Что лучше открыть для малого бизнеса: Какой бизнес лучше открыть начинающему предпринимателю

Содержание

Какую фирму выгодно открыть? — Контур.Бухгалтерия

В развитых странах малый бизнес составляет важную часть экономики. Удивляться нечему: предприниматель может зарабатывать хорошие деньги почти без инвестиций. Конечно, доход зависит от вида деятельности и формы организации бизнеса. Мы расскажем о самых выгодных бизнесах, которые можно запустить с минимальными вложениями.

Этапы развития бизнеса

Начиная свое дело, важно предвидеть препятствия на пути бизнеса и подготовиться к ним. Существуют специфические сложности для каждой сферы или региона: высокая конкуренция, отсутствие поставщиков, высокая стоимость транспортировки. Их обнаруживают при тщательной информационной подготовке и написании бизнес-плана. 

И есть препятствия общего толка — универсальные “ямы” на пути предпринимателя. После первого успеха рано или поздно наступает финансовый провал: ушел крупный клиент, поставщик слетел со связи, в кассе не хватает свободных денег. В этот момент нужно мобилизоваться и найти решение проблемы. Но большинство начинающих бизнесменов закрывают дело именно на этом этапе.

Если первую “яму” удалось преодолеть, бизнес чаще всего выходит на новый уровень. Предприниматель получает стабильно работающий механизм по извлечению прибыли. Но если этот механизм не развивать, вас ожидает новая “яма”. Она связана с монотонностью и скукой от процесса, отсутствием развития и роста. Выход из этой “ямы” лежит через делегирование задач. 

Задачи бизнеса можно разделить на операционные, тактические и стратегические. Они постепенно передаются доверенным сотрудникам и бизнес-ассистентам вместе с частью прибыли, как бы ни было жаль этой прибылью делиться. Прежде всего следует делегировать операционные задачи (выставление счетов, доставку заказов). Затем — тактические (ведение переговоров, выбор материалов или товаров). Это освобождает силы руководителя, который может сосредоточиться на развитии бизнеса и увеличении прибыли.

Отличие бизнеса от самозанятости

На этапе делегирования задач становится очевидно отличие бизнеса от самозанятости. Нельзя сказать, что какой-то из этих путей однозначно лучше. Все зависит от ваших ценностей, умений и желаний. Есть предприниматели, которые работают на себя, любят свое дело и прекрасно себя чувствуют. И есть руководители-лидеры: они предпочитают взяться за организаторские функции и строить систему, которая будет приносить доход сама по себе, без их прямого участия.

Самозанятый предприниматель - самостоятельно выполняет часть работ, иногда привлекает для этого сотрудников. Как правило, ему не требуется больших вложений для старта, а деятельность приносит прибыль с первого дня. Срок окупаемости вложений небольшой, но и объем прибыли ограниченный. 

Руководитель бизнеса - стремится занять роль организатора. Здесь открытие дела почти всегда требует значительных вложений на старте, решения формальностей (бухучет, кадровые вопросы, аренда). На начальном этапе бизнес не приносит дохода, срок окупаемости большой. Зато если процесс удается наладить, все риски перевешиваются более высокой прибылью и получением пассивного дохода.

Профессиональная подготовка предпринимателя важна вне зависимости от способа организации дела. Большинство доходных видов бизнеса требуют хорошей профподготовки. Вы должны быть специалистом или экспертом в той сфере, которую собираетесь развивать. Это поможет в переговорах и убережет от неэффективных решений.

Информационная подготовка бизнеса

На этапе информационной подготовки изучайте рынок и опыт конкурентов, учитывайте основные экономические показатели будущей деятельности:

  • объем вложенных инвестиций;
  • сопутствующие затраты на аренду, транспорт, рекламу, закупку сырья;
  • налоговое бремя;
  • себестоимость услуг и продукции;
  • чистую прибыль бизнеса.

Убедитесь, что на ваши товары или услуги есть спрос и рынок достаточно “глубок”: клиенты вполне платежеспособны и смогут прокормить не только вас, но и ваших будущих сотрудников. Ваше предложение должно быть адекватно потребительской среде. Не продавайте в маленьком поселке айфоны и предметы искусства.

Проверьте, есть ли на рынке труда специалисты нужной вам квалификации. Найдите потенциальных поставщиков и убедитесь, что они смогут обеспечить вам необходимое сырье. Выбирайте стабильные направления деятельности, избегайте сезонных занятий, если не хотите рисковать и хотите построить серьезный бизнес, или учитывайте сезонность и ищите вид деятельности для “низкого сезона”. 

Лидеры рынка по доходности

Рейтинги высокодоходных компаний в малых формах собственности показывают, какие бизнесы приносят больше всего денег. Познакомьтесь с нашим списком, может быть, ваша идея и условия старта помогут вам быстро разбогатеть:

  1. Лидер по прибыльности в России — коммерческая деятельность на рынке продовольственных и бытовых товаров: рыночная торговля, продуктовые и промышленные магазины, мелкооптовые базы, уличная торговля едой и напитками.
  2. Совсем немного отстает ремонт и строительство: установка дверей, окон, замков, инновационное утепление стен, сооружение дачных беседок и колодцев. Если вы настоящий мастер, то умелые руки сделают вас высокооплачиваемым специалистом.
  3. Продвижение сайтов и реклама в интернете. Маркетологи, SMM-специалисты и пиар-мереджеры вполне могут работать на себя или открыть фирму по продвижению в сети: руководить рекламными проектами и “раскручивать” начинающих бизнесменов.
  4. Услуги и консалтинг: репетиторство, бухгалтерский аутсорсинг и аудит, психологическое консультирование, фотография и видеосъемка, косметология, маникюр, парикмахерские услуги, массаж. Эта сфера требует высокой профессиональной подготовки, старт обходится без внушительных вложений.
  5. Частная стоматология. Здесь также необходим профессиональный опыт, вложения в оборудование и кабинет, лицензирование. Но вид детельности востребован, и окупаемости бизнеса можно добиться в короткие сроки.
  6. Веб-дизайн и копирайтинг. Эта сфера насыщена фрилансерами, но по-прежнему высокодоходна для опытных специалистов.
  7. Автоуслуги. Шиномонтажка, центр по установке магнитол и автосигнализаций, автосервис с магазинчиком сопутствующих товаров пользуются высоким спросом.
  8. Хендмейд, уникальные изделия ручной работы — вариант бизнеса для рукодельниц, которые часто экономят на аренде и создают интернет-магазины. Нужно лишь освоить фотографию, чтобы показывать товар лицом.
  9. Пекарни и рестораны здорового питания с доставкой продукции. Сегодня людей перестают привлекать традиционные фастфуды. Но на полезных вегетарианских бургерах вполне можно заработать.
  10. Транспортные перевозки. Если вам удастся занять нишу на этом рынке в своем городе или регионе, то высока вероятность окупить вложения и выйти на хорошую рентабельность.

Контур.Бухгалтерия — удобный веб-сервис для малого бизнеса. Легко ведите учет, начисляйте зарплату и отправляйте отчетность прямо из сервиса. С нами вы экономите время и силы для бизнес-задач. 14 дней работы — бесплатен для всех новых пользователей.

Что открыть, ООО или ИП?

7. Некоторые бизнесмены с трудом открывают расчетный счет на ООО;

8. Больше налоговой отчетности, чем у ИП.

Иногда предприниматели открывают ООО, так как сами прописаны в другом городе, а им нужна привязка к городу, в котором они фактически проживают. Я бы поменял прописку и открыл ИП, так выйдет дешевле.

Часто предприниматели выбирают в пользу ООО, так как там нет фиксированных страховых взносов в надежде сэкономить копейки. Также слабый довод — сэкономите 30 тыс за год, но потратите на юрадрес, бухгалтера, вывод наличности, ликвидацию ООО и т.д.

Плюс при наличии оборотов по расчетному счету ОЧЕНЬ рекомендую начислять заработную плату и платить НДФЛ и страховые взносы, которые в итоге выйдут больше чем 30 тыс за год.

Еще один в довод в пользу ООО: «Мы начинаем бизнес с партнером, поэтому нам нужно официально зафиксировать наши доли. И у нас все по-честному доли 50/50». Это самая распространенная ошибка, если у вас впоследствии назреет конфликт. Никто из вас не сможет принять решение и изменить ситуацию. Вначале надо договариваться о том, чтобы у кого-то из партнеров было больше 50%. Либо вообще отношения с партнером обыграть договором инвестирования, займа, простого товарищества и открыть ИП.

Ты почитал и решил, что пока рано регистрировать ИП или ООО и можно еще поработать неофициально?

Вот несколько доводов в пользу официальной регистрации бизнеса:

1. Просто несолидно. Крупный клиент вряд ли будет связываться с подрядчиком, с которым надо возиться — платить НДФЛ, страховые взносы либо выводить наличку другим способом.

2. Государство делает все, чтобы предприниматели декларировали все свои доходы, а значит, клиенты будут искать тех подрядчиков, кто готов работать официально и принимать безнал на свой расчетный счет, чтобы легально увеличить свои расходы.

3. Если вы думаете, что налоговая не имеет права проверять обычных физических лиц, то глубоко заблуждаетесь. Достаточно много судебных дел, когда налоговая инспекция признавала деятельность физического лица предпринимательской и начисляла НДС и НДФЛ. Вот тогда вы десять раз пожалеете, что не зарегистрировались как ИП на УСН 6%, например, так как суммы налогов будут очень большими. Да, да, налоговая видит все движения по вашей дебетовой карточке.

Прочитайте про налоговые проверки физлиц: Что делать, если к вам в квартиру постучались налоговики.
Спойлер
: непускать.
Марат Самитов, руководитель ООО «Авирта» (каналы на Youtube и в Telegram)

Свой бизнес в Финляндии - Это Финляндия

Россияне активно участвуют в Финляндии в малом бизнесе: создают свои компании или просто занимаются индивидуальным предпринимательством. В Финляндии созданы благоприятные условия для развития малого бизнеса, причем правила одинаковы для всех предпринимателей. Так что путь к малому бизнесу в Финляндии открыт всем, включая некоренное население.

Малый бизнес в Финляндии

В Финляндии сейчас насчитывается около 260 000 компаний. 93% из них – это небольшие фирмы, имеющие в своем штате от 1 до 9 человек. На долю фирм, основанных иностранцами или представителями некоренного населения приходится 3% от общего количества фирм и предприятий Финляндии, что составляет примерно 6 500 фирм.

Русские, представляющие самую многочисленную группу некоренного населения Финляндии, активно участвуют в малом бизнесе: создают свои компании или просто занимаются индивидуальным предпринимательством. В особенности русская молодежь, обладающая сегодня выскоким уровнем профессиональных знаний, отличается стремлением начать свое дело. Наиболее типичными областями для начала своего бизнеса среди представителей некоренного населения являются торговля и сфера услуг.

Мы встретились со специалистом Службы предпринимательства Хельсинки (YritysHelsinki) Тойво Утсо и попросила рассказать его о том, какие возможности заключает в себе малый бизнес для представителей некоренного населения Финляндии.

Кто может создать свой бизнес?

”В Финляндии созданы благоприятные условия для развития малого бизнеса, причем правила одинаковы для всех предпринимателей – финнов и не финнов. Так что путь к малому бизнесу в Финляндии открыт всем, включая некоренное  население», – заверяет Тойво Утсо.

Иностранец может открыть в Финляндии филиал своей компании или дочернюю фирму, и может основать также свою собственную независимую фирму. Гражданин третьей страны, открывающий в Финляндии свою фирму, должен, как правило, иметь постоянный вид на жительство в Финляндии и финский номер социального страхования.

В случае создания акционерного общества, по меньшей мере, один из членов правления, а также исполнительный директор должны проживать на территории ЕЭП. Если бизнес действительно доходный, то предприниматель может получить ПМЖ на основании зарегистрированной экономической деятельности.

Рецепт успеха для собственного бизнеса

”Успех дела зависит от того, обладает ли предприниматель достаточным опытом и суммой знаний в той области, в которой он планирует открыть свой бизнес. Кроме того, предприниматель должен разбираться в местной культуре и обычаях, владеть особенностями местной бизнес-культуры. Нужно хорошо изучить рынок, спрос на этом рынке, потребности своих клиентов. То, что хорошо продается в России, совсем необязательно найдет спрос у финского потребителя», – говорит Тойво Утсо.

”Иностранные языки – очень важный инструмент для начинающего предпринимателя. Самое главное – это понимать язык и уметь говорить на нем так, чтобы тебя понимали. Без достаточного уровня языковой подготовки очень сложно находить клиентов и работать с ними; не владея языком, трудно разобраться в тонкостях законодательства и уяснить свои права и обязанности; трудности могут возникнуть и при выполнении договорных обязательств», – предупреждает Утсо.

Подводные камни своего бизнеса в Финляндии

Помимо языковых барьеров, на пути начинающего предпринимателя встречаются многие другие препятствия и сложности.

Многие из предпринимателей-иммигрантов не имеют достаточно знаний. Сведения «сарафанного радио» и рецепты «для своих» не всегда оказываются верными.”За советом и консультацией следует всегда обращаться к соответствующим административным органам или службам поддержки предпринимателей. Такого рода службы во многих территориально-административных подразделениях предоставляют бесплатные консультации также и на русском языке», – рассказывает Тойво.

Иностранцу бывает нелегко получить кредит в Финляндии, если он не так давно проживает в стране. Иногда может оказаться трудным получение ПМЖ на основании зарегистрированной экономической деятельности. Предприниматель иностранного происхождения может столкнуться с трудностями при нахождении аренды помещения.

Консультации малого и среднего бизнеса для всех желающих

В Финляндии консультация малого и среднего бизнеса организована силами государственных, коммунальных и муниципальных служб. Консультации предоставляются бесплатно всем желающим их получить, включая даже лиц, которые постоянно не проживают в Финляндии. Курсы предпринимателей бывают двоякого рода: дневные и вечерние. Для того, чтобы попасть на дневные курсы, необходимо быть зарегистрированным в Финляндии на бирже труда безработным, ищущим работу. Вечерние курсы предназначены для предпринимателей, которые уже имеют свое дело, но при наличии на этих курсах свободных мест, на них можно попасть, не имея еще опыта предпринимательства. Подобные вечерние курсы устраиваются также и на русском языке.

Начальное финансирование своего бизнеса

Отркывающий свое дело в Финляндии предприниматель может использовать различные модели финансирования своего бизнеса.

Один из вариантов – так называемые стартовые деньги.  Стартовые деньги – это выделяемая государством материальная помощь предпринимателям. Стартовые деньги предоставляются предпринимателю в том случае, если он не получает других пособий и, помимо доходов, получаемых от вновь открываемого им бизнеса, у него нет никаких других источников доходов. Стартовые деньги выплачиваются начинающему бизнесмену для покрытия его расходов на жизнь и они облагаются налогом. Заявка на стартовые деньги подается по месту жительства в специальные Центры предпринимательства и трудового обеспечения (ELY-keskus).

Другим источником финансирования может быть инвестиционный государственный фонд «Финнвера» (Finnvera). «Финнвера» специализируется на предоставлении кредитов фирмам, имеющим хорошие перспективы в отношении доходности, но не обладающим достаточным для получения банковского кредита собственным капиталом. Кредит «Финнверы» возможно получить в том случае, если экономическая деятельность открывающейся компании будет оценена экспертами «Финнверы» как перспективная и приносящая доход. Еще одной предпосылкой предоставления кредита «Финнверы» является также наличие собственного капитала в размере 20-30% от требуемой на развитие бизнеса суммы.

Фонд «Финнвера» предоставляет кредиты также постоянно проживающим в Финляндии предпринимателям иностранного происхождения.

Для малого бизнеса кредит может предоставитьтакже обычный банк, но при условии, что иностранец имеет финский индивидуальный номер социального страхования. Только при наличии такого номера может быть открыт банковский счет.

В случае филиала или дочерней компании, для того, чтобы получить кредит или финансовую помощь, им необходимо быть зарегистрированными в финском централизированном регистре фирм и предприятий.

Бизнес-инкубаторы

Через так называемые бизнес-инкубаторы фирмы могут получить материальную, информационную, консультационную и др. помощь в территориальных Центрах предпринимательства и трудообеспечения (ELY-keskus). Бизнес-инкубаторы принимают в свою структуру малые инновационные перспективные фирмы, реализующие оригинальные бизнес-идеи и зарегистрированные в финском централизированном регистре фирм и предприятий.

Зарегистрированные в Финляндии фирмы могут ходатайствовать о финансировании также в национальном инновационном фонде «Текес» (Tekes) и Фонде изобретательства (Keksintösäätiö).

Советы начинающим бизнесменам

  • Необходимо составить детальный бизнес-план. Сделать это надо обязательно самому предпринимателю, поскольку бизнес-план  – это его индивидуальный инструмент развития своего бизнеса.
  • Надо основательно изучить рынок и потребности клиентов. Продукти или услуги стоит протестировать заранее у потенциальных клиентов, и уже только после этого запускать этот продукт или услуги на рынок. Необходимо убедиться в том, что вам понятно содержание всех документов, которые вы подписываете. Если есть сомнения, лучше проконсультироваться в Службе поддержки предпринимательства или обратиться за помощью к юристу.
  • «Смелость города берет!» – вооружись решительностью. Не стоит жить в постоянном страхе перед банкротством. Говорят, что каждый преуспевающий американский бизнесмен хоть один раз в жизни прошел через банкротство.
  • Обращайтесь за помощью и советом в консультации малого и среднего бизнеса. По статистике, 80% фирм, пользовавшихся услугами консультаций,  все еще продолжают свою деятельность по прошествии пяти лет со дня своего открытия, тогда как из фирм, не воспользовавшихся консультационными услугами, продолжили свое существование только 40%. Консультация ничего не стоит, но зачастую становится хорошим инструментом повышения своей конкурентоспособности на рынке и гарантирует успех делу.

 

 

Какой малый бизнес лучше открыть? | Easyfinance.ru

Какой малый бизнес лучше открыть? Какой малый бизнес самый прибыльный и доходный? Это первые вопросы, которые приходят на ум гражданам, решивших заняться предпринимательством. Попробуем ответить.

Банкиры при выдаче кредитов предпринимателям обязательно оценивают перспективы бизнеса, вероятность прибылей, убытков, рыночные настроения. Кто, если не они, лучше представляет себе наиболее выгодные направления малого бизнеса?!

По словам директора департамента по корпоративному бизнесу Росгосстрах Банка Наталии Блиновой, сфера торговли является одной из приоритетных для большей части банков. Весьма привлекательны клиенты производственных отраслей, в частности, высокотехнологичной продукции, а также отрасли услуг: автосервисы, салоны красоты.

Вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов также отмечает, что большую часть портфеля продолжают составлять кредиты компаниям оптовой и розничной торговли. На их долю приходится свыше 70%. Далее идут услуги (15%) и производство (13%).

Популярность торговли специалисты объясняют высокой рентабельностью бизнеса. По некоторым оценкам, сегодня в России реальная рентабельность в торговле может достигать 25-35%. Для сравнения, рентабельность в агропромышленном комплексе всего 6-7%.

При этом банкиры убеждены, что малый бизнес в любой сфере может быть выгодным, главное желание предпринимателя построить устойчивый и работающий бизнес. «Парикмахерские, пекарни, кафе, магазины, ателье, автосервисы, образовательные центры? Все это наши клиенты, многим из них мы помогли вырасти в крупные компании, расширить географию присутствия», – подчеркивает Кирилл Тихонов.

Некоторые банки при выдаче кредитов оценивают не прибыльность сферы, в которой трудится предприниматель, а такие параметры, как прозрачность бизнеса, обеспеченность собственными средствами, кредитная история. Как отметили в банке «Уралсиб», надежнее всего выдавать кредиты предприятиям со сроком ведения бизнеса больше года.

Сами представители малого бизнеса, принимая участие в различных конференциях, жалуются не на доходность, а на отсутствие господдержки. Во многих странах малому бизнесу на время становления предоставляют налоговые каникулы, тогда как в России предприниматель с первых дней должен платить, платить и еще раз платить самым различным ведомствам. При этом, напомним, сегодня в малом бизнесе работают около 25% трудоспособного населения России. Цифра значительная, и государству стоит активнее прорабатывать методы поддержки малых компаний.

“Учёт для стартапа и малого бизнеса» – Android-приложение от EasyFinance.ru, которое позволит эффективно контролировать и планировать бюджет Вашей фирмы. Приложение уже содержит категории прибылей и убытков, характерных для малого бизнеса или фриланса. Использовать приложение возможно только после регистрации на сайте EasyFinance.ru в качестве фирмы.

