом портфеле, а также предлагаемое распределение. Interactive Investor также является одной из самых рентабельных инвестиционных платформ для покупки этих портфелей.

    Еще одна альтернатива — инвестиционная онлайн-платформа Investengine. Он имеет три портфеля доходов*, которые выплачивают расчетный переменный доход в размере 1,3%, 2,3% и 3,3%.

    Другой альтернативой является создание собственного портфеля фондов, каждый из которых может приносить доход.Это может быть смесь приносящих доход фондов облигаций и/или фондов доходных акций. Если вы хотите, чтобы ваш доход со временем рос и не отставал от инфляции, я бы посоветовал инвестировать в ряд фондов с доходом от акций.

    Ключевым моментом является создание коллекции фондов с доходом от акций, которые инвестируют в Великобритании и во всем мире, которые имеют большой опыт не только выплаты дивидендов, но и увеличения этих выплат год за годом. Исторически сложилось так, что информация, необходимая для создания такого портфеля, была недоступна, поэтому я произвожу ее для 80-20 участников-инвесторов.Вы можете узнать больше о том, как создать идеальный портфель доходов.

    Аннуитет

    Если вы просто хотите инвестировать для получения дохода без доступа к капиталу, тогда можно купить аннуитет (называемый пожизненной рентой), который обеспечит вам гарантированный поток дохода. Уровень дохода будет зависеть от вашего возраста и, возможно, здоровья, но после покупки вы теряете доступ к капиталу.

    Заключение

    Так является ли собственность лучшим источником дохода? Не обязательно, и, на мой взгляд, я бы поостерегся класть все яйца в одну корзину.Доходы от покупки с целью сдачи в аренду сильно различаются, а связанные с этим затраты часто непредвиденны.

    Диверсификация активов, в которые вы инвестируете, не только снижает риск, но и диверсифицирует источник вашего дохода. Чем больший инвестиционный риск вы принимаете, тем больше потенциальные потери. Можете ли вы позволить себе потерять деньги? Если нет, то вам, возможно, придется быть реалистичными с вашими целевыми доходами для любых инвестиций и соглашаться на более безопасные активы.

    Рост — как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения максимальной прибыли

    Инвестиции для роста сильно отличаются от инвестиций для получения дохода.Вот почему я написал отдельную статью, в которой подробно рассказывается, как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения наибольшей прибыли.

     

    Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Если вы не хотите помогать Money to the Masses – Interactive Investor InvestEngine, вы можете использовать следующую ссылку 

     

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.