Бизнес план что такое: Что такое бизнес-план: зачем он нужен, и как составить?

Содержание

Что такое бизнес-план и как правильно его составить

Успех бизнеса кроется в тщательно продуманной идее, полностью проанализированной и зафиксированной в бумажном или электронном виде. Если идея была плохо проработана, не были учтены риски, возможные трудности и прочее, то предприниматель может прогореть.

Избежать всего этого можно с помощью бизнес-плана. Грамотный бизнес-план покажет слабые и сильные стороны проекта, а также поможет получить инвестиции.

Что такое бизнес-план и как его правильно составить – расскажу в сегодняшней статье.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это документ в электронном или бумажном виде, описывающий цели предприятия, причины, по которым цели считаются достижимыми, а также план действий по достижению этих целей.

В бизнес-плане содержится:

информация о проекте;
описание производимой продукции, реализуемых товаров, оказываемых услуг;
анализ основных рынков сбыта;
экономические расчеты ведения деятельности.

Также такой документ может включать в себя приложения, которые детализируют расчеты и подтверждают данные. Например, в него могут включены графики, детализация отчета о доходах и расходах, фотографии объектов, результаты маркетинговых исследований.

Комьюнити теперь в Телеграм

Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей

Кому и зачем нужен бизнес-план

Как я уже говорил ранее, бизнес-план – это отличный способ минимизировать вероятность прогорания на начальных этапах построения своего дела. Помимо этого, он также может быть полезен:

для инвесторов – предприниматель должен предоставить инвесторам бизнес-план своего будущего или уже существующего проекта, чтобы они определили его рентабельность;
для получения государственного финансирования – если вы рассчитываете на получение государственных льгот и субсидий, необходимо обосновать причины в бизнес-плане;
для банка – при получении кредита на открытие или развитие своего дела в большинстве случаев потребуется предоставить банку бизнес-план.

Отсюда вытекают такие задачи, как:

определение направления бизнеса;
оценка рынка сбыта и его особенностей;
разработка стратегии продвижения;

определение качества продукта и оценка масштаба производства;
оценка рисков и издержек;
анализ вариантов маркетинговых мероприятий;
анализ экономических показателей и параметров, по которым будет оцениваться каждый этап реализации плана.

Подытожив, можно сказать, что бизнес-план – это отличный инструмент, с помощью которого можно реализовать, систематизировать, а также проанализировать новый проект.

Принципы бизнес-планирования

Удачный бизнес-план – это всегда соблюдение принципов:

Единства. Заключается в том, что организация является целостной системой, а ее составные элементы должны развиваться в одном направлении. Все планы каждого из подразделений должны согласовываться с планами всего предприятия.
Участия. Каждый сотрудник компании при бизнес-планировании участвует в плановой деятельности, что не зависит от занимаемой должности. Другими словами, процесс планирования привлекает всех, кого затрагивает.

Непрерывности. Процесс планирования в организации должен характеризоваться постоянством. Это необходимо из-за того, что условия внешней среды отличаются неопределенностью и изменчивостью, поэтому компания должна вносить коррективы и уточнять планы, учитывая все изменения.
Гибкости. Принцип гибкости – наличие возможности изменения направленности планов из-за появления непредвиденных обстоятельств.
Точности. Принцип точности – каждый бизнес-план должен составляться с наиболее возможной степенью точности.
Обязательности выполнения. Принцип обязательности выполнения – принятый к исполнению план является обязательным для выполнения всеми сотрудниками компании.

Виды бизнес-планов

Внутренний

Данный вид включает в себя следующие подвиды:

Управленческий бизнес-план. В таком документе отображаются основные этапы достижения целей. Здесь указаны конкретные задачи и роли сотрудников, а также взаимодействие между отделами.
Бизнес-план проекта. Документ, который позволяет рассчитать объем капиталовложений в реализацию идеи. Это может быть крупный стартовый проект по реализации производства или долгосрочная идея в рамках какого-либо периода, которую компания хочет внедрить в основной рабочий процесс.
Целевой бизнес-план. Это разовый проект, который дополняет основной бизнес-план. Например, выбор точек, где компания разместит свой продукт – массажные кресла, на которых люди смогут расслабиться после шопинга. В плане можно отразить результаты исследования с выкладками по местам наибольшего скопления людей, а по каждой точке расписать расходы на аренду места в помещениях – торговых центрах, вокзалах, аэропортах, бизнес-центрах и гостиницах.

Внешний

Сюда входят бизнес-планы:

Для инвесторов. Документ, в котором отражены результаты исследований рынка, варианты стратегий развития и объемы финансовых вливаний. Собранная информация должна убедить инвесторов вложиться в реализацию проекта.
Для получения кредита. Документ разрабатывается для того, чтобы получить заем или кредит в банке. Как и в предыдущем бизнес-плане, вы показываете примеры своих исследований и отражаете эффективность идеи: окупаемость и рентабельность проекта. Здесь важно подчеркнуть, что вся информация должна быть сконцентрирована на этих двух показателях, чтобы банк понимал сроки возврата средств.
Для продажи действующего проекта.
Документ для будущих владельцев, где можно отразить отчеты по деятельности и показать эффективность проекта.

Стандарты бизнес-планирования

При разработке бизнес-плана часто опираются на уже устоявшиеся стандарты:

UNIDO (United Nations Industrial development organization) – был придуман организацией по промышленному развитию и международному промышленному сотрудничеству ООН.
ЕБРР – создан Европейским банком реконструкции и развития. Особое внимание уделяется финансовым показателям.
Проект Швейцарской консалтинговой ассоциации KPMG International. Ориентирован на менеджмент и внутренние процессы.

Как составить бизнес-план

Теперь давайте перейдем к практической части и поговорим о структуре, лайфхаках и других аспектах, которые помогут составить бизнес-план.

Шаг 1: Подготовка

Прежде чем заходить в Word и начинать составлять план для бизнеса, следует детально изучить рынок и собрать всю информацию. В нее входит:

Анализ рынка и конкурентной среды.

Изучите ситуацию того местоположения, где вы собираетесь вести бизнес. Ответьте на такие вопросы, как «На что есть спрос?», «Как рынок отвечает на спрос своими предложениями», «Кто лидирует на рынке?», «Есть ли конкуренты?».
Сбор данных об организации. Ваша компания – какая она? Какое у нее управление, какой нужен капитал для развития, что нужно для развития? Ответьте на эти вопросы и запишите развернутый ответ.
Финансовая модель. Определитесь с тем, как вы будете проводить расчеты – например, для этого могут использоваться Excel, онлайн-сервисы для расчета и прочее. Если не хотите заниматься этим самостоятельно, то закажите сбор аналитики у специальной организации.
Составление бизнес-плана. Выберите тип бизнес-плана и начните его реализовывать.

Когда весь необходимый пакет для бизнеса будет собран, можно переходить к составлению бизнес-плана. Это довольно долгая и, на первый взгляд, сложная задача, но подождите паниковать. В следующем разделе мы разберем все тонкости написания бизнес-плана.

Шаг 2: Реализация

Итак, перед нами открыт Word – для начала от нас потребуется составление титульного листа, резюме, целей и задач, анализа отрасли и прочего. На выходе у нас получится готовый бизнес-план, который можно будет использовать.

Титульный лист

Титульный лист – это обложка бизнес-плана, о которой не стоит забывать. Она включает в себя такие данные, как:

название проекта;
название организации;
где находится эта организация;
как с ней связаться;
небольшая информация о руководителе компании;
дата создания бизнес-плана.

Для инвесторов также можно добавить время окупаемости, планируемый доход и необходимые инвестиции.

Собрав все вышеперечисленное, у вас должен получиться примерно такой титульный лист:

Меморандум о конфиденциальности

Если вы не хотите, чтобы ваш бизнес-план кто-либо использовал, заполните раздел «Меморандум о конфиденциальности». Укажите в нем информацию об авторском праве и разрешении либо запрете на копирование содержимого.

Выглядеть это может так:

После этого рекомендуется разместить содержание документа со всеми пунктами.

Резюме

Заполняется в последнюю очередь и содержит краткую информацию о каждом разделе. Обратите внимание, что резюме стоит третьим в списке – это важно. В этой последовательности оно и должно быть расположено, так как инвесторы в первую очередь ищут его.

Резюме может включать в себя:

цели и задачи проекта;
сроки реализации;
этапы по реализации;
методы;
актуальность идеи;
объем вложений;
сроки окупаемости и так далее.

Важно, чтобы информация не была приукрашена, так как это легко раскрывается. Если такую подачу увидит потенциальный инвестор, то он незамедлительно откажется от сотрудничества с вами.

Выглядеть резюме может так:

Цель

Расскажите, какой цели вы пытаетесь добиться. Она может быть не одна.

В этом же разделе можно также указать:

Технологические процессы. Кратко, не стоит сильно заострять на этом внимание.
Например, это может быть простая инфографика либо небольшая таблица.
Преимущества для потребителей. Что получит клиент, сотрудничая с вами? Постарайтесь рассказать об этом подробно, чтобы не оставалось лишних вопросов.
Уникальность проекта. Почему стоит обратить внимание на ваш проект? В чем заключается его особенность?
Перспективы развития. Расскажите инвесторам, как вы будете развивать свой проект после реализации.
Патент. Если для вашей идеи зафиксирован патент – покажите его инвесторам. Это будет огромным плюсом и покажет ваш проект с наилучшей стороны.

Анализ отрасли

На начальном этапе мы уже говорили об анализе рынка и конкурентов. Всю эту информацию следует использовать в данном разделе. Реализовать ее можно как в виде таблицы, так и в виде структурированного текста.

Как правило, анализ отрасли включает в себя:

объем рынка;
портрет клиента;
влияние внешних и внутренних факторов на развитие ниши;
анализ конкурентов;
ценообразование;
варианты продвижения продукции.

Если вы приведете цифры, то это будет большим плюсом для инвесторов. Например, информацию можно взять из Росстата и подобных источников, где есть исследования рынка и показана экономическая ситуация в стране.

Например, выглядеть анализ отрасли может так:

Функции

Здесь мы сужаем наши исследования до внутренних процессов и больше погружаемся в проект. Раздел обычно содержит следующую информацию:

направление деятельности и производимые продукты;
юридические данные об организации;
финансовые показатели;
местоположение офиса и филиалов;
дополнительная информация – здесь можно рассказать о времени работы и количестве сотрудников.

И по традиции небольшой пример:

Продажи и услуги

В данном разделе указывается подробная информация о предоставляемых услугах или товаре:

наименование;
инструкция по использованию;
полный набор характеристик;
почему этот продукт или услуга лучше других;
авторские права на продукт;
лицензия;
все необходимые сертификаты качества;
как продукт влияет на экологию;
данные о поставках и многое другое.

Например, для строительства кирпичного завода данный раздел бизнес-плана может выглядеть так:

Маркетинг

Как только информация об анализе отрасли будет подготовлена, следует переходить к маркетинговой части.

Она включает в себя:

анализ рынка и ЦА;
конкурентные качества продукта или услуги;
этапы от производства товара до его покупки потребителем;
ценообразование;
методы продвижения товара или услуги.

Этому разделу и последующим следует уделить особое внимание, так как это важные составляющие, которые помогут принять решение – стоит реализовывать проект или лучше продумать вариант другого бизнеса.

В маркетинговом плане укажите связь между тремя параметрами: ценой, рентабельностью и качеством продукта. После этого можно определиться со стратегией:

продвижение доступной продукции среднего качества;
товар уникален и не имеет аналогов;
узкоспециализированная продукция, которая требует тщательного разбора гипотез и прогнозов по продвижению.

В результате раздел с маркетингом в бизнес-плане может выглядеть так:

Производство

Рекомендуется уделить особое внимание этому разделу – здесь описываются все этапы производства продукции.

Включать стоит такие параметры, как:

активы предприятия;
технологии, которые вы будете использовать в производстве продукции;
аренда или покупка дополнительных помещений;
найм персонала;
безопасность продукции для человека и окружающей среды;
производственные мощности и необходимые ресурсы;
данные о субподрядчиках и поставщиках;
смета текущих трат;
расчет себестоимости продукции.

Если какие-либо данные, например смета, не помещаются в разделе, то прикрепите их в раздел «Приложение».

Выглядеть план производства может следующим образом:

Организация

Нормативно-правовые акты указываются в разделе «Организация». Структура плана будет зависеть от формы управления: кооператив, акционерное общество, холдинг, государственное учреждение и так далее. Здесь также можно добавить график реализации проекта и сроки выполнения задач.

Пример:

Финансы

В данном разделе прописываются все экономические показатели и расчеты. Если данных слишком много, то их можно прикрепить в раздел «Приложение».

План финансов обычно включает в себя:

план доходов и расходов на несколько лет;
сроки реализации проекта;
инвестиционные вложения;
планируемая прибыль в первый год;
уровень рентабельности;
сроки окупаемости.

В конце раздела необходимо также провести анализ эффективности идеи:

отчетность о прибыли и расходах;
структура налогового вычета;
описание динамики поведения финансовых показателей;
расходы, которые потребуются после использования инвестиционных средств.

В совокупности это выглядит примерно так:

Оценка рисков

В заключении следует проработать риски. Важно их заранее понять, чтобы в последующем вы не прогорели. Оценка рисков поможет быстро реагировать на изменения рынка и быть гибким в ведении бизнеса. Поэтому рекомендуется обязательно заполнить данный раздел и провести тщательный анализ.

Пример:

Приложение

Если в ходе написания бизнес-плана у вас возникли большие таблицы, отчеты, графики и прочие данные, то все их следует разместить в приложении.

Ошибки при составлении бизнес-плана

Выше мы разобрали основные этапы построения бизнес-плана, которые можно использовать для реализации стратегии. Но никто не защищен от ошибок, даже опытные предприниматели. Даже незначительная ошибка может отпугнуть инвесторов.

Чаще всего совершаются 3 ключевые ошибки:

Технические – неправильная обработка данных и ошибки в вычислениях.
Концептуальные – отсутствие опыта в бизнес-сфере, незнание тонкостей технологии производства.
Методические – искажение представлений о бизнесе или простая невнимательность при планировании.

Вместе с этим может быть допущен другой ряд ошибок:

не были учтены все расходы;
много воды;
неверные расчеты;
пустые обещания, которые не подтверждены данными;
не были проанализированы риски;
пробелы в знаниях законодательной базы, а значит – нет гарантий того, что бизнес будет запущен;
слабый анализ отрасли;
низкая сумма инвестиций, которая нужна для реализации проекта;
неверные сроки в этапах бизнес-плана;
нет информации о конкурентах;
орфографические, пунктуационные и стилистические ошибки в тексте.

Заключение

Сегодня мы поговорили о построении бизнес-плана и его ключевых особенностях. Любой новый проект следует начинать с плана или простого финансового расчета – это позволит минимизировать риски и даст детальное понимание будущего бизнеса.

Хорошо проработанный бизнес-план – это возможность получить инвестирование. Если вы следуете такой цели, то здесь важно проработать все ошибки и подать информацию в максимально подробном виде.

При составлении плана не ищите референсы в интернете. Пробуйте составить все сами – только в этом случае вы сможете добиться успеха в бизнесе.

Как разработать Бизнес-план

Бизнес-план представляет программу предпринимательской деятельности. Он описывает предприятие, планируемую продукцию или услуги, рынок их реализации, финансовые потребности и планируемые финансовые результаты. Он используется для:

привлечения инвестиций;
получения кредита;
трезвой оценки реальных возможностей.

Для разработки бизнес-плана, способного привести к успеху, необходимо затратить достаточно много времени.

Вам потребуется собрать и проанализировать большой объем информации, иногда повторно изучить собранные сведения или провести дополнительные исследования.

Для успешной реализации бизнес-плана Вам необходимо изучить законодательную базу, регламентирующую деятельность интересующей Вас сферы бизнеса. Прежде всего необходимо узнать лицензируется ли этот вид предпринимательской деятельности. А также своевременно узнавать об изменениях, вносимых в законодательство для правильной уплаты налогов и для пользования налоговыми льготами.

Содержание и объем бизнес-плана различаются в зависимости от цели предпринимательского начинания и выбранной сферы деятельности.

В разделе Макет Бизнес-плана представлены макеты бизнес — планов и рекомендации к их написанию, рекомендованные различными структурами.

В настоящее время, не существует определенных методик подготовки бизнес-плана, однако, общая структура бизнес-плана, в соответствии со стандартами UNIDO, должна придерживаться следующих основных разделов:

Резюме
Описание предприятия и отрасли
Описание продукции (услуг)
Маркетинг и сбыт продукции (услуг)
Производственный план
Организационный план
Финансовый план
Направленность и эффективность проекта
Риски и гарантии

1. Резюме

Резюме — это самостоятельный рекламный документ, т.к. в нем содержатся основные положения всего бизнес — плана. Это будет единственная часть, которую будут читать большинство потенциальных инвесторов. А инвестор захочет прежде всего узнать следующую информацию: размер кредита, для какой цели, предполагаемые сроки погашения, гарантии, кто еще собирается инвестировать проект, какие собственные средства есть.

2. Описание предприятия и отрасли

В данном разделе описываются:

Общие сведения о предприятии
Финансово-экономические показатели деятельности предприятия
Структура управления и кадровый состав
Направления деятельности, продукция, достижения и перспективы
Отрасль экономики и ее перспективы
Партнерские связи и социальная активность

3. Описание продукции (услуг)

В этом разделе Вы должны дать определение и описание тех видов продукции или услуг, которые будут предложены на рынок. Здесь следует указать некоторые аспекты технологии, необходимой для производства Вашей продукции или услуг. Важно, чтобы эта часть была написана ясным, четким языком, понятным для неспециалиста, не используйте профессиональный жаргон.

Опишите основные характеристики вашей продукции, при этом сделайте акцент на преимуществах, которые Ваша продукция несет потенциальным покупателям.

Важно, чтобы вы подчеркнули уникальность Вашей продукции или услуг: новая технология, качество товара, низкая себестоимость или какое-то особенное достоинство, удовлетворяющее запросам покупателей. Также необходимо, чтобы вы подчеркнули возможность совершенствования данной продукции (услуг).

Опишите имеющиеся у Вас патенты или авторские права на изобретения или приведите другие причины, которые могли бы воспрепятствовать вторжению конкурентов на Ваш рынок. Такими причинами могут быть эксклюзивные права на распространение или торговые марки.

4. Маркетинг и сбыт продукции (услуг)

План маркетинга необходим, чтобы потенциальные клиенты превратились в реальных. Этот план должен показать, почему клиенты будут покупать вашу продукцию или пользоваться Вашими услугами. Вам необходимо продумать и объяснить потенциальным партнерам или инвесторам основные элементы своего плана маркетинга: ценообразование, схему распространения товаров, рекламу, методы стимулирования продаж, организацию послепродажного сопровождения, формирования имиджа. Если у вас нет специального образования, следует почитать книги по маркетингу, обратиться за консультацией к специалистам.

Производственный план

В этом разделе должны быть описаны все производственные или другие рабочие процессы, имеющие место на вашей фирме. Здесь вы должны рассмотреть все вопросы, связанные с помещениями, их расположением, оборудованием, персоналом. Так же должно быть уделено внимание планируемому привлечению субподрядчиков.

Вы должны кратко пояснить, как организована система выпуска продукции (услуг) и как осуществляется контроль над производственными процессами.

Вы также должны уделить внимание вопросам расположения производственных площадей и размещения оборудования. Наконец, в этом разделе должны найти отражение вопросы, связанные со сроками поставок, числом основных поставщиков и насколько быстро может быть увеличен или сокращен выпуск продукции.

6. Организационный план

В данном разделе объясняется каким образом организована руководящая группа и описывается основная роль каждого ее члена. Показывается команда управления проектом и ведущие специалисты, правовое обеспечение, имеющиеся или возможные поддержка и льготы, организационная структура и график реализации проекта. В этом разделе должны быть представлены данные о ваших партнерах, их возможностях и опыте. Вы должны осветить механизм поддержки и мотивации ведущих руководителей, оказать каким образом вы собираетесь заинтересовать их в достижении поставленных в бизнес-плане целей. Поэтому установите, как будет оплачиваться их труд (например: оклад, премии, долевое участие в прибыли).

7. Финансовый план

Цель раздела — показать основные пункты из массы финансовых данных.

Здесь даются нормативы для финансово-экономических расчетов, приводятся прямые (переменные) и постоянные затраты на производство продукции, калькуляция себестоимости продукции, смета расходов на реализацию проекта, потребность и источники финансирования, рассчитывается таблица расходов и доходов, поток реальных денег (поток наличности), прогнозный баланс.

8.Направленность и эффективность проекта

В разделе указывается направленность и значимость проекта, показатели эффективности его реализации, производится анализ чувствительности проекта.

9. Риски и гарантии

Показываются предпринимательские риски и возможные форс-мажорные обстоятельства, приводятся гарантии возврата средств партнерам и инвесторам.

Определение, чем он отличается от традиционного бизнеса

Что такое бережливый стартап?

Бережливый стартап — это метод, используемый для создания новой компании или представления нового продукта от имени существующей компании. Метод бережливого стартапа выступает за разработку продуктов, которые потребители уже продемонстрировали в своем желании, чтобы рынок уже существовал, как только продукт будет запущен. В отличие от разработки продукта, а затем надежды на то, что спрос появится.

Оценка интересов потребителей

Используя принципы бережливого стартапа, разработчики продукта могут оценить интерес потребителей к продукту и определить, как продукт может нуждаться в доработке. Этот процесс называется подтвержденным обучением, и его можно использовать, чтобы избежать ненужного использования ресурсов при создании и разработке продукта. Благодаря бережливому стартапу, если идея может потерпеть неудачу, она потерпит неудачу быстро и дешево, а не медленно и дорого, отсюда и термин «быстрая неудача».

Метод бережливого стартапа был разработан американским предпринимателем Эриком Рисом, основателем и генеральным директором Long-Term Stock Exchange (LTSE). Он полностью объясняет этот метод в своем бестселлере 9.0011 The Lean Startup, , переведенный на 30 языков.

Бережливый стартап — это пример того, как потребители диктуют тип продуктов, которые им предлагают их соответствующие рынки, а не сами рынки диктуют, какие продукты им будут предлагаться.

Бережливый стартап по сравнению с традиционным бизнесом

Метод бережливого стартапа также отличается от традиционной бизнес-модели, когда дело доходит до найма. Бережливые стартапы нанимают работников, которые могут учиться, адаптироваться и быстро работать, в то время как традиционные предприятия нанимают работников, основываясь на опыте и способностях. Бережливые стартапы также используют разные показатели финансовой отчетности; вместо того, чтобы сосредотачиваться на отчетах о прибылях и убытках, балансовых отчетах и отчетах о движении денежных средств, они сосредотачиваются на стоимости привлечения клиентов, пожизненной ценности клиента, уровне оттока клиентов и том, насколько вирусным может быть их продукт.

Требования для экономичного запуска

Метод бережливого стартапа считает экспериментирование более ценным, чем детальное планирование. Пятилетние бизнес-планы, построенные вокруг неизвестных, считаются пустой тратой времени, и реакция клиентов имеет первостепенное значение.

Вместо бизнес-планов бережливые стартапы используют бизнес-модель, основанную на гипотезах, которые быстро проверяются. Данные не нужно заполнять перед продолжением; просто должно быть достаточно. Когда клиенты не реагируют должным образом, стартап быстро приспосабливается, чтобы ограничить свои потери и вернуться к разработке продуктов, которые нужны потребителям. Неудача — это правило, а не исключение.

Предприниматели, использующие этот метод, проверяют свои гипотезы, взаимодействуя с потенциальными клиентами, покупателями и партнерами, чтобы оценить их реакцию на характеристики продукта, цены, распространение и привлечение клиентов. Обладая информацией, предприниматели вносят в продукты небольшие корректировки, называемые итерациями, а крупные корректировки, называемые разворотами, устраняют любые серьезные проблемы. Этот этап тестирования может привести к изменению целевого клиента или модификации продукта для лучшего обслуживания текущего целевого клиента.

Метод бережливого стартапа сначала определяет проблему, которую необходимо решить. Затем он разрабатывает минимально жизнеспособный продукт или наименьшую форму продукта, которая позволяет предпринимателям представить его потенциальным клиентам для обратной связи. Этот метод быстрее и дешевле, чем разработка конечного продукта для тестирования, и снижает риск, с которым сталкиваются стартапы, за счет снижения типичной высокой частоты отказов. Бережливый стартап переопределяет стартап как организацию, которая ищет масштабируемую бизнес-модель, а не ту, у которой есть бизнес-план, который она намерена выполнить.

Пример экономичного запуска

Например, служба доставки здоровой еды, ориентированная на занятых, одиноких 20-летних в городских районах, может узнать, что у нее есть лучший рынок с 30-летними богатыми матерями новорожденных в пригороде. Затем компания может изменить свой график доставки и типы продуктов, которые она предлагает, чтобы обеспечить оптимальное питание для молодых матерей. Это может также добавить варианты питания для супругов или партнеров и других детей в домашнем хозяйстве.

Метод бережливого стартапа не должен использоваться исключительно стартапами. Такие компании, как General Electric, Qualcomm и Intuit, использовали метод бережливого стартапа; GE использовала этот метод для разработки новой батареи для использования компаниями сотовой связи в развивающихся странах, где электричество ненадежно.

Ключевые выводы

Бережливый стартап — это процесс разработки продукта или компании на основе выраженных рыночных желаний.
Бережливый стартап использует проверенное обучение, которое представляет собой процесс, с помощью которого компании оценивают интерес потребителей.
Методы бережливого запуска в значительной степени сосредоточены на информации, связанной с клиентами, такой как уровень оттока клиентов, пожизненная ценность клиента и популярность продукта.
В практике бережливого стартапа экспериментам отдается предпочтение больше, чем следованию жесткому плану.
Стандарты бережливого стартапа будут включать выпуск небольших форм или ранних концептуальных продуктов, чтобы оценить реакцию клиентов на продукт.

Планируете ли вы карьеру в области финансового планирования?

Люди часто путают роль финансового планировщика с другими похожими работами, такими как финансовые консультанты. Хотя между этими профессиями могут быть сходства, есть некоторые ключевые различия. Финансовый консультант — это, как правило, тот, кто помогает людям управлять своими деньгами, в то время как специалист по финансовому планированию разрабатывает персонализированные финансовые планы для своих клиентов, включая планирование имущества, сбережения на расходы детей в колледже и планирование выхода на пенсию.

Оба специалиста также могут отличаться, когда речь идет об их образовании и должностях. Специалисты по финансовому планированию также могут иметь специальную область знаний. Если вы думаете стать специалистом по финансовому планированию, вам нужно подумать о некоторых ключевых моментах.

Есть ли у вас правильное образование и навыки, необходимые для успеха? Это вообще правильный карьерный путь для вас? Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансовом планировании, и пройдите наш тест, который поможет вам принять более взвешенное решение.

Key Takeaways

Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, решая финансовые вопросы.
Поиск клиентов и создание клиентской базы имеют решающее значение для достижения успеха в качестве специалиста по финансовому планированию.
Чтобы стать специалистом по финансовому планированию, требуется степень бакалавра, а также курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками.
Если вы хорошо разбираетесь в продажах, отлично ладите с людьми, обладаете отличными аналитическими и коммуникативными навыками и можете работать независимо, вам может подойти финансовое планирование.
Часто существует разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом. Специалисты по финансовому планированию сосредотачиваются на долгосрочных целях, в то время как финансовые консультанты имеют более узкий взгляд, помогая людям управлять своими деньгами.

Финансовое планирование: основы

Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, разбираясь в финансовых вопросах. Как и финансовые консультанты, они помогают своим клиентам ставить финансовые цели на долгосрочную перспективу. Эти профессионалы оценивают жизненный этап своих клиентов, устойчивость к риску, а также потенциальные инвестиции.

Специалисты по финансовому планированию также зарабатывают на жизнь, помогая людям разобраться и выбрать инвестиции, страхование и другие финансовые продукты. Поскольку многие специалисты по финансовому планированию также специализируются в определенных областях, они могут предоставлять своим клиентам индивидуальные услуги. Некоторые из этих услуг включают, помимо прочего, пенсионное планирование, общий инвестиционный анализ, планирование имущества, налоговое планирование и планирование образования.

Получение нового бизнеса

Поиск клиентов, которым нужны эти услуги, и создание клиентской базы имеет решающее значение для достижения успеха в качестве специалиста по финансовому планированию, поскольку рекомендации довольных клиентов являются важным источником нового бизнеса. Находите ли вы новых клиентов, проводя семинары или лекции, через социальные или деловые контакты или просто с помощью холодных звонков, вы должны их найти.

Наличие широкой социальной сети является одной из причин, по которой многие успешные специалисты по финансовому планированию выходят на поле после работы в родственной профессии, такой как бухгалтер, аудитор, агент по продаже страховых услуг, юрист или агент по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг.

Требования к образованию

Работодатели, занимающиеся финансовым планированием, ищут кандидатов со степенью бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов, экономики, бизнеса, математики или права. Полезны также курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками.

Финансовые аналитики могут также добиваться специальных назначений, таких как Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Сертифицированный финансовый аналитик (CFA) и Сертифицированный финансовый консультант (ChFC).

Как правило, для работы в качестве личного финансового консультанта лицензия не требуется, но консультантам, которые продают акции, облигации, взаимные фонды или страхование, могут потребоваться лицензии, такие как серии 6, 7 или 63. Эти экзамены проводятся Регулирующим органом финансовой отрасли. (FINRA), и для сдачи большинства этих экзаменов требуется спонсорство со стороны фирмы-члена или саморегулируемой организации.

Где работают советники?

Более половины всех финансовых консультантов работают в финансовых и страховых компаниях, включая брокеров по ценным бумагам и товарам, банках, страховых компаниях и финансовых инвестиционных фирмах; однако многие личные финансовые консультанты работают не по найму, управляя небольшими консультационными фирмами по инвестициям, обычно в городских районах.

Специалисты по финансовому планированию и консультанты зарабатывают деньги либо взимая комиссионные с инвестиционных продуктов, которые они продают, либо взимая ежегодную, почасовую или фиксированную плату за свои услуги.

По данным Бюро статистики труда, ожидается, что общая занятость финансовых консультантов вырастет на 5% в период с 2020 по 2030 год, что медленнее, чем в среднем по всем профессиям.

Это результат увеличения инвестиций со стороны предприятий и частных лиц, увеличения числа самоуправляемых пенсионных планов и роста числа пожилых людей.

Личные финансовые консультанты принесут даже больше пользы, чем финансовые аналитики, поскольку бэби-бумеры откладывают деньги на пенсию, а более образованное и богатое население нуждается в инвестиционном совете. Кроме того, люди живут дольше и должны планировать финансирование большего количества лет выхода на пенсию.

Подходит ли вам профессия финансового планирования?

Пройдите этот тест, чтобы узнать:

Тест: подходит ли вам финансовое планирование?

1. Насколько комфортно вы занимаетесь продажами?
A. Я могу продать бабушке билет на концерт SuperNova, не гарантируя, что ей понравится выступление.
B. Я мог бы продать бабушке этот билет на SuperNova, но я бы чувствовал себя виноватым, если бы ей не понравилось шоу.
C. Только плохой человек продаст своей бабушке билет SuperNova.

2. На каком Вы этапе жизни?
А. Я только что закончил колледж.
B. Несколько лет я не ходил в школу.
C. Я работаю несколько лет, но готов к переменам.

3. Насколько вы экстраверт?
A. Я был президентом почти каждого клуба, в который когда-либо вступал.
B. У меня достаточно друзей, чтобы быть счастливым.
C. Хорошая книга, отдельная комната и отсутствие помех — вот мое представление о рае.

4. Вас можно описать как:
A. Аналитик и хороший коммуникатор.
B. Аналитик, но плохой коммуникатор, или хороший коммуникатор, но не аналитический.
C. Ни аналитический, ни хороший коммуникатор.

5. На работе я предпочитаю выполнять свою работу:
A. Полностью самостоятельно
B. В некоторой степени самостоятельно.
C. В составе команды.

6. Что меня больше всего привлекает в профессии планировщика:
A. Задача создания клиентской базы.
Б. Создание собственного дела.
C. Анализ инвестиций.

7. По данным Бюро статистики труда, средний годовой доход финансовых консультантов в 2021 году составил 94 170 долларов. Как вы к этому относитесь?
A. Я никогда не был средним, и я буду зарабатывать больше среднего.
B. Мне это подойдет.
C. Работа на комиссию меня только нервирует.

Результаты

Если вы в основном ответили «А», то финансовое планирование может быть для вас подходящей профессией. Вас воодушевляет, а не пугает мысль о том, что вы сможете зарабатывать значительную часть своего вознаграждения за счет комиссионных. Если у вас есть правильные связи и уровень энергии для работы с этой сетью, вы можете преуспеть в этой сложной карьере.

Если вы ответили в основном B, то вам нужен запасной план. Финансовое планирование может сработать, но вы, скорее всего, окажетесь среди 80% планировщиков, которые, согласно книге Уильяма Ф. Коула «Полный финансовый консультант », работают в бизнесе менее пяти лет. Когда продажи не сработают, что вы будете делать дальше и как вы будете продавать себя своему следующему работодателю?

Если вы ответили в основном C, даже не думайте о финансовом планировании. Если вам нравится анализ портфеля, рассмотрите возможность работы финансовым аналитиком. Если математика — ваш сильный предмет, займитесь финансовой инженерией или количественным анализом. Вы заработаете больше денег без необходимости продавать весь день.

Демография профессии финансового консультанта

По данным Data USA, в 2021 году (последние доступные данные) насчитывалось около 263 000 финансовых консультантов, средний возраст которых составлял 44,9 года. Средний диапазон заработной платы финансового консультанта составляет от 158 890 до 47 570 долларов. Средняя зарплата финансового консультанта-мужчины составляет 165 768 долларов, а средняя зарплата женщины — 95 388 долларов.

Профессия имеет предполагаемый 10-летний темп роста 4,41%. Основными местами, где работают финансовые консультанты, являются Мюррей-Хилл, Нью-Йорк, Грамерси и Стайвесант-Таун, Нью-Йорк, Бэк-Бэй, Бостон, Бикон-Хилл, Бостон и Чарльстон. Местами с самой высокой заработной платой являются Вашингтон, округ Колумбия, Хемпстед-Таун, Нью-Йорк, и Норт-Хемпстед-Таун, Нью-Йорк.

Отраслями с наибольшей занятостью финансовых консультантов являются ценные бумаги, товары, фонды, трасты и другие финансовые инвестиции (60,6%), банковская и смежная деятельность (11,1%) и страховые компании (6,09%).

Рабочая сила состоит из 260 000 мужчин и 119 000 женщин. Примерно 80% профессии составляют белые люди, примерно 7% — азиаты.

Как стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию?

Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, вам необходимо пройти процесс сертификации CFP и, в конечном итоге, получить сертификат CFP. Курсовая работа по финансовому планированию в рамках зарегистрированной программы Совета CFP должна быть завершена, иметь степень бакалавра, а затем сдать экзамен CFP — все это требования для того, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию.

Есть ли разница между сертифицированным финансовым консультантом и сертифицированным специалистом по финансовому планированию?

Да, в общем, есть разница между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию; однако сертификации финансового консультанта нет, есть только сертификат специалиста по финансовому планированию. Это потому, что каждый специалист по финансовому планированию является финансовым консультантом, но не каждый финансовый консультант является специалистом по финансовому планированию. Специалисты по финансовому планированию помогают отдельным лицам и компаниям достигать своих долгосрочных целей. Это включает в себя управление деньгами, создание планов сбережений, помощь в покупке дома и помощь в планировании выхода на пенсию.