Бизнес платежных терминалов: Платёжные терминалы как бизнес — что нужно для открытия и получения прибыли

Содержание

Бизнес на платежных терминалах, бизнес платежные терминалы

Дорогие друзья, в этой статье мы с Вами поговорим о том, какой можно организовать бизнес на платежных терминалах, какие у него преимущества и недостатки, какие могут существовать риски в современных условиях.

Этот бизнес очень привлекателен во многих регионах, так как далеко не полностью заняты ниши. Сейчас мы Вам более подробно расскажем о схеме организации бизнеса платежных терминалов.

Платежный терминал — это специальный аппарат, который предназначен для приема платежей за определенные услуги мобильной и городской связи, интернета, коммунальных услуг, коммерческое и кабельное телевидение, пополнение счетов электронных кошельков, штрафов и других платежей без участия человека. Источником прибыли владельца терминала является небольшая комиссия, которая взимается с плательщика, а так же бонусы, начисляемые компаниями сотовой связи.

Следовательно, этот бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или более платежных терминалов.

Поначалу такой бизнес можно обслуживать самостоятельно, так как один человек вполне способен обслужить 4 — 5 платежных терминалов.

Сам платежный терминал состоит из:

— Антивандального металлического корпуса;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— Купюроприемника, который имеет емкость до 2.000 купюр, в редких случаях бывает больше;

— Антивандальной сенсорной панели;

— Промышленного компьютера;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— GPRS-модема с внешней антенной, усилителем сигнала, он нужен обязательно;

— Сторожевого таймера;

— Источника бесперебойного питания 700 ВА.

Все платежные терминалы делятся на 3 вида:

1. для помещения

2. для улицы

3. портативные

Чтобы организовать бизнес платежные терминалы, Вам потребуется:

— Найти подходящее место для платежного терминала. Эксперты утверждают, что место нужно искать там, где довольно хорошая проходимость, иначе бизнес может быть не прибыльным.

— Заключить договор аренды с арендодателем на место для платежного терминала.

— Приобрести подходящий под Ваши требования платежный терминал.

— Подключить терминал к платежной система, которая наиболее удовлетворяет Ваши требования.

Для ведения такого бизнеса, очень важным моментов является выбор самой платежной системы. От этого будет зависеть перечень предоставляемых услуг, за которые можно будет принимать оплату. Чем больше и дольше работает платежная система на рынке, тем больше у нее будет список поставщиков услуг, стабильно работающая система приема платежей, широкий географический охват, очень высокая скорость прохождения платежей.

После того как Вы подключитесь к платежной системы, у Вас будет открыт счет, на который Вы будете вносить авансовый платеж. Авансовый платеж выступает залогом, тех наличных денег, которые оплачивают клиенты. На сумму авансового платежа, терминал может принимать оплату с населения. После того, как плательщик воспользовался услугой платежного терминала, поступает информация об осуществлении платежа к организатору платежной системы, и со счета владельца платежного терминала (то есть Вашего счета) происходит автоматическое изъятие суммы осуществленного платежа клиента и перечисление ее на счет получателя.

Теперь давайте рассмотрим финансовый план бизнеса с платежных терминалов:

1. Покупка самого терминала — от 1.500$ до 5.000$ стационарный, и от 400$ портативный.

2. Аренда — от 70$ до 150$, один терминал за месяц.

3. Оплата платежной системе, за предоставление ее услуг для проведения платежей.

4. Оплата банку за проведение одного счета на другой.

5. Налоги — 6% от оборота, то есть та сумма, которая остается Вам после перечисления платежей (сумма Вашей комиссии)

6. Оплата за связь (интернет) — 20$.

Доходы:

1. Комиссия, которую Вы получаете после приема платежей. В Москве и Санкт-Петербурге как правило составляет 2.5 — 3.5%, в регионах чуть дороже.

2. Бонусы от компаний — 1.5%

3. Доход от продажи места под рекламу (можно установить рекламный баннер на терминале).

Платежный терминал который расположен в хорошем месте, способен приносить прибыль до 4.000$. Конечно в больших городах очень трудно найти такое место, так как они уже заняты. Но даже если Вы установите терминал далеко не в самом лучшем месте, он будет приносить порядка 500$ в месяц.

Установка терминала не требует лицензирования или специального разрешения.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

Как начать терминальный бизнес с нуля. Как открыть бизнес терминалов. Советы, инструкции

Трендами современного бизнеса являются эргономика и функциональность. На первый план выходят мобильные технологии, которые имеют компактные размеры, большой набор опций и полезных инструментов.

Как начать терминальный бизнес? Что для этого нужно? Это – типичные вопросы, возникающие у предпринимателей, которые заинтересованы инвестировать средства в платежный бизнес. Механизм входа в этот сегмент рынка достаточно прост. Важным преимуществом этого вида платежного бизнеса являются относительно невысокие стартовые затраты, автоматизация процесса обслуживания клиентов.

Заниматься терминальным бизнесом могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Прием платежей через электронные киоски не требует лицензирования и государственной регистрации.

Второй шаг – выбор оборудования и платежной системы. Для начала работы нужно заключить договор с платежной системой . Многие платежные системы имея собственное производство или являясь дилерами сторонних производителей, сами продают платежное оборудование всем желающим. В некоторых случаях возможно приобретение платежного оборудования в лизинг.

Но главная задача заключается в том, как сделать бизнес приема платежей с терминами прибыльным и который сможет оперативно реагировать на тенденции потребительского рынка, гибко перестраиваться в этом направлении? Советы, инструкции общества гласят, что во главе успеха должна быть эргономика и функциональность. На первый план выходят мобильные технологии, которые имеют компактные размеры, большой набор опций и полезных инструментов. Конкурентным преимуществом для терминального бизнеса может стать инновационное программное обеспечение для терминала, совместимое с несколькими платежными системами и способное работать с ними одновременно. Этому требованию полностью удовлетворяет мобильный терминал «Консолидатор-М» — уникальная запатентованная разработка, аналогов которой нет. Важным шагом является и выбор места для размещения платежных терминалов. Если выслушать советы тех владельцев, которые уже достигли успеха, оптимальными являются места с высокой проходимостью населения. Но есть и отрицательные стороны. Это – жесткая конкуренция и высокая арендная плата. В крупных торговых центрах функционирует сразу по 7-10 единиц платежного оборудования. Построить рентабельный бизнес в таких условиях начинающим предпринимателям очень сложно.

Как начать терминальный бизнес и заработать? Перспективным направлением и серьезным конкурентным преимуществом может стать освоение новых ниш платежного рынка. Это те места, где по объективным причинам невозможна установка стационарных терминалов. В частности, мобильные стойки, регистрационные центры, паспортные столы, закусочные, кафетерии, сельскохозяйственные магазины. Клиент в спешке интересуется ближайшими пунктами приема платежей, поэтому при наличии транспортного средства приоритетным сегментом становится организация передвижного пункта приема платежей.

Оперативно воплотить эти идеи в реальность предпринимателям помогут мобильные платежные терминалы “Консолидатор-М”. Технические характеристики переносного оборудования способствуют их использованию как платежного оборудования, банковских терминалов, а также аппаратов самообслуживания, предоставляющих широкий перечень сопутствующих сервисов. Это подача электронных объявлений, продажа лотерей, электронных билетов, оформление страховых полисов и т.д. Чем шире список услуг, тем большее количество потенциальных клиентов привлечет платежный терминал.

Наверно трудно в это поверить, но существенная часть ныне существующих сетей платежных терминалов начинали свою деятельность с одного-двух аппаратов самообслуживания.

5 причин не заниматься бизнесом платежных терминалов

1) Это сложный бизнес, нужно хорошо разбираться в технике.

Действительно раз речь идет об оборудовании значит в нем обязательно нужно разбираться.
Но платежный терминал не сложнее простого компьютера.
И каждая фирма занимающаяся их поставкой предлагает обучение.
Бояться сложности бессмысленно, не попробовав себя в деле.

В действительности любой человек разбирается со всеми вопросами обслуживания терминалов менее чем за неделю работы с ними.

2) Это криминальный бизнес.

Действительно владельцев платежных терминалов не редко обвиняют в участии в схемах по обналичиванию денег.
Однако это не единственный способ получать деньги в этом бизнесе и что важнее далеко не основной.
Более того есть возможности использовать этот факт. Делов том, что каждая точка имеет свою цену, и даже если она не приносит большой прибыли для вас, продать ее все равно можно.
Т.к. люди желающие извлекать не самую чистую прибыль готовы взять и точку с небольшими оборотами, а значит Ваша работа по поиску и переговорам все равно будет оплачена.

3) По телевизору и в интернете постоянно пишут, что аппараты запретят и что вообще в них обязательно нужны фискальные регистраторы (что сильно их удорожает), а иначе это ни как не меньше чем «пособничество терроризму».

Уже давно известно что в платёжных терминалах не нужно использовать фискальные регистраторы, поскольку в Реестре контрольно-кассовой техники они не числятся.
У Министерства по налогам и сборам нет требований по установки блоков фискальной памяти.
И запрещать это рынок пока никто не собирается, потому что он растет в 2-2.5 раза в год, приносит свои доходы в казну и способствует развитию телефонных систем.

4) В этот бизнес уже поздно входить.

Если рассуждать так то в любой бизнес уже поздно входить и имеет смысл начинать только с абсолютно новой «идеи».
Дело в том что ни один успешный проект в мире не был первопроходцем, ни Windows ни Автомобильное производство Генри Форда.
В рынок надо входить не когда он только начинает свой разбег, потому что тогда этот рынок еще надо сформировать, а это несет с собой большие риски и большие издержки.
В рынок надо входить тогда когда он на подъеме, в платежных терминалах это как раз СЕЙЧАС! В 2007 году общий оборот услуг приема плтежей вырос в 2.5 раза по словам представителей ОСМП.

5) Бизнес требует много времени.

Вы правы бизнес требует много времени, но налаженная бизнес система совсем другое дело.
Большинство людей, которые развивают собственные сети начинали заниматься этим параллельно сработой, потому что обслуживание сети до 10 терминалов требует всего 2-3 часа вечером и даже не каждый день.
И самое главное с сетью в 10 терминалов может справиться и 1 человек. Более того сеть в 10 и более терминалов дают достаточный доход чтобы позволить себе нанять человека для их обслуживания.

Эту и другую полезную информацию по построению бизнес системы на основе платежных терминалов вы сможете узнать во время онлайн тренинга «Время – Деньги» который начнется 19 июня. Более подробную информацию вы можете узнать на сайте […]

Создайте бизнес-платформу для платежных терминалов, используя подход «сначала интеграция»

\

Основные моменты этой статьи

\\
  • Все платежные терминалы поставляются с операционной системой (также называемой «контроллером приложений») и могут предоставлять пользователям доступ к основным функциям аппаратного обеспечения терминала с помощью различной степени программируемости и возможностей доступа. \\ т
  • SDK, предоставляемый разработчикам, имеет тенденцию быть как можно более низким уровнем, и разработчикам обычно необходимо самостоятельно управлять интеграцией, безопасностью и аутентификацией. \\ т
  • Команда Poynt приняла подход, ориентированный на интеграцию, чтобы предоставить RESTful API для внешних служб. \\ т
  • Эти API-интерфейсы помогают упростить интеграцию и безопасность, улучшить взаимодействие с разработчиками и упростить разработчикам выполнение определенных требований или интеграцию с новыми периферийными устройствами. \
\\

Сегодняшняя деловая деятельность стирает грань между онлайн и офлайн и может осуществляться любыми возможными способами. Мобильная коммерция, голосовая коммерция, разговорная коммерция … Различные методы ведения бизнеса составляют то, что мы называем многоканальной коммерцией. В сопровождении такихИнтернет вещейНапример, рождение инновационных технологий, взаимодействие между различными физическими системами и процессами привело к огромному отличию от традиционного взаимодействия. Технологические инновации, такие как технологии и методы взаимодействия, охватывающие физические и виртуальные системы, покупательское поведение клиентов и возможность создания многоканального взаимодействия, требуют не только создания API-интерфейсов, но и использования совершенно других методов на этой основе. Системы и компоненты, используемые в бизнес-платформе, должны быть спроектированы и построены с учетом взаимосвязи, взаимодействия и масштабируемости, чтобы помочь разработчикам создать более новый опыт покупок. Это именно то, что мы называем подходом «сначала интеграция». В этой статье мы познакомим вас сPoyntСпособ построения этой бизнес-платформы.

\\

С чего все это должно начаться?

\\

Прежде чем приступить к подробному ознакомлению с методом «сначала интеграция», давайте взглянем на некоторые основные компоненты платежного терминала и роли, которые эти компоненты играют. Традиционные платежные терминалы в основном используются для обработки платежных операций с использованием банковских карт (кредитных / дебетовых карт).
\ К таким системам обычно относятся:

\\
  • Картридер — Основной компонент терминала обеспечивает все физические и логические интерфейсы, необходимые для всех банковских карт (карта с магнитной полосой, карта с чипом, карта NFC). \\ т
  • Экран монитора -Отображать данные и информационные подсказки для клиентов / продавцов (например, сумму платежа или требовать от клиентов ввода ПИН-кода или типа оплаты). \\ т
  • Внешний аппаратный интерфейс -Обеспечьте возможности подключения ввода / вывода через различные физические (RJ11 / последовательный / USB) и сетевые интерфейсы (Ethernet / WiFi / сотовая сеть). Эти внешние интерфейсы — единственный способ для платежных приложений получить авторизацию платежа для продавцов и получить доступ к периферийным устройствам, таким как принтеры чеков или POS-системы. \\ т
  • принтер -Большинство платежных терминалов будут иметь встроенный принтер чеков для печати чеков транзакций. \\ т
  • клавиатура пароля -Цифровая клавиатура для безопасного ввода PIN-кодов, сумм и другой информации, необходимой для обработки платежных транзакций. \\ т
  • Платежное приложение -Программное обеспечение, которое позволяет всем компонентам работать вместе, чтобы продавцы могли нормально обрабатывать платежи. Это программное обеспечение отвечает за координацию работы устройства чтения карт, экрана дисплея и других интерфейсов, требуемых обработчиком платежей / получателем. \

Помимо самого терминала, большинство поставщиков терминалов также предоставляют другие услуги / функции, такие как:

\\
  • Терминал / управление активами -Он может удаленно управлять обслуживанием, обновлением программного обеспечения, технической поддержкой и другими задачами каждого терминала. \\ т
  • Управление безопасностью -Используйте это для управления конфигурацией устройства чтения карт, ключами шифрования и т. Д. \

Однако большинство терминалов рассматривают его как отдельный компонент и предоставляют только очень низкоуровневый доступ к этим физическим и логическим компонентам (в большинстве случаев предоставляется только доступ на уровне драйвера устройства). Хотя для разработчиков этот подход кажется чрезвычайно гибким, позволяя разработчикам использовать эти компоненты любым способом, который им нужен, но это вызовет проблемы в интеграции, безопасности и аутентификации.

\\

Проблемы интеграции

\\

Все платежные терминалы имеют операционную систему (также называемую «контроллером приложений») и могут предоставлять пользователям доступ к основным функциям аппаратного обеспечения терминала с помощью различной степени программируемости и возможностей доступа. Как правило, терминалы предоставляют SDK для разработчиков приложений, так что разработчики могут создавать свои собственные приложения.Разработанные программы должны быть отправлены и аутентифицированы, прежде чем они будут разрешены для установки на реальных платежных терминалах, используемых продавцами.

\\

Каждая прикладная программа может предоставлять серию совершенно разных функций, которые предоставляются продавцам для использования через интерфейс контроллера прикладной программы на терминале. Однако существует мало или совсем нет фреймворков или интерфейсов, которые могут помочь этим приложениям взаимодействовать друг с другом, что приводит к необходимости для предприятий запускать различные независимые приложения. Например, когда мы делаем покупки в магазине, сталкиваясь с разными потребностями, предприятиям необходимо использовать разные комбинации клавиш для вызова различных приложений (таких как подарочные карты или кредитные карты, кредитные карты или дебетовые карты и т. Д.).

\\

Проблемы безопасности

\\

Приложения, созданные для этих платформ, обычно работают в безопасной среде и поэтому должны соответствоватьКомитет PCI, Сеть банковских карт и все требования безопасности банка-эквайера.

\\

Однако, хотя эти требования безопасности важны для защиты конфиденциальной информации о платежных картах клиентов, они должны быть реализованы по определенной цене.

\\
  1. Дополнительные требования привели к всплеску процесса разработки платежных приложений \\ t
  2. Требуется более длительный процесс тестирования и сертификации, и \ t
  3. Дальнейшие задержки во времени развертывания приводят к значительному уменьшению преимуществ новых функций, а негибкое управление программным обеспечением также отрицательно сказывается на цикле разработки программного обеспечения.

Проблемы при сертификации

\\

Как упоминалось выше, каждый платежный терминал должен получить различные строгие сертификаты от различных регулирующих органов и финансовых организаций, прежде чем его можно будет развернуть в торговых точках для обработки транзакций. Эти сертификаты включают в себя общеизвестную сертификацию L1 (контактная и бесконтактная сертификация, сертификация аппаратного и коммуникационного уровня), сертификация L2 (контактная сертификация EMVCo и бесконтактная сертификация различных платежных сетей), и не менее важна работа платежных приложений. Терминал программы должен быть интегрирован в сертификацию, требуемую каждым банком-эквайером / процессинговым банком. Эти процессы сертификации требуют дополнительных инструментов тестирования (довольно дорогих) для запуска и оценки всех тестовых примеров, определенных платежной сетью, перед отправкой и ожиданием необходимых разрешений.

\\

Построить платформу

\\

Столкнувшись с этими проблемами, учитывая, что наша цель — способствовать более простой интеграции и интегрированному взаимодействию, наш подход сначала разделяет аппаратные и программные компоненты на несколько уровней абстракции и использует API-интерфейсы для связанных функций на основе требований интеграции. Форма выдержки.

\\

В этом процессе мы установили несколько основных основных принципов:

\\
  • У каждого компонента терминала есть API (API — это первый метод) — все, от рендеринга пользовательских сообщений пользовательского интерфейса и отображения их на экране до обработки транзакций через банк, все делается через API. \\ т
  • Данные и API могут быть расширены за пределы терминала — могут использоваться любой системой или приложением, которым они нужны, через простой внешний интерфейс RESTful. \\ т
  • Необходимым условием является возможность взаимодействия внутри приложения и между приложением и внешними компонентами. \\ т
  • Нет никакой индивидуальной индивидуальной интеграции между приложениями. \\ т
  • Внутренняя безопасность — безопасность больше не просто вариант. \\ т
  • Упрощенная интеграция — нет необходимости настраивать инструменты, разработчики могут использовать любые основные современные инструменты разработки и отладки. \

В соответствии с этими принципами мы определяем следующие основные службы, чтобы абстрагироваться от необходимых функций:

\\

(Нажмите, чтобы увеличить изображение)

\\

\\
  • Картридер Сервис -Мы не предоставили напрямую интерфейс доступа к базовому считывателю карт, потому что это позволит любому получить доступ к конфиденциальным данным банковских карт. Напротив, мы предоставим функциональный API для обработки данных банковских карт для приложений, которые в этом нуждаются. Например, выполнять транзакции по карте для оплаты, читать информацию об участниках небанковских карт и т. Д. Все данные в сервисе кард-ридера зашифрованы, поэтому он может полностью исключить возможность раскрытия любых конфиденциальных данных прикладной программе, которая требует сертификации соответствия PCI. \\ т
  • Торговая служба -Обеспечивать поддержку различных бизнес-функций, таких как управление заказами, управление транзакциями, управление клиентами, классификация / продукты и т. Д., И, таким образом, различные источники бизнес-данных могут быть представлены единообразно. Эти бизнес-сервисы также стали основной точкой интеграции для всех приложений, работающих в терминале, для реализации взаимодействия и реализации различных бизнес-операций. \\ т
  • Платежный опыт -Предоставьте стандартизированный интерфейс для всех способов оплаты, исключив ненужные нагрузки, связанные с отдельной проверкой платежей для каждой интеграции. \\ т
  • Служба управления аксессуарами -Предоставляет каталог, содержащий различные службы для управления подключением различных внешних аксессуаров (таких как принтеры, весы, денежные ящики, регистровые книги, POS-системы и т. Д.), Подключенных к терминалу, и более простого взаимодействия с ними. Мы определяем разные контракты API для разных типов аксессуаров. Например, интерфейс дополнительного денежного ящика предоставляет только простые методы \ «open () \» и \ «isOpen () \» и не предоставляет базовую команду USB для отправки команды открытия в подключенный ящик. \\ т
  • Служба управления возможностями -Предоставляет единый каталог для различных возможностей, установленных на платформе, с помощью которых можно напрямую подключать и использовать различные возможности. Возможности включают в себя обработку транзакций, печать квитанций, программы лояльности членства, скидки, управление клиентами и т. Д. Функции управления возможностями играют важную роль в обеспечении взаимодействия различных приложений, работающих на терминалах. \\ т
  • Служба внешнего соединителя (Служба внешнего соединителя) -С помощью такого интерфейса большинство интерфейсов, доступных для терминала, доступны для внешних приложений, подключенных через USB, Bluetooth или сеть. \\ т
  • Облачный сервис -Расширьте сервисы, работающие на терминале, за пределы терминала через необходимые интерфейсы. Эти сервисы могут использоваться для доступа к одним и тем же функциям, но, что более важно, их можно использовать для доступа к одним и тем же бизнес-данным через облачную платформу, тем самым упрощая доступ к приложениям, работающим в облаке. Облачные сервисы также предоставляют необходимые функции управления конфигурацией для таких компонентов, как считыватели карт и управление ключами безопасности. \

Чтобы продемонстрировать координацию этих компонентов с точки зрения реализации и интеграции, мы возьмем в качестве примера процесс сквозной платежной транзакции на интеллектуальном терминале Poynt.

\\

На терминале каждая транзакция начинается с приложения, используемого продавцом для ведения бизнеса. На следующей схеме процесса показаны все этапы и этапы обработки транзакций на интеллектуальном терминале Poynt. Контент, выделенный красным, представляет функциональный API, предоставляемый соответствующей службой.

\\

(Нажмите, чтобы увеличить изображение)

\\

\\

подводить итоги

\\

Хотя весь процесс может показаться очень долгим, следует обратить особое внимание на следующие моменты:

\\
  • Функциональный API (Функциональный API) -Рабочая нагрузка интеграции значительно снижена за счет абстракции более высокого уровня. \\ т
  • Обнаружение услуг -Возможность обнаруживать доступные службы на терминале позволяет разработчикам гибко находить службу, которая наилучшим образом соответствует потребностям приложения. Будь то сервис для отправки электронных писем, сервис для обработки транзакций или даже сервис для предоставления интерфейса для сбора информации от клиентов, возможность программного обнаружения и подключения сервисов не только приносит большую пользу разработчикам приложений, но и значительно улучшает Это улучшает масштабируемость всей платформы. \\ т
  • Ресурсная модель -В зависимости от конкретного типа компонента / службы, хотя API каждого компонента может отличаться по формату протокола, предоставление и поддержка согласованной модели данных для разных компонентов / служб играет чрезвычайно важную роль в реализации совместимости. . \\ т
    • Это не только помогает передавать данные через разные API без чрезмерного преобразования, но также помогает расширить модель данных до RESTful API для приложений, работающих в облаке. \\ т
    \\t
  • Совместимость через стандартизированный интерфейс API -Хотя возможности обнаружения сервисов могут помочь нам легко найти доступные сервисы, когда это необходимо, если интерфейс сервиса не стандартизирован и не предопределен платформой заранее, ценность интеграции будет очень ограниченной. Определение и предоставление стандартизированной инфраструктуры интерфейса для всех возможностей и дополнительных услуг, поддерживаемых всей платформой, является ключевым шагом для всей платформы в достижении более высокой масштабируемости. Мы не можем предсказать все будущие потребности, а также функции и аксессуары, которые могут потребоваться, поэтому это также непрерывный этап разработки, который может помочь разработчикам определить свои собственные потребности путем формирования экосистемы. \

Этот подход, ориентированный на API, необходим для любой компании или продукта, чтобы он мог лучше сосредоточиться на методе интеграции системы и (внутренних и внешних) приложений и взаимодействия, тем самым продвигая Вся платформа достигла большего успеха.

\\

Об авторе

\\

Praveen Alavilli Он является старшим инженером-основателем Poynt, который одним махом внес вклад в техническую основу интеллектуального терминала Poynt и его открытой бизнес-платформы и своими усилиями подготовил платформу к будущему платежных технологий. До прихода в Poynt Алавилли работал архитектором и техническим руководителем в различных компаниях, занимающихся платежами, идентификацией, аутентификацией и безопасностью, таких как PayPal, eBay, Amazon и AOL. Alavilli давно выступает за открытые стандарты и открытую экосистему разработчиков.

\\

Прочтите оригинальный английский:An \»Integration-First\» Approach to Building a Commerce Platform for Payment Terminals

\\

Касса24 — предложения для бизнеса

Бизнесу

Cистема электронных платежей Касса24 предоставляет технологические механизмы для оплаты более 1 500 сервисов в качестве предложения для бизнеса поставщикам услуг, владельцам собственного дела либо торговых площадей, а также тем, кто желает ими стать. Если у Вас уже есть бизнес,то дополнительный функционал по приему платежей станет отличным подспорьем для бухгалтеров и удобным инструментом для клиентов. В том случае, если Вы только нашли собственную нишу и делаете первые шаги к успеху, мы предлагаем пройти их вместе с системой электронных платежей Касса24 на обоюдовыгодных условиях, чтобы Ваш бизнес быстрее окреп и нарастил обороты. Если же Вы хотите оптимизировать пространство торговых площадок, чтобы каждый квадратный метр приносил стабильный доход, а новые клиенты охотнее шли в центры обслуживания, залы, павильоны и торговые точки, то вариант с установкой платежных терминалов — идеальное решение. Иными словами, мы рекомендуем провайдерам, дилерам и арендодателям получить дополнительные конкурентные преимущества, оптимизировать затраты и увеличить прибыльность бизнеса.

Провайдерам

Прием платежей для провайдеров посредством терминалов Касса24 поможет Вам освоить новые просторы и привлечь дополнительный сегмент клиентов. Поставщики услуг, особенно начинающие, зачастую испытывают затруднения с приемом платежей в свою пользу от клиентов, тем более, когда услуга может быть предоставлена дистанционно. С нашей помощью, процедуру получения оплаты от пользователей легко будет организовать непосредственно онлайн, причем тремя методами:
  • на терминалах Касса24,
  • на защищенном web-портале kassa24.kz,
  • посредством использования удобного и безопасного инструмента — мобильного приложения Личная Касса24 для Android либо IOS.

Дилерам

Мы поможем Вам осуществить давнюю мечту — организовать собственное дело под ключ без особых первоначальных вложений. Более того, став нашим агентом, в качестве приятной дополнительной опции к доходам Вы получите нечто большее, чем просто растущий успешный бизнес: Вы проникнитесь чувством общности с более чем 1000 успешных компаний по всему миру. И еще один приятный момент дилерам — список поставщиков услуг неуклонно обогащается.

Арендодателям

Ваши торговые площадки смогут приносить максимально возможный доход, так как установка платежных терминалов Касса24 в Ваших помещения — это не только дополнительная арендная плата, но и аккуратный внешний вид пространства, новые клиенты для партнеров и довольные пользователи. Таким образом, арендодатели, установившие на своих площадках платежные терминалы Касса24, получают сразу несколько плюсов:
  • дополнительные финансы по арендной плате;
  • увеличение потока клиентов;
  • дополнительный рекламный инструмент (реклама на терминалах и чеках).

АБР против запрета удаленного использования ККТ в терминалах » Платежный бизнес

Ассоциация банков России (АБР) направила в ФНС РФ письмо, в котором указывает на последствия принятия законопроекта № 553118-7 для рынка платежных терминалов.

Ассоциация банков «Россия» предупредила о резком сокращении числа платежных терминалов из-за новых требований к контрольно-кассовой технике (ККТ), направив соответствующее письмо в Федеральную налоговую службу (ФНС).

Как следует из документа, принятые Госдумой 11 июля во втором чтении поправки в статью 33-1 Федерального закона «О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» запрещают банковским платежным агентам использовать удаленную ККТ в платежных терминалах. Согласно новым требованиям, банковские платежные агенты должны устанавливать ККТ либо внутри терминалов, либо рядом, подключая их с помощью провода.

Как отмечается в письме АБР, сейчас в России у банковских агентов работает около 150 тыс. платежных терминалов, большинство из которых не позволяют встроить ККТ внутрь корпуса.

По словам Сергея Клименко, начальника правового управления АБР, удаленная фискализация (процесс передачи данных об операциях в ФНС) очень распространена, поэтому нововведения потребуют от банковских платежных агентов перестроить всю налаженную сеть и приведут к сокращению доступности финансовых услуг для огромного количества людей в небольших населенных пунктах: пополнение счета, платежи за коммунальные услуги и по кредитам. Там, где работают такие терминалы, поблизости нет ни банкоматов, ни банков, сказал он.

Новые требования в первую очередь затронут платежные терминалы QIWI, а также региональные сети терминалов TelePay (Екатеринбург), «КАССервис» (Красноярск) и платежную систему «Апельсин» (Омск).

На бизнес QIWI поправки повлияют незначительно, сказал гендиректор компании Сергей Солонин. В среднесрочной перспективе они могут отразиться на небольших платежных агентах в отдаленных частях России с низкой маржинальностью бизнеса.

От нововведений в первую очередь пострадают жители, активно пользующиеся терминальной сетью, поддерживает гендиректор «КАССервиса» Денис Гринаковский.

В пресс-службе «Связного» ответили, что во всех терминалах компании ККТ установлена в корпусах устройств, поэтому там не видят никаких трудностей в связи с изменениями в законодательстве.

В ФНС заявили, что законодательного права применять удаленную фискализацию у платежных агентов никогда не было. 54-ФЗ во всех редакциях не допускал применения удаленной кассы при расчетах. Исключение было сделано для вендинга (торговые аппараты с едой, напитками и т.п.), турникетов в автобусах и т.д.

Поправки от июня 2018 года разрешили использовать ККТ в составе платежных терминалов без печатающего устройства, что, по мнению ФНС, позволило оптимизировать расходы банковских платежных агентов, поскольку существенную часть стоимости кассы составляет именно принтер.

Новые поправки «разрешают потенциальную неопределенность в трактовании норм закона о ККТ и закрепляют необходимость расположения ККТ в корпусе автоматического устройства для расчетов либо непосредственного соединения ее с внешней стороной корпуса», добавили в налоговой службе.

По материалам РБК

Подключите терминал Square к торговой точке Square | Центр поддержки Square

Подключите Square Terminal к Square Point of Sale по беспроводной сети к любому планшету, iPad или смартфону, чтобы упростить оплату для ваших клиентов. Организуйте распродажу в Square Point of Sale, позвольте вашим клиентам платить через Square Terminal. Если вы новичок в Square Terminal, ознакомьтесь с руководством Square Terminal или посетите Square Shop, чтобы купить.

За секунды вы можете превратить Square Terminal в специализированное устройство отображения и кассы.Вы также можете:

  • Позвольте клиентам оформлять заказ где угодно: Держите POS на стойке и используйте Square Terminal, чтобы клиенты могли расплачиваться у тротуара или у стола.

  • Продавайте точно и минимизируйте ошибки: Покажите клиентам их товарную корзину и общую сумму до того, как они завершат транзакцию.

  • Соблюдайте безопасное расстояние: Сведите к минимуму контакты, позволив вашему клиенту завершить транзакцию на Square Terminal.

Примечание : Перед началом работы убедитесь, что на вашем Square Terminal, Square POS и телефоне, iPad или планшете установлены последние версии.

Подключите Square Terminal к Square Point of Sale

Square POS может одновременно подключаться по беспроводной сети к одному Square Terminal. Помните, прежде чем начать процесс установки:

  • Убедитесь, что ваше устройство iOS или Android и Square Terminal подключены к сети Wi-Fi или Ethernet. Примечание: Это не обязательно должна быть одна и та же сеть, но оба устройства должны быть в сети.

  • Если вы вошли в свой Square Terminal, выйдите из своего Терминала, коснувшись меню> коснитесь Настройки > Учетная запись > Выйти . Если вы недавно приобрели Square Terminals, включите его, нажав боковую кнопку, и оставайтесь на странице входа.

Для подключения Square Terminal к Square Point of Sale:

  1. В приложении Square POS на устройстве iOS или Android нажмите Меню > Настройки > Оборудование > Square Terminal и выберите Connect Square Terminal .

  2. Введите псевдоним и местоположение для связи с вашим Терминалом, затем нажмите Продолжить .

  3. Нажмите Войдите в систему .

  4. Приложение Square POS сгенерирует код устройства. Введите этот код на своем Square Terminal для завершения сопряжения. Затем нажмите Войти .

Вы получите подтверждение в приложении, как только вы успешно подключите Square Terminal к своему устройству — Square Terminal отобразит «Powered by Square».Нажмите Готово , чтобы начать прием платежей.

Коды устройств

  • Срок действия кодов устройств истекает через пять минут. Если срок действия кода вашего устройства истекает до того, как вы завершите процесс сопряжения, вам нужно будет сгенерировать новый код, выполнив те же действия еще раз.

  • Запишите этот код устройства и возьмите устройство Square Terminal, чтобы начать следующие шаги. Вы можете повторно использовать этот же код устройства, если вам когда-нибудь понадобится повторно подключиться к Square Terminal.

Принимайте платежи с помощью Square Terminal

Для приема платежа:

  1. Перейдите на страницу Checkout приложения Square POS.

  2. Создайте корзину, выбрав товар из библиотеки предметов или введите произвольную сумму, затем нажмите Заряд .

  3. На экране тендера нажмите Продолжить рядом с ником вашего Square Terminal и попросите клиента завершить оплату, следуя инструкциям на Терминале.

Примечание : Функциональность разделенного тендера еще не поддерживается на Square Terminal, связанном с Square Point of Sale.

Отмена платежей с помощью Square Terminal

Если вы хотите отменить платеж, коснитесь X либо в приложении Square POS, либо в Square Terminal. В приложении Square POS вы увидите уведомление о том, что покупатель отказался от подписки. Затем вы можете подтвердить отмену, нажав X , затем Отменить платеж , или вы можете повторить попытку, нажав Повторить попытку .

Печать квитанций на квадратном терминале

Когда вы подключаете Square Terminal к приложению Square POS, квитанции об оплате картой будут распечатываться с вашего Square Terminal.

Примечание : Когда ваш клиент платит наличными, платежи отмечаются как завершенные на вашем POS-устройстве Square. Поскольку транзакция не отправляется на Square Terminal, терминал не будет печатать квитанции об оплате наличными. Мы рекомендуем подключить поддерживаемый принтер к вашему устройству Square POS, чтобы распечатать все чеки.

Настройки доступа на Square Terminal

На экране «Powered by Square» на Square Terminal проведите пальцем по экрану слева, чтобы открыть меню, обеспечивающее доступ к Checkout, Settings и Support.

В разделе «Настройки» вы можете настроить:

  • Сеть

  • Параметры дисплея и звука

  • Доступность для двусторонней связи или увеличения

  • Конфигурации принтера

  • Другие общие настройки, включая дату и время, имена устройств и язык

Отключите квадратный терминал

Чтобы отключить приложение Square от Square Terminal:

  1. На вашем POS-устройстве нажмите Меню , затем нажмите Настройки > Оборудование > Square Termina l .

  2. Нажмите Отключиться от этого устройства > коснитесь Отключить для подтверждения.

  3. Square Terminal автоматически отключится от торговой точки.

Примечание: Если отключение не удалось, Терминал продолжит отображать экран «Powered by Square», и вам нужно будет вручную выйти из системы, проведя пальцем от верхнего левого угла экрана Square Terminal, чтобы открыть меню, затем нажмите Настройки > Выйти. Нажмите Выйти еще раз для подтверждения.

Поиск и устранение неисправностей

Если ваш квадратный терминал теряет соединение с подключенным POS-устройством, вам нужно будет снова выполнить сопряжение устройства, выйдя из терминала, а затем снова выполнить шаги сопряжения.

Чтобы выйти из Терминала, проведите пальцем слева направо, чтобы открыть панель меню, затем коснитесь Настройки > Выйти .

Если ваш терминал не отвечает, попробуйте перезагрузить его, удерживая кнопку питания нажатой в течение 12 секунд. Вам нужно будет сгенерировать новый код устройства на вашем Терминале, чтобы снова войти в систему.
Обратитесь к руководству по устранению неполадок Square Terminal, если у вас возникли проблемы с вашим Терминалом, не связанные с дисплеем Терминала.

В Терминале отмените оформление заказа, нажав X и повторив попытку.Если ваш Терминал недоступен, выключен, вышел из системы, разрядился аккумулятор или отключен, перезагрузите планшет, чтобы отменить невыплаченный платеж. Вы также можете отменить невыплаченный платеж со своего устройства Square POS.

Нажмите один раз на экране терминала, когда на нем написано «Powered by Square», чтобы перейти на экран оформления заказа.

Нажмите один раз на экране устройства с надписью «Клиент завершает транзакцию», чтобы получить статус оформления заказа.

Square Terminal FAQ

Найдите ответы на распространенные вопросы о подключении вашего устройства к Square Terminal.

2,6% + 10 ¢ за каждый бесконтактный платеж, чип-карту или карту с магнитной полосой, проведенную через Square Terminal. Комиссия составляет 3,5% + 15 ¢ за каждый введенный вручную платеж. Узнайте больше о комиссиях Square.

Вы можете подключить Square Terminal в качестве дисплея, обращенного к покупателю, к совместимому смартфону, Square Stand, iPad или планшету.Проверьте совместимость вашего устройства.

Вы можете подключить Square Terminal к приложению Square Point of Sale. Square for Restaurants, Square for Retail, Square Invoices и Square Appointments пока не поддерживаются.

Да, вы можете подключить Square Reader к Square Stand через док-станцию ​​и подключить Square Terminal к iPad по беспроводной сети.

Не сейчас, но вы можете использовать свой дисплей покупателя в Реестре для той же функции.

После подключения терминала к устройству он останется на экране «Powered by Square».Оттуда вы сможете изменить свои настройки и получить доступ к ресурсам поддержки. Просто проведите пальцем слева направо по экрану, чтобы открыть меню.

Платежи, принятые на Square Terminal, автоматически отображаются на вашей онлайн-панели Square и синхронизируются на всех устройствах Square, на которых выполнен вход в вашу компанию.

Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2021

Популярные компании по обработке кредитных карт

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
$ 9.95 и выше

Онлайн-комиссия
Зависит от

Swiped / Chip Fee
Зависит от

См. Обзор

Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 году

36027

Ежемесячная плата
99 долларов США и выше

Комиссия онлайн
Обменный пункт + 15 ¢

Плата за обмен / чип
Обмен + 8 ¢

См. Обзор
Best

за месяц

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
$ 0

Онлайн-комиссия
Варьируется

Swiped / Chip Fee

360 Общий рейтинг

Пн thly Комиссия
$ 0 и выше

Комиссия онлайн
2.9% + 30 грн. малый бизнес. Stax от Fattmerchant — наш лучший сервис в целом, а Helcim предлагает обработку кредитных карт без ежемесячной платы. Dharma Merchant Services лучше всего подходит для предприятий с высоким уровнем риска, а PayPal лучше всего подходит для электронной коммерции.

На этой странице вы найдете информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о том, какой процессор лучше всего подходит для вашего бизнеса.Наш список основан на компаниях, вошедших в рейтинг лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года, и включает цены, оборудование и то, на что следует обращать внимание при выборе процессора.

(Ridofranz)

Наши лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса Рейтинг 2021 года

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году

КомпанияHelcim »

4.1 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 0
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ Различается
БЕСКОНТАКТНАЯ ПЛАТЕЖА Подробнее
7%
CompanyPayPal »

3,8 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИЯ $ 0 и выше
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
ПодробнееСм. Обзор »

* самый дешевый план транзакции соответствует самому низкому кредиту. объем обработки карты (если применимо). * В таблице указаны не все комиссии.

Сравните цены для процессоров кредитных карт

Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт для малого бизнеса

Лучшие услуги по обработке кредитных карт для малого бизнеса обеспечивают гибкость для роста, инфраструктуру для приема платежей по кредитным картам и доступ к необходимым элементам, таким как платежный шлюз и торговый счет , поэтому владельцы малого бизнеса могут иметь дело с одним поставщиком.

Stax от Fattmerchant — Лучшая компания по обработке кредитных карт 2021 года

Stax от Fattmerchant »

Лучшая компания по обработке кредитных карт 2021 года

Ежемесячная плата
$ 99 и выше

Комиссия за обмен через Интернет
+ 15 ¢

Swiped / Chip Fee
Interchange + 8 ¢

Stax от Fattmerchant: Stax от Fattmerchant — наш номер №1 Лучшая компания по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Он также занимает первое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт. Если вы ведете крупный малый бизнес, Stax, вероятно, подойдет вашей компании. Тем не менее, некоторые малые предприятия с небольшим объемом продаж будут отключены его ежемесячной платой в 99 долларов, самой дорогой в нашем рейтинге.

Высокая ежемесячная плата может быть препятствием для малых предприятий с ограниченным бюджетом, но если у вашей компании большой объем транзакций, низкие комиссии за обработку платежей, которые сопровождают ежемесячную плату Stax, могут уравновесить ежемесячную плату и сэкономить ваши деньги в целом. .

Stax от Fattmerchant использует структуру ценообразования плюс обмен. Это означает, что с вашего предприятия взимается обменный курс или стандартная плата за обработку, взимаемая компаниями-эмитентами кредитных карт, плюс комиссия за обработку в размере нескольких центов. Большинство платежных систем, предлагающих цены Interchange-Plus, взимают процент наценки и фиксированную комиссию помимо обмена.

Однако Stax взимает только фиксированную комиссию в размере 8 центов за проводимые транзакции и 15 центов за онлайн-транзакции и транзакции с вводом. Stax предлагает простой и доступный процессинг кредитных карт с самыми низкими комиссиями в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.

Helcim — лучший обработчик кредитных карт без ежемесячной платы

Helcim »

Best без ежемесячной платы

Ежемесячная плата
$ 0

Online Fee

9273 Swip Комиссия
Варьируется

В отличие от Stax, который занимает первое место среди малых предприятий, Helcim не взимает ежемесячную плату. Поэтому это может быть более желательным вариантом для малого бизнеса с ограниченным бюджетом.Однако Helcim взимает небольшой процент наценки и фиксированную комиссию сверх обменного курса, тогда как Stax взимает только фиксированную комиссию.

Комиссия Helcim за обработку начинается с 0,3% плюс 8 центов за личные транзакции и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-продажи и продажи с клавиатуры. Эти комиссии уменьшаются с увеличением ежемесячных объемов транзакций. Стартовые ставки ниже среднего и уровни комиссий за обработку в зависимости от объема делают Helcim доступным вариантом как для малых, так и для крупных предприятий малого бизнеса.

Хотя многие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, взимают плату за создание и размещение интернет-магазина или за использование интерфейсов прикладного программиста (API), которые интегрируются с вашим текущим сайтом электронной коммерции, Helcim предлагает эти услуги бесплатно.Небольшие рестораны могут найти это полезным, потому что интернет-магазин Helcim также поддерживает заказ еды без дополнительных затрат.

Dharma Merchant Services — лучший платежный процессор для предприятий с высоким уровнем риска

Dharma Merchant Services: Dharma Merchant Services занимает второе место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса и Helcim. Лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года. Dharma имеет ежемесячную плату в размере 20 долларов и обеспечивает низкие ставки обработки без обмена.Личные транзакции обрабатываются за 0,15% плюс 7 центов сверх обмена, а при онлайн-продажах взимается комиссия за обработку обмена и 0,20% плюс 10 центов.

Dharma также предлагает план для стартапов. План запуска отличается от основного плана Дхармы, потому что он имеет ежемесячный минимум 50 долларов, но без ежемесячной платы. Он также использует структуру ценообразования с фиксированной ставкой вместо модели ценообразования с обменом плюс. Комиссия за обработку плана запуска составляет 2,99% плюс 25 центов за транзакцию.

Большинству малых предприятий, включая стартапы, больше подойдет основной план обработки кредитных карт Dharma Merchant Services.Если у вашего бизнеса не очень низкий объем продаж, вы сэкономите больше денег на ежемесячной плате Dharma и обменных курсах, чем фиксированная плата, предлагаемая в плане запуска.

Dharma Merchant Services — одна из немногих компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, в наших рейтингах, которая предлагает услуги по обработке платежей предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваш малый бизнес считается подверженным высокому риску, вам следует связаться с Dharma и узнать, принимает ли он вашу отрасль. Принятые компании с высоким уровнем риска будут платить более высокие сборы за обработку.

Dharma — единственный процессор кредитных карт в нашем рейтинге, который не предлагает круглосуточную техническую поддержку. Круглосуточная поддержка клиентов может быть важным фактором при возникновении проблем, которые не позволяют вам обрабатывать заказы.

Square — Лучший обработчик кредитных карт без комиссии за возвратный платеж

Square: Square занимает 4-е место в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году». Он также занимает четвертое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт и является нашим №1 Лучшая кассовая система (POS) 2021 года.

Square предлагает широкий спектр бизнес-услуг, включая бизнес-банкинг, программное обеспечение для расчета заработной платы и маркетинговую платформу. Поэтому малые растущие предприятия могут предпочесть Square как универсального поставщика программного обеспечения для бизнеса.

Square не требует ежемесячной платы за обработку кредитных карт. Он работает по фиксированной структуре ценообразования, сопоставимой с PayPal. Скорость обработки свайп-транзакций составляет 2,6% плюс 10 центов, для онлайн-покупок — 2.9% плюс 30 центов, а транзакции с вводом — 3,5% плюс 15 центов. Фиксированная цена — хороший вариант для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают отслеживать фиксированную простую комиссию, в отличие от различных обменных курсов от разных поставщиков кредитных карт.

Малые предприятия оценят, что Square не взимает комиссию за возврат платежа, когда покупатель оспаривает транзакцию. Сборы за возвратные платежи могут быть непредвиденным неудобством для малого бизнеса, и большинство обработчиков в нашем рейтинге взимают от 15 до 25 долларов за каждый случай.Square — единственный платежный процессор в нашем рейтинге без комиссии за возврат платежа.

PayPal — лучший платежный процессор для электронной коммерции

PayPal »

Лучшее для электронной коммерции

Ежемесячная плата
$ 0 и выше

Комиссия за Интернет

2,928% +

Swiped / Chip Fee
2,7%

PayPal: Завершает наш рейтинг «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» PayPal, занимающий пятое и последнее место.PayPal занимает 7-е место в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года». Это отличный выбор для небольших предприятий электронной коммерции.

PayPal имеет хорошую репутацию в индустрии платежей и даже предлагает собственный популярный метод оплаты PayPal Payments. Распознавание клиентов помогает обеспечить спокойствие при совершении покупок в Интернете, а PayPal можно легко интегрировать в ваш интернет-магазин, скопировав и вставив скрипт API в платформу вашего веб-сайта.

Нет ежемесячной платы за использование PayPal для обработки кредитных карт, но некоторые предприятия электронной коммерции захотят перейти на оптимизированный способ оплаты за 30 долларов в месяц.Он использует фиксированную структуру ценообразования со скоростью обработки, аналогичной Square.

PayPal и Square имеют одинаковую комиссию за онлайн-транзакцию в размере 2,9% плюс 30 центов и ставку ввода 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Однако комиссия PayPal за обработку транзакций составляет 2,7% за транзакцию по сравнению с комиссией Square в размере 2,6% плюс 10 центов.

Что такое обработка кредитной карты для малого бизнеса?

Обработка кредитных карт — это способ приема платежей за товары и услуги в компании.Есть несколько сторон, участвующих в том, что кажется простым смахиванием, погружением или касанием, которое занимает всего несколько секунд:

  • Платежный процессор: Действует как посредник, перемещая платежи из банка-эмитента карты на торговый счет.
  • Платежный шлюз: Как данные карты безопасно передаются через платежную систему. Затем транзакции могут быть проверены и одобрены или отклонены. Обработчик платежей может предложить внутренний или сторонний платежный шлюз.
  • Счет продавца: Куда платежный процессор переводит средства клиентов после утверждения транзакций.

Вот шаги, которые выполняет обработчик кредитных карт для завершения транзакций:

  • Пункт покупки : покупатель совершает покупку в магазине с помощью устройства для чтения карт или в Интернете через сайт электронной коммерции.
  • Платежный шлюз : Платежный шлюз — это инструмент, который надежно связывает информацию, отправляемую через платежный процессор из банка клиента на счет продавца.Платежный шлюз сообщает об отклонении или принятии платежа.
  • Платежный процессор : Платежный процессор действует как челнок, доставляя информацию от банков-эмитентов кредитных карт, используемых клиентами, на торговые счета, где в конечном итоге поступают принятые платежи. Платежный процессор проверяет безопасность карты и облегчает перевод платежа, переводя деньги из банка-эмитента на торговый счет.
  • Банк-эмитент : Банк-эмитент — это финансовое учреждение, связанное с кредитной картой клиента.
  • Торговый счет : Компания по обработке платежей способствует перемещению денег из банка-эмитента на торговый счет. Это банковский счет, который позволяет компании принимать кредитные карты, дебетовые карты и электронные платежи.

Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса?

Вот некоторые важные факторы, которые следует учитывать малому бизнесу при выборе компании по обработке кредитных карт.

  • Структура ценообразования : Узнайте, будете ли вы платить ежемесячную плату сверх стоимости транзакции. Цена Interchange-plus — это комиссия за обмен плюс процент от каждой покупки, а модель с фиксированной ставкой — это фиксированная плата. Ищите прозрачные цены, которые легко понять, чтобы вы полностью осознавали стоимость обработки платежей по кредитным картам.
  • POS-система : как малый бизнес, партнерство с процессором кредитных карт, который обеспечивает доступ к POS-оборудованию и программному обеспечению, таким как терминалы, кассовые аппараты, считыватели карт и программы, устраняет необходимость в приобретении оборудования самостоятельно.Тем лучше, если платежная система предлагает оборудование бесплатно или по оптовой цене.
  • Без скрытых комиссий : Помимо стоимости транзакции и / или ежемесячной стоимости подписки, обработчики кредитных карт могут взимать плату за выписки, возвратные платежи, поддержку и соответствие требованиям PCI. Лучшие компании будут предоставлять эти услуги без выставления счетов.
  • Служба поддержки клиентов : Если у вас возникнут проблемы с обработкой платежей, вы сможете связаться со службой поддержки 24/7 без дополнительной оплаты поддержки.
  • Соответствие EMV : Убедитесь, что компания может обрабатывать чип-карты с поддержкой EMV.
  • PCI-совместимый : Обработчик кредитных карт должен придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) в соответствии с Организацией по стандартам безопасности PCI.

Сколько стоит обработка кредитной карты для малого бизнеса?

Стоимость использования компании по обработке кредитных карт варьируется, поскольку у компаний разные структуры ценообразования.Помимо ежемесячной платы за подписку и транзакций, компания также может выставить вам счет за оборудование, возвратные платежи, соответствие требованиям PCI, выписки и другие услуги по обработке кредитных карт.

Малые предприятия могут рассчитывать платить от 20 до 99 долларов за ежемесячную подписку, исходя из комиссий, взимаемых нашими лучшими обработчиками кредитных карт для малых предприятий. Не все компании взимают ежемесячную плату.

Комиссионные за транзакции структурированы следующим образом:

  • Interchange-plus : комиссия, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, плюс процент от каждой покупки
  • Фиксированная ставка : фиксированная комиссия за транзакцию
  • Подписка : ежемесячная плата за услугу, может также включать взаимозаменяемые или фиксированные цены для транзакций

Компании по обработке кредитных карт могут назначать различные комиссии в зависимости от используемой карты или типа транзакции.Например, комиссия PayPal фиксирована в размере 2,7% для платежей по кредитным картам в магазине. Однако комиссия за платежи с ключом (без карты) в магазине составляет 3,5% плюс 15 центов, а онлайн-транзакции — 2,9% плюс 30 центов.

Обычно платежные системы взимают больше за транзакции с ключом и онлайн-транзакции. Делая выбор для своего малого бизнеса, подумайте, как платит большинство ваших клиентов и каковы цены для этих типов транзакций.

Если вы в основном занимаетесь электронной коммерцией, обратите внимание на низкие ставки онлайн-транзакций.Однако, если ваш бизнес делает большую часть продаж лично, вам следует сосредоточиться на низкой комиссии за обработку, даже если скорость онлайн-транзакций высока.

Возвратные платежи — это возвратные платежи на кредитную карту после того, как покупатель оспорит транзакцию. Малые предприятия могут пострадать от комиссионных сборов за возврат платежей от платежных систем в размере от 5 до 30 долларов. Не все компании взимают комиссию за возвратный платеж, например, Square не взимает комиссию за возвратный платеж.

Как мне выбрать лучшую компанию по обработке кредитных карт для моего бизнеса?

Чтобы решить, какая обработка кредитной карты лучше всего подходит для вашего малого бизнеса, сначала подумайте, где происходит большинство ваших транзакций.Делают ли клиенты покупки в Интернете на сайте электронной коммерции? У вас есть обычный магазин? Или клиенты покупают как онлайн, так и лично?

Вам также понадобится гибкая служба обработки кредитных карт, способная обеспечить рост продаж. Кроме того, некоторые платежные системы предлагают специальные отраслевые пакеты, такие как пакеты, включающие систему POS, инструменты планирования и системы инвентаризации.

Ваши транзакции в Интернете или в магазине?

В зависимости от того, какой тип бизнеса вы ведете, вы захотите установить в приоритете различные комиссии за обработку кредитных карт.Бизнесу, занимающемуся электронной коммерцией, не нужно беспокоиться о комиссии за обработку в магазине. Компании, которые ведут большую часть своего бизнеса лично — будь то в обычном магазине, на торговой выставке или на фермерском рынке, — получат выгоду от низкой скорости обработки платежей с помощью считывания и чипов.

Если клиенты звонят в вашу служебную телефонную систему для размещения заказов, вам понадобится процессор с низкими скоростями ввода, которые, как правило, являются наиболее дорогостоящими. Подумайте, как вы завершаете большую часть своих продаж, и выберите компанию с низкими комиссиями за обработку кредитной карты для вашего наиболее распространенного метода транзакций.

У вас большой или низкий объем транзакций?

Объем ваших транзакций является важным фактором при выборе обработчика кредитных карт для вашего малого бизнеса. Определенные структуры ценообразования на обработку платежей лучше всего подходят для предприятий с большим или низким объемом. Поэтому вам следует посмотреть на свой общий ежемесячный и годовой объем транзакций, прежде чем просто выбрать процессор с самой низкой комиссией за обработку кредитной карты.

Если у вашего бизнеса низкий или непостоянный объем транзакций, вы, вероятно, захотите использовать фиксированные цены.В этой модели ценообразования фиксируется комиссия за обработку кредитной карты, которую владельцы малого бизнеса могут легко отслеживать. Однако фиксированная ставка обычно немного дороже за транзакцию. Более высокие сборы за обработку часто компенсируются низкой ежемесячной платой за обработку кредитных карт или отсутствием их вообще.

С другой стороны, если у вас крупный бизнес, ваша компания захочет рассмотреть возможность ценообразования с обменом плюс. При этой модели ценообразования предприятия платят по обменному курсу, стандартную комиссию за обработку, взимаемую компанией-эмитентом кредитной карты, плюс комиссию, назначаемую процессором кредитной карты.

Комиссия процессора обычно представляет собой процент плюс несколько центов за транзакцию, но некоторые процессоры, такие как Stax, взимают только установленную сумму в несколько центов сверх обмена.

Цена Interchange-plus часто обеспечивает более низкую скорость обработки платежей, чем фиксированная ставка, но вам, вероятно, придется платить ежемесячную плату своему обработчику платежей. Более низкая скорость обработки может легко уравновесить ежемесячную плату, если ваша компания выполняет большой объем транзакций.

Часто задаваемые вопросы

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

POS-системы позволяют малым предприятиям обрабатывать платежи по кредитным картам, отслеживать запасы и выполнять другие бизнес-функции.В конечном итоге POS-терминал продавца завершает транзакции продаж, включая добавление налога с продаж, учет рекламных акций и предоставление квитанций. Компании по обработке кредитных карт могут предлагать пакеты POS, которые включают такое оборудование, как терминалы, кассовые аппараты и считыватели карт. Некоторые платежные системы, такие как Square, имеют собственные POS-системы. Другие интегрируются со сторонними POS-системами или будут программировать существующую POS-систему. Обработчики кредитных карт с приложениями могут позволить предприятиям использовать свои компьютеры и мобильные устройства для обработки платежей.

Есть ли разница между обработчиком платежей и обработчиком кредитных карт?

Платежный процессор упрощает операции с кредитными и дебетовыми картами. Платежные системы обрабатывают транзакции по кредитным картам и иногда называются процессорами по кредитным картам.

Как работают поставщики торговых счетов?

Поставщики торговых счетов помогают малым предприятиям создавать свои собственные торговые счета, холдинговые счета для обработки кредитных карт.Когда обрабатывается платеж по кредитной карте, платеж зачисляется на счет продавца до тех пор, пока он не будет подтвержден. После подтверждения платежа он переводится со счета продавца на текущий счет вашей компании.

При наличии поставщика торговых услуг у вашего малого бизнеса есть собственный торговый счет. В отличие от стороннего процессора, который удерживает платеж за вас во время проверки, у поставщика торгового счета вся транзакция происходит в сети учетных записей вашей компании.

Поставщик торговых услуг может быть хорошим вариантом для малых предприятий, которые растут или осуществляют большие объемы продаж. Торговые счета предоставляют настраиваемое платежное решение, которое остается под вашим контролем. Так что вам не придется беспокоиться о том, что сторонние агрегаторы платежей заблокируют вашу учетную запись. Поставщики торговых счетов также обычно предлагают более низкую плату за обработку, хотя могут потребовать ежемесячную плату.

Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может стать препятствием для некоторых предприятий.«Вам необходимо следить за кредитным здоровьем вашего бизнеса», — говорит Уолт Левенгуд, вице-президент по развитию бизнеса Nav, образовательной компании по кредитованию и финансированию бизнеса. Чтобы получить разрешение на открытие торгового счета, вам необходимо заполнить заявку, аналогичную тем, которые требуются для получения финансирования или кредита.

Процессинговые компании по кредитным картам

Узнать больше

От структуры ценообразования и сборов до оборудования и интеграции — при выборе платежного процессора нужно учесть многое.Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, с помощью других наших обзоров.

Другие оценки из 360 отзывов

Наши обзоры выходят за рамки кредитных карт. Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

Наша методология 360 для оценки компаний, занимающихся обработкой кредитных карт

Почему вы можете нам доверять: исследовали 24 компании по процессингу кредитных карт

В U.S. News & World Report мы составляем рейтинг лучших больниц, лучших колледжей и лучших автомобилей, чтобы помочь читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 обзоров использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которые вы используете каждый день. Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продукции, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.

Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, с целью предоставления рекомендаций потенциальным бизнес-потребителям.

1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.

US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы обнаружили 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе объема поиска и отзывов. как профессионалами, так и потребителями.После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать субрейтинг для малого бизнеса, мы изучили профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в принятии решения о покупке.

Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, которую U.С. Новости предоставлены. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. В набор дополнительных функций входят сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними производителями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса. Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.

2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.

Наша методика выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте US News. Для расчета рейтингов:

(a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:

  • Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн.Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. US News полагает, что бизнес-потребители не полагаются на один источник, а больше всего выигрывают, когда эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе.
  • Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.

*** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности. Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

(б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.

Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора.Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:

  • Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы рассчитали среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
  • Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым для всех точек данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
  • Расчет рейтинга по общей шкале: мы разделили скорректированный T-балл по 100-балльной шкале на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в обычную систему от 0 до 5 баллов.

(c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.

Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели оценки консенсуса, на основе нашей оценки того, насколько источник пользуется доверием и признан потребителями, и насколько опубликованный процесс проверки указывает на то, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.

Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.

U.S. News 360 Reviews беспристрастно подходит к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

Виртуальные терминалы · Gravity Payments

Виртуальные терминалы

(похожие на платежный шлюз) обеспечивают те же функции, что и физические терминалы в обычных магазинах, за исключением того, что вы принимаете платежи в Интернете. С виртуальным терминалом владельцы бизнеса с учетной записью торговых услуг смогут обрабатывать платежи по кредитным картам своих клиентов с любого компьютера или мобильного устройства с подключением к Интернету.

Как работают виртуальные терминалы

Виртуальные терминалы

используются для обработки кредитных карт малого бизнеса, чтобы включить тележку для покупок в Интернете, или платформы электронной коммерции, чтобы позволить вашему бизнесу обрабатывать платежи по кредитным картам с помощью транзакций без предъявления карты.Виртуальный терминал может использовать различные функции и возможности, включая повторяющееся выставление счетов, сбор и хранение данных о клиентах, дополнительную безопасность и предотвращение мошенничества.

Чтобы использовать виртуальный терминал, обычно вы входите на страницу через стандартный веб-браузер и используете меню для обработки платежей. Это часто называют приборной панелью продавца. Это похоже на использование физического считывателя или устройства чтения карт, за исключением того, что вместо этого вы вводите данные вручную.

Общие вопросы о виртуальных терминалах

В чем разница между виртуальным терминалом и платежным шлюзом?

Основное различие между виртуальным терминалом и платежным шлюзом заключается в том, что платежный шлюз обычно используется для транзакций электронной коммерции, в то время как виртуальные терминалы обычно используются владельцем бизнеса.Однако некоторые предприятия используют оба способа приема кредитных карт.

Чтобы еще больше разбить его, платежный шлюз устанавливает соединение между вашим бизнесом и процессором. Он берет данные с защищенной размещенной на хосте платежной страницы или магазина, проверяет точность информации о кредитной карте и затем отправляет ее процессору. Хотя платежный шлюз интегрирован в ваш веб-сайт, без виртуального терминала он может фиксировать и обрабатывать транзакции только на стороне клиента.

Это означает, что виртуальный терминал позволяет вам действительно входить и обрабатывать эти транзакции как владелец бизнеса.При совместном использовании платежный шлюз и виртуальный терминал могут предложить безопасные, эффективные и надежные решения на протяжении всего процесса обработки кредитных карт.

Каковы преимущества виртуальных терминалов?

Есть много преимуществ виртуального терминала для владельца малого бизнеса. Эти преимущества включают:

  • Простой и безопасный способ ввода транзакций вручную
  • Возможность доступа к своей учетной записи в любое время и в любом месте с надежным подключением к Интернету
  • Выполняйте безопасную и эффективную авторизацию без необходимости в дополнительном дорогостоящем программном обеспечении
  • Интеграция с платежным шлюзом для решения единого окна
  • Используйте пакетную обработку кредитных карт, загрузив сразу все свои транзакции, чтобы сэкономить время и деньги

Какие предприятия обычно используют виртуальные терминалы?

Владельцы малого бизнеса, которые принимают платежи по почте или телефону (MOTO), или те, кто работает из дома, обычно извлекают выгоду из виртуального терминала.Другие предприятия, которые могут быть заинтересованы в виртуальном терминале, включают:

  • Некоммерческие организации
  • Правительство
  • B2B
  • Церкви
  • Школы и университеты
  • Членские ассоциации
  • И многое другое!

POS-система, платежный терминал или что-то среднее для небольших магазинов?

Вы владелец компании, поэтому допустим, что вы хотите получать деньги. В этой статье представлен краткий обзор ваших традиционных терминалов и POS-систем, описаны плюсы и минусы каждого из них и поможет вам решить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Само по себе одно не обязательно лучше другого — это просто зависит от таких факторов, как ваш бизнес, планы расширения и желаемые функциональные возможности. Например, к ресторану с несколькими офисами не будут предъявляться те же требования, что и к оздоровительной клинике.

Традиционные платежные терминалы

Это ваши типичные платежные терминалы — проверенные временем машины, которые, вероятно, впервые приходят на ум, когда вы думаете о транзакции между покупателем и продавцом. У них есть чипы, магнитные ленты и бесконтактные считыватели, цифровой блокнот и чековый принтер.

Хотя некоторые из них имеют дополнительные функции, помимо простого приема платежей, им не хватает многих функций, предоставляемых POS-системами, как описано ниже. Некоторые из ведущих брендов платежных терминалов включают Square, Verifone, Ingenico и First Data.

POS-системы

В отличие от традиционных платежных терминалов, POS-системы предоставляют продавцам гораздо более полный пакет услуг и включают программное обеспечение, оборудование и процессор для карт.

В то время как большинство терминалов просто принимают платежи и предоставляют квитанции, POS-системы имеют функции, которые помогут вам анализировать данные о продажах, отслеживать запасы, связываться с клиентами и управлять разрешениями и расписаниями сотрудников.На рынке представлены сотни POS-систем, поэтому вам необходимо провести исследование.

Итак, какой из них подходит для моего бизнеса?

При выборе вариантов многое зависит от характера, размера и структуры вашего бизнеса. Вот некоторые вещи, которые вам стоит принять во внимание:

  • Ваша отрасль: Вы занимаетесь розничной торговлей, гостиничным бизнесом, здоровьем и благополучием, обслуживанием или чем-то еще? Вы строго онлайн, лично или многоканально?
  • Объем продаж: Розничный магазин будет обрабатывать намного больше транзакций, чем, например, подрядчик, в то время как многоканальные и многоканальные продавцы с несколькими магазинами будут иметь большие потребности с точки зрения отслеживания запасов.
  • Долгосрочные планы: Ожидаете ли вы развития своего бизнеса? Планируете открыть другое место? Вы хотите включить электронную коммерцию в свою платформу и принимать онлайн-платежи?
  • Клиентский опыт: Хотите ли вы программу лояльности для вашего бизнеса? Вы хотите собирать данные о клиентах, чтобы предоставлять индивидуальные предложения?

Но подождите, есть еще вариант

Существует третий гибридный вариант, который может соответствовать всем требованиям, он находится где-то между терминалом и POS-системой.Я говорю о чем-то вроде умного терминала PayAnywhere. Эти элегантные устройства имеют возможность подключения к сети 4G и Wi-Fi, что позволяет принимать платежи в кассе, в торговых точках или в дороге. Что касается программного обеспечения, он принимает онлайн-платежи и позволяет переключаться между различными интерфейсами, такими как традиционная тема терминала и тема розничной торговли с настраиваемыми товарами, управление запасами и многое другое.

Еще одна причина, по которой вы, возможно, захотите рассмотреть гибридное решение (Smart Flex — еще одна вещь, которую стоит проверить), — это простота очистки — то, что в наши дни является одним из главных приоритетов.Вместо кнопок эти платежные системы имеют стеклянную поверхность, что упрощает очистку и дезинфекцию. Так что, если вы стоите на заборе между терминалом и POS-системой, умный терминал может быть лучшим вариантом.

Итог

При всех возможных вариантах выбор подходящей платежной системы для вашего бизнеса может быть сложной задачей. Если вы не уверены в том, что лучше всего подходит для вашего бизнеса — традиционный терминал, POS-система или что-то среднее, — свяжитесь с нами, и мы поможем вам найти подходящий для вашего бизнеса.

Как виртуальный терминал приносит пользу вашему бизнесу — Nuvei

Вы работаете в сфере B2B? Часто ли вы получаете запросы MOTO (почтовые / телефонные) от ваших покровителей? Для профессионалов B2B виртуальный терминал — отличное дополнение к вашей торговой точке (POS) или как отдельная опция.

Вот почему:

  • Это просто — вы просто открываете онлайн-страницу и вводите информацию о клиенте, как если бы вы сами делали покупки в Интернете.
  • Это удобно — вы можете войти в свой виртуальный терминал из любого места, даже если вы дома или в отпуске.
  • Это умный — вы можете отслеживать все свои продажи онлайн в режиме реального времени через свой платежный шлюз.

Введенные вручную транзакции, обрабатываемые на POS-терминале, несут более высокий риск из-за того, что они не были обработаны с использованием технологии чип-и-пин. Операции, обрабатываемые через виртуальный терминал, также несут риск; однако две дополнительные функции VT, AVS и CVV, имеют решающее значение, когда дело доходит до уровня риска.

Система проверки адреса (AVS) — это система, используемая для проверки адреса держателя карты. Система проверит адрес выставления счета, предоставленный вашим клиентом, чтобы убедиться, что он совпадает с адресом, указанным в файле компании-эмитента кредитной карты.

Значение для проверки карты (CVV) — это дополнительный код, напечатанный на дебетовых и кредитных картах. CVV для Visa и MasterCard — это последние три цифры номера, напечатанного на полосе для подписи на обратной стороне карты. CVV для American Express отображается в виде отдельного 4-значного кода на лицевой стороне карты.

С виртуальным терминалом вы можете быть уверены, что клиент, размещающий заказ на другой стороне телефонной линии, имеет физическую карту перед ним (CVV) или знает адрес держателя карты (AVS).

Если ваша компания обрабатывает много транзакций без предъявления карты, виртуальный терминал — лучший вариант, и вам определенно следует учитывать повышенную безопасность и удобство, которые он предлагает.

Узнайте, как работает платежный терминал

Есть большая вероятность, что вы могли видеть какие-то знаки, указывающие вам, где произвести оплату в магазине.Вы также можете использовать свою карту для оплаты на заправочных станциях. Если вы являетесь сотрудником или работодателем в розничном магазине, возможно, вы знаете, насколько важным может быть наличие платежного терминала. Если платежная система перестает работать, ваш бизнес останавливается. Так что, если у вас нет альтернативных вариантов, ваши клиенты могут пожаловаться.

Следовательно, вам нужно найти хороший баланс между удобством и стоимостью, хотя это может быть сложно. Хорошей новостью является то, что вы можете ввести в свой магазин различные формы оплаты.Помните, что современные POS-терминалы могут быть быстрыми, удобными и подтверждать вашим клиентам, что их слышат. Из этой статьи вы узнаете, как работает платежный терминал.

Держатель карты

Все дебетовые и кредитные карты, которые выпускаются в настоящее время, имеют чип EMV. Имейте в виду, что устройства чтения чип-карт могут предложить вам вставить карту вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану. Изменения в платежах EMV направлены на повышение безопасности, а также на сокращение мошенничества. Может быть сложнее скопировать информацию о кредитной или дебетовой карте с этим чипом.Это связано с тем, что на этих картах обычно хранятся зашифрованные данные. Также есть данные, которые могут изменяться с каждой совершенной вами покупкой. Карты имеют магнитную полосу с данными, которые не меняются при каждом платеже.

Платежный терминал, который принимает кредитную карту с чипом, может производить оплату внутри страны. Поскольку коды транзакций могут отличаться от платежа к платежу, это означает, что платежному терминалу EMV может потребоваться на пару секунд больше для аутентификации платежа, чем у карт с магнитными полосами.

Помните, что эта внутренняя транзакция, которая происходит, относится к передаче банковской информации. Эта информация передается от вашей финансовой фирмы банку-эквайеру. В некоторых случаях системы торговых точек все еще могут попросить вас ввести PIC-код, потому что все еще существует переход на карты только с чипом.

Картридеры

Приобретение нового оборудования и программного обеспечения для каждой формы оплаты иногда может быть довольно дорогостоящим. Многие магазины не принимают большинство типов платежей, хотя для бизнеса может быть полезно иметь торговую точку, которая принимает различные типы транзакций.

Есть также много терминалов EMV, которые обычно принимают кредитные карты с чипом и возможностью считывания. Поэтому, если у вашего клиента есть карта с чипом, он может окунуть карту. Помните, что магнитная полоса по-прежнему может работать, но вы можете использовать ее только в платежном терминале, в котором нет чипа.

Связь ближнего радиуса действия обычно используется для обработки мобильных кредитных карт, но она также работает с чипами. Существует оборудование, необходимое для транзакций связи в ближнем поле, чтобы клиенты могли совершать бесконтактные платежи.

В идеале, когда речь идет о различных формах платежей, независимо от типа платежа, связь по-прежнему осуществляется через банк-эмитент, банк-эквайер и процессор. Когда вы слышите об обмене информацией между финансовыми учреждениями, есть вероятность, что вы слышали о платежных системах и платежных шлюзах. Процессор — это платежный терминал, который может принимать информацию с вашей кредитной карты. С другой стороны, шлюз имеет некоторые дополнительные шаги для прохождения некоторых транзакций, чтобы они были проверены.

Не каждому бизнесу требуется шлюз для аутентификации транзакции. Обычно они необходимы для веб-сайтов электронной коммерции, поскольку карты нет в магазине, когда вы совершаете покупку. Вы можете думать об этом как о дополнительной проверке безопасности. Поэтому любому владельцу бизнеса имеет смысл разобраться, нужен ли им шлюз или нет. Помните, что это может помочь вам сэкономить деньги и даже улучшить вашу прибыль.

Беспроводная, проводная и автоматическая

В течение многих лет предприятия обычно использовали стационарные платежные терминалы, и у многих из них они есть в кассах.Вы можете рассматривать их как кассовые линии, которые позволяют клиентам покупать их продукты или услуги, а также опускать или проводить свою карту на так называемом проводном компьютере, который отправляет данные в электронном виде. Один из способов, которым большинство предприятий позволяет своим клиентам платить, — это использование беспроводных терминалов для кредитных карт.

Вы можете найти мобильный процессинг кредитных карт, который довольно быстро становится эффективным способом проведения любых транзакций на месте. Таким образом, покупателям не нужно ждать в длинных очередях, чтобы купить товар.В большинстве случаев у продавца может быть платежный терминал, который может быть подключен к сотовому телефону компании, или это может быть даже небольшой белый ящик, предназначенный для бесконтактных платежей.

Независимо от типа, все они могут принимать информацию одинаково, хотя способ передачи этих данных может отличаться. Считается, что проводной платеж немного безопаснее, потому что детали транзакции не нужно передавать через облачную базу данных. Они также могут быть хорошими, когда дело доходит до создания высокой проходимости.Это связано с тем, что вашим клиентам не нужно стоять в очередях, входить и выходить из вашего магазина, когда мобильные платежные терминалы работают быстрее.

Вы, наверное, знаете, каково это — стоять в медленной очереди с оплатой наличными. Следовательно, автоматический платежный терминал может позволить вашим клиентам, оплачивающим с помощью кредитных карт, быстро выполнять свои заказы без необходимости разговаривать с кассиром. Даже для тех, кто находится в пути, этот выбор может быть отличным, когда дело касается их удовлетворенности.

Эти терминалы оснащены тем же процессором, что и беспроводные и проводные терминалы EMV, но никого там нет.Обычно они используются на многих заправочных станциях, что позволяет просто вставить карту и начать закачку газа. Транзакция может происходить в этом платежном автомате, банк получает уведомление, и данные отправляются в банк-эквайер.

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Царство денег как короля подходит к концу. Согласно исследованию Федеральной резервной системы, проведенному в 2020 году, современные потребители используют безналичные способы оплаты для 74 процентов транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда.Фактически, согласно исследованию, операции по кредитным картам составляют 29 процентов всех транзакций.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1. Найдите провайдера обработки кредитных карт для своего малого бизнеса

Есть много провайдеров по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону.Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и карточной сети. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более высокие ставки для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам потребуется для приобретения, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным. Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора процессора кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и установку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, — это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка со стороны поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, онлайн и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг на местах (например, сантехников) и мобильных предприятий (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку владелец карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за другие типы транзакций.

Для личной обработки платежей по кредитным картам вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система.

Онлайн-платежи

Интернет-магазины, рестораны, которые принимают заказы в Интернете, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на обработку кредитных карт в Интернете.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение наличия денежных средств в банке держателя карты. Платежный терминал принимает эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Обычно ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и провайдера обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты в сети

American Express 2.От 5 до 3,5 процентов
Откройте для себя от 1,56% до 2,3%
Mastercard от 1,55% до 2,6%
Виза от 1,43 процента до 2,4 процента

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты. Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США. Ставки варьируются в зависимости от валюты.)

PayPal

Лучшее для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам через Интернет, теперь компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично.

Плюсы
  • PayPal — это широко известное имя, которое может помочь завоевать доверие ваших клиентов.
  • Комиссии за транзакции конкурентоспособны с другими поставщиками.
  • Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.
Минусы
  • Обширные предложения PayPal могут затруднить выявление различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
  • Многие службы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.
Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,98 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете.С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы
  • Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
  • Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
  • За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.
Cons
  • Вам необходимо иметь веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежной системе.
  • Вы должны будете платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.
Сборы

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более надежные возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.68 пошлина)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал. Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы
  • Square — лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
  • Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
  • Кардридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
  • Также доступны решения для бесконтактных платежей.
Cons
  • Высокая комиссия за личные транзакции.
Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2.6 процентов + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании. Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы
  • Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
  • API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
  • Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.
Минусы
  • Комиссия за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для обычной розничной торговли.
  • Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому для настройки этой возможности вам потребуется специальное разрешение.
Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,73 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal. После этого клиенты смогут использовать приложение Venmo для оплаты через кредитные карты, привязанные к их счетам.

Плюсы
  • Venmo — привычный и удобный способ оплаты для клиентов.
  • Без дополнительной платы за установку.
  • Стандартные бесплатные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).
Консультации
  • Пока недоступно для личных платежей. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
  • Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo.
Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *