Деньги для бизнеса с нуля от государства: Субсидии на открытие бизнеса – как получить деньги по госпрограмме: пошаговый план

Где взять «дешевые деньги» на открытие бизнеса?

Молодое поколение не хочет сутками трудиться в офисе, особенно когда перед глазами яркая жизнь блогеров, тик-токеров и прочих кумиров. Предпочитая жить здесь и сейчас, молодые люди в возрасте до 22 лет уже составляют треть закредитованного общества, о чем говорит статистика. Только лишь 5% молодежи тратят кредиты разумно – на образование и открытие своего дела, констатирует Кредитное бюро. Остальные приобретают смартфоны и прочие потребительские товары и услуги.

Для тех, кто не хочет «работать на дядю», inbusiness.kz проанализировал рынок предложений на предмет, где можно легко взять «дешевые деньги» на бизнес.

Для начала нужно ответственно подойти к созданию собственного бизнеса – изучить рынок, конкурентов, составить бизнес-план как минимум на 3 года вперед с учетом форс-мажорных обстоятельств в виде возможной инфляции и прочего, обеспечив подушку финансовой безопасности. Правда, нужно быть готовым к тому, что в первые несколько месяцев доходов не будет.

В поисках денег – варианты помощи

Конечно, самый выгодный вариант – взять взаймы у родственников или друзей. Но в случае фиаско родственным отношениям и дружбе приходит конец – обиды, претензии, а порой и судебные тяжбы, что также не редкость, обеспечены. Если же есть возможность воспользоваться таким вариантом, лучше подумать. Готовы ли вы пожертвовать миром и дружбой ради денег? Да и потом, кому хочется зависеть от чьей-то помощи, пусть даже родных. Рассчитывать только на собственные силы сложно, но более продуктивно и приятно потом, если удастся встать на ноги.

Второй путь – помощь от государства в виде различных госпрограмм с предоставлением льготных условий кредитования: низкая ставка вознаграждения и отсутствие банковских комиссий.

Сегодня программы для поддержки бизнеса осуществляет фонд «Даму» в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы. Фонд предоставляет льготы по кредитам, субсидирование ставок, гарантирование займов. На самом деле программ множество и все они делятся на три категории: для начинающих предпринимателей, для действующих предпринимателей и для бизнесвумен. Есть программы региональные и для столичных предпринимателей – в общем, на любой выбор.

Участниками нацпроекта могут быть субъекты малого, в том числе микропредпринимательства. Максимальная сумма кредитования на инвестиции не более 20 млн тенге, на пополнение оборотных средств – не более 5 млн тенге. Размер субсидирования по кредиту следующий: базовая ставка + 7%, из которых 6% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством. Размер субсидирования по микрокредиту – ставка вознаграждения 28%, из них субсидии – 50%.

Срок кредитования по инвестициям составляет 3 года, а на пополнение оборотных средств – 2 года. Оба без права пролонгации срока субсидирования.

Есть также программы от фонда, рассчитанные для предпринимателей столицы. Процентная ставка составляет не более 8,5% сроком до 7 лет. При этом начинающему предпринимателю для начала лучше взять небольшую сумму, чтобы проверить свои возможности. Например, если рассчитать кредит в размере 2 млн тенге на 12 месяцев, ежемесячный платеж выходит 174 440 тенге. Поддержку для бизнеса можно получить, не выходя из дома, подав заявку онлайн на сайте.

Гранты для начинающих предпринимателей

Программой «Енбек» могут воспользоваться безработные независимо от регистрации в центрах занятости населения; самозанятые и непродуктивно занятые; начинающие предприниматели; действующие предприниматели; сельскохозяйственные кооперативы и их члены, не достигшие пенсионного возраста; крестьянские и фермерские хозяйства; молодежь категории Neet; члены малообеспеченной или многодетной семьи и трудоспособные инвалиды.

Сумма займа – до 8 тыс. МРП в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау. До 6,5 тыс. МРП в городах, моногородах, кроме городов Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Актау, Атырау. Ставка кредитования – не более 6% годовых. Максимальный срок кредитования на инвестирование – до 5 лет, на пополнение оборотных средств – до 3 лет.

Однако кредиты заемщикам для открытия микробизнеса выдаются при условии защиты бизнес-проектов либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в течение последних 24 месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения за кредитом. При этом приоритетное право на получение кредитов имеют участники программы, получившие сертификат о завершении обучения в проекте «Бастау Бизнес».

Гранты для дела

Государство активно поддерживает бизнес, выделяя населению гранты на открытие своего дела. Размер гранта в текущем году составляет 1,2 млн тенге. Претендовать на грант в рамках госпрограммы «Дорожная карта бизнеса – 2025» может молодежь до 29 лет, члены малообеспеченных семей – получатели АСП, члены многодетных семей, а также лица, воспитывающие ребенка с инвалидностью. Индивидуальные предприниматели с  уже действующим бизнесом также могут получить грант, однако только в тех случаях, если срок с момента оформления ИП составляет менее 3 лет. Подробнее об условиях получения inbusiness.kz писал ранее.

С пользой для села

Для сельхозпредпринимателей 5 августа текущего года стартовала программа льготного кредитования сельхозтехники. Напомним, что для реализации выделено 40 млрд тенге на приобретение около 1 тыс. единиц тракторов, комбайнов и так далее. Условиями программы являются: срок лизинга – до 10 лет, ставка вознаграждения – 6% годовых, льготный период по возврату основного долга – 1 год.

Основное преимущество программы – отсутствие внесения  первоначального взноса. Для сельхозпроизводителей это немалое финансовое подспорье для обновления техники к началу уборочных работ. АО «КазАгроФинанс» рассматривает заявки в кратчайшие сроки – в течение 5 дней. Всего государством выделено на развитие сельского предпринимательства 40 млрд тенге.

Что предлагают банки?

Inbusiness.kz сравнил и проанализировал самые выгодные потребительские кредиты от казахстанских банков. Размер кредитования взят единый для всех – 5 млн тенге сроком на 5 лет.

В Halyk Bank на открытие бизнеса можно оформить потребительский кредит за 5 минут. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Онлайн-кредит можно оформить в три шага: скачать мобильное приложение, зарегистрироваться и получить кредит до 7 млн тенге, находясь при этом в любой точке мира. Например, если взять кредит в сумме 5 млн тенге при средней заработной плате 280 тыс. тенге сроком на 5 лет при ставке от 10,4%, ежемесячный платеж по выплате составит от 107 тыс. тенге. Сумма ежемесячного платежа списывается автоматически с карты Halyk Bank в дату платежа по графику.  Переплата за весь срок составит 1 433 260 тенге.

Но при кредите на неотложные нужды при ставке от 19,2% платеж составит 130 253 тенге, а переплата – 2 815 180 тенге.

В Jusan Bank могут дать беззалоговый кредит на любые цели, оформляется также онлайн в мобильном приложении Jusan Business. Сумма займа – до 100 млн тенге сроком до 3 лет без анализа финансового состояния. Для оформления онлайн-кредита нужно только удостоверение личности и счет в Jusan Business. Требования к заемщику – ИП должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев назад, владелец ИП должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Деньги поступят на счет банком сразу после сканирования удостоверения и подписания документов в приложении банка. При кредите под залог денег при номинальной ставке 2,5% ежемесячный платеж – 88 736 тенге, переплата за 5 лет – 324 160 тенге.

Банк «Центр Кредит» предоставляет кредит для субъектов малого и среднего бизнеса в размере до 20 млн тенге сроком кредитования до 12, 24 месяцев. Преимуществами являются возможность участия в государственной программе поддержки «Дорожная карта бизнеса – 2025», отсутствие залога, подача заявки онлайн и отсутствие комиссии при рассмотрении заявки. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 68 лет. Залоговый кредит при ставке 2% составит погашение 87 638 тенге в месяц, переплата – 258 280 тенге.

В казахстанском филиале «Сбербанк России» можно взять кредит до 8 млн тенге сроком до 5 лет при ставке от 8% – без залога и на любые цели, комиссия отсутствует, из документов также достаточно одного удостоверения, за досрочное погашение 0% без штрафных санкций. Итак, считаем: на пятилетний срок ежемесячный платеж составит от 102 293 тенге, переплата –1 137 580 тенге.  Также существует скидка в размере 30% на кредит при наличии зарплатной карты Сбербанка. 

Беззалоговый кредит от 5,2% в Altyn Bank составит ежемесячный платеж в размере 94 814 тенге с переплатой 688 840 тенге.

В Eco center bank кредит наличными «Альфа-безлимит» обойдется в 90 288 тенге в месяц, переплата за все 5 лет составит 417 280 тенге.

В Евразийском банке при ставке от 13,8% платеж – от 115 823 тенге в месяц, переплата – 1 949 380 тенге. Кредит с подтверждением дохода в Kasa nova bank при ставке 21,6% составит платеж 130 253 тенге в месяц, переплата – 2 815 180 тенге, а без подтверждения – на 500 тыс. больше. Залоговый кредит в Nurbank при ставке 21% выйдет в ежемесячный платеж в размере 135 266 тенге.

В Forte Bank кредит наличными при ставке 22,96% составит 140 837 тенге в месяц, а переплата – 3 450 220 тенге.

В Home Credit Bank при ставке 16% ежемесячный платеж составит от 121 590 тенге ежемесячно, переплата – 2 295 400 тенге.

Как видим, вариантов попасть в кабалу достаточно, но если уж выбирать, то те, где переплата существенно ниже. Зачем платить больше, если можно платить меньше?

Индира Кусаинова

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM Узнавайте о новостях первыми

Подписаться

Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса от банка ЗЕНИТ. Выдадим кредит бизнесу на выгодных условиях.

Кредит с господдержкой

Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

до 15 % ставка

по кредиту

5 лет максимальный
срок

Рефинансирование

Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

Кредитование на инвестиционные цели

На приобретение недвижимости, транспорта и оборудования
Инвестируйте в интересах бизнеса

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

Овердрафт

Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете

Подать заявку Подробнее

150 млн ₽ максимальная

сумма

1 год максимальный
срок

Контрактное кредитование

Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный

срок

Рантье

Кредит для арендодателей
Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

Кредит на исполнение контракта

Продукт, объединяющий кредиты и гарантии

Управляйте суммой и составом продуктов

Подать заявку Подробнее

100 млн ₽ общая сумма
лимита

30 млн ₽ максимальная сумма
кредита

Кредитные каникулы для МСП

Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ
Реструктуризация кредитов по 377-ФЗ (ст. 1) и 106-ФЗ (ст.7.3) участникам специальной военной операции

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна
отсрочка

Реструктуризация кредитов

Получите отсрочку погашения кредита или уменьшите размер ежемесячного платежа

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна

отсрочка

Как получить бесплатные деньги – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Гранты для малого бизнеса предоставляют бесплатные деньги малым предприятиям, стартапам и организациям. Предприятия могут использовать эти средства для развития своего бизнеса, восстановления после пандемии или выполнения работы, приносящей пользу обществу, среди прочего. Однако поиск доступных грантов и подача заявки могут занять много времени. Здесь мы упрощаем процесс.

Что такое субсидия для малого бизнеса?

Грант для малого бизнеса — это денежная сумма, присуждаемая владельцу малого бизнеса или организации. Несколько организаций, в том числе федеральное правительство, правительства штатов и местные органы власти, а также частные корпорации, предоставляют средства малым предприятиям в определенных отраслях, которые отвечают определенным требованиям.

В отличие от бизнес-кредитной карты или кредита, гранты для малого бизнеса не требуют погашения. Хотя гранты считаются бесплатными деньгами, организации или частному лицу обычно приходится тратить много времени и усилий на изучение доступных грантов и написание предложений о грантах.

Кроме того, для некоторых грантов для малого бизнеса предусмотрены конкретные рекомендации по использованию средств. Несоблюдение правил может привести к возврату части или всех полученных денег.

Грант для малого бизнеса и бизнес-кредит

Хотя грант и кредит для малого бизнеса являются двумя способами получения средств для вашего бизнеса, они действуют по-разному. Кредит для малого бизнеса, в отличие от гранта для малого бизнеса, должен быть погашен, плюс проценты и любые сборы, взимаемые кредитором.

Процесс подачи заявки на бизнес-кредит также отличается. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, кредитор обычно проверяет ваши личные и деловые кредитные рейтинги, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. С другой стороны, лицо, предоставляющее право, не проверяет ваш кредит, поскольку не ожидает погашения.

Кроме того, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, вы, скорее всего, получите средства быстрее, чем при подаче заявки на грант, если вы соответствуете требованиям. Например, некоторые кредиторы могут одобрить квалифицированных кандидатов в тот же рабочий день и выплатить средства в течение нескольких дней. Однако, если вы подаете заявку на получение федерального гранта, праводатель может принять решение в течение шести месяцев.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2023

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы имеют значение для вашего бизнеса

Узнать больше

Типы грантов для малого бизнеса

Существует несколько типов грантов для малого бизнеса, включая Covid-19, федеральные, государственные и региональные, а также специальные гранты.

Гранты малого бизнеса Covid-19

Гранты Covid-19 доступны для предприятий, которые понесли финансовые потери в результате пандемии.

• Программа грантов Fiserv + Clover Back2Business : Эта программа предоставляет гранты малым предприятиям, принадлежащим чернокожим и представителям меньшинств, в некоторых городах, пострадавших от Covid-19. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны владеть бизнесом, созданным до 1 января 2020 года, с годовым доходом менее 1 миллиона долларов. Заявки в настоящее время закрыты, но в новом году ожидаются дополнительные гранты.
• Грант для развлекательных заведений штата Огайо : Департамент развития штата Огайо выделяет гранты на сумму до 30 000 долларов США музеям, кинотеатрам, спортивным аренам и другим развлекательным заведениям, пострадавшим от Covid-19..
• Фонд возрождения ресторанов : Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет гранты барам, ресторанам и другим соответствующим предприятиям, пострадавшим от Covid-19. Приложения сейчас закрыты.

Федеральные гранты для малого бизнеса

Федеральное правительство ежегодно выделяет миллиарды долларов малым предприятиям, которые занимаются работой, приносящей пользу обществу, такой как инфраструктура и научно-исследовательские проекты. Вы можете найти федеральные гранты для малого бизнеса, посетив Grants.gov.

• Программы SBIR и STTR : Эти программы предлагают федеральные средства малым предприятиям, которые занимаются научно-техническими исследованиями и разработками, которые могут быть коммерциализированы. Чтобы соответствовать требованиям, бизнес должен работать для получения прибыли и иметь не более 500 сотрудников.
• Гранты Министерства энергетики США (DOE) : 18 октября 2021 года Министерство энергетики объявило о выделении 105 миллионов долларов для малых предприятий, которые инвестируют в исследования и разработки в области экологически чистой энергии. Финансирование будет осуществляться в рамках программ Министерства энергетики по передаче технологий для малого бизнеса (SBTT) и исследований инноваций в малом бизнесе (SBIR). Вы можете найти более подробную информацию на странице возможностей финансирования DOE.
• Гранты Национального института здравоохранения (NIH) : NIH предлагает многочисленные гранты малым предприятиям, занимающимся биомедицинскими и поведенческими исследованиями. На его странице грантов и финансирования доступны тысячи грантов.

При поиске федеральных грантов для малого бизнеса имейте в виду, что федеральное правительство не предлагает частным лицам бесплатные деньги для открытия бизнеса. Если веб-сайт обещает дать вам бесплатные деньги от правительства, скорее всего, это мошенничество.

Государственные и региональные гранты для малого бизнеса

Правительства штатов также выделяют средства владельцам малого бизнеса. Вы можете искать эти гранты в Интернете или связавшись с управлением экономического развития вашего штата.

• Управление экономического развития (EDA) : EDA, являющееся частью Министерства торговли США, финансирует региональные и национальные проекты экономического развития.
• Центры развития малого бизнеса (SBDC) : Если вам нужна помощь в поиске гранта для малого бизнеса в вашем штате или регионе, обратитесь в местный SBDC.

Корпоративные гранты для малого бизнеса

Корпорации, такие как Visa, предлагают гранты для малого бизнеса некоммерческим организациям, стартапам и другим организациям.

• Инициатива Visa Everywhere : это глобальный конкурс, предназначенный для стартапов, которые сосредоточены на решении вопросов коммерции и платежей. Победители получают бесплатные деньги, а также глобальную известность своего бизнеса. Вы можете подписаться, чтобы получать уведомления, когда приложения 2022 станут доступны.
• Walmart Local Community Grants : Walmart предоставляет гранты в размере от 250 до 5000 долларов США некоммерческим организациям, которые приносят пользу обществу. Крайний срок подачи заявок – 31 декабря 2021 года.
• Фонд Nike Community Impact Fund : Nike в партнерстве с Американским фондом благотворительной помощи выделяет средства некоммерческим организациям в отдельных городских районах, которые оказывают положительное влияние на сообщества посредством спортивных и других инициатив, ориентированных на сообщества.

Специализированные гранты для малого бизнеса

Некоторые организации выделяют средства для определенных групп владельцев бизнеса, которые сталкиваются с уникальными проблемами, включая представителей меньшинств, ветеранов и женщин.

• Грант для стартапов для чернокожих : Фонд SoGal вместе со своими партнерами предлагает несколько денежных грантов в размере от 5000 до 10 000 долларов США чернокожим женщинам и небинарным предпринимателям. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь юридически зарегистрированный бизнес, идентифицировать себя как чернокожую женщину или темнокожего небинарного человека и планировать поиск финансирования от инвесторов в масштабе.
• Премия ветеранам малого бизнеса : Фонд Street Shares ежегодно проводит конкурс презентаций для предприятий, принадлежащих ветеранам, которые оказывают социальное влияние на военное сообщество. Если вы соответствуете требованиям, вы должны создать рекламное видео и подать онлайн-заявку. Прием заявок на 2021 год закрыт.
• The Amber Grant Foundation : Фонд Amber Grant выделяет 14 000 долларов в месяц и 25 000 долларов в декабре компаниям, принадлежащим женщинам. Хотя подать заявку на этот грант для малого бизнеса легко — вам нужно только заполнить короткую форму — плата за подачу заявки составляет 15 долларов.

Как получить право на получение гранта для малого бизнеса

Квалификационные требования различаются в зависимости от типа гранта, на который вы подаете заявку. Концедент может потребовать, чтобы ваш бизнес работал в определенной отрасли, соответствовал его определению малого бизнеса и соответствовал минимальному порогу годового дохода.

Прежде чем подать заявку на получение гранта для малого бизнеса, внимательно ознакомьтесь с требованиями, чтобы убедиться, что у вас больше шансов на получение гранта.

Как подать заявку на получение гранта для малого бизнеса

Процесс подачи заявки на получение гранта варьируется от гранта к гранту. Например, если вы подаете заявку на получение гранта для малого бизнеса в фонде Amber Grant, вы можете заполнить заявку в течение нескольких минут, заполнив короткую форму. Однако, когда вы подаете заявку на федеральный грант, вам необходимо будет подать официальное предложение о гранте, и рассмотрение вашей заявки может занять несколько недель.

Вот некоторые документы и информация, которые могут вам понадобиться при подаче заявления:

• Ваше имя
• Личная история
• Бизнес-план
• Деловая презентация
• Годовой доход
• Банковские выписки
• Лет в бизнесе
• Назначение средств
• Количество сотрудников
• Название веб-сайта

Если вам нужна помощь в заполнении заявки на получение гранта, обратитесь в местный SBDC.

Ищете бизнес-кредит?

Найдите лучший курс 2023 года

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Когда он не работает над содержанием личных финансов, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу You Deserve This Sh!t

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как получить финансирование для бизнеса. Полное руководство

Главная » Бизнес-цикл » Понимание того, как получить средства для открытия бизнеса, требует стратегии

больше, чем просто деньги на столе — ваши мечты и страсти также на кону. У вас есть бизнес-идея, которая вас вдохновляет, и вам нужно финансирование, чтобы воплотить ее в жизнь.

Важно понимать, что научиться получать финансирование для бизнеса — это улица с двусторонним движением. Вы не можете получить средства без бизнес-карты, привлекательной для инвесторов и кредиторов, но вы не можете создать эту карту без плана получения средств. Итак, как вам научиться финансировать бизнес или развивать свою компанию, когда она уже запущена? Понимание того, как финансировать бизнес, сводится к нескольким ключевым компонентам, включая ваше видение, стратегическое планирование и сетевые связи. Как только вы поймете, как получить финансирование для начала бизнеса, вы сможете построить компанию, которая действительно процветает.

Хотите узнать, как финансировать свой бизнес?

Подробнее

Как получить финансирование для бизнеса

Ваша стратегия получения финансирования для бизнеса будет зависеть от того, на каком этапе вашего бизнес-цикла вы находитесь. Если ваш бизнес все еще находится в стадии разработки, вам нужно изучить, как получить финансирование, чтобы начать бизнес. Но если ваш бизнес находится в зачаточном или подростковом возрасте, вам нужно понять, как финансировать уже существующий бизнес.

Предприниматели — люди смелые. Финансирование стартапа требует творчества и смелости, поскольку вашим единственным залогом может быть ваш бизнес-план, репутация и личные денежные затраты. Хотите знать, как финансировать бизнес? Вам нужны начальные деньги, которые часто поступают в виде пожертвований друзей и семьи или кредитов, поддерживаемых Администрацией малого бизнеса (SBA).

1. Инвестиции «семьи и друзей»

Исследование Global Entrepreneurship Monitor, проведенное в 2008 году, показало, что пожертвования друзей и семьи жизненно важны для мира малого бизнеса. Исследование показало, что семья и друзья основателей стартапа внесли в среднем более 17 000 долларов на каждый стартап! Поэтому, когда вы работаете над тем, как получить финансирование для бизнеса, держите свою сеть близко и дорого. В дополнение к начальным фондам, ваша сеть также является источником восторженных клиентов-фанатов, как только вы начинаете свой бизнес.

 

2. Кредиты, обеспеченные SBA

Когда вы разрабатываете стратегию финансирования бизнеса с нуля, вы можете иметь право на получение кредитов, обеспеченных SBA. Ссуды, обеспеченные SBA, представляют собой низкопроцентные альтернативы традиционным кредитам с более высокой процентной ставкой, доступные только предприятиям с низким уровнем риска.

Хотя программа кредитования SBA сильно пострадала от финансового кризиса 2008 года, сейчас она восстанавливается, восстановившись на 80% только за первый год после финансового краха. Ссуды SBA теперь являются жизнеспособным вариантом для освоения того, как получить финансирование для коммерческого предприятия.

Как финансировать уже созданный бизнес

Как только ваш бизнес стартует, вы выходите из зоны стартапа. Но хотя изучение того, как получить финансирование для начала бизнеса, может показаться гигантским подвигом по сравнению с финансированием существующего предприятия, вы все еще не вышли из леса. Чтобы ваш бизнес продолжал работать и приносил прибыль, вам необходимо понять, как получить финансирование для уже существующего бизнеса.

1. Венчурные капиталисты

В качестве развивающегося бизнеса у вас есть преимущество на местах — возможность продемонстрировать инвесторам, что у вашего продукта есть готовый рынок. Теперь вы можете обратиться к венчурным капиталистам за тем, как финансировать бизнес. Венчурные капиталисты инвестируют в зарождающиеся перспективные предприятия. Поскольку венчурные капиталисты берут на себя высокий риск — они не могут прибегнуть к залогу, если ваше предприятие потерпит неудачу, поскольку вы еще не создали капитал — вам нужно будет продемонстрировать план получения прибыли выше среднего, чтобы оправдать их риск. .

2. Заемное или долевое финансирование

Изучение того, как получить финансирование для уже начатого и работающего бизнеса, часто влечет за собой использование заемного или долевого финансирования. Финансистов привлекают предприятия с низким уровнем риска, имеющие доказательства платежеспособности, поскольку эти предприятия явно способны погасить свои долги. Зрелым предприятиям могут по-прежнему требоваться обеспеченные кредиты для капитального ремонта, но у этих предприятий есть залог в виде собственных активов (в отличие от залога только в личных активах владельца бизнеса). По мере того, как ваш бизнес развивает собственный капитал, он также становится залогом, привлекательным для кредиторов, поскольку на столе уже есть деньги для погашения долга.

3. Публичные опционы на акции

По мере того, как ваш бизнес становится более стабильным, вы можете генерировать акции в качестве варианта получения финансирования для бизнеса. Делая первичное публичное предложение (IPO), вы предлагаете акции своего бизнеса общественности в форме новых выпусков акций. Расширяя возможности инвестирования для общественности, вы можете принести прибыль частным инвесторам, увеличив при этом свои общие инвестиции.

Как финансировать бизнес с помощью вашей сети

Независимо от того, ищете ли вы финансирование для начинающего бизнеса или развивающейся компании, ваша сеть контактов является одним из ваших самых больших активов. Ваши коллеги, коллеги и наставники являются основой поддержки, сотрудничества и ресурсов, когда вы узнаете, как получить финансирование для бизнеса. Создайте свою сеть контактов с помощью Тони Роббинса «Раскрой силу внутри» — трехдневного личного мероприятия, призванного помочь вам раскрыть свой истинный потенциал и установить прочные связи. Эта программа — отличное место для встречи с единомышленниками и совместной работы над получением финансирования для вашей компании.

Как получить финансирование для бизнеса в условиях слабой экономики

Открытие коммерческого предприятия — это не то, что нужно воспринимать легкомысленно — в идеале вы должны рассчитывать свои решения так, чтобы они совпадали с благоприятными экономическими условиями. В то же время вы можете оказаться в положении, когда создание собственного предприятия является одним из ваших единственных жизнеспособных вариантов, независимо от экономики. Какие стратегии вы можете использовать, чтобы научиться получать финансирование для бизнеса в любых экономических условиях?

Обращение за государственной и частной помощью

Поддержка малого бизнеса — хорошо известная стратегия, помогающая поддерживать экономику в целом на плаву. Хотя брать деньги взаймы или полагаться на государственную помощь, вероятно, не то, что обычно ассоциируется с мечтой о собственном бизнесе, это жизнеспособная и респектабельная стратегия для наращивания ваших ресурсов, чтобы в конечном итоге получить то, что вы хотите. Существуют государственные и частные программы самозанятости, призванные помочь людям научиться финансировать бизнес, несмотря на слабую экономику или даже слабые личные финансы. Обратитесь в службу занятости вашего штата, чтобы узнать, какие виды помощи доступны. Также ищите частные курсы и займы, которыми управляют некоммерческие организации, занимающиеся поддержкой предпринимательства. Это, вероятно, потребует (или поможет вам подготовить) надежный бизнес-план для проверки выдачи кредитных денег. Этот процесс дает вам стратегию, большую уверенность в себе и понимание того, как финансировать бизнес в любой экономике.

Используйте свои активы

Концепция использования ваших активов может показаться неуместной, когда вы изучаете, как получить финансирование для бизнеса, который едва стартовал. Реальность такова, что для того, чтобы научиться финансировать бизнес, вы должны проявить творческий подход. Вот несколько примеров того, как финансировать бизнес, используя ресурсы, которые у вас уже есть:

Вы представитель меньшинства?

Предприятия меньшинств могут претендовать на получение небольших кредитов и специальных программ помощи. Независимо от того, относитесь ли вы к расовому или этническому меньшинству или к компании, которой владеет женщина, стоит потратить время на изучение доступных вам ресурсов.