Скачать приложение.

Алексей КИЛИЧЕВ

bank.ru

Ещё статьи по теме:

Почему лучше создавать бизнес на собственные сбережения.

Список региональных органов государственной поддержки малого бизнеса.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

возможность быстро получить ВНЖ Португалии

В стране действуют свободные экономические зоны на Азорских островах и Мадейре. Это наиболее приемлемые места для предпринимательства с точки зрения налогообложения, льгот, ввоза/вывоза товаров, освобождения от пошлин, свободного перемещения капитала и т.д.

Практически беспроигрышными считают инвестиции в отельный бизнес на морских курортах Лиссабонской Ривьеры, Алгарве, тех же Азорских островах и Мадейре. Здесь расположены одни из наиболее известных в мире пляжей с огромным количеством фешенебельных отелей.

В последнее время португальское правительство активизировало выдачу лицензий на разработку некоторых месторождений драгметаллов, в частности, в Алентежу. В инвестициях нуждаются портовые комплексы, например, в Авейру. Традиционно привлекает инвесторов и столица Лиссабон.

Как открыть бизнес в Португалии?

Все процедуры по регистрации компании займут 2-3 дня и состоят из 2 простых этапов.

Этап I

Регистрация в едином центре предоставления услуг посредством системы On the Spot Firm займет немногим более часа. Инвестор должен заранее (не позднее чем за 90 дней до регистрации) выбрать название фирмы из предложенного списка на сайте единого центра. Если же инвестор решил для названия использовать фамилию акционеров, то утверждение производят непосредственно при регистрации.

Инвестору предложат готовые комплекты стандартных учредительных документов – в зависимости от типа выбранной компании. Благодаря этому нет необходимости нотариально заверять их. Там же можно получить устав и торговую регистрацию.

От инвестора потребуют идентификационный номер налогоплательщика или удостоверение личности. От юридических лиц – дополнительно выписку из записи в коммерческом регистре.

Взамен выдадут:

  • сертификат о регистрации юридического лица
  • корпоративную идентификационную карточку
  • свидетельство о регистрации компании
  • номер социального страхования

Можно не приезжать в единый центр, а зарегистрировать компанию по Интернету благодаря сервису Empresa Online. Однако на это уйдет 1-2 дня, а регистрация онлайн стоит 360 евро.

Этап II

Необходимо зарегистрировать компанию в региональном центре социального обеспечения, а также в органе социального страхования от несчастных случаев на производстве.

Формы юридических лиц в Португалии
ФормаУсловия
Коммандитное товарищество (Sociedade em Comandita)Часть партнеров несет ответственность всем своим имуществом, а другая часть — только суммой своего вклада (партнеры с ограниченной ответственностью).
Открытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade Anónima, S.A.)Компанию учреждают минимум пять акционеров (физических и юридических лиц). Минимум уставного капитала – 50 тыс. евро. Из них 30% оплачивается при регистрации. Обязателен офис в Португалии. Предприятие может выпускать именные акции и акции на предъявителя.
Закрытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade por Quotas, Lda.)Самая популярная форма. Акционеры несут ответственность в связи с финансовыми обязательствами пропорционально вкладам. Минимальный уставный капитал – 1 евро. Предприятие выпускает только именные акции. Минимальное количество участников – 2 чел., один из них – директор. Обязателен офис в Португалии.
Компания с единственным акционером (Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada, EIRL)Учредитель (физическое или юридическое лицо – резидент любой страны) – это единственный владелец. Он может управлять предприятием сам или нанять директора. Минимальный капитал – 2 тыс. евро, которые нужно полностью оплатить при регистрации. Компания несет неограниченную ответственность по долгам и обязательствам.
Кооператив (Cooperativa)Распространенная форма в сельском хозяйстве, так позволяет ассоциироваться с другими физлицами в аграрной сфере. Ответственность членов ограничена долей в уставном капитале. Минимальное количество членов – два.

Важно! Инвестор не ограничен в выборе формы юридического лица.

Налоги в Португалии в 2020 году

28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса

• Вам нужно будет пойти в физический филиал?

Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете банковские операции через Интернет или приложения, вам, возможно, никогда не придется входить в здание банка. Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.

• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?

Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, вам может потребоваться сотрудничество с банком, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения. Будет намного эффективнее балансировать свои книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.

• Оцените небольшие или местные банки по сравнению с крупными банками.

Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.

• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .

Если вы уже работаете с банком, который вам нравится в вопросах личных финансов, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке. Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении - приятный бонус.

• Изучите кредитный союз.

Кредитные союзы - это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, которые имеют чувство связи с районом или регионом и настроены на сотрудничество.(Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но обычно предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.

Важно знать, что вам нужно и что вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местных особенностей, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса

В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса с индивидуальными предпринимателями или для стартапов

С самым простым банковским счетом для бизнеса Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц. .(При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 центов из каждых 100 долларов.) Несмотря на то, что на этом счете ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое решение для банковского обслуживания бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком. Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас.Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.

Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов.Получите бесплатную услугу оплаты счетов Comerica в течение 12 месяцев (после этого - 6,95 долларов США в месяц). Еще один бонус: по мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на другую учетную запись, используя тот же номер учетной записи. Офисы Comerica находятся в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане; сборы и условия зависят от штата.

Если у вас достаточно простой банковский счет для бизнеса и требуется несколько ежемесячных транзакций, этот счет SunTrust может быть хорошим вариантом. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов не взимается в течение первого года, после чего вы можете избежать ее, если будете совершать не менее пяти дебетовых или кредитных транзакций в месяц или привязать личный текущий счет SunTrust.Счет включает 50 транзакций и 2000 долларов США в месяц при обработке наличных. SunTrust четко излагает все положения и правила на своем сайте, позволяет вам подавать заявки онлайн и имеет несколько отличных онлайн-ресурсов для малого бизнеса. Один потенциальный недостаток? Он имеет отделения всего в 12 восточных штатах.

Без ежемесячной платы за обслуживание учетной записи в течение первых трех месяцев и текущего бонуса за регистрацию в размере 200 долларов наличными, этот конкурентный счет может быть хорошим выбором, если вам нужна проверка, но не много транзакций (150 или меньше в месяц).Как только вступит в силу плата в размере 12 долларов в месяц, избегайте ее, если вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 1500 долларов, связываете учетную запись PNC Merchant Services или используете бизнес-кредитную карту PNC для совершения соответствующих ежемесячных покупок на сумму 1000 долларов. PNC имеет филиалы в 19 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для вашего малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный банковский счет для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать одно учреждение для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких продуктов из одного банка.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

NBKC: лучший для бесплатного онлайн-банкинга

  • Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно полностью открыть онлайн.

  • Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.

Радиус: лучше всего подходит для бизнес-проверки, приносящей проценты, и онлайн-инструментов

  • Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями.

  • Инструменты онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию банкоматов и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase: Лучшее для объединения банковских услуг

  • Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор бизнес-кредитных карт Chase Ink, бизнес-кредиты и многое другое.

  • Офисы в 39 штатах, с 4 700 отделениями и 16 000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

  • Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия

  • Предлагает незащищенный бизнес срочные ссуды, кредитные линии для бизнеса, ссуды на оборудование, ссуды SBA и многое другое.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

  • Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков.

  • Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

  • Один бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса, несколько продуктов для сбережений, а также другие бизнес-услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC - отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. минометные местоположения в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный текущий счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, он предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

  • Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, остановки платежа или других подобных непредвиденных комиссий.

  • Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

  • Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

  • Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

  • Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

  • Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

  • Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

  • Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

  • Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

Radius (теперь LendingClub): лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

Radius дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным инструменты для оптимизации вашего финансового управления.Хотя Radius взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Кроме того, Radius предлагает несколько дополнительных бизнес-услуг и может предлагать новые продукты в результате слияния с LendingClub в начале 2020 года.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Текущий счет для бизнеса с процентным доходом и неограниченное количество транзакций без комиссии.Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

  • Radius не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

  • Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.В течение ограниченного времени вы можете получить дополнительный бонус 0,50% за транзакции в определенных категориях, включая услуги по обслуживанию и ремонту компьютеров, услуги компьютерных сетей и прямой маркетинг.

  • Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

  • Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

  • Банковская песочница Radius API позволяет настраивать банковские операции в операционной системе.

  • Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

  • ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

  • Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучше всего подходит для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

  • Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

  • Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

  • Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

  • Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

  • Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

  • Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

  • Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

  • Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

  • Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C. - крупнейшая сеть отделений в США, что делает ее идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают хотя бы часть своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим широкий спектр вариантов финансирования, в том числе с льготами для существующих клиентов. Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех основных вариантов текущего счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

  • Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

  • Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

  • Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

  • Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из единственных обеспеченных кредитных карт, доступных для восстановления бизнес-кредита.

  • Срочные необеспеченные бизнес-ссуды, бизнес-линии, ссуды на оборудование и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

  • Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича. банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, этот банк включает в себя доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по

США. Кроме того, Capital One - отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять вознаграждений. карты, каждая из которых включает в себя возможность зарабатывать неограниченное количество вознаграждений без минимальных ограничений или срока действия, бесплатные карты сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

  • Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном остатке в размере 2000 долларов за 30- или 90-дневное среднее значение, в зависимости от того, что больше.

  • Возможность бесплатного внесения наличных с помощью Spark Business Unlimited Checking.

  • Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

  • Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

  • Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

  • Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для поощрения путешествий и Capital One® Spark® Classic for Business - необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

  • Бизнес-ссуды, включая кредитные линии для оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

  • Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

  • Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

  • Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза. По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Цифровой федеральный кредитный союз

или DCU - лучший вариант для владельцев малого бизнеса, с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний. Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации.Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете свое членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

  • До 20 бесплатных депозитов в день.

  • Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

  • Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP.DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

  • Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

  • Два варианта IRA для ваших сотрудников.

  • Деловые кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

  • Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

  • Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, сравнивая ваши варианты:

  • Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели.Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

  • Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки - вариант?

  • Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги. Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса.С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

  • Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

  • Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке. Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг.Тем не менее, в том же исследовании указывается, что у владельцев бизнеса чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, составляет 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

5 лучших расчетных счетов для предпринимателей в 2021 году

Если вы являетесь владельцем или думаете о создании малого бизнеса, вам абсолютно необходимо иметь текущий счет для малого бизнеса. Если вы этого не сделаете, вы подвергнете риску себя и свой бизнес.

При ведении малого бизнеса у вас будет много разных проблем, о которых стоит беспокоиться, чем у частного лица, использующего личный текущий счет. Во-первых, вы должны убедиться, что финансы вашего бизнеса отделены от ваших личных финансов.В противном случае это может создать риск по-разному, в том числе ответственность за деловые долги и судебные иски или проблемы, когда вы подаете налоговую декларацию.

В этой статье я поделюсь нашим выбором лучших расчетных счетов для бизнеса, а также некоторыми ключевыми факторами, которые следует учитывать перед тем, как открывать их.

Приступим.

Обзор лучших текущих счетов для бизнеса

Лучшие текущие счета для бизнеса

Банк Ново

Другой вариант простой проверки бизнеса - Банк Ново ; вы не платите никаких комиссий за свой бизнес-аккаунт в Bank Novo, а компании получают доступ к скидкам только для участников на такие бизнес-инструменты, как Google Cloud, Zendesk, Hubspot, Stripe и Salesforce Essentials.

Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США, но после этого вам не нужно будет поддерживать ежемесячный баланс для поддержания счета.

Несколько выдающихся перков, которые мне особенно запомнились:

  • Без ежемесячной платы за обслуживание.
  • Нет требований к минимальному остатку.
  • Бесплатные переводы и почтовые чеки.
  • Бесплатный банкомат, включая отказ от комиссии и возврат комиссии от кредиторов, владеющих банкоматом, который вы используете.

Bank Novo работает полностью онлайн, и, помимо снятия наличных, Bank Novo гарантирует, что вы можете делать все через свое приложение.Вы можете не только подать заявку на создание учетной записи и получить одобрение в считанные минуты, но и после принятия вы можете войти в свою учетную запись через свое любимое мобильное устройство. С помощью приложения вы можете:

  • Перевести денежные средства.
  • Депозитные чеки.
  • Оплата счетов.
  • Отправьте бумажные чеки по почте.
  • Получите доступ к интегрированным бизнес-инструментам, таким как Xero, Zapier, Slack и TransferWise.

Вы также получаете бесплатные переводы через ACH и входящие переводы, а если вам когда-нибудь понадобится отправить чек, Bank Novo сделает это также бесплатно.

Узнайте больше о Bank Novo или прочтите наш полный обзор.

Chase Business Complete Banking SM

Если вы ищете немного денег, чтобы пополнить свой новый расчетный счет; Chase Business Complete Banking SM поможет вам. Чтобы заработать денежный бонус $ 300 , вам необходимо выполнить следующие шаги:

  • Откройте счет Chase Business Complete Banking SM .
  • Внесите новые деньги на общую сумму 2000 долларов в течение 20 рабочих дней с момента открытия счета.
  • Поддерживать этот баланс в течение 60 дней.
  • Завершите пять подходящих транзакций в течение 60 дней - покупки дебетовой карты, Chase QuickDeposit SM , ACH (кредиты) и переводы (кредиты и дебет).

Обратите внимание; за эту учетную запись взимается ежемесячная плата в размере 15 долларов США, но есть способы отказаться от нее. Чтобы отказаться от комиссии, для учетной записи должно выполняться одно из следующих условий:

  • Он должен соответствовать минимальному дневному остатку в размере 2 000 долларов США.
  • Вы должны сделать покупки на сумму 2000 долларов США с помощью вашей визитной карточки Chase Ink® Business Card (s).
  • Депозиты на сумму 2000 долларов США были внесены посредством QuickAccept℠ и / или соответствующих транзакций Chase Merchant Services.
  • Вы подключили учетную запись Chase Private Client Checking℠.

Вот некоторые из преимуществ этого бизнес-счета:

  1. Безлимитные электронные депозиты.
  2. 100 транзакций в месяц бесплатно.
  3. $ 5,000 наличными за цикл выписки без дополнительной комиссии.
  4. Удобный доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700 отделениям.

Узнайте больше о Chase Business Complete Banking SM или прочтите наш полный обзор.

Лили

Малые предприятия бывают разных форм. Для фрилансеров Lili - отличный вариант. Разработанный специально для уникальных потребностей индивидуального бизнеса, Lili предлагает инструменты, которые помогут с составлением бюджета, отслеживанием расходов и налоговой отчетностью. А открытие счета занимает всего три минуты (да, засекли).

Lili предоставляет вам текущий онлайн-счет, который включает бизнес-дебетовую карту Visa® и доступ к более чем 38 000 банкоматов. Все эти услуги бесплатны, и нет требований к минимальному балансу или начальному депозиту.

Вот некоторые из выдающихся особенностей Лили:

  • Удобный перевод средств.
  • Мобильный чековый депозит.
  • Дебетовая бизнес-карта Visa®.
  • Бесплатное снятие наличных.
  • Автоматическая экономия.
  • Ранний доступ к прямым депозитам.
  • Интеграция с цифровыми кошельками.
  • Контроль учетных записей, включая замораживание и размораживание учетной записи.

Но одна из самых сложных частей фрилансера - это управление доходами и расходами. С Lili вы получаете бесплатные инструменты, которые также помогут вам контролировать свои расходы и платить налоги. Это включает возможность откладывать деньги с каждого депозита для уплаты ежеквартальных налоговых платежей.

Вот несколько расширенных инструментов управления бизнесом, которые вы получите в своей учетной записи Lili.

  • Создайте «ведра» для экономии на чрезвычайные ситуации или предполагаемых налоговых платежей.
  • Отслеживание расходов, помогающее отслеживать, куда уходят деньги.
  • Простая категоризация расходов для облегчения налоговых вычетов.
  • Формирование отчета по налогам.

Lili также не взимает комиссию за овердрафты или международные транзакции, чтобы помочь вам сохранить больше денег, которые вы зарабатываете.

Узнайте больше о Лили или прочтите наш полный обзор.

Расчетный счет NorthOne Business

Чековый счет NorthOne Business дает вам все преимущества, которые вы получите с другими текущими счетами для бизнеса.Вы получите удобные онлайн-переводы, дебетовую карту для местных покупок и мобильный чек.

Но есть несколько вещей, которые выделяют NorthOne. Вы можете настроить субсчета, чтобы разделить средства вашего бизнеса для расчета заработной платы или налогов. Вы также можете получить доступ к помощи в чате или через запланированный звонок с представителем, если вам это нужно.

NorthOne не только предлагает надежное мобильное приложение, но также предлагает веб-банкинг. Это может помочь вам управлять своими дополнительными счетами, оплачивать счета, просматривать все свои транзакции и экспортировать в Excel и Quickbooks.

Чековой счет NorthOne Business включает следующие преимущества:

  • Откройте счет всего за три минуты.
  • Мобильный банкинг с простым в использовании приложением.
  • Интернет-банкинг.
  • Фиксированная комиссия в размере 10 долларов США включает неограниченное количество транзакций и никаких скрытых комиссий.
  • Отправлять и получать платежи ACH.
  • Неограниченные транзакции по дебетовой карте.
  • Закажите дополнительные дебетовые карты для своей команды в приложении.
  • Мобильный чековый депозит.

NorthOne Business Checking создана с учетом потребностей малого бизнеса и фрилансеров. Вы получите следующие дополнительные функции:

  • Отчеты по запросу для каждой карты в вашем аккаунте.
  • Легко прикрепляйте квитанции к транзакциям.
  • Расходы автоматически распределяются по категориям.
  • Нет ограничений на просмотр истории вашего аккаунта.
  • Предоставьте вашему бухгалтеру доступ только для чтения.
  • Легко сообщайте дебетовые карты как утерянные или украденные.

Предсказуемость делает чековый счет NorthOne Business отличным вариантом для бизнеса.Вы будете платить такую ​​же ежемесячную плату без ограничений по транзакциям, что упрощает создание и поддержание ежемесячного бюджета.

Узнайте больше о NorthOne Business Checking или прочтите наш полный обзор.

Radius Bank Tailored Checking

Radius Bank Tailored Checking - это новый расчетный счет для бизнеса Radius Bank. Tailored Checking специально ориентирован на владельцев малого бизнеса и частных лиц, занимающихся побочными делами, помогая вам зарабатывать деньги с помощью неограниченных транзакций без штрафных санкций.

Как и в случае с личными счетами, вы получите бесплатную проверку и 1% кэшбэка на каждый потраченный доллар. Вы также будете получать проценты по любым другим текущим и сберегательным счетам, которые вы открываете у них.

Индивидуальный чековый счет включает следующие преимущества:

  • Простая онлайн-заявка на безбумажной основе, которую можно заполнить за 10 минут или меньше; никаких документов не требуется.
  • Безлимитный возврат кэшбэка 1% при всех покупках по дебетовой карте.
  • В течение ограниченного времени получите 1.Возврат 50% кэшбэка на каждый доллар, потраченный на здравоохранение, питание, развлечения и социальные нужды.
  • Зарабатывайте 0,10% годовых на баланс своего счета.
  • Бесплатное посещение банкоматов, включая скидки на комиссии сторонних банкоматов по всему миру.
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов будет отменена после того, как ваш баланс достигнет 5000 долларов.
  • Требование начального сальдо в размере 100 долларов США.
  • Минимальный ежемесячный остаток не требуется.

Как владелец бизнеса, вы будете иметь доступ к множеству удобных функций.Вы можете легко добавлять сотрудников на свой банковский счет, позволяя им делать вклады и иметь свои собственные дебетовые карты для совершения разрешенных деловых покупок.

В дополнение к вышеуказанным преимуществам вы также можете воспользоваться следующими функциями:

  • Бесплатное членство в Autobooks, предлагающем банковские инструменты для малого бизнеса.
  • Кредитование и дебет ACH.
  • Профессиональное выставление счетов.
  • Удаленный захват депозита.
  • Дебетовые / блочные фильтры ACH.
  • Торговые услуги.
  • Бесплатная оплата счета.
  • Решения для электронных платежей.
  • Интеграция отчетности и бухгалтерского учета.

Если вы владелец бизнеса, который ищет текущий счет для бизнеса, который снижает комиссию, но дает вам вознаграждения и проценты, Radius Tailored Checking определенно станет отличным вариантом.

Узнайте больше о индивидуальной проверке Radius Bank или прочтите наш полный обзор.

Краткое изложение лучших текущих счетов бизнеса

Счет Комиссии Требование к минимальному остатку APY Уникальная функция
Банк Ново Нет 50 долларов для открытия счета Нет Интеграция Slack и Xero
Chase Business Complete Banking℠ 15 долларов США в месяц, но может быть отменено Поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США для отказа от ежемесячной платы Нет Оплата счетов онлайн, безбумажные выписки и мобильный банкинг
Lili Нет Нет Нет Легко сэкономить на квартальных налоговых платежах с функцией автоматического сбережения Lili
Чековый счет NorthOne Business 10 долларов в месяц Нет Нет Легко настраивать субсчета
Radius Bank Tailored Checking Нет 100 долларов для открытия счета 0.10% на остаток от 5000 долларов США и выше Неограниченный возврат наличных в размере 1% за все покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Radius Bank

Прочие опции

Это не исчерпывающий список. Более крупные банки, такие как Bank of America, Wells Fargo и Chase, предлагают отличные возможности для проверки бизнеса. Многие из них, однако, требуют большего баланса и имеют структуру вознаграждения, которая поощряет более устоявшиеся предприятия, поэтому я сузил наш выбор до этих пяти.

В дополнение к текущему счету вашему бизнесу, вероятно, также понадобится бизнес-кредитная карта.Даже если вы не используете его очень часто, он пригодится вам во время путешествий или в те месяцы, когда вы испытываете трудности с денежным потоком. Вот несколько кредитных карт для бизнеса, которые я рекомендую.

Лучшие банки для малого бизнеса

Вы владелец малого бизнеса и хотите найти банк, который предлагает полный перечень услуг, удобство и безопасность? Вы хотите банк, который предлагает обычный вариант личного присутствия, или вас устраивает онлайн? Вы ищете высокий APY? Или вы просто переполнены множеством вариантов и вариантов?

Тем не менее, иметь счет в банке - это просто разумный ход.Вы сможете отделить финансы своего бизнеса от личных финансов, и, как вы увидите ниже, у вас будет доступ к важным бизнес-инструментам, таким как выставление счетов для ваших клиентов.

Неважно, где вы находитесь в поисках банка для поддержки своего малого бизнеса, читайте дальше, и давайте посмотрим, смогу ли я найти банк, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Ново

Novo был построен для владельцев малого бизнеса.Они предлагают текущий счет для бизнеса с уникальными, простыми в использовании функциями, которые идеально подходят практически для любого бизнеса или фрилансера.

Открывайте свой счет в любое время и в любом месте за считанные минуты всего за 50 долларов. Novo не взимает ежемесячную плату.

Компания гордится тем, что не удивляет клиентов скрытыми комиссиями. За переводы ACH, переводы средств на ваш счет из США или из-за границы и использование банкоматов не взимается комиссия. Novo взимает комиссию в размере 27 долларов, если на вашем счете есть овердрафт.

Novo’s создан для мобильных банковских операций. Удобные функции включают вход в приложение TouchID, возможность вносить чеки, делая снимок, и переводить средства одним касанием пальца. Novo предлагает беспроблемную интеграцию с существующим программным обеспечением, таким как Quickbooks и Slack, чтобы объединить ваш малый бизнес.

Несмотря на то, что Novo создавалась для повышения эффективности и простоты, у компании есть первоклассный персонал службы поддержки клиентов, который поможет вам в обычные рабочие часы. Вы получите реального человека, а не бота, и ответ на свой вопрос менее чем за час.Если вы работаете рано или поздно, вы можете обратиться в службу поддержки через приложение.

Узнайте больше о Novo Bank или прочитайте полный обзор Novo MU30 здесь.

Лили

Lili опустилась еще дальше, чем Novo, создав банковскую платформу, разработанную специально для фрилансеров.

Вы получите бесплатные банковские услуги без минимального остатка или начального депозита. Это упрощает создание отдельной учетной записи для ваших бизнес-операций, что становится жизненно важным во время налогового периода.

С Lili, если вам платят прямым переводом, у вас будет доступ к этим средствам уже за два рабочих дня до того, как вы сможете использовать их на других банковских счетах.

Получите бесплатный доступ к своей учетной записи в более чем 38 000 банкоматов MoneyPass по всей стране, и если ваша бизнес-дебетовая карта Visa® отсутствует, вы можете заблокировать учетную запись в кратчайшие сроки.

Но где Lili действительно сияет, так это в ее инструментах бухгалтерского учета, ориентированных на фрилансеров. Вы можете легко отслеживать свои транзакции в режиме реального времени и назначать им категории.Во время налоговой отчетности просто составьте отчет, и все вычеты будут прямо перед вами.

Lili также предлагает функции автоматических сбережений, которые позволяют извлекать небольшие суммы денег из каждого депозита и складывать их в «ведра». С помощью этого инструмента вы можете сэкономить на налогах, создать резервный фонд и многое другое.

Что лучше всего, так это то, что вы можете настроить свою учетную запись всего за три минуты, что идеально подходит для фрилансера, желающего сэкономить время (и деньги).

Узнайте больше о Lili или прочитайте полный обзор Lili MU30 здесь.

Chase Business Complete Banking

SM

Chase предлагает личные и онлайн-варианты. Если вы хотите открыть личный или корпоративный счет, кредитную карту или взять ссуду, они предлагают полный спектр банковских услуг.

С Chase Business Complete Banking SM вы можете управлять своим бизнес-банкингом в дороге, онлайн или лично. Chase предоставляет вам доступ к 16 000 банкоматов и около 4900 отделений в обычных условиях.

Как владелец малого бизнеса вы внимательно следите за своим бюджетом.Chase Business Complete Banking Cha имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США, если вы поддерживаете минимальный ежедневный баланс в размере 1500 долларов США или если ваш счет связан с вашим личным счетом Chase Private Client Checking или Chase Sapphire Checking. В противном случае ежемесячная плата за обслуживание составляет 15 долларов (или 12 долларов, если вы пропускаете бумажные отчеты и получаете их в электронном виде).

В течение ограниченного времени банк предлагает бонус в размере 300 долларов США новым клиентам Chase Business Complete Banking℠ , которые вносят новый денежный депозит в размере 2000 долларов США в течение 30 рабочих дней с момента открытия вашего нового счета.Вам также необходимо иметь минимальный баланс в размере 2000 долларов США в течение 60 дней и совершить пять соответствующих транзакций, таких как платежи по дебетовой карте или банковские переводы, в течение 90 дней.

Если вам нравится удобство онлайн-доступа в сочетании с удобством посещения традиционного отделения, Chase - отличный вариант банковского обслуживания для вашего малого бизнеса.

Узнайте больше о Chase Business Complete Banking SM или Прочтите полную версию Chase Business Complete Banking от MU30 здесь .

Axos Basic Business Checking

Axos - это цифровой банк, который предлагает своим клиентам всесторонний банковский опыт - от текущих и сберегательных счетов до жилищных, автомобильных и личных кредитов.

Базовая проверка бизнеса и проверка интересов бизнеса лучше всего подходят для малого бизнеса.

Для старта

Basic Business Checking требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Счет не облагается ежемесячной платой за обслуживание. Совершайте до 200 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите всего 0 долларов.30 за шт.

Business Interest Checking требует минимального депозита в размере 100 долларов США для начала. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, если у вас есть ежедневный баланс в размере 5000 долларов США. Если счет опускается ниже этого значения, ежемесячная плата составляет 10 долларов. Вы получаете 50 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите $ 50 за товар. С проверкой интересов бизнеса вы будете получать 0,50% годовых.

Наслаждайтесь удобством удаленного депозита в любом месте и в любое время с помощью мобильного устройства. Вы можете вносить наличные деньги банковским переводом. Axos предлагает бесплатный онлайн-банкинг, мобильный банкинг и бесплатную онлайн-оплату счетов.

Вы можете интегрировать свою учетную запись с QuickBooks, чтобы оптимизировать бюджетные процессы малого бизнеса.

Если вы готовы открыть счет для своего малого бизнеса, Axos работает уже 20 лет и предоставляет различные онлайн-услуги в соответствии с вашими потребностями. Это хороший выбор для малого бизнеса.

Узнайте больше об Axos или прочитайте полный обзор Axos MU30 здесь.

Радиус Банк

Radius Bank - это онлайн-банк, который предлагает полный набор услуг для предприятий любого размера.

Продукт

Tailored Checking - лучший выбор для малого бизнеса. Он также включает проверку взаимоотношений и анализ счетов для крупных компаний с большим объемом транзакций, а также проверку интересов для некоммерческих и муниципальных организаций.

Если вы владелец малого бизнеса или независимый подрядчик, Tailored Checking может похвастаться простотой использования и круглосуточным онлайн- и мобильным доступом.Функции управления счетом включают возможность депонирования чеков, выполнения запроса баланса и проверки выписок и истории транзакций.

С помощью учетной записи Radius вы можете переводить средства на внутренние счета, осуществлять электронные переводы и осуществлять платежи другим лицам.

Вы можете бесплатно получить доступ к денежным средствам в 20 000 банкоматов по всей стране. Дебетовая карта Radius поставляется с множеством опций защиты, включая установку ограничений на транзакции, активность и местоположение, получение предупреждений безопасности в реальном времени и деактивацию отсутствующей карты через приложение.

Ваша учетная запись Radius интегрируется с Autobooks, поэтому вы можете создавать и отправлять счета клиентам по электронной почте, а затем получать платежи с помощью карты или электронного перевода.

К счетам

Radius прилагается комиссия. Вы будете платить 15 долларов в месяц, если остаток на вашем счете меньше 5000 долларов, 5 долларов в день за овердрафт и комиссию за инициирование и получение электронных переводов.

Узнайте больше о индивидуальной проверке Radius Bank или прочитайте полный обзор Radius Bank MU30 здесь.

Сводка лучших банков для малого бизнеса

Банк Комиссии Минимальный остаток APY Лично или онлайн?
Novo Нет 50 долларов для открытия счета Нет Только онлайн
Lili Нет Нет Нет Только онлайн
Chase Business Complete Banking℠ 15 долларов США в месяц

ИЛИ

0 долларов США в месяц, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США ИЛИ если у вас есть связанный личный счет Chase Private Client Checkings или Chase Sapphire Checking

Нет неснижаемый остаток 0% Лично и онлайн
Axos Basic Business Checking Без ежемесячной платы
Без платы за обслуживание
Без платы за овердрафт
Минимальный депозит в размере 1000 долларов США 0% Только онлайн
Radius Bank 15 долларов в месяц, если ваш баланс меньше 5000 долларов 100 долларов 0.10% годовых, если ваш баланс превышает 5000 долларов Только онлайн

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

Так уж получилось, что открытие коммерческого банковского счета дает некоторые дополнительные преимущества, в том числе:

  • Добавлена ​​защита. Бизнес-аккаунт предлагает ограниченную защиту личной ответственности и защиту покупок для ваших клиентов.
  • Кредитная линия. Многие коммерческие банки предлагают вам возможность получить кредитную линию для вашей компании. Так что, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или вам понадобится немного денег, это может быть невероятно полезно.
  • Требуется дополнительная информация. Когда дело доходит до открытия коммерческого банковского счета, вам необходимо будет предоставить дополнительную информацию, такую ​​как ваш идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете лицензию на ведение бизнеса.

Нужен ли мне банковский счет для моего малого бизнеса?

Настоятельно рекомендуется, чтобы вы, как владелец малого бизнеса, открыли отдельный счет в банке по следующим причинам.Во-первых, это помогает разделить ваши деловые и личные расходы

Во-вторых, это разделение чрезвычайно полезно, когда приходит время платить налоги. Вы не хотите просеивать свои личные расходы, пытаясь определить коммерческие расходы.

В-третьих, наличие бизнес-аккаунта делает вас более профессиональным и законным. И, в-четвертых, если ваша компания юридически отделена от вас, как в случае с LLC или корпорацией, вам необходимо иметь отдельную учетную запись для защиты вашей личной собственности в случае судебного процесса.

Какие важные функции следует искать в учетной записи малого бизнеса?

Когда вы начинаете поиск банковского счета для малого бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, обратите внимание на следующие особенности:

  • Комиссии (комиссии за обслуживание, комиссии за транзакции и т. Д.).
  • Процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
  • Минимальные требования к балансу.
  • Безопасность (член FDIC).
  • Местоположение.
  • Доступ к банкоматам.
  • Online vs.лично.
  • Варианты карты (доступна дебетовая или кредитная карта).

Лучшие банковские счета для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковский счет для бизнеса?

Бизнес-банковский счет - это текущий счет, созданный специально для доходов и оттоков бизнеса, позволяющий отдельным лицам вести свои профессиональные финансовые дела и операции отдельно от личных. Корпоративные учетные записи часто предоставляют функции, которые не характерны для индивидуальных учетных записей.Эти функции включают в себя инициирование переводов или платежей ACH, делегирование полномочий / привилегий учетной записи другим сторонам (например, сотруднику или бухгалтеру) и инструменты управления денежными средствами, такие как положительная оплата.

В чем разница между банковским счетом для бизнеса и личным банковским счетом?

Хотя корпоративные банковские счета и личные банковские счета во многом похожи, у них есть свои различия. Для открытия коммерческого банковского счета требуется больше требований, чем для открытия личного счета.

Комиссии и требуемый остаток также обычно выше для коммерческих банковских счетов, в то время как процентные ставки ниже. Коммерческие банковские счета обычно позволяют проводить ограниченное количество транзакций, прежде чем банк взимает дополнительную комиссию.

Поскольку корпоративный банковский счет представляет компанию, а не человека, уполномоченных подписывающих лиц можно добавить или удалить в любое время без необходимости закрытия учетной записи.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?

Требования к открытию коммерческого банковского счета различаются в зависимости от финансового учреждения.Однако большинству банков требуется следующее:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования для индивидуальных предпринимателей
  • Документы об учреждении бизнеса
  • Договоры собственности
  • Бизнес-лицензия

Лица, подписывающие учетную запись, должны принести свои личные документы, чтобы открыть учетную запись. Большинство банков требуют внесения первоначального депозита для пополнения счета при его открытии; требования к минимальному открытому депозиту различаются в зависимости от банка и могут быть ключевым фактором, наряду с постоянным минимальным остатком на счете, который следует учитывать при выборе одного из них.

Могу ли я открыть счет в коммерческом банке онлайн?

Да, существует множество банков, которые позволяют открыть счет в Интернете всего за несколько минут. Некоторые из этих банков упомянуты выше. Чтобы открыть свой банковский счет в Интернете, банку потребуются все те же документы, что и при открытии счета лично.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса?

Вы можете использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса, например, для индивидуального предпринимательства.Однако лучше не делать этого. Наличие специального банковского счета для вашего бизнеса позволяет вам хранить бизнес-депозиты и расходы отдельно от личных транзакций. Это очень важно, когда речь идет о подаче налоговой декларации.

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Вам не нужен отдельный бизнес-аккаунт, если вы ведете свой бизнес под своим именем. Однако рекомендуется иметь специальный отдельный банковский счет, чтобы упростить отслеживание коммерческих доходов и расходов.

Если вы управляете своим индивидуальным предпринимателем под вымышленным фирменным наименованием или как отдельное юридическое лицо (например, C-Corp, S-Corp, LLC), вам необходимо иметь отдельный банковский счет для бизнеса.

Законно ли переводить деньги с корпоративного счета на личный банковский счет?

Да, перевод денег с бизнес-счета на личный счет является законным. Однако, если у вас есть партнеры или акционеры в вашей компании, не рекомендуется осуществлять такую ​​передачу без их письменного согласия.Все транзакции, входящие и исходящие из бизнес-счета, должны быть задокументированы для надлежащего ведения учета, налоговых целей и в случае аудита.

Некоторые банки позволяют вам (и, как Chase, даже поощряют) связывать ваши личные и бизнес-счета. В зависимости от юридической структуры вашего бизнеса, некоторые банки даже позволяют просматривать ваши бизнес-счета и личные счета на одном экране онлайн-банкинга. Это делает переводы между счетами простыми и быстрыми.

Методология

Исследование для этой статьи охватывало банковские счета предприятий со всего США.S. Мы оценили предлагаемые преимущества, лимиты транзакций, взимаемые комиссии и обслуживание клиентов для каждого проверенного коммерческого банковского счета, чтобы определить наилучший вариант для каждой категории.

6 лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Банковские счета предназначены не только для физических лиц. Компаниям нужен способ хранить деньги, вкладывать чеки, оплачивать счета и иным образом управлять своими финансами, поэтому многие банки предлагают корпоративные банковские счета.

Эти учетные записи содержат функции, специально разработанные для удовлетворения банковских потребностей бизнеса.

Если вы управляете малым бизнесом, особенно важно, чтобы у вас был банковский счет. Хотя использование личных счетов может показаться заманчивым, хранение денег отдельно от денег вашего бизнеса помогает в бухгалтерском учете и требуется для использования некоторых юридических средств защиты, которые есть у предприятий.

Если вы ищете банк, предлагающий хорошие услуги для малого бизнеса, это одни из лучших вариантов.

6 лучших банков для малого бизнеса

Bank Best For
Novo Простой интернет-банкинг
Chase Business Complete Banking SM 900 Единый магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса
Radius Bank Физический банк с различными банковскими услугами и услугами по кредитованию
Wells Fargo Недорогой физический банкинг
NorthOne Все банковские функции, необходимые для малого бизнеса, плюс интеграция с популярными бизнес-инструментами
BlueVine Онлайн-проверка бизнеса с процентами и возможностью депозита наличными

Novo

Novo - это онлайн-банк, rs бизнес-чековые счета.Проверочные счета - это единственное, что предлагает компания, поэтому, если вы хотите получить ссуду, кредитную карту или другие банковские услуги, вам придется искать в другом месте.

Ново отличает элегантный и простой в использовании веб-сайт и приложение. Вы можете подать заявку на открытие учетной записи всего за несколько минут, и вы можете легко использовать приложение или веб-сайт для переводов в учетную запись или из нее.

Novo также предлагает льготы, которые владельцы бизнеса могут использовать, чтобы сэкономить деньги. Эти льготы включают скидки на такие сервисы, как Stripe, Quickbooks, Google Cloud, HubSpot и Zendesk.Novo также интегрируется с такими приложениями, как Xero, Slack и Stripe, чтобы упростить управление и отслеживание вашего бизнеса.

  • Минимальный остаток: Нет
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: 20 чековых депозитов в месяц
  • Комиссии: Нет
  • Кредитные карты: Нет
  • Ссуды: Нет

Посетите Novo или прочтите наш полный обзор Bank Novo

Chase Business Checking

Chase - один из крупнейших банков в США, поэтому это отличный выбор, если вы ищете универсальный банк -магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса.Вы можете получить текущий счет, кредитную карту и ссуды для своего бизнеса через Chase. У вас также есть возможность открыть счет онлайн или лично.

Недостатком работы с Чейзом является то, что он будет дороже, чем многие другие варианты. Вам придется платить ежемесячную плату в размере 15 долларов, чтобы держать текущий счет открытым, если вы не можете выполнить одно из следующих требований:

  • Поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов
  • Сделайте покупки на 2000 долларов с помощью своей визитной карточки Chase Ink®
  • 2000 долларов в депозитах от QuickAccept и / или других подходящих транзакциях Chase Merchant Services
  • Свяжите текущий счет Chase Private Client

Если вы надеетесь расширить свой бизнес до среднего или крупного, Chase может быть хорошим выбором, потому что вы можете придерживаться с банком по мере роста бизнеса.Некоторые альтернативы не смогут расширить свои услуги так же быстро, как ваш бизнес.

  • Минимальный баланс: Нет (2000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы)
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: Комиссия за денежные депозиты на сумму более 5000 долларов в месяц и 21+ транзакций лично / чеком в месяц
  • Комиссии: 15 долларов в месяц, 0,40 доллара за транзакцию для 21+ депозита / снятия средств через кассир или бумажный чек в месяц, 2.6% + 10 центов за транзакции по карте (стоимость транзакций с вводом 3,5% + 10 центов)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Ссуды: Ссуды и кредитные линии

Посетите Chase for Business или прочтите полный обзор Chase Business Checking

Radius Bank

Radius Bank, как и Chase, является физическим банком, который предлагает широкий спектр банковских услуг для бизнеса. Если у вас есть стремление к развитию вашего бизнеса, Radius Bank может быть хорошим выбором, поскольку он может расширять предлагаемые услуги по мере роста ваших банковских потребностей.

Radius Bank также делает необычный шаг, предлагая возврат наличных за покупки, сделанные с помощью вашей бизнес-дебетовой карты. Если у вас нет кредитной карты для поощрения бизнеса, это может быть значительным преимуществом.

Как и большинство бизнес-счетов, предлагаемых физическими банками, Radius взимает некоторую комиссию. К этому нужно быть готовым, если только вы не сможете поддерживать минимальный баланс в размере 5000 долларов, что может стать проблемой для малых предприятий и стартапов.

  • Минимальный баланс: 100 долларов для открытия
  • APY: До 0.10% (плюс 1% кэшбэк по дебетовым покупкам)
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссии: 10 долларов в месяц (без остатка 5000 долларов)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Займы: Ссуды и кредитные линии

Посетите Radius Bank или прочтите полный обзор Radius Bank Review

NorthOne

NorthOne предлагает возможность проверки бизнеса онлайн. В отличие от многих других провайдеров текущих онлайн-счетов, NorthOne предпочитает фиксированную ежемесячную плату в размере 10 долларов США вместо отказа от ежемесячной платы и взимания платы за другие услуги.Плата в размере 10 долларов не может быть устранена.

Банк также имеет обширную сеть банкоматов, предлагающую бесплатное снятие средств в более чем 300 000 банкоматов. Вы также можете бесплатно внести наличные в любые банкоматы NYCE или MoneyPass.

NorthOne интегрируется со многими популярными инструментами малого бизнеса, такими как QuickBooks, Xero и Freshbooks, которые могут помочь вам организовать все финансовые дела вашего бизнеса.

  • Минимальный баланс: 50 долларов для открытия
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссия: 10 долларов в месяц
  • Кредитные карты: Нет
  • Малые ссуды: Малые займы: Кредиты в рамках программы защиты зарплаты в администрировании бизнеса

Посетите NorthOne

BlueVine

Примечание. Из-за высокого спроса BlueVine временно приостанавливает работу новых приложений.

BlueVine - это текущий онлайн-счет и поставщик ссуд для малого бизнеса. Ценностное предложение BlueVine состоит в том, что она выходит за рамки предложений без комиссии, которые предлагают ее конкуренты, выплачивая до 1,00% годовых по депозитам на текущий счет вашего предприятия на сумму до 100 000 долларов США (с минимальным депозитом в размере 1000 долларов США для получения процентов).

Если вашему бизнесу часто требуется немного дополнительных денег, BlueVine также может с этим помочь. Компания предлагает факторинг по счетам и кредитные линии, которые могут помочь вам получить быстрый доступ к наличным деньгам и регулярным кредитным линиям по разумным процентным ставкам.

BlueVine также позволяет клиентам вносить наличные в рамках партнерства с Green Dot. Это несколько необычно для текущих счетов онлайн-бизнеса, что делает BlueVine надежным выбором для большинства владельцев бизнеса.

  • Минимальный остаток: Нет
  • APY: До 1%
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссии: 4,95 доллара США за денежные депозиты
  • Кредитные карты: Нет
  • Ссуды: Ссуды для защиты зарплаты, факторинг счетов и общие кредитные линии

Прочтите наш полный обзор BlueVine

Wells Fargo

Среди физических банков, предлагающих текущие бизнес-счета, Wells Fargo является одним из наименее дорогих вариантов.Его ежемесячную плату относительно легко избежать, и только предприятиям с большим объемом транзакций или наличными депозитами нужно будет беспокоиться о комиссии за транзакции.

Банк также предлагает различные кредитные продукты, поэтому предприятиям, которым нужна кредитная линия или которые хотят занять деньги для расширения, не нужно будет искать ссуду в других местах.

  • Минимальный баланс: 25 долларов США для открытия
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: 0,50 доллара США за транзакции более 50 в месяц, 0 долларов США.30 комиссионных за 100 долларов, внесенных на депозит наличными на сумму более 3000 долларов в месяц
  • Комиссия: Ежемесячная плата в размере 10 долларов США (не взимается при балансе 500 долларов США)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Ссуды: Ссуды и кредитные линии
es es
Novo Chase Business Checking Radius Bank NorthOne Wells Fargo BlueVine
BlueVine
в месяц

2.6% + 10 центов - 3,5% + 10 центов за транзакции по карте

10 долларов в месяц 10 долларов 10 долларов США 4,95 доллара США за денежные депозиты
APY Нет Нет До 0,10 % Нет Нет До 1%
Минимальный остаток Нет Нет $ 100 $ 50 $ 25 Нет
Нет-комиссионный баланс 900 Н / Д 2000 $ $ 5000 Н / Д $ 500 Н / Д
Бесплатные транзакции в месяц 20 20 Неограниченные Неограниченные 50 транзакций, 3000 долларов наличными Без ограничений

Как выбрать лучший бизнес-банк?

Выбор лучшего банковского счета для бизнеса может быть трудным, потому что какой банк является лучшим, во многом зависит от вашего бизнеса.

Если у вас небольшой веб-сайт электронной коммерции, который никогда не работает с наличными деньгами, вы можете прекрасно справиться со счетом с низкой комиссией в онлайн-банке. Если ваш бизнес в основном работает с наличными деньгами, вам нужно найти банк, в котором комиссия за внесение наличных средств будет низкой, даже если некоторые другие комиссии будут выше.

В общем, первое, на что вам следует обратить внимание, это во сколько вам будут стоить услуги банка. Даже если некоторые из комиссий банка за определенные услуги высоки, если вы не будете ими пользоваться, эти комиссии не имеют значения.Точно так же не имеет большого значения низкая плата за услуги, которыми вы не будете пользоваться.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это то, как вы взаимодействуете с банком. Это вопрос личных предпочтений. Если вам нравится ходить в банк и работать с людьми лично, вам стоит выбрать физический банк. Если вам не нужно личное общение и вы предпочитаете делать все в Интернете, коммерческие онлайн-банки - хороший выбор.

Все дело в том, чтобы найти банк, который предлагает счет, отвечающий уникальным потребностям вашей компании, по невысокой цене.

Подробнее: Лучшие расчетные счета для бизнеса для фрилансеров и предпринимателей

Факторы, которые следует учитывать при поиске лучшего банковского счета

Факторы, которые мы определили при просмотре этих банковских счетов, являются одними из самых важных, на которые следует обратить внимание при сравнении банковских счетов, и они следующие:

  • Комиссии
  • Минимальные требования к остатку
  • Лимиты транзакций
  • Проценты

Если вы ищете новый банковский счет для бизнеса и хотите сравнить несколько вариантов, эти факторы - хорошее место для начала.

Также стоит подумать о некоторых других вещах, которые рецензенту может быть трудно охватить. Например, если у одного банка есть филиал рядом с вашим предприятием, а у другого банка филиал только в следующем городе, это преимущество первого.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, - это репутация выбранного вами банка. Вы хотите работать с банком, который заслуживает доверия и известен хорошим обслуживанием клиентов. Если вы найдете банк, который хочет работать с вами, а не банк, который, похоже, не заботится о своих клиентах, это может значительно упростить вам работу.

Подробнее: Azlo против Novo против BlueVine

Как мы выбрали лучшие банки для малого бизнеса?

Чтобы выбрать лучшие банки для малого бизнеса, мы сосредоточились на поиске банков с разумной структурой комиссий и функциями, которые нравятся небольшим компаниям.

Малому бизнесу не нужны все навороты, которые нужны крупным компаниям от их банков. Они также не могут удовлетворить огромные требования к минимальному депозиту. Все, что обычно требуется малому бизнесу, - это простой в использовании недорогой аккаунт, который поможет им хранить бизнес-деньги отдельно от личных средств владельца.

Связано: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Это некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о банковском деле для малого бизнеса.

Нужен ли моему малому бизнесу текущий или сберегательный счет?

Можно успешно вести малый бизнес, не открывая ему специальный банковский счет, но это не значит, что это хорошая идея.

Бизнес-чековый или сберегательный счет выполняет множество задач.

Во-первых, это помогает отделить финансы вашего бизнеса от ваших личных денег. Это может значительно упростить отслеживание доходов и результатов вашего бизнеса. Если вы смешиваете свои личные и коммерческие деньги, может быть очень сложно вести точный учет или правильно платить налоги.

Банковские счета для предприятий также важны для поддержания некоторых видов защиты, которые получают предприятия. Например, если вы создаете компанию с ограниченной ответственностью, вы можете потерять эту защиту, если объедините свои личные и коммерческие средства.

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

И личные, и корпоративные банковские счета выполняют одно и то же основное действие. Они дают вам место для безопасного хранения лишних денег.

Разница заключается в дополнительных функциях, предлагаемых учетной записью. Если личный счет может предлагать автоматические переводы на сберегательный счет и онлайн-оплату счетов, бизнес-счета могут предлагать инструменты для выставления счетов и помощь в управлении крупными денежными вкладами.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Когда вы открываете личный банковский счет, вы должны предоставить некоторую информацию о себе.Открытие корпоративного банковского счета аналогично, за исключением того, что вы должны предоставить информацию как о себе, так и о своей компании.

Это включает:

  • Ваше имя
  • Ваша контактная информация
  • Форма идентификации
  • Идентификационный номер работодателя вашего предприятия
    • Ваш номер социального страхования достаточен для индивидуального предпринимательства
  • Документы для открытия вашего бизнеса
  • Любые договоры собственности
  • Бизнес-лицензия

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Хотя вам не нужен банковский счет, если вы работаете не по найму или работаете фрилансером, это все же хорошая идея.

Коммерческие банковские счета значительно упрощают разделение денег вашего бизнеса и ваших личных денег, а также бизнес-транзакции и личные транзакции.

Это значительно упрощает ведение точного учета, что может оказаться огромным подспорьем, когда вам нужно подавать налоговую декларацию или вы хотите подать заявку на получение ссуды для расширения вашей самостоятельной занятости в более крупном бизнесе.

Связано: Best Small Business Loans

Могу ли я открыть текущий счет для бизнеса без денег?

В большинстве банков есть минимальные требования к депозиту, которые вы должны выполнить, прежде чем сможете открыть текущий счет для бизнеса.Однако у некоторых нет минимального остатка, поэтому вы можете открыть счет, не имея денег для депозита.

Просто убедитесь, что вы проверили структуру комиссий на счете, прежде чем открывать его. Некоторые банки взимают ежемесячную комиссию, если баланс вашего счета упадет ниже (или никогда не достигнет) определенного порога. Кроме того, некоторые банки автоматически закроют ваш счет, если он слишком долго остается на балансе 0 долларов.

Могу ли я иметь два коммерческих банковских счета?

Да, точно так же, как у вас может быть несколько личных банковских счетов, вы можете иметь несколько счетов в бизнес-банке.Прежде чем открывать вторую учетную запись, убедитесь, что у вас есть для этого веские причины и что вы можете выполнить любые требования по отказу от комиссии.

Итог

У каждой компании должен быть отдельный банковский счет. Это помогает отделить финансы бизнеса от счетов владельца, и многие бизнес-аккаунты предлагают ценные инструменты, которые могут упростить управление деньгами вашего бизнеса.

При поиске корпоративного банковского счета ищите счета с низкими комиссиями и функциями, которые помогут вашему бизнесу удовлетворить его уникальные потребности.

Кому нужен расчетный счет для бизнеса? - Советник Forbes

Ни один традиционный владелец малого бизнеса не мечтает работать без текущего счета. Наличие специальной учетной записи для бизнес-операций не только значительно упрощает ведение бухгалтерского учета в малом бизнесе, но и для любого бизнеса, действующего как отдельное от собственника юридическое лицо, также требуется расчетный счет.

Но в современном мире, где побочная суета, концерты и множественные потоки доходов являются нормой, и где Интернет позволил начать малый бизнес, не выходя из вашей гостиной, вопрос о том, кому нужен текущий счет для бизнеса, стоит намного менее ясно.Если вы не открываете традиционный малый бизнес, нужен ли вам текущий счет?

Вот что вам нужно знать о текущих счетах для бизнеса, чтобы вы могли решить, нужен ли он вам для вашего предприятия.

Контрольные счета для предприятий и личные контрольные счета

На первый взгляд, текущий счет для бизнеса ничем не отличается от личного текущего счета. Оба позволяют вносить и снимать средства, выписывать чеки или производить платежи через ACH, а также совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты.И оба потенциально могут спасти ваш бекон за счет защиты от овердрафта.

С точки зрения того, как работают текущие счета, основное различие между личным и деловым текущим счетом заключается в стоимости. Большинство личных текущих счетов либо бесплатны, либо имеют легко отменяемую комиссию. С другой стороны, текущие бизнес-счета почти всегда сопряжены с комиссиями, и практически невозможно найти действительно бесплатный бизнес-чековый счет.

Хотя многие банки отказываются от комиссии по расчетному счету для бизнеса, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс, имеете минимальное количество прямых вкладов в месяц или ежемесячно тратите минимальную сумму с помощью связанной дебетовой карты, эти минимальные требования, как правило, выше, чем аналогичные отказы. предлагается для личных текущих счетов.

Что вам нужно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса

В то время как почти любой может открыть личный текущий счет, не имея ничего, кроме идентификатора и номера социального страхования, требования к бизнес-счету могут быть немного более обременительными. Чтобы открыть текущий счет для бизнеса, вам может потребоваться предоставить следующую документацию:

  • Номер социального страхования, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, или идентификационный номер сотрудника (EIN), если ваш бизнес является корпорацией, партнерством или компанией с ограниченной ответственностью (LLC)
  • Удостоверение личности государственного образца, например водительские права или паспорт
  • Лицензия на ведение бизнеса и устав организации (для ООО) или учредительный договор (для корпораций)
  • Организация документов, поданных в гос.
  • Соглашение о партнерстве с названием компании и ее партнеров (для бизнеса с несколькими владельцами)
  • Сертификат вымышленного имени / имени Doing Business As (DBA) (если вы ведете свой бизнес под именем, отличным от вашего юридического имени, e.г., юридическое имя Li Wei Zhang / DBA Zhang Consulting)

Зачем нужен расчетный счет для бизнеса?

Между тем, что труднее избежать комиссий и более строгими требованиями к оформлению документов для открытия бизнес-счета, понятно, почему сторонние мошенники могут его избежать.

Но есть ряд веских причин, по которым любой владелец малого бизнеса может извлечь выгоду из текущего счета для бизнеса.

1. Упрощение налогового режима

IRS рекомендует, чтобы все владельцы малого бизнеса имели отдельные банковские счета.Хотя индивидуальный предприниматель - физическое лицо, владеющее бизнесом и несущее личную ответственность за долги компании - не обязано по закону использовать текущий счет для бизнеса, это все же хорошая идея с налоговой точки зрения.

В частности, расчетный счет для бизнеса упрощает процесс уплаты ежеквартальных расчетных налогов. Поскольку ваш доход от малого бизнеса не подлежит удержанию, вы вынуждены платить расчетные налоги ежеквартально. Подсчет доходов и расходов вашего бизнеса станет ежеквартальной головной болью, если вы ведете свой бизнес через личный текущий счет.

Более того, IRS требует, чтобы индивидуальные предприниматели указывали свои деловые и личные операции в своих личных текущих счетах, чтобы они могли точно подавать свои налоги. И не забывайте: аудит вашего бизнеса может подвергнуть ваши личные транзакции проверке, если вы совмещаете личные и бизнес-транзакции в своем текущем счете клиента.

2. Профессионализм и надежность

Многие малые предприятия начинаются как прибыльное хобби.Если вы открыли магазин Etsy, чтобы продавать вышивку единорога на забаву, вы все еще можете думать о своем бизнесе как о забавном хобби, даже если вы зарабатываете все больше и больше продаж на своих волшебных кухонных полотенцах.

Но наличие расчетного счета повышает профессионализм и доверие к вашему малому бизнесу, даже если он начинался как хобби. Ваши клиенты и клиенты будут более склонны полагать, что ваш бизнес является законным, если платежи и транзакции осуществляются с учетной записи, в которой используется название вашей компании.

Кроме того, наличие расчетного счета для бизнеса позволяет вам принимать платежи по кредитным картам от клиентов и заказчиков, поскольку вы не можете принимать такие платежи через свой личный счет без использования поставщика платежных услуг (и уплаты жестких комиссий). Возможность принимать все виды платежей заставляет вас выглядеть более профессионально для своих клиентов, а также повышает вашу способность зарабатывать деньги на своем бизнесе.

Наконец, вопрос профессионализма и надежности может повлиять на ваши налоги при аудите.Если вы не показываете прибыль в течение трех лет из пяти, IRS классифицирует ваш бизнес как хобби, и вам не будет разрешено вычитать какие-либо расходы или брать убытки в налоговой декларации. Хотя ведение отдельной бизнес-учетной записи для вашего бизнеса не означает автоматического присвоения статуса «бизнес» предприятию, наличие расчетной учетной записи и ведение подробных записей ваших бизнес-операций может помочь показать IRS, что у вас есть законный бизнес.

3. Защита ответственности

Одним из преимуществ регистрации вашего бизнеса в качестве LLC или корпорации является разделение, которое она предлагает между вами и вашим бизнесом.Это может защитить вас от личной ответственности в случае, если что-то пойдет не так в вашем бизнесе или кто-то попытается подать в суд на ваш бизнес.

Однако простой регистрации в качестве LLC или другого юридического лица недостаточно для обеспечения защиты вашей ответственности, если вы объединяете свои личные и коммерческие средства на личном текущем счете. Если вы не будете хранить свои личные активы и бизнес-активы отдельно, вы можете сделать свои личные финансы уязвимыми, поскольку смешение активов создает впечатление, что бизнес не является отдельным лицом.

4. Подготовка к будущему росту

Планируете вы рост своего малого бизнеса или нет, наличие расчетного счета дает вам больше возможностей для будущего роста. Во-первых, наличие расчетного счета для бизнеса узаконивает ваш бизнес, если вы когда-нибудь решите подать заявку на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-ссуды в будущем.

Кроме того, в будущем, если ваш бизнес будет расти, вам понадобится текущий счет для бизнеса, и вам будет намного легче вести финансовый учет, включая любые будущие обязанности по выплате заработной платы сотрудникам, если вы начнете с этого отдельного счета.Открытие расчетного счета на раннем этапе может быть хорошим способом заранее спланировать потенциальный рост.

Выбор правильного расчетного счета для бизнеса

Многие банки имеют ограничения и льготы для текущих счетов, которые могут повлиять на финансовое состояние вашего бизнеса. При выборе правильного текущего счета для вашего бизнеса важно понимать эти переменные:

  • Лимиты на внесение наличных. Ваш банк может ограничить сумму наличных денег, которую вы можете бесплатно вносить на свой текущий счет для каждого платежного цикла.После того, как вы достигнете предела, вам придется заплатить комиссию за обработку наличных для любых дальнейших депозитов наличными в течение этого платежного цикла. Если ваш бизнес в основном имеет дело с наличными деньгами, вам нужно будет найти расчетный счет для бизнеса с достаточно высоким лимитом внесения наличных.
  • Лимиты транзакций. Банки также могут ограничить количество транзакций, которые вы можете обрабатывать в каждом платежном цикле бесплатно, после чего вам, возможно, придется платить комиссию за транзакцию. Ежемесячные транзакции могут включать банковские депозиты, депозиты в банкоматах, чеки и электронные дебеты / кредиты, и вы обычно найдете транзакции ограниченными примерно 200 в месяц.
  • Комиссии. Как упоминалось выше, для бизнес-текущих счетов с большей вероятностью будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание по сравнению с личными текущими счетами, и требования для отказа от этих платежей, как правило, выше. Важно знать конкретный минимальный баланс и требования к транзакциям, чтобы избежать комиссий с вашего счета.
  • Пакетные услуги. Некоторые банки предлагают освобождение от комиссии с расчетного счета для бизнеса, если вы также подписываетесь на их торговые услуги или кредитные карты для бизнеса.
  • Проценты. Некоторые текущие коммерческие счета выплачивают проценты на ваш баланс, хотя важно вычислить цифры, чтобы увидеть, стоит ли процентная ставка каких-либо комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить.

Нужен ли вам расчетный счет для бизнеса?

Открытие расчетного счета для бизнеса - простое решение для любого начинающего предпринимателя, который намеревается начать традиционный бизнес или надеется сделать свой нетрадиционный бизнес основным источником дохода. Если у вас есть традиционный бизнес-план или вы хотите, чтобы ваш побочный бизнес рос и процветал, расчетный счет для бизнеса - очевидная необходимость для вашего предприятия.

Решение становится немного менее очевидным, когда ваш бизнес - это побочная суета, работа или способ свести концы с концами. Однако, если вы не желаете вести тщательный учет своих деловых операций в своем личном текущем счете, даже случайный сторонний мошенник может обнаружить, что текущий счет для бизнеса является стоящим дополнением к их финансовому плану.

Выбор расчетного счета для бизнеса, который соответствует потребностям вашего бизнеса, может помочь вам защитить себя, свои активы, свое здравомыслие (во время налогового периода) и свой бизнес.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *