Бизнес до 300000: 💡 Новые бизнес идеи до 300 тысяч – какой бизнес можно открыть в 2022

Содержание

Кредит наличными 300000 – взять кредит 300 тысяч рублей без справок и поручителей

Выгодный кредит наличными до 300 000 ₽

Онлайн-заявка

Мы разместили на нашем сайте простую анкету, чтобы вы могли подать заявку, не выходя из дома. Если вам требуется помощь специалиста, свяжитесь с нами по телефону, и сотрудник банка сам заполнит анкету с ваших слов.

Быстрое оформление

Оперативно рассматриваем заявки благодаря автоматизированной системе. Это дает нашим клиентам возможность получить 300 000 ₽ в кредит без справок и поручителей в день обращения. Максимальный срок рассмотрения — 1 день.

Льготные условия

Предлагаем выгодные процентные ставки заемщикам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка. У нас вы можете взять кредит на сумму 300 000 ₽ под низкий процент.

Отсутствие комиссий

Не берем дополнительную плату за открытие и обслуживание кредитного счета. Также доступно полное и частичное досрочное погашение кредита без комиссий.

10 способов погашения

Мы создали 4 онлайн-варианта погашения кредита: на нашем сайте, в мобильном банке, в интернет-банке и через систему «Элекснет». Если удобнее платить наличными, то приходите в офис Банка Русский Стандарт или отправляйте деньги по почте. Также предусмотрено внесение платежей через бухгалтерию.

Оформить кредит

Условия кредита на 300 000 ₽

  • Срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. При подписании договора банк предлагает выбрать оптимальный срок.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых. Точная ставка определяется индивидуально сообщается после одобрения заявки.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на сумму 300 000 ₽

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Решение

Дождитесь одобрения кредита, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Важная информация

Документы

Чтобы взять кредит на 300 000 ₽ без справок и поручителей, нужно представить всего два документа:

  • российский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий вашу личность: СНИЛС, действующий загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Отсутствие судимостей.
  • Наличие постоянного источника дохода.

Сайт Геннадия Крупенина — Бизнес-планы на грант 300000 имеющиеся в наличии

Если Вы заканчиваете техникум или колледж в Самаре или Самарской области и планируете получить высшее образование, но 1 марта миновало, а Вы только что поняли, что Вам нужно сдать ЕГЭ – Контакты: телефон — 8 902 292 39 90, электропочта: [email protected]

1. «ЕГЭ – это такой экзамен, который должен сдавать каждый, кто планирует учиться в ВУЗе» – это полуправда, есть исключения. До сих пор существует понятие профильного образования. Т.е., поступив после 9 класса в техникум или колледж по выбранной специальности, например, экономист – по окончании среднего специального учебного заведения Вы получаете возможность продолжить образование в Высшем Учебном Заведении по тому же профилю (экономика) поступив без ЕГЭ, на основании внутренних экзаменов или собеседования в ВУЗе, да и еще, возможно, по сокращенным программам.

2. «ЕГЭ необходимо сдавать только для обучения в государственном ВУЗе» – неправда. Я работаю в негосударственном ВУЗе, но для поступления выпускники школ все равно должны сдавать ЕГЭ. Здесь дело не в государственности ВУЗа, а в годе выпуска из школы. Если среднее образование получено после 1 января 2009 – то без ЕГЭ для поступления в ВУЗ не обойтись. 
3. «ЕГЭ надо выбирать попроще, чтобы сдать получше, тогда в ВУЗ наверняка пройдешь» — позиция весьма сомнительная. ЕГЭ надо выбирать под специальность, а найти ВУЗ, в который можно поступить с лучшими или худшими баллами всегда можно. Вот не сдав ЕГЭ по необходимому предмету, полностью лишаешь себя возможности получить желаемое образование.
Какие же можно сделать выводы из сказанного? 
Самый главный вывод – если у Вас нет за спиной профильного среднего профессионального образования и Вы не успели получить аттестат в школе до 2009 года – Вам необходимо сдать ЕГЭ для поступления в ВУЗ.

Сложная ситуация с непрофильным ВУЗом.

Техникум, например, был экономическим, а желаемая профессия в ВУЗе –юридическая. В этом случае нужно будет поступать, как школьнику, сдавая ЕГЭ. И часто информация об этом является громом среди ясного неба для выпускника-абитуриента, когда уже миновало и 1-е марта – последний день подачи заявлений на сдачу ЕГЭ.

Если Вы заканчиваете техникум или колледж в Самаре или Самарской области и_планируете_получить_высшее_образование, но 1 марта миновало, а Вы только что поняли, что Вам нужно сдать ЕГЭ – Контакты: телефон — 8 902 292 39 90, электропочта: [email protected]

У нас есть возможность помочь Вашему горю, но возможность такая есть лишь до начала июля. Обращайтесь!

 

Кредиты для бизнеса | условия получения, процентные ставки

ЦБ РФна 13 янв $ 74,5277 (−0,3078) € 84,6709 (−0,2075) КС 8,5% год Finam.ru: нефть Brent 84,53$ (0,1)

Последние

в рублях

Кредит
Сумма
Ставка, % годовых Срок
от 100000 от 9,9% до 5 лет
от 15000 до 5 млн. от 7,9%
до 7 лет
от 500000 до 10 млн. от 13,4% до 7 лет
от 1 млн. до 10 млн. от 15,2% до 20% до 2 лет
от 500000 до 50 млн. от 13,4% до 20,1% до 7 лет
от 1 млн. до 50 млн. от 13,4% до 18,3% до 5 лет
от 1 млн. до 50 млн. от 15,2% до 20% до 2 лет
до 3 млн. от 18% до 2 лет
до 10 млн. до 3 лет
до 10 млн. до 1 года
Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок
от 500000 до 50 млн. от 15,3% до 20,5% до 2 лет
до 3 млн. от 16,5% до 17% до 2 лет
от 1 млн. до 50 млн. от 14,2% до 19% до 2 лет
от 500000 до 50 млн. от 12,5% до 19,1% до 7 лет
от 1 млн. до 50 млн. от 12,5% до 18,3% до 5 лет
от 400000 до 10 млн. от 12,5% до 17,2% до 7 лет
от 100000 до 700000 18,9% 2 года

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Кредиты для малого бизнеса — Получите до 300 тысяч долларов быстро!

Получите кредит для малого бизнеса сегодня! Займ до 300 000 долларов. Получите деньги на свой банковский счет в течение 72 часов. Быстрый процесс подачи заявки и быстрое одобрение. Подать заявку сейчас, позвонив по телефону 866-376-9846

Кредиты для малого бизнеса

Чтобы увеличить свой годовой доход и прибыль, бизнес должен инвестировать в ключевые области, такие как наем сотрудников, покупка или аренда нового оборудования и оплата для маркетинга.Многие предприятия по всей стране не имеют капитала для инвестирования в свой малый бизнес и не могут получить одобрение на получение банковского кредита из-за несовершенной кредитной истории.

Программы консолидации безнадежной кредитной задолженности

У вас есть несколько вариантов.

Вы можете подать заявку на кредит малого бизнеса с плохой кредитной историей. Вы можете получить одобрение, но застрянете на высоких ежемесячных платежах. Можете ли вы позволить себе высокие платежи прямо сейчас? Когда у вас плохой кредит, кредиты приходят с самыми высокими процентными ставками.Таким образом, помимо высоких ежемесячных платежей, ваш кредит будет очень дорогим.

Лучше всего подать заявку на участие в программе облегчения бремени задолженности. Это предполагает, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму более 10 000 долларов, что является минимальным требованием.

Программа облегчения бремени задолженности может сократить ваш необеспеченный долг примерно вдвое. Теперь вам нужно вернуть только половину того, что вы должны. Это похоже на кредит, потому что вы экономите 50% своих денег. Если вы хотите продолжить подавать заявку на кредит малого бизнеса, то продолжайте читать.Если вы хотите сначала изучить программы облегчения долгового бремени, посетите здесь:

Вы хотите воплотить свои бизнес-мечты в реальность, и деньги являются единственным объектом, сдерживающим вас от расширения?

Получите кредит для малого бизнеса в Golden Financial Services.

Получите одобрение в течение 48 часов.

Финансирование в течение 3 дней.

Кредиты на сумму от 5000 до 300 000 долларов США.

Фиксированные процентные ставки.

Ежедневные платежи, а не ежемесячные.

Плохая кредитная история Кредиты для малого бизнеса доступны!

В Golden Financial Services мы видим владельцев бизнеса, которые могли бы быть очень успешными, если бы у них был необходимый капитал для расширения. Есть много малых предприятий, которые имеют одного или двух сотрудников и хотели бы иметь больше, но стоимость найма сдерживает их.

Плохая кредитная история Кредиты для малого бизнеса

Помимо получения капитала для инвестирования в ваш бизнес, вы также получите второй шанс с нами.

Мы можем дать вам до 150 000 долларов США не позднее завтрашнего дня! Мы сообщим вашу платежную историю агентствам кредитной отчетности, и вы создадите хороший кредит с нами, поскольку вы выплачиваете свой кредит.

Даже если вы не имеете права на получение полной суммы, на которую рассчитываете сегодня, возможно, мы сможем предложить вам меньший кредит. В течение 6-12 месяцев с хорошей историей платежей с нами вы можете получить второй кредит и занять остальные деньги, которые вам нужны.

Мы даже одалживаем деньги бывшим клиентам, которые закончили нашу программу погашения долгов, когда их кредитный рейтинг ниже 600.У нас есть клиенты, владеющие бизнесом, которым нужно было зарегистрироваться в нашей программе урегулирования долга, чтобы избавиться от необеспеченного долга, но теперь они страдают от плохой кредитной истории.

Кредиты для малого бизнеса предоставляются владельцам бизнеса с кредитным рейтингом не ниже 500.

Требования к одобрению кредита для малого бизнеса

Должен иметь средний банковский баланс в размере 10 000 долларов США или выше. Мы смотрим на последние 3 месяца банковских выписок.

Минимальный балл FICO 500.

Готовы ли вы подать заявку на кредит малого бизнеса сегодня?

Чтобы подать заявку, просто позвоните по номеру 866-376-9846.

Если вы не готовы и хотели бы продолжить чтение, мы рекомендуем вам посетить наш веб-сайт кредитов для малого бизнеса здесь.   Мы также опубликовали подробное руководство по получению кредита для малого бизнеса на маркетинг.

Раскрытие информации: Golden Financial Services является организацией, предоставляющей справочные услуги, а не прямым кредитором.Чтобы узнать о программах облегчения бремени задолженности, посетите следующую страницу.

От кредиторов, с которыми сотрудничает Golden Financial Services, вот условия ставок:

Средняя ставка по срочным кредитам:

  • 25,3% простые проценты
  • 48,7% AIR.
  • Средневзвешенные значения основаны на кредитах, выданных в квартале, закончившемся 30 июня 2018 г.

Ставки по краткосрочным кредитам для малого бизнеса: от 9% простых процентов. Что такое простые проценты? Простой процент рассчитывает общую сумму процентов, которые вы платите, в процентах от суммы вашего кредита.Эта ставка исключает любые сборы. Для более коротких сроков (12 месяцев или меньше) простой процент позволяет быстро увидеть общую сумму погашения вашего кредита. Общая процентная ставка также называется фиксированной простой процентной ставкой и не является годовой ставкой. Пример: по 6-месячному кредиту в размере 10 000 долларов США с простыми процентами 9% и еженедельными платежами ваши процентные расходы составляют 900 долларов США, а общая сумма возврата составляет 10 900 долларов США. Долгосрочные ставки: от 9,99% годовых. Какова годовая процентная ставка? Годовая процентная ставка рассчитывает годовой процентный процент, который вы платите, исходя из среднего остатка по кредиту.Эта ставка исключает любые сборы. Хотя вы всегда должны учитывать общую стоимость кредита, для более длительных сроков (более 12 месяцев) вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения кредитов аналогичной продолжительности. Пример: по кредиту в размере 100 000 долларов США на 24 месяца с годовой процентной ставкой 9,99% и еженедельными платежами ваши процентные расходы составляют 10 418,15 долларов США, а общая сумма погашения кредита составляет 110 418,15 долларов США.

Golden Financial Services сотрудничает с различными кредиторами, чтобы у заявителей были наилучшие шансы на одобрение кредита.После заполнения приведенной выше короткой онлайн-заявки на бизнес-кредит GFS выполнит всю работу, чтобы найти подходящего кредитора для финансирования вашего бизнеса. Golden Financial Services делает процесс бизнес-кредита быстрым и легким. Заявители могут ожидать ответа в течение 24-48 часов. Плохие заявители кредита в порядке. Для облегчения кредитной карты посетите здесь. Главный офис GFS находится по адресу 600 Palm Ave # 221, Imperial Beach, CA 91932; Номер телефона: 866-376-9846

Кредиты SBA на покупку бизнеса — SBA7a.Loans

Вы можете использовать кредит SBA 7(a) для покрытия расходов, связанных с покупкой существующего бизнеса.

Покупка уже существующего бизнеса может позволить вам начать работу с клиентами, сотрудниками и запасами с первого дня. Но вам по-прежнему нужен капитал для покупки существующего бизнеса, и если вы не можете получить традиционный кредит для малого бизнеса или личный кредит, рассмотрите возможность получения кредита, поддерживаемого Администрацией малого бизнеса, который может позволить вам приобрести существующий бизнес.

Но сначала: что такое кредит SBA 7(a)?

Ссуда ​​SBA 7(a) — это ссуда, поддерживаемая государством, предоставляемая финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.SBA не кредитует напрямую, но страхует эти кредиты на случай дефолта заемщика. Это делает кредит SBA 7 (a) привлекательным вариантом для кредиторов, поскольку он снижает некоторые связанные с этим риски. Вы можете использовать кредит SBA 7 (a) для самых разных целей, включая покупку недвижимости или земли, оборудования, оборотного капитала, рефинансирование долга и, конечно же, покупку бизнеса!

Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение SBA для поддержки вашего кредита, процесс подачи заявки и оформление документов для получения кредита SBA 7(a) могут быть длительными.Тем не менее, эти кредиты обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные кредиты для малого бизнеса, а иногда даже сопровождаются консультациями, чтобы обеспечить эффективную работу вашего бизнеса.

Кто имеет право на получение кредита SBA 7(a)?

Как правило, вы должны быть основным заемщиком, чтобы иметь право на получение кредита SBA. Тем не менее, как правило, получить кредит на покупку существующего бизнеса проще, чем получить стартовый кредит для запуска нового бизнеса, потому что кредиторы могут видеть послужной список бизнеса, который вы планируете купить.

Ссуды SBA 7(a) имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но к ним предъявляются более строгие квалификационные требования, чем к другим бизнес-кредитам. Как правило, чтобы претендовать на один из них, вам потребуется:

  • Кредитный рейтинг не ниже 690

  • Отсутствие сведений о банкротстве за последние три года

  • Минимум 10% платеж

  • Для франчайзи: оплата франшизы до выдачи кредитных средств

  • Чистая криминальная история или способность объяснить какие-либо проступки в вашем деле

  • Отсутствие текущего федерального долга

  • 12 Отрасль или управленческий опыт (чтобы доказать, что вы имеете право управлять бизнесом, который хотите купить).

Кроме того, предприятие, которое получит выгоду от кредита, как правило, должно быть:

  • Коммерческим предприятием

  • Малым предприятием по определению

  • Основанным в США
  • Бизнес с вложенным капиталом

  • Бизнес, исчерпавший другие варианты финансирования.

Эти требования гарантируют, что кредит имеет право на поддержку SBA.Если кредит неприемлем, вам нужно будет искать другие формы финансирования малого бизнеса.

Как обеспечивается кредит согласно SBA 7(a)?

Помимо поддержки со стороны SBA, кредиторы также любят снижать риск, требуя от заемщика внесения первоначального взноса или залога. Даже если бизнес, который вы покупаете, очень прибыльный, все равно есть шанс, что он может потерпеть неудачу. Из-за этого ваш кредитор, вероятно, по-прежнему потребует от вас внесения залога для обеспечения кредита. Этот залог может включать:

Важно помнить, что кредиторы могут дисконтировать стоимость залога, который вы предоставляете в качестве залога по кредиту.Это связано с тем, что многие виды залога (например, транспортные средства) со временем теряют ценность. В качестве альтернативы кредитор может потребовать 10–20% от суммы кредита вниз.

Кто гарантирует кредит?

Все владельцы вашего бизнеса, которые владеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать получение кредита, и вам нужно будет включить имена и информацию о каждом из этих владельцев в свои документы заявки. Кроме того, если доля вашего супруга в компании составляет не менее 5 %, а общая доля вашего супруга и вашего супруга составляет не менее 20 % (например, если у вас 15 % акций, а у вашего супруга – 5 %), ваш супруг должен будет Поручительство по кредиту тоже.

Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по вашему кредиту SBA, поскольку вы оформляете записку самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).

Какие виды бизнеса я могу купить с кредитом SBA 7(a)?

Бизнес, который вы покупаете, должен быть открытым и действующим. SBA необходимо будет знать, какой тип бизнеса вы планируете купить, чтобы определить, будет ли он продолжать приносить прибыль (и вы, вероятно, погасите сумму кредита).Как правило, бизнес, который вы планируете купить на средства кредита, должен иметь номер:

. Какую документацию мне нужно будет предоставить для получения кредита SBA 7(a)?

Как правило, к пакету заявления необходимо приложить следующую документацию:

  • Соглашение о покупке бизнеса

  • Письмо о намерении купить бизнес

  • Налоговые декларации за последние три года

  • Любой выдающийся бизнес-долг

  • Долгосрочные бизнес-контракты

  • Документация бизнес-активов

  • Договор аренды бизнеса

  • Документация документов и / или деловой лицензии

  • Бизнес-план.

Кроме того, SBA обычно заказывает независимую оценку бизнеса, чтобы дать кредиторам представление о том, какова истинная стоимость бизнеса.

Чтобы заполнить пакет заявления, вам необходимо будет отправить формы и документы, относящиеся к SBA. Формы и документы, которые обычно требуются в пакете заявки, включают:

SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) при заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о том, кто дал вы помогаете SBA, поэтому вам также необходимо документально подтвердить, кто этот человек.

Покупка бизнеса с помощью SBA 7(a): дальнейшие шаги

После того, как вы решили, что кредит SBA 7(a) подходит вам, вам необходимо связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу. Документы, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявок на получение кредита SBA, могут быть ошеломляющими. Вы можете получить индивидуальное руководство в SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим кредитным процессом SBA 7(a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе этого процесса. Мы свяжем вас с кредитором, который, скорее всего, одобрит ваш запрос, даже если нам придется смотреть за пределами платформы SBA.

Средняя процентная ставка по бизнес-кредитам в 2022 году

Какова средняя процентная ставка по бизнес-кредиту?

Если вы хотите получить кредит для малого бизнеса, чтобы начать или расширить свою компанию, вам может быть интересно узнать среднюю процентную ставку по бизнес-кредиту, поскольку это повлияет на то, что вы платите в целом, чтобы получить финансирование для вашего бизнеса.

Здесь мы рассмотрим средние ставки по бизнес-кредитам и многое другое, чтобы помочь вам понять реальную стоимость финансирования.

Узнайте, на какие ставки по бизнес-кредитам вы имеете право

Получите персонализированные кредитные матчи после регистрации бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту по типу кредита

Средняя процентная ставка по кредиту для малого бизнеса в 2022 году будет варьироваться от 2% или 3% до 100% и более.С таким количеством различных типов бизнес-кредитов, доступных для заемщиков в широком спектре кредитов, ответ не совсем ясен.

Понимание типа кредита, необходимого для вашего бизнеса, и вашей кредитной ситуации может дать вам лучшее представление о том, какую процентную ставку ожидать.

Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту по типу кредита

Тип кредита займа Годовая процентная ставка (воздух)
Традиционный банковский кредит 2% до 13%
SBA кредит 3.25% до 8%
онлайн кредит 7% до 100% 7% до 100%
продавец Cash Advance 20% до 250%
Финансирование счета 13% до 60%

При поиске бизнес-кредита вы можете столкнуться с несколькими типами кредиторов, включая крупные национальные банки, небольшие местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки, микрокредиты и многое другое. Некоторые кредиторы также предоставляют кредиты SBA, которые частично гарантируются США.S. Администрация малого бизнеса.

Кредитные ставки SBA

Ставки по кредитам, выдаваемым SBA (например, EIDL), или по кредитам, гарантированным SBA (таким как кредиты в рамках Программы защиты зарплаты, SBA 7(a) или 504), очень конкурентоспособны, но они различаются в зависимости от типа SBA. заем. Кроме того, кредиторы SBA могут договариваться о ставках в пределах допустимых параметров. Узнайте о ставках по кредитам SBA здесь.

Вы также можете столкнуться с разными процентными ставками для разных типов кредитных программ.Например, обеспеченные кредиты SBA обычно взимают одни из самых низких процентных ставок, потому что у кредитора есть залог, который можно вернуть во владение в случае дефолта владельцев малого бизнеса.

Поскольку некоторые диапазоны процентных ставок очень широки, может быть трудно понять, является ли полученное вами предложение по процентной ставке конкурентоспособным. В результате важно, чтобы вы сравнили несколько вариантов кредита, прежде чем подавать заявку, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Кредиторы малого бизнеса во многих случаях не обязаны использовать годовую процентную ставку (APR) для описания стоимости бизнес-кредитов.Используйте бесплатные кредитные калькуляторы Nav, чтобы перевести стоимость кредита в годовую процентную ставку, чтобы сравнить предложения.

Где я могу найти процентные ставки по бизнес-кредитам сегодня?

С таким количеством различных коммерческих кредиторов нет централизованного места, где можно было бы просмотреть текущие ставки. Также важно отметить, что процентная ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашей кредитоспособности, надежности финансовых показателей и кредитной истории вашего бизнеса.

В случае с традиционными коммерческими кредиторами вам может потребоваться подать заявку, чтобы получить представление о том, на какие ставки вы имеете право.Однако некоторые онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию с помощью простой проверки кредитоспособности, чтобы просмотреть свои ставки перед подачей заявки.

Пообщайтесь с нашими экспертами по кредитам и займам

Получите бесплатные и беспристрастные рекомендации по финансированию, основанные на потребностях вашего бизнеса, от нашей команды экспертов по кредитам и кредитам.

Запланировать звонок

Ставки по кредитам для стартапов выше?

В целом, средняя процентная ставка по бизнес-кредиту для стартапа будет выше, чем для устоявшегося бизнеса. Это связано с тем, что шансы на провал стартапа намного выше, чем для компании, которая уже имеет солидный послужной список.

В некоторых случаях может быть сложно даже получить одобрение на бизнес-кредит, когда вы только начинаете, поскольку традиционные банки и SBA требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет, как правило. Возможно, вам придется выбрать микрокредит, кредитную карту для малого бизнеса или альтернативную форму финансирования, чтобы получить необходимый вам оборотный капитал.

Однако по мере того, как вы создаете свою бизнес-кредитную историю и создаете хорошую историю высоких доходов и денежных потоков, у вас будет больше шансов получить одобрение на бизнес-кредит с более низкой ставкой.

Фиксированные и переменные ставки

Некоторые виды финансирования бизнеса предусматривают фиксированные ставки, что означает, что ставка останется неизменной на весь срок кредита. Другие несут переменные ставки, что означает, что ставка может меняться. Ссуды с плавающей процентной ставкой могут быть привязаны к основной ставке или другим ставкам в экономике.

Переменные ставки часто ниже фиксированных, но они могут нести больший риск для заемщика, поскольку и ставка, и платеж могут измениться. Большинство бизнес-кредитных карт и многие кредитные линии имеют переменные процентные ставки.

Какова минимальная процентная ставка для бизнес-кредита?

Опять же, на этот вопрос нет однозначного ответа. Кредиторы хотят зарабатывать деньги, поэтому они будут взимать проценты за бизнес-линии кредита и ссуды. Но это часто основано на текущих экономических условиях. Прямо сейчас процентная ставка невероятно низка, поэтому, чтобы конкурировать и получить ваш бизнес, кредиторы могут предлагать ставки всего 2%. Если вы получите кредит с фиксированной ставкой, вы будете платить всего 2% за весь срок кредита.Но по мере улучшения экономических условий эта ставка будет расти, если у вас есть переменная процентная ставка.

Сколько стоит бизнес-кредит?

При получении финансирования важно понимать реальную стоимость финансирования. Вы можете занять сотни тысяч долларов… по цене. Проценты, которые вы платите, а также любые сборы, взимаемые кредитором, влияют на ваши расходы на финансирование. И если вы пропустите платеж или опоздаете, может взиматься дополнительная плата.

В процессе подачи заявки внимательно ознакомьтесь с условиями кредита, чтобы понимать, сколько вы будете платить за кредит.Вы можете погасить кредит досрочно, чтобы сэкономить на процентах, но убедитесь, что с вас не будет взиматься штраф за досрочное погашение.

Какие банки дают самые низкие ставки по кредитам для малого бизнеса?

Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, часто предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, но они также часто имеют самые строгие требования. Они часто предпочитают выдавать более крупные кредиты квалифицированным заемщикам. Если у вас нет большого кредита, это может быть не вариант.

Банки и кредиторы, предлагающие кредиты SBA, также предлагают конкурентоспособные ставки, и требования, хотя и высокие, могут быть менее сложными для удовлетворения, чем традиционные банковские кредиты.

Что нужно, чтобы претендовать на низкую процентную ставку?

Кредиторы малого бизнеса обычно обращают внимание на следующие критерии при оценке кредитных заявок:

  • Личный и/или деловой кредитный рейтинг владельцев.
  • Время работы в бизнесе
  • Доход от коммерческой деятельности (обычно основанный на банковских выписках)

Другие факторы, такие как сумма кредита, обеспечение и даже отрасль бизнеса, могут иметь некоторое влияние на ставку, которая будет взиматься.

Невозможно контролировать каждый фактор, влияющий на ваше право на получение кредита для малого бизнеса и процентную ставку. Но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить общий кредитный риск для кредиторов.

Улучшите свой личный и деловой кредит

Многие бизнес-кредиторы смотрят не только на вашу кредитную историю, но и на ваш личный кредитный рейтинг. Это связано с тем, что вам может потребоваться предоставить личную гарантию на случай, если ваш бизнес не сможет погасить долг.

Начните с проверки ваших личных и деловых кредитных отчетов и найдите области, в которых вы можете улучшить. Затем поработайте над решением этих проблем напрямую. Несколько примеров включают погашение больших остатков по кредитным картам, просрочку платежей и избежание ненужных долгов.

Проверьте свой бизнес-кредит, чтобы узнать, на какие кредиты вы имеете право

При регистрации бесплатной учетной записи Nav.Это позволит вам увидеть, есть ли вы уже в реестре бюро кредитных историй. Проверка не повредит вашей кредитной истории.

Проверь сейчас

Плата за понимание

Хотя сборы не включены в вашу процентную ставку, они являются частью расчета вашей годовой процентной ставки (APR) и могут увеличить общую стоимость кредита.Сборы, на которые следует обратить внимание, включают сборы за подачу заявки, сборы за создание, сборы за обработку, сборы за обслуживание, штрафы за досрочное погашение и сборы за закрытие.

Хотя вы не всегда можете избежать всех этих сборов, сравните, что взимают разные кредиторы, чтобы увидеть, можете ли вы снизить сумму денег, которую вам в конечном итоге придется заплатить.

Рассмотреть обеспечение

Поскольку обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, возможно, стоит использовать активы вашего бизнеса для обеспечения кредита.Это особенно легко сделать с финансированием оборудования, потому что вы можете использовать само оборудование в качестве залога. Просто имейте в виду, что вы можете потерять вложенный актив, если не выплатите кредит.

Не сосредотачивайтесь только на платежах

У заемщиков возникает искушение сосредоточиться на ежемесячных платежах и условиях погашения, не полностью понимая стоимость кредита. Но некоторые бизнес-кредиты, как правило, взимают более высокие процентные ставки, независимо от того, насколько надежны ваша кредитная история и финансовые показатели.Например, краткосрочные кредиты, факторинг счетов-фактур и выдача наличных продавцу, как правило, взимают более высокие процентные ставки по кредитам, чем традиционные срочные кредиты.

Это не означает, что эти варианты финансирования не являются жизнеспособными вариантами. В некоторых ситуациях вам может понадобиться воспользоваться ими. Но вы хотите убедиться, что получаете наилучший кредит, основанный на вашей квалификации, и вы хотите быть уверены, что сможете погасить финансирование.

Суть

Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту может варьироваться в зависимости от типа кредитора, у которого вы берете кредит, и типа кредитных продуктов, необходимых вашему бизнесу.Однако процентная ставка, которую вы получаете, может оказаться выше или ниже этой средней, в зависимости от вашей кредитоспособности и того, как работает ваш бизнес.

При сравнении кредитных продуктов для бизнеса обратите внимание как на процентную ставку, так и на комиссию, чтобы понять общую стоимость кредита. Кроме того, ищите возможности улучшить свой кредит, чтобы вы представляли меньший риск для потенциальных кредиторов.

Хотя нет никаких гарантий, что вы получите одобрение с самой низкой ставкой, которую предлагает кредитор, эти действия могут помочь вам претендовать на более выгодные условия.

Повысьте свои шансы на получение финансирования

Создайте бесплатную учетную запись Nav, чтобы получить персонализированные варианты финансирования, подходящие для вашего уникального бизнеса.

Зарегистрироваться

Эта статья была первоначально написана 5 ноября 2019 г. и обновлена ​​29 декабря 2021 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 46 рейтингов со средним показателем 4 звезды.

class=»blarg»>

Purdue Foundry создает новые программы для предпринимателей и может инвестировать до 300 000 долларов в бизнес

WEST LAFAYETTE, Ind. – До 10 команд предпринимателей будут развивать отношения с отраслевыми наставниками и получать рекомендации по построению бизнеса, а также смогут зарабатывать до 30 000 долларов США каждый в рамках новой программы Purdue Foundry под названием Boost. Программа работает в октябре.с 29 по 24 февраля 2022 г.

Команды

примут участие в 10-недельном программировании, включая консультации с местными предпринимателями, наставниками и профессионалами отрасли. У команд есть время до 18 октября, 23:59. применять.

Команды будут отобраны на конкурсной основе; они должны были доказать, что их решение соответствует потребностям рынка, и что они находятся на пороге запуска бизнеса или продукта. После принятия в Boost каждая команда получит неразводняющий грант в размере 5000 долларов США.

Билл Арнольд, управляющий директор Purdue Foundry, сказал, что Boost поможет предпринимателям избежать ловушек, которые мешают многим начинающим стартапам завоевывать рынок.

«Каждая команда будет разрабатывать и повторять эксперименты по взлому роста, которые подготовят их к предварительному или начальному финансированию», — сказал Арнольд. «Участники протестируют свою бизнес-модель, разработают стратегию привлечения клиентов, создадут воспроизводимую модель продаж, разработают или усовершенствуют экономику и финансы подразделения, разработают надежную стратегию интеллектуальной собственности, разработают стратегию создания команды-победителя и разработают стратегию акционерного капитала».

Boost завершится бизнес-презентациями перед группой венчурных капиталистов ранних стадий и бизнес-ангелов.Если два эксперта решат, что команда достойна инвестиций, Purdue Foundry вложит в этот бизнес 25 000 долларов.

Арнольд сказал, что инвестирование до 250 000 долларов США в 10 предпринимательских команд, а также 50 000 долларов США в виде неразводняющих грантов подчеркивает приверженность Purdue Foundry развитию предпринимательской экосистемы Университета Пердью.

«Поддержка предпринимателей и их деловых предприятий посредством этих инвестиций может привести к более успешному и устойчивому бизнесу. Трудно начать путь к масштабируемой компании, которая меняет мир.Мы надеемся, что Boost упростит влияние этих компаний», — сказал Арнольд.

О литейном заводе Purdue  

ThePurdue Foundry — это центр предпринимательства и коммерциализации, специалисты которого помогают новаторам Purdue создавать стартапы. Литейный завод Purdue находится в ведении исследовательского фонда Purdue Research Foundation, получившего в 2019 году награду Университетов за инновации и экономическое процветание от Ассоциации государственных и земельных университетов.Свяжитесь с литейным заводом Purdue по адресу[email protected]

Автор: Стив Мартин, [email protected]

Источник: Билл Арнольд, [email protected]

Руководство по займам для малого бизнеса: как найти лучший кредит для вашей компании

SARINYAPINNGAM/iStockPhoto / Getty Images

Одним из важнейших компонентов для развития успешного бизнеса являются деньги, но предпринимателям в Канаде на удивление трудно получить к ним доступ.В этом руководстве владельцы бизнеса могут получить представление о том, как получить правильный кредит для своей компании. Мы освещаем основы получения бизнес-кредитов и включаем подробные обзоры многих крупнейших онлайн-кредиторов Канады.

Начало работы

Обещаний простого и быстрого онлайн-финансирования для владельцев малого бизнеса множество. Вместо длительных заявлений и недель, потраченных на ожидание решения и депозита, новые компании и авторитетные банки рекламируют простые и удобные онлайн-приложения, за которыми быстро следуют автоматизированные решения и быстрые средства.

Но по мере того, как рынок онлайн-кредитования в Канаде меняется — как новые кредиторы, так и традиционные банки переходят в онлайн, чтобы предлагать кредиты, кредитные линии и выдачу наличных, — предприниматели по всей стране все еще пытаются получить капитал.

«Многие фирмы, особенно на этапе стартапа, изо всех сил пытаются найти подходящие варианты кредитования», — говорит Дэн Келли, президент Канадской федерации независимого бизнеса.

«Есть дополнительные трудности, в зависимости от сектора экономики, региона, в котором вы находитесь, размера вашего бизнеса, продолжительности владения им, пола владельца.Все эти факторы могут привести к еще более сложным отношениям с банком», — говорит г-н Келли.

Личное имущество часто является обязательным требованием. Например, отсутствие дома может привести к отказу в бизнес-кредите. Кроме того, исследования показывают, что как новым иммигрантам, так и женщинам труднее получить доступ к финансированию.

Подайте заявку на финансирование до того, как оно вам отчаянно понадобится, советует Анджела Ричардсон, бухгалтер и партнер Richardson Miller LLP, которая работает со многими малыми предприятиями и возглавляет совет Alberta Women Entrepreneurs.»Быть инициативным. Не жди, пока станет больно».

Время подачи заявки, одобрения и получения денег зависит от кредитора, но может варьироваться от недели до месяца.

Эндрю Захариа, основатель бухгалтерской фирмы AZ в Торонто, которая специализируется на малом бизнесе, говорит, что если вы решили занять деньги, первым шагом будет составление и подготовка финансовой отчетности вашей компании. По словам г-на Захариа, кредиторы, как правило, обращают внимание на финансовые показатели за последние два года и могут также принять данные за текущий год.(Если ваш бизнес растет, а финансовые показатели в текущий период более благоприятны, может быть хорошей идеей предоставить цифры за текущий год.) Прочтите дополнительные советы по получению кредита для малого бизнеса.

Кредит для малого бизнеса BDC

С 2015 года Банк развития бизнеса Канады (BDC), полностью принадлежащий правительству Канады, предлагает онлайн-кредит для малого бизнеса.

Тип: Срок

Право на участие: Канадские предприятия, приносящие доход не менее двух лет.Нужна хорошая кредитная история.

Сумма: До 100 000 долларов США

Ставка и срок: Кредит предоставляется по плавающей базовой ставке 6,05% плюс дополнительная процентная ставка в диапазоне от 1% до 12%, в зависимости от BDC оценка риска. Срок — пять лет. Существует ежегодная комиссия за управление кредитом в размере 150 долларов США.

Погашение: Владельцы бизнеса могут отложить выплаты капитала в первые шесть месяцев и платить только проценты; после этого кредит погашается 60 ежемесячными платежами.Штрафы за досрочное или единовременное погашение не предусмотрены.

Скорость: BDC сообщает, что время, необходимое для заполнения заявки, зависит от того, сколько информации имеется у предпринимателя. После заполнения заявки время обработки варьируется от одного до пяти рабочих дней. Как только BDC разрешает кредит, получение денег обычно занимает от четырех до 48 часов.

Как это работает: Владельцы бизнеса заполняют онлайн-заявку, содержащую ряд вопросов о бизнесе, конкретном проекте, для которого требуется кредит, и информацию об акционерах.Если владельцу бизнеса одобрен и предложен кредит, требуется личная гарантия.

Что вам нужно знать: Онлайн-кредит BDC для малого бизнеса — хороший вариант для предприятий, не одобренных банками. Хотя ставки BDC не такие низкие, как у крупных банков, они ниже, чем у многих альтернативных кредиторов. Узнайте больше об онлайн-кредитной платформе BDC.

BMO Business Xpress

Служба BMO Business Xpress, запущенная в октябре 2018 года, обещает сократить время утверждения кредитов для малого бизнеса с недель до минут.

Тип: Срок

Право на участие: Любой малый бизнес может подать заявку. Проверяются как личные, так и деловые кредиты.

Сумма: До 500 000 долларов США

Ставка и срок: BMO заявляет, что ее «конкурентоспособные ставки» основаны на основной ставке 3,95% плюс дополнительная процентная ставка в диапазоне от 1% до 9%. Стоимость заявки начинается от 500 долларов. Также может взиматься ежегодная плата. Срок кредита колеблется от одного до пяти лет.

Погашение: Выплаты производятся ежемесячно. Кредит открыт для погашения в любое время, без каких-либо штрафов.

Скорость: Служба использует стратегию автоматического вынесения решения, поэтому клиент в отделении может перейти от разговора к созданию документа и регистрации менее чем за 30 минут. В большинстве случаев деньги передаются бизнесу в тот же или на следующий день.

Как это работает: Платформа BMO использует технологию анализа данных для проверки малого бизнеса, процесс, который, по ее словам, «значительно» сокращает период одобрения кредитов для малого бизнеса.Заемщики по-прежнему должны подавать заявки на этот продукт лично, но BMO говорит, что работает над разработкой онлайн-версии.

Что вам нужно знать: Наш тестировщик был проинформирован о том, что он не имеет права подавать заявку, так как у него есть кредитная линия в другом банке, и BMO должен иметь право первого требования на свои активы. Однако банк утверждает, что он открыт для бизнеса для тех, кто может иметь отношения с другими кредиторами. Узнайте больше о BMO Business Xpress.

Clearbanc

Clearbanc — это финансовая онлайн-компания, возглавляемая Мишель Романов из Dragons’ Den , которая обслуживает интернет-компании, которым нужны деньги на маркетинг.Как и в случае с другими продуктами по выдаче наличных, заемщики Clearbanc получают аванс и возвращают авансированные деньги, а также комиссию в виде заранее установленного процента от их продаж.

Тип: Предприятие по выдаче наличных

Право на участие: Компании электронной коммерции и потребительские SaaS (программное обеспечение как услуга) со среднемесячным доходом не менее 10 000 долларов США за последние шесть месяцев. Предприятия должны быть зарегистрированы.

Сумма: От 10 000 до 10 миллионов долларов

Ставка и срок: Заемщики возвращают авансированные деньги плюс комиссия от 6 до 12 процентов.5 процентов (плата, которая отличается от годовой процентной ставки, колеблется в зависимости от того, как расходуются деньги). Сроки погашения варьируются, так как они основаны на проценте от продаж. Заемщики обычно погашают авансы в течение шести-двенадцати месяцев.

Возврат: Возврат денежных средств осуществляется за счет того, что платежная система предприятия направляет согласованный процент доходов в Clearbanc до тех пор, пока не будут погашены аванс и комиссия. Уровень окупаемости может варьироваться от 1% до 20% от продаж.

Скорость: В то время как Clearbanc обещает, что вы можете подать заявку онлайн «за считанные минуты», а деньги могут поступить всего за 24 часа, обычно бизнесу требуется около недели, чтобы все настроить.

Как это работает: Кандидаты предоставляют Clearbanc цифровой доступ только для чтения к своему корпоративному банковскому счету, счетам для обработки платежей и учетным записям для онлайн-рекламы (обычно Google Ads или Facebook). Clearbanc использует эти данные для оценки бизнеса и определения предложения автоматического финансирования.Средства депонируются на банковский счет компании или добавляются на «маркетинговую карту Clearbanc».

Что вам нужно знать: Clearbanc — хороший вариант для растущего бизнеса электронной коммерции, потому что это быстро, нет личной проверки кредитоспособности, и предпринимателю не нужно рисковать личными активами или отказываться от капитала в капитале. Компания. Стоимость прозрачна и разумна по сравнению с другими онлайн-кредиторами. Узнайте больше на Clearbanc.

FundThrough

FundThrough, запущенный в 2014 году, предлагает финансирование счетов, при котором владельцы бизнеса получают денежный аванс по своим счетам.

Право на участие: Любой, кто выставляет счета другим предприятиям и ждет оплаты, может использовать FundThrough, говорит исполнительный директор Стивен Устер. FundThrough не проверяет личный кредит и не требует подробной финансовой информации. Владелец бизнеса загружает свой счет на онлайн-платформу FundThrough и отвечает на основные вопросы о своем бизнесе или может подключить источники данных (например, свое бухгалтерское программное обеспечение) непосредственно к FundThrough. FundThrough одобряет около 80% заявителей.

Финансирование экспресс-счета: Этот продукт является вариантом начального уровня FundThrough. Предприятия могут авансировать счета на сумму до 50 000 долларов США. Владелец бизнеса отправляет свои счета в FundThrough, получает 100 процентов от суммы счета в течение 24–48 часов, а затем возвращает сумму счета в FundThrough равными платежами в течение 12 недель с комиссией в размере 0,5 процента от добавленной стоимости счета. в неделю или до 6% в течение 12 недель. Авансы погашаются с автоматическим еженедельным погашением, и штраф за досрочное погашение не взимается.

PRO Invoice Factoring: PRO предлагает заемщикам больше денег по более низкой ставке по сравнению с опцией Express Invoice, но для того, чтобы соответствовать требованиям, предприятия должны продавать «более качественным» клиентам (как правило, более крупным, устоявшимся фирмам). PRO Invoice Factoring допускает неограниченный лимит на выставление счетов-фактур. Авансируется до 100 процентов стоимости счета. Процентная ставка колеблется от 1% до 3% в месяц, и FundThrough заявляет, что определяет эту ставку в зависимости от способности клиента оплачивать счет и сколько времени потребуется клиенту для оплаты.Используя PRO Invoice Factoring, получение средств занимает два-три дня.

Что вам нужно знать: FundThrough — это вариант для владельцев бизнеса с неоплаченными счетами, которые хотят закрыть краткосрочные разрывы денежных потоков, но владельцы бизнеса должны знать, что стоимость займа выше, чем у традиционных кредиторов.

HSBC eCredit

Владельцы малого бизнеса могут подать онлайн заявку на кредитную линию и быстро получить решение.

Тип: Кредитная линия

Право на участие: Предприятия должны работать в Канаде и иметь годовой валовой доход менее 5 миллионов долларов.Требуются подготовленные бухгалтером финансовые отчеты и личные и деловые кредитные чеки.

Сумма: от 5000 до 120 000 долларов

Ставка и срок: Срок не установлен. Процентная ставка зависит от основной ставки. Хотя HSBC не публикует свои диапазоны ставок, он говорит, что средняя ставка составляет 7,45% (текущая основная ставка 3,95% плюс 3,5%).

Погашение: В отличие от стандартного кредита, кредитная линия накапливает проценты только тогда, когда деньги используются.Предприятия также платят ежемесячную плату в размере 20 долларов США. В настоящее время плата за установку не взимается.

Скорость: Владельцы бизнеса загружают банковские выписки и финансовые отчеты и заполняют онлайн-заявку, выполнив 13 шагов. Функция автоматического принятия решения означает, что в большинстве случаев владельцы бизнеса могут услышать ответ за считанные секунды. Некоторые приложения требуют ручного просмотра, и в этом случае решение занимает несколько дней. После подписания документов новая кредитная линия доступна в течение двух рабочих дней.

Как это работает: Владельцы бизнеса подают онлайн-заявку и, в случае одобрения, получают кредитную линию, что дает им доступ к деньгам для своего бизнеса по мере необходимости.Если владелец бизнеса одобрен и принимает кредитную линию, он должен подписать документы в филиале.

Что вам нужно знать: Для предприятий, получивших разрешение на использование HSBC eCredit, этот продукт является хорошим вариантом, обеспечивающим легкий доступ к деньгам без необходимости платить за них много. Узнайте больше о HSBC eCredit.

Lendified

Компания Lendified, основанная бывшими руководителями банка в 2015 году, обещает кредиты на сумму до 150 000 долларов США всего за 48 часов.

Тип: Срок действия

Право на участие: Зарегистрированные предприятия в Канаде с опытом работы не менее шести месяцев, годовым доходом не менее 100 000 долларов США и личным кредитным рейтингом не менее 610.

Сумма: от 5000 до 150 000 долларов

Ставка и срок: Кредит предоставляется на срок до 24 месяцев, погашение производится каждые две недели. Lendified не использует годовую процентную ставку для этого продукта. Заемщики получают годовую процентную ставку, которая, по словам Lendified, колеблется от 8,99% до 18,99%. Lendified заявляет, что некоторым предприятиям с «сильной кредитоспособностью» могут быть предложены более низкие ставки. Также взимается комиссия за отправку в размере 3%.

Погашение: Погашение производится каждые две недели.Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, если погашение происходит из денежного потока бизнеса, но Lendified говорит, что может взиматься комиссия, если погашение производится путем рефинансирования через другие финансовые учреждения.

Скорость: Заемщики подают онлайн-заявку примерно за 10 минут, представляют выписки из банка за шесть месяцев и мгновенно получают расчет стоимости. Далее представитель Lendified звонит заемщику в течение одного рабочего дня и задает дополнительные вопросы. По словам Lendified, если заемщик одобрен и принимает предложение о кредите, средства обычно поступают в течение двух-четырех дней.

Как это работает: Заемщики заполняют онлайн-заявку, сообщая основную информацию о себе, своем бизнесе и его финансовых показателях. Продукт работает так же, как и другие срочные кредиты, но погашение производится каждые две недели, а не ежемесячно, и срок, как правило, короче (до двух лет).

Что вам нужно знать: Стоимость займа высока по сравнению с традиционными кредиторами. Заемщики должны понимать, на что они подписываются и как работает годовая процентная ставка.При годовой процентной ставке, обычно используемой для кредитов, каждое погашение уменьшает основную сумму, на которую рассчитываются проценты. При годовой процентной ставке выплаты не уменьшают основную сумму, на которую начисляются проценты. Узнайте больше на Lendified.

Lending Loop

Lending Loop — это онлайн-платформа, которая связывает малые предприятия, ищущие капитал, с канадцами, которые хотят ссудить деньги малым предприятиям. Компания позиционирует себя как первую в Канаде полностью регулируемую платформу однорангового кредитования для малого бизнеса.

Тип: Срок действия

Право на участие: Предприятия должны работать в течение одного года или дольше, иметь годовой доход более 100 000 долларов США, быть зарегистрированными как корпорация или товарищество, а владелец должен иметь минимальный личный кредитный рейтинг из 600.

Сумма: от 1000 до 500 000 долларов

Ставка и срок: Процентные ставки варьируются от 6 до 26 процентов в год в зависимости от рейтинга риска бизнеса. Предприятия также платят комиссию за выдачу, добавленную к стоимости кредита, которая колеблется от 3 до 6 процентов.5 процентов. Срок кредита варьируется от трех месяцев до пяти лет.

Погашение: Владельцы бизнеса вносят фиксированный ежемесячный платеж в течение заранее определенного срока.

Скорость: Lending Loop говорит, что заполнение онлайн-заявки на кредит занимает пять минут. Время, необходимое для получения денег, варьируется, поскольку каждый кредит публикуется на онлайн-рынке Lending Loop, где кредиторы могут инвестировать. Среднее время финансирования составляет восемь дней. Среднее время финансирования кредитов менее 50 000 долларов США составляет 3.5 дней.

Как это работает: После заполнения онлайн-заявки одобренным заемщикам присваивается рейтинг кредита и они получают предложение по кредиту. Если заемщик принимает это предложение, ссуда размещается на онлайн-рынке Lending Loop на 30 дней с возможным продлением на 15 дней. Как только кредит финансируется, деньги переводятся на банковский счет бизнеса.

Что вам нужно знать: Lending Loop лучше всего подходит для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей и прибыльным бизнесом с денежным потоком.Стоимость займа варьируется в зависимости от рейтинга риска бизнеса. Для некоторых предприятий ставки разумны по сравнению с другими онлайн-кредиторами. Узнайте больше о Lending Loop.

Merchant Growth

Merchant Growth, ранее известная как Merchant Advance Capital, является базирующейся в Ванкувере компанией, которая предлагает малым предприятиям два типа торговых продуктов по выдаче наличных, а также бизнес-линии.

Право на участие: Предприятия с минимальным среднемесячным объемом продаж в размере 10 000 долларов США и шестимесячной историей.Merchant Growth проверяет личные и деловые кредитные рейтинги и требует банковских выписок.

Скорость: Финансирование в тот же день возможно, но в среднем проходит четыре дня от заполненной заявки до получения денег в банке.

Гибкое решение: Как и в случае с другими продуктами по выдаче наличных, заемщики получают капитал в качестве аванса и возвращают его плюс комиссия в виде заранее установленного процента от ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам, в диапазоне от 4 процентов до 15 процентов.Сроки погашения варьируются, так как они основаны на проценте от продаж. Сумма аванса колеблется от 5 000 до 500 000 долларов, в среднем около 40 000 долларов. Merchant Growth сообщает, что стоимость для заемщика выражается в виде факторной ставки в диапазоне от 1,13% до 1,28%. Займ 100 000 долларов США по факторной ставке 1,20% в течение 12 месяцев, например, означает, что заемщик вернет 120 000 долларов США. Диапазон факторной ставки ниже для продуктов со сроком действия шесть или девять месяцев и выше для продуктов со сроком действия более 15 месяцев.Плата за создание не взимается.

Фиксированное решение: Этот продукт, а также выдача наличных продавцом, настроен аналогично Flex Solution, за исключением того, как происходит погашение. Вместо того, чтобы погашать аванс за счет фиксированного процента от продаж по кредитным и дебетовым картам, заемщик выплачивает фиксированную ежедневную или еженедельную сумму. Предприятия, которые не обрабатывают дебетовые или кредитные карты, имеют право на этот продукт. В отличие от Flex Solution, где срок может варьироваться, поскольку он основан на продажах, существует установленный срок — обычно 12 месяцев.

Что вам нужно знать: Стоимость займа выше, чем у традиционных кредиторов. Заемщики должны понимать, на что они подписываются и как ежедневные или еженедельные выплаты повлияют на их бизнес. Flex Solution может быть особенно сложно предсказать, поскольку сумма погашения колеблется в зависимости от продаж. Узнайте больше о росте продаж.

OnDeck Canada

Глобальная компания OnDeck, работающая в Канаде, в апреле объединилась с базирующейся в Монреале финансовой группой Evolocity.OnDeck Canada предлагает услуги на английском и французском языках; Основными продуктами компании являются срочные кредиты и денежные авансы для продавцов, называемые гибкими фондами.

Право на участие: Предприятие должно быть создано не менее шести месяцев и получать доход от 15 000 до 20 000 долларов в месяц. Проверяются личные и деловые кредиты. Приложение включает в себя обмен основной бизнес-информацией и выписками из банковских счетов за три месяца. Генеральный директор OnDeck Canada Нил Векслер говорит, что владельцу бизнеса требуется от четырех до восьми минут, чтобы заполнить онлайн-заявку.Компания стремится к тому, чтобы с момента обращения владельца бизнеса до получения денег прошло 24 часа.

Срочный кредит: Сумма варьируется от 5 000 до 300 000 долларов США. Кредит погашается ежедневно или еженедельно посредством установленного платежа на срок от шести до 15 месяцев. OnDeck не использует годовую процентную ставку для этого продукта. Компания заявляет, что сумма выплачиваемых процентов колеблется от 8 до 29 центов на каждый заемный доллар, и более низкие ставки могут быть предложены предприятиям с «сильной кредитоспособностью».”

Flex Funds: Этот продукт представляет собой выдачу наличных продавцом, при которой заемщики возвращают выданные деньги в виде заранее установленного процента от их продаж в диапазоне от 1 до 20 процентов. Бизнес может быть продвинут $ 5000 до $ 300000. Компания заявляет, что ее цена на этот продукт выражается в виде факторной ставки и колеблется от 1,20 до 1,30, что означает, что заемщик будет платить от 20 до 30 центов за каждый взятый взаймы доллар. Кредит погашается ежедневно в процентах от продаж по дебетовым и кредитным картам, поэтому сумма платежа меняется каждый день, и нет фиксированного срока для погашения.

Что вам нужно знать: Стоимость займа выше, чем у традиционных кредиторов. Заемщики должны понимать, на что они подписываются и как ежедневные или еженедельные выплаты повлияют на их бизнес. Продукт Flex Funds может быть сложнее прогнозировать, поскольку сумма погашения колеблется в зависимости от продаж.

Thinking Capital

Компания Thinking Capital, основанная в 2006 году, на протяжении многих лет имела разные названия и предложения. Сегодня монреальская компания, принадлежащая Purpose Financial LP, предлагает услуги на английском и французском языках.Его самый популярный продукт — срочный кредит под названием «Фиксированное финансирование». Также предлагается выдача наличных продавцом, называемая Flex Financing, и финансирование счетов. Thinking Capital также сотрудничает с другими компаниями, такими как Moneris Solutions Corp. и National Bank of Canada, для предложения продуктов.

Право на участие: Thinking Capital требует основных сведений о бизнесе и объеме продаж. Владелец бизнеса подает информацию онлайн, что занимает от 5 до 10 минут, затем звонит представитель Thinking Capital и собирает дополнительную информацию.Финансирование предоставляется в течение 24 часов. В то время как личный кредит владельца бизнеса проверяется, Thinking Capital говорит, что денежный поток бизнеса и ежедневные транзакции играют большую роль в одобрении, чем кредитный рейтинг. Thinking Capital обычно не финансирует бизнес с историей менее шести месяцев.

Фиксированное финансирование: Фиксированный — это кредит для малого бизнеса до 300 000 долларов США. Срок составляет от 6 до 12 месяцев, выплаты производятся ежедневно. Thinking Capital не использует годовую процентную ставку для этого продукта.Компания заявляет, что цена займа варьируется в зависимости от клиента и выражается в виде комиссии в размере от 8 до 22 процентов от общей суммы займа в год. Например, заем в размере 100 000 долларов США в течение одного года будет стоить от 8 000 до 22 000 долларов США. Thinking Capital также предлагает «пополнения», когда владельцы бизнеса могут занимать больше денег после того, как они погасят 35, 60 и 90 процентов своего кредита, а также «выплаты покрытия», когда депозиты вносятся на избранных каникулы.

Flex Financing: Flex — это выдача наличных продавцом, при которой заемщики возвращают выданные деньги в виде заранее установленного процента от их ежедневных продаж.Бизнес может получить до 300 000 долларов. Thinking Capital сообщает, что цена займа обычно колеблется от 12 до 28 процентов от общей суммы займа. Заранее установленный процент от ежедневных продаж (удерживаемый для погашения кредита) варьируется от 4 до 18 процентов.

Что вам нужно знать: Стоимость займа высока по сравнению с традиционными кредиторами. Заемщики должны понимать, на что они подписываются и как ежедневное погашение повлияет на их бизнес. Гибкий продукт может быть сложнее прогнозировать, потому что сумма погашения колеблется в зависимости от продаж.Кроме того, компаниям необходимо полностью понимать дополнительные функции, такие как «Пополнения» и «Платежи за покрытие», и то, как они повлияют на их бизнес. Узнайте больше о Thinking Capital.

Бизнес-кредиты для стартапов: 7 лучших вариантов финансирования в 2020 году

10 лучших вариантов кредита для стартапов

Действительно ли существуют варианты финансирования для

стартапов ? Да!

Если бизнес существует и работает более пяти лет, у него есть несколько вариантов обеспечения капитала для бизнеса, особенно с учетом растущей индустрии альтернативного кредитования.Но куда стартапам обратиться за финансированием?

«Стартап» не обязательно означает следующую миллиардную компанию из Силиконовой долины; это также может означать следующий местный бизнес. Подумайте о химчистке, ресторане, механике, студии йоги, домашнем интернет-бизнесе или даже о новом выпускнике колледжа, который хочет открыть стоматологическую практику. Если вы хотите начать свой собственный бизнес по грузоперевозкам или открыть пекарню, вы обнаружите, что стартапы всех форм и размеров имеют уникальные потребности в финансировании.

Среди более чем 600 000 новых предприятий, создаваемых каждый год в Соединенных Штатах, нехватка капитала является одной из основных причин неудач в бизнесе. Понимая, насколько важен капитал, Seek Capital составил подробное руководство для владельцев стартапов о том, как получить столь необходимые средства, необходимые для запуска и развития бизнеса.

Сравнить Лучшие варианты кредита для стартапа
Источник финансирования Лучший для Принять меры
Стартовый кредит SBA Низкие процентные ставки и долгосрочность Получить дополнительную информацию
Кредитные карты для бизнеса Низкие процентные ставки, скорость финансирования и гибкость средств Получить дополнительную информацию
Финансирование оборудования Приобретение специального оборудования Получить дополнительную информацию
Друзья и семья Гибкость фондов и скорость финансирования Получить дополнительную информацию
Бизнес-ангелы Диапазон финансирования Получить дополнительную информацию
401k Пролонгация Диапазон финансирования и гибкость фондов Получить дополнительную информацию
Краудфандинг Диапазон финансирования и гибкость фондов Получить дополнительную информацию

Стартовый кредит SBA

Лучший вариант с низкими процентными ставками и долгосрочной перспективой

Кредиты для управления малым бизнесом (SBA) отлично подходят для низких ставок и длительных сроков.Эти кредиты идеально подходят для владельцев бизнеса, которые терпеливы и соответствуют строгим правилам SBA. Для начинающего бизнеса владелец бизнеса обычно должен внести 20-30-процентный вклад в капитал вместе с банком-кредитором.

Как это работает?

Получить стартовый кредит SBA может быть сложно, но это того стоит, если вы соответствуете критериям. Размер финансирования варьируется от 25 000 до 350 000 долларов. Имейте в виду, что вы можете использовать эти средства только на утвержденные расходы, и получение финансирования займет от трех до шести месяцев, если вы сможете выполнить все строгие требования.

Как получить одобрение?

Чтобы получить одобрение на получение бизнес-кредита SBA для стартапа, вам потребуются следующие бизнес-документы:

  • Бизнес-план
  • Финансовые прогнозы на два-пять лет
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Бухгалтерский баланс
  • Личный финансовый отчет

Вы также должны быть в бизнесе более шести месяцев, в отличие от использования кредитных карт, которые не требуют, чтобы бизнес фактически начал работать.

Сколько это стоит?

Самая большая проблема с кредитами для запуска малого бизнеса SBA заключается в том, что они требуют, чтобы владелец вносил 20-30 процентов в кредит. Однако, если вы можете это сделать, вы можете получить от 25 000 до 350 000 долларов по очень конкурентоспособной ставке. Например, руководство по процентной ставке по кредиту 7(a) представляет собой базовую ставку плюс 2,75–4,75 процента в зависимости от суммы кредита и сроков погашения. Кроме того, для этого типа кредита запрещены сборы за выдачу.

SBA — это правительственное агентство США, которое оказывает поддержку предпринимателям и малому бизнесу. Ссуды SBA предоставляются через банки, кредитные союзы и другие кредиторы, сотрудничающие с SBA. SBA предоставляет государственную гарантию на часть кредита.

Внутренний обзор о том, как работают кредиты для стартапов SBA

На самом простом уровне SBA работает с утвержденными кредиторами, гарантируя определенный процент ссуды в случае дефолта, если кредитор предоставляет ссуду в соответствии с заданными условиями SBA.Это означает, что кредитор гарантируется, а не предприниматель. Поскольку SBA гарантирует кредит, он требует, чтобы кредит был с низким уровнем риска. SBA и кредитор будут учитывать следующие факторы при оценке кандидата на получение кредита:

  • Личные инвестиции
  • Многолетний опыт работы в отрасли
  • Время работы
  • Бизнес-план
  • Финансовое прогнозирование

Они хотят убедиться, что они действительно кредитуют предприятия, которые имеют проверенную репутацию и способность продолжать расти и погашать кредит

По данным SBA, при использовании программы микрозаймов вы можете претендовать на получение до 50 000 долларов США.У SBA есть программа кредитования, известная как 7(a), которую также можно использовать для открытия бизнеса. Максимальная сумма кредита SBA 7 (a) составляет 5 миллионов долларов. Он не устанавливает минимальную сумму кредита. Средняя сумма кредита 7(a) в 2015 финансовом году составила 371 628

долларов США.

Проблема использования кредитов SBA для открытия бизнеса

Проблема с кредитами SBA заключается в том, что для того, чтобы претендовать на получение кредита, вам, как правило, необходимо предоставить залог или 20-процентный взнос в капитал.Это означает, что на каждый доллар, который вы занимаете, вы должны внести 0,20 доллара. Например, если вы хотите занять 100 000 долларов, SBA потребует от вас внести 20 000 долларов из собственного стартового капитала. Некоторым новым владельцам бизнеса может быть сложно собрать такой капитал.

Стартовые кредиты SBA имеют строгие квалификационные критерии, поскольку в конечном итоге их страхует федеральное правительство. По этой причине кредиторы проводят существенную комплексную проверку, включая обширный процесс подачи заявок и особые требования к документам.Процесс подачи заявки тщательный и не имеет гарантий одобрения. Однако для правильного бизнеса и кандидата маршрут SBA может быть идеальным, поскольку ставки SBA, как правило, конкурентоспособны и предусматривают долгосрочные условия, чтобы гарантировать, что ежемесячный платеж будет управляемым для владельца начинающего бизнеса.

Что делать дальше

Узнайте, соответствуете ли вы критериям заявки на получение кредита SBA. Хотя кредиты SBA не идеально подходят для всех владельцев бизнеса, кредиты SBA могут быть идеальным выбором для финансирования вашего стартапа, если вы соответствуете критериям, можете внести капитал и достаточно терпеливы, чтобы пройти через этот процесс.Своевременное финансирование обычно является неотъемлемой частью выживания бизнеса.

Деловые кредитные карты

Лучший по низким процентным ставкам, скорости финансирования и гибкости фондов

Кредитные карты для бизнеса являются наиболее популярной формой финансирования бизнеса, поскольку они имеют множество преимуществ и привилегий. Бизнес-кредитные карты должны, по крайней мере, играть роль в каждом плане финансирования стартапов. Финансирование с визитных карточек может варьироваться от 5 000 до 150 000 долларов США и может расти с хорошей историей платежей.Нередко вы начинаете с бизнес-кредитной карты с лимитом в 10 000 долларов, а в течение 12 месяцев видите, что этот лимит поднимается до 100 000 долларов из-за интенсивного использования и истории платежей.

Одним из основных преимуществ бизнес-кредитных карт является отсутствие ограничений на использование денег. Еще одно преимущество заключается в том, что скорость финансирования чрезвычайно высока: вы можете получить деньги в течение пяти рабочих дней.

Как это работает?

Документация, необходимая для финансирования начинающего бизнеса с помощью кредитных карт, минимальна, в зависимости от того, какой банк вы используете.Вам просто нужны документы о регистрации бизнеса, федеральный идентификационный номер налогоплательщика (EIN) и устав. Время в бизнесе может быть нулевым с сильным личным кредитным рейтингом, поэтому кредитные карты обычно считаются лучшим вариантом финансирования для начинающих предприятий, которые работают менее 6 месяцев. Нет необходимости вносить какие-либо деньги, чтобы получить этот тип финансирования запуска, в отличие от стартовых кредитов SBA или финансирования оборудования, которые требуют значительного вклада со стороны заемщика.

Сколько это стоит?

Ставки по бизнес-кредитной карте могут быть отличными. Вы можете получить 0-процентную годовую процентную ставку (APR) по некоторым кредитным картам на срок до 15 месяцев. Вы также можете воспользоваться бонусными программами, чтобы путешествовать бесплатно или получить кэшбэк. В отличие от кредитов для малого бизнеса, бизнес-кредитные карты не имеют абсолютно никакой комиссии за создание стартапа, поэтому вы должны использовать кредитные карты, по крайней мере, как часть вашего плана финансирования стартапа.

Большинство людей не сразу думают о кредитных картах как о способе получить стартовый бизнес-кредит, но использование бизнес-кредита является одним из наиболее распространенных способов старта нового бизнеса. Продолжайте читать советы Seek Capital об умных способах сделать бизнес-кредитные карты частью вашего плана финансирования.

Большинство предприятий используют бизнес-кредитные карты в качестве источника оборотного капитала, но это также означает, что многие владельцы бизнеса по-прежнему используют свои некоммерческие стандартные кредитные карты для своего бизнеса.Использование личной кредитной карты хорошо работает, если у вас есть карта, специально предназначенная для бизнеса, или если вы ведете отличный учет. Обычно рекомендуется избегать использования одной и той же карты для деловых и личных расходов.

Почему я должен рассматривать кредитные карты?

Кредитные карты — один из самых быстрых и простых способов получить доступ к капиталу. У каждого банка есть свои собственные критерии, но, как правило, они ищут кандидатов с кредитным рейтингом 680+ для FICO8 и действующей кредитной картой с кредитным лимитом в размере 5000 долларов США, который поддерживается в течение как минимум трех лет.

Кредитные карты работают так же, как и необеспеченная кредитная линия, то есть вы можете использовать средства, возвращать их, а затем снова использовать и продолжать погашать и использовать. По этой причине кредитные карты идеально подходят для ежемесячных расходов, таких как инвентарь, аренда и другие частые счета. Кредитные карты предоставляют владельцу бизнеса возможность оплачивать свои регулярные расходы, пользоваться условиями оплаты — обычно нетто 30 — и, при необходимости, иметь баланс.Итак, подумайте об этом так: допустим, вы покупаете инвентарь на сумму 10 000 долларов с помощью своей кредитной карты. Обычно у вас будет ежемесячная чистая прибыль 15 на ежемесячных чистых условиях 30. Теперь это дает вам возможность покупать инвентарь, размещать его на полках, продавать инвентарь, например, за 15 000 долларов, и оплачивать инвентарь после того, как вы его уже продали. Эта гибкость означает, что потенциально ни за один из этих запасов не придется платить из своего кармана. Теперь это хороший способ вести бизнес!

Помимо условий оплаты, многие бизнес-кредитные карты предлагают огромные вознаграждения.На самом деле, эксперты по кредитным картам Seek Capital рекомендуют вам пытаться проводить каждую транзакцию через кредитную карту, чтобы заработать баллы. Достаточно легко заработать достаточно баллов, чтобы получить бесплатный ежегодный отпуск для себя и своей семьи.

Прежде чем прыгать вслепую со случайной бизнес-кредитной картой, важно понять, какая из них лучше всего подходит для вас, ваших требований и ваших прав. Существует большой выбор различных типов кредитных карт с различными преимуществами и недостатками, и у каждого владельца бизнеса есть свои уникальные потребности.

Найдите лучший совет по кредитным картам от Capital

Не думайте, что вам нужно ограничиваться только одной бизнес-кредитной картой. Большинство владельцев малого бизнеса имеют несколько бизнес-кредитных карт.

Почему несколько карт?

Существует несколько причин, по которым вам может понадобиться несколько бизнес-кредитных карт. С несколькими картами вы можете:

  1. Доступ к дополнительному капиталу

    Если вы получаете бизнес-кредитную карту с лимитом в 10 000 долларов, этого может быть недостаточно для нужд вашего бизнеса.Если это так, наличие второй или третьей карты может быть полезным.

  2. Максимизируйте денежный поток

    Как владелец начинающего бизнеса, вы будете нести как единовременные расходы на первоначальную настройку, так и текущие ежемесячные расходы. Вы можете положить эти расходы на карты с лучшими для них условиями. Например, некоторые бизнес-кредитные карты предусматривают 0 процентов в течение первых девяти или 12 месяцев, что многие владельцы бизнеса используют в своих интересах для крупной покупки, которую они могут оплачивать каждый месяц.Если вы покупаете оборудование за 12 000 долларов по кредитной карте, которая имеет 0 процентов в течение первых 12 месяцев, вы можете платить 1000 долларов в месяц, потратив целый год на оплату оборудования и ни разу не заплатив ни цента в виде процентов. Совсем не плохая сделка! Если у вас есть вторая или третья карта, вы можете использовать их для ежемесячных расходов, которые вы полностью или частично погашаете каждый месяц.

  3. Максимальное вознаграждение

    Каждая кредитная карта имеет свою программу вознаграждений.Если вы внимательны, вы можете значительно увеличить свои преимущества, имея несколько кредитных карт и используя правильную кредитную карту в нужное время.

    Например, если вы много путешествуете, вы можете использовать кредитную карту авиакомпании. Если вы бронируете все свои рейсы с помощью такой карты, вы получаете множество преимуществ, таких как повышение статуса авиакомпании, бонусные мили в зависимости от предпочтительного статуса, отсутствие платы за багаж, приоритетная посадка, эксклюзивный доступ в зал ожидания аэропорта и бесплатное питание на борту — все потому, что вы потратили те же деньги, что и потратили бы, но использовали самую подходящую кредитную карту.

    Со всеми накопленными милями авиакомпаний вы можете совершать бесплатные полеты. Чтобы обеспечить некоторый контекст, полет по пересеченной местности составляет около 40 000 миль. Если вы тратите 10 000 долларов в месяц на кредитную карту для деловых поездок в течение нескольких месяцев, вы можете заработать достаточно миль для бесплатной поездки по стране.

    Кредитные карты отеля

    , такие как кредитная карта Hyatt от Chase или карта Radisson Rewards Visa, также предлагают вознаграждение. Как и в случае с кредитными картами авиакомпаний, если вы оплачиваете все посещения отелей и другие расходы с помощью карты этого типа, вы можете получить бесплатное повышение категории номера, элитный статус, бонусные мили, бесплатное питание и множество других преимуществ.

    Следующая крупная категория — карты с кэшбэком. Стандартное предложение кэшбэка — это когда вы получаете 1 или 1,5 процента обратно на все, что вы тратите. Это означает, что если вы тратите 10 000 долларов в месяц, вы будете получать 100 долларов кэшбэка в месяц. Вы можете получить эти деньги либо в виде кредитной выписки, либо вы можете просто получить чек, отправленный вам, и использовать его на все, что вы хотите. Кэшбэк довольно хорош, но у некоторых из этих карт также есть интересные бонусные категории. Это определенные категории, в которых вы получаете бонусный кэшбэк.Например, некоторые бизнес-кредитные карты обеспечивают возврат наличных в размере 1% от большинства покупок, но также дают возврат наличных в размере 3–5% за покупки в различных категориях, например:

    .
    • Стоимость авиабилетов
    • Пребывание в гостинице
    • Аренда автомобилей
    • Автозаправочные станции
    • Рестораны
    • Реклама
    • Доставка
    • Аппаратное обеспечение компьютеров
    • У.С. магазины канцтоваров
    • Беспроводная телефонная служба

    Вы можете видеть, что просто помня о том, какую карту вы используете, легко набрать огромное количество баллов и вернуть деньги. Наличие одной бизнес-кредитной карты — это хорошо, но наличие нескольких различных бизнес-кредитных карт действительно может помочь вам воспользоваться преимуществами кредитной карты.

  4. Увеличьте бонусы за регистрацию

    Вы можете получить еще больше преимуществ, увеличивая бонусы за регистрацию по кредитной карте.Например, некоторые бизнес-кредитные карты дадут вам десятки тысяч баллов после того, как вы потратите определенную сумму денег в течение первых трех месяцев. Это помимо других привилегий, таких как кредиты на оплату авиабилетов, кредиты на сборы за багаж и баллы за покупки.

    Еще один отличный вариант — выбрать одну из бизнес-кредитных карт Chase Ink: Unlimited, Cash или Preferred. Если вы новый пользователь карты, вы можете получить 80 000 бонусных баллов после того, как потратите 5 000 долларов в течение первых трех месяцев.Вы также можете получить кэшбэк, а также зарабатывать баллы за каждую покупку.

  5. Построить столицу дождливого дня

    По мере роста вашего бизнеса будут расти и ваши потребности в капитале. В большинстве предприятий, особенно если вы продаете физические продукты, вы обнаружите, что чем больше растет ваш бизнес, тем больше оборотного капитала вам потребуется. Например, если вы работаете в ресторане и каждый день у вас бывает 50 клиентов, вам нужно купить достаточно еды, чтобы обслужить 50 человек.Теперь бизнес идет хорошо, ваш ресторан становится популярным местом обеда для нескольких местных предприятий, и вы получаете 150 клиентов в день. Это означает, что вы должны купить достаточно еды, чтобы обслужить 150 человек, что намного больше, чем оплата авансом за инвентарь. С такими требованиями к оборотному капиталу наличие кредитной карты «на черный день» может спасти жизнь.

    Карта «на черный день» — это бизнес-кредитная карта, которую вы получаете без намерения использовать ее, за исключением, возможно, просто получения бонуса за регистрацию.После этого вы держите его в розыгрыше на случай дождливого дня.

Полное руководство по привилегиям кредитной карты

Если вам подходят кредитные карты, следующий вопрос заключается в том, какую кредитную карту или карты приобрести. Каждый владелец бизнеса уникален и должен выбрать карты, которые соответствуют его индивидуальным потребностям. Наиболее распространенные факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты, включают:

  1. Кредитные карты для бизнеса против.Стандартные кредитные карты

    При открытии бизнеса естественно просто начать использовать кредитную карту, которая находится в вашем кошельке, для оплаты расходов, связанных с бизнесом. Проблема в том, что становится невероятно сложно отслеживать расходы, связанные с бизнесом, если у вас нет хорошей системы бухгалтерского учета или бухгалтера. Вторая проблема заключается в том, что из-за плохого отслеживания во время уплаты налогов становится сложно узнать, какие расходы были связаны с бизнесом, а какие — с личным использованием.Оглядываясь назад на шесть месяцев, вы действительно думаете, что сможете вспомнить, какой чек был для делового обеда, а какой вы покупали ужин с другом?

    Еще одна полезная функция бизнес-кредитных карт заключается в том, что они дают вам возможность иметь дополнительные карты для ваших сотрудников, что очень удобно, если у вас есть финансист, помощник или даже супруг, который занимается закупками для вашего бизнеса. бизнес.

    За исключением нескольких банков, большинство эмитентов бизнес-кредитных карт не отчитываются перед вашим личным кредитным профилем каждый месяц.Это разделение отчетности полезно для поддержания хорошего кредитного рейтинга, так что, даже если у вас большие остатки в бизнесе, они не отражаются в вашем личном кредитном рейтинге. Однако бизнес-кредитные карты сообщают, если вы не совершаете платежи и не выполняете обязательства, поэтому убедитесь, что вы вносите свои ежемесячные платежи вовремя, даже если это всего лишь минимум.

  2. Лимиты одобрения кредитных карт

    Один из лучших способов финансирования вашего бизнеса — вводные кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых.Есть определенные моменты, когда наличие более одной кредитной карты подходит для вашего бизнеса. Если вам нужно 20 000 долларов, и каждая карта дает вам 10 000 долларов, например, просто имея две кредитные карты, вы достигаете своей цели финансирования.

    Имейте в виду, что если вы берете больше кредита, желательно иметь разумный план того, как вы собираетесь использовать эти средства и как вы собираетесь их возвращать. Одним из примеров является план погашения средств менее чем за два года.Этот период времени даст вам один год с процентной ставкой 0% годовых и еще один год с обычной процентной ставкой.

  3. Бонусы кредитной карты

    Владельцы бизнеса нередко используют вознаграждения по кредитным картам для личного использования, хотя Seek Capital рекомендует перед этим обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по юридическим и бухгалтерским вопросам. Эксперты Seek Capital постоянно слышат о владельцах бизнеса, которые берут с собой семью в отпуск, используя баллы, накопленные за бизнес-расходы.Представьте, как приятно работать весь год, а затем в конце года взять с трудом заработанный отпуск с перелетами и проживанием, полностью покрываемыми вознаграждениями по кредитным картам. Что может быть лучше, чем это?

    Типы вознаграждений по кредитным картам

    1. Кредитные карты с кэшбэком

      Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы получаете процент от этих денег обратно. Чаще всего это 1 процент или 1.5 процентов от всего, что вы тратите. Что становится захватывающим, так это когда у вас есть бонусные категории, в которых вы можете заработать 2 процента, 3 процента или даже 5 процентов возврата денег. Чтобы узнать больше и просмотреть полный обзор каждой карты, перейдите к Руководству по картам с наибольшей оценкой Cash Back от Seek Capital.

    2. Кредитные карты с авиамилями

      Если вы много путешествуете, карта, которая дает вам мили авиакомпаний, может быть идеальной для вас.Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы накапливаете мили либо с определенной авиакомпанией, либо на общей проездной карте, которую вы можете использовать с несколькими авиакомпаниями. Чтобы узнать больше и просмотреть полный обзор каждой карты, перейдите к Руководству по кредитным картам Best Airline Rewards от Seek Capital.

    3. Кредитные карты Hotel Rewards

      Если вы дорожный воин и проводите время в отелях, вам идеально подойдет бонусная карта отеля.Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы накапливаете баллы. Карточка с брендом определенного отеля приносит вам баллы за эту конкретную гостиничную сеть, а универсальная проездная карта приносит вам баллы, которые вы можете использовать в разных отелях. Поскольку гостиничная индустрия сильно консолидировалась, крупные сети имеют в своих группах множество отелей. Например, в The Hilton Group есть все: от DoubleTree до Hilton и от Conrad до Waldorf Astoria. Фактически, у них есть 14 различных брендов, с помощью которых вы можете зарабатывать и использовать баллы.Чтобы узнать больше и ознакомиться с полным обзором различных гостиничных карт, перейдите к Руководству по кредитным картам Best-Rated Hotel Rewards от Seek Capital.

    4. Универсальные кредитные карты Travel Rewards

      Существуют специальные бонусные карты, такие как карта United Airlines MileagePlus, но есть и более универсальные карты, которые позволяют накапливать баллы за ваши расходы и использовать их в нескольких авиакомпаниях и отелях.Универсальные карты вознаграждений за путешествия не только предлагают универсальные вознаграждения, которые вы можете использовать в нескольких туристических компаниях, но также предлагают дополнительные премиальные преимущества, такие как следующие привилегии — просто обязательно ознакомьтесь с самыми последними условиями карты:

      1. Доступ в зал ожидания аэропорта

        Несколько бизнес-кредитных карт предлагают бесплатный доступ в тысячи залов ожидания в аэропортах более чем в 100 странах мира.

      2. бонусных баллов за потраченные

        Каждая карта имеет бонусные категории, которые позволяют вам зарабатывать очки за каждый потраченный доллар в выбранных категориях. Карта Chase Ink Business Preferred предлагает 3 балла за каждый потраченный 1 доллар до первых 150 000 долларов, потраченных каждый год в определенных категориях бизнеса.

      3. Защита покупки и возврата

        Некоторые карты предлагают гарантию защиты покупки от кражи, случайного повреждения или потери.Это покрытие обеспечивает душевное спокойствие, особенно при крупных покупках, затрагивающих ваш бизнес.

      4. Без комиссии за международную транзакцию

        Если вы путешествуете за границу, эти карты обеспечивают огромную добавленную стоимость, поскольку они не взимают с вас дополнительных комиссий за зарубежные транзакции. Вы по-прежнему будете платить по курсу конвертации валюты, но избежите комиссий за иностранные транзакции, которые обычно составляют 1-4 процента от каждой покупки.Эти сбережения могут быть огромным преимуществом во время путешествия. Chase Ink Business Preferred — одна из нескольких карт, предоставляющих это преимущество.

      5. Расширенная гарантия на покупки

        Кредитные карты, предлагающие расширенную гарантию, могут дать вам дополнительное покрытие для соответствующих продуктов. Например, если гарантия на товар составляет менее пяти лет, ваша кредитная карта может предложить вам дополнительную двухлетнюю гарантию после истечения первоначальной гарантии производителя.

      6. Услуги консьержа

        Некоторые из лучших туристических карт предлагают услуги консьержа, которые нельзя недооценивать. Консьерж-служба может организовать для вас что угодно — вы несете ответственность только за покупки, сборы и стоимость доставки. Это как иметь личного помощника бесплатно. Примеры консьерж-услуг:

        • Бронирование гостиниц, рейсов и проката автомобилей
        • Заказ столиков в ресторанах, в том числе для специальных мероприятий
        • Приобретение билетов на спортивные мероприятия и концерты
        • Совет эксперта по подаркам
        • Помощь в оформлении проездных документов, например, решение вопросов, связанных с паспортом, в посольстве
    5. Кредитные карты Fuel Rewards

      Кредитные карты, которые предлагают вознаграждение за бензин, идеально подходят для любого бизнеса, который тратит большие суммы денег на автомобильное топливо.Водители грузовиков и поставщики услуг доставки являются очевидными примерами людей, которые получают выгоду от этого типа карт, но владельцы грузовиков с едой, коммивояжеры или кто-либо еще, кто тратит деньги на топливо, также могут пожинать эти плоды.

    6. Кредитные карты 0% годовых

      Если выгодные условия оплаты являются вашим приоритетом, то кредитные карты 0% годовых, вероятно, будут вашим предпочтением. С бизнес-кредитной картой 0% APR компания кредитной карты дает вам деньги в течение периода времени, обычно 12 месяцев, и не взимает с вас ни копейки процентов.Почему они предлагают такую ​​сделку? Все просто: банки думают в долгосрочной перспективе. Они готовы пожертвовать некоторым доходом сегодня, чтобы иметь возможность создать долгосрочного клиента и поток доходов в виде процентов и сборов позже. Если у вас есть остаток на карте после окончания периода начальной нулевой процентной ставки, вы начнете платить проценты по этому остатку.

      Банки

      стремятся обеспечить хорошее обслуживание клиентов, чтобы побудить вас подписаться на другие финансовые услуги с ними, такие как расчетный счет, ипотека, автокредит, пенсионный счет или инвестиционный счет.

      Один из самых популярных способов использования владельцами бизнеса вводных карт с 0% годовых — это бизнес-кредит. Предположим, вы хотите купить оборудование, например, коммерческое кухонное оборудование для вашего нового ресторана, и это оборудование стоит 12 000 долларов. Если вы не хотите расставаться с 12 000 долларов США при открытии своего бизнеса, вы можете положить их на свою кредитную карту с начальной нулевой процентной ставкой в ​​течение 12 месяцев. Этот тип карты дает вам возможность приобрести оборудование за 12 000 долларов, а затем платить 1000 долларов в месяц в течение следующих 12 месяцев, полностью погасив его в течение года, не платя ни копейки процентов.

      Кроме того, вы можете использовать 0-процентную карту как обычную кредитную карту и просто получать удовольствие от того, что в течение первых 12 месяцев, если вам когда-либо понадобится поддерживать баланс в течение месяца, двух или даже 12, до тех пор, пока вы не иметь баланс в конце вводного 12-месячного периода, вы не будете платить проценты.

Как определить, какие привилегии наиболее важны?

Вот что, по мнению экспертов по кредитным картам Seek Capital, является самым простым способом оценить, какие функции бизнес-кредитной карты наиболее важны:

Сначала поймите, что для вас важнее: кредитный лимит, льготы или ставки.Если вы похожи на большинство людей, это обычно сочетание нескольких этих факторов.

Эти эксперты рекомендуют сначала выбрать бизнес-кредитную карту, которая будет наиболее часто используемой, а затем добавить еще одну-три карты, чтобы завершить финансирование вашего бизнеса. Используйте их с умом и максимизируйте кредитные лимиты, лучшие ставки и льготы по кредитным картам, чтобы максимально использовать бюджет вашей компании.

Каков итог?

Подводя итог, кредитные карты — отличный способ начать свой бизнес.Они быстрые, легкие и имеют массу преимуществ. Еще одна вещь, которая нравится экспертам Seek Capital в финансировании с помощью кредитных карт, — это то, как легко любой владелец бизнеса с кредитным профилем 680+ FICO может использовать кредитные карты в сочетании с другими источниками финансирования. Если вы получаете бизнес-кредит, финансирование оборудования, кредит SBA или занимаете у друзей и семьи, вы все равно можете использовать кредитные карты в дополнение к этим источникам финансирования.

Финансирование оборудования

Для бизнес-моделей, требующих оборудования для работы, финансирование оборудования является надежным типом кредита для запуска бизнеса.Вы можете получить от 10 000 до 150 000 долларов на финансирование оборудования. В отличие от кредитных карт, финансирование оборудования не предполагает гибкости средств — вы должны использовать средства для покупки оборудования, указанного в заявке на кредит.

Как это работает?

Компании, финансирующие оборудование, могут предоставлять средства относительно быстро, например, в течение 30–90 дней. Для подачи заявки на кредит на оборудование вам потребуются следующие документы: банковские выписки, финансовые прогнозы, балансовые отчеты и утвержденный заказ на покупку.Вы должны быть в бизнесе более шести месяцев, чтобы получить право на участие, поэтому вам также может потребоваться финансирование запуска в виде других бизнес-кредитов или бизнес-кредитных карт, чтобы запустить свой бизнес.

Сколько это стоит?

Финансирование оборудования также обычно требует, чтобы владелец вложил более 20% в оборудование, аналогично кредитам SBA для запуска бизнеса. Ставки на финансирование оборудования обычно колеблются от 10% до 40%, а комиссионные сборы варьируются от 1% до 5% от суммы, которую вы занимаете.

Если желаемое финансирование стартап-бизнеса предназначено строго для определенного оборудования, финансирование оборудования может быть для вас идеальным методом финансирования. Финансирование оборудования обычно указывается для любого физического оборудования, которое используется для получения дохода. Примеры включают многие типы оборудования, такие как:

  • Коммерческое кухонное оборудование, такое как ссуда ресторана
  • Производственное оборудование
  • Строительное оборудование, например, для нового строительства или ремонта, выполняемое стартапами в сфере недвижимости или перепродажи жилья, также полагающимися на фиксированное финансирование
  • Транспортные средства, такие как грузовики для коротких и дальних перевозок
  • Тяжелая техника

Хотя это и не является окончательным правилом, многие фирмы, занимающиеся лизингом и финансированием оборудования, не предоставляют финансирование для приобретения офисного оборудования или оборудования для информационных технологий из-за быстрой амортизации.С учетом сказанного, есть специализированные фирмы, которые предлагают кредиты на эти расходы.

Две основные категории финансирования оборудования

  1. Лизинг оборудования

    Лизинг оборудования позволяет вам арендовать оборудование за ежемесячную плату на определенное количество месяцев. Когда вы арендуете, вы не покупаете и не владеете оборудованием, как и в случае с автолизингом. Этот вариант позволяет владельцу бизнеса сдать оборудование в конце срока аренды или, в качестве альтернативы, если он хочет оставить его себе, он может заплатить большую сумму и получить полное право собственности.

  2. Финансирование оборудования

    Выбирая финансирование оборудования вместо его лизинга, владелец бизнеса должен принять несколько трудных решений. Например, ежемесячный платеж может быть выше при финансировании, а не при аренде, но право собственности может дать владельцу бизнеса больше гибкости в использовании оборудования. Владелец бизнеса должен решить, какие факторы важнее: право собственности или лизинг или более высокий ежемесячный платеж или более низкий ежемесячный платеж

    Почему владелец бизнеса выбрал бы финансирование вместо аренды оборудования? Основные сценарии, в которых это имеет смысл:

    1. Нет приемлемых вариантов лизинга

      Не всегда доступны варианты лизинга, поэтому иногда единственным выходом является финансирование.Если это так, то решение уже принято.

    2. Подержанное оборудование

      Очень немногие лизинговые компании в вашей отрасли, если таковые имеются, предоставляют варианты лизинга подержанного оборудования, поскольку на него может не распространяться гарантия. Кредиторы не всегда могут так же легко определить истинное состояние и стоимость подержанного оборудования, как новое оборудование.

      Всегда следует оценивать весь пакет.В некоторых случаях подержанное оборудование может быть выгоднее; однако в других случаях вы можете арендовать новый автомобиль за меньшую сумму в месяц, чем ежемесячные платежи за старую подержанную модель. Учитывайте как стоимость товара, так и стоимость финансирования. Если вы не уверены, не бойтесь обратиться к бухгалтеру, который поможет вам принять это важное финансовое решение.

    3. Желание внести изменения

      Если вы арендуете оборудование, по истечении срока аренды вы должны вернуть оборудование в том же состоянии, за вычетом естественного износа.Если вы планируете вносить какие-либо модификации в оборудование, то лизинг — не лучший вариант для вас, так как вы будете нарушать договор аренды. Нарушение условий аренды может привести к высоким штрафам, в том числе к выплате шара и потере любых вариантов возврата.

    4. Долгосрочное владение

      Если вы планируете использовать одно и то же оборудование в течение длительного времени, финансирование может быть лучшим вариантом, чем лизинг.При лизинге вы платите меньший ежемесячный платеж, но вы всегда вносите платеж каждый месяц. Если вы решите профинансировать оборудование, вам, возможно, придется платить более высокие ежемесячные платежи за тот же период, но по истечении этого периода вы будете владеть оборудованием без дополнительных ежемесячных платежей. Покупка идеальна, если вы будете продолжать использовать оборудование еще долгое время после окончания периода финансирования, особенно если стоимость обслуживания оборудования после этого будет ниже ежемесячной арендной платы.

Оценка риска вариантов финансирования и лизинга оборудования, доступных для стартапов

Компании, финансирующие оборудование, могут законно вернуть себе оборудование и возместить любые убытки, если вы не произведете платеж. Например, если у вас есть оборудование стоимостью 20 000 долларов, вы платите 5 000 долларов, а затем прекращаете, то кредитору придется изъять оборудование и попытаться продать его по цене более 15 000 долларов.Учитывая амортизацию, это становится для них рискованным предложением. Чтобы снизить риск, они обычно требуют, чтобы владелец бизнеса внес первоначальный взнос, обычно 20 процентов от покупной цены. Если вы платите 4000 долларов — 20 процентов от 20 000 долларов, — то кредитор предоставляет финансирование только на 16 000 долларов, что сразу снижает их подверженность риску.

Теперь давайте предположим тот же сценарий, что вы произвели платежи в размере 5000 долларов США, а затем остановились, у финансирующей компании теперь было бы оборудование на 11000 долларов США, поэтому, если бы им пришлось изъять его и продать, им нужно было бы только иметь возможность продать его за 11000 долларов США. безубыточности, что, вероятно, намного меньше стоимости оборудования, поэтому они потенциально могут продать его с прибылью.

Однако обработка возврата права собственности может быть дорогостоящей для кредитора с точки зрения времени и ресурсов, поэтому они, как правило, предпочитают, чтобы вы вносили свои ежемесячные платежи. Кредиторы могут в конечном итоге сделать больше, когда обе стороны согласны с условиями финансирования. Если у вас возникли проблемы с платежами, обратитесь к своему кредитору, чтобы запросить новую структуру платежей. Изъятие — это действительно крайняя мера. На самом деле, ставки дефолта по финансированию оборудования являются одними из самых низких среди всех типов финансирования бизнеса, главным образом потому, что оборудование используется для получения денег.

Друзья и семья

Лучший по гибкости средств и скорости финансирования

Один из лучших и самых простых способов получить деньги для начала бизнеса — это обратиться к друзьям и семье. Получение кредита от друзей и семьи является одним из самых быстрых и гибких источников финансирования, которые может использовать предприниматель. Для успешного кредитования и заимствования Seek Capital настоятельно рекомендует вам иметь подробный бизнес-план и финансовые прогнозы, чтобы ваши друзья и семья могли видеть, во что инвестируют и сколько они вам одалживают.

Что касается диапазона финансирования, то средняя сумма финансирования, которую люди обычно получают, составляет от 5 000 до 500 000 долларов, по мнению экспертов Seek Capital. Средства являются гибкими, потому что вы можете использовать их для всего, что вы хотите для своего бизнеса, в отличие от стартовых кредитов SBA, которые требуют, чтобы вы использовали средства только для утвержденных расходов.

Как это работает?

Не существует минимального или максимального времени, необходимого для получения кредита для запуска бизнеса от друзей и семьи.Вы можете получить средства всего за один день при правильных обстоятельствах. Единственные необходимые документы для получения финансирования стартап-бизнеса от друзей и членов семьи — это бизнес-план и юридическое соглашение о том, что они получат в обмен на деньги, которые они вам одолжат.

Сколько это стоит?

Типичная ставка по ссуде для запуска бизнеса от друзей и членов семьи составляет от 10 до 30 процентов или от 5 до 30 процентов собственного капитала.Эти кредиты для запуска малого бизнеса, как правило, не предусматривают каких-либо комиссий за выдачу, что может сделать их более привлекательными, чем кредиты для запуска SBA, пролонгации 401k и финансирование оборудования.

Все, что вам нужно знать о получении кредита для стартапа от друзей и семьи

Обращение к друзьям и родственникам — один из самых распространенных способов финансирования начинающего бизнеса. В то время как финансовые учреждения могут не чувствовать себя комфортно, инвестируя в ваш бизнес, самые близкие вам люди — ваши друзья и семья — могут быть более склонны рисковать вами.Самая большая разница здесь в том, что друзья и семья знают вас лично, поэтому они действительно вкладывают в вас деньги.

Банк, с другой стороны, смотрит только на точные цифры, чтобы оценить риск ссуды вам денег. Многим стартапам трудно найти точные цифры. В банке вы можете показаться рискованным человеком, но ваши друзья и семья оценят вас, ваш характер и вашу страсть. Они воочию видят, насколько вы преданы своему делу, насколько вы взволнованы, как вы работаете до поздней ночи и на все другие жертвы, на которые вы готовы пойти, чтобы обеспечить успех своего бизнеса.

Преимущества ссуды для запуска малого бизнеса для друзей и семьи

Одним из преимуществ получения финансирования для стартапа от друзей или родственников является то, что у них нет строгого процесса одобрения, как в банках, поэтому у вас больше шансов получить кредит. Даже если они просматривают ваши финансовые отчеты, кредитный рейтинг и другие факторы, у них могут быть более низкие требования, чем у банка.

Друзья и семья также могут быть представлены во многих формах, которые банки не могут или не хотят предоставлять.Например, ваши друзья или семья могут предоставлять ресурсы вместо наличных, например бесплатную аренду офиса или гаража, столы и стулья или другое оборудование или услуги.

Еще одно преимущество получения стартовых кредитов от вашего ближайшего окружения заключается в том, что это может помочь вам превратиться в более привлекательного заемщика для кредиторов или возможности для инвесторов. Если у ваших друзей или членов семьи есть опыт ведения бизнеса, они также могут дать совет о том, как добиться успеха, и познакомить вас с другими людьми, которые могут дать кредит или инвестировать.

Как обратиться к друзьям и родственникам с просьбой одолжить вам деньги для вашего бизнеса

Как и в любом другом финансовом соглашении, убедитесь, что обе стороны понимают и согласны с условиями. Хорошая коммуникация — это самый простой способ избежать конфликта. Убедитесь, что они понимают риски и выгоды, чтобы все интересы и ожидания были хорошо учтены.

Как «квалифицироваться» на финансирование друзей и семьи

Условия получения кредита от друзей и семьи субъективны, но вот несколько советов о том, что вы должны сделать, чтобы стать для них привлекательным заемщиком:

Взять на себя обязательство

Люди хотят знать, чем вы, как предприниматель, занимаетесь.Вы можете продемонстрировать приверженность делу, вкладывая собственные деньги в свой бизнес, вкладывая свое время, например, оставив хорошо оплачиваемую работу, чтобы сосредоточиться на бизнесе, или продав недвижимость, чтобы получить капитал для своего бизнеса. Демонстрация некоторой жертвы может иметь большое значение для убеждения потенциального инвестора вложиться в ваш бизнес.

Представьте свой бизнес-план

Ваш бизнес-план не обязательно должен быть 50-страничным документом, но он должен излагать основы:

  • Чем вы занимаетесь
  • Что делает вас уникальным в вашей отрасли или области
  • Почему вы добьетесь успеха
  • SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы)

Знай свой и их бюджет

Составьте трехлетний бюджет с разбивкой по месяцам, показывающий, как вы потратите кредит на стартап и каков будет ваш прогнозируемый доход.Это упражнение полезно для вас и может стать мощным инструментом, помогающим вашим друзьям и семье понять, как будут использоваться их деньги.

Знайте, как спрашивать

Будьте конкретны. Точно укажите, сколько денег вам нужно занять или какие ресурсы вам нужны, и как будет использоваться кредит или ресурсы. Будьте профессиональны и будьте готовы ответить на все их вопросы.

Ангел-инвестор

Лучший диапазон финансирования

Стартапы, которые мыслят масштабно, могут искать ангела-инвестора.Инвесторы-ангелы предоставляют кредиты или инвестиции в размере от десятков тысяч до миллионов долларов для определенных видов бизнеса.

Как это работает?

Чтобы получить ангела-инвестора и иметь гибкость в расходах, вам необходимо утвердить годовой бюджет. После утверждения инвесторами вы знаете план игры на весь год с точки зрения того, как вы потратите деньги. Время для получения финансирования может быть намного больше, чем для одобрения бизнес-кредитной карты или получения финансирования оборудования, например, потому что сумма кредита или инвестиции больше.Например, получение финансирования может занять от 6 месяцев до года.

Документация, необходимая для получения финансирования стартапа от инвесторов-ангелов, включает бизнес-план, финансовые прогнозы, отчеты о прибылях и убытках, балансовые отчеты и личные финансовые отчеты. Бизнес-ангелы обычно любят видеть успех в стартапе, что означает, что у вас все хорошо в течение шести или более месяцев.

Сколько это стоит?

Как владелец, когда вы получаете ангельское финансирование, вам не нужно вносить какие-либо собственные деньги, в отличие от финансирования оборудования и финансирования запуска SBA.Однако, как правило, вам придется отказаться от 20-60% акций вашего бизнеса. С инвесторами-ангелами также нет комиссии за создание.

Как сделать ваш стартап привлекательным для бизнес-ангелов

Инвестиции ангела — это вложение денег в бизнес состоятельными частными лицами, которые хотят получить прибыль от своих денег. Обычно они рассчитывают получить как минимум десятикратную отдачу от своих инвестиций в течение трех-пяти лет.По этой причине ожидайте, что они будут искать значительный компонент капитала для сделки.

Если вы считаете, что ангел-инвестор будет для вас хорошим вариантом, первым шагом будет создание сильного предложения, которое вы сможете использовать, чтобы представить свой бизнес, достоинства бизнеса, потенциальный доход и свою команду. Вы можете найти множество шаблонов и советов по созданию эффективного инвестиционного предложения в Интернете. Это будет первый и один из самых важных документов, которые вы создадите для своего бизнеса, поскольку он призван показать, почему ваш бизнес является привлекательной инвестиционной возможностью.

Чтобы получить доступ к инвесторам-ангелам, вам нужно использовать свою деловую сеть и рефералов. Имейте в виду, что вы просите кого-то вложить свои деньги в вас и ваш бизнес, что требует огромного доверия к тому, что вы и ваш бизнес сделаете то, что обещаете.

Один из способов, которым инвесторы могут минимизировать свой риск при инвестировании в стартапы, — это инвестировать в вещи, которые сопровождаются личными рекомендациями. Во многих случаях они вкладывают в вас как в бизнес-оператора больше, чем в настоящую бизнес-идею.Если вы спросите любого инвестора, что он предпочтет: вложить деньги в отличную идею с плохой командой или вложить деньги в слабую идею с отличной командой, он, скорее всего, выберет более слабую идею с более сильной командой. Почему? Потому что плохие команды могут разрушить отличные идеи, а хорошие команды могут улучшить слабые идеи. Отличные команды усердно работают, принимают правильные решения и при необходимости меняют направление. Они могут привлечь других высококвалифицированных специалистов и ресурсы для развития бизнеса.

Ваш послужной список, честность и отношения чрезвычайно ценны.Не существует единого способа развивать такого рода деловые отношения, но неплохо было бы начать с того, чтобы войти в те же профессиональные и развлекательные круги, что и те, кто может оказать влияние на вашу деловую жизнь. Начните с отраслевых функций, торговых ассоциаций или просто пообщайтесь с нынешними коллегами, которые могут поддержать вас, когда придет время сделать рывок и начать свой собственный бизнес.

Не существует универсального подхода к финансированию начинающего бизнеса.Ваш бизнес особенный. Он отражает вашу любовь и вашу тяжелую работу. Эксперты Seek Capital искренне хотят помочь вам принять успешное решение о финансировании вашего стартапа. Не пугайтесь, не пугайтесь и не пугайтесь. Делайте шаг за шагом, и, прежде чем вы это заметите, ваш бизнес может достичь большого успеха.

401k Переворот

Лучшая ставка финансирования

Использование 401k для финансирования начинающего бизнеса может быть хорошей идеей, если вы будете тщательно следовать правилам.Финансирование, которое люди обычно получают со счета 401k, составляет от 50 000 до 300 000 долларов. Как правило, существуют минимальные юридические ограничения на то, как вы можете использовать кредит 401k или снятие средств, чтобы начать свой бизнес. Вывод денег из 401k занимает от 30 до 90 дней.

Как это работает?

Чтобы использовать ваш 401k в качестве кредита для запуска малого бизнеса, вам потребуются следующие документы: бизнес-план, финансовые прогнозы, отчеты о прибылях и убытках, балансы и личные финансовые отчеты.Не существует минимального количества времени, которое вы должны быть в бизнесе, чтобы подать заявку на кредит 401k.

Сколько это стоит?

Вклад владельца составляет 100 процентов, потому что вы используете свои собственные 401k для финансирования бизнеса. Другими словами, использование вашего 401k сопряжено с большим риском, поскольку вы можете потерять свои с трудом заработанные деньги.

Ставки также удивительны, потому что вы обычно платите только 140 долларов в месяц за счет, а не процентную ставку.Однако комиссия может быть выше, чем у других вариантов кредита для стартапов. В некоторых случаях кредит 401k может стоить около 5000 долларов.

Вы имеете право инвестировать свои личные пенсионные фонды в бизнес, такой как собственный бизнес, без уплаты штрафов за досрочное снятие средств или подоходного налога. Этот вариант финансирования стартап-бизнеса известен как пролонгация бизнес-стартапов (ROBS). ROBS — это не кредит на ваш пенсионный счет, а скорее ваш пенсионный счет на покупку акций вашего нового предприятия.

Если вы усердно работали в течение многих лет и внесли свой вклад в 401k, вы можете использовать эти средства для начала бизнеса. Однако это не так просто, как просто выписать себе чек со своего счета 401k. Вы должны внимательно следить за судебным процессом, поскольку за ненадлежащее использование 401k предусмотрены значительные штрафы.

Лучший способ инвестировать свои 401 тыс. в начинающий бизнес — перевести деньги на корпоративный пенсионный счет, а затем вложить деньги с пенсионного счета в бизнес.Хотя это может быть хорошим вариантом для начала бизнеса, если у вас есть средства, Seek Capital настоятельно рекомендует поговорить с квалифицированным финансовым консультантом, прежде чем действовать. Прежде всего, вы хотите убедиться, что соблюдаете все законы, а во-вторых, вы хотите убедиться, что не переплачиваете налоги и штрафы. Вам также может понадобиться консультация финансового консультанта, чтобы обсудить пересмотр вашего пенсионного плана.

Использование вашего 401k в качестве кредита для стартапа обычно имеет смысл только в том случае, если на вашем пенсионном счете есть как минимум 50 000 долларов, которые вы готовы инвестировать в свой собственный бизнес.Если вы уверены в своем бизнесе и в себе, то вам может иметь смысл инвестировать свои пенсионные сбережения в свой бизнес. Возникает вопрос: вы бы предпочли инвестировать свои пенсионные сбережения в свой бизнес или в публичные компании, которые вы не контролируете? Если вы уверены в своем стартапе, стоит изучить этот вариант финансирования.

Краудфандинг

Лучший по диапазону финансирования и гибкости фондов

Краудфандинг становится все более популярным способом получения кредитов и финансирования стартапов.Что касается диапазона финансирования, большинство краудфандинговых кампаний стремятся получить от 5000 до 500 000 долларов, хотя некоторые кампании привлекли миллионы. Финансирование чрезвычайно гибкое: вы можете использовать средства по своему усмотрению, если вы выполняете то, что обещали при сборе денег. Скорость финансирования может быть не такой быстрой, как кредитные карты или друзья и семья, но вы все равно можете получить деньги примерно через 30–120 дней, в зависимости от краудфандинговой платформы.

Как это работает?

Документация, необходимая для получения стартовых кредитов или инвестиций через краудфандинг, является самой сложной частью.Вам понадобится бизнес-план, перечень условий, документы о регистрации бизнеса и привлекательные маркетинговые материалы, такие как рекламное видео. Как и в случае с бизнес-кредитными картами, вам не нужно даже действительно начинать бизнес, чтобы начать краудфандинговую кампанию, если у вас есть деловые документы.

Сколько это стоит?

Вклад владельца также ничтожен, то есть вам не нужно равняться средствам, которые люди жертвуют на вашу кампанию.Однако некоторые формы краудфандинга требуют, чтобы вы предоставили инвесторам продукт. Если вы занимаетесь краудфандингом акций, ставки могут быть выгодными и договорными, колеблясь от 8 до 10 процентов для финансирования вашего стартапа. При краудфандинге также нет комиссий за создание, как в случае с некоторыми бизнес-кредитами для стартапов.

За последние 10 лет или около того сайты краудфандинга пережили взрывной рост. Сначала это казалось причудой, но она намного превзошла причуду и стала популярным вариантом финансирования для многих предприятий.

Почему отдельные незнакомцы или другие третьи лица должны давать деньги владельцу бизнеса, чтобы помочь запустить стартап? Все просто: они хотят заняться следующим большим делом на уровне земли. Они могут стать частью движения, в которое верят, получить ранний доступ к продукту или услуге или поверить, что инвестируют во что-то, что принесет большую отдачу. Они хотят получать вознаграждение, проценты на свои деньги или долю в предприятии.

Модель Rewards на сегодняшний день является самой популярной формой краудфандинга для стартапов.Эта модель довольно проста для понимания: в обмен на пожертвование денег бизнес предоставляет инвесторам вознаграждение, обычно раннюю версию продукта. Эта модель популярна благодаря уникальным и интересным продуктам, которые люди хотят поддерживать.

Модель долга — это когда инвесторы жертвуют деньги в обмен на согласованный доход на этот капитал. Обычно это происходит так: если вы пожертвуете 100 долларов, компания вернет вам 120 долларов.Эта договоренность может или не может быть связана со сроком выполнения или другим условным действием, таким как привлечение дополнительных средств или запуск продукта в течение определенного периода времени.

Модель Equity Rewards предполагает, что инвесторы жертвуют свои деньги в обмен на процентную долю в бизнесе. Это дает вам, владельцу бизнеса, возможность быстро собрать деньги без каких-либо обязательств по возврату этих денег, пока вы не станете прибыльным или не продадите бизнес, частично или полностью.

Краудфандинг — отличный вариант, но, как и все другие методы финансирования, он подходит не для всех предприятий. Краудфандинг — это подходящий бизнес-кредит или вариант финансирования стартапа, если вы считаете, что можете сплотить сообщество вокруг своей бизнес-идеи или если у вас есть интересный продукт, который люди хотят поддержать. Например, людей может вдохновить на краудфандинг стартапа, который, по их мнению, будет полезен для их сообщества. Это может быть что-то, что отвечает потребностям сообщества или предоставляет продукт или услугу группе людей, которые в этом нуждаются.В некоторых случаях стартап может стимулировать краудфандинг, прилагая к своему бизнесу какое-либо обещание, например, излагая план пожертвования части каждой продажи благотворительной или другой организации.

Одним из важнейших элементов успешной краудфандинговой кампании является история вашего стартапа. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно поработайте над своей историей. Люди часто стремятся внести свой вклад в краудфандинговую кампанию, основываясь на эмоциональном отклике на историю, а не на интеллектуальной причине для инвестирования.Потратьте время на разработку, тестирование и уточнение своей истории так же, как вы делаете презентацию для инвесторов или бизнес-план для банка. Ваша история должна быть убедительной, и по своей сути она должна определять тип человека, который выиграет от запуска вашего стартапа, кроме вас самих. Скорее всего, вы добьетесь большего успеха, если бизнес-презентация будет направлена ​​на решение проблемы, улучшение жизни или объединение людей, а не только на получение прибыли.

Некоторые из самых популярных краудфандинговых сайтов включают:

Fundable Fundable, специализирующаяся на запуске бизнеса с помощью краудфандинга, представляет собой платформу как для частных лиц, так и для инвесторов.

Kickstarter На Kickstarter представлены уникальные проекты, которые могут быть направлены больше на создание культурного опыта, чем на получение высокой прибыли.

IndieGogo Ориентируясь на людей, заинтересованных в инновациях, IndieGogo предлагает людям возможность инвестировать в передовые продукты до того, как они станут массовыми.

* https://www.bls.gov/bdm/entrepreneurship/bdm_chart1.htm

** https://smallbiztrends.com/2016/07/small-companies-fail.html

Часто задаваемые вопросы

Займы для стартапов и займы для новых предприятий
«Стартовый бизнес-кредит» и «новый бизнес-кредит» — это термины с несколько расплывчатыми определениями, в зависимости от кредитора. Понимание того, чем отличаются условия, может помочь вам найти лучший способ поиска кредитов для вашего бизнеса.

Фраза «новый бизнес-кредит» относится к бизнесу, который еще не начался. Существует распространенное заблуждение, что если бизнес еще не начался, он не имеет права на финансирование. Это неправда!

Seek Capital специализируется на получении новых бизнес-кредитов для компаний до получения дохода. Предварительное одобрение Seek Capital основано на личном кредитном рейтинге. Доход и другие факторы могут играть роль, но суть в том, что если у вас есть оценка FICO 680 или выше, вы, скорее всего, имеете право на получение нового бизнес-кредита.

«Стартовый бизнес-кредит» может относиться к кредиту для компании, которая все еще находится на стадии запуска. Стартапы могут включать в себя компании до получения дохода, такие как новые предприятия, но также могут включать компании, которые перешли к подаче заявок на регистрацию ООО или корпорации. Стартапы немного продвинулись в процессе запуска и роста, чем владельцы, ищущие новые бизнес-кредиты.

В любом случае, если у вас FICO 680+, есть реальные и существенные возможности получить финансирование, необходимое для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Как финансировать стартап?
Вы можете использовать несколько вариантов финансирования для своего стартапа, прежде чем компания получит доход или время в бизнесе. Один из способов сделать это — использовать личные или деловые кредитные карты.

В таких случаях банки смотрят только на ваш личный кредитный рейтинг. Если у вас есть оценка FICO 680+, вы сможете получить немного денег в виде необеспеченной кредитной линии.Вы также можете получить потрясающие вознаграждения по кредитным картам за путешествия или возврат денег.

Другие способы финансирования начинающего бизнеса включают, помимо прочего, получение денег от друзей и семьи, проведение краудфандинговой кампании или финансирование оборудования.

Вот семь лучших способов финансирования начинающего бизнеса:

• Кредиты SBA
• Деловые кредитные карты
• Друзья и семья
• Бизнес-ангелы
• 401 000 ролловеров 91 481 • Финансирование оборудования
• Краудфандинг

Любой хороший план финансирования стартапа будет использовать комбинацию этих различных методов для запуска своей компании.Например, если ваш основной способ финансирования — друзья и семья, вы также можете использовать кредитные карты. Возможно, ваши друзья и родственники дадут вам деньги, чтобы положить их в банк для ведения бизнеса, но вы можете использовать бизнес-кредитные карты, чтобы превратить деловые расходы в вознаграждение, такое как бесплатные полеты и повышение класса отеля, или вы можете совершать разумные бизнес-покупки, используя карта с нулевой процентной ставкой.

Предлагают ли банки кредиты для стартапов?
Получить личный кредит в банке или традиционный бизнес-кредит для нового бизнеса может быть сложно.У банков есть строгие критерии для получения одобрения на традиционный кредит. Например, многие банки требуют, чтобы стаж работы составлял от шести месяцев до двух лет и более. Это означает, что если вы еще не начали свой бизнес или если вы работаете менее двух лет, у вас практически нет шансов получить традиционный банковский кредит.

Максимум, что вы, вероятно, получите от банка на этапе до получения дохода, — это кредитная карта. Вы можете быстро получить одобрение на кредитные карты, если у вас есть оценка FICO 680 или более.Документация для одобрения кредитных карт минимальна. Вам понадобятся только документы о регистрации бизнеса и идентификационный номер работодателя (EIN). Пока у вас есть хороший кредит, вы сможете претендовать на некоторые кредитные карты бизнеса.

Итак, ответ на вопрос о том, предлагают ли банки кредиты для стартапов, — «не совсем». Однако вы можете получить немного денег из банка в виде необеспеченной кредитной линии или кредитных карт. Если вы собираетесь нести баланс, вам понадобится кредитная карта с процентной ставкой 0 процентов.С этими типами карт вы выплачиваете только основной баланс до тех пор, пока не закончится период 0% годовых. После этого на любой остаток начисляются проценты.

Этот тип бизнес-кредитной карты предлагает большую гибкость. Не тратя деньги на проценты, вы можете воспользоваться рекламной ставкой 0 процентов, сделав минимальный платеж по кредитной карте в течение нескольких месяцев подряд, а затем сделав гораздо больший платеж, когда у вас будет больше дохода.

Как мне получить кредит на стартап?
Лучший способ получить кредит для стартапа — это иметь и поддерживать хороший кредит.С баллом FICO 680+ вы сможете претендовать на сумму от 5000 до 100 000 долларов США, основываясь только на своем личном кредите.

Давайте рассмотрим, как претендовать на каждый тип кредита для стартапа:

Когда вы пытаетесь привлечь финансирование для стартапа через друзей и родственников, для этого достаточно доверия. Даже если вы получаете деньги от друзей или семьи, вам все равно нужен хорошо продуманный бизнес-план. Вам также понадобится четко сформулированное соглашение, чтобы условия, в соответствии с которыми вы должны вернуть деньги, были очень четкими.

Получить стартовый кредит SBA гораздо сложнее. Сама по себе документация имеет значение. Вам понадобится бизнес-план, финансовые прогнозы, отчет о прибылях и убытках, баланс, личный финансовый отчет и финансовые отчеты бизнеса. Обычно процесс занимает более полугода. Однако, если у вас есть от 20 до 30 процентов, вы, вероятно, можете получить одобрение на стартовый кредит SBA.

Кредитные карты для бизнеса могут быть полезной частью любого плана финансирования начинающего бизнеса, потому что квалификация относительно проста, и вы можете получить 0 процентов процентов и вознаграждений по многим картам.Чтобы претендовать на кредитные карты для бизнеса, вам потребуются документы о регистрации бизнеса, EIN и устав. Имея на руках эти документы, единственное, что вам нужно, чтобы претендовать на бизнес-кредитные карты, — это оценка FICO 680+. С FICO 680+ вы потенциально можете претендовать на несколько кредитных карт с нулевой процентной ставкой. Имея эти карты, вы можете совершать покупки для своего бизнеса и просто погасить основную сумму без процентов до окончания периода нулевой ставки.

Чтобы получить право на участие в краудфандинге, вам потребуется много документации, а также маркетинговых материалов, чтобы люди могли инвестировать в ваш бизнес. В частности, вам понадобится бизнес-план, убедительная презентация и документы о регистрации бизнеса. Вам не нужно какое-то время в бизнесе, чтобы провести краудфандинговую кампанию. Вам просто нужно составить сильный маркетинговый план, чтобы заставить людей инвестировать в вашу идею или компанию. Маркетинг в социальных сетях должен быть существенной частью любой успешной краудфандинговой кампании.

Чтобы претендовать на получение бизнес-кредита 401k для стартапа, вы должны сначала иметь деньги на 401k или другом соответствующем сберегательном счете. Если у вас есть хорошо финансируемая 401k, вам просто нужно внимательно следить за всеми процессами подачи заявки на кредит или снятие средств. Вам понадобится бизнес-план, финансовые прогнозы, отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет и личный финансовый отчет. Пока у вас есть деньги в вашем 401k и вы соблюдаете все законы, вы должны иметь доступ к этим деньгам, чтобы начать свой бизнес.

Финансирование оборудования имеет другие требования, чем другие варианты кредита для запуска бизнеса. Что касается документации, вам понадобятся банковские выписки, финансовые прогнозы, балансы и утвержденный заказ на покупку. Ключом является утвержденный заказ на поставку. Этот документ позволяет компании, финансирующей оборудование, точно понять, как будут потрачены деньги, и может включать условия, описывающие, что произойдет в случае невыполнения обязательств по кредиту. Чтобы претендовать на финансирование оборудования, вы также должны работать более шести месяцев.

Помимо видов финансирования и бизнес-кредитов, стартапы могут привлечь бизнес-ангелов. Этим инвесторам требуется документация, такая как бизнес-план, финансовые прогнозы, отчет о прибылях и убытках и личные финансовые отчеты. Если у вас есть вся эта документация, минимальных требований к времени для бизнеса нет. При таком типе финансирования вы не возвращаете кредит, а вместо этого даете инвесторам долю в вашей компании.

Какая документация нужна для получения ссуды для стартапа?
Для получения большинства кредитов на открытие малого бизнеса вам потребуется следующая документация:

• EIN номер
. • Учредительный договор
• Личная финансовая отчетность
• Финансовая отчетность предприятия, если таковая имеется
• Отчеты о прибылях и убытках
• Бухгалтерские балансы
• Отчеты о движении денежных средств
• Налоговые декларации
• Личная кредитная информация

Компании и кредиторы, финансирующие начинающий бизнес, требуют разные документы в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку, и условий кредита или типа финансирования.Например, чтобы получить корпоративную кредитную карту, вам нужен только ваш EIN и другая личная информация, чтобы банк мог оценить ваш кредитный рейтинг и выдать вам карту. С другой стороны, для финансирования оборудования вам необходимо предоставить гораздо больше документации.

Кредиты через друзей и родственников могут иметь гораздо более гибкие требования. Соглашение необходимо, но вам может понадобиться только бизнес-план для ваших друзей или семьи, чтобы утвердить кредит. В соглашении должно быть четко указано, что друзья и члены семьи получат в обмен на деньги, которые они одалживают.

Для получения стартового кредита SBA требуется гораздо больше документации. Для начала вам понадобится подробный бизнес-план с указанием того, как именно будут использоваться средства. Кроме того, вам нужно будет иметь финансовые прогнозы в плане, а также отчет о прибылях и убытках. Вам также понадобится личная и деловая финансовая отчетность. Кредитор захочет убедиться, что ваши личные финансы находятся в хорошей форме, прежде чем одобрить кредит. Вам также нужно будет внести вклад владельца, обычно около 20 процентов.Это означает, что если вы получаете кредит на 1 миллион долларов от SBA, вам нужно будет собрать около 200 000 долларов самостоятельно.

Одна из основных причин, по которой Seek Capital рекомендует использовать бизнес-кредитные карты как часть любого плана финансирования стартапов, заключается в том, что документация для подачи заявки на кредитные карты не так строга, как другие формы финансирования стартапов. Чтобы получить бизнес-кредитные карты, вам потребуются документы о регистрации бизнеса, такие как устав и номер EIN, который также известен как идентификационный номер федерального налогоплательщика.Вам действительно не нужно показывать, что компания уже работает или имеет какой-либо предыдущий доход. Пока ваш балл FICO выше 680, вы сможете претендовать на несколько типов бизнес-кредитных карт. Следующий большой вопрос, который вы должны задать себе, — что вам больше всего нужно для вашего бизнеса? Период 0% годовых или бонусные баллы за путешествия? Ответ на этот вопрос определит, какую кредитную карту вы выберете.

Чтобы собрать деньги для своего стартапа с помощью краудфандинга, вам понадобится бизнес-план, в котором объясняется все, что вы делаете.Кроме того, вам нужно будет предоставить финансовые прогнозы для компании, демонстрирующие, как вы планируете развивать компанию. Однако самой важной документацией будут маркетинговые материалы. Вам понадобится сильная история в виде презентации или презентационного видео, например, чтобы люди захотели инвестировать в вашу кампанию.

Если вы хотите инвестировать собственные деньги в свой стартап, вы можете рассмотреть возможность получения бизнес-кредита в размере 401k. Во-первых, вам понадобится бизнес-план, как и для большинства других направлений кредитования стартапов.В дополнение к бизнес-плану вам понадобятся финансовые прогнозы, отчет о прибылях и убытках и балансовый отчет. Наконец, вам понадобятся личные и деловые финансовые отчеты, если компания уже запущена. В дополнение к этим документам Seek Capital настоятельно рекомендует проконсультироваться с бухгалтером, налоговым консультантом, пенсионным консультантом или юристом, прежде чем снимать деньги со своего пенсионного счета для начала бизнеса, поскольку пенсионные счета защищены строгими юридическими процедурами и условиями.

Финансирование оборудования — еще один отличный способ получить деньги, необходимые для начала бизнеса вашей мечты. Чтобы получить этот тип кредита, вам сначала необходимо предоставить банковские выписки. Кредитор захочет проверить ваш денежный поток. Далее вам понадобятся финансовые прогнозы и баланс. Однако наиболее важным документом, который вам придется предоставить, является утвержденный заказ на поставку. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может получить право собственности на оборудование.

Инвесторы-ангелы — еще один способ привлечь финансирование стартапов.Бизнес-ангелы сначала захотят увидеть ваш бизнес-план. Этот бизнес-план должен включать финансовую модель. Вам также нужно будет предоставить финансовые прогнозы, чтобы показать инвесторам, сколько денег они могут заработать, инвестируя в ваш стартап. Вам также нужно будет показать баланс и отчет о прибылях и убытках, если бизнес уже работает. Наконец, вам понадобятся личные и деловые финансовые отчеты. Они хотят видеть, что вы финансово устойчивы и способны окупить их инвестиции.

Сколько денег мне нужно положить, чтобы получить кредит для стартапа?
Сумма денег, которую вы должны внести, чтобы получить кредит для стартапа, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, откуда он исходит и от условий кредита.

Когда вы получаете ссуду для стартапа через друзей и родственников, вам не нужно вкладывать деньги.Это потому, что вы одалживаете деньги от ваших друзей и вашей семьи. Конкретных сроков окупаемости также нет. Вы можете придумать любые условия окупаемости. Однако, чтобы все было максимально чисто, мы рекомендуем убедиться, что все это урегулировано в соглашении, прежде чем брать деньги.

Например, когда вы получаете ссуду для стартапа через друзей и родственников, вам, возможно, не придется вкладывать деньги. Условия окупаемости полностью зависят от вас и вашего кредитора. Чтобы все было максимально ясно — и для защиты ваших отношений — эксперты Seek Capital предлагают убедиться, что все условия урегулированы в письменном соглашении, прежде чем брать деньги.

Когда вы получаете стартовый кредит SBA, вам необходимо внести относительно большую сумму денег. Обычно требуется 20-30 процентов от общей суммы кредита. Итак, если вы берете 1 миллион долларов из кредита SBA, вам придется внести от 200 000 до 300 000 долларов. Логика требования большого первоначального взноса по этим кредитам проста: шкура в игре. Ваш большой первоначальный взнос снижает риск кредитора. Люди не будут брать государственные кредиты с привлекательными процентными ставками, если они не очень серьезно относятся к бизнесу.

Одна из лучших особенностей получения финансирования стартапа с помощью бизнес-кредитных карт заключается в том, что вам не нужно ничего вносить. Вместо того, чтобы вносить деньги, вы просто каждый месяц делаете минимальный платеж по кредитной карте, чтобы ваш кредитный рейтинг оставался сильным. Вы можете использовать до полной кредитной линии, для которой вы были одобрены. Например, если вам одобрено кредитные карты на 50 000 долларов, вы можете получить доступ к этим деньгам, не внося наличные. Если вы получаете кредитные карты с нулевой процентной ставкой, вы также никогда не заплатите ни на доллар больше, чем сумма, которую вы используете, до тех пор, пока вы возвращаете деньги в течение периода с нулевой процентной ставкой.Обратите внимание, что с кредитными картами также не взимается комиссия за выдачу кредита.

Краудфандинг также не требует первоначального взноса, как кредит, но могут быть некоторые расходы или сборы, связанные с проведением успешной кампании. Чтобы запустить сильную краудфандинговую кампанию, вам нужно заранее проделать большую работу по привлечению инвесторов или доноров. Например, вам понадобятся качественные материалы по маркетингу и продажам, которые расскажут вашу историю и продемонстрируют ваш продукт или услугу. Возможно, вам также придется вложить часть своих денег в социальные сети или онлайн-рекламу, чтобы помочь людям узнать о вашей кампании.

Каковы мои варианты финансирования, если у меня есть время в бизнесе или доход?
Когда у вас есть время в бизнесе, доход или и то, и другое, вы можете претендовать на получение кредита для малого бизнеса вместо кредита для стартапа. Как только ваш бизнес станет более устоявшимся, ваши варианты кредита могут значительно увеличиться. Например, вы можете претендовать на кредитную линию для бизнеса, если вы занимаетесь бизнесом более года со средним годовым доходом более 180 000 долларов США и кредитным рейтингом 630+.

Другой пример связан с получением финансирования по счету. Если у вас есть открытая дебиторская задолженность, вы можете претендовать на финансирование счетов. Чем сильнее ваш бизнес-профиль, тем больше денег вы можете занять по лучшей процентной ставке.

Вы также можете рассмотреть краткосрочные кредиты, чтобы получить капитал для вашей компании. Чтобы претендовать на краткосрочные кредиты, вы, как правило, должны быть в бизнесе около трех месяцев и иметь некоторый доход.

6 лучших кредитов для малого бизнеса 2022 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредит — это тип кредита, который владельцы бизнеса берут, чтобы получить доступ к средствам для инвентаризации, заработной платы и других деловых расходов.Кредиты для бизнеса бывают разных форм, хотя традиционные кредиты для малого бизнеса, как правило, предлагаются единовременно и с фиксированным ежемесячным платежом и процентной ставкой.

Однако для малого бизнеса доступны и другие виды финансирования. Кредитные линии являются популярным вариантом, поскольку они позволяют владельцам бизнеса брать только то, что им нужно. Кроме того, факторинг счетов-фактур может быть полезен для некоторых владельцев бизнеса, у которых не хватает наличных средств, но есть много неоплаченных счетов-фактур, которые можно использовать в качестве залога.

Владельцы малого бизнеса также могут подать заявку на получение кредита SBA, который является типом кредита, который поддерживается Администрацией малого бизнеса. Хотя SBA не дает ссуды самостоятельно, они связывают заемщиков с одобренными SBA кредиторами, которые предлагают ссуды, поддерживаемые SBA, с конкурентоспособными ставками и условиями.

Вы несете личную ответственность за кредит SBA?

Когда вы подаете заявку на кредит SBA, вы должны предоставить неограниченную личную гарантию, если вы владеете 20% или более бизнеса.Это означает, что если вы не сможете погасить кредит из-за того, что бизнес терпит неудачу, вы все равно будете вынуждены погасить всю сумму кредита. Также обратите внимание, что в случае дефолта заемщика кредитор может получить от SBA от 50% до 85% непогашенного остатка по кредиту.

Для чего я могу использовать кредит для малого бизнеса?

Утвержденные кандидаты могут использовать свои кредитные средства для малого бизнеса для оплаты любых текущих расходов, а также для выплаты заработной платы или инвестиций в оборудование или инвентарь.Кредиты для малого бизнеса также часто используются в качестве средства управления или сглаживания денежных потоков в периоды, когда расходы превышают доходы. Если вы владелец малого бизнеса, которому нужно купить какое-то оборудование, но вы ждете оплаты от нескольких крупных клиентов, например, это может помочь вам не отставать от своих расходов и покупать оборудование, пока вы ждете, пока ваши счета будут выставлены. быть оплаченным.

Другие популярные способы использования кредитов для малого бизнеса включают привлечение капитала для найма нового персонала или запуска новой маркетинговой или рекламной кампании, которая может помочь увеличить доход.

Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса

Мы рассмотрели более 20 кредиторов, которые предлагают кредиты для малого бизнеса, кредитные линии для малого бизнеса и уникальные варианты финансирования, такие как факторинг счетов. Мы искали кредиторов, которые предлагают прозрачность, когда речь идет об их кредитных продуктах и ​​квалификационных требованиях, а также мы искали кредиторов, которые публикуют информацию о комиссиях и текущих расходах на своих веб-сайтах.

Чтобы найти лучшие кредиты для малого бизнеса в 2022 году, мы сравнили варианты кредитов и кредиторов, чтобы найти компании с отличными рейтингами и отзывами пользователей на таких сайтах, как Trustpilot.Мы также искали кредиторов, которые предлагают большие суммы кредита и гибкие варианты погашения, а также возможность подать заявку и настроить финансирование кредита онлайн.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